中國工商銀行山東省分行2023年校園招聘930名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關于商業銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業務過度擴張

2.以下不屬于銀行認可的質押品的是()。

A.黃金

B.股票

C.中央銀行投資的公用企業發行的債券

D.AA級以上國家發行的債券

3.商業銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要,據此下列描述最不恰當的是（）。

A.商業銀行在運營和發展過程中，出現某些錯誤是可以避免的

B.商業銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗

C.風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規模、趨勢、規律與潛在風險之間的相關性

D.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行的潛在風險，才更具價值

4.在業務外包管理活動中，()負責定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

5.按照我國銀監會的規定，下列不屬于核心資本的是（）。

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲備

D.未分配利潤

6.下列關于蒙特卡羅模擬法的表述錯誤的是（）。

A.是一種結構化模擬的方法

B.以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強

C.考慮到了波動性隨時間變化的情形

D.模型風險較高，且較難實施，需要非常龐大的資源支持

7.下列關于商業銀行風險限額的描述，錯誤的是（）。

A.風險限額是風險偏好傳導的重要手段

B.風險限額可以包括條線、實體、產品等維度

C.風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發展戰略所設定的主要風險指標的控制上（下）限

D.風險限額的設定必須以行業標準和監管要求為標準

8.假設一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

9.（）是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險補償

10.巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.經濟資本

B.資本充足率

C.貼現率

D.存款準備金

11.下列不屬于商業銀行外包管理的組織架構的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內部審計部門

D.外包管理團隊

12.假設某風險資產的預期收益率為8％，標準差為0．15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6％的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％?

13.交易賬戶中的項目通常按（）計價，當缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

14.下列關于商業銀行流動性監管核心指標的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

B.核心負債比率屬于商業銀行信用性監管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

D.計算商業銀行流動性監管核心指標應將本幣和外幣分別計算

15.下列各項中可以防止信貸風險過于集中于某一地區的限額管理類別是（??）。

A.單一客戶風險限額

B.組合風險限額

C.集團客戶風險限額

D.以上均不對

二.多選題(共15題)

1.有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業銀行都必須努力兌現

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來

E.制定危機管理規劃

2.商業銀行實質性風險評估的總體要求是（）。

A.商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.商業銀行風險評估要符合監管要求

C.商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業銀行風險評估要符合銀行的實際

E.商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

3.2007年美國次貸危機引發的全球金融危機給銀行業的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現在()。

A.與實體經濟脫節的金融創新潛藏著巨大風險

B.資產價格泡沫破裂使銀行資產負債表短時間內嚴重受損

C.信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大

D.全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球集中創造了條件

E.全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創造了條件

4.商業銀行的預期損失主要由（）來彌補和吸收。

A.購買保險

B.計提損失準備金

C.沖減經營利潤

D.變現資產

E.計提資本金

5.商業銀行在采用標準法計算操作風險監管資本時，下列哪些業務條線對應的系數是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理服務

E.零售銀行業務

6.附屬資本主要包括（）。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優先股

D.可轉換債券

E.混合資本債券

7.商業銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，還應當重視以下流動性風險管理要點(?)。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性保障

C.提高政策敏感性和快速反應能力

D.正確預期和判斷貨幣政策的變化，把握市場先機

E.通過金融市場控制風險

8.蒙特卡洛模擬法是計量VaR值的基本方法之一，其優點包括（)。

A.可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準確性提高速度較快

C.產生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠

D.即使產生的數據序列是偽隨機數，也能保證結果正確

E.可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應

9.下列關于商業銀行信用風險控制措施的表述，正確的有（）。

A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

B.經濟資本配置能夠有效限制高風險的信貸業務

C.貸款轉讓可以實現信用風險轉移

D.貸款定價能夠有效地實現信用風險對沖

E.資產證券化除了可以轉移信用風險，還可以增強資產的流動性

10.下列關于商業銀行區域限額管理的說法中，正確的有（

）。

A.在我國，區域限額管理包括國家限額管理

B.在一定時期內，我國商業銀行實施區域風險限額管理是很有必要的

C.國外銀行一般不對一個國家內的某一區域設置區域風險限額

D.在我國，區域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額

E.在我國，當某一地區受某些（政策、法規、自然災害、社會環境等）因素的影響，導致區域內經營環境惡化、區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化時，區域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制

11.下列關于風險的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念

12.在流動性比例中，流動性負債包括（)。

A.—個月內到期的同業往來凈額

B.—個月到期的各種已發行的債券和票據

C.一個月內到期的中央銀行借款

D.—個月內到期的應付款

E.活期存款(不含財政性存款）

13.商業銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動比率

14.計算商業銀行特定客戶的信用風險，需要()變量。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

E.行業風險指數

15.關于市場約束，下列表述正確的有（）。

A.公眾存款人是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營

C.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，包括存款人、債權人、銀行股東等

D.市場約束是指通過建立銀行業金融機構信息披露制度，增強銀行業金融機構經營和銀行監管透明度

E.債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

三.判斷題(共15題)

1.最常見的資產負債的期限錯配的情況是，商業銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

2.商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數量的流動性負債來決定的。（)

3.重大市場風險報告為定期報告，根據各層級管理要求及時報告高級管理層、董事會及其委員會。

(

)

4.監管機構的指標和限額是對全行業的最高要求。()

5.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。（）

6.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現金流法。（）

7.業務連續性計劃和年度報告應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。（）

8.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

9.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業務。()

10.聲譽危機管理只有在銀行發生聲譽危機時才會發生作用，沒有危機發生時，聲譽危機管理規劃不會給商業銀行創造附加價值。（）

11.操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

12.采用風險為本的監管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

13.《有效銀行監管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩健程度的重要依據。

14.關鍵風險指標法可用于評估商業銀行整體的操作風險水平。()

15.在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

四.單選題(共15題)

1.在辦理個人汽車貸款業務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與規范性

B.真實性與完整性

C.完整性與規范性

D.完整性與合理性

2.貸款額度是指銀行向借款人提供的以（）的貸款數額。

A.貨幣計量

B.價值計量

C.凈值計量

D.時間計量

3.下列關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。

A.商業銀行與房地產經紀公司是貸款產品的代理人與被代理人的關系

B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用，

4.借款人偽造良好的信用記錄、掩蓋不良的貸款用途違背了()。

A.全流程貸款管理原則

B.誠信申貸原則

C.貸放分控原則

D.實貸實付原則

5.在簽訂合同時，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于()名信貸人員完成。

A.1名

B.2名

C.3名

D.4名

6.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是（）。

A.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

B.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

C.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶

D.未按規定的貸款額度、期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、利率調整方式和發放方式等發放貸款

7.在個人經營貸款業務中，貸款人需對借款人所經營企業的盈利狀況進行調查．主要是為了（）。

A.確定借款人的還款意愿

B.符合監督機構的要求

C.確定借款人的還款能力

D.確定借款人的貸款用途

8.下列選項中。對個人汽車貸款的保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容不包括（）。

A.保證人的經營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

D.對于經營類車輛應監測其車輛經營收入的實際情況

9.實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權益

C.利潤

D.債權

10.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

11.下列關于個人住房貸款合同主體變更的說法，錯誤的是()。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關合同文本

C.變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本

D.新合同借款利率按原合同利率約定執行

12.下列不是個人教育貸款操作風險的防控措施的是（）．

A.加強貸款申請審核

B.掌握個人教育貸款業務的規章制度。

C.規范業務操作

D.熟悉關于操作風險的管理政策

13.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，下列經貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬人民幣的

D.借款人無法事先鎖定具體交易對象且金額不超過四十萬元人民幣的

14.根據國家助學貸款相關管理辦法規定，國家助學貸款首次還款日應不遲于畢業后()年。

A.5

B.1

C.2

D.3

15.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_________年，符合相關條件的可放寬到_________年。（

）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

五.多選題(共15題)

1.下列關于保證擔保的表述中，正確的有（）。

A.指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為

B.保證分為一般保證和連帶責任保證

C.借款人不還款和無能力還款時，保證人可以代替還款也可以不代其還款

D.任何組織都可以作為保證人承擔保證責任

E.保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人

2.《擔保法》規定，保證擔保的范圍包栝（）。

A.主債權

B.主債權的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

3.在個人汽車貸款中，下列措施有利于銀行防范合作機構管理風險的有（）。

A.選擇新近進入汽車市場的經銷商合作

B.固定合作擔保機構的擔保額度

C.有擔保的借款客戶出現欠款時，按合同約定從經銷商、專業擔保機構保證金中扣收欠款

D.與保險公司約定履約保證保險的免責條款

E.不與只有辦公場所而沒有車場的汽車經銷商合作

4.下列屬于個人經營類貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人商用房貸款

C.農戶貸款

D.個人住房貸款

E.個人經營貸款

5.下列屬于專項貸款的是（）。

A.中國銀行的個人投資經營貸款

B.中國建設銀行的個人助業貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.中國銀行的個人商用房貸款

E.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

6.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

7.個人貸款定價的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照市場價格原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策一致原則

8.下列屬于辦理校園地貸款時，借款人就讀學校需要做的工作的是（

）。

A.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱等

B.將借款人在校期間發生休學、轉學等的情況及時通知貸款銀行

C.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

D.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

E.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育工作

9.個人貸款市場細分的標準主要有（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因素

10.對于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理

C.各商業銀行的個人貸款業務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

11.下列主體中可開展汽車貸款業務的有（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業銀行

12.根據《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。

A.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

13.在個人商用房貸款業務的風險管理中，銀行的下列做法恰當的有()。

A.在還款正常的情況下，對借款人經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續跟蹤監測

B.對以實際借款人及其關系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產的，按單個借款人適用審批權限

C.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數來確定

D.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

E.直接將貸款資金發放至借款人賬戶

14.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業務功能

E.電子商務功能?

15.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據實際情況要求借款人投保相關保險

B.以保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發揚互助精神

D.以質押方式申請商業助學貸款，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

E.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

六.判斷題(共15題)

1.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。()

2.現執行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產宏觀調控非常有效。()

3.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

4.商業銀行發展個人住房貸款業務，離不開合作機構。()

5.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

6.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

7.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。（）

8.足額、高質量的擔保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風險成本，相應地提高貸款利率。（）

9.只有中國公民才能在我國境內申請個人汽車貸款。（）

10.商業銀行的所有內部人員都要經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查。

11.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

12.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

13.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

14.個人經營貸款信用風險的主要內容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業經營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價值變化等。（）

15.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.2013年3月，銀監會下發了（

），規范了銀行理財產品在非標準化債權資產領域的投資行為。

A.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

B.《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》

C.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

D.《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

2.關于現值和終值，下列說法錯誤的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

3.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30

4.下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。

A.通話的態度

B.通話的內容

C.通話的主體

D.時間和空間的選擇

5.金融期權的要素不包括（）。

A.標的資產

B.執行價格

C.到期日

D.保險費

6.理財規劃服務設計的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?（）

A.綜合性

B.專業性

C.短期性

D.規范性

7.根據《民法典》的相關規定，下列屬于不動產的是（）。

A.鋼筋

B.飛機

C.林木

D.船舶

8.下列屬于定量信息的是（）。

A.職業生涯發展

B.客戶基本信息

C.個人興趣愛好

D.財務信息

9.穩定擴大家庭財產；為自己和配偶積累養老金；如果孩子仍在學習，繼續承擔培養子女的責任，如果父母健在，繼續履行照顧老人的義務是（）個人理財的主要任務。

A.求學成長期

B.成家立業期

C.年富力強期

D.穩定成熟期

10.（

）業務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財務策劃

C.理財計劃

D.理財顧問

11.某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

12.下列選項中，能夠反映消費者收入水平的經濟指標是()

A.國民收入

B.批發物價指數

C.國內生產總值

D.消費者物價指數

13.（）是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。

A.分紅險

B.萬能保險

C.企業財產保險

D.投連險

14.為了制定合理的現金預算，銀行理財從業人員需預測客戶的收入．若客戶是一位市場銷售人員，在這一過程中。主要應該估計

（）。

A.以客戶過去的平均收入為基準.做最好與最壞狀況下的分析

B.客戶收入過去的平均狀況和最高時的狀況

C.客戶收入最低時的狀況和最高時的狀況

D.客戶收入最低時的狀況和過去的平均狀況

15.公司發行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有()特征。

A.償還債務能力極強，基本不受不利經濟環境的影響，違約風險極低

B.償還債務能力較強，較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低

C.償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低

D.償還債務能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險一般

八.多選題(共15題)

1.商業銀行高級管理層應至少建立()層面的個人理財業務內部監督機制。

A.銀監會的監管通道

B.審計部門獨立審計

C.管理部門內部調查

D.對外信息披露

E.外部審計

2.李小姐在某項目上的初始投資為20萬元。在5年當中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請問李小姐投資該項目內部收益率和凈現值，以及是否值得投資?（

）

A.IRR=15.17％

B.該項目可以投資

C.該項目不可以投資

D.NPV=4.18萬元

E.IRR=16.77％

3.一個完整的退休規劃包括（）等內容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

E.保險產品設計

4.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式——利用杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

5.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的

B.格式條款是雙方協商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效

6.普通股票股東享有的權利主要是（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.優先認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

7.一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為（）進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

8.提供個人理財服務的機構包括()。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.基金公司

E.商業銀行

9.直接融資具有（）特征。

A.可逆性

B.直接性

C.集中性

D.差異性較大

E.相對較強的自主性

10.對投資者來說，債券贖回的不利體現在()。

A.增加了現金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

11.《民法通則》中以法人的活動性質為標準，劃分的法人類型包括（）。

A.企業法人

B.公司法人

C.機關法人

D.事業單位法人

E.社會團體法人

12.下列關于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（

）。

A.面向境內個人投資者、企事業單位和行政機關等機構投資者發售

B.無需投資者指定對應的資金賬戶

C.是不可流通人民幣債券

D.是財政部在境內發行的

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

13.在充分披露理財產品存在的風險，明確告知客戶其不適合投資該產品后，客戶仍執意要購買的，應()。

A.請該客戶指定一位證明人陪同

B.客戶本人在產品說明書和風險評估報告上簽字確認

C.證明人在產品說明書和風險評估報告上簽字確認

D.由具有權限的業務人員和客戶經理在產品說明書和風險評估報告上簽字確認

E.由具有權限的業務人員和客戶經理與客戶闡述產品風險并簽宇確認后方可進行銷售

14.委托代理終止的情形包括()。

A.代理人死亡

B.被代理人取消委托

C.代理期間屆滿

D.代理人喪失民事行為能力

E.代理人辭去委托

15.按照保險標的不同，保險產品可以劃分為（

）。

A.醫療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

九.單選題(共15題)

1.在抵押擔保貸款中，（）擁有抵押財產的所有權或部分所有權。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔保人

D.抵押人

2.下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是（）。

A.只有為抵押人所有或有權支配財產才能作為貸款擔保的抵押物

B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權

C.對國有企業，應核對抵押物的所有權

D.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個財產為限

3.按規定，無形資產規定有效期的，按規定期限平均攤銷；沒有規定有效期的，按預計使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

4.關于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.在抵押期間，若抵押物價值減少，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.在抵押期間，若抵押物價值減少，銀行無權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者追加等值的擔保

5.抵債資產的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎確定抵債資產價值

C.確保抵債資產安全、完整和有效

D.盡快實現抵債資產向貨幣資產的有效轉化

6.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的是（）。

A.抵押人在抵押期問全部轉讓抵押物的，無須經過商業銀行便可辦理

B.抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優先用于向商業銀行提前償還所擔保的債權或存人商業銀行

D.抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規定的抵押率

7.下列選項中，不屬于不良貸款的成因的是（??）。

A.社會融資結構的影響

B.微觀經濟制度的影響

C.社會信用環境的影響

D.商業銀行自身及外部監管問題的影響

8.下列關于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是（）。

A.呆賬核銷是指銀行經過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B.我國的呆賬核銷制度起建于1984年

C.目前銀行主要依據《金融企業呆賬核銷管理辦法》進行呆賬核銷

D.銀行主要通過動用呆賬準備金沖銷呆賬

9.（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

A.貼現

B.承兌

C.擔保

D.信用證

10.具有較強競爭力產品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質量穩定

C.銷價合理

D.無品牌優勢

11.決定貸款償還可能性的主導因素是（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.擔保狀況

D.信貸審查

12.銀行辦理的質押貸款在業務中的主要風險不包括（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.利率風險

D.操作風險

13.下列關于還款可能性分析中，說法不正確的是()。

A.銀行設立抵押或保證的目的在于，當借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾

B.在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務因素進行分析

C.擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上

D.銀行設立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權

14.下列不屬于經營風險的體現的是（）。

A.中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

D.企業的地點發生不利的變化或分支機構分布不合理

15.下列不屬于同行業并購目的的是（

）。

A.獲取目標企業技術、市場及客戶資源等補充

B.獲得穩定、優質、低成本原材料供應

C.提高市場占有率及行業競爭力

D.實現協同效應

十.多選題(共15題)

1.再貼現政策主要包括（）。

A.調整再貼現利率

B.規定再貼現票據的種類

C.規定再貼現時間

D.調整再貼現手續費

E.調整存款準備金率

2.貸前調查特別要對貸款的（）進行調查。

A.信用等級

B.股東結構

C.合規性

D.安全性

E.效益性

3.下列關于企業“經營杠桿”的表述，正確的有()。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業成功的關鍵

B.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

D.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩慢

4.信貸資金的運動特征有()。

A.信貸資金運動以銀行為軸心

B.產生經濟效益才能良性循環

C.是一收一支的一次性資金運動

D.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

E.與社會物質產品的生產和流通相結合

5.信貸授權中的信貸包括（）。

A.貸款

B.貼現

C.透支

D.保理

E.信用證

6.下列關于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對過去發生的交易價值的真實記錄

B.優點是客觀且便于核査

C.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產、負債的變化

E.會導致銀行損失的低估和對資本的高估

7.小微企業申請續貸的主要條件有（）。

A.依法合規經營

B.有第三方為其提供擔保

C.生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況

D.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為

E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發流動資金周轉貸款條件和標準

8.抵押合同包括的內容有()。

A.抵押擔保的范圍

B.當事人認為需要約定的其他事項

C.被擔保的主債權種類、數額

D.債務人履行債務的期限

E.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

9.商業銀行在給集團客戶授信前，應査詢（），防止對集團客戶過度授信。

A.集團客戶的貸款卡信息

B.集團客戶的負債信息

C.集團客戶的關聯方信息

D.集團客戶的對外對內擔保信息

E.集團客戶的大事記

10.行業啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100％以上

B.由于價格比較高.銷售量很小

C.利潤由正變負

D.代表著最高的風險

E.擁有較弱的償付能力

11.下列關于放款執行部門的職責的說法中，正確的有（）。

A.主要審核內容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.可以根據審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內部授信流程的合法性、合規性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.核心職責是貸款發放和支付的審核

12.面談過程中，調查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不屬于該原則內容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優勢

D.劣勢

E.控制

13.在波特五力模型中，新進入者進入行業所遇到的障礙主要有()。

A.自然資源與地理環境

B.買賣雙方以外非關聯方的計價還價能力

C.替代品威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力

D.資本需求、轉換成本、不受規模支配的成本劣勢

E.規模經濟、產品差異與銷售渠道開拓

14.在貸款決策中，除了分析財務報表本身，還需要使用財務指標綜合反映借款人的財務狀況。上述的財務指標包括（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.償債能力比率

E.凈利潤率

15.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內容的約束

十一.判斷題(共15題)

1.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

2.杜邦分析通過將凈利率換算為凈資產收益率、杠桿率和資產周轉率的乘積，便于定量分析凈資產收益率產生差異的原因（）

3.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現金清收手段化解損失。()

4.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

5.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

6.對于有條件的授信，商業銀行授信工作人員應根據條件于將來落實的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

7.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

8.融資擔保公司可以為其控制股股東、實際控制人提供融資擔保（

）

9.借款人蓄意通過兼并、破產或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應當依據有關法律規定承擔相應部分的賠償責任并處以罰款。

10.市場選擇是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產品的行為過程。（）

11.中間業務費的種類包括擔保費、承諾費、承兌費、開證費、銀行貼現利息。

12.國有控股金融資產管理公司屬于金融企業。()

13.普通損失準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產的125%，超過部分不再計入。（）

14.在較長時間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負，那么公司就無法維持正常的經營支出，但是，這種盈利能力不足并不會導致直接借款需求。（）

15.行業風險管理運用相關指標和數學模型等多個方面的風險因素，全面反映行業的周期性風險、成長性風險、產業關聯度風險、市場集中度風險、行業壁壘風險、宏觀政策風險。

十二.單選題(共15題)

1.對于信用等級較低的客戶，商業銀行可以在()的基礎上調高利率。

A.實際利率

B.基準利率

C.市場利率

D.固定利率

2.而言，流動性與償還期限成（），與債務人的信用能力成（）。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

3.一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。

A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B.正回購到期央行需要開展相應逆回購

C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

4.重大聲譽事件發生后（）內向中國銀監會或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

5.發行金融債券的有利影響不包括（）。

A.有利于提高金融機構資產負債管理能力

B.有利于化解金融風險

C.有利于拓寬間接融資渠道

D.有利于豐富市場信用層次

6.商業銀行應要求()在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。

A.借款人

B.擔保人

C.保證人

D.管理人

7.2015年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，明確規定流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率和()。

A.資產負債率

B.流動性比例

C.安全性比例

D.償債率

8.在操作風險資本計量監管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。

A.就業制度和工作場所安全事件

B.客戶、產品和業務活動事件

C.非實物資產的損壞事件

D.信息科技系統事件

9.回購交易要發生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

10.以下不屬于中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格的基本要求的是（）。

A.勝任能力

B.專業水平

C.從業經驗

D.道德準則

11.在機構設置和網點建設方面，商業銀行總體上要按照（）等法規引導下有序推進機構網點建設。

A.《商業銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》

B.《銀行許可證管理辦法》、《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》

C.《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》

D.《銀行許可證管理辦法》、《商業銀行行政許可事項實施辦法》

12.（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險

13.我國存款保險制度的資金來源于()。

A.人民銀行撥款

B.財政撥款

C.各存款機構按比例繳納的

D.商業銀行繳納的準備金

14.銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中一任何方式（）

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風險

15.我國的消費金融公司大致經過了試點階段和()階段。

A.萌芽

B.規范

C.快速發展

D.成熟

十三.多選題(共15題)

1.非存款性負債業務創新包括()。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協定賬戶

E.回購協議

2.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

3.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.發展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

4.貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預期目標

D.中介目標

E.最低目標

5.信托的設立至少包括（）構成要素。

A.信托收益

B.信托財產

C.信托目的

D.信托當事人

E.信托行為

6.銀行業金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

7.現代金融理論的三大支柱是()。

A.時間價值

B.資產定價

C.內部控制

D.風險管理

E.資產配置

8.同業業務的監管要求主要包括()。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

9.根據《商業銀行市場風險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業銀行應當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風險管理目標產生利益沖突

B.負責市場風險管理工作人員的薪酬應當與直接投資收益掛鉤

C.商業銀行應當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關職能適當分離

D.商業銀行的市場風險管理職能與業務經營職能應當保持相對獨立

E.董事會和高級管理層應當避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險投資的負面效應，防止績效考核過于注重短期投資收益表現，而不考慮長期投資風險

10.下列關于外幣存款業務與人民幣存款業務的區別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業務的性質不同

E.存款期限不同

11.以下屬于銀行業消費者權益保護工作的有（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業消費者的責任

D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業消費者的合法權益

12.市場風險可以分為()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.經濟風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

13.在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業銀行合規風險管理指引》。

A.中資商業銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

14.2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。

A.內部環境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

15.金融類不良資產主要操作模式的環節包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

十四.判斷題(共10題)

1.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。()

2.商業銀行內部控制評價是對商業銀行內部控制體系建設、實施和運行結果開展的調查、測試、分析和評估等系統性活動。()

3.容差計息在性質上是余額計息。（）

4.內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。()

5.商業銀行應當建立貫穿各級機構、覆蓋所有業務和全部流程的管理信息系統和業務操作系統，及時、準確記錄經營管理信息，確保信息的完整、連續、準確和可還原、可修改、可追溯。（）

6.核心雇員流失體現為對關鍵人員依賴的風險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

7.貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發揮交易媒介作用。()

8.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利。()

9.在商業銀行財務管理中必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。()

10.具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。

十五.單選題(共15題)

1.我國刑法的原則不包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責刑相適應原則

D.寬容原則

2.目前，我國統計部門公布的失業率為（）。

A.城鎮登記失業率

B.農業戶口登記失業率

C.全部登記失業人數與全國人口的比例

D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比

3.按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業保險金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

4.委托貸款屬于商業銀行的（）業務

A.理財

B.資產

C.中間

D.負債

5.國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業

D.非本國居民

6.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（）。

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

7.下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是()

A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保

8.下列關于我國個人住房按揭貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款利率下限不放開

B.貸款期限最長可以到50年

C.貸款利率實行上限管理

D.等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多

9.《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》是于（

）年下發的。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

10.下列屬于資本項目的是（）。

A.勞務收支

B.單方面轉移

C.企業信貸

D.捐贈

11.理財客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于()。

A.封閉式凈值型產品

B.開放式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

12.下列不符合銀行業從業人員職業操守中的“了解客戶”規定的是（）。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務狀況

13.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產平均余額

B.總資產平均余額

C.流動資產平均余額

D.凈資產平均余額

14.以不正當方式吸收存款的商業銀行，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十萬元以上二百萬元以下

D.五十萬元以上五百萬元以下

15.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，該行為構成（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違規出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

十六.多選題(共15題)

1.除國家另有規定外，我國商業銀行不得從事()。

A.向非自用不動產投資

B.信托投資

C.證券經營業務

D.向銀行金融機構投資

E.向企業投資

2.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規禁止的違法行為，不論挪用資金的數額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

3.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.綜合服務

E.個人信用

4.甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

5.以下屬于間接融資工具的有（）。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉讓大額存單

D.企業債券

E.人壽保險單

6.借款人有下列（）情形時，貸款人不得對其發放貸款。

A.生產、經營或投資國家明文禁止的產品

B.生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的

C.建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

D.在企業合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

E.違反國家外匯管理規定的

7.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

8.商業銀行資本的作用主要有()。

A.為銀行提供融資

B.吸收損失

C.限制銀行業務過度擴張

D.發放貸款

E.維持市場信心

9.下列關于銀行合規管理的說法中，正確的有()。

A.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

B.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決

C.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育

D.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識

E.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件及時采取適當的糾正措施

10.目前，（）屬于我國商業銀行個人貸款。

A.房地產貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人消費貸款

E.個人經營貸款

11.下列商業銀行業務中屬于貿易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理

12.某商業銀行資本余額為80億元，當地一家企業向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

13.下列關于信用卡和貸記卡的主要區別的說法中，正確的有（）。

A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款

B.貸記卡根據發卡銀行規定，需進行必要的資信審查

C.借記卡存多少，用多少，不能透支

D.借記卡也有一定的信用額度

E.貸記卡無須存款，先消費、后還款

14.根據《民法典》的規定，以下哪些情形發生時，債權債務終止。（

）

A.債務已經履行

B.債權債務同歸于一人

C.債務相互抵銷

D.債務人依法將標的物提存

E.債權人免除債務

15.根據評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產評級

D.債項評級

E.風險評級

十七.判斷題(共15題)

1.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

2.貨幣政策的最終目標中，失業率與通貨膨脹負相關。（）

3.銀行業從業人員在業務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規避外匯監管的規定。（）

4.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

5.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

6.商業匯票由銀行簽發并承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。（）

7.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業監管機構。（）

8.失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

9.設立信托，應當采取書面形式。（）

10.對銀行業金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業監督管理機構決定不批準的，不需要說明理由（）

11.商業銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營。

12.銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

13.銀行業的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好。（）

14.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。（

）

15.個體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業銀行時刻面臨著風險的挑戰．其資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在：①為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和風險承擔；④維持市場信心。

2.答案：B

本題解析：股票不可作為質押品。

3.答案：A

本題解析：商業銀行在運營和發展過程中，出現某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關重要，有助于商業銀行提高金融產品／服務的質量和效率。

恰當處理投訴和批評對于維護商業銀行的聲譽固然重要，但是商業銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行的潛在風險，才更具價值。

商業銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗。

風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規模、趨勢、規律與潛在風險之間的相關性，例如，大規模的投訴或批評等外部事件，可能預示即將發生嚴重的聲譽風險，商業銀行應及早采取應對措施。

4.答案：B

本題解析：在業務外包管理活動中，董事會負責定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

5.答案：C

本題解析：根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權；附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券。

6.答案：B

本題解析：B項屬于歷史模擬法的缺點。

7.答案：D

本題解析：在限額水平的設定上，盡管行業標準和監管目標不是限額目標值設定的絕對參考，但大多數銀行仍然會把監管目標作為限額管理的底線，并在此之上設置一定的緩沖。

8.答案：A

本題解析：。絕對收益=期末的資產價值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000元。

9.答案：A

本題解析：

風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

10.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。

11.答案：C

本題解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

12.答案：A

本題解析：

13.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數據輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。

14.答案：B

本題解析：核心負債比率屬于商業銀行流動性監管核心指標。

15.答案：B

本題解析：通過設定組合風險限額，可以防止信貸風險過于集中于某一地區，從而有效控制組合信用風險。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的有強化聲譽風險管理培訓、確保實現承諾、從投訴和批評中積累早期預警經驗、盡量保持絕大多數利益持有者的期望和商業銀行的發展戰略相一致、增強客戶／公眾的透明度、將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機管理規劃。

2.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行實質性風險評估的總體要求包括：①商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業銀行應當開發和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。②商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險。商業銀行可以采用多種風險加總方法，但應至少采取簡單加總法，并判斷風險加總結果的合理性和審慎性。③商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數據，且數據觀察期至少覆蓋一個完整的經濟周期。否則，商業銀行應對風險加總方法和假設進行審慎調整。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

2007年美國次貸危機引發的全球金融危機給銀行業的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現在以下四個方面：(1)與實體經濟脫節的金融創新潛藏著巨大風險。(2)資產價格泡沫破裂使銀行資產負債表短時間內嚴重受損。(3)信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大。(4)全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創造了條件。

4.答案：B、C

本題解析：

商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。

5.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行各業務條線的操作風險資本系數（即β系數）如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為12％；②商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售、其他業務的操作風險資本系數為18％。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，針對我國當前的經濟形勢和實際市場狀況，還應當重視以下流動性風險管理要點：①提高流動性管理的預見性；②建立多層次的流動性保障；③通過金融市場控制風險。其中，選項C、D屬于提高流動性管理的預見性的內容。?

8.答案：A、C、E

本題解析：

。蒙特卡洛模擬法的優點包括：①它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；②產生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；③可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地作出反應。其缺點包括：①對于基礎風險因素仍然有一定的假設，存在一定的模型風險；②計算量很大，且準確性的提高速度較慢；③如果產生的數據序列是偽隨機數，可能導致錯誤結果。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可給予適當的優惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業銀行可在基準利率的基礎上調高利率。即貸款定價是通過風險溢價的手段對風險進行補償，而不能有效地實現信用風險對沖。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

A選項錯誤，區域風險限額管理與國家風險限額管理有所不同。

C選項正確，國外銀行一般不對一個國家內的某一區域設置區域風險限額，而只是對較大的跨國區域，如亞太區、東亞區、東歐等設置信用風險暴露的額度框架。

B選項正確，我國幅員遼闊、各地經濟發展水平差距較大，因此在一定時期內，實施區域風險限額管理還是很有必要的。

D、E選項正確，區域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額，但當某一地區受某些（政策、法規、自然災害、社會環境等）因素的影響，導致區域內經營環境惡化、區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化時，區域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制。

故本題選BCDE。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

風險是一個常用而寬泛的詞匯，頻繁出現在經濟、政治、社會等領域。?

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。除了活期之外，“流動性”的期限是一個月。

13.答案：A、B

本題解析：

商業銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個方面的因素：客戶的債務承受能力和銀行的損失承受能力。

14.答案：A、B、C

本題解析：

預期損失=預期損失率×資產風險敞口=借款人的違約概率×違約損失率×違約風險暴露。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，監管部門是市場約束的核心。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

錯。最常見的資產負債的期限錯配情況是，商業銀行將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”，因此有可能因到期支付困難而面臨較高的流動性風險。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的流動牲需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數量的流動性資產來決定的。題干