中國建設銀行股份有限公司社會2023年招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行的市場約束方涉及監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構以及銀行業協會等，其中市場約束的核心是（）。

A.公眾存款人

B.監管部門

C.外部中介機構

D.股東

2.證券業存款屬于（）。

A.敏感負債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款

3.某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2005--2010年間，其信貸資產主要投向房地產行業，其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2011年起因受到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風險是其（

）長期集聚、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險、市場風險和操作風險

B.信用風險、市場風險和戰略風險

C.市場風險、戰略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰略風險

4.用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動比率

D.盈利能力比率

5.()通常被認為是商業銀行破產的直接原因。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險

6.與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有的特征不包括()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.風險識別和貸后管理難度大

D.非系統性風險較高

7.下列關于健康的風險文化，說法錯誤的是()。

A.要樹立正確的風險管理理念

B.要加強高級管理層的驅動作用

C.要充分發揮信息系統的作用

D.要創建學習型組織

8.公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和I臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為是指()。

A.銀行監管

B.市場約束

C.外部審計

D.信息披露

9.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關系

10.為避免經濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調幅度大于貸款利率下調幅度，則商業銀行面臨的最主要風險是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.信用風險?

11.測量銀行流動性狀況的指標不包括(?)。

A.現金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產的比率

D.盈利性比率

12.某銀行2010年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為50％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

13.巴塞爾委員會將銀行資產按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產、其他可在市場上交易的證券、商業銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產。下列不屬于流動性最差的資產的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產

D.存在嚴重問題的信貸資產

14.資本充足程度監管指標包括()。

A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率

C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權資本率

15.根據操作風險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件是（）。

A.執行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業制度和工作場所安全事件

D.客戶、產品和業務活動事件

二.多選題(共15題)

1.期權價值由內在價值和時間價值兩部分構成，在（）期權中，內在價值有可能為正的。

A.平價期權

B.價內期權

C.價外期權

D.買入期權

E.賣出期權

2.商業銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括（）。

A.管理能力和行業地位

B.風險承受能力

C.技術實力和服務質量

D.財務穩健性

E.風險控制系統

3.根據集團內部關聯關系的不同，企業集團可以分為（）。

A.股份合作化企業集團

B.縱向一體化企業集團

C.橫向多元化企業集團

D.有限責任企業集團

E.綜合企業集團

4.建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

5.下列屬于融資活動現金流的是（）。

A.銷售商品收到的現金

B.提供勞務收到的現金

C.取得債券利息收入

D.吸收權益性投資所收到的現金

E.借款所收到的現金

6.利率靈敏度可分為()。

A.利差靈敏度

B.利率損失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.資產負債市值的利率靈敏度

7.公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是（）。

A.明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任

B.完善議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

C.建立外部監事制度

D.建立獨立董事制度

E.發揮公眾參與的積極作用

8.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法是（）。

A.期限彈性分析

B.持續期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

9.設計良好的關鍵風險指標體系的原則包括（）。

A.及時性

B.重要性

C.審慎性

D.敏感性

E.有效性

10.隨著市場和銀行的發展，流動性風險控制手段經歷的階段有（）。

A.現金交易階段

B.商業票據階段

C.資產管理階段

D.負債管理階段

E.平衡管理階段

11.個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括（）。

A.經銷商風險

B.借款人的經濟財務狀況惡化的風險

C.由于房產價值下跌導致超額押值不足

D.假按揭風險

E.國家干預房價

12.根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本包括()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實體資本

E.虛擬資本

13.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工商銀行成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心，以便更好地對信用風險進行監控。有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵（質）押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵（質）押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

14.下列關于商業銀行戰略風險管理的描述中，正確的有（）。

A.戰略風險管理是一種長期性管理

B.戰略風險管理是一種短期性管理

C.戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力

D.戰略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

E.良好的戰略風險管理最終會使商業銀行獲益

15.在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監管的目的，監管當局必須強化信息披露監控機制，包括（）。

A.日常監督機制

B.公開機制

C.商業銀行責任

D.懲罰機制

E.監管當局責任

三.判斷題(共15題)

1.缺乏客觀公正性的壓力情景設計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關工作。（）

2.由于零售客戶和公司／機構客戶對商業銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。()

3.敏感性分析主要應用于計量復雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

4.商業銀行的高級管理層負責審查批準信息科技戰略，確保其與銀行的總體業務戰略和重大策略相一致。()

5.客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。()

6.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內的整體負債情況。（）

7.董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

8.商業銀行信息安全主要管理應采取高新技術。（）

9.流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因。

10.縱向一體化企業集團內部的關聯交易只通過上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，從而轉移價格、操縱利潤。（）

11.分散投資不能完全消除非系統性風險。（）

12.同受國家控制的企業必為關聯方。（）

13.原則上，限額體系和限額值設定后保持永遠不變。()

14.與交易賬戶相對應，銀行的其他業務歸入銀行賬戶，對于國內商業銀行而言最典型的是存貸款業務，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。()

15.高級管理層的職責是對股東大會負責，是商業銀行的監督機構。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括()。

A.賬戶分析

B.秘密調查

C.憑證查驗

D.現場調查

2.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（

）。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

3.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.低押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產

B.抵押物市場價值波動較大

C.低押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

D.抵押物重復抵押

4.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

5.貸款人應根據（）原則，完善授權管理制度，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。

A.可靠性

B.相關性

C.準確性

D.審慎性

6.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲

7.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.個人教育貸款分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業性助學貸款、個人留學貸款等

B.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

C.國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

D.國家助學貸款可用于支付學費和住宿費

8.以下關于各種還款方式，表述正確的是（）。

A.等額本金還款法是指在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式

C.從銀行的角度來講，等額本息還款法的還本速度比較快，風險比等額本金還款法小

D.等比累進還款法與等額累進還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”

9.在進行個人貸款市場定位時，適合采用追隨式定位方式的銀行的特點不包括（）。

A.資產規模很小

B.分支機構不多

C.沒有能力向主導型銀行進行強有力沖擊

D.可能剛剛進入市場

10.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是（）。

A.個人保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

11.下列關于利率的說法中，錯誤的是()。

A.利率是一定時期內利息額與本金的比率

B.現實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息水平高低的指標

D.利率是借貸人民幣的代價或貸出貨幣的報酬

12.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產經紀公司

B.房地產開發商

C.公積金管理中心

D.保險經紀公司

13.()年年初，為扭轉助學貸款業務停滯不前的狀態，中國人民銀行、中國銀監會和教育部聯合下發了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》，提出停止執行“雙20標準”等政策措施。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

14.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求的是(）。

A.知識

B.品質

C.技能

D.年齡

15.商業住房貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效自保

D.按期償還

五.多選題(共15題)

1.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經營企業的主要所有人

2.個人商用房貸款業務中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人的居住地點是否發生變化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人職業收入是否發生變化

D.借款人其他融資和負債情況的變化

E.借款人的聯系方式是否發生變化

3.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有()。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意中逾期

E.個人信用數據庫系統未到正常更新時間

4.網上銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業務功能

E.電子商務功能

5.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理

E.驗證工資收入的真實性

6.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業證明

D.家庭成員的收入證明

E.銀行認可的有效擔保證明

7.個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人住房貸款

8.對于實力較弱和規模較小的競爭對手，可()。

A.定位在形象策略上

B.定位在客戶策略上

C.定位業務處理的快捷、方便上

D.用降低產品價格的方法使對方放棄市場

E.定位在價格策略上

9.貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

10.對個人汽車貸款人的貸后審查的主要內容包括()。

A.有無發生影響借款人還款能力的突發事件

B.借款人的住所和聯系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經營類車輛應監測車輛經營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收人水平是否發生變化

11.商用房貸款信用風險的主要內容包括（）。

A.抵押物價值發生變化

B.貸款人貸款能力發生變化

C.借款人還款能力發生變化

D.商用房出租情況發生變化

E.保證人還款能力發生變化

12.個人住房貸款的報批材料具體包括（

）。

A.個人信貸業務報批材料清單

B.個人住房貸款辦法及操作規程規定需提供的材料

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審批表

E.財產公證書

13.國家助學貸款的經辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發銀行及政策性銀行

E.中國銀行

14.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

15.個人抵押授信貸款的貸款對象需要滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規定的其他條件

六.判斷題(共15題)

1.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

2.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（）

3.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。

4.貸款人要按借款合同規定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應償付違約金（

）

5.分層營銷是現代營銷最基本的方法。

6.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

7.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

8.凡向銀行申請辦理抵質押授信業務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估。（）

9.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

10.有一位16周歲以上不滿18周歲的個人客戶，以自己的勞動收入為主要生活來源的，他可以作為主貸人申請個人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

11.農戶小額信用貸款是指農村中小金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要提供擔保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。（）

12.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內容。（）

13.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放屬于個人經營貸款業務流程中的信用風險。（）

14.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。（）

15.對借款人賬戶進行監控屬于貸后管理原則的主要內容之一。（）

七.單選題(共15題)

1.商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，（）。

A.根據本銀行需要，制定具體的管理辦法

B.基礎資產按儲蓄存款業務管理，衍生交易部分按照金融衍生產品業務管理

C.按照金融衍生品業務管理

D.根據客戶需要，制定具體的管理辦法

2.境內個人有下列（）情形，不必經外匯局核準。

A.符合有關規定的對外投資

B.向境內保險機構支付外匯入壽保險項下的保險費

C.在境外獲得合法資本項目收入需結匯的

D.對外捐贈和財產轉移需購付匯的

3.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是()。

A.在回購市場上，回購價格僅和回購期限有關

B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

4.（

）是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

A.理財顧問服務

B.綜合理財服務

C.理財計劃

D.私人銀行業務

5.下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發行后的2～3年

B.提前償付風險是指債券所面臨的發行人提前償付本金的風險

C.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

6.下列不是現貨期權的是（

）。

A.外匯期權

B.利率期權

C.股指期權

D.股指期貨期權

7.在證券內幕交易中，內幕信息需要兩個構成要件，即()。

A.重大性和未公開性

B.重大性和緊迫性

C.即時性和爆炸性

D.高層性和未公開性

8.通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

9.某投資產品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

10.客戶信用評級是商業銀行對客戶（）的計量和評價，反映客戶（）的大小。

A.償債能力和償債意愿，違約風險

B.盈利能力和償債能力，違約風險

C.收人水平和資產質量，流動風險

D.償債能力和償債意愿，流動風險

11.基金認購采用()原則。

A.面額認購、面額發行

B.金額認購、面額發行

C.面額認購、金額發行

D.金額認購、金額發行

12.下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公正

13.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別，下列表述錯誤的是()。

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格受市場供求關系影響

C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

14.下列關于商業銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。

A.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理

B.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

C.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理

15.購買理財產品屬于理財顧問業務流程中（）步驟的內容。

A.實施計劃

B.績效評估

C.財務分析

D.財務規劃

八.多選題(共15題)

1.客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業人員在預測客戶未來收入時應該進行的兩項收入預測是（）。

A.估計客戶的收入最低時的情況

B.估計客戶的收入最高時的情況

C.根據客戶的以往收入和宏觀經濟的情況對其收入變化進行合理的估計

D.根據客戶對將來收入的期望和宏觀經濟情況對其收入變化進行合理的估計

E.根據客戶期望實現的支出水平對其收入變化進行合理的估計

2.零售業務的特點是（）。

A.資本回報率高

B.客戶需求大

C.市場認可度高

D.利潤貢獻度大

E.抵御經濟周期影響力強

3.下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

4.審慎性監督管理談話可以使監管人員（）。

A.與被監管的銀行業金融機構保持持續不斷的溝通

B.及時了解被監管的銀行業金融機構的經營狀況

C.及時了解被監管的銀行業金融機構的風險狀況

D.預測被監管的銀行業金融機構的發展趨勢

E.提高監管效率

5.關于理財的經濟目標和人生價值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有()。

A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解

B.商業銀行在為客戶做理財規劃時，只需要考慮客戶理財的經濟目標，沒有必要關注其背后的精神追求

C.客戶的經濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規劃來實現

D.經濟目標是客戶實現人生價值目標的基礎

E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣

6.零售業務具有的特點是(

)。

A.利潤貢獻度大

B.承擔風險小

C.抵御經濟周期影響力強

D.市場輻射大

E.資本回報率高

7.制定保險規劃的原則包括()。

A.轉移風險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目的性原則

8.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。

A.財富觀

B.風險屬性

C.受教育程度

D.投資經驗

E.性格特征

9.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨（）等風險。

A.法律風險

B.道德風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.技術風險

10.被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

11.外匯市場的功能，包括()。

A.運用操作技術規避外匯風險功能

B.實現不同地區間的支付結算功能

C.調劑外匯余缺，調節外匯供求功能

D.形成外匯價格體系功能

E.國際金融活動樞紐功能

12.下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

C.現值與時間成正比例關系

D.由終值求解現值的過程稱為貼現

E.現值和終值成正比例關系

13.與個人理財直接相關的定義有（）。

A.財富管理

B.籌資管理

C.投資管理

D.人員管理

E.資格管理

14.理財師在與客戶建立信任關系的過程中，需要注意的內容有（

）

A.自身禮儀

B.自身的工作狀態

C.專業形象

D.自身定位

E.關心客戶需求

15.下列關于封閉式基金的說法中，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

九.單選題(共15題)

1.某市四家兩有商業銀行在某年內累計接收抵債資產170萬元，已處置抵債資產90萬元，待處置抵債資產80萬元，則待處理抵債資產年處置率為（）。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

2.貸款區別于撥款的基本特征是（）。

A.與社會物質產品的生產和流通相結合

B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

C.信貸資金運動以銀行為軸心

D.產生經濟效益才能良性循環

3.某企業某年實現凈利潤1500萬元，利息支出500萬元，所得稅支出500萬元，該企業利息保障倍數為（）。

A.1

B.10

C.4

D.5

4.并購貸款期限一般不超過（

）年。

A.3

B.5

C.7

D.10

5.在分析企業資金結構是否合理時，要注意經營風險水平和（）方面的內容。

A.資產負債表結構

B.現金流量表結構

C.資金成本

D.資產收益

6.借款企業的貸后監控主要包括經營狀況、管理狀況、財務狀況、還款賬戶和與銀行往來情況的監控。以下屬于借款企業管理狀況異常的是（）。

A.主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化

B.銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損

C.有抽逃資金的現象，同時仍在申請新增貸款

D.產品質量或服務水平明顯下降

7.下列不屬于貸款效益性調查的內容的是（）。

A.借款人當前的經營狀況

B.借款人過去三年的經營效益狀況

C.借款人和保證人的財務管理狀況

D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結算、結售匯等綜合效益狀況

8.借款需求分析中，通過了解借款企業導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現金流入

D.現金流出

9.風險預警系統進行風險分析的過程是（

）。

A.信息處理——進人預測系統或預警指標體系——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——輸出結果與預警參數比較——作出警報決策

B.進入預測系統或預警指標體系——信息處理——輸出結果與預警參數比較——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——作出警報決策

C.進入預測系統或預警指標體系——輸出結果——信息處理——與預警參數比較——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——作出警報決策

D.信息處理——進入預測系統或預警指標體系——輸出結果——與預警參數比較——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——作出警報決策

10.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（）。

A.借款人經濟效益

B.貸款人財務狀況

C.借款人規模

D.不良貸款比率

11.擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額（）的，實行差額提取。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

12.目前，我國商業銀行的收入結構仍以（）為主。

A.理財收入

B.利息收入

C.手續費

D.中間業務收入

13.貸款人從事項目融資業務，應當以（）分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。

A.資產變現能力

B.營運能力

C.盈利能力

D.償債能力

14.非財務因素審查不包括（）。

A.經營環境

B.行業地位分析

C.財務報告

D.公司治理

15.在()時，應盡可能地明確行業的性質，在必要情況下，將行業劃分為細分市場。

A.分析行業供求

B.分析行業盈利

C.確定行業定義

D.分析行業所處周期

十.多選題(共15題)

1.與借款人償債能力有關的因素有（）。

A.借款人的營運能力

B.借款人的公司規模

C.借款人的盈利能力

D.借款人的資本結構

E.借款人的凈現金流量

2.在貸款決策中，財務指標可分為（

）。

A.創造能力指標

B.潛在能力指標

C.盈利能力指標

D.營運能力指標

E.償債能力指標

3.為準確評價借款人的償債能力，信貸人員對借款人財務分析應側重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.資本結構

D.凈現金流量

E.損益情況

4.貸款總結評價的內容主要包括()。

A.貸款基本評價

B.貸款管理中出現的問題及解決措施

C.其他有益經驗

D.借款人對銀行的評價

E.貸款對借款人的影響

5.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節性存貨

C.應收賬款增加

D.固定資產重置

E.債務重構

6.對項目效益情況的調查一般應包括（）。

A.流動性分析

B.相關財務指標

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

E.速動性分析

7.對銀行而言，質押貸款的特點包括（）。

A.質權的設立必須轉移質押標的物的占有

B.一物可設多個質押權

C.不存在同一質物上重復設置質權的現象

D.動產質押形成的質權為典型質權

E.銀行對質物保管沒有義務

8.下列屬于負債分紅變化引起的現金需求的是（）。

A.商業信用的減少

B.債務重構

C.利潤率的下降

D.非預期性支出

E.紅利的發放

9.下列有關信用證的說法中，正確的有（

）。

A.是由銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件承諾付款的書面文件

C.信用證屬于表外信貸

D.信用證屬于表內信貸

E.是無條件承諾付款的書面文件

10.非財務分析的方法包括()。

A.趨勢分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.定性分析法

11.預期收入理論帶來的問題包括（）。

A.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大

12.下列選項中，可以抵押的財產有（

）

A.建筑物和其他土地附著物

B.學校教學樓

C.土地所有權

D.生產設備、原材料、半成品、產品

E.建設用地使用權

13.呆賬核銷后的管理內容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規規定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續保留追索的權利

C.對于核銷呆賬后債務人仍然存在的，應注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結

E.呆賬核銷是銀行內部的賬務處理，視為銀行放棄債權

14.假設一家公司的財務信息如下：

單位：萬元

依據上述信息，下列指標計算正確的有()。注:(計算結果保留整數)

A.公司的資本回報率為16%

B.公司的可持續增長率為11%

C.公司的利潤留存比率為62%

D.公司的紅利支付率為6%

15.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

十一.判斷題(共15題)

1.（2018年真題）貸款抵押風險的防范措施有（

）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據有密押的應通過聯行核對

2.應收賬款融資模式，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時不轉移物權以維持企業正常的生產經營。（）

3.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應當回避其近親屬申請的客戶授信業務。（）

4.銷售收入增長模式一般為階梯性增長。（）

5.貸款的合規性調查是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定。（）

6.貸款企業受政策法規的影響程度決定了風險水平，企業受政策法規的影響越大，風險越大。（）

7.現行的增值稅實行的是價內稅，因此產品成本中包括外購投入物所支付的進項稅。（）

8.營運能力對借款企業盈利能力的持續增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

9.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較小，因此最適當的融資方式是股權性融資。()

10.矩陣制是指在各級行領導之下，設置相應的營銷職能部門，即將營銷部門當作行政領導的參謀機構，不直接對公司信貸業務部門發號施令，而只對其起指導作用。()

11.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

12.經濟資本的大小是根據銀行資產的實際風險程度計算而得到的。()

13.存貨質押模式下，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時將物權轉移給銀行。（）

14.如果一個項目的NPV是正數，說明收入現金流的現值大于支出現金流的現值，項目有正的收益，因此應該接受它。（）

15.貸后債項評級工作主要是評級推翻。

十二.單選題(共15題)

1.()是銀行員工在長期發展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規范和行為方式。

A.職業道德

B.合規文化

C.價值觀念

D.思想道德

2.銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。

A.客觀公正

B.獨立客觀

C.獨立垂直

D.層級分明

3.財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業務

D.公共支出

4.從新中國經濟發展史來看，（）我國才比較系統地實行產業政策。

A.20世紀70年代后半期

B.20世紀80年代初期

C.20世紀80年代后半期

D.20世紀90年代初期

5.（）廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。

A.非系統性風險

B.技術風險

C.操作風險

D.流動性風險

6.經營外匯業務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

7.開展特定目的載體同業投資業務，應堅持的原則不包括（）。

A.依法合規原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實事求是原則

8.下列不屬于存款保險基金的來源的是()。

A.投保機構交納的保費

B.在投保機構清算中分配的財產

C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

9.（）是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮著重要作用。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.項目融資

D.并購貸款

10.（

）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.債券回購利率

B.同業拆借利率

C.零息債券的貼現率

D.付息債券的票面利率

11.下列哪一項不屬于中國銀行業協會的自律職責（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試

C.組織會員制定維權公約

D.組織銀行從業人員的相關培訓

12.銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（

）。

A.對非因我而起的投訴無需理會

B.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答復客戶

13.銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中一任何方式（）

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風險

14.下列不屬于針對資金交易業務操作風險可采取的風險控制措施是（）。

A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統一的風險管理體系

B.完善資金營運內部控制

C.加強業務宣傳及營銷管理

D.加強交易權限管理

15.商業銀行資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.8%

十三.多選題(共15題)

1.2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。

A.穩健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創新能力

2.銀行不宜委托外審機構從事外部審計業務的情況的是（）。

A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質上均保持獨立性

C.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄

3.下列符合商業銀行消費者信息管理要求的有()。

A.遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則

B.對消費者信息進行嚴格的保密管理

C.任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關的任何資料

D.保障消費者按規定查詢本人賬戶的權利

E.采取適當的方式，提醒消費者采取有效措施，保護賬戶信息安全

4.商業銀行資本充足率監管要求包括()。

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統重要性銀行附加資本要求

5.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，提出了內部控制的五個要素，包括()。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

6.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿易融資

D.貼現

E.保理

7.商業銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務理念

B.建立消費者投訴處理的閉環管理機制

C.制定消費者投訴與產品設計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

8.中國財務公司協會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行（）的職責，促進會員單位實現共同利益，推動財務公司行業規范、穩健發展。

A.自律

B.維權

C.協調

D.服務

E.盈利

9.銀行職員小王負責所在銀行流動性風險管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對流動性風險的負面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。

A.資產快速增長，負債波動性顯著增加

B.批發或零售存款大量流失

C.資產或負債集中度上升

D.批發或零售融資成本上升

E.負債平均期限上升

10.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現金

B.M1＝M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1＝M0+企業單位定期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M2＝M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

11.下列屬于商業銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。

A.發放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業務手段強迫儲戶存款

E.以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

12.2008年進入金融危機后，《有效銀行監管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統重要性銀行的監管

B.重視危機管理、恢復和處置

C.要求各國設立消費者保護機構

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

13.合規風險的識別和評估工作應當()。

A.與銀行設定的經營管理目標緊密結合

B.與銀行的內部控制環境相匹配

C.與銀行的風險控制相結合

D.得到銀行各業務部門或業務條線以及銀行上下各個層面的配合和支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

14.下列選項中，屬于存款性負債業務創新的有（）。

A.可轉讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉換債券

D.次級債券

E.回購協議

15.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

十四.判斷題(共10題)

1.在銀行績效考評指標中，計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。（

）

2.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機構，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

3.跟單信用證應貫徹協議承諾的原則。()

4.EVA評價方法本質上還是利潤評價，其考核評價的是會計利潤。

5.某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。（

）

6.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規劃和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

7.人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度。（）

8.我國中央銀行和銀監部門在銀行業金融機構監督檢查方面的職責分工與協調，是一種旨在提高效率的制度性安排。

9.按期限長短分，同業拆借有隔夜、7天、1個月三種形式。（）

10.銀行接到大規模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發群體性事件的，應當及時向銀保監會或其派出機構報告。()

十五.單選題(共15題)

1.票據最原始、最簡單的作用是（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.信用作用

2.中央銀行可采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A.在公開市場上買人證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現率

D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

3.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。

A.發行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

4.下列關于商業銀行借記卡使用的表述,正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉賬結算

C.可以透支

D.可以從ATM機取現

5.下列關于金融犯罪對象的說法中，正確的是()。

A.可以是金融工具

B.只能是自然人

C.只能是金融企業

D.只能是法人

6.截至2015年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

7.按照商業銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，應歸人()。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

8.在區域發展中，核心是（）。

A.科學發展

B.技術發展

C.經濟發展

D.社會發展

9.下列關于商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經濟資本可以用于績效考核

B.經濟資本可以用于風險定價

C.通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優化配置

D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中

10.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發行的2000億元債券將以發債地方政府名稱發行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風險比企業債券要高

11.下列屬于商業銀行可以發放信用貸款的客戶是()。

A.個人信譽良好的本銀行客戶經理的父親

B.個人信譽良好的本銀行行長

C.個人信譽良好的本銀行董事

D.個人信譽良好的公司職員

12.采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，（）視為到達時間。

A.該數據電文向該特定系統傳送的時間

B.該數據電文進入收件人任何系統的時間

C.該數據電文向收件人任何系統發送的時間

D.該數據電文進入收件人特定系統的時間

13.下列關于合同的表述，錯誤的是（）。

A.合同是民事主體之間設立、變更、終止民事法律關系的協議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同的相對性是債權與物權的一項重要區別

14.在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

15.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

十六.多選題(共15題)

1.我國銀行監管的四個層次包括（）。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

E.法律約束

2.《中華人民共和國銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構（）的權力，這些監督管理措施與行業自律及公眾監督共同構筑起銀行業監管的完整體系。

A.現場檢查

B.監督管理談話

C.非現場監管

D.強制信息披露

E.市場準入

3.銀行金融創新的基本原則有()

A.合法合規原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風險可控原則

E.維護客戶利益原則

4.《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循的原則是()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.存款安全

5.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有()。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬

C.現金支票上印有“現金”字樣，可以支取現金

D.在現金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經取現完畢

E.轉賬支票的收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用

6.中國的銀行業由（）組成。

A.中央銀行

B.監管機構

C.投資銀行

D.銀行業金融機構

E.自律組織

7.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

8.商業銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.商品價格風險

C.匯率風險

D.內部欺詐

E.股票價格風險

9.根據《商業銀行法》中的相關規定，商業銀行將資金對同業拆出須于下列（

）事項之后。

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.對股東發放完紅利

E.留足當月到期的償還資金

10.下列關于票據行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

11.銀行業從業人員的下列行為中，違反“信息保密”規定的有（）。

A.把客戶的個人信息透露給與業務無關的機構或個人

B.協助執法機關辦理案件

C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個人信息

D.把填有客戶信息的單據隨意扔在垃圾桶里

E.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

12.下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（）。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.債權人轉讓權利的，必須經債務人同意

C.贈與合同不得轉讓

D.在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權

E.對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利

13.大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

14.代理政策性銀行的業務包括（

）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理財政性出口

E.代理國庫

15.根據銀行業從業人員操守中“電子設備使用”的有關規定。銀行業從業人員（）。

A.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁

B.可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統

C.不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件

D.不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為

E.不得下載.安裝未經安全檢測的軟件

十七.判斷題(共15題)

1.風險識別是銀行風險管理的最基本要求。（

）

2.銀行承兌匯票(紙質)期限自出票之日起最長不得超過1年。（）?

3.目前，農村信用社是我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的銀行業金融機構。()

4.貨幣監理署（OCC）和州銀行監管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監管者，基本監管職能是指監管者發放執照的職能。

5.某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（）

6.從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執行力。（）

7.多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

8.尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

9.債權人與債務人對主債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權人請求債務人履行債務的寬限期屆滿之日起計算。（）

10.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

11.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。（）

12.同樣是10000元存款，分別存為3個月期（自動轉存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以1年過后，兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()

13.我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和交通銀行的部分不良資產。（）

14.合同權利義務終止不影響合同中爭議解決、結算和清理條款的效力。（）

15.為了避免商業賄賂的嫌疑，某銀行業務人員在向當地一家貿易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：監管部門是市場約束的核心,其作用在于:一是制定信息披露標準和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒,即建立有效的監督檢查制度,確保政策執行和有效信息披露;三是引導其他市場參與者改進做法,強化監督;四是建立風險處置和退出機制,促進市場約束機制最終發揮作用。

2.答案：A

本題解析：商業銀行可將特定時段內的存款分為三類，其中，第一類敏感負債是指對利率非常敏感，隨時都可能提取，如證券業存款。故本題選A。

3.答案：B

本題解析：本題中，“其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券”，主要影響次級債券的是交易對手方風險，屬于信用風險，同時還有利率風險、匯率風險的影響，會產生市場風險；“2011年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險；“其信貸資產主要投向房地產行業”屬于戰略風險。而根據聲譽風險和操作風險的定義，根據題中所給的材料，無法判斷商業銀行面臨聲譽風險和操作風險。

4.答案：B

本題解析：用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力的比率是杠桿比率。

5.答案：A

本題解析：流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因。

6.答案：D

本題解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下特征：①內部關聯交易頻繁；②連環擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。

7.答案：C

本題解析：健康的風險文化至少應包括以下幾個方面的內容：(1)樹立正確的風險管理理念；(2)加強高級管理層的驅動作用；(3)創建學習型組織，充分發揮人的主導作用。

8.答案：D

本題解析：信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

9.答案：C

本題解析：聲譽風險可能產生于商業銀行運營的任何環節，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素。

10.答案：A

本題解析：如果存貸款利率調整幅度不一致，此時商業銀行面臨的最主要風險是利率風險。?考點?市場風險特征與分類?

11.答案：D

本題解析：測量流動性狀況的指標包括現金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產與總資產的比率、易變負債與總資產的比率、大額負債依賴度。?

12.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備／貸款應提準備×100％，因此，貸款實際計提準備=貸款應提準備×貸款損失準備充足率=1100×50％=550(億元)。

13.答案：C

本題解析：流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。需要注意的是，在計算流動性時，抵押給第三方的資產均應從上述各類資產中扣除。?

14.答案：B

本題解析：資本充足程度監管指標包括核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率。

15.答案：C

本題解析：按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為七大類。其中，就業制度和工作場所安全事件是指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

二.多選題1.答案：B、D、E

本題解析：

。內在價值是指在期權的存續期間，將期權履約執行所能獲得的收益或利潤。如果期權的執行價格優于即期市場價格時，則該期權具有內在價值。所以，價外期權與平價期權的內在價值為零。

2.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括：管理能力和行業地位；財務穩健性；經營聲譽和企業文化；技術實力和服務質量；突發事件應對能力；對銀行業的熟悉程度；對其他商業銀行提供服務的情況；商業銀行認為重要的其他事項；外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯關系的調查。

3.答案：B、C

本題解析：

根據集團內部關聯關系的不同，企業集團可以分為縱向一體化企業集團和橫向多元化企業集團

4.答案：B、C、D

本題解析：

建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。

5.答案：D、E

本題解析：

融資活動應生的現金流人包括：吸收權益性投資所收到的現金；發行債券或借款所收到的現金。現金流出包括：償還債務或減少注冊資本所支付的現金；發生籌資費用所支付的現金；分配股利、利潤或償付利息所支付的現金；融資租賃所支付的現金等。選項A、B屬于經營活動產生的現金流，選項C屬于投資活動產生的現金流。

6.答案：A、E

本題解析：

考查利率靈敏度的分類。利率靈敏度可分為利差靈敏度和資產負債市值的利率靈敏度。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任，完善議事和決策機構、建立議事規則和決策程序，建立外部監事制度，建立獨立董事制度。所以ABCD項正確，E項錯誤。

8.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。久期分析是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析。

9.答案：B、D、E

本題解析：

設計良好的關鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。監測工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發操作風險的系統性原因，實現對全行操作風險狀況的預警；

（2）重要性。監測工作要提示重點地區、重點業務、關鍵環節的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；

（3）敏感性。監測指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監測數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監測工作流程、質量可控，要建立起監測結果的驗證機制；

（5）有效性。監測工作要根據經營發展和風險管理戰略不斷發展和完善，指標是開放的、動態調整的，監測工作要持續、有效。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

伴隨市場和銀行的發展，流動性風險控制手段也經歷了巨大的發展變化，大致經歷了商業票據階段、資產管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

。個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括經銷商風險、假按揭風險、借款人的經濟財務狀況惡化的風險、由于房產價值下跌導致超額押值不足，所以A、B、C、D項正確。

12.答案：A、B、C

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特性，銀行賬本有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

13.答案：B、C、D、E