中國農業發展銀行重慶分行2023年校園招聘75名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過25%或一個更高的比例，具體貶值幅度依據年代背景和一國監管需要確定。

A.貨幣貶值

B.銀行業危機

C.轉移事件

D.政治動蕩

2.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

3.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，下列關于商業銀行第二支柱建設的描述，最不恰當的是（）。

A.銀行需要審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質量，制定資本規劃和資本充足率管理計劃

B.銀行需要建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序

C.銀行應將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分

D.內部資本充足評估程序應至少每三年實施一次

4.從各個業務系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息的風險數據是（）。

A.內部數據

B.外部數據

C.一手數據

D.二手數據

5.20世紀70年代，商業銀行進入（）。

A.資產負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段

6.商業銀行內部控制措施不包括（）。

A.授權審批控制

B.不相容職務分離控制

C.會計系統控制

D.人員控制

7.B公司2016年年初可用穩定資金2000萬元，但由于公司業務發展的要求，需要穩定資金1000萬元，那么B公司2016年的凈穩定資金比例為()。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

8.借入流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

9.商業銀行的核心一級資本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%

10.根據《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照()原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規性

D.謹慎會計

11.下列不屬于不良資產處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務重組

C.貸款轉讓

D.以資抵債

12.商業銀行有效管理個人客戶信用風險的重要工具是（）。

A.個人信用評分系統

B.中國人民銀行個人征信系統

C.資金風險評估系統

D.個人誠信檔案

13.國家進行宏觀調控使商業銀行不得不及時調整有關信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的()。

A.不可抗力

B.戰爭

C.監管規定

D.自然災害

14.假設商業銀行當年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發現有2個客戶違約，則違約頻率為()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％

15.某商業銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本。若本年度電子行業在資本分配中的權重為5％，則本年度電子行業資本分配的限額為（）億元。

A.30

B.50

C.300

D.250

二.多選題(共15題)

1.根據敞口定義，外匯敞口可以分為（）。

A.單幣種敞口頭寸

B.雙幣種敞口頭寸

C.多幣種敞口頭寸

D.總敞口頭寸

E.多敞口頭寸

2.我國銀行監督領域所依托的主要法律包括()。

A.《商業銀行法>

B.《行政許可法》

C.《中國人民銀行法》

D.《巴塞爾新資本協議》

E.《銀行業監督管理法》

3.操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為（）。

A.法律成本

B.監管罰沒

C.資產損失

D.對外賠償

E.追索失敗

4.流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。

A.商業銀行內部有關風險水平

B.債權人提前要求兌付造成支付能力出現不足

C.存款人提前兌付

D.所發行的流通債券(包括次級債)交易量上升

E.所發行股票價格下跌

5.商業銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內部對沖

6.下列說法正確的有（）。

A.持續期缺口為正值時，銀行凈值隨利率上升而下降

B.持續期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而下降

C.持續期缺口為正值時，銀行凈值隨利率下降而下降

D.當持續期缺口為零時，銀行的凈值在利率變動時保持不變

E.持續期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而上升

7.自評工作需要堅持的原則不包括（）。

A.全面性

B.審慎性

C.及時性

D.獨立性

E.平衡性

8.下列關于經風險調整的業績評估方法的說法，正確的是（）。

A.在經風險調整的業績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)

B.在單筆業務層面上，RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配，為商業銀行是否開展該筆業務以及如何定價提供依據

C.在資產組合層面上，商業銀行在考量單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配

D.以監管資本配置為基礎的經風險調整的業績評估方法，克服了傳統績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

E.使用經風險調整的業績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式

9.下列關于商業銀行管理戰略與風險管理的關系，說法正確的是（）。

A.商業銀行管理戰略與風險管理密切相關，相互作用

B.商業銀行戰略管理是商業銀行核心競爭力的體現

C.風險管理是商業銀行戰略的一個十分重要的方面

D.風險管理目標包括戰略目標

E.風險管理過程本身是實現風險管理目標以及整個戰略目標的重要路徑

10.操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括()引起的操作風險。

A.系統

B.流程

C.組織結構

D.外部欺詐

E.經營場所安全性

11.氣候風險是商業銀行面臨的一種新型風險，相對于傳統金融風險，氣候風險具（

）特征。

A.全局性

B.系統性

C.非線性

D.更長的時間跨度和長期影響

E.高度不確定性

12.下列關于商業銀行全面風險管理的說法中，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術并舉

C.風險管理貫穿于業務發展的每一個階段

D.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險

13.下列關于戰略風險的細化說法正確的是（

）。

A.產品成本增加屬于行業風險

B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險

C.進入新市場失敗屬于項目風險

D.產品研發失敗屬于項目風險

E.收益下降屬于品牌風險

14.()是各國監督商業銀行的主體。

A.稅務部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監督管理部門

E.法律部門

15.行為風險管理措施包括（）

A.培養行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

三.判斷題(共15題)

1.風險管理部門應當能夠運用有效的風險監測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業人員進行決策。（）

2.不同的壓力情景是對不同狀態下宏觀經濟和金融市場情況的具體描繪。（）

3.信用風險通常會影響商業銀行資產的流動性，聲譽風險通常會影響商業銀行負債的流動性。()

4.期限錯配可以對銀行的借款能力進行評估。()

5.先進的風險管理信息系統是提高市場風險管理效率和質量的基礎工具。()

6.對中央政府投資的公用企業的債權風險權重統一給予100％的風險權重。（）

7.與聲譽風險不同，戰略風險只產生于商業銀行運營的決策層面和環節。（）

8.根據完整性和報告時間不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。()

9.個人客戶貸款申請/受理信息系統，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統，由系統自動進行分析處理和評分，根據評分結果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

10.風險監測中的因果分析模型就是對風險誘因、風險程度和損失金額進行歷史統計。（）

11.2014年4月，金融穩定理事會發布了《關于風險文化的監管與金融機構互動原則——評估風險文化框架》，對有效風險文化的基本要素進行闡述，提出風險文化有且僅有兩個重要內容：風險承擔機制和薪酬激勵機制。()

12.巴塞爾協議Ⅲ與巴賽爾協議Ⅱ相比，有大幅度增加高風險業務的資本要求。()

13.風險識別／分析是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的重要基礎。（）

14.對商業銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業務部門無關。()

15.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應在合同中減少保護條款。（）

四.單選題(共15題)

1.征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起（）個工作日內給予答復。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

A.現金收入

B.誠信狀況

C.抵押比率

D.擔保情況

3.商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途調查

C.擔保情況調査

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

4.下列不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是()。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發生變化

D.外部欺詐

5.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔階段性保證責任。

A.開發商

B.借款人

C.擔保機構

D.中介機構

6.下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風險的是（）。

A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

B.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任限制制造成風險缺口

D.一車多貸和虛報車價

7.下列關于商業銀行的政策風險說法中，錯誤的是（）。

A.政策風險指政府政策或法律變化時給銀行帶來的風險，屬于非系統性風險

B.政策性風險可能對購房人資格造成政策性限制

C.抵押品也可能存在政策性風險

D.由于政策性風險來自銀行外部，單一行業、單一銀行無法避免

8.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯誤的是（）。

A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C.對于經濟尚未穩定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優于等額本金還款法

D.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法

9.以下關于個人信用貸款說法不正確的是（）。

A.個人信用貸款是商業銀行向個人發放的，無須提供特別擔保的人民幣貸款

B.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度

C.根據個人信用級別不同都有一個信用額度，只是大小不同而已

D.個人信用評級低可多得信用額度，個人信用評級高可少得信用額度

10.下列選項中，說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過2年

C.貸款期限在1年（含1年）以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

11.新國家助學貸款管理辦法規定，國家助學貸款的借款人必須在畢業后_____年內還清貸款，貸款期限最長不得超過______年。()

A.4:8

B.6:8

C.5:10

D.6:10

12.（

）率先在國內開辦了個人住房貸款業務。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行

13.()一般是急用，要求效率高，辦理時間短，手續簡捷。

A.個人質押貸款

B.個人抵押授信貸款

C.個人信用貸款

D.個人保證貸款

14.目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監管機構

B.數據主體本人

C.金融機構

D.司法部門

15.經辦銀行發放貸款后，于每季度結束后的()個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

A.7

B.10

C.15

D.30

五.多選題(共15題)

1.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數據報送

C.對賬工作

D.協助不良貸款催收

E.貸款檢查

2.個人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.高收益性

C.商業性

D.風險度相對較高

E.高投入

3.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于商業銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產支出后不少于收入的50％

B.月收入扣除所有債務支出與收入比應不少于55％

C.在月房產支出與收入比的計算公式中，月房產支出指本次貸款本金除以還款期數(月)

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收人

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配偶的債務一并計人

4.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的表述，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次

B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

C.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

E.貸款對象持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

5.個人征信系統中的信貸信息包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.貸記卡匯總信息

E.貸款匯總信息

6.在對合作單位進行準人審查時，通過審查其營業執照，銀行可以了解到開發商或經紀公司的（）。

A.經營是否合法

B.經營范圍、

C.納稅情況

D.經營業績

E.注冊資本

7.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

8.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

9.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

10.按照五級分類式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

11.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.自營性個人住房貸款

E.公積金個人住房貸款

12.個人住房貸款業務部門負責組織的報批材料有()。

A.個人信貸業務報批材料清單

B.個人信貸業務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調査審査表

E.個人住房貸款辦法及操作規程規定需提供的材料

13.商用房貸款的貸前調查方式包括()。

A.以實地調查為主

B.以間接調查為輔

C.借款人經濟情況

D.材料一致性

E.采用現場核實和電話查問

14.個人質押貸款還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.按月還息、分次任意還本法

C.任意還本、利隨本清法

D.到期一次還本付息法

E.等額本金還款法

15.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

六.判斷題(共15題)

1.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

2.國家助學貸款的貸款對象可以具有不完全民事行為能力。（）

3.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發商商業用房，按中國銀行業監督管理委員會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。()

4.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整時，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，不用通知相關部門。直接重新辦理開戶放款有關手續。（）

5.隨著網絡在全球的快速發展，網絡時代已經到來，網上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

6.個人在任何合法經營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）

7.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更的汽車。（）

8.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

9.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

10.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產交易市場的規范性。（）

11.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

12.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費、住宿費、生活費都按學年（期）發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

13.在質押商業助學貸款中,對質押的有價證券,可自由掛失。

14.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

15.中國銀行規定個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過2年。（）

七.單選題(共15題)

1.債券型理財產品的目標客戶主要為()較低的投資者。

A.安全性要求

B.風險承受能力

C.流動性要求

D.預期收益

2.按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規定的是（）。

A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，相關材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，超過規定金額的，憑本人有效身份證件向當地外匯局事前報備

C.境外個人在境內取得的經常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人身份證件在銀行辦理原路匯回

3.下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產現狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務規劃進行檢視

D.理財顧問服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務

4.理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，（）不是定期評估需考慮的因素。

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶的個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.客戶的性格特征

5.通過收益的期限結構或者通過收益分層，分出優先級、次級受益人的理財產品，由()享受杠桿化收益，并承擔相應風險。

A.優先級和次級受益人以外的第三方

B.優先級和次級受益人共同

C.次級受益人

D.優先級受益人

6.（）是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。

A.分紅險

B.萬能保險

C.企業財產保險

D.投連險

7.（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據。

A.家庭成員信息

B.客戶性格特征

C.財務信息

D.風險屬性

8.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是()。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主

9.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別，下列表述錯誤的是()。

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格受市場供求關系影響

C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

10.家庭（?）的作用，是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。

A.利潤表

B.所有者權益變動表

C.現金流量表

D.收支儲蓄表和資產負債表

11.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

12.下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

B.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔

D.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

13.理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由（）承擔。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協商

D.銀行與客戶共同

14.為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創業，為創業積累資金是（）個人理財的主要任務。

A.求學成長期

B.成家立業期

C.年富力強期

D.穩定成熟期

15.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

八.多選題(共15題)

1.效力未定民事行為的類型包括（）。

A.無權處分行為

B.無權代理行為

C.欺詐行為

D.限制行為能力人待追認的行為

E.乘人之危行為

2.按信托關系建立的方式分類，信托可以分為（

）。

A.法人信托

B.個人信托

C.任意信托

D.法定信托

E.資金信托

3.下列關于人身保險敘述正確的有(??)。

A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險

B.人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費

C.當被保險人在合同期限內發生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任

D.人身保險新型產品具有保障功能和投資功能

E.人身保險新型產品給付保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，另一部分是投資收益

4.銀行開展的黃金業務種類包括（）。

A.黃金股票

B.實物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

5.下列表述中，屬于養老保險年金特點的有()。

A.沒有終值

B.有現值

C.年金的現值與遞延期無關

D.年金的終值與遞延期無關

E.年金的第一次收付發生在若干期以后

6.下列關于基金申購的說法正確的有（）。

A.投資者在進行基金申購時應選擇申購前收費份額類別

B.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1曰為投資者增加權益并辦理注冊登記手續，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額

C.基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日次日(T+1日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額

D.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規定的定期定額申購業務最低每期供款金額

E.投資人必須在申購基金時繳納申購費用

7.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

8.目前，我國個人投資黃金產品的方式有()。

A.購買實物黃金

B.購買金幣

C.購買金飾品

D.購買黃金礦業公司發行的上市股票或黃金基金

E.購買紙黃金

9.ETF特征包括（

）。

A.從本質上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF

C.ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

D.ETF可以理解為股票化的指數投資產品

E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優點

10.商業銀行從事理財產品活動，不得有的情形是（）。

A.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

B.通過理財產品進行利益輸送

C.客戶親自簽署文件

D.挪用客戶認購、申購、贖回資金

E.采取抽獎方式銷售理財產品

11.關于計息次數和現值、終值的關系，下列說法正確的有（）。

A.一年中計息次數越多，其終值就越大

B.一年中計息次數越多，其現值就越小

C.一年中計息次數越多，其終值就越小

D.一年中計息次數越多，其現值就越大

E.計息次數與現值和終值無關

12.在理財產品銷售過程中，合規銷售應做到的有()。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.告知客戶產品的特點及潛在投資風險

C.產品說明書中指定抄錄內容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產品銷售應經分支機構銷售部門負責人審核或其授權的業務主管人員審核

E.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力匹配

13.關于合格理財師的標準，下列說法正確的有（）。

A.合格理財規劃師需要具備過硬的“本領”或職業素養

B.符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業人員就可以持證上崗、成為一名理財師了

C.只需“持證”就是一個合格理財規劃師

D.合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和職業操守

E.國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表

14.下列哪些屬于金融期權的要素?（）

A.基礎資產

B.期權的買方

C.執行價格

D.到期日

E.期權費

15.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有（）。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

九.單選題(共15題)

1.某企業于2014年初從A銀行取得中長期借款6000萬元，用于一個為期3年的項目投資，截止2015年底，項目已完工60％，銀行已按照借款合同付款1200萬元，銀行依據的貸款發放原則是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

2.客戶的還款能力主要取決于客戶的()。

A.現金流

B.商品流

C.銷售業績

D.債務承受能力

3.二級文件押品的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結清、退還

4.某家電行業每年平均有2億人購買家電。每人每年平均購買2臺，平均每臺的價格為3000元。則該家電的總市場潛量為（）。

A.3億人

B.4.5億臺

C.6000億元

D.12000億元

5.提款期是指從（）開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期問借款人可按照合同約定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同規定的第一次還款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同簽訂完畢之日

6.某企業年初資產總額為190萬元，年末資產總額為210萬元，稅前凈利潤為20萬元，則該企業的資產收益率為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

7.工藝技術方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。

A.技術可行性分析

B.產業基礎分析

C.財務可行性分析

D.效益分析

8.在()時，應盡可能地明確行業的性質，在必要情況下，將行業劃分為細分市場。

A.分析行業供求

B.分析行業盈利

C.確定行業定義

D.分析行業所處周期

9.與銀行往來監控中，銀行應通過檢查企業的（），分析公司的最近經營狀況。

A.審貸材料

B.提款申請書

C.借貸憑證

D.銀行對賬單

10.（）是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

11.競爭性進入威脅的嚴重程度取決于（）。

A.進入新領域的障礙大小與預期現有企業對于進入者的反應情況

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

12.以下關于基本信貸分析的說法錯誤的是（）。

A.貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否最基本的標志

B.還款來源分析需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源

C.資產轉換周期是判斷貸款償還可能性的最明顯標志

D.還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準、資本實力、經營水平、擔保能力和信用水平

13.良好的市場體系能產生正確的市場信號引導投資，引導企業管理經營活動，（）交易成本，（）投資效益，實現資源的優化配置。

A.降低；降低

B.降低；提高

C.提高；提高

D.提高；降低

14.下列關于不良貸款的處置方式中說法不正確的是（）。

A.對于借款人尚存在一定的償還能力，銀行可嘗試通過強制手段進行現金清收

B.對于借款人經營、管理形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔保條件、還款期限等進行恰當的重組

C.以資抵債是依法保全銀行信貸資產的～種特殊形式

D.對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續的前提下予以核銷

15.經濟周期對一個行業的影響程度與()有關。

A.行業生命周期

B.行業分散程度

C.行業與經濟周期的關聯性

D.行業壁壘

十.多選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于貸款合規性調查內容的有（）。

A.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對貨款使用合法合規性進行認定

D.認定授權委托人的公章和簽名的真實性和有效性

E.對購銷合同的真實性進行認定

2.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是()。

A.兩者權威性相同

B.兩者發生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發起主體相同

3.對于長期銷售增長的企業，滿足其核心流動資產增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負債增長

B.營運資本投資增加

C.應付賬款

D.應計費用

E.存貨

4.商業銀行在取得抵(質)押品及其他以物抵貸財產(下稱抵債資產)后，下列原則中，可用來確定其價值的有（）。

A.借、貸雙方的協商議定價值

B.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.獨立第三方(如權威評估機構)認可的價值

E.權威評估部門確認的價值，只要貸方認可就可以作為確定價值的依據

5.貸款合同管理中存在的問題包括（）。

A.貸款合同存在不合規、不完善等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規操作

D.履行合同監管不力

E.合同救濟超時

6.在首次放款的先決條件文件中，擔保類文件包括（）。

A.已正式簽署的抵(質)押協議

B.已正式簽署的保證協議

C.已正式簽署的技術許可合同

D.有關對建設項目的投保證明

E.保險權益轉讓相關協議或文件

7.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-利息費用)／利息費用

C.速動資產=流動資產-存貨-預付賬款一待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓一銷售折扣

8.下列項目中，屬于流動資產的有（）。

A.短期投資

B.應收票據

C.存貨

D.待處理流動資產損失

E.無形及遞延資產

9.商業銀行貸款安全性調查的內容包括()。

A.對借款人生產計劃的制訂情況進行認定

B.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

C.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

D.對抵押物的價值評估情況進行調查

E.對借款人在他行借款的利率進行調查

10.“貸放分控”的基本含義包括（）。

A.“貸放分控”指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的

B.“貸”是指銀行業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

C.“貸”是指企業業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

D.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節

E.“放”是指企業放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節

11.以下關于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

B.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

C.普通準備金可以計人商業銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25％

E.貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

12.市場需求預測的內容包括()。

A.估計總的市場潛在需求量

B.估計產品價格

C.評估公司的市場占有率

D.估計區域市場潛量

E.評估行業的實際銷售額

13.影響行業風險的外部因素，通常包含（）。

A.行業成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結構

D.經濟周期(行業周期)

E.行業進入壁壘和行業涉及的法律法規

14.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括()。

A.中期貸款

B.短期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

15.票據背書連續性的內容包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續，并記明“擔保”字樣

E.票據依法可流通

十一.判斷題(共15題)

1.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

2.費率的類型包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現率。（）

3.若某行業幾乎所有成本都是變動成本，在達到收支平衡點后，銷售每增加一個單位，營業利潤就會增加幾乎相同的單位。

4.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。（）

5.常用內部指標包括盈利性和流動性。（）

6.普通準備金在一定程序上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

7.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

8.抵押權的轉讓獨立于其所擔保的債權。（）

9.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。（）

10.在借款人自主支付方式下，一是仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途；二是仍應遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，但可以提前放貸。()

11.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人出質人、保證人)簽訂合同。（）

12.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風險。（）

13.貸款經批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

14.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業利潤相同的情況下，存貨周轉率高,獲取的利潤就越多。

15.在利潤表結構分析中，是以產品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

十二.單選題(共15題)

1.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監管部門要求商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現了()的監管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個籃子里”

C.避免銀行出現“蝴蝶效應”

D.避免銀行出現“強強聯合”

2.《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行信貸業務人員

D.一般普通借款人

3.中國銀行業協會的最高權力機構為()，由參加協會的全體會員單位組成。

A.董事會

B.會員大會

C.股東會

D.證監會

4.貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構成。

A.財政政策目標

B.利率政策目標

C.基本政策目標

D.貨幣政策目標

5.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

6.保證是發生在保證人和（）之間的約定。

A.債權人

B.債務人

C.背書人

D.擔保人

7.中國人民銀行的監督管理權不包括（）。

A.檢查監督權

B.建議檢查監督權

C.中國人民銀行在特定情況下的檢查監督權

D.金融機構內部檢查監督權

8.美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，力圖完善監管體制機制，填補舊制度的監管漏洞，提升監管有效性。銀行監管體制機制方面的變化不包括（）。

A.建立金融穩定監督委員會

B.縮小了美聯儲的監管職能

C.擴大聯邦存款保險公司的監管權

D.新設立金融消費者保護局

9.下列不屬于金融租賃公司負債業務的是()。

A.向金融機構借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發行金融債券

10.（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產規劃

B.資本規劃

C.戰略規劃

D.發展規劃

11.下列關于中國銀行業協會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權、協調、服務職責

B.協會會員大會的執行機構為董事會

C.是全國性非營利社會團體

D.最高權力機構為會員大會

12.從國內外商業銀行的最新實踐看，（

）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。

A.經濟增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤

13.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調節貨幣供應量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業銀行

D.增加儲備

14.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

15.國債的作用不能通過下列()來體現。

A.國債規模

B.持有人結構

C.期限結構

D.國債幣種

十三.多選題(共15題)

1.貸款的基本要素包括()。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

2.資產管理公司應具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內部管理控制機制

B.并有5年以上不良資產管理和處置經驗

C.公司注冊資本金100億元(含)以上

D.取得銀監會核發的金融許可證的公司

E.各省、自治區、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司

3.商業銀行要求對“四高”加大審計力度，其中“四高”是指()。

A.高風險網點

B.高風險業務

C.高風險環節

D.高風險崗位

E.高風險人員

4.在銀行合規管理中，合規檢查崗的基本職責包括（）。

A.以制度執行合規、流程應用合規、業務辦理合規為重點的檢查

B.統一規劃、協調、組織合規檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執行

C.參與對各網點合規事項的檢查，協助做好內部管理

D.參與各類違規行為的責任認定調查，參與或跟蹤督導對重大違規事件的處理

E.對合規檢查，分析風險、提出建議，撰寫合規報告

5.合規培訓與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網絡培訓

B.電話會議培訓

C.視頻

D.案例研究

E.內部交流

6.合規風險的識別和評估工作應當()。

A.與銀行設定的經營管理目標緊密結合

B.與銀行的內部控制環境相匹配

C.與銀行的風險控制相結合

D.得到銀行各業務部門或業務條線以及銀行上下各個層面的配合和支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

7.銀行市場定位主要包括()。

A.產品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標定位

D.行業差別定位

E.行業形象差異定位

8.中國銀監會監管架構改革的核心是監管轉型，其主要內容有（）。

A.向依法監管轉，法有授權必盡責

B.加強非現場檢查和事前事中監管

C.向分類監管轉，提高監管有效性和針對性

D.向為民監管轉，提升薄弱環節金融服務的合力

E.進一步加強風險監管，守住不發生系統性、區域性風險的底線

9.根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務有（

）。

A.對成員單位提供擔保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算

E.吸收成員單位的存款

10.托收結算方式可分為（）。

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

11.信托公司開展固有業務不得有的行為包括()。

A.為關聯方提供擔保

B.向關聯方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯方轉移財產

12.下列關于收單銀行加強對特約商戶資質審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業務往來而降低資質審核標準和檢查要求

D.對批發類、咨詢類、投資類商戶或可能出現高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核

13.銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機構層級，考核體系劃分為（）。

A.總行

B.分行

C.支行

D.部門

E.機構

14.外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

A.專業勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業金融機構審計經驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

15.(4金融市場是貨幣和資本的()的集合。

A.交易活動

B.交易技術

C.交易制度

D.交易產品

E.交易場所

十四.判斷題(共10題)

1.普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

2.中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。（）

3.金融穩定理事會成立后，取得的重大進展包括督促修改國際會計標準、加強宏觀審慎監管等。（）

4.內部控制的基本原則是為實現內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有普遍性和指導性的要求。()

5.商業銀行可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報。

6.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款。（）

7.授權審批控制要求銀行各級人員必須經過適當的授權才能執行有關經濟業務，未經授權和批準不得處理有關業務，授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段。

8.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。()

9.金融衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。（

）

10.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

十五.單選題(共15題)

1.我國大型商業銀行包括（）。

A.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發銀行

2.《商業銀行法》規定，商業銀行資本充足率（）。

A.不得低于8%

B.不得低于9%

C.不得低于10%

D.不得低于11%

3.我國金融市場的發展是從1984年（）開始的。

A.同業拆借市場

B.股票市場

C.債券市場

D.票據市場

4.衡量短期資產負債效率的核心指標是（）

A.凈現金流量

B.凈資產利息

C.凈資產產出

D.凈利息收益率

5.下列關于中國進出口銀行業務的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農業政策性貸款

6.商業銀行貸款審批應遵循（）原則

A.審貸分離；分級審批

B.審貨分離；集中審批

C.審貨合一；分級審批

D.審貨分離；逐級審批

7.關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。

A.從數量上看，M0<M1<M2

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現金

D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

8.下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。

A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性.季節性的流動資金需求

B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行

C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口

9.中國人民銀行為執行貨幣政策，運用某些貨幣政策工具時，可以規定具體的條件和程序，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

10.公民之間因財產關系和人身關系提起的訴訟是（）。

A.行政訴訟

B.仲裁

C.民事訴訟

D.刑事訴訟

11.票據轉讓的主要方式是（）。

A.交付

B.變更

C.背書

D.付款

12.負責監管汽車金融公司的機構是（

）。

A.中國銀行業協會

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國汽車工業協會

13.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（）。

A.市場準入

B.監管談話

C.非現場監管

D.信息披露監管

14.（）主要是從經濟發展的角度對區域經濟發展的水平及所處的發展階段、區域產業結構和地域結構進行分析。

A.區域發展條件分析

B.區域發展分析

C.區域經濟分析

D.區域發展背景分析

15.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）

A.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

B.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

C.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內

十六.多選題(共15題)

1.《物權法》包括的內容有（）。

A.總則

B.所有權

C.用益物權

D.擔保物權

E.占有

2.以下屬于銀行業從業人員的有（

）。

A.金融資產管理公司工作人員

B.保險資產管理公司工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

3.從票據取得的主觀狀態看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

4.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個人未經批準擅自設立金融機構，向公眾集資

B.某企業購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產據為己有

5.利率風險按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

6.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

7.下列屬于區域性商業銀行的有（）。

A.城市商業銀行

B.農村商業銀行

C.村鎮銀行

D.農村信用社

E.股份制商業銀行

8.根據同業競爭行為的規定，銀行業從業人員應做到（）。

A.堅持公平、有序競爭原則

B.不得惡意搶奪客戶

C.不得以不正當手段承攬業務

D.不得虛假陳述

E.不得使用內幕交易、關聯交易等手段

9.信貸證明根據銀行承諾性質的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

10.我國銀行監管的四個層次包括（）。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

E.法律約束

11.商業銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發行中長期債券

E.向中央銀行借款

12.銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有的行為包括（

）。

A.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益

B.對客戶進行風險提示

C.擅自更改客戶交易指令

D.私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易

E.對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

13.關于公司公積金的說法，正確的有（）。

A.股份有限公司發行股票的溢價款列入實收資本

B.資本公積金可用于彌補公司虧損

C.公積金可用于擴大公司生產經營

D.公積金可轉為公司資本

E.公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取

14.銀行業從業人員在向客戶銷售產品的過程中，下列做法正確的有（）。

A.嚴格落實銷售專區錄音錄像等監管要求

B.對涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示

C.為達成交易而隱瞞不重要的風險

D.向客戶作出不符合所在機構有關規章制度的承諾或保證

E.按照規定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息

15.下列關于銀行業從業人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶的投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

十七.判斷題(共15題)

1.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業銀行資本規劃和流動性應急計劃的一部分。（

）

2.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

3.健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（

）

4.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業績。（）

5.人民法院受理破產申請時，出賣人已將買賣標的物向作為買受人的債務人發運，債務人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標的物。

6.在商業銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位外國貨幣的標價方法。（）

7.定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。

8.國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

9.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

10.從廣義上講，法律風險主要關注商業銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力。（）

11.借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

12.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

13.中間業務是指不構成銀行表內資產，表內負債，但形成銀行非利息收入的業務。（）

14.在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統一由銀行監管者進行監管。（）

15.市場約束的具體表現形式之一就是建立法律制度。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：轉移事件：指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務，或者債務人資產被國有化或被征用等情形。

貨幣貶值：指本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過25%或一個更高的比例，具體貶值幅度依據年代背景和一國監管需要確定。

銀行業危機：指某一經濟體銀行體系的崩潰，尤其易發生在金融危機的背景下。

政治動蕩：債務人所在國發生政治沖突、非正常政權更替、戰爭等情形。

2.答案：C

本題解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業銀行提供的結算方式。

3.答案：D

本題解析：D項，內部資本充足評估程序應當至少每年實施一次，在銀行經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新。

4.答案：A

本題解析：

風險數據包括內部數據和外部數據，其中內部數據是從各個業務系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息，外部數據是通過專業數據供應商所獲得的數據。

5.答案：A

本題解析：商業銀行風險管理模式大致經歷了四個發展階段：20世紀60年代以前，資產風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。考點：商業銀行風險管理的發展

6.答案：D

本題解析：商業銀行應當結合風險評估結果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發現性控制相結合的方法，運用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。控制措施一般包括不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。

7.答案：B

本題解析：NSFR=可用穩定資金／所需穩定資金×100％=2000／1000×100％=200％。

8.答案：B

本題解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，因為商業銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業銀行通常選擇在真正需要資金的時候借人資金。

9.答案：A

本題解析：商業銀行的核心一級資本充足率指標不得低于5%，資本充足率不得低于8%。

10.答案：D

本題解析：根據《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備。

11.答案：D

本題解析：不良資產的處置方法包括清收處理、貸款重組／債務重組、貸款核銷、貸款轉讓、不良資產證券化。

12.答案：A

本題解析：

個人信用評分系統由系統自動進行分析處理和評分，可根據評分結果基本作出是否貸款的決定，是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，有助于大幅擴大并提高個人信貸業務的規模和效率。

13.答案：C

本題解析：這是監管規定的表現。

14.答案：D

本題解析：違約頻率=2÷100×100％=2％。

15.答案：C

本題解析：根據公式，資本的組合限額=資本×資本分配權重，可得本年度電子行業資本分配的限額=(5000+1000)×5％=300(億元)。

二.多選題1.答案：A、D

本題解析：

根據敞口定義，外匯敞口可以分為：單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項的《巴塞爾新資本協議》不是我國銀行監督領域所依托的法律。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險損失的進一步劃分除了ABCDE外，還有賬面減值、其他損失。

4.答案：B、C

本題解析：

答案為BC。A選項屬于內部信號；D、E項屬于外部信號。

5.答案：A、C

本題解析：

商業銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

6.答案：A、D、E

本題解析：

凈值變動、持續期缺口與利率變動三者之間的關系為：①當持續期缺口為正值時，銀行凈值隨利率上升而下降，隨利率下降而上升；②當持續期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而上升，隨利率的下降而下降；③當持續期缺口為零時，銀行的凈值在利率變動時保持不變。

7.答案：B、D

本題解析：

自評工作需要堅持的原則：第一，全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。

第二，及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。

第三，客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

第四，前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。

第五，重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主。

考點：風險控制自我評估

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項應改為：以經濟資本配置為基礎的經風險調整的業績評估方法克服了傳統績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷，促使商業銀行將收益與風險直接掛鉤，體現了業務發展與風險管理的內在平衡，實現了經營目標與績效考核的協調一致。

9.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。商業銀行管理戰略與風險管理密切相關，相互作用，商業銀行風險管理是商業銀行核心競爭力的體現，所以A選項正確B選項錯誤；風險管理是商業銀行戰略的一個十分重要的方面，戰略目標包括風險管理目標，所以C選項正確D選項錯誤；風險管理過程本身是實現風險管理目標以及整個戰略目標的重要路徑，所以E選項正確。

10.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項是外部因素引起的操作風險。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

氣候風險是商業銀行面臨的一種新型風險，相對于傳統金融風險，氣候風險具有以下特征。

1.高度不確定性

2.更長的時間跨度和長期影響

3.非線性

4.全局性和系統性

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

全員的風險管理文化是商業銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業務部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預防。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

產品成本增加屬于行業風險，提供電子銀行服務屬于競爭對手風險，進入新市場失敗屬于項目風險，產品研發失敗屬于項目風險，收益下降屬于行業風險，所以ABCD正確，E項錯誤。

14.答案：B、C、D

本題解析：

。各國監督商業銀行的主體包括中央銀行、財政部門、證券監督管理部門。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著金融業行為監管和消費者權益保護的不斷增強，行為風險管理是商業銀行未來經營發展中需要關注的一個重要領域，以下幾個方面有助于增強商業銀行的行為風險管控。

1.在商業銀行內部明確行為風險的定義和內涵

2.強化行為風險治理

3.構建良好的行為風險文化

4.基于"三道防線"強化行為風險管理和