2023年下半年東陽農商銀行招聘派遣制綜合柜員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行資金交易業務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，最不恰當的是（）。

A.代客資金業務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證

B.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易核對交易明細

C.建立資金業務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當的風險量化模型及業務管理系統可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

2.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預期價格

3.在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，()的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.法律風險

B.國別風險

C.利率風險

D.流動性風險

4.銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于（

）。

A.銀行機構風險和合規性的分析、評價

B.財務數據完整性、準確性和可靠性

C.財務報告檢查

D.會計資料規范性

5.一份4年期信用違約互換（CDS)規定兩年末實際交割（PhysicalDelivery)違約合約。如果參考資產為1億元，8%ABC公司債券，CDS價值是125個基點，則CDS的買方將（）。

A.第二年得到800個基點的償付

B.繳付債權，收到1億元

C.收到1.65億元的支付

D.在接下來的兩年連續收到675個基點的償付

6.在計算單一幣種敞口頭寸時，所包含的項目不包括（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.期權敞口頭寸

D.總敞口頭寸

7.在業務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常運行而造成嚴重損失，此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統缺陷

8.（）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經濟資本

D.資本充足率

9.真實票據論的理論依據是商業銀行在發展初期，業務主要集中于（）。

A.長期貸款

B.消費者貸款

C.短期自償性貸款

D.房地產貸款

10.銀行機構的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.風險機構準入

D.高級管理人員準入

11.單一法人客戶的財務狀況分析中，財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.財務報表和損益表

C.財務報表和資產負債表

D.資產負債表和現金流量表

12.下列關于經濟資本和監管資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本是銀行資本金的靜態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

B.經濟資本在數額上與非預期損失相等

C.監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本

D.監管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本

13.按照KPMG風險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內的違約概率為（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96

14.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

15.下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。

A.評價整體風險狀況

B.提供監管數據

C.識別當期風險特征

D.配合內部審計檢查

二.多選題(共15題)

1.商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（

）方式來緩釋。

A.制定應急計劃和連續營業方案

B.改變市場定位

C.購買保險

D.業務外包

E.調整業務規模或放棄某些產品

2.我國商業銀行信息披露中存在的問題有（）。

A.信息披露內容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業務信息披露不充分

D.信息披露監控機制有待完善

E.信息披露不及時

3.商業銀行信用風險計量經歷了()三個主要發展階段。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.專家調查列舉法

D.違約概率模型分析

E.情景分析法

4.商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括（）。

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因及控制措施

D.關鍵風險指標

E.資本情況

5.關于銀行利率風險，下列說法不正確的有()。

A.如果銀行利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致，則存在利率風險

B.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

C.如果銀行以長期固定利率存款作為長期浮動利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

D.如果銀行利息收入和利息支出依據相同的基準利率，該利率波動劇烈，則存在基準風險

E.如果利率變動對存款人或借款人有利，則銀行存在基準風險

6.資產證券化可以分為()。

A.資產支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費貸款支持證券

D.企業貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

7.SOSA評級體制的可借鑒之處在于()。

A.將重點放在風險評估、風險跟蹤、風險控制上

B.對外資銀行的全部業務進行統一監管，體現整體性

C.注重風險管理、內部控制、監管的安全與效益雙重目標

D.為全面深入評價一家銀行經營管理狀況提供規范統一的方法和標準

E.將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機構的有機部分實行監管

8.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，監管資本中的二級資本包括()。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

9.商業銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.質押

B.凈額結算

C.保證

D.抵押

10.自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略包括（）。

A.改變企業文化

B.制定與業務戰略目標配套的評估機制

C.建立良好的操作風險管理氛圍

D.規避監管，在內部解決問題

E.商業銀行內部追求盈利高于控制風險

11.以下關于缺口分析的陳述正確的是()

A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

C.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

D.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入上升

E.當處于資產敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

12.保持良好的流動性將會對商業銀行運營產生的積極作用有（）。

A.增進市場信心，向市場表明商業銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現貸款承諾，穩固客戶關系

C.避免商業銀行的資產廉價出售

D.降低商業銀行借人資金所需支付的風險溢價

E.有效減少商業銀行所面臨的信用風險

13.下列關于外部審計和監督檢查的關系，說法正確的有()。

A.外部審計側重于金融機構風險和合規性分析，銀行監管側重于財務報表審計

B.外部審計和銀行監管統一于非現場檢查

C.外部審計和銀行監管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄

D.外部審計意見和監管意見同樣作為披露的內容，并因此具有相對、客觀、公正的立場

E.外部審計報告是銀行監管的重要資料，銀行監管政策和重點也是外部審計所依據和關注的，二者的互相配合并形成合力是加強風險監管，防范金融危機的有效保證

14.商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的，經營環境的變化，外部突發事件等都會影響商業銀行的正常經營活動，甚至發生損失。下列屬于引發操作風險的外部事件包括（）。

A.外部欺詐/盜竊

B.錯誤監控/報告

C.內部欺詐

D.違反系統安全

E.監管規定

15.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，以下行為易造成操作風險的有（）。

A.未經授權辦理大額存取款業務

B.未審核客戶有效身份證件辦理大額現金存取業務

C.未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔

D.無支付憑證或使用商業銀行內部憑證辦理開戶單位資金支付業務

E.離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒有妥善保管

三.判斷題(共15題)

1.投資組合理論認為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。(?)?

2.一家商業銀行發生流動性風險可能會連帶著其他銀行也發生流動性風險。(?)?

3.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式。（）

4.商業銀行應在建立良好公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。（

）

5.良好的注冊準人不僅能創造一個高效和富有競爭性的銀行經營環境，更是“關口前移”、防范銀行風險的關鍵所在。()

6.商業銀行的操作風險報告應至少包括風險狀況、損失事件、誘因與對策、關鍵風險指標和資本金水平五個主要部分。()

7.商業銀行制定資本規劃，應當確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的短期可持續性。（）

8.不良貸款率一(關注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

9.風險監管類指標包括盈利能力監管指標、準備金充足程度監管指標和資本充足程度監管指標。()

10.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越小。（）

11.戰略風險是一個簡單的風險體系。（）

12.商業銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現風險—收益的平衡。()

13.董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢管理層的意見和建議。（）

14.隨著匯率波動率的上升，貨幣價格發生較大升、降的機會隨之增多，貨幣買方期權和賣方期權的價值也相應增加。()

15.威廉·夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數學革命中提出的。()

四.單選題(共15題)

1.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限為（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

2.下列關于信用卡催收，錯誤的是（）。

A.短信催收

B.電話催收

C.信函催收

D.合法催收

3.關于我國現有的個人貸款品種，下列說法不正確的是()。

A.尚無個人經營類貸款

B.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求

4.國家助學貸款的還款方法要求借款學生可以選擇在畢業后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

5.花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.流動資金貸款

6.下列關于購房者申請個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于50％

C.貸款額度與購房者所能提供的擔保及自身的資信情況有關

D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于30％

7.下列屬于我國個人征信系統目前的查詢主體的是()。

A.商業銀行、金融監管機構、司法部門、個人

B.商業銀行、金融監管機構、擔保機構、個人

C.商業銀行、金融監管機構、司法部門、擔保機構

D.商業銀行、司法部門、擔保機構、個人

8.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發生后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

9.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監測資金使用

10.公路收費權，學校收費權等屬于銀行評估種類的（）

A.商用房地產和居住用房地產

B.應收賬款

C.其他押品

D.金融質押品

11.在商業助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發生變更時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

12.監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階段。

A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

13.個人汽車貸款是指銀行向（

）發放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經銷商

C.自然人

D.運營商

14.下列不屬于個人住房貸款操作風險的防范措施的是（

）。

A.提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神

B.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規

C.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

D.驗證投資收入的真實性

15.個人汽車貸款審查和審批環節的主要操作風險不包括（）。

A.審批人對應審查的內容審查不嚴

B.業務不合規，業務風險與效益不匹配

C.貸款超授權發放

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

2.下列關于助學貸款的說法，正確的是（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10%

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔保或利息補貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

3.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有()。

A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

C.個人貸款的對象必須是企業的法定代表人

D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

4.公積金個人住房貸款貸后管理的內容包括（）。

A.貸款手續費的結算

B.貸款數據的報送

C.委托協議終止

D.申領和存撥基金

E.協助不良貸款催收

5.下列信息中，屬于客戶關系信息的有（）。

A.活期存款余額

B.定期存款余額

C.信用卡使用情況

D.信用卡匯總信息

E.準貸記卡匯總信息

6.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

7.關于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.同筆貸款應由同一人填寫和復核

C.對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

D.復核人員重點應檢查合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性

E.復核人員發現合同文本中的問題后，應報上級審批

8.銀行營銷組織中，支行具有的職責有（）。

A.細化營銷方案

B.客戶風險的具體管理

C.實施對營銷人員的管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發與維護，直接進行業務談判

9.以下關于個人住房貸款期限的規定，正確的有()。

A.個人住房貸款最長期限為30年

B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對于借款人已經退休或離退休的，貸款期限不宜過長

10.要做好品牌營銷，需要具備的要素有()。

A.質量第一

B.誠信至上

C.定位準確

D.個性鮮明

E.巧妙傳播

11.建立個人征信系統的意義，主要包括（）。

A.個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

C.個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業發展

D.個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身的利益，提高透明度

E.全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析

12.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括()。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應變能力

E.法律知識

13.農戶貸款中的農戶是指（）。

A.國有農場個體工商戶

B.長期居住在鄉鎮的住戶

C.長期居住在城關鎮所轄行政村的住戶

D.國有農場的職工

E.長期居住在城市的個體工商戶

14.個人商用房貸款的還款方式有()

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

15.個人教育貸款信用風險的內容包括()。

A.借款人畢業證遺失

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等

D.借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好.未能獲得畢業證或學位證書。畢業后找不到工作等

E.借款人的還款能力風險

六.判斷題(共15題)

1.個人征信系統的社會功能和經濟功能相輔相成，互相促進。（）

2.以個人憑證式國債質押進行個人質押貸款的，在貸款期限內，貸款利率需要根據國債利率變化作出相應調整。（)

3.目前，用戶在使用個人征信系統查詢個人信用報告時，需要支付一定費用。（）

4.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。（）

5.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵押物或第三方保證作為擔保。（）

6.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

7.在經濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發放信用貸款。()

8.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。（）

9.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

10.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

11.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

12.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據情況在貸款期間進行變更。（）

13.銀行市場定位戰略建立在自我內部環境分析的基礎上。（）

14.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現金支付的方式劃撥給售房人。（）

15.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

七.單選題(共15題)

1.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為（）。

A.完全民事行為能力人

B.相對民事行為能力人

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

2.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉讓債券的難易程度的指標()。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

3.境內個人對外直接投資符合有關規定的，經（

）核準可以購匯或以自有外匯匯出。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.外匯局

4.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

5.日常經營活動中，商業銀行未經批準不得（），以逃脫中央銀行監管。

A.發行金融債

B.到境外借款

C.買賣政府債券

D.以上都正確

6.下列關于保險人的特征，不正確的是()。

A.保險人可以是保險公司，也可以是其他代理機構

B.保險人有權收取保險費

C.保險人有履行承擔保險責任的義務

D.保險人有給付保險金的義務

7.償還期在1年以上10年以下的債券是（）。

A.短期債券

B.中期債券

C.長期債券

D.中長期債券

8.債券型基金一般是（）到賬。

A.T﹢1

B.T﹢3

C.T﹢4

D.T﹢5

9.外商獨資銀行、中外合資銀行經（）批準，可以經營結匯、售匯業務。

A.中國人民銀行

B.國家外匯管理局

C.中國銀監會

D.中國銀行業協會

10.第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（

）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數值）

A.12

B.10

C.13

D.11

11.2011年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是()

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

12.下列哪一項不屬于保險產品的功能？（）

A.風險轉移

B.損失補償功能

C.收益穩定

D.資金融通功能

13.復利的計息次數增加，其現值（

）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

14.關于期貨合約和遠期合約，下列表述錯誤的是（）。

A.期貨合約的流動性要比遠期合約高

B.遠期合約在到期時才能確定損益程度.期貨合約的損益可以逐日實現

C.期貨合約實質上是標準化的遠期合約

D.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

15.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按本年利率平攤還，每年年初還20萬元，持續10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發放了（）萬元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

八.多選題(共15題)

1.下列關于合格投資者私募債券轉讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協議交易平臺進行私募證券轉讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進行私募債券轉讓

C.采取其他方式轉讓的，無須報經中國證監會批準

D.私募債券可以以現貨及滬深交易所認可的其他方式轉讓

E.合格投資者可通過證券公司轉讓私募債券

2.商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料有（）。

A.由商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹

C.業務實施方案

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監會要求的其他文件和資料

3.下列機構的工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則的為（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

4.政府債券與金融債券的不同表現在（）。

A.政府債券被稱為“金邊債券”

B.政府債券比金融債券信用等級高

C.政府債券比金融債券的風險小

D.政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的

E.短期政府債券的流動性好于長期政府債券

5.合伙企業應當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產份額的情形有()。

A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人

B.繼承人不愿意成為合伙人

C.法律規定或者合伙協議約定合伙人必須具有相關資格，而該繼承人未取得該資格

D.合伙協議約定不能成為合伙人的其他情形

E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

6.分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，其收益風險來源于（）。

A.保險公司制定的預定營運管理費用

B.保險公司制定的死亡率

C.利率波動

D.匯率波動

E.保險公司制定的預定回報率

7.按照《中華人民共和國立法法》的規定，涉及個人理財的法律、法規從制定的主體來分，可以分為三個層次，這三個層次包括（）。

A.由全國人大或人大常委會制定和修改的法律

B.由國務院制定的行政法規

C.由國務院組成部門在其職權范圍內制定的部門規章

D.由商業銀行內部制定的操作程序和守則

E.由國務院外部制定的行政法規

8.關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有（）。

A.每期的現金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B.普通年金現金流一般都具備等額的特征

C.保證在計算期內各期現金流量不能中斷

D.每期年金按相同的百分比增長

E.普通年金現金流一般都具備連續的特征

9.ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質區別，但其本身具有的鮮明特征包括()。

A.投資者可以現金申購或者贖回ETF

B.ETF與現有的指數型開放式基金相比，最大的優勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數型開放式基金

10.關于各種基金的特點，下列表述正確的有()。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規模不固定，可以隨時增加發行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金

11.商業銀行開展理財產品銷售業務有（

）情形時，由中國銀行業監督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第七十四條規定采取相關監管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.將一般儲蓄存款單獨作為理財計劃銷售的

12.職業道德的重要性體現在（）。

A.理財師資格申請者符合對理財師職業道德方面的標準要求才能持證上崗

B.職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證

C.理財師的職業規范、健康發展對金融行業乃至全社會的安定很重要

D.有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任

E.以上都對

13.同業拆借指銀行等金融機構之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺。銀行與非銀行金融機構為同業拆借市場的參

與者。

A.證券經營

B.投資非自用不動產

C.投資企業

D.信托投資E、投資非銀行金融機構

14.下列選項中，屬于法人的是（

）。

A.企業法人

B.社會團體法人

C.醫院

D.學校

E.無民事行為能力人

15.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經過投資和再投資才會增值，不投入生產經營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

九.單選題(共15題)

1.（）的客戶一般是具有一定的資產基礎、一定的知識水平和風險承受能力較高的人士，他們愿意承擔一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。

A.平衡型

B.進取型

C.成長型

D.穩健型

2.某公司欲轉讓其擁有的某固定資產，該資產原賬面價值1000萬元，經過重新評估，該項資產的價值為1050萬元，假設無折舊，則（）。

A.該公司的收入增加50萬元

B.該公司利潤將增加50萬元

C.該公司資本公積金將增加50萬元

D.該公司盈余公積金將增加50萬元

3.下列不屬于企業收款條件的是（）。

A.預收賬款

B.現金交易

C.賒銷

D.賒購

4.下列關于行業風險分析的表述，正確的是（

）。

A.經營杠桿較低的行業，產品平均成本隨著生產量的增加迅速下降

B.處于啟動階段的行業代表著最高的風險

C.如果盈虧平衡點較高，很大的銷售下滑才可能會導致一定的利潤下滑

D.市場成長越緩慢，競爭程度越小

5.（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。

A.貸款目的

B.資產轉換周期

C.還款來源

D.還款記錄

6.某銀行現有一筆貸款需要發放，目前有4個行業可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業；市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業；市場上有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業；市場只有3家廠商的D行業。則銀行應當選擇（）。

A.A行業

B.B行業

C.C行業

D.D行業

7.貸款人從事項目融資業務，應當以()分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。

A.盈利能力

B.營運能力

C.現金流量

D.償債能力

8.某銀行推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于（

）。

A.市場利率

B.浮動利率

C.固定利率

D.行業公定利率

9.廣義的信貸期限不包括()。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.展期

10.以下關于銀行依法收貸表述不正確的是（）。

A.依法收貸的對象是不良貸款

B.依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款

C.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年

D.向人民法院提起訴訟的時效為2年

11.對于長期銷售增長企業，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

A.科學技術

B.資產效益

C.資產增加

D.季節因素

12.對全額保證金業務、存單(國債)質押業務等分別給予不同的審批權限，這屬于信貸授權形式中的（）。

A.按客戶風險評級授權

B.按擔保方式授權

C.按受權人劃分

D.按授信品種劃分

13.貸款的審批實行（）審批制度，貸款展期的審批實行（）審批制度。

A.分級，統一

B.統一，統一

C.統一，分級

D.分級，分級

14.下列關于企業銷售渠道的說法，正確的是（

）。

A.直接銷售渠道更重要

B.直接銷售渠道的優點是貼近市場，缺點是資金投入大

C.間接銷售渠道的優點是無須自找資源，缺點是需鋪設銷售網絡

D.直接銷售應收賬款較多

15.下列不屬于國別風險表現形式的是（

）。

A.匯率風險

B.清算風險

C.利率風險

D.信用風險

十.多選題(共15題)

1.下列關于股權投資的說法中，正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.屬于銷售變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

2.抵債資產的管理主要涉及（）等方面的內容。

A.抵債資產的管理原則

B.抵債資產的保管

C.抵債資產的處置

D.監督檢查

E.考核

3.現金清收的方式主要包括（）。

A.貸款催收

B.依法收貸

C.賬戶凍結

D.處置抵(質）押物

E.申請支付令

4.假設一家公司的財務信息如下表所示：

單位：元

依據上述信息，下列指標計算中正確的有（

）。

A.公司的資本回報率為16％

B.公司的利潤留存比率為61％

C.公司的可持續增長率為11％

D.公司的資產負債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

5.銀行防范質押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩定的動產或權利作為質押物

B.對于需要進行質物登記的，必須按規定辦理質物出質登記手續

C.對難以確認真實、合法、合規的質物或權利憑證，應該拒絕質押

D.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經具有行業資格并資信良好的評估公司或專業質量檢測部門認定

6.下列關于農戶聯保貸款的說法，正確的有（）。

A.農戶聯保貸款實行“多戶聯保、按期存款、個人申請、分期還款、周轉使用”的管理辦法

B.借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5%的活期存款

C.農戶聯保貸款實行一次性償還本息的方式

D.農戶聯保貸款期限由貸款人根據借款人生產經營活動的周期確定，原則上不得超過一年(不得超過聯保協議的期限，一般為3或5年）

E.在聯保協議有限期內，貸款人本人在原有的貸款額度內可周轉使用貸款

7.計算盈虧平衡點時，通常以（

）來表示。

A.產量

B.銷售收入

C.生產能力利用率

D.銷售單價

E.固定成本

8.關于寬限期內利息和本金，說法正確的有（）。

A.在寬限期內銀行可以只收取利息，借款人不用還本

B.可以本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，直至還款期才向借款企業收取

C.寬期限是指從借款合同規定的第一次還款日起至全都本息清償日止的期間

D.本息都不用償還，而且銀行不用計算利息，直至還款期才向借款企業收取

E.提款期不屬于寬限期

9.下列關于授信品種的說法，正確的是（）。

A.授信品種應與授信用途相匹配

B.授信品種應與客戶結算方式匹配

C.授信品種應與貸款期限相匹配

D.授信品種應與客戶風險相匹配

E.授信品種還應與銀行信貸政策相匹配

10.根據要求，申請公司貸款時，借款人應已開立()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.特別存款賬戶

11.下列選項中，屬于金融企業的有（

）。

A.財務公司

B.資產管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國銀行保險監督管理委員會

12.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面入手。

A.行業風險

B.經營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

13.下列關于區域風險的說法，正確的有()。

A.銀行管理水平因素可能導致區域風險

B.分析區域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區域的自然、社會、經濟和文化都會影響區域風險

D.分析某個特定區域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特定區域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

14.商業銀行的下列信貸文件中屬于一級文件的有()。

A.提貨單

B.政府和公司債券

C.貸前審批文件

D.抵債物資的物權憑證

E.銀行承兌匯票

15.競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.行業分散和行業集中

B.經營杠桿

C.產品差異

D.市場成長

E.退出市場的成本

十一.判斷題(共15題)

1.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

2.經濟資本的大小是根據銀行資產的實際風險程度計算而得到的。()

3.面談后，業務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。()

4.損失類貸款就是大部分或者全部發生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

5.商業匯票承兌是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式將票據轉讓給金融機構。（）

6.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應在合同中與借款人約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。（）

7.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現金太多，或者兩者兼而有之。（）

8.我國商業銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。（）

9.將債務全部或部分轉讓給第三方的，無需取得貸款人的同意。（）

10.資金結構是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關系。（）

11.保證合同中要明確主債務的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務的履行期限,只要辦妥抵押手續即可。

12.貸前調查中的委托調查指通過互聯網資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

13.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

14.銀行判斷公司長期銷售收入增長，快速簡單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩定、快速的增長；經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產效率相對穩定，表明資產增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

15.中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足屬于企業的經營風險。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融機構應堅持（）原則合理確定同業業務的期限。

A.實事求是

B.公平

C.風險收益匹配

D.審慎

2.首席審計官由（）任命。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.中國銀監會

3.()應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

A.銀監會

B.董事會和高級管理層

C.董事會

D.高級管理層

4.商業銀行內部控制評價應當由()組織實施。

A.監事會

B.董事會

C.理事會

D.董事會指定的部門

5.銀團貸款的日常管理工作主要由()負責。

A.代理行

B.經辦行

C.發放行

D.收回行

6.債券投資對象不包括（)。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

7.根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

8.下列選項中，不應計入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

9.能效信貸業務的重點服務領域不包括（）。

A.工業節能

B.建筑節能

C.能源節能

D.交通運輸節能

10.（

）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

A.經濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰略風險

11.票據貼現的貼現期限最長不得超過（）。

A.10年

B.6個月

C.3年

D.5年

12.下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。

A.信托公司應當親自處理信托事務

B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理

C.委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任

D.委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監督義務

13.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

14.我國商業銀行的核心一級資本不包括（

）。

A.實收資本或普通股

B.超額貸款損失準備

C.盈余公積

D.一般風險準備

15.各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務是()。

A.代理銀行資金清算業務

B.一級清算業務

C.二級清算業務

D.代銷開放式基金

十三.多選題(共15題)

1.下列選項中，關于操作風險的說法正確的有()。

A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監會規定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰略風險

C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

2.信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定有（

）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產進行相互交易

D.不得以固有財產與信托財產進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

3.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

4.下列選項中，屬于財產信托的有（

）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.其他財產信托

E.其他財產權信托

5.《項目融資業務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（

）。

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產經營周轉

D.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

6.以下屬于風險評估的重要環節的是（）。

A.風險預估

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

7.我國在1996年，發布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環境

B.會計系統

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

8.下列關于市場細分的說法中，正確的有()。

A.根據整體市場上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據

C.把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據

E.把不同產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

9.消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

10.加強金融消費者權益保護工作有利于（）。

A.防范金融風險的重要內容

B.化解金融風險的重要內容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩定

E.促進社會公平正義

11.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，下列屬于法律、規則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規章及其他規范性文件

C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

D.經營規則

E.行政法規

12.內部控制的三大目標是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發展的效果和效率

C.相關法律法規的遵循

D.財務報告的可靠性

E.不相容崗位與職務分離

13.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應制定內部管理規章制度，其內容包括（）。

A.衍生產品交易業務的指導原則

B.風險管理制度和內部審計制度

C.對前臺主管人員及工作人員的培訓計劃

D.交易員守則

E.交易品種及其風險控制制度

14.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.城鄉居民儲蓄存款

B.流通中現金

C.企業單位定期存款

D.農村存款

E.企業單位活期存款

15.眾籌的股權制在國內發展緩慢，原因包括（）。

A.眾籌尚處于一個相對靜悄悄的階段

B.目前國內對公開募資的規定及特別容易踩到非法集資的紅線

C.很難在國內難以做大做強

D.短期內對金融業和企業融資的影響非常有限

E.目前眾籌網站的發展千篇一律

十四.判斷題(共10題)

1.2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監管指標中剔除。()

2.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。（）

A．正確

B．錯誤

3.商業銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

4.購買性支出通過“財政收入——國庫——財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方。

5.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。

6.銀保監會對商業銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。（

）

7.對于通過第三方平臺發行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結算和兌付服務；對于在發行人營業網點、電子銀行發行的大額存單，上海清算所應當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）

8.《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從經濟責任、社會責任、環境責任三方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述。

9.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

10.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局、歐洲保險和養老金監管局等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

十五.單選題(共15題)

1.商業銀行在進行（

）交易時，使用現鈔買入價。

A.買入外幣現鈔

B.賣出外幣現鈔

C.賣出外國可自由兌換的匯票

D.買入外國可自由兌換的匯票

2.（）是監管的最高層次。

A.銀行自我監管

B.銀行業外部監管

C.行業自律

D.市場約束

3.下列關于同業拆借市場的表述中，正確的是（）。

A.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

B.同業拆借形成的資金價格信號，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用

C.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行的有擔保的資金融通行為

D.同業拆借市場屬于資本市場

4.單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

5.通貨緊縮的基本標志是（）。

A.國民收入持續下降

B.物價總水平持續下降

C.貨幣供應量持續下降

D.經濟增長率持續下降

6.為保證無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權益而依法直接產生的代理關系的（）。

A.委托代理

B.表見代理

C.指定代理

D.法定代理

7.銀行業從業人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

D.給其他銀行的同業人員展示本行內部網絡理財產品

8.存款是銀行最主要的（）。

A.風險資產

B.投資業務

C.資金來源

D.資金運用

9.完善的審慎監管框架不包括()。

A.審慎全面的監管規則

B.行之有效的監管工具

C.科學合理的監管組織體系

D.市場約束

10.在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟指標。

A.國際收支平衡

B.物價穩定

C.充分就業

D.經濟增長

11.商業銀行的（）是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.資產負債組合管理

D.定價管理

12.單獨設立銀行管理部門，負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準人和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監管演變進程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調整

D.形成完善

13.下列關于銀行福費廷業務特點的表述，錯誤的是()。

A.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

B.福費廷業務是一種即期票據貼現

C.銀行承擔了票據拒付的所有風險.帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據，放棄了對所有出售票據的一切權益

14.（）主要是從經濟發展的角度對區域經濟發展的水平及所處的發展階段、區域產業結構和地域結構進行分析。

A.區域發展條件分析

B.區域發展分析

C.區域經濟分析

D.區域發展背景分析

15.（）是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。

A.市場準入

B.非現場監管

C.現場檢查

D.事后處理

十六.多選題(共15題)

1.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

2.與普通股票相比，優先股票的特點在于（）。

A.優先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優先股根據事先確定的股息率優先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權

E.公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產

3.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模的被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

4.《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律法規與規范包括()。

A.法律

B.行政法規

C.自律性組織的行業準則

D.國際慣例

E.職業操守

5.根據銀行業從業人員職業操守的有關規定，銀行業從業人員（

）。

A.不得在本機構設備上安裝盜版軟件

B.不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為

C.可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統

D.不得下載、安裝未經安全檢測的軟件

E.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁

6.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受()的風險。

A.法律制裁

B.監管處罰

C.社會譴責

D.重大財務損失

E.聲譽損失

7.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

8.商業銀行在中央銀行存款由（）構成。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額準備金

D.庫存現金

E.交易準備金

9.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產轉讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準增設分支機構

10.以下哪些權利可以出質（）

A.匯票

B.債權

C.提單

D.應收賬款

E.存款

11.從特征上看，物權屬于()。

A.相對權

B.絕對權

C.對世權

D.支配權

E.請求權

12.銀行金融創新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

13.根據《民法典》的規定，民事法律行為應當具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律、法規強行性規定或者損害社會公共利益

E.行為主體為法人

14.中國人民銀行的主要職責有（

）。

A.維護金融穩定

B.服務工商企業

C.制定貨幣政策

D.防范金融危機

E.辦理居民存款

15.銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

十七.判斷題(共15題)

1.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監管的目標發展到更加注重風險的方面。（）

2.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（

）

3.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

4.最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家是英國。（）

5.監管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

6.操作風險是貸款業務的最主要風險，是指借款人不能按時還本付息的風險。()

7.在備用信用證業務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

8.經濟危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為金融危機。（）

9.貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。（）

10.核準制是完全計劃發行的模式。（）

11.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

12.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

13.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉賬。（）

14.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

15.以業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業務一樣。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：后臺結算操作人員未及時與前臺核對交易明細，前后臺賬務長期不符屬于操作風險。

2.答案：A

本題解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。

3.答案：D

本題解析：流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

4.答案：A

本題解析：通常情況下，銀行監管側重于合規管理與風險控制的分析和評價;外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。

5.答案：B

本題解析：答案為B。如果互換規定了實際交割，互換的買方將要支付參考債務給賣方，得到債務的賬面價值。

6.答案：D

本題解析：。單一幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他。

7.答案：C

本題解析：操作風險在外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。題目中屬于外部事件引起的操作風險。

8.答案：C

本題解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

9.答案：C

本題解析：。商業貸款理論，也叫真實票據論，由18世紀英國經濟學家亞當?斯密在其《國富論》一書中提出的。其基本要求是貸款應以真實交易背景的商業票據為依據。這種理論認為，貸款應是短期和商業性的，用于實際生產和流通，有自償性，最理想。認為商業銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此其資產業務集中于短期自償性貸款。

10.答案：C

本題解析：

市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。根據中國銀監會的監管規則，銀行機構的市場準入包括機構準入、業務準入、高級管理人員準入三個方面。

11.答案：A

本題解析：單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析。

12.答案：D

本題解析：經濟資本也稱風險資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

13.答案：A

本題解析：。將已知代入公式，可推導出違約概率=1-（1+10%)/(1+15%)=1-22/23≈0.04。

14.答案：B

本題解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。

15.答案：B

本題解析：內部報告通常包括：評價整體風險狀況，識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內部審計檢查。提供監管數據屬于外部報告的內容。?

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，往往很難規避和降低，但可以通過制定應急計劃和連續營業方案，購買保險、業務外包等方式來緩釋。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

當前，我國商業銀行信息披露主要存在以下問題：1.信息披露內容不全面；2.風險信息披露不充分；3.表外業務信息披露不充分；4.信息披露監控機制仍需進一步完善。

3.答案：A、B、D

本題解析：

商業銀行信用風險計量經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型分析三個主要發展階段。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行操作風險報告的報告內容大致包括風險狀況、重大操作風險事件、損失事件、誘因及控制措施、關鍵風險指標、資本情況。

5.答案：A、D、E

本題解析：

如果銀行利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致，存在基準風險，故A、D兩項錯誤。如果利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產生不利的影響，即銀行面臨期權性風險，故E項錯誤。

6.答案：A、B

本題解析：

根據產生現金流的基礎資產類型的不同，可分為住房抵押貸款證和資產支持證券兩大類。

7.答案：B、C、E

本題解析：

A選項是ROCA評級法的特點；D選項是CAMLs評級法的意義。

8.答案：A、D、E

本題解析：

二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。

9.答案：B、C、D

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監管資本時，運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

10.答案：A、B、C

本題解析：

自我評估的主要策略是改變企業文化，把風險管理納入那些具備判斷控制能力員工的業務體系內；制定與業務戰略目標配套的評估機制；將制度的被動執行轉變為主動查錯和糾錯；建立良好的操作風險管理氛圍等。

11.答案：B、C

本題解析：

當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上總結了流動性對銀行的重要作用。

13.答案：C、D、E

本題解析：

銀行監管側重于金融機構風險和合規性分析，外部審計側重于財務報表審計；外部審計和銀行監管的實施方式統一于現場檢查。

14.答案：A、E

本題解析：

答案為AE。外部事件引發的操作風險包括外部欺詐/盜竊、洗錢、政治風險、監管規定、業務外包、自然災害、恐怖威脅等。B選項錯誤監控/報告屬于內部流程引發的操作風險；C選項同外部欺詐屬于人員因素引發的操作風險；D選項違反系統安全屬于系統缺陷引發的操作風險。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考察操作風險中柜臺業務現金存取款環節違規的事項。

考點：

柜面業務

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

根據投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?

2.答案：正確

本題解析：

如果出現流動性風險的商業銀行在行業中舉足輕重，則有可能引發系統性風險，所以一家商業銀行發生流動性風險可能會連帶其他銀行也發生流動性風險。?

3.答案：正確

本題解析：

世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式，在國內法中分別體現為刑事立法及預防性立法兩個方面。

4.答案：正確

本題解析：

商業銀行應在建立良好公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。

5.答案：正確

本題解析：

良好的注冊準入不僅能創造一個高效和富有競爭性的銀行經營環境，更是“關12前移”、防范銀行風險的關鍵所在。

6.答案：正確