中國工商銀行大連市分行2023年秋季校園招聘客戶經理筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關于企業現金流量分析，下列表述不正確的是（）。

A.企業在開發期和成長期可能沒有收入，現金流量一般是負值

B.企業成熟期銷售收入增加，凈現金流量為正值并保持穩定增長

C.對企業的短期貸款首要考慮該企業的籌資能力和投資能力

D.對企業的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現金償還貸款本息

2.下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是()。

A.交易不報告

B.多戶頭支票欺詐

C.交易品種未經授權（存在資金損失）

D.銀行內部發生的性別/種族歧視事件

3.認為銀行的公共性質在于提供廣泛的金融服務，對整個國民經濟具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于（）。

A.利益沖突論

B.債權保護論

C.銀行風險論

D.公共性質論

4.商業銀行有必要對（）做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并及時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊。

A.危機管理的政策和流程

B.聲譽管理措施

C.聲譽管理計劃

D.風險承受能力

5.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。工行作為全球系統重要性銀行，下列對其資本監管的要求，不正確的是（）。

A.最低資本要求方面，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求

C.工行作為全球系統重要性銀行，其資本充足率不得低于11.5％

D.附加資本要求為2％

6.某商業銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風險加權資產為900億元，市場風險價值(VaR)為8億元。依據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，該商業銀行的資本充足率為()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%

7.下列關于損失的說法正確的是（）。

A.非預期損失是指利用統計分析方法計算出的對預期損失的偏離，是可以預見的較大損失

B.預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定時期內損失的平均值（有時也采用中間值）

C.災難性損失是指沒有超出非預期損失的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失

D.預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定時期內損失的累計值

8.在短期內，如果一家商業銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現概率為25％，則該商業銀行預期在短期內的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元

9.（）根據需要對外包活動進行現場檢查，采集外包活動過程中數據信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監管評級。

A.證監會及其派出機構

B.財政部

C.中國人民銀行

D.銀監會及其派出機構

10.正常情況下，金融產品的到期期限越長，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.為零

D.不確定

11.在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值()。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響

12.下列選項中，()是風險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風險管理方法

B.風險管理理念

C.風險管理制度

D.風險管理系統

13.國際市場上，某金融產品的收益率為10%的概率是0.8，收益率為20%的概率是0.15，本金完全不能收回的概率為0.05，則該金融產品的預期收益率為(

)。

A.6%

B.8%

C.3%

D.11%

14.某家商業銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90％，這說明（）。

A.該銀行經營狀況良好

B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當可能失去清償能力

D.該銀行資產比率大，發展潛力大，盈利能力強

15.個人信貸業務操作風險產生的原因是（）。

A.缺乏統籌管理

B.個人信用體系不健全

C.片面追求貸款規模和市場份額

D.因人手緊張而未嚴格執行換人復核制度

二.多選題(共15題)

1.按照操作風險損失事件類型，操作風險包括()。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.實物資產的損壞

D.資產損失

E.法律成本

2.商業銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括()。

A.財務穩健性

B.管理能力和行業地位

C.對銀行業的熟悉程度

D.突發事件應對能力

E.對其他商業銀行提供服務的情況

3.商業銀行面臨的外部戰略風險包括（）。

A.技術風險

B.行業風險

C.品牌風險

D.國別風險

E.法律風險

4.根據監管規定，商業銀行所面臨的流動性風險分為（）。

A.投資流動性風險

B.項目流動性風險

C.融資流動性風險

D.機構流動性風險

E.市場流動性風險

5.商業銀行實質性風險評估的總體要求是（）。

A.商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.商業銀行風險評估要符合監管要求

C.商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業銀行風險評估要符合銀行的實際

E.商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

6.下列可能給某商業銀行帶來聲譽風險的有（）。

A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現要求

7.擔保的方式包括（）。

A.質押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

8.商業銀行在計算資本充足率時，應從核心一級資本中全額扣除的項目有（

）。

A.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

B.商譽

C.貸款損失準備缺口

D.確定受益類的養老金資產凈額

E.資產證券化銷售利得

9.良好的銀行公司治理普遍具備的特征有()。

A.科學的激勵約束機制

B.先進的管理信息系統

C.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制

D.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

E.有健全的內部審計、內部監督和問題整改機制

10.商業銀行應報告的重大風險事項包括()。

A.重大信貸風險事項

B.重大利率風險事項

C.重大法律風險事項

D.重大市場風險事項

E.重大突發性事項

11.商業銀行的流動性風險包括()。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.資產流動性風險

D.負債流動性風險

E.信用流動性風險

12.商業銀行外部審計作為一種外部監督機制，有助于()。

A.引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

B.發現銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當經營和管理行為

D.鼓勵銀行創新業務發展

E.限制銀行資產規模擴張

13.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

14.操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為（）。

A.法律成本

B.監管罰沒

C.資產損失

D.對外賠償

E.追索失敗

15.下列屬于風險水平類指標的有()。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.準備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動性風險指標

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行聲譽風險主要由于高管在媒體的言論、前臺人員的不當行為而產生。（）

2.情景分析是一種單因素分析方法。()

3.商業銀行公司治理的核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監督制衡機制。（）

4.根據《商業銀行內部控制指引》，中國銀行業監督委員會將內部控制定義為商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。()

5.對于信用風險報告來說，從風險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

6.同質同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業平均水平的優質流動性資產結構和占比，判斷單家銀行優質流動性資產水平的相對高低。()

7.風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

8.進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（）

9.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

10.商業銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。

A.正確

B.錯誤

11.申請授信的單一法人客戶應向商業銀行提交的基本信息包括近3年經審計的資產負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。(）

12.為跟蹤確認整個金融行業是與整體市場同步發展，還是處于困境，需監測的信息包括整個金融行業以及特定金融領域的權益和債券市場信息。（）

13.流動性風險報告應該按照層次進行劃分。（）

14.違約概率是事后檢驗的結果。（）

15.由于不同風險暴露組合的相關系數不一樣，因此，各自適應不同的風險加權資產計算公式。（）

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于審查與審批環節的風險管理的是（）。

A.嚴格進行風險評價

B.謹慎發放貸款

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行審貸分離

2.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債權人、債務人

B.債權人、債務人

C.保證人、債務人

D.保證人、債權人

3.個人信用貸款期限不超過一年的，采取()的還款方式。

A.按月還本付息

B.按季還本付息

C.按月付息，按月、按季或一次還本

D.按季付息，一次還本

4.（）是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險。

A.重視貸后管理原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

5.為應對個人經營貸款操作風險，銀行應采取相應的防控措施，下列說法中，錯誤的是()。

A.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排還款資金

B.貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

C.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

D.借款人采用抵押擔保的，不能以第三人財產進行抵押

6.中國人民銀行在進行深入研究、調研，并廣泛征求社會公眾及政府相關部門意見后，制定了《征信業管理條例》，經國務院審議通過，于（）起正式實施。

A.2015年12月

B.2013年3月

C.2013年12月

D.2015年3月

7.（）主要是指支持網絡小額貸款業務的五聯網平臺或服務器存在系統漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統無法正常運營及客戶信息泄露的風險。

A.信用風險

B.政策風險

C.資本金風險

D.技術風險

8.下列關于個人可循環授信額度的敘述錯誤的是()。

A.個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件(一般以房產作為抵押)，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務

B.個人可循環授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續循環使用，直到達到最高余額或期滿

C.授信額度項下貸款可用于個人經營，以及裝修、留學、旅游等消費用途。授信額度通常可達抵押房產評估價值的80％，商業銀行可根據風險政策制定不同的抵押率

D.這類業務中，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內分次出賬，直到額度用滿為止

9.（

）是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款

D.組合還款法

10.2007年3月31日，小張向銀行申請下崗失業人員小額擔保貸款，并于當年4月30日獲得貸款，貸款期限2年。2009年2月28日，小張向銀行申請延期1年并獲批準。假設小張不提前還款，則該筆貸款的最終到期日為（）。

A.2010年4月30日

B.2010年2月28日

C.2010年3月31日

D.2009年4月30日

11.個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、（）、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。

A.申請批準

B.審查與審批

C.協會審核

D.政府部門備案

12.個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首付款，通常為旅游費用的（

）以上，具體貸款額度可根據各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（

）萬元人民幣。

A.20%，5

B.20%，10

C.15%，10

D.15%，5

13.借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。此類貸款屬于（）。

A.可疑貸款

B.次級貸款

C.損失貸款

D.關注貸款

14.下列情形中，銀行仍可繼續與相應個人住房貸款合作機構開展合作的是（）。

A.所進行的合作對銀行業務拓展沒有促進作用

B.合作機構有違法違規經營行為

C.合作機構經營出現明顯問題

D.前期與銀行合作的存量業務出現少量不良貸款

15.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是()。

A.資金以轉賬方式劃人售房人賬戶

B.資金以轉賬方式劃人借款人賬戶

C.借款人直接提取現金

D.售房人直接提取現金

五.多選題(共15題)

1.個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施有（）。

A.質押

B.以所購車抵押

C.房產抵押

D.第三方保證

E.購買保險

2.個人住房貸款的貸前調查中，對開發商資信調查的內容具體包括()。

A.企業財務管理人員的管理能力審查

B.企業合法經營和依法納稅情況審查

C.企業開發商資質審查

D.企業財務狀況和資金實力情況審查

E.企業信用程度審查

3.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風險因素差異大，具有非系統特點

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性特點

E.以保證為前提建立的借貸關系

4.《民法通則》中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（

）。

A.社會團體法人

B.事業單位法人

C.企業法人

D.自然人法人

E.機關法人

5.銀行的利益定位策略包括（）。

A.客戶收益

B.銀行的當期收入和長遠利益

C.客戶身份

D.競爭對手收益

E.客戶終身價值

6.以下關于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權，書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數據庫需對查看個人信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理

E.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人

7.根據《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規定，違約責任的承擔形式主要有（）。

A.定金責任

B.強制履行

C.違約金責任

D.恢復原狀

E.賠償責任

8.商品房現售，應當符合的條件有（）。

A.現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書

B.持有建設工程規劃許可證和施工許可證和施工許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付Et期

D.已通過竣工驗收

E.物業管理方案已經落實

9.銀行市場環境分析中，銀行自身實力分析的內容包括（）。

A.政府對銀行的特殊政策

B.銀行的市場聲譽

C.銀行的業務能力

D.銀行的市場地位

E.銀行的財務實力

10.公積金個人住房貸款貸前審查的內容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

11.發放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

12.個人商用房貸款的第一還款來源包括()。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工資薪金收入

C.個人商用房的房產增值

D.借款人經營收入

E.借款人的其他合法收入

13.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據有（）。

A.收款收據

B.現金交款單

C.銀行進賬單

D.購房發票

E.借款人聲明

14.在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務

D.格式條款解釋前后矛盾

E.格式條款與非格式條款不一致

15.下列屬于金融質押品的是（）

A.債券

B.票據

C.保單

D.出口退稅賬戶

六.判斷題(共15題)

1.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

2.業務不合規，業務風險與效益不匹配是個人教育貸款簽約與發放中的風險。（）

3.商業銀行應至少將押品分為金融質押品、房地產、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

4.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

5.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

6.國家助學貸款的借款人可以根據具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進還款法。（）

7.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

8.基準利率加點定價模型公式中優惠利率是指商業銀行對優質個人客戶發放短期貸款收取的最高利率。

9.個人信用信息基礎數據庫由中國銀監會組織建立。（）

10.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產生還款意愿風險。

11.業務操作中，監護人以未成年人名義申請貸款，并代其償還的方式已成為個人住房按揭貸款潛在業務市場之一，銀行對此類業務應大力推廣。（）

12.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

13.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現高效便捷的催收管理。（

）

14.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

15.網點的大堂經理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

七.單選題(共15題)

1.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

2.下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（

）。

A.個人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區別

3.法規是由()依照相應法律進行細化后的規則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執業中的主要依據。

A.國務院

B.政府機構

C.地方政府

D.行業協會

4.在債券發行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價值的要素。

A.發行利率

B.發行期限

C.發行金額

D.發行價格

5.小李將1000元存入銀行某理財產品，投資回報率為7％，按復利計算，5年后變成（

）元。(通過系數表計算)

A.1430

B.1403

C.1500

D.1200

6.（）不是稅務規劃的目標。

A.減輕稅負

B.達到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅

7.期初年金現值與期末年金現值的換算關系是（）。

A.期初年金現值等于期末年金現值的(1+r)倍

B.期初年金現值等于期末年金現值

C.期初年金現值等于期末年金現值的1／(1+r)倍

D.期初年金現值與期末年金現值的換算關系不成立

8.于先生20歲開始工作，打算55歲退休，預計活到80歲，工作平均年收入12萬元，平均年支出11萬元，儲蓄率只有8%，于先生的理財價值觀屬于（）。

A.螞蟻族一先犧牲后享受

B.蟋蟀族一先享受后犧牲

C.蝸牛族一背殼不嫌苦

D.慈烏族一一切為獨生子女著想

9.藝術品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（

）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力

10.銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業銀行

C.中央銀行

D.保險公司

11.某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財計劃屬于（）。

A.非保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

12.依據《中華人民共和國個人所得稅法》，經批準下列情形中可以減征個人所得稅的是()。

A.軍人轉業費

B.駐華使館的外交代表所得

C.孤老、烈屬所得

D.保險賠款

13.我國市場的證券投資基金均為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.憑證式國債

14.信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。

A.信托公司風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.流動性風險

15.在家庭生命周期中，子女長大就學屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

八.多選題(共15題)

1.基金的流動性風險表現在（）。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E.基金管理人操作失誤

2.下列影響債券投資的風險因素有（）。

A.再投資風險

B.提前償付風險

C.違約風險

D.贖回風險

E.價格風險

3.資本市場包括（）。

A.股票市場

B.短期資金市場

C.中長期債券市場

D.證券投資基金市場

E.國庫券市場

4.生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的()行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。

A.消費

B.投資

C.儲蓄

D.理財

E.收入

5.一般而言，下列風險中，長期國債面臨的主要風險包括（）.

A.通貨膨脹風險

B.違約風險

C.利率風險

D.匯率風險

E.聲譽風險

6.影響基金類產品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的業務素質

B.貨幣市場工具

C.債券

D.基金管理人員的道德水平

E.基金管理公司的整體業務運行情況

7.避稅規劃的主要特征有()。

A.非違法性

B.有規則性

C.經營的調整性

D.前期規劃性

E.后期無風險性

8.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.集中投資風險

D.流動性風險

E.收益風險

9.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，以下可接受投資者委托，并對受托財產進行投資和管理，從事資產管理業務的機構有（）。

A.商業銀行

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.證券公司

E.期貨公司

10.違約責任的承擔形式有（）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

11.有以下哪些情形的，合同無效（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違法法律、行政法規的強制性規定

12.金融期貨合約的特點有（）。

A.非標準化合約

B.標準化合約

C.履約大部分通過對沖方式

D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

13.下列（）因素將會使債券的發行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔保

C.債券發行機構的信譽髙

D.債券發行機構面臨的市場風險較大

E.債券附有可轉換琪股票的條款

14.個人生命周期中維持期的主要特征有()。

A.對應年齡為45～54歲

B.家庭形態表現為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加、籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險計劃為養老險、投資型保險

15.維持最佳資產投資組合，必須經過完整縝密的資產配置流程，其中包含()

A.動態分析調整

B.資產類別的選擇

C.資產配置策略與比例配置

D.定期檢視

E.投資目標規劃

九.單選題(共15題)

1.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）。

A.功能性貶值

B.實體性貶值

C.經濟性貶值

D.泡沫經濟

2.下列屬于《中華人民共和國證券投資基金法》的調整對象的是（）。

A.社會公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設基金

D.保險基金

3.某公司2015年有關資料如下：

（1）年末總資產為1500萬元，流動負債為300萬元，長期負債為300萬元。

（2）年銷售收入為2000萬元，息稅前利潤為300萬元，年利息費用為50萬元，公司使用的企業所得稅稅率為20％，該公司2015年權益乘數為（）。

A.1.67

B.1.5

C.0.6

D.0.67

4.下列關于固定成本的說法，正確的是（）。

A.隨著銷售量的增加，企業的固定成本會同比例增加

B.固定成本一般包括原材料、生產過程中的費用、廣告及推廣的費用等

C.如果一個行業固定成本占總成本的比例較大，則該行業的經營杠桿較高

D.企業的固定成本比例越高，其盈利水平越高

5.進行市場細分后，同一類銀行客戶的需求()。

A.有較大差異

B.相近或相同

C.簡化

D.具體

6.下列不屬于銀行形象定位手段的是（）。

A.經營觀念

B.外觀建筑

C.專用字體

D.產品名稱

7.在經濟周期經過頂峰后，企業出現突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.業需要增加存貨來增加資產持有

B.即使出現了經濟衰退，企業的信用度也不會下滑

C.離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應等到經濟出現負增長時再開始應對信貸風險

8.客戶關系管理的核心是()。

A.客戶需求管理

B.增加客戶數量

C.提高客戶滿意度

D.客戶價值管理

9.借款需求分析中，通過了解借款企業導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現金流入

D.現金流出

10.由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種()。

A.非預期性支出

B.季節性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

11.下列關于不良貸款的處置方式中說法不正確的是（）。

A.對于借款人尚存在一定的償還能力，銀行可嘗試通過強制手段進行現金清收

B.對于借款人經營、管理形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔保條件、還款期限等進行恰當的重組

C.以資抵債是依法保全銀行信貸資產的～種特殊形式

D.對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續的前提下予以核銷

12.以下說法錯誤的是（）。

A.季節性銷售增長會引起借款需求

B.長期銷售增長會引起借款需求

C.存貨和應收賬款等資產的季節性增加需要現金滿足其增長的需要

D.核心流動資產應當由短期融資來實現

13.()是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

14.下列關于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是（）。

A.項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設計和經濟咨詢單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B.兩者都可以委托中介咨詢機構進行

C.項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎上進行的

D.項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行重點面的研究；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調查的基礎上進行的

15.在內部評級初級法中，違約損失率需根據監管當局規定的方法和參數進行測算，對于無擔保或者抵押的債項，按照其為優先級債務和非優先級債務分別規定違約損失率為（）和（）。

A.30％；50％

B.45％；75％

C.45％；80％

D.50％；90％

十.多選題(共15題)

1.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現金額度

2.下列屬于“借款申請書”內容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

3.下列關于貸款檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結清后原則上再保管20年

D.經風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

4.信貸業務人員在了解行業的周期性后，進行行業長短期貸款規劃時，需要注意的有(

)。

A.要識別現行經濟處于經濟周期中的階段，并預測今后幾年的經濟趨勢

B.要對行業銷售額、利潤和現金流量進行量化分析

C.要將國際經濟周期也考慮進來

D.找出不同種類周期性行業的共通性

E.全面衡量所有行業的風險

5.下列關于固定資產使用率的說法中，正確的有()。

A.該比率中的固定資產價值代表了一個公司的整個固定資產基礎

B.折舊并不意味著用光，因為折舊僅僅是一種會計學上的概念，它使隨時間消耗的資產成本與預期生產的產品和服務相匹配

C.就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設備是禁止發生的

D.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

E.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤理解

6.貸放分控的法規要求（）。

A.借款申請文件

B.設立獨立的放款執行部門

C.將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按約定用途使用貸款作為貸款發放和支付的重要前提條件

D.借款用途證明文件

E.大型設備采購合同

7.下列選項中，屬于國別風險的是（）。

A.傳染風險

B.主權風險

C.貨幣風險

D.政治風險

E.直接國別風險

8.成本結構主要由()組成。

A.固定成本

B.變動成本

C.經營杠桿

D.完整性審查

E.盈虧平衡點

9.直接運用違約概率模型估計客戶違約概率的條件有()。

A.建立一致的、明確的違約定義

B.在建立一致、明確違約定義的基礎上積累至少五年的數據

C.與傳統的專家系統相結合

D.建立統一的信貸評估指引和操作流程

E.建立統一的關鍵要素指標

10.根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為（）。

A.常規清收

B.非常規清收

C.依法收貸

D.強制收貸

E.財產清查

11.下列關于固定利率和浮動利率的說法，正確的有（）。

A.固定利率和浮動利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應調整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

E.在貸款合同期內，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息

12.下列各項中，屬于流動負債的有()。

A.應付票據

B.應收賬款

C.預付賬款

D.預提費用

E.應付工資

13.下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人與銀行的關系

B.對流動資金貸款的必要性分析

C.借款人經濟效益情況

D.對貸款擔保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

14.下列關于評價信貸資產質量的指標的說法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量

B.信貸資產相對不良率小于1時，說明目標區域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產質量下降

D.利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況

E.加權平均期限用于衡量目標區域信貸資產的期限結構

15.基金銷售機構從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監督管理委員會將依據《中華人民共和國證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰。

A.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構與未取得基金銷售業務資格或未經中國證券監督管理委員會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業務的

C.未經中國證券監督管理委員會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品

E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

十一.判斷題(共15題)

1.內部評級是指商業銀行根據內部收集的信息和自身的評價標準，對本行客戶及其所開展業務風險進行的評價。

2.從信貸運作的全過程看，商業銀行貸款經營中的信用分析包括貸前審查和貸款發放。()

3.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經營利潤衡量盈利變化對現金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

4.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

5.銷售增長旺盛時期，公司新增核心流動資產和固定資產投資將超出凈營運現金流，需要額外融資，這部分融資實際上屬于短期融資需求。（）

6.成長階段的企業代表最高程度的風險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機會，因為現金和資本需求非常大。()

7.外部評級是商業銀行根據其數據和標準，對客戶的風險進行評價，并據此估計違約概率和違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。（

）

8.銀行對可以接受的目標客戶發放貸款，貸款擔保能為銀行提供一種額外的保障，但是不會因貸款擔保而改善借款人的經營和財務狀況。（）

9.抵押人以易損耗的機器或交通運輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價值貶值快，可能削弱抵押擔保能力。（

）

10.在行業發展的成熟階段，產品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

11.法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

12.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關風險及風險控制。（）

13.銀團貸款是指由2家或2家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。()

14.當公司實際增長率超過可持續增長率時，公司必然需要貸款。()

15.產能過剩行業項目中鋼鐵、電解鋁項目的最低資本金比例為30％。（）

十二.單選題(共15題)

1.國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦《商業銀行金融創新指引》所述業務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中國銀監會

B.中國證監會

C.中國銀行業協會

D.商務主管部門

2.（

）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。

A.財務公司

B.證券公司

C.保險公司

D.金融公司

3.銀行業消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業網點現場受理

D.電話

4.一般性投訴處理相關要點不包括（）。

A.注重服務禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結果

5.教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

6.當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（

）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業銀行

7.以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。

A.經濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協調性原則

8.（

）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

9.（

）不是金融資產管理公司的業務。

A.中間業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.不良資產業務

10.根據《票據法》的規定，下列各項中不屬于票據行為的是()。

A.出票人簽發票據并將其交給收款人的行為

B.票據遺失向銀行掛失止付的行為

C.票據付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

D.收款人或持票人為將票據權利轉讓給他人或者將一定的票據權利授予他人行使而在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為

11.下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

12.基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審計監督方式是()。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.自行查核

13.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。

A.信用證

B.進口押匯

C.出口押匯

D.福費廷

14.下列屬于顯失公平的合同的是（）。

A.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同

C.合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同

D.一方當事人故意隱匿事實真相，誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同

15.下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

十三.多選題(共15題)

1.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

2.商業銀行的投資業務創新表現在()。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據

C.資產支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

3.市場上常見的個人消費貸款有()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款

4.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

5.（）將成為未來銀行理財產品的主要發展趨勢。

A.債券型產品

B.結構性產品

C.信托型產品

D.人民幣產品

E.凈值類產品

6.非銀行金融機構的監管政策法規包括（）。

A.防止通過擔保業務進行體外融資，變相從事負債業務

B.嚴格實行自營和信托業務分開

C.嚴禁挪用客戶資金和負債經營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風險，嚴格擔保業務管理

7.下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有()。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

8.下列哪一項屬于中國銀行業協會的自律職責（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試

C.組織會員制定維權公約

D.組織銀行從業人員的相關培訓

9.下列關于節能減排和淘汰落后產能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節能和環境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內容

B.新項目審批，要落實國家產業政策和環保政策的市場準入要求

C.對違規已經建成的項目，審慎發放新增流動資金貸款，已經發放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全

D.對國家已明確的限批區域、限貸企業或限貸項目實施行業名單制管理

E.對不符合國家節能減排政策規定和明確要求淘汰的落后產能的違規在建項目，審慎提供新增信貸支持

10.金融創新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識產權

B.堅持合法合規原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認識你的風險”

11.中國金融債券發行的特殊性表現在（）。

A.發行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發行的金融債券數量大、時間集中、期次少

C.發行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發行須經特別審批

E.認購者以商業銀行為主

12.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.采用的指標簡單、透明

E.可以防止模型風險和計量錯誤

13.大額存單期限包括（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.9個月

E.1年

14.COSO委員會在內部控制整體框架中，明確的內部控制的目標包括（）。

A.信息與溝通

B.財務報告的可靠性

C.發展的效果和效率

D.內部控制的控制活動

E.相關法律法規的遵循

15.我國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

十四.判斷題(共10題)

1.容差計息在性質上是余額計息。（）

2.2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監管指標中剔除。（）

A．正確

B．錯誤

3.風險是未來結果對期望的偏離，即波動性。

4.《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以"法典"命名的法律。（）

5.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

6.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。（）

7.獨立性原則是合規管理的關鍵性原則。

8.商業銀行所承擔的市場風險水平于其市場風險管理能力和市場利率相匹配。

9.中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資銀行業金融機構不可以申請加入中國銀行業協會成為會員單位。（）

10.按照誘發風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。()

十五.單選題(共15題)

1.法律明文規定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（

）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.刑法面前人人平等

2.作為一名銀行從業人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C.發現所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報

D.將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷

3.金融工具的風險來源之一是（）。

A.信用風險

B.逆選擇風險

C.操作風險

D.經營風險

4.根據第三版巴塞爾資本協議的要求儲備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

5.抵押財產折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。

A.債權人

B.抵押人

C.拍賣機構

D.作為稅收

6.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。

A.外匯儲備規模增加

B.外匯儲備的實際價值減少

C.外匯儲備的實際價值增加

D.外匯儲備規模減小

7.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時，執行（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.流通手段

D.支付手段

8.下列高于中央銀行票據流動性的是（）。

A.現金

B.企業債券

C.金融債

D.普通股票

9.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優化資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節功能

10.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策；制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.董事會

C.監事會

D.股東大會

11.商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。

A.不完善的內部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統

12.失票人應當在通知掛失止付后（）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

13.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付。”下列關于丙公司付款責任的表述中，正確的是（）。

A.應視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任

B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應承擔的責任

C.丙公司已經承兌，應承擔付款責任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任

14.下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法，錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監管標準

B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監管標準

15.個人通知存款的最低起存金額一般為人民幣（）元。

A.10000

B.50000

C.1000

D.5000

十六.多選題(共15題)

1.中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩定主要包括()

A.作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構

B.管理中央公共財政支出

C.共享監管信息

D.由國務院建立監管協調機制

E.以上選項都正確

2.商業銀行發行金融債券應具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續盈利，且沒有重大違法、違規行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監管指標符合監管機構的有關規定

3.從票據取得的主觀狀態看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

4.下列可依法作為境內商業銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

5.下列屬于操作風險產生原因的有()。

A.人員

B.系統

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

6.銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，個人理財工具除銀行產品外，還包括（）。

A.證券產品

B.證券投資基金

C.信托產品

D.保險產品

E.金融衍生品

7.下列關于票據和結算憑證的填寫規范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據的出票日期必須使用阿拉伯數字

C.中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

8.一家美國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風險防范措施有()。

A.做信用違約互換交易

B.做遠期外匯交易賣出歐元

C.做即期外匯交易買進歐元

D.買進歐元看跌期權

E.做歐元期貨空頭套期保值

9.根據銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行監管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

10.銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（

）等方面。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

11.《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有（）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營業

E.依法宣告破產

12.貸款合同的主要內容包括（

）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保條款

E.還款方式

13.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

14.下列關于代理的法律特征，說法正確的有（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔

15.影響貨幣乘數的因素有（）。

A.活期存款的存款準備金率

B.現金漏損率

C.超額準備金率

D.定期存款的存款準備金率

E.法定存款準備金率

十七.判斷題(共15題)

1.理財產品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

2.我國銀行業監督管理機構要求各家商業銀行同時實施《巴塞爾新資本協議》。（）

3.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自登記時設立。（）

4.在商業銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位外國貨幣的標價方法。（）

5.法定夫妻財產制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

6.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

7.某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（）

8.在注冊制下證券發行審核機構除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質判斷。

9.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

10.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

11.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

12.經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（）

13.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

14.設立公司必須依法制定公司章程。()

15.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業銀行資本規劃和流動性應急計劃的一部分。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：關于企業的現金流量，在開發期和成長期可能沒有收入，現金流量一般是負值，等到企業成熟期銷售收入增加，凈現金流量為正值并保持穩定增長。商業銀行對企業的短期貸款首要考慮該企業的正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款，對企業的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現金償還貸款本息。A、B、D項正確，C項錯誤。故本題選C。

2.答案：D

本題解析：考查內部欺詐事件的內容。內部欺詐是指故意騙取、盜用財產或違反監管規則、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。D選項屬于違反用工法的表現形式之一。

3.答案：D

本題解析：。銀行業的公共性質在于銀行為各行業廣泛提供金融服務，由于其特殊地位，銀行體系對整個國民經濟具有廣泛而深刻的影響，這是公共性質論的內容。

4.答案：A

本題解析：商業銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并及時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊。考點：聲譽危機管理規劃

5.答案：D

本題解析：D項，國內系統重要性銀行附加資本為1％，由核心一級資本滿足；若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統一規定是1~3.5%。

6.答案：A

本題解析：資本充足率=（核心資本+附屬資本）/（信用風險加權資產+12.5*市場風險資本要求）*100%-(50+40)/(900+12.5*8)*100%=9%。

7.答案：B

本題解析：選項A，非預期損失是指利用統計分析方法計算出的對預期損失的偏離，是難以預見的較大損失；選項C，災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。

8.答案：D

本題解析：特定時段內的流動性缺口計算公式為：特定時段內的流動性缺口＝最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足＋最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足。因此該商業銀行預期在短期內的流動性余缺為：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（萬元）。

9.答案：D

本題解析：銀監會及其派出機構根據需要對外包活動進行現場檢查，采集外包活動過程中數據信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監管評級。

10.答案：B

本題解析：正常情況下，期限長的產品要求更多的風險溢價，或流動性補償，因此金融產品的到期期限越長，其到期收益率越高。

11.答案：B

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。久期分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一。

12.答案：B

本題解析：風險管理理念是風險文化中最重要、最高層次的因素。

13.答案：A

本題解析：預期收益率=10%*0.8+20%*0.15-100%*0.05=6%

14.答案：C

本題解析：我國《商業銀行法》規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，一旦指標超過了警戒線，處置不當則可能失去清償能力，并最終導致商業銀行的破產。

15.答案：B

本題解析：

個人信貸業務操作風險產生的原因有：商業銀行對個人信貸業務缺乏風險意識或風險防范經驗不足；內控制度不完善、業務流程有漏洞；管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束；個人信用體系不健全等。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為以下七大類：(1)內部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產品和業務活動事件。(4)就業制度和工作場所安全事件。(5)實物資產的損壞。(6)信息科技系統事件。(7)執行、交割和流程管理事件。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括：(1)管理能力和行業地位。(2)財務穩健性。(3)經營聲譽和企業文化。(4)技術實力和服務質量。(5)突發事件應對能力。(6)對銀行業的熟悉程度。(7)對其他商業銀行提供服務的情況。(8)商業銀行認為重要的其他事項。(9)外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯關系的調查。

3.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行面臨的外部戰略風險分為六種：行業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、項目風險、其他外部風險。DE兩項與戰略風險并列屬于商業銀行面臨的八大風險。

4.答案：C、E

本題解析：

流動性風險包括融資流動性風險和市場流動性風險。

5.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行實質性風險評估的總體要求包括：①商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業銀行應當開發和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。②商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險。商業銀行可以采用多種風險加總方法，但應至少采取簡單加總法，并判斷風險加總結果的合理性和審慎性。③商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數據，且數據觀察期至少覆蓋一個完整的經濟周期。否則，商業銀行應對風險加總方法和假設進行審慎調整。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項都能對商業銀行的聲譽風險造成影響。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個選項均屬于商業銀行在計算資本充足率時需要從核心一級資本中全額扣除的項目。

商業銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除以下項目:（1）商譽。（2）其他無形資產（土地使用權除外）。（3）由經營虧損引起的凈遞延稅資產。（4）貸款損失準備缺口。（5）資產證券化銷售利得。（6）確定受益類的養老金資產凈額。（7）直接或間接持有本銀行的股票。（8）對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備，若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回。（9）商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

除A、B、C、D四項外，良好的銀行公司治理具備的特征還包括完善的內部控制和風險管理體系。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應報告的重大風險事項包括：①重大信貸風險事項；②重大市場風險事項；③重大利率風險事項；④重大突發性事項；⑤重大法律風險事項；⑥各報告單位認為應報告的其他重要風險事項。

11.答案：A、B