2023年廣東珠海農村商業銀行股份有限公司校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進的企業級風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構

B.風險分析人員在報告發送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

C.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業銀行所有人員

D.風險監測人員在發布信息時要確保適當的人員得到他們所應當看到的風險信息

2.利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產、負債和表外業務到期期限之間所存在的差異。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.期權性風險

3.下列關于交易賬戶的說法，不正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內有目的地持有以便轉手出售、從實際或預期的短期價格波動中獲利或者鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項目可以按模型定價（MarktoModel)，即將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改

4.某部門具有A、B、C三種資產，占總資產的比例分別為30％、40％和30％，三種資產對應的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％

5.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有()。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性

6.商業銀行辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向(

)報告。

A.中國證券監督管理委員會

B.中國銀行業監督管理委員會

C.國務院

D.反洗錢監測分析中心

7.下列屬于測量銀行流動指標的是（）。

A.現金頭寸指標

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負債依賴度

D.以上都是

8.商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.情景分析法

9.某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數據不足無法計算

10.操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經濟資本

D.資本充足率

11.下列屬于風險對沖方式的是()。

A.利率對沖

B.市場對沖

C.匯率對沖

D.關聯方對沖

12.以下哪一項不屬于代理業務中的操作風險（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.業務員貪污或截留手續費，不進入大賬核算

D.代客理財產品由于市場利率波動而造成損失

13.下列屬于商業銀行客戶風險內生變量中盈利能力指標的是（）。

A.利息保障倍數

B.股利發放率

C.總資產周轉率

D.權益增長率

14.下列關于互換的說法，不正確的是()。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現金流交換

15.以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預測

二.多選題(共15題)

1.下列屬于內部指標的有（）。

A.多項業務風險水平增加

B.盈利能力下降

C.負債過于集中

D.資產質量下降

E.外部評級下降

2.關于商業銀行戰略與風險管理關系的表述，正確的有（

）

A.商業銀行的經營管理戰略同風險管理屬于兩個相對獨立的范疇

B.風險管理是商業銀行核心競爭力的體現，是商業銀行戰略的一個重要方法

C.商業銀行追求業務增長必然要求提高風險管理水平，以保護業務發展的穩定性、持續性

D.普通風險管理可能會降低商業銀行的盈利、不利于長期經營戰略的實現

E.商業銀行忽視規模擴張的風險，最終會阻礙業務發展的增長

3.關于商業銀行公司董事會的說法正確的是（）。

A.董事會承擔商業銀行風險管理的最終責任

B.負責審批風險管理的戰略、政策和程序

C.對商業銀行的決策過程、經營活動進行監督和測評

D.制定風險管理的程序和操作規程

E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

4.風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監督和制衡機制。

A.董事會

B.業務條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風險管理部門

5.商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響，包括（）。

A.微觀經濟因素

B.宏觀經濟因素

C.行業風險

D.聲譽風險

E.區域風險

6.下列關于遠期和期貨的說法，正確的有()。

A.遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

B.期貨合約允許投資者按確定的價格購買或出售某項資產

C.遠期合約允許投資者在確定的未來時間購買或出售某項資產

D.遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

E.遠期合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險，而期貨合約一般通過金融機構或經紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險

7.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為()。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預期損失

D.非預期損失

E.災難性損失

8.下列各項中，()屬于流動性比率／指標。

A.現金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.貸款總額與總資產的比率

D.總資產報酬率

E.易變負債與總資產的比率

9.下列屬于資金業務前臺交易操作風險的有()。

A.交易員未及時止損，未授權交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機密

E.因計算機系統中斷、業務應急計劃不周造成交易中斷或數據丟失而引發損失

10.戰略規劃在實施方案中應當闡述的內容包括()。

A.潛在收益

B.預期風險損失和財務分析

C.所涉及的風險因素

D.可以接受的風險水平

E.銀行自身資本狀況

11.關于違約的說法中，正確的有()。

A.目前我國商業銀行業內存在統一的違約定義

B.違約定義是《巴塞爾新資本協議》內部評級法的最重要定義

C.違約定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎

D.違約定義體現了商業銀行以客戶為中心的信用風險管理理念

E.債務人破產可以視為違約

12.下列關于商業銀行風險管理信息系統的表述，正確的有（）。

A.風險管理系統中采集的數據包括外部數據和內部數據

B.核心業務系統存儲動態數據，風險管理信息系統存儲靜態數據

C.風險管理信息系統應高度重視數據的來源.流程和時效

D.針對風險管理組織體系.部門職能.崗位職責，風險管理系統必須設置不同的登錄級別

E.風險管理信息系統需要明確的.基于業務的規范標準和操作規程，與業務人員的日常工作緊密聯系

13.根據巴塞爾委員會的要求，在標準法中，商業銀行的所有業務可劃為八大類銀行產品線，包括（）。

A.支付和結算

B.資產管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業務

14.影響系統性風險的因素包括（

）。

A.宏觀經濟因素

B.行業因素

C.企業財務因素

D.企業非財務因素

E.區域因素

15.以下各項中，不屬于銀行監管的基本原則的是（）。

A.效率

B.有效

C.依法

D.公開

E.透明

三.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實施時間推遲為2023年12月31日。

2.對商業銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業務部門無關。()

3.根據風險評估結果，商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。()

4.商業銀行應強化聲譽風險管理培訓，確保所有員工都能深入貫徹、理解價值理念，恪守內部流程，從微觀處減少戰略風險因素。（）

5.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。（）

6.培植風險文化不是商業銀行的一項“終身事業”，而是階段性工作。(?)?

7.根據完整性和報告時間不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。()

8.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越小。（）

9.只有國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品具有一定的公共性質，而非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品則不具有公共性質。

10.其他一級資本工具自發行之日起至少3年方可由發行銀行贖回，但發行銀行不得形成贖回權將被行使的預期。（

）

11.2014年4月，金融穩定理事會發布了《關于風險文化的監管與金融機構互動原則——評估風險文化框架》，對有效風險文化的基本要素進行闡述，提出風險文化有且僅有兩個重要內容：風險承擔機制和薪酬激勵機制。()

12.全面風險管理體系已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的最重要方式。（）

13.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。()

14.現實中，商業銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優先排序。（）

15.監管機構通過非現場監管和現場檢查的方式對商業銀行資本充足率進行監督檢查，在對資本充足率進行常規監督檢查的同時，可視情況實施資本充足率的臨時監督檢查。（）

四.單選題(共15題)

1.反映商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是（）。

A.不良資產率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風險運營效率

2.下列選項中，關于個人貸款特征說法正確的是()。

A.個人貸款的還款方式很多，但是不能使用組合還款法

B.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征

C.客戶只能去銀行營業網點辦理個人貸款

D.個人貸款無法滿足客戶旅游的需求

3.農戶貸款中的農戶包括（）、國有農場的職工和農村個體工商戶。

A.長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶

B.在鄉鎮和城關鎮所轄行政村工作不滿1年的農民

C.長期工作在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的農民

D.在鄉鎮和城關鎮所轄行政村居住不滿1年的住戶

4.風險補償專項資金由（）負責管理。

A.各級國家助學貸款管理中心

B.財政部

C.貸款商業銀行

D.中央銀行

5.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是（）。

A.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

B.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

C.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶

D.未按規定的貸款額度、期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、利率調整方式和發放方式等發放貸款

6.個人貸款調查應以（）方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

7.商業銀行發放的商業助學貸款額度包括（）。

A.學費

B.學費、基本生活費

C.學費、住宿費

D.學費、住宿費和基本生活費

8.下列個人貸款管理原則中，（）的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.誠信申貸原則

B.協議承諾原則

C.貸放分控原則

D.實貸實付原則

9.下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則不包括（）。

A.擔保發放

B.周轉使用

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

10.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關條件的可放寬到（）年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

11.在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規定的是（）。

A.執行“先記賬、后放款”原則

B.借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場

C.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業務

D.在貸款調查中，需審核擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何

12.個人貸款的貸前調查應以()為主。

A.間接調查

B.委托調查

C.實地調查

D.網上調查

13.交通銀行的個人商鋪貸款屬于（）。

A.個人商用房貸款

B.個人經營貸款

C.農戶貸款

D.下崗失業小額擔保貸款

14.僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵質押權的設立與變更

C.押品日常管理

D.抵押率設定

15.某人于2010年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則在2012年1月應償還的本息額是（）元。

A.52000

B.60000

C.53000

D.56000

五.多選題(共15題)

1.銀行營銷管理的主要活動有()。

A.設計營銷方案

B.分析營銷機會

C.調整業務組合

D.制定營銷戰略

E.實施營銷控制

2.貸款銀行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.利率政策

B.借款人意見

C.法定貸款利率

D.國內同業拆借利率

E.中國人民銀行規定的浮動幅度范圍

3.下列屬于個人貸款產品要素的有（

）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

4.對保證人及抵(質）押物進行檢查的主要內容包括（）。

A.借款人收入水平是否發生變化

B.借款人有無卷入重大經濟糾紛

C.保證人的財務狀況

D.抵押物的價值變化情況

E.質押權利憑證的時效性

5.單一營銷策略的特點包括（）。

A.針對性強

B.針對性差

C.營銷渠道窄

D.營銷成本高

E.適宜少數尖端客戶

6.對商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B.貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法

C.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D.借款人可根據需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后.未經貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請.經貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息

7.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定

B.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

8.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是（)。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

9.以下關于個人征信系統說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構經過與商業銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動

B.我國最大的個人征信數據庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數據庫系統

C.我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統

D.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構

E.司法部門等其他政府機構，根據相關法律、法規的規定，也可按規定的程序查詢個人信用報告

10.高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。

A.人學通知書或學生證

B.學習成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

11.個人教育貸款的業務特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較高

E.有國家的財政支持

12.銀行與開發商確立合作意向后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，采取的措施主要有()。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態等

E.開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

13.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標利潤定價模型

14.個人汽車貸款貸后檔案管理包括（

）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案轉贈

D.檔案的移交和接管

E.檔案清理

15.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

2.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

3.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據情況在貸款期間進行變更。（）

4.資產規模很小的商業銀行可以采取追隨式定位。()

5.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

6.質押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸出質人所有，不足部分同樣由出質人清償。（）

7.個人在任何合法經營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）

8.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

9.農戶貸款只能發放本國貨幣。（）

10.商品房分攤的共有建筑面積為共有產權。（）

11.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

12.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

13.如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。()

14.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

15.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于外匯市場的功能?（）

A.國際金融活動的樞紐功能

B.調劑外匯余缺，調節外匯供求功能

C.形成外匯價格體系功能

D.實現相同地區間的支付結算功能

2.下面不屬于債券市場功能的是（）。

A.資本轉讓功能

B.融資功能

C.價格發現功能

D.宏觀調控功能

3.根據客戶對待投資中風險與收益的態度，可以將客戶分為三種類型，下列（

）不屬于三種類型之一。

A.風險淡漠型

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏愛型

4.金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是()。

A.證券評級公司

B.證券公司

C.會計師事務所

D.律師事務所

5.理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()交易資格以及相適應的風險管理能力。

A.儲蓄產品

B.理財產品

C.金融機構衍生品

D.金融機構投資產品

6.基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在()內選任新基金托管人；新基金托管人產生前，由國務院證券監督管理機構指定臨時基金托管人。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.12個月

7.在理財產品(計劃)的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

8.降低執行理財規劃方案中資金成本因素影響的原則有()。

(1)與客戶重復溝通，有明確的預期；(2)強調理財規劃方案的整體性；(3)總體把握方案執行進度；(4)降低客戶的資金成本、費率。

A.(1)(2)(3)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

9.下列關于信用風險監測的說法正確的是()。

A.,用風險監測是一個靜態的過程

B.信用風險監測不包括對已發生風險產生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發展變化情況

10.個人理財業務表現為兩種性質，一是顧問性質，二是受托性質，這體現了個人理財業務是建立在()之上的銀行業務。

A.資金借貸關系

B.委托代理關系

C.產品買賣關系

D.以上都不是

11.下列關于時間優先原則的表述中，正確的是（）。

A.同一時點申報，按價格大小決定優先順序

B.同一價位申報，按申報時序決定優先順序

C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優先順序

D.無論申報方式如何，均以證券經紀商接到書面憑證的順序決定申報時序

12.下列財產不得抵押的是（

）。

A.建筑物

B.建設用地使用權

C.土地所有權

D.生產設備

13.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

14.以下關于二八定律的說法正確的是()。

A.二八定律適用于生活工作中的重要事情

B.80%的時間放在20%最緊急的事情上

C.成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D.如果發現自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理想?

15.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

八.多選題(共15題)

1.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

2.影響分紅險產品收益的主要因素包括（

）

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產規模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用

3.黃大偉現有5萬元資產與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質報酬率計算，在下列目標中無法實現的有()。(各目標之間沒有關系)

A.20年后將有40萬元的退休金

B.4年后將有10萬元的購房首付款

C.5年后有15萬元用于南極旅行

D.10年后將有18萬元的子女高等教育金

E.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃

4.銀行代理理財產品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

5.在銀行代理的信托類理財產品中，（

）。

A.委托人以現金方式認購信托單位.可以由銀行代理收付

B.商業銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險

C.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定影響

D.信托產品缺乏轉讓平臺.流動性差

E.信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產設計水平直接決定信托產品的風險高低

6.股票市場可以分為一級市場和二級市場，他們分別稱為（）。

A.股票流通市場

B.股票發行市場

C.股票轉讓市場

D.股票交易市場

E.股票理財市場

7.最常見的銀行理財產品風險包括()。

A.政策風險

B.違約風險

C.市場風險

D.流動性風險

E.交易對手管理風險

8.理財產品按照風險分類有()。

A.中等風險產品

B.低風險產品

C.無風險產品

D.高風險產品

E.較高風險產品

9.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

10.目前我國金融市場為分業監管，采用“—行三會”模式，其中銀監會的職責有（）。

A.依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度

B.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審恒經營規則

D.對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況

E.發行人民幣，管理人民幣流通

11.保險公司與兼業代理人建立代理關系時，有責任確認兼業代理人()。

A.有足額代理費用

B.委托代理險種在保險兼業代理許可證允許范圍內

C.經過相應培訓

D.有足夠多的代理額度

E.具有保險兼業代理許可證

12.以下金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。

A.普通股

B.長期國債

C.短期融資券

D.銀行承兌匯票

E.大額可轉讓定期存單

13.已知一個投資項目要求的回報率和現金流狀況是：初始投資10000元，共投資4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果貼現率為5％。那么根據公式計算凈現值為：NPV=-10000+2000／1．05+3000／（1．05）2+4000／（1．05）3+5000／（1．05）4=2194．71。對于一個投資項目，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（

）。

A.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的

B.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的

C.凈現值=2194.71，說明投資是虧損的

D.該項目盈虧平衡

E.凈現值=2194.71，說明投資能夠盈利

14.回購協議市場的交易特點有()。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩定且超過銀行存款收益

D.稅收優惠

E.回購協議中所交易的證券主要是金融債券

15.商業銀行在個人理財業務中應充分履行信息披露義務，向客戶披露的信息內容主要包括（）。

A.對投資者權益或投資收益產生重大影響的突發事件

B.理財資金的投資比例

C.理財資金的投資方向

D.銀行內部控制和風險管理制度

E.理財資金的具體投資品種

九.單選題(共15題)

1.下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法，不正確的是（）。

A.產品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析產品的質量標準時，應將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產工藝進行評估，要熟悉項目產品國內外現行工業化生產的工藝方法的有關資料

D.對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性

2.下列關于銷售渠道的說法中，錯誤的是（）。

A.銷售渠道是連接廠商與終端客戶的橋梁和紐帶

B.銷售渠道有直接銷售和間接銷售兩種

C.直接銷售是指廠商將產品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場，應收賬款少

D.間接銷售是指廠商將產品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無須自找客源，應收賬款較少

3.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是()。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業銀行

D.中國移動通信

4.下列不屬于速動資產的是（）。

A.存貨

B.應收賬款

C.短期投資

D.貨幣資金

5.下列關于我國計算利息傳統標準的說法，不正確的是（?）。

A.日息用本金的萬分之幾表示

B.月息用本金的千分之幾表示

C.我國計算利息傳統標準是分、厘、毫

D.每十毫為一分

6.（）是某一企業銷售收入與成本費用相等的那一點。

A.信貸余額擴張系數

B.不良率變幅

C.盈虧平衡點

D.利率實收率

7.在銀監會下發的《綠色信貸指引》中，對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。要求銀行業金融機構應（）開展綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。

A.至少每一年一次

B.至少每兩年一次

C.至少每半年一次

D.至少每一年兩次

8.（）出現于20世紀六七十年代。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

9.能夠及時反映資產負債的變化，因此能較為及時地反映信貸資產質量發生的問題的會計方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.合理價值法

D.凈現值法

10.下列選項中，不屬于效益成本評比法的方法是（）。

A.盈虧平衡點比較法

B.凈現值比較法

C.決策樹分析法

D.最低成本分析法

11.債權人向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

12.在企業集團授信額度中，復雜的企業組織結構之所以更容易產生潛在的風險，其原因不包括（）。

A.貸款資金有可能被轉移到集團的其他公司

B.無論借款企業的條件和業績有多優秀，發生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業

C.易發生不公允的關聯交易

D.集團客戶實力更強大

13.在2008年北京奧運會期間，國內某銀行提出“以真情服務”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）

A.產品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競爭對手定位

14.借貸記賬法的理論依據是（）。

A.借貸平衡

B.有借必有貸

C.復式記賬法

D.資產=負債+所有者權益

15.對相關財務指標進行調查屬于固定資產貸款貸前調查報告關于()的內容。

A.借款人資信情況

B.項目情況

C.項目效益情況

D.項目風險情況

十.多選題(共15題)

1.企業的經營風險主要體現在（

）。

A.業務性質改變

B.財務報表造假

C.企業未實現預定的盈利目標

D.設備更新緩慢

E.基建項目工期延長

2.商業銀行固定資產貸款貸前調查報告一般包括的內容有（）。

A.借款人資信情況

B.項目情況

C.項目效益情況

D.擔保情況

E.還款能力

3.關于產品競爭力的說法，正確的有（）。

A.企業的產品(包括服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

B.企業產品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比

D.產品競爭力主要取決于產品品牌

E.能否合理、有效、及時進行產品創新對設計和開發周期短的公司更為重要

4.以下關于客戶主營業務演變的說法正確的是（）。

A.由原來側重貿易轉向實業，屬于行業轉換型

B.由原來技術含量低的行業轉向技術含量高的行業，屬于技術轉換型

C.由原來經營具體業務轉為出租物業，屬于產品轉換型

D.由于新股東注入新的資產和業務，客戶的主營業務也隨之改變，屬于股權變更型

E.由原來側重某種產品轉為生產另一種產品，屬于業務停頓型

5.放款執行部門負責審核對貸款客戶的限制性條款，下列屬于該限制性條款類型的有()。

A.辦理具體貸款業務品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對資產負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求

D.是否已提供項目的審批文件

E.股東分紅的限制

6.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

根據上述材料，B銀行貸款管理存在以下問題（）。

A.要求法人代表常駐香港的丙公司提供保證

B.保證合同約定不明確，致使無法要求丙公司承擔保證責任

C.沒有辦理抵押登記

D.保證合同未經法人簽字，也沒有授權

E.與A公司簽署抵押合同時辦理了強制執行公證

7.下列關于保證合同的簽訂，說法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

8.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人要求借款人在合同中對于貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等

9.商業銀行在取得抵(質)押品及其他以物抵貸財產(下稱抵債資產)后，下列原則中，可用來確定其價值的有（）。

A.借、貸雙方的協商議定價值

B.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.獨立第三方(如權威評估機構)認可的價值

E.權威評估部門確認的價值，只要貸方認可就可以作為確定價值的依據

10.“實貸實付”的現實意義在于（）。

A.有利于加快信貸流程

B.有利于將信貸資金引入實體經濟

C.有利于加強貸款使用的精細化管理

D.有利于銀行管控信用風險和法律風險

E.有利于保證銀行盈利

11.在客戶信用評級中，針對商業銀行信用評價的CAMEL體系的內容包括()。

A.資本充足性

B.資產質量

C.盈利性

D.流動性

E.管理能力

12.下列關于季節性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節性融資一般是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節性資金的短缺

C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中

D.如果公司的多筆貸款是可以展期的，銀行應保證季節性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發放的短期貸款只用于公司的短期需求

13.銀行應該實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進行監督

B.通過監督及時發現影響履行的原因，防止違約的發生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發現的問題應當及時整改

14.某公司上一年度的凈利潤為1000萬元。銷售收入為18000萬元?？傎Y產為36000萬元，所有者權益為27000萬元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為3.7％

B.ROE為7％

C.利潤率為5.56％

D.利潤率為9.5％

E.資產使用效率為50％

15.以下關于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

B.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

C.普通準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25％

E.貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

十一.判斷題(共15題)

1.“固定資產剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產的平均剩余壽命。()

2.各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是紅色預警法的應用。（）

3.根據《貸款通則》。借款人應當如實提供銀行要求的資料（法律規定不能提供者除外），應當向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查。

4.行業風險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業代表著最低的風險,處在啟動階段的行業代表著最高的風險。

5.銀行不能為公司并購提供債務融資。

6.貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款和流動資金貸款的風險限額管理制度（）

7.維權原則，即貸款合同要在法律框架內充分維護銀行和善意第三人的合法權益。（）

8.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

9.一般來說，行業內競爭程度在行業發展階段后期，在經濟周期達到高點時較大。（

）

10.同一筆貸款，可以按不同借據還款期限進行拆分分類。

11.行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。()

12.目前商業銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔保條件、調整還款期整利率、借款企變更、債務轉為資本和以抵債。

13.在實務操作中，不建議采用突擊檢查方式進行現場調研，應該準備妥當進行調研。（）

14.應付賬款可以被看做公司的無成本融資來源。

15.當消費者購買來自于另一行業的替代產品或者服務的“品牌轉換成本”越低，替代品對這個行業未來利潤的威脅就越大，行業風險也就越大。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取的措施不包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉讓

D.責令辭退董事、高級管理人員

2.（）是國家重要的核心競爭力。

A.金融

B.GDP

C.教育

D.文化

3.商業銀行內部控制管理職能部門是商業銀行內部控制的（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

4.下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用

B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

5.金融機構辦理存款業務，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證

6.下列關于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業務

B.母公司涉足具體業務經營

C.金融業務由母子公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰略規劃和股權管理

7.對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

8.以合同方式設立信托，信托合同的當事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

9.銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。

A.客觀公正

B.獨立客觀

C.獨立垂直

D.層級分明

10.（）是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。

A.中華人民共和國民法通則

B.中華人民共和國物權法

C.中華人民共和國合同法

D.中華人民共和國擔保法

11.操作風險的控制和緩釋往往必須通過()來實現，而不能純粹依靠計量的手段。

A.管理

B.約束

C.控制

D.監督

12.根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司的業務是()。

A.提供購車貸款業務

B.融資租賃業務

C.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款

13.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

14.商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業的款項叫作（

）。

A.同業存放

B.存放同業

C.同業拆入

D.同業拆出

15.商業銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和（）。

A.外幣存款

B.外匯存款

C.同業存款

D.同業拆借

十三.多選題(共15題)

1.1988年，美國注冊會計師協會發布<審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由()構成。

A.控制環境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

2.合規文化的內涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業

3.內部審計的主要工作方法包括()。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.突擊檢查

E.自行查核

4.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為（）。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

5.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再貼現利率

C.再貸款利率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

6.貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業務的服務對象包括（）。

A.商業銀行

B.農村信用聯社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險公司

7.銀行的客戶可以分為()。

A.單位客戶

B.機構客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業客戶

8.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

9.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協定存款

D.活期存款

E.定期存款

10.下列屬于商業銀行理財產品的有()。

A.保本固定收益產品

B.保證最低收益產品

C.保本浮動收益理財產品

D.保證收益理財產品

E.非保本浮動收益理財產品

11.在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業銀行合規風險管理指引》。

A.中資商業銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

12.下列屬于非存款性負債業務創新的有（）。

A.協定賬戶

B.可轉換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協議

E.次級債券

13.根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有()。

A.同業拆借

B.提供購車貸款業務

C.經批準發行金融債券

D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務

E.向金融機構借款

14.本著（）的原則在銀行業協會網站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

15.綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

十四.判斷題(共10題)

1.社會責任指以符合社會道德和公益要求的經營理念為指導，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公眾利益。

2.當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行檢查監督。

3.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

4.商業銀行資產業務創新是指貸款業務創新。（）

5.內部控制進入全面風險管理階段，以控制環境為導向，引入全面風險管理，強調內部控制與風險管理結合。

6.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規定付款不得留難。()

7.委托貸款的風險不僅需要委托人承擔，貸款人（受托人）也需要承擔。（）

8.根據《信托公司管理辦法》的規定，目前信托業務主要分為信托業務和固有業務兩大類。（）

9.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

10.合規的前提是商業銀行的各項經營活動與法律、法規和準則相一致。（）

十五.單選題(共15題)

1.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

2.某商業銀行在某筆貸款業務中發生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔（

）。

A.調查失誤和評估失準的責任

B.承擔審查失誤的責任

C.檢查失誤、清收不力的責任

D.屬于正當的職務活動，不承擔責任

3.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權代理

B.有權代理

C.授權代理

D.法定代理

4.徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

5.下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權

C.定金擔保

D.留置權

6.（）是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。??

A.浮動理財產品

B.固收理財產品

C.私募理財產品

D.公募理財產品

7.根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。

A.全體發起人認購的資本總額

B.在公司登記機關登記的全體發起人認購的股本總額

C.股東認購總額

D.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

8.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格×100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格×100%

9.國有獨資公司的法律性質是（）

A.有限責任公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.兩合公司

10.下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（

）。①普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益債務

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

11.商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。遵循的是內部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經濟原則

D.有效原則

12.()是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市場利率

D.債券面額

13.在行業的市場結構分析中，相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（

）。

A.完全壟斷的行業

B.完全競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.壟斷競爭的行業

14.貸款人解除貸款合同的事實基礎是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉移財產

C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經營狀況惡化

15.銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

十六.多選題(共15題)

1.資產負債管理的策略包括（

）。

A.利用金融衍生工具杠桿化

B.表內資產負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

2.違約責任的承擔形式有()。

A.賠償損失

B.補救措施

C.支付違約金

D.定金責任

E.強制履行

3.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業務必須遵守的規定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

4.合同的解除分為（）。

A.協議解除

B.法定解除

C.約定解除權

D.自然解除

E.強制解除

5.非零售信用風險暴露包括（）。

A.主權信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權信用風險暴露

D.金融機構信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

6.商業銀行在金融市場上發行金融債，應當具備的條件有（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.資本充足率不低于8％

D.最近3年連續盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

7.凈利息收益率的計算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

8.在我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業單位定期存款

C.城市居民儲蓄存款

D.企業單位活期存款

E.流通中現金

9.下列（）屬于進口方銀行為進口商提供的服務。

A.減免保證金開證

B.進口押匯

C.打包放款

D.出口押匯

E.提貨擔保

10.按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準貸記卡

D.個人卡

E.單位卡

11.按照企業法人角度劃分商業銀行組織架構可分為（）。（）

A.統一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.總分行型組織架構

D.事業部制組織架構

E.矩陣型組織架構

12.商業銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財務負責人

D.董事

E.股東

13.在商業銀行的激勵約束機制中，薪酬結構主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可變薪酬

C.福利性收入

D.崗位薪酬

E.學歷薪酬

14.商業銀行“三性四自”經營原則包括（）。

A.安全性

B.自主經營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

15.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內波動的匯率

B.是一種事先達成協議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內交割

十七.判斷題(共15題)

1.被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

2.因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生的爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日三十日內，可以向人民法院起訴。（）

3.資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

4.銀監會與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監會的信息披露監管。()

5.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。（）

6.商業銀行負債主要由存款和借款構成。

7.保證金存款屬于同業存款。（）

8.近年來，銀行監管的目標是有效控制風險、注重安全和效率的平衡。（）

9.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據《牙買加協議》組建的。（）

10.會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映，而不是應該擁有的資本水平。（）

11.事業單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產和經營活動都不會取得收益。（）

12.以動產抵押的，抵押權自登記時設立。（）

13.信用卡是指由商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工。()

14.對于可撤銷的合同，有變更和履行兩種解決方式。()

15.國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：C項，高效的風險管理流程應當能夠確保正確的風險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。

2.答案：C

本題解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產、負債和表外業務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內在經濟價值會隨著利率的變動而發生變化。

3.答案：B

本題解析：。B項應改為：記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規避自身的風險。

4.答案：A

本題解析：總的資產百分比收益率=30％×10％+40％×22％+30％×9％=14．5％。

5.答案：B

本題解析：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業銀行帶來盈利。

6.答案：D

本題解析：商業銀行辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向中國反洗錢監測分析中心報告。

7.答案：D

本題解析：測量銀行流動指標的是現金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、大額負債依賴度等。

8.答案：C

本題解析：制作風險清單為識別風險最基本的方法。

9.答案：C

本題解析：正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％。

10.答案：C

本題解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

11.答案：B

本題解析：風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

12.答案：D

本題解析：題中D項，代客理財產品由于市場利率波動而造成損失屬于市場風險，不屬于代理業務中的操作風險。其余選項均是代理業務中的操作風險。

13.答案：B

本題解析：盈利能力指標包括：總資產收益率、凈資產收益率、產品銷售利潤率、營業收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本利潤率、營業成本費用利潤率、總成本費用凈利潤率，以及上市公司的每股收益率、普通股權益報酬率、股利發放率、價格與收益比率等指標。

14.答案：C

本題解析：利率互換是兩個交易對手僅就利息支付方式進行互換，并不涉及本金的交換。

15.答案：C

本題解析：違約頻率是事后的檢驗結果，違約概率是分析模型作出的事前預測，這是兩者存在的本質區別。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

內部指標主要包括商業銀行內部有關風險水平、盈利能力、資產質量以及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。例如，多項業務風險水平增加、盈利能力下降、負債過于集中、資產質量下降。外部評級下降屬于外部指標。

2.答案：B、C、E

本題解析：

A項，風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展；D項，風險管理部門獨特的地位使其可以全面掌握商業銀行整體的市場風險、信用風險和操作風險狀況，為經營管理決策提供輔助作用。

3.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔商業銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰略、政策和程序；選項C應為對商業銀行的決策過程、經營活動進行監督和測評的是監事會；選項D應為高級管理層的職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理水平。選項E，董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險治理是董事會、高級管理層、業務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監督和制衡機制。

5.答案：B、C、E

本題解析：

與單筆貸款業務的信用風險識別不同，商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響，包括宏觀經濟因素、行業風險、區域風險。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

考查遠期合約和期貨合約的區別。(1)遠期合約是非標準化的，貨幣、金額和期限都可靈活商定，而期貨合約是標準化的；(2)遠期合約一般通過金融機構或經紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險；(3)遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉。

7.答案：C、D、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

流動性比率／指標法是各國監管當局和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法，主要包括以下7個指標：現金頭寸指標、核心存款指標、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產與總資產的比率、易變負債與總資產的比率、大額負債依賴度。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除選項描述的五項外，資金業務前臺交易的操作風險還包括：(1)交易定價模型或定價機制錯誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正是戰略風險管理最有效的方法。戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包括在內。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

違約會造成商業銀行要承擔一定的風險。違約定義是《巴塞爾新資本協議》內部評級法的最重要定義，是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎，體現了商業銀行以客戶為中心的信用風險管理理念，所以B、C、D正確；目前我國商業銀行業尚無統一的違約定義，監管當局也未出臺相應的監督指引，所以A項不正確；E項屬于商業銀行違約內容之一。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

風險管理信息系統應高度重視數據的來源、流程和時效，需要良好的IT構架和技術支持，并且需要明確的、基于具體業務的規范標準和操作規程，與業務人員的日常工作緊密聯系。風險管理信息系統需要收集的風險信息/數據通常分為內部數據和外部數據。風險管理信息系統應該針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等設置不同的登錄級

別，以保證系統的安全。B項，風險管理信息系統中，有些數據是靜態的，有些是動態的，系統不能制約數據的特性。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

?！栋腿麪栃沦Y本協議》將商業銀行的業務活動分為八個業務線，即公司金融、交易和銷售、零售銀行業務、商業銀行業務、支付和結算、代理服務、資產管理和零售經紀。

14.答案：A、B、E

本題解析：

C、D兩項屬于非系統性風險的影響因素。

15.答案：B、E

本題解析：

《銀行業監督管理法》明確規定,銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理,應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

依法原則是指監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定。

公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外,應當具有適當的透明度。

公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位,國務院銀行業監督管理機構進行監管活動時應當平等對待所有參與者。

效率原則是指國務院銀行業監督管理機構在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源,提高監管效率,既要保證全面履行監管職責,確保監管目標實現,又要努力降低監管成本,不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

2020月3月，巴塞爾委員會宣布，受新冠肺炎疫情影響，將《巴塞爾III最終方案》的實施時間推遲一年，至2023年1月1日。

2.答案：錯誤

本題解析：

對商業銀行進行風險管理是銀行所有部門的責任。

3.答案：正確

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