中國工商銀行集約運營中心（成都）2023年秋季招聘35名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得

2.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

3.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行操作風險分類依據(jù)的是()。

A.人員因素

B.外部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

4.下列關于聲譽風險管理體系的說法，不正確的是（）。

A.努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

5.假設一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％

6.下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風險文化應當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

7.商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者

8.已知回收金額為1億元，回收成本為0.8億元，違約風險暴露為1.5億元，采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率為（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%

9.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果

10.如果中央銀行實施緊縮貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（

）。

A.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

B.借款人承受較低的風險

C.潛在借款人的風險水平下降

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

11.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經(jīng)濟資本、監(jiān)管資本

B.持續(xù)經(jīng)營資本、破產(chǎn)清算資本

C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D.實收資本、資本公積、盈余資本

12.下列關于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。

A.公司治理應能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.商業(yè)銀行公司治理應建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

13.在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為()收益率曲線。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波動

14.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

15.在商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，有一種消極的風險管理策略是()。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險補償

二.多選題(共15題)

1.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以在交易價格上附加更高的風險溢價，獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

2.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風險，主要包括（）等組成因素。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.期權合約頭寸

D.期權敞口頭寸

E.其他敞口頭寸

3.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個關聯(lián)方式和關聯(lián)交易。

A.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易

B.易貨交易

C.進行實質(zhì)與形式不符的交易

D.發(fā)生處理方式異常的交易

E.進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易

4.下列屬于示例性預警信號的有（）。

A.銀行收入增多

B.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

C.銀行評級下降

D.股價大幅上漲

E.無法獲得市場借款

5.下列關于遠期和期貨的說法，正確的有（）。

A.遠期合約允許投資者在確定的未來時間購買或出售某項資產(chǎn)

B.期貨合約允許投資者按確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)

C.遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

D.遠期合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險，而期貨合約一般通過金融機構或經(jīng)紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險

E.遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

6.下列關于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.職員欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險

B.外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等屬于外部風險

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險

D.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險

E.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險

7.以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.超額準備金

C.一個月內(nèi)到期的正常類貸款

D.—個月內(nèi)到期的債權

E.長期公司債

8.下列屬于商業(yè)銀行反洗錢工作重點的有（）。

A.客戶身份識別

B.客戶身份資料和交易記錄保存

C.大額交易和可疑交易報告

D.反洗錢內(nèi)部控制

E.反洗錢培訓

9.與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當特別關注（）等風險因素的影響。

A.區(qū)域風險

B.行業(yè)風險

C.宏觀經(jīng)濟因素

D.客戶的償債意愿

E.客戶的償債能力

10.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，下列（）不屬于商業(yè)銀行面臨的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.擔保風險

D.聲譽風險

E.金融風險

11.在商業(yè)銀行操作風險管理中，風險緩釋主要包括()。

A.限額管理

B.購買保險

C.資產(chǎn)組合管理

D.業(yè)務外包

E.制定連續(xù)營業(yè)方案

12.提出歐式期權定價模型的是()

A.費雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

13.下列因素影響貸款最低定價的有()。

A.債務成本

B.股權成本

C.生產(chǎn)成本

D.風險成本

E.稅收成本

14.縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實踐的演進過程，商業(yè)銀行風險管理模式大體經(jīng)歷的階段有（）。

A.專項風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段

E.全面風險管理模式階段

15.行業(yè)風險預警的風險因素包括()。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風險因素

C.行業(yè)經(jīng)營風險因素

D.不良貸款風險因素

E.政府環(huán)境風險因素

三.判斷題(共15題)

1.集團法人客戶比單一法人客戶更為復雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

2.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風險也就越小。()

3.商業(yè)銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負債流動性需求。(?)?

4.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，通過交易、轉移、轉換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

5.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內(nèi)。（）

6.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風險—收益平衡點。（）

7.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，來自前臺的有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應當由后臺的風險管理部門負責集中修正。（）

8.風險并不意味著真實的損失，而是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

9.商業(yè)銀行操作風險包括法律風險、戰(zhàn)略風險和聲譽風險。（）

10.分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風險。（）

11.商業(yè)銀行的流動性是指在一定時間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務的能力。（）

12.商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格定價。()

13.資本規(guī)劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規(guī)劃。(?)?

14.在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層負責執(zhí)行外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。()

15.銀行監(jiān)管應當遵循的基本原則包括依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。()

四.單選題(共15題)

1.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應為（）。

A.50％

B.70％

C.90％

D.根據(jù)保證人信用等級確定

2.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（）名信貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

3.風險管理的最基本要求是()。

A.風險計量

B.風險監(jiān)測

C.風險識別

D.風險控制

4.采取保證擔保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

5.個人貸款借款合同生效日期為（

）。

A.借款合同簽訂日期

B.抵押合同簽訂日期

C.貸款審批通過日期

D.貸款申請?zhí)峤蝗掌?/p>

6.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。

A.3

B.5

C.10

D.15

7.社會集團或群體利益矛盾的協(xié)調(diào)方式屬于銀行市場環(huán)境分析的()。

A.經(jīng)濟與技術環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.微觀環(huán)境

D.宏觀環(huán)境

8.商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

9.在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個人住房借款申請書

B.個人信貸業(yè)務報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務申報審批表

D.個人住房貸款調(diào)查審查表

10.對個人征信系統(tǒng)錄入人員錄入信息的要求包括（）。

A.及時性、嚴格性、獨立性

B.準確性、嚴格性、獨立性

C.完整性、獨立性、準確性

D.及時性、準確性、完整性

11.個人貸款申請應具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用良好

12.下列屬于我國信用卡產(chǎn)業(yè)的組織建設階段的是()。

A.1985—1993年

B.1994—1997年

C.1997—2001年

D.2002年至今

13.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.操作風險

B.道德風險

C.逆向選擇

D.信用風險

14.銀行最終選擇的目標市場是（）。

A.風險最大的一組客戶

B.風險最小的一組客戶

C.最有吸引力的一組客戶

D.收益最大的一組客戶

15.個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由()組織()建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行

B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行

D.各商業(yè)銀行；所有個人客戶

五.多選題(共15題)

1.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

2.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以抵押的財產(chǎn)有（）。

A.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具

C.抵押人所有的房屋

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等的土地使用權

E.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

3.商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

4.對商用房貸款申請人進行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

5.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

6.下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（

）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書

C.貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

7.國家助學貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國銀行

8.個人貸款應當遵循（）的原則。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.自主經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

9.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（

）。

A.擔保-collateral

B.資本-capital

C.管理-control

D.能力-capacity

E.道德品質(zhì)-character

10.個人貸款營銷中，對銀行市場環(huán)境中的社會與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

11.下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.貸款展期期限不得超過1年

B.借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

12.個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體包括（）。

A.保險公司

B.證券公司

C.商業(yè)銀行

D.縣級以上（含縣級）司法機關

E.個人

13.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護人書面同意

E.無違法違紀行為

14.下列選項中，屬于個人消費類貸款的有（）。

A.個人旅游消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人教育貸款

15.個人征信安全管理含有（）的內(nèi)容。

A.授權查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

2.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。

3.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

4.國家助學貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR)減20個基點執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國家有關部門相關規(guī)定執(zhí)行。

5.個人質(zhì)押貸款的業(yè)務操作重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結有效性的控制。()

6.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

7.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續(xù)，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

8.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應經(jīng)常組織減壓訓練。()()

9.在個人貸款業(yè)務中，貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（

）

10.客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇。（）

11.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

12.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．2倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定。（）

13.辦理實行網(wǎng)點審批的個人質(zhì)押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權設定，貸款發(fā)放和貸款結清，解除質(zhì)權可以由同一人操作。（）

14.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

15.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

七.單選題(共15題)

1.銀行結構性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結構性理財產(chǎn)品面臨的哪一類主要風險？（）

A.價格波動風險

B.本金風險

C.流動性風險

D.收益風險

2.銀行個人理財業(yè)務人員可以（）。

A.以某些間接方式貶低同行業(yè)的人

B.與其他銀行個人理財業(yè)務人員互換各自客戶信息

C.通過參加學術研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

D.與其他銀行個人理財業(yè)務人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

3.下列關于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

4.根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為()。

A.愿意承擔一些高風險投資

B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

C.妥善管理好積累的財富，降低投資風險

D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

5.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是()。

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨別自己行為的人

6.下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（

）。

A.QDII基金境內(nèi)設立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設立，投資于境外

C.QDII基金境外設立，投資于境內(nèi)

D.QFII基金境外設立，投資于境內(nèi)

7.認為個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（

）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價值理論

D.風險偏好理論

8.基金宣傳推介材料中可以登載的是（

）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

9.下列不屬于貨幣市場構成的是（

）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.可轉讓大額定期存單市場

10.某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為()。

A.50%

B.25%

C.12.5%

D.6.25%

11.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列做法錯誤的是（

）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

C.要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件

D.對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份

12.個人理財業(yè)務是建立在()基礎上的銀行業(yè)務。

A.資金借貸關系

B.產(chǎn)品買賣關系

C.委托代理關系

D.以上都不是

13.對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)和負債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值現(xiàn)值

D.客戶風險厭惡系數(shù)

14.首先考慮保本而后考慮收益的客戶類型是()

A.進取型

B.成長型

C.平衡型

D.保守型

15.A銀行發(fā)行～款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元／美元的匯率為掛鉤標的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產(chǎn)品匯率突破預設區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點為10萬元，交易級差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12．45萬元理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1．1320，則3個月后客戶可獲得收益()元。

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

2.家庭消費支出規(guī)劃主要包括（）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃

3.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有()。

A.相對當下人們更加重視未來，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

B.貨幣的時間價值是評價投資方案的基本標準

C.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

D.貨幣的時間價值是在沒有風險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率

E.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

4.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

5.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

6.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

7.金融市場的交易對象有（）。

A.實物商品

B.貨幣

C.資金

D.信用

E.金融工具

8.基金份額持有人享有的權利包括()。

A.分享基金財產(chǎn)收益

B.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會

C.依法轉讓或者申請其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

E.對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟

9.在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如()等。

A.會議記錄

B.理財合同

C.授權書

D.介紹信

E.財務分析報告

10.制定保險規(guī)劃的原則包括()。

A.轉移風險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目的性原則

11.在財務函數(shù)中選擇需要用的函數(shù)包括()。

A.FV

B.NPV

C.PV

D.PMT

E.IRR

12.短期政府債券二級市場的參與者包括（）。

A.中央銀行

B.其他國家的政府

C.商業(yè)銀行

D.保險公司

E.個人投資者

13.下列關于與客戶溝通的說法，正確的是（）。

A.在溝通之前制定幾個不同的溝通方案

B.拜訪之前先用電話預約

C.只有初次拜訪要有明確目的

D.對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務建議書

E.突擊拜訪，以獲得客戶的真實反映資料

14.一般而言，下列關于債券價格風險的表述，正確的有（

）。

A.債券到期時間越長，價格風險越大

B.價格風險也叫利率風險

C.當利率上漲，債券價格下跌

D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資人的資產(chǎn)收益

E.債券到期時間越長，利率風險越小

15.基金份額持有人享有的權利包括()。

A.分享基金財產(chǎn)收益

B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

C.依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

E.查閱或者復制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

九.單選題(共15題)

1.利息保障倍數(shù)用于衡量客戶償付負債利息能力。任何情況下，該指標不得低于（）。

A.1

B.0.5

C.5

D.10

2.下列財務比率指標中，屬于效率比率的指標是（）。

A.營業(yè)利潤率

B.銷售利潤率

C.存貨持有天數(shù)

D.資產(chǎn)負債率

3.下列選項中不屬于擔保類文件的是（）。

A.已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議

B.已正式簽署的保證協(xié)議

C.保險權益轉讓相關協(xié)議或文件

D.與項目有關的協(xié)議

4.以下不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品特點的是（）。

A.異質(zhì)性

B.易模仿性

C.不可分性

D.有形性

5.某企業(yè)某年實現(xiàn)凈利潤1500萬元，利息支出500萬元，所得稅支出500萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)為（）。

A.1

B.10

C.4

D.5

6.在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務狀況不包括（）。

A.資產(chǎn)負債比率

B.供應商和分銷渠道

C.流動資金數(shù)額和周轉速度

D.存貨凈值和周轉速度

7.下列關于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項是（

）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟效應明顯

C.當市場競爭激烈時更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

8.關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是（）。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

9.從資產(chǎn)負債表看，可能導致長期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是()。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少

C.固定資產(chǎn)重置

D.紅利支付

10.銀行能向社會提供多少資金，取決于（）。

A.能夠吸收多少存款

B.社會效益的好壞

C.物價水平的高低

D.政治形勢的穩(wěn)定與否

11.抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技性貶值

12.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是（）。

A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

13.關于企業(yè)建立呆賬核銷制度的理解，下列說法錯誤的是（）。

A.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求

B.健全的呆賬核銷制度，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況的重要基礎

C.健全的呆賬核銷制度，是客觀反映有效抵御金融風險的重要基礎

D.健全的呆賬核銷制度，反映立法當時的時代特征

14.在客戶經(jīng)營管理狀況的分析中，銷售階段的核心是()

A.市場

B.技術

C.進貨

D.設備

15.（）指標用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標區(qū)域風險狀況，該指標值越高，區(qū)域風險越高

A.信貸資產(chǎn)相對不良率

B.不良率變幅

C.信貸余額擴張系統(tǒng)

D.不良貸款生成率

十.多選題(共15題)

1.借款需求分析的主要內(nèi)容包括（）引起需求分析。

A.銷售變化

B.資產(chǎn)變化

C.負債變化

D.分紅變化

E.其他變化

2.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標有（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.可持續(xù)增長率

D.信貸余額擴張系數(shù)

E.加權平均期限

3.財務預測的審查包括()。

A.項目的總投資、建設投資、流動資金估算的審查

B.固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

4.下列經(jīng)營行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有（）。

A.資產(chǎn)效率下降

B.季節(jié)性銷售增長

C.設備更新

D.債務重構

E.商業(yè)信用減少

5.廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括()。

A.存款

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.賒欠

6.我國不良貸款形成的原因包括（）。

A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風險積聚到商業(yè)銀行

E.信用制度不完善

7.非零售類業(yè)務的債項包括（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.貿(mào)易融資

E.表內(nèi)業(yè)務墊款

8.下列關于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標的說法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，說明目標區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

E.加權平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結構

9.當企業(yè)法人為保證人時，商業(yè)銀行需核保，證實（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

C.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權范圍

D.取得董事會決議同意或股東大會同意

E.董事會出具的同意擔保的決議及授權書

10.再貸款是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款的有（）。

A.用于短期流動的貸款

B.用于固定資產(chǎn)投資的貸款

C.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

E.用于特定目的的貸款

11.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務重構

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應付賬款周轉天數(shù)減少

E.非預期性支出

12.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業(yè)務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規(guī)定

C.應符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務利率的相關規(guī)定

D.應考慮所在地同類信貸業(yè)務的市場價格水平

E.以上都對

13.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關于產(chǎn)品生命周期說法，正確的有（）

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

14.下列關于貸款風險分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，合理價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現(xiàn)值法和合理價值法

E.合理價值法是在非強制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值

15.按照我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行貸款分類制度，不良貸款是指（）貸款的總和。

A.正常類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類

E.次級類

十一.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構內(nèi)部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

2.實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權。（）

3.在采用風險加權打分的方法對國別風險進行衡量時，由于風險因素設置不同和賦予權重的差異，可能導致對同一個國家評價的結果大相徑庭。（）

4.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

5.公司進行債務重構標志著公司面臨經(jīng)營危機。（）

6.在商業(yè)銀行信貸授權管理中，對內(nèi)授權與對外授信密切相關。對內(nèi)合理授權是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

7.（2016年真題）對公司高管人員素質(zhì)的評價主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗

C.經(jīng)營作風

D.政治背景

E.進取精神

8.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）

9.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

10.小微盡職免責適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務營銷、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔管理職責和直接辦理業(yè)務的工作人員，僅限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務的機構負責人、管理部門及經(jīng)辦分支機構負責人、小微企業(yè)授信業(yè)務管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務經(jīng)辦人員。

11.貸款逾期后，對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

12.借款人提前還款時不用征得銀行同意即可提前還款（）

13.目前，電子銀行營銷已經(jīng)成為銀行最重要的營銷渠道。（）

14.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關人員與受托中介機構存在間接利益關系的，在不良資產(chǎn)轉讓和收購工作中可不予回避。（）

15.保障性住房和普通商品房項目為25％，其他項目為25％。（）

十二.單選題(共15題)

1.以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

2.企業(yè)集團財務公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務

C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

3.下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。

A.承兌為匯票所獨有的行為

B.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進行

4.（)是金融市場的重要參與者。

A.銀行業(yè)消費者

B.金融機構

C.金融消費者

D.金融產(chǎn)品

5.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

6.（）是在內(nèi)部控制理論基礎上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風險管理

D.客戶關系管理

7.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入（）。

A.全行各系統(tǒng)各自的風險管理體系

B.全行統(tǒng)一的風險管理體系

C.單獨設立的風險管理體系

D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風險管理體系

8.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助()有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計人員

9.銀行要堅持()，實施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點、新興領域發(fā)展。

A.服務實體經(jīng)濟和社會責任導向

B.服務金融創(chuàng)新和社會責任導向

C.服務實體經(jīng)濟和金融創(chuàng)新導向

D.服務自然經(jīng)濟和社會責任導向

10.目前，我國是全球第()大金融租賃市場。

A.1

B.2

C.3

D.4

11.銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括（）。

A.經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B.文化建設責任、社會責任、環(huán)境責任

C.經(jīng)濟責任、社會責任、文化建設責任

D.經(jīng)濟責任、文化建設責任、環(huán)境責任

12.下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

13.資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

14.（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.情感營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.交叉營銷

15.支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

十三.多選題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)結構政策包括()。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策

2.以下()屬于個人信貸業(yè)務操作風險控制措施。

A.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

B.實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

C.優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

D.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

E.切實做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務操作風險

3.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）。

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.遵從公平交易的原則

4.商業(yè)銀行績效考評應當堅持()原則。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.目標導向

E.統(tǒng)一考核

5.下列關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業(yè)務的性質(zhì)不同

E.存款期限不同

6.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

7.離任審計報告的評估結論至少應當包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機構或分管部門經(jīng)營中的重大關聯(lián)交易，以及重大關聯(lián)交易是否依法披露

C.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

E.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

8.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

9.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.網(wǎng)點營銷

E.合作營銷渠道

10.擔保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D.信用貸款

E.貿(mào)易融資

11.下列關于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容

B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準入要求

C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全

D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理

E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持

12.提供自助轉賬服務時，還應提供自助服務的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標準

13.我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

E.中國中信資產(chǎn)管理公司

14.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自主設立

B.自負盈虧

C.自擔風險

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

15.上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

十四.判斷題(共10題)

1.合規(guī)文化的核心是自覺高。

2.中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。（）

3.在銀行績效考評指標中，計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。（

）

4.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

5.寬限期應當根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

6.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。()

7.保險公司、社保基金不能投資大額存單。()

8.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計提。

9.效率分析法可應用于對商業(yè)銀行之間、銀行內(nèi)部部門之間以及同一決策單元在同一時期的效率值評價，從而發(fā)現(xiàn)一些其他評價指標所無法發(fā)現(xiàn)的管理改進機會。

10.一般而言，銀行產(chǎn)品開發(fā)的創(chuàng)新法存在開發(fā)周期長、準備工作量大和費用較高的缺點。

()

十五.單選題(共15題)

1.()是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人權利質(zhì)押貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人住房最高額貸款

2.某互聯(lián)網(wǎng)金融機構未經(jīng)批準私自在自己的機構名稱中使用“銀行”字樣，下列關于該機構應承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款

3.撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起______內(nèi)行使，自債務人的行為發(fā)生之日起______內(nèi)沒有行使的，撤銷權消滅。()

A.半年；1年

B.1年；2年

C.1年；5年

D.2年；5年

4.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是()。

A.銀行保函

B.項目貸款承諾

C.不可撤銷信用證

D.備用信用證

5.下列關于商業(yè)銀行財務制定的表述，符合法律規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度

6.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

7.關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立只須具備要約階段

8.商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務屬于()。

A.表外業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.信貸業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

9.一般來說，市凈率（）的股票，投資價值（）。但在判斷投資價值時還要考慮當時的市場環(huán)境以及公司經(jīng)營情況、盈利能力等因素。

A.較低；較高

B.較低；較低

C.較高；較高

D.較高；不變

10.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。

A.最終成果

B.唯一指標

C.靜態(tài)指標

D.動態(tài)指標

11.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列不屬于違規(guī)的是（

）。

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

B.對推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險沒有進行充分的提示

C.為達成交易而隱瞞風險

D.提醒客戶留意合約中的免責條款

12.最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)性風險

13.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

14.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

15.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

十六.多選題(共15題)

1.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（

）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

2.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

3.關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

4.我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（

）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權

5.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

6.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備()條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件

7.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的其他監(jiān)督管理措施包括（）。

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

8.經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

9.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

10.下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有（）。

A.技術改造貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點貸款

D.基本建設貸款

E.法人賬戶透支

11.適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的金融機構包括（

）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.政策性銀行

E.金融資產(chǎn)管理公司

12.下列選項中，（）屬于合同約定的條款。

A.標的

B.數(shù)量

C.質(zhì)量

D.履行期限

E.違約責任

13.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須遵守的規(guī)定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

14.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

15.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機分配

D.平均分配

E.參照往年

十七.判斷題(共15題)

1.同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權人優(yōu)先受償。（）

2.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

3.商業(yè)銀行風險控制中，風險隔離是要求商業(yè)銀行應將理財業(yè)務和存款業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的風險控制體系。（）

4.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自登記時設立。（）

5.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

6.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

7.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

8.對于銷售風險極低的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行工作人員可以進行保本承諾。

9.中國人民銀行可以對某商業(yè)銀行的業(yè)務范圍進行審批。（）

10.票據(jù)權利的行使，可以在任意時間或者地點進行。

11.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以提高法定存款準備金率。

12.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

13.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

14.我國貨幣政策的目標是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（

）

15.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：D項，在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

2.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

3.答案：B

本題解析：根據(jù)操作風險的定義，商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。

4.答案：A

本題解析：有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；5.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；6.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；7.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；8.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機處理／決策流程。考點：聲譽風險管理的內(nèi)容和作用

5.答案：A

本題解析：絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000(元)。

6.答案：D

本題解析：風險文化也稱風險管理文化，是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化.并不主要由某個部門來完成。

7.答案：B

本題解析：

董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構。考點:董事會及其風險管理委員會

8.答案：A

本題解析：采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率，違約損失率=1﹣（回收金額﹣回收成本）/違約風險暴露=1﹣（1﹣0.8）/1.5≈86.67%。A項正確。故本題選A。

9.答案：B

本題解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

10.答案：A

本題解析：高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高。

11.答案：A

本題解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經(jīng)濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失所需要持有的資本數(shù)額；監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。

12.答案：B

本題解析：B項良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎，如果存在明顯疏漏，則可能大大提高商業(yè)銀行的風險水平，嚴重情況下可能造成商業(yè)銀行破產(chǎn)，不但損害存款人的利益，而且破壞社會穩(wěn)定，增加公共開支。

13.答案：C

本題解析：在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為反向收益率曲線。

14.答案：C

本題解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業(yè)銀行提供的結算方式。

15.答案：C

本題解析：風險規(guī)避是商業(yè)銀行風險管理的主要策略中的一種消極的風險管理策略。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個關聯(lián)方式和關聯(lián)交易(11種類型)：①與無正常業(yè)務關系的單位或個人發(fā)生重大交易；②進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③與特定客戶或供應商發(fā)生大額交易；④進行實質(zhì)與形式不符的交易；⑤易貨交易；⑥進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑦發(fā)生處理方式異常的交易；⑧資產(chǎn)負債表日前后發(fā)生的重大交易；⑨互為提供擔保或連環(huán)提供擔保；⑩存在有關控制權的秘密協(xié)議；11除股本權益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。

4.答案：B、C、E

本題解析：

一些示例性的預警信號：銀行收入下降、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、銀行評級下調(diào)、無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴大、股價大幅下跌、資產(chǎn)規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大、無法獲得市場借款。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

。遠期和期貨都是指在確定的未來時間按確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)的協(xié)議。兩者的區(qū)別在于：第一，遠期合約是非標準化的，貨幣、金額和期限都可靈活商定，而期貨合約是標準化的；第二，遠期合約一般通過金融機構或經(jīng)紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險；第三，遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于操作風險中的外部事件。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動性資產(chǎn)包括：庫存現(xiàn)金（現(xiàn)匯）、在中國人民銀行超額準備金存款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額（資產(chǎn)方）、一個月內(nèi)到期的貼現(xiàn)及其他買入票據(jù)、一個月內(nèi)到期的應收賬款、一個月內(nèi)到期的正常類貸款（包括正常類貸款和關注類貸款）、一個月內(nèi)到期的債券、在國內(nèi)外二級市場上隨時可拋售的合格債券及可隨時變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)、其他一個月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)（剔除其中的不良資產(chǎn)）。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行反洗錢工作重點有：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢內(nèi)部控制、反洗錢培訓。

9.答案：A、B、C

本題解析：

與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響。主要包括：①宏觀經(jīng)濟因素；②行業(yè)風險，指當某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信

用風險損失；③區(qū)域風險，指當某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。

10.答案：C、E

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、法律風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險與戰(zhàn)略風險。

11.答案：B、D、E

本題解析：

有些操作風險如火災、搶劫、高管欺詐等，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定應急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務外包等方式將風險轉移或緩釋。

12.答案：A、D、E

本題解析：

1973年，費雪·布萊克(FisherBlack)、麥隆·舒爾斯(MyronScholes)、羅伯特·默頓(RobertMerton)提出的歐式期權定價模型，為當時的金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

貸款最低定價一(資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務成本和股權成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預期損失；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：(1)資產(chǎn)風險管理模式階段。(2)負債風險管理模式階段。(3)資產(chǎn)負債風險管理模式階段。(4)全面風險管理模式階段。

15.答案：B、C

本題解析：

行業(yè)風險預警包括對以下行業(yè)風險因素的預警：(1)行業(yè)環(huán)境風險因素。(2)行業(yè)經(jīng)營風險因素。(3)行業(yè)財務風險因素。(4)行業(yè)重大突發(fā)事件。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行首先應當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務狀況、非財務因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特別是對集團內(nèi)各關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易進行正確的分析和判斷至關重要。

2.答案：錯誤

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行總的流動性需求等于負債流動性需求加上貸款流動性需求。

4.答案：正確

本題解析：

洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，通過交易、轉移、轉換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行為和過程。

5.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內(nèi)。

6.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風險一收