中國外匯交易中心博士后科研工作站2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于風險控制與緩釋流程要求的是()。

A.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

B.能夠對產生的遺留風險進行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

2.采用監管映射法計算RWA的方法中，監管類別為“優”的風險權重為（

）。

A.70％

B.90％

C.115％

D.250％

3.商業銀行內部控制以（）為重心。

A.權力制衡

B.風險控制

C.權責明確

D.產權清晰

4.商業銀行不能通過()的途徑了解個人借款人的資信狀況。

A.查詢法院的個人客戶信用記錄

B.查詢稅務機關的個人客戶信用記錄

C.中國人民銀行個人征信系統

D.從個人客戶單位購買客戶的信息

5.《商業銀行資本管理辦法(試行)》自（）開始施行。

A.2012年1月1日

B.2012年6月8日

C.2013年1月1日

D.2013年6月8日

6.把到期日按時間和價值進行加權的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口

7.抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財務／會計錯誤

C.結算支付錯誤

D.產品設計缺陷

8.下列指標計算公式中，錯誤的是()。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％

B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／貸款余額×100％

C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額／(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露×100％

9.根據操作風險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件是（）。

A.執行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業制度和工作場所安全事件

D.客戶、產品和業務活動事件

10.在商業銀行市場風險管理中,久期通常用來衡量（

）對銀行整體經濟價值的影響。

A.商品價格變動

B.利率變動

C.股票價格變動

D.匯率變動

11.商業銀行在客觀評估操作風險影響程度和發生概率的基礎上，應盡可能準確計量這些風險可能給商業銀行造成的損失，并為此配置相應的()。

A.會計資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.風險資本

12.表1—1為A、B、C三種交易類金融產品每日收益率的相關系數。

表1—1A、B、C每日收益率的相關系數

假設三種產品標準差相同，則下列投資組合中風險最低的是（）。

A.60％的A和40％

B.40％的B和60％

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

13.2007年美國次貸危機引發了全球金融危機，此次危機的發生反映出各國金融監管存在的諸多問題，但不包括()。

A.監管標準不一致導致監管套利

B.金融監管標準過于寬松

C.金融監管標準過于嚴苛

D.金融監管制度建設未及時跟進金融創新的步伐

14.資本是銀行從事經營活動必須注入的資金，(

)本質上是一個風險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度。

A.監管資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.結算資本

15.在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數為0．8，則該客戶最高債務承受額為()億元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8

二.多選題(共15題)

1.商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括()。

A.國別風險暴露

B.超限額業務處理情況

C.國別風險評估和評級

D.國別風險限額遵守情況

E.壓力測試

2.下列關于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內的單筆貸款之間一般沒有相關性

B.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.風險分散化有助于降低商業銀行資產組合的整體風險

D.貸款資產可以過于集中

E.商業銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統性風險因素可能造成的影響

3.流動性風險的分類包括()。

A.資產流動性風險

B.負債流動性風險

C.聲譽風險

D.信用等級風險

E.法律風險

4.市場準人是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括()。

A.機構準入

B.業務準人

C.高級管理人員準入

D.資質準入

E.風險控制水平

5.常用的風險識別方法有()。

A.資產賬務狀況分析法

B.高級計量法

C.失誤樹分析法

D.分解分析法

E.制作風險清單

6.風險價值通常是由銀行的內部市場風險計量模型來估算，就目前而言，常用的風險價值模型技術有（）。

A.方差一協方差法

B.蒙特卡洛模擬

C.解釋區間法

D.歷史模擬法

E.高級計量法

7.企業的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮()。

A.資產總額

B.應收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應收賬款收回的時間預期

E.待攤費用

8.在商業銀行操作風險管理中，風險緩釋主要包括()。

A.限額管理

B.購買保險

C.資產組合管理

D.業務外包

E.制定連續營業方案

9.根據巴塞爾委員會的要求，在標準法中，商業銀行的所有業務可劃為八大類銀行產品線，包括（）。

A.支付和結算

B.資產管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業務

10.商業銀行外包活動存在（）情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律

B.違反本機構風險管理政策

C.違反行政法規及規章

D.違反內控制度

E.存在重大風險隱患

11.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

12.法律風險指新產品違反有關（），以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

A.法律

B.法規

C.公司章程

D.監管規則

E.監管要求

13.銀行風險與控制自我評估工作應堅持的原則包括（??）。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

E.謹慎性

14.按照企業集團內部關聯的關系，企業集團可以分為（）。

A.綜合企業集團

B.縱向一體化企業集團

C.橫向一體化企業集團

D.股份合作化企業集團

E.有限責任制企業集團

15.對小企業進行信用風險分析時，應關注（）等風險點。

A.產品多樣化

B.可能出現逃債現象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發票

E.經不起原材料價格波動

三.判斷題(共15題)

1.多樣化投資分散風險的風險管理策略經過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯系的投資形式。()

2.商業銀行內部評級體系的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（）

3.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。（）

4.巴塞爾委員會認為，操作風險是商業銀行面臨的一項重要風險．商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。()

5.由于經營戰略的實施影響的時間較短，因此在資本規劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰略的短期影響至關重要。（）

6.買方期權對期權賣方來說是買入一個賣出交易的物的權利。（）

7.基金增加值（EVA)強調資本成本的重要性，督促金融機構減少運營過程中所占用的資本,達到增加金融機構價值的目的。（）

8.戰略規劃是關于公司發展的長期規劃，因此必須保持長期固定不變。（）

9.從資金交易業務流程來看，資金業務可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。()

10.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的風險。（）

11.在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的特殊中介機構SPV的主要目的是為了發行證券。（）

12.在商業銀行信用風險內部評級法中，信用等級為AAA級的企業違約概率為零。()

13.就國內企業而言，存在的最突出問題是經營管理不善，主要表現為總體經營風險、產品風險、原料供應風險、生產風險以及銷售風險。()

14.一個債務人只能擁有一個債項評級。（）

15.全面風險管理體系已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的最重要方式。（）

四.單選題(共15題)

1.按照個人汽車貸款的業務流程，借款人以貸款所購車輛作抵押向銀行貸款的，須在辦理完購車手續后，及時到()辦理車輛抵押登記手續。

A.貸款人所在地的工商行政部門

B.借款人購車地的工商行政部門

C.借款人戶籍所在地的車輛管理部門

D.貸款銀行所在地的車輛管理部門

2.有的商業銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高客戶滿意度

C.增強競爭

D.減少貸款環節

3.下列不良資產率公式正確的是（）。

A.=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產總額

B.=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產總額

C.=(期初正常貸款轉為不良貸款的余額)／信貸資產總額

D.=(期初正常貸款轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／信貸資產總額

4.以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬）和記賬式國債以及（）。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個人壽險保單

D.倉單、提單

5.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

C.擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

6.在個人住房貸款合作項目準入調查中，不屬于對開發商的資信調查的是（

）

A.企業資質等級和資信等級

B.企業法人營業執照

C.財務負責人的個人信用情況

D.會計報表

7.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限（）進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

A.3年之前

B.半年之前

C.1年之前

D.2年之前

8.如果個人對異議處理結果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括()

A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

9.2013年1月1日，李某申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5．76％。到2015年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，李某向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調整。已知2015年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5．94％，則在貸款到期時，李某累計支付的利息總額為（）萬元。

A.60.325

B.61.695

C.67.915

D.69.125

10.個人信用信息基礎數據庫信用信息查詢主體不包括（）

A.金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構

B.公司個人

C.商業銀行

D.擔保人

11.銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調查客戶的還款能力

C.和經銷商加強合作，只接受自己信賴的經銷商提供的客戶資料

D.科學合理地確定客戶還款方式

12.國家助學貸款的對象不包括（）。

A.專科生

B.高職生

C.研究生

D.港澳臺地區的學生

13.下列關于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不正確的是()。

A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息.違約金.損害賠償金和實現債權的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口

B.銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果

C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

D.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

14.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為準）起，次月1日（含1日）開始歸還貸款利息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

15.提高經濟運行效率，促進經濟可持續發展是個人征信系統的（）功能。

A.經濟

B.政治

C.社會

D.管理

五.多選題(共15題)

1.申請商業助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30％

D.必要時提供有效的擔保

E.信用記錄良好

2.銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

3.公積金個人住房貸款的特點包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.合法性

E.期限長

4.在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括()。

A.貸款用途是否合規

B.報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人是否有還款能力

E.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

5.在個人教育貸款的業務流程中，可能產生的操作風險有()。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案材料，造成合同損毀

6.個人貸款營銷中，對銀行市場環境中的社會與文化環境分析的內容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

7.個人保證貸款合同涉及的當事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

8.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保風險主要包括（）。

A.以借款人的自有住房作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.專業擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經銷商的保證擔保

E.以借款人所購車輛作抵押

9.個人貸款中，可作為權利質押物的是（）。

A.提單

B.存款單

C.專利權中的財產權

D.依法可以轉讓的商標專用權

E.倉單

10.押品應重點審查的內容有（）。

A.抵質押人的權屬資格

B.抵質押權設立的合規性

C.抵質押權設立的有效性

D.押品價值的足值性

E.其他

11.在商業助學貸款中,貸款銀行有權停止發放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息的情形有（）。

A.借款人宣告失蹤但是有財產代管人

B.借款人死亡而無繼承人或遺贈人

C.借款人受監禁以致影響債務清償

D.借款人對其他債務有違約行為,影響貸款銀行權利實現

E.擔保人破產以致影響債務清償

12.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當地商業銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息

E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息

13.個人信用貸款額度主要是根據申請人的（）。

A.社會地位

B.生活水平

C.信用等級

D.信用記錄

E.收人情況

14.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經營企業的主要所有人

15.以下屬于經濟和技術環境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經濟的影響

C.法律建設

D.外匯匯率

E.政府的各項經濟政策

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

2.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

3.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。（）

4.國家助學貸款違約率達到20％，且違約學生達到20人的高校，經辦銀行可以停止對其發助學貸款。（）

5.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。（）

6.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產經紀商。（

）

7.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

8.個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的50％。（）

9.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

10.個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。()

11.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數就應越多、頻率應越高。（）

12.借款人辦理個人汽車貸款業務，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

13.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

14.個人經營貸款資金應按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

15.網點的大堂經理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

七.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行境外理財投資的說法，正確的是()

A.境內托管人可利用本行開立的結算賬戶，與境外證券登記結算機構進行資金結算業務

B.境內托管人必須為不同商業銀行分別設置托管賬戶

C.境內托管人可在本行開立證券托管賬戶，與境外證券登記結算機構進行證券托管業務

D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業務

2.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

3.影響定期評估頻率的因素不包括()。

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.稅務政策的變化

4.下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是()。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

5.信托業務是一種以()為基礎的法律行為。

A.股權

B.金錢

C.信用

D.委托

6.Excel表格的劣勢有()。

A.不夠精準

B.不易操作

C.需要電腦

D.缺乏彈性

7.李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，

則該項分期付款相當于現在一次性支付現金()元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

8.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元，如果當前您有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。(答案取近似數值)

A.無法比較何時領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利

9.下列商業銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設置市場風險監測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

10.個人理財業務是經()批準的一項銀行中間業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

11.境內個人有下列（）情形，不必經外匯局核準。

A.符合有關規定的對外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.在境外獲得合法資本項目收入需結匯的

D.對外捐贈和財產轉移需購付匯的

12.以下關于代理的說法正確的是()。

A.委托代理只能用書面形式

B.委托代理人將代理事項轉托他人代理，事先沒有取得被代理人同意的，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任

C.超越代理權的行為未經被代理人的追認，由行為人承擔民事責任

D.代理人知道被委托的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人負民事責任

13.從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（

）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續年金

D.期初年金

14.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

15.小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為5％．那么這只股票的價格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

八.多選題(共15題)

1.期貨資產管理產品的特征包括（

）。

A.產品參與人數較少

B.絕對收益性

C.交易策略多種多樣

D.專業性強

E.對投資者要求較高

2.下面()因素會對商業銀行個人理財業務產生直接或間接的影響。

A.金融機構監管制度

B.其他理財機構理財業務的發展

C.中介機構發展水平

D.商業銀行個人理財業務定位

E.客戶對理財業務的認知度

3.下列關于私人銀行業務的表述，正確的有（）。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統理財業務

B.不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標

D.核心是個人理財，實際是混和業務

E.該業務面向所有客戶

4.金融衍生品市場的功能包括()。

A.提高交易效率

B.價格發現

C.轉移風險

D.優化資源配置

E.平攤成本

5.某投資者以貼現形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為（）。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

6.商業銀行的組織形式有（）。

A.個體工商企業

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業

7.另類理財產品投資的優點包括（

）。

A.另類投資多屬于新興行業或領域

B.具有潛在高收益的可能

C.與傳統產品及經濟周期的相關性較低

D.有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性

E.與宏觀經濟周期相關性較高

8.債券的風險來自于（）因素。

A.股票價格指數的波動率上漲

B.消費者物價指數的變動

C.發行者的信用等級

D.市場利率的波動性增強

E.流動性因發行公司的財務和經營狀況變化而發生變化

9.金融遠期合約的特點表現在（）。

A.非標準化合約

B.柜臺交易

C.不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證

E.不利于形成統一價格

10.銀行代理理財產品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

11.個人理財業務的風險管理應包括（）。

A.理財產品包含的相關交易工具的流動性風險

B.理財產品包含的相關交易工具的市場風險

C.商業銀行進行有關投資操作面臨的操作風險

D.綜合理財服務中面臨的法律風險

E.商業銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險

12.下列（）事項應當通過召開基金份額持有人大會審議決定。

A.提前終止基金合同

B.基金擴募或者延長基金合同期限

C.轉換基金運作方式

D.確定基金份額申購、贖回價格

E.提高基金管理人、基金托管人的報酬標準

13.對基金銷售機構的銷售人員資格及相關要求的規定包括()。

A.未經基金銷售機構聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證券監督管理委員會另有規定的除外

B.基金銷售機構應當建立健全并有效執行基金銷售人員的持續培訓制度，加強對基金銷售人員行為規范的檢查和監督

C.城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人

D.獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等具有基金從業資格的人員不少于10人

E.各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業務的網點應有2名以上人員具備基金銷售業務資質的要求

14.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業務兩類

B.綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.私人銀行業務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

15.分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。影響分紅險收益的因素主要包括（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動

九.單選題(共15題)

1.假設一家公司的財務信息如下表所示（單位：萬元）。

該公司第一年和第二年存貨周轉天數分別為（）天（一年按365天計算）。

A.90.38，75.74

B.90.38，121.18

C.52.72，75.74

D.52.72，121.18

2.項目融資貸前調查報告中，項目投資估算與資金籌措評估不包括（）。

A.項目總投資

B.建設投資

C.項目工期預算

D.流動資金估算

3.高額定價策略要發揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。

A.該產品的需求價格彈性低

B.對產品的優點和性能大力宣傳，做好廣告營銷

C.市場準人的門檻很高或者競爭者的反映不是很積極

D.必須是新產品

4.在貸前調查中最常用、最重要，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調查

B.委托調查

C.非現場調查

D.現場調研

5.在貸款風險分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內容不包括（）。

A.還款來源

B.貸款期限

C.貸款目的

D.還款記錄

6.下列屬于資產變化引起的資金需求的是（）。

A.商業信用的變動

B.資產效率的下降

C.債務重構

D.分紅的變化

7.下列關于商業銀行公司貸款展期的表述,正確的是（

）

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中長期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

B.中期貸款展期期限原則上不得超過原貸款期限

C.展期由借款人申請，商業銀行報監管部門審批決定

D.短期貨款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限不得超過3年

8.面談結束時，如客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應（）。

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態

D.準備后續調查

9.下列關于公司信貸基本要素的說法中，錯誤的是()。

A.信貸產品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等

B.按計算利息的周期，計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息

C.廣義的貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式

10.下列因素不會導致行業中現有企業之間競爭加劇的是（）。

A.行業進入障礙較低

B.產品需求增長迅速

C.用戶轉換成本很低

D.退出障礙較高

11.某銀行推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于（

）。

A.市場利率

B.浮動利率

C.固定利率

D.行業公定利率

12.項目現金流量計算的內容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產支出

C.固定資產投資

D.遞延資產攤銷

13.下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是（）。

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估值X抵押貸款率

C.再次抵押所擔保的債權不得超出余額部分

D.抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分，不可以再次抵押

14.票據貼現貸款是商業銀行通過（）未到期的商業票據，為票據持有人貸款的行為。

A.借入

B.出售

C.購買

D.貸出

15.按照我國相關法規規定，銀行貸款風險分類不包括（

）。

A.正常類

B.損失類

C.跟蹤類

D.可疑類

十.多選題(共15題)

1.貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

E.定金

2.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.利息保障倍數

B.負債與所有者權益比率

C.流動比率

D.資產負債率

E.負債與有形凈資產比率

3.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現金額度

4.公司信貸業務人員對借款人管理風險的分析內容包括（）。

A.產品的經濟周期

B.經營規模

C.產品市場份額

D.管理結構

E.員工士氣

5.下列關于區域風險的說法中，正確的是（）。

A.銀行管理水平因素不可能導致區域風險

B.分析特定區域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區域的自然、社會、經濟和文化都會影響區域風險

D.分析某個特定區域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特定區域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

6.下列關于行業內競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業分散特征的行業競爭更為激烈

B.較低的經營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業發展階段的前期，競爭較為激烈

7.衡量借款人短期償債能力的指標有（）。

A.資產負債比率

B.現金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產權比率

8.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調整還款期限

B.借款企業變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協助重組

9.借款需求可能來自于（）。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少及改變

C.債務重構

D.資產效率下降

E.一次性或非預期的支出

10.商業銀行在貸款分類中應當做到()。

A.制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作

B.開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統

C.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質

D.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續、完整

E.可根據自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得高于《貸款風險分類指引》提出的標準和要求

11.銀行在確立市場定位戰略前，首先應明確的事項包括()。

A.經濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰略是什么

D.客戶構成

E.客戶對競爭對手的評價

12.下列屬于資產變化引起的需求包括（

）。

A.資產效率的下降

B.固定資產的重置和擴張

C.股權投資

D.商業信用的減少

E.債務重構

13.目前，財政部規定的快速折舊法有()。

A.平均年限法

B.年數總和法

C.工作量法

D.直線折舊法

E.雙倍余額遞減法

14.進行財務評估時，可能需要編制的輔助報表包括()。

A.固定資產投資估算表

B.流動資金估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.固定資產折舊費計算表

E.無形及遞延資產攤銷估算表

15.對項目效益情況的調查一般應包括（）。

A.流動性分析

B.相關財務指標

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

E.速動性分析

十一.判斷題(共15題)

1.只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系的收購，會給收購企業造成經營風()

2.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

3.行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。()

4.商業銀行原則上應根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶，分別授予授權人不同的審批權限。()

5.推行實貸實付原則會增加貸款挪用的風險。()

6.二級信貸檔案內保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續。（）

7.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

8.為了減少損失，提高收益，并避免競爭者仿制而搶占市場，銀行應該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。

9.作為債權人，銀行對項目評估的角度和取舍標準與設計院、政府和企業的標準是一致的。（）

10.如果一個項目的NPV是正數，說明收入現金流的現值大于支出現金流的現值，項目有正的收益，因此應該接受它。（）

11.在產品的衰退期，銀行可以改進產品性能并努力實現產品多樣化與系列化，通過包裝組合以提高產品的競爭能力。（）

12.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（）

13.損失類貸款就是大部分或者全部發生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

14.預期收入理論的觀點是銀行能否保持流動性，關鍵在于能否將銀行資產轉讓變現。()

15.企業的三個財務報表分別反映企業營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業的經營狀況。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于金融工具特點的說法中，正確的是()。

A.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成正比

B.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成反比

C.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成反比

D.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比

2.（）是銀行業自律管理的最高權力機構，由參加協會的全體會員單位組成。

A.中國銀行業協會

B.中國銀行業協會會員大會

C.銀監會

D.協會理事會

3.商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

4.下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（

）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

5.普惠金融的發展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

6.商業銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.信用貸款

D.機構貸款

7.按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內的業務是（）。

A.自營交易業務

B.對大型企業提供的存貸款業務

C.國際業務

D.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務

8.下列選項中，屬于商業銀行短期借款的是（）。

A.次級金融債券

B.向中央銀行借款

C.混合資本債券

D.可轉換債券

9.商業銀行辦理業務，收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、()根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

A.銀監會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

10.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業務處理的是單據

11.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強動態貸后管理，防范化解信貸風險的措施是（）。

A.動態關注借款人重大預警信號

B.提前收貸

C.追加擔保

D.調整貸款定價

12.根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務不包括（）。

A.對成員單位提供擔保

B.對成員單位辦理票據承兌與貼現

C.對成員單位辦理貸款及經營租賃

D.經批準的保險代理業務

13.個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100

14.信托制度起源于()。

A.美國

B.英國

C.意大利

D.法國

15.銀行業消費者傳統投訴途徑不包括（

）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業網點現場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

十三.多選題(共15題)

1.全國銀行間同業拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。

A.不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響

D.為金融機構同業拆借違規行為提供便利

E.不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況

2.外審機構存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

A.在形式和實質上均保持獨立性

B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄

C.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

3.金融類不良資產包括（）。

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.保險不良資產

D.信托不良資產

E.房貸不良資產

4.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監督管理權主要有()。

A.檢查監督權

B.建議檢查監督權

C.特定情況下的檢查監督權

D.處罰權

E.行業推薦權

5.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

6.下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

7.下列關于中國銀行業協會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業自律組織

D.維護銀行業市場秩序

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

8.非存款性負債業務創新包括()。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協定賬戶

E.回購協議

9.下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系”特點的有()。

A.操作風險

B.流動性風險

C.合規風險

D.信用風險

E.市場風險

10.以下行為屬于信托業務禁止性規定的有()。

A.以信托財產提供擔保

B.利用受托人地位謀取不當利益

C.對他人處理信托事務的行為承擔責任

D.將信托財產挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

11.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

12.市場風險可以分為（）

A.自然風險

B.利率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.匯率風險

13.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，提出了內部控制的五個要素，包括()。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

14.中國證監會對合格外審機構的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄

15.新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.短期流動性調節工具

十四.判斷題(共10題)

1.一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是估算客戶帶來的利益。

2.隨著行業的發展，各金融租賃公司將逐步完成向專業化、特色化、差異化的過渡。

3.在重大聲譽事件或可能引發重大聲譽事件的行為和事件發生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施。

4.商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，必須由商業銀行總行審核批準。（）

5.金融創新是商業銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組成部分。()

6.商業銀行應充分認識到金融創新是風險管理的內在要求。（）

7.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

8.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

9.長期借款是指期限在一年以上的借款。

10.績效評價系統的目標應服從和服務于銀行整體經營目標。()

十五.單選題(共15題)

1.銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B.不屬于色情、賭博的消費

C.不屬于帶有商業賄賂性質的消費

D.假借業務之名，行個人消費之實

2.下列關于凍結單位存款利息計算的表述，正確的是()。

A.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

B.被凍結的款項，在凍結期應付利息

C.被凍結款項，不屬于贓款的，在凍結期應計付利息

D.被凍結的款項，在凍結期不計付利息

3.銀行客戶經理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經理正確的做法是（）。

A.執行銀行信貸規定

B.直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法.降低資產負債率

C.修改客戶評級參數.提高客戶評級

D.向該客戶公司財務人員暗示調整資產負債率就可通過評級

4.商業銀行是()。

A.事業單位法人

B.企業法人

C.社會團體法人

D.機關法人

5.某企業客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行正確的做法是()。

A.為該客戶開立基本存款賬戶

B.為該客戶開立企業定期存款賬戶

C.為該客戶開立一般存款賬戶

D.為該客戶開立專用存款客戶

6.20世紀90年代初，以客戶為中心的（

）基本形成，并在隨后的時間里迅速發展，成為全球銀行業組織構架的主流模式。

A.總分行型組織構架

B.事業部型組織構架

C.矩陣型組織構架

D.統一法人制組織構架

7.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

8.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）等級，并可以根據實際情況進一步細分。

A.三個

B.四個

C.五個

D.六個

9.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

10.對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

11.2008年爆發的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

12.團隊精神的基礎是（

）。

A.相互尊重與相互信任

B.相互理解、相互信任與合作

C.相互尊重與競爭

D.相互尊重與合作

13.某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的數據以及將要公布的數據

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以稍帶夸張的宣傳所在機構的優勢

14.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內生產總值物價平減指數

B.GDP

C.生產者物價指數

D.消費者物價指數

15.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（

）。

A.零存整取屬于活期存款

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.個人開立存款賬戶必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

十六.多選題(共15題)

1.天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關于該合同，下列說法錯誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構成要約

E.天南公司是要約邀請

2.凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

3.下列關于離職交接的說法，正確的有()。

A.帶走所在機構的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規定填寫離職交接表

D.保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

4.根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（

）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產權證明作擔保

5.（）屬于《銀行業從業人員職業操守和行為準則》中保護客戶合法權益的表現。

A.禮貌服務客戶

B.保護客戶信息

C.公平對待客戶

D.充分披露信息

E.妥善處理客戶投訴

6.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以采取的政策不包括()

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

7.王某按照某銀行支付的業務印章自己制作了一個業務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據《刑法》的有關規定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

8.根據資產信用風險的大小，將資產分為（）風險檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

9.個人存款包括()。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育儲蓄存款

D.協定存款

E.個人通知存款

10.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是（）。

A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略

B.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險

C.風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險

D.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險

E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

11.根據承兌主體的不同，票據的承兌行為可分為（）。

A.商業承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

12.下列違反“授信盡職”職業操守行為的是（）。

A.在無可信材料的情況下，輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，因麻煩沒有采取相應措施進行驗證

C.當客戶發生根據合同約定的突發、重大事項之時，不及時調查、處理并上報

D.省略必要的審核程序

E.明示或暗示客戶變造、編造資料

13.浮動匯率制度分為（

）。

A.釘住浮動

B.聯合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

14.票據的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發票

E.支票

15.個人存款業務種類包括（

）。

A.活期存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.個人通知存款

E.定活兩便存款

十七.判斷題(共15題)

1.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當繼續履行，執行程序應當中止。

2.抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。（）

3.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

4.增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。（）

5.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。（）

6.不滿16周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。

7.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標志著我國開始實行與商品經濟發展相適應的中央銀行體系。（）

8.有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

9.商業銀行匯款業務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

10.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。（）

11.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（

）

12.自律組織即自我管理機構，是政府監管的主要手段，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。（）

13.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

14.銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。

15.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：(1)風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致。(2)所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求。(3)能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

2.答案：A

本題解析：采用監管映射法計算RWA的方法中，各類的風險權重具體為：監管類別“優”，風險權重為70％。

3.答案：B

本題解析：商業銀行內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險管理進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態進程的機制。

4.答案：D

本題解析：商業銀行可通過中國人民銀行個人征信系統及稅務、海關、法院等機構獲得個人客戶的信用記錄。

5.答案：C

本題解析：2012年6月8日，中國銀行業監督管理委員會正式發布《商業銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。

6.答案：B

本題解析：。久期是一種把到期日按時間價值進行加權的衡量方式，它考慮了所有盈利性資產的現金流入和所有負債現金流出的時間控制，該指標衡量銀行未來現金流量的平均期限.實際上衡量的是用來補償投資所需資金的平均時間。

7.答案：A

本題解析：抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的文件合同缺陷。

8.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％。

9.答案：C

本題解析：按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為七大類。其中，就業制度和工作場所安全事件是指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

10.答案：B

本題解析：在商業銀行市場風險管理中,久期通常用來衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。

11.答案：C

本題解析：商業銀行在客觀評估操作風險影響程度和發生概率的基礎上，應盡可能準確計量這些風險可能給商業銀行造成的損失，并為此配置相應的經濟資本。

12.答案：B

本題解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。由表可知只有BC組合的相關系數為-0．5，所以風險最低。

13.答案：C

本題解析：2007年美國次貸危機引發的全球金融危機的發生把各國金融監管存在的問題暴露無遺，主要有：(1)金融監管標準過于寬松。(2)金融監管制度建設未及時跟進金融創新的步伐。(3)監管標準不一致導致監管套利。

14.答案：B

本題解析：商業銀行資本是指銀行從事經營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經營，為銀行的注冊、組織營業以及存款進入前的經營提供啟動資金等。經濟資本本質上是一個風險概念，通過經濟資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資本和經營決策。

15.答案：C

本題解析：由題可得，客戶最高債務承受額=客戶所有者權益×杠桿系數=2×0．8=1．6(億元)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

2.答案：A、D

本題解析：

A項，貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。D項，貸款資產過于集中易引發集中度風險。

3.答案：A、B

本題解析：

AB[解析]對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業銀行的資產和負債兩個方面，流動性風險的分類包括資產流動性風險和負債流動性風險，所以A、B項正確。

4.答案：D、E

本題解析：

市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入包括三個方面：機構準入、業務準入和高級管理人員準入。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

常用的風險識別的方法有：制作風險清單、分解分析法、失誤樹分析法、資產財務狀況分析法。

6.答案：A、B、D

本題解析：

目前，常用的風險價值模型技術主要有三種：方差一協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

7.答案：B、D

本題解析：

企業的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮應收賬款收回的可能性、應收賬款收回的時間預期。

8.答案：B、D、E

本題解析：

有些操作風險如火災、搶劫、高管欺詐等，商業銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

?！栋腿麪栃沦Y本協議》將商業銀行的業務活動分為八個業務線，即公司金融、交易和銷售、零售銀行業務、商業銀行業務、支付和結算、代理服務、資產管理和零售經紀。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行外包活動存在以下情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：違反相關法律、行政法規及規章；違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等；存在重大風險隱患；其他認定的情形。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

法律風險指新產品違反有關法律、法規、監管規則和要求，以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

自評工作需要堅持的原則：第一，全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。

第二，及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。

第三，客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

第四，前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。

第五，重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主。

14.答案：B、C

本題解析：

按照企業集團內部關聯的關系，企業集團可以分為縱向一體化企業集團和橫向一體化企業集團。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

風險點一般描述出來都是對銀行有負面影響的問題，如小企業逃債、資金匱乏、經不起原材料價格波動都直接威脅著企業還貸的順利實現。很少開具發票說明企業會隱瞞收入，這種違規操作本身就是負面的。而產品多樣化是一種分散風險的做法，不能稱作風險點，這種做法對銀行是有利的。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

多樣化投資分散風險的風險管理策略經過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互獨立的投資形式。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風險；第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。

3.答案：正確

本題解析：

有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。

4.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會認為，操作風險是商業銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。

5.答案：錯誤

本題解析：

由于經營戰略的實施影響的時間較長，因此在資本規劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰略的長遠影響至關重要。

6.答案：正確

本題解析：

對。題干說法正確。

7.答案：正確

本題解析：

答案為對。經濟增加值（EV對)是指商業銀行在扣除資本成本之后所創造的價值增加，強調資本成本的重要性，督促金融機構減少運營過程中所承擔的風險及占用的資本，達到增加金融機構價值的目的。

8.答案：錯誤

本題解析：

戰規劃制定后并不是固定不變的，在實施階段要根據實際情況不斷改進。故本題選B。

9.答案：正確

本題解析：

從資金交易業務流程來看，資金業務可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。

10.答案：正確

本題解析：

根據《巴塞爾新資本協議》，操作風險可以分為人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。