2023年遼寧大連農商銀行莊河支行招聘柜員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據監管要求，我國國內系統重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%

2.商業銀行向一家風險權重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為()萬元。

A.1

B.2

C.4

D.8

3.在戰略風險評估中，對于影響輕微發生的可能性低的風險，戰略實施方案應該(?)。

A.消除風險

B.接受風險、持續監測

C.回避

D.采取必要的管理措施

4.以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險

5.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預期價格

6.假設美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換2．0000美元，美元年利率為3％，英鎊年利率為4％，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為()。

A.1英鎊=1.9702美元

B.1英鎊=2.0194美元

C.1英鎊=2.0000美元

D.1英鎊=1.9808美元

7.日常國別風險信息監測應遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續性

D.獨立性

8.最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

9.巴塞爾委員會要求采用內部模型計算市場風險資本的銀行對模型進行事后檢驗，監管當局應根據事后檢驗的結果決定是否通過（）來提高市場的監管資本要求。

A.設定附加因子

B.提高風險系數

C.設定乘數因子

D.提高置信水平

10.下列關于風險計量的說法中，錯誤的是（）。

A.風險計量就是對單筆交易承擔的風險進行計量

B.風險計量可以基于專家經驗

C.風險計量采取定性、定量或者定性與定量相結合的方式

D.準確的風險計量結果需要建立在卓越的風險模型基礎之上

11.AMA是指()

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.流程分析法

12.商業銀行在完善流動性風險監測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。

A.制定危機處理方案與彌補現金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.建立多層次的流動性屏障

13.每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸

14.《商業銀行財務報表附注特別規定》對上市銀行的（）內容的披露做了非常詳細的規定。

A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

15.企業的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數為（）。

A.2

B.1

C.3

D.4

二.多選題(共15題)

1.從流動性危機時間長度上看，流動性壓力情景可以分為（）。

A.短期中等強度情景

B.短期高強度情景

C.中期中等強度情景

D.中期高強度情景

E.長期高強度情景

2.根據所考慮因素的復雜性，壓力測試可以分為（）。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

E.高級計量法

3.商業銀行風險管理信息系統的理解正確的是（）。

A.風險信息各業務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點

B.風險管理信息系統需要從內部和外部獲得信息數據

C.風險管理信息系統必須確保采取一種顯而易見的方式來區分系統“真實的”和交易人員“假設的”分析操作

D.風險信息管理系統是商業銀行核心“無形資產”

E.風險管理信息系統可以制約數據的特性

4.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶／公眾的透明度

E.保持與媒體的良好溝通

5.內部資本充足評估報告的主要內容包括()。

A.風險評估

B.風險預測

C.資本規劃

D.資本評估

E.壓力測試

6.商業銀行對單一法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有（）。

A.財務報表分析

B.經營成果分析

C.現金流量分析

D.財務比率分析

E.經營效率分析

7.商業銀行在對集團客戶授信時應注意的內容不包括()。

A.統一識別標準，實施總量控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.主辦銀行牽頭，協調信貸業務

D.分別制定標準，實施單獨控制

E.中央銀行牽頭，避免權力集中

8.商業銀行風險控制與緩釋流程應當符合以下要求（）。

A.監測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發展趨勢

B.風險控制/緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

C.監測各種可量化的關鍵風險指標

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

9.參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A.風險監測和分析能力

B.數量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創建能力

E.系統開發/集成能力

10.下列()是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增強對客戶/公眾的透明度

E.確保實現承諾

11.信用衍生產品包括()。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用價差期權

D.信用聯系票據

E.股票期權

12.戰略風險來自（）。

A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

B.商業銀行經營目標不能按時實現

C.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

D.為實現目標所需要的資源匱乏

E.整個戰略實施過程的質量難以保證

13.商業銀行市場風險管理總體要求包括()。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構

B.嚴格的內部控制和審計

C.完善的操作風險管理流程

D.全面的操作風險管理政策

E.可靠的獨立驗證

14.下列關于商業銀行風險管理信息系統的表述，正確的有（）。

A.風險管理系統中采集的數據包括外部數據和內部數據

B.核心業務系統存儲動態數據，風險管理信息系統存儲靜態數據

C.風險管理信息系統應高度重視數據的來源.流程和時效

D.針對風險管理組織體系.部門職能.崗位職責，風險管理系統必須設置不同的登錄級別

E.風險管理信息系統需要明確的.基于業務的規范標準和操作規程，與業務人員的日常工作緊密聯系

15.商業銀行應根據（）決定信息科技內部審計范圍和頻率。

A.業務性質

B.規模

C.復雜程度

D.信息科技應用情況

E.信息科技風險評估結果

三.判斷題(共15題)

1.外部數據是從各個業務信息系統中抽取的，通過專業數據供應商所獲得的數據。（）

2.二級流動性儲備包括超額備付金和庫存現金，直接用于流動性支付和流動性波動。（）

3.巴塞爾協議Ⅲ與巴賽爾協議Ⅱ相比，有大幅度增加高風險業務的資本要求。()

4.商業銀行在進行行業風險因素分析時，常常會采用行業盈虧系數這一衡量行業風險程度的關鍵指標，這一指標的數值越低則說明行業風險越小。（）

5.商業銀行可準確識別和計量金融產品和服務的風險成本，并為其金融產品和服務定價提供依據。（）

6.在業務外包管理活動中，高級管理層負責執行外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。()

7.在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業銀行應當及時向監事會報告。()

8.風險并不意味著真實的損失，而是未來結果出現收益或損失的不確定性。（）

9.評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金收益方面的信息,引導公眾選擇資金收益高的金融機構。

10.如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。（）

11.流動性比率/指標法是各國監管部門和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。運用流動性比率/指標法，可以對商業銀行未來特定時段內的流動性進行評估。（）

12.國際銀行業開展實質性風險評估主要采用打分卡方法。（）

13.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

14.敏感性分析是一種多因素分析法。（）

15.根據商業銀行不同客戶的信貸業務特點及各自的風險特性，可將商業銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

四.單選題(共15題)

1.以下關于個人質押貸款操作流程的說法中有誤的一項是（）。

A.經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的有效性和真實性進行調查

B.貸款簽約發放時，對于網點審批的，執行質權設定、貸款發放和貸款結清、解除質權必須換人操作

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.貸后檢查中，質物檢查的內容主要包括質物凍結的有效f生檢查和質物的保管是否存在漏洞

2.銀行對合作單位準入審查內容不包括（）。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

3.根據《中國人民銀行關于下調金融機構人民幣存貸款基準利率和調整貸款利率浮動區間的通知》，從2012年7月6日起中國人民銀行將貸款利率下限由基準利率的O．8倍調整為（）倍。

A.0.6

B.0.5

C.O.7

D.0.4

4.國家助學貸款的額度目前為每人每學年最高不超過()。

A.100元

B.1000元

C.10000元

D.6000元

5.下列對個人經營貸款操作風險的理解，錯誤的是（

）。

A.未嚴格執行商業銀行授權管理制度，超權限審批發放貸款

B.貸款流程執行不嚴格

C.操作風險是貸款發放之前的風險

D.審批人員放松審批條件向關系人發放貸款

6.以下關于“直客式”個人貸款營銷模式說法錯誤的是（）。

A.所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

B.在“直客式”模式下，客戶可以直接接觸銀行，免去中介機構的代理業務

C.“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求

D.在“直客式”營銷模式下，由于沒有了中間的中介機構，銀行要承受的風險更大了

7.以（）質押的貸款在貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

8.下列不屬于押品管理活動的是（）。

A.受理

B.審查

C.評估

D.簽約

9.（）應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執行過程中續生的文件隨時移交。

A.貸款發放人員

B.業務經辦人員

C.貸款審查人員

D.業務登記人員

10.2010年2月12日，原中國銀行業監督管理委員會頒布了（

）。

A.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

11.以下關于各種還款方式，表述正確的是（）。

A.等額本金還款法是指在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式

C.從銀行的角度來講，等額本息還款法的還本速度比較快，風險比等額本金還款法小

D.等比累進還款法與等額累進還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”

12.我國個人征信系統（個人信用信息基礎數據庫）中的個人基本信息，包括個人身份、婚姻身份、（）、職業信息等。

A.投資信息

B.居住信息

C.資產信息

D.房產信息

13.商業助學貸款的貸款期限在（）的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在1年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過（）年。

A.1年以內(含)；6

B.半年以內(含)；9

C.1年以內(含)；9

D.半年以內(含)；6

14.個人汽車貸款業務中，保險公司履約保證保險的責任范圍是（）。

A.貸款本金、利息和違約金

B.貸款本金、利息、違約金和損害賠償金

C.貸款本金和利息

D.貸款本金

15.以下不屬于公積金個人住房貸款業務的操作模式的是（）。

A.公基金管理中心受理.審核審批.銀行操作

B.銀行受理.公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公基金管理中心和承辦銀行聯動

D.公基金管理中心受理，銀行審批.銀行操作

五.多選題(共15題)

1.個人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報告查詢信息

C.破產記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個人經濟生活相關的法院判決

2.按照產品用途的不同，個人貸款產品包括（）。

A.個人質押貸款

B.個人保證貸款

C.個人信用貸款

D.個人經營類貸款

E.個人消費類貸款

3.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

D.保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

4.為了防止個人貸款操作風險，對貸前調查和貸后檢查的工作重點包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強對貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

5.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括()。

A.稅務部門

B.金融監督管理機構

C.司法部門

D.商業銀行

E.數據主體本人

6.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

7.下列關于個人貸款簽約與發放的表述正確的有()。

A.貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的應同時簽訂擔保合同

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人

C.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險

D.借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任

E.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款市場風險

8.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的相同點包括（）。

A.都是商業銀行的重要業務

B.有著相同的業務屬性

C.都是根據貸款申請人資信情況給予一定的授信額度

D.都是貸款人按照約定條件使用資金

E.都是僅需支付手續費，在一定期限免息

9.商業助學貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質量分類與風險預警

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

10.下列關于留置的說法，正確的是（）。

A.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償

B.留置財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸債務人所有，不足部分由留置權人清償

C.留置權人對留置財產喪失占有或者留置權人接受債務人另行提供擔保的，留置權消失

D.留置權人無權收取留置財產的孽息

E.留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額

11.根據個人信用信息基礎數據庫保密和保護個人隱私管理要求，商業銀行必須對信貸人員（即數據庫用戶）進行管理，措施主要有（）。

A.禁止商業銀行違反規定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統時都要登記注冊

C.禁止商業銀行將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的

D.計算機系統對違規操作自動報告并關閉

E.計算機系統記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

12.以下屬于經濟和技術環境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對經濟的影響

C.法律建設

D.外匯匯率

E.政府的各項經濟政策

13.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括()類貸款。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

14.個人汽車貸款的貸款審批中，需注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密

B.嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批

C.確保符合轉授權規定

D.確保業務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

15.借款人可利用個人耐用消費品貸款購買（）。

A.汽車

B.空調

C.電腦

D.家具

E.鋼琴

六.判斷題(共15題)

1.個人經營貸款的貸款期限一般為5年以上。

2.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

3.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。（）

4.在校的全日制高等學校中經濟確實困難的高職學生不能申請國家助學貸款。()

5.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

6.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于滿足個人控制的企業(不包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

7.質押擔保的法律風險包括對無處分權的權利、非法所得及不當得利所得的權利進行質押等。（）

8.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

9.信息采集需要經過數據報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環節。（

）

10.推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。（）

11.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

12.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

13.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

14.實踐中，我國境內商業銀行可以向外籍自然人發放個人住房貸款。（）

15.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

七.單選題(共15題)

1.根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

2.下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

3.（）是促進我國個人理財業務發展的重要動力。

A.居民理財技能欠缺

B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

C.市場投資理財工具日趨豐富

D.居民財富不斷積累

4.個人理財業務是經（）批準的一些用戶中間業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

5.以法人活動的性質為標準，下列（）不屬于法人的分類。

A.企業法人

B.分公司法人

C.機關法人

D.事業單位法人

6.下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是（）

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

7.根據《中華人民共和國物權法》的規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利中，不可以出質的是（

）。

A.應收賬款

B.倉單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉讓的股權

8.根據我國《民法總則》，下列關于代理的說法錯誤的是（

）。

A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任

B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

D.被代理人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任

9.根據F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（

）。

A.保持資產的流動性

B.購買長期護理類保險

C.適當投資債券型基金

D.適當投資浮動收益類理財產品

10.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。

A.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

B.事先向社會廣大投資者公開

C.公開發行

D.只對特定的發行對象

11.商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員中，交易人員至少有_______人、風險管理人員至少有_________人。（

）

A.1；3

B.2；2

C.3；1

D.4；1

12.藝術品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（

）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力

13.養老護理和資產傳承是家庭生命周期中（

）的核心目標。

A.成長期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

14.關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

15.下列不是保險相關要素的是()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

八.多選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

2.下列()頒布，標志著商業銀行個人理財業務監管框架逐步確立。

A.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

B.《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》

C.《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

D.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

E.《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

3.風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇()等產品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財產品

D.房地產投資

E.股票型基金

4.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有()。

A.相對當下人們更加重視未來，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

B.貨幣的時間價值是評價投資方案的基本標準

C.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

D.貨幣的時間價值是在沒有風險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率

E.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

5.下列關于國內市場銀行間同業拆放利率，說法正確的有(

)。

A.2007年1月4日開始正式運行

B.采用報價制度

C.以拆借利率為基礎

D.銀行每周對各個期限的拆借品種進行報價

E.對報價進行加權平均處理

6.銀行業從業人員面對客戶時.應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有（）。

A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理人信息

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D.銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產品涉及的風險進行充分的披露

7.下列對不同理財產品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E.優先股的收益固定，普通股收益波動大

8.直接融資市場上的融資方式的特征包括（）。

A.間接性

B.分散性

C.差異性較大

D.可逆性

E.相對較強的自主性

9.離婚時，若一方（）夫妻共同財產，分割夫妻共同財產時，對有此行為的一方可以少分或者不分。

A.隱藏

B.清算

C.變賣

D.毀損

E.轉移

10.不同風險偏好的人對風險的承受能力不同，商業銀行往往按照人們的主觀風險偏好類型和程度將投資者進行分類，將客戶的風險承受能力和投資風格進行細分。下列()不屬于銀行對于客戶的理財風格的分類體系。

A.進取型

B.保守型

C.風險厭惡型

D.穩健型

E.風險中立型

11.金融市場的微觀經濟功能有（）。

A.資源配置

B.儲存財富、增值財富

C.風險管理

D.聚斂社會資金，融通資金供需

E.流動性功能

12.按內在屬性分類，主要包括按客戶的（

）進行分類。

A.財富觀

B.風險態度

C.交際風格

D.生命周期理論

E.消費行為

13.商業銀行的董事會和高級管理層應根據商業銀行的（）等，慎重研究決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經營戰略

14.下列關于利率／債券掛鉤類理財產品的說法正確的有（）。

A.由銀行發行

B.收益高

C.不穩定

D.投資期限固定

E.不得提前支取

15.金融資產的投資收益包含（）。

A.資本利得

B.現金分配

C.買入價格

D.賣出價格

E.價格指數

九.單選題(共15題)

1.根據現行規定：借款企業信用評級在()，銀行可以自主免除表外欠息。

A.BBB級以下(含BBB級)

B.C級以下(含C級)

C.BBB級以下(不含BBB級)

D.C級以下(不含C級)

2.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經濟技術環境

B.社會與文化環境

C.宏觀環境

D.微觀環境

3.貸款執行階段的操作程序為（）。

①銀行受理借款人提款申請書；②借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料；③簽訂貸款合同；

④有關用款審批資料按內部審批流程經有權簽字人簽字同意；⑤按賬務處理部門的要求提交審批及相關

用款憑證辦理提款手續；⑥所提貸款款項入賬后，向賬務處理部門索取有關憑證，入檔案卷保存；⑦建

立臺賬并在提款當日記錄。

A.②①④③⑤⑥⑦

B.②④①③⑦⑤⑥

C.②①③④⑤⑥⑦

D.②③⑤①④⑥⑦

4.銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業授信時，運用波特五力模型對T行業風險進行了分析，分析結果如下圖所示：

根據以上信息，可判斷（）。

A.T行業風險較小?？梢允谛?/p>

B.T行業風險較大。不適合授信

C.T行業進入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業風險無法判斷

D.T行業進入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業風險無法判斷

5.《中華人民共和國擔保法》規定的法定擔保范圍不包括（）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.附屬債權

6.（）是在同一張財務報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務報表如資產負債表和損益表的有關項目之問做比較，用比率來反映它們之間的關系，以評價客戶財務狀況和經營狀況好壞的一種方法。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結構分析法

7.我國郵政儲蓄銀行在經營中為自己確立了“根植城鄉、服務大眾”的形象，決心立足農村零售業務、發展城市批發業務，此過程屬于（）。

A.市場細分

B.目標市場選擇

C.市場定位

D.營銷組合

8.單家銀團擔任牽頭行時,其承貸份額原則上不得少于銀團融資總金額的（)%。

A.30

B.10

C.25

D.20

9.從資產負債表看可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節性銷售增長

B.債務重構

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

10.某項商業銀行貸款，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定造成較大損失的，應屬于貸款種類中的()類。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

11.對細分市場進行分析的內容不包括（）。

A.市場容量分析

B.結構吸引力分析

C.市場機會分析

D.市場結構分析

12.在估計可持續增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發股票

D.增加負債

13.—個企業要保持其產品的競爭力，必須不斷地進行（）。

A.產品創新

B.產品促銷

C.產品大批量生產

D.產品囤貨

14.某企業2019年末資產負債表主要科目情況如下

該企業的速動比率是（）

A.300%

B.100%

C.400%

D.200%

15.下列關于借款需求期限的表述，正確的是（）。

A.與資產效率降低相關的借款需求一定是長期的

B.與固定資產重香相關的借款需求一定是長期的

C.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

D.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

十.多選題(共15題)

1.借款人資產利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強

B.短期償債能力越強

C.借款人獲得收入越多

D.資產周轉速度越快

E.長期償債能力越強

2.波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這5個群體有（

）。

A.同行業競爭者

B.潛在的新加入的競爭者

C.替代產品

D.購買者和供應商

E.政府

3.下列符合選擇目標市場的要求的有（）。

A.目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定

B.銀行公司信貸產品的創新或開發應與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡

E.要有比較通暢的銷售渠道

4.在行業風險分析中，新進入者進入新領域時要面臨一些障礙，諸如()

A.規模經濟、產品差異

B.資本需要、轉換成本

C.銷售渠道開拓、政府行為與政策

D.不受規模支配的成本劣勢

E.自然資源、地理環境

5.對于借款公司的債務重構，銀行應當評價的因素包括（）。

A.公司的信譽狀況

B.公司進行債務重構的必要性

C.公司的融資結構狀況

D.公司的償債能力

E.重構債務的期限

6.CRM作為一種現代的經營管理理念，與商業銀行的核心競爭力有著密不可分的關系，其通過()等與銀行核心競爭力發生重要的交互作用，從而影響銀行核心競爭力的主要指標。

A.品牌策略

B.客戶策略

C.激勵策略

D.渠道策略

E.CRM策略

7.普通損失準備金所針對的貸款內在損失（）。

A.是不確定的

B.可能存在

C.可能不存在

D.可能部分存在

E.目前無法認定

8.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業因素

D.行業因素

E.宏觀經濟周期因素

9.對于下列哪些法律文書，債務人必須履行，債務人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執行？（）

A.人民法院發生法律效力的判決

B.人民法院發生法律效力的裁定

C.人民法院發生法律效力的調解書

D.依法設立的仲裁機構的裁決

E.公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書

10.下列關于季節性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節性融資一是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節性資金的短缺

C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節性融資不被用于長期投資

E.應保證銀行發放的短期貸款只用于公司的短期投資

11.根據《貸款通則》的規定，借款人申請公司貸款，應具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經濟能力

B.產品有市場

C.不挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

12.進口買方信貸與混合貸款的報審材料需要（）。

A.常規的送審材料

B.出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協議

C.商務合同

D.提供相應的貸款項目開發方案或可行性報告

E.進口國、進口商及進口方銀行概況

13.保證合同的條款審查主要應注意的條款有()。

A.保證的方式

B.保證期間

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務的期限

E.被保證的貸款種類

14.下列屬于企業經營風險的有（）。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震提前報廢

E.股票變現損失

15.產業組織結構中對行業風險的影響主要包括()。

A.生產力布局

B.產業鏈布局

C.行業市場集中度

D.行業壁壘程度

E.企業壽命布局

十一.判斷題(共15題)

1.付款保證是指銀行應買方的要求，向賣方保證，如賣方按買賣雙方合同約定合格履行了其合同義務，買方不支付貨款，銀行將受理賣方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。（）

2.貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。（）

3.（2017年真題）銀行依法申請財產保全，無須承擔任何法律責任。（

）

4.信貸資金的運動以銀行為軸心。（）

5.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

6.根據《貸款通則》，任何借款人在借款時都需提供擔保。（）

7.（2018年真題）固定資產貸款貸前調查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

8.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（

）

9.自主支付方式下由于貸款人在放款前會像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途．因此貸款人不必過度加強對貸款資金用途的后續跟蹤核查。（）

10.銀行一定要關注借款人的管理水平、管理架構、人員變化、員工士氣變化以及企業內部人員的道德風險對公司經營的影響。()

11.進入壁壘是指行業內既存企業對于潛在企業和剛剛進入這個行業的新企業所具有的某種優勢。（）

12.銀行為實現一定的經濟目的．明確相互權利義務關系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過合同所確立的民事關系是一種受法律保護的民事法律關系，所以通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為。（）

13.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產生的現金流量，則應該從其貸款組合中區別出來，逐筆計算應計提的貸款損失準備金。（）

14.商業匯票承兌是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式將票據轉讓給金融機構。（）

15.當主合同無效時，為了保護債權人的利益，抵押權仍然有效。()

十二.單選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執行貨幣政策

B.維護金融穩定

C.信用中介

D.防范和化解金融風險

2.代理商業銀行業務不包括（）。

A.代理保險業務

B.代理結算業務

C.代理外幣現鈔業務

D.代理外幣清算業務

3.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定為：申報單位為手，（）元標準券為1手。

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

4.銀行產品設計的流程的第一步是（）

A.產品、客戶需求調研分析

B.產品方案評估審核

C.經營分析

D.產品的研究試制

5.回購協議實質上是一種()融資方式，那筆被借款方先售出后又購回的金融資產即是融資抵押品或擔保品。

A.短期擔保

B.短期抵押

C.短期質押

D.短期信用

6.商業銀行及其分支機構不設立時點性規?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。

A.合理設置效益指標

B.誠信經營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經營和與自身能力相適應

7.新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、收入水平、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平

8.在績效考評中引入經濟增加值，體現的經營理念不包括（）。

A.真實利潤

B.風險預防

C.風險補償

D.加強資產組合管理

9.我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復利。

A.萬分之一

B.萬分之二

C.萬分之三

D.萬分之五

10.下列不屬于信用卡發卡業務管理的是（）。

A.發卡管理

B.收單業務

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理

11.下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。

A.融資租賃業務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃

D.接受承租人租賃保證金

12.下列屬于貸款業務創新的是（）。

A.可轉換債券

B.可交換債券

C.結構性票據

D.背對背貸款

13.下列不屬于證券市場的是（）。

A.融資租賃市場

B.中長期信貸市場

C.債券市場

D.股票市場

14.下列關于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。

A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶

B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務

C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務

D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發放實體介質

15.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供購車貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

十三.多選題(共15題)

1.根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創新的公開市場業務工具主要包括()。

A.短期流動性調節工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業回購

2.商業銀行績效考評應當堅持()原則。

A.穩健經營

B.合規引領

C.戰略導向

D.目標導向

E.統一考核

3.下列關于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

C.除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率

4.商業銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

5.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）。

A.發行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較松

6.下列屬于存款性負債業務創新的有（）。

A.協定賬戶

B.可轉換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉讓支付命令賬戶

E.投資賬戶

7.商業銀行開展金融創新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

A.專業

B.客觀

C.公平

D.高水準

E.高收益

8.廣泛意義上，新會計準則對商業銀行經營管理產生的影響有（）。

A.加速商業銀行金融創新的進程

B.方便銀行調整信貸結構

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行行業走國際化道路

9.按照產業政策內容劃分，產業政策對銀行的影響可以分為()。

A.產業結構政策對銀行的影響

B.產業組織政策對銀行的影響

C.產業技術政策對銀行的影響

D.產業布局政策對銀行的影響

E.產業資金對銀行的影響

10.貸款人存在（

），銀保監會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

11.下列關于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計不得超過3年

12.商業銀行績效考評評價的內部標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.經驗標準

D.相對業績標準

E.標桿績效

13.根據《金融資產管理公司條例》規定，金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事的業務活動有()。

A.追償債務

B.財務及法律咨詢

C.發行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權轉股權

14.消費者保護的制度體包括內容有（）。

A.新聞輿論機構的保護

B.立法機關的保護

C.行政機關的保護

D.消費者組織的保護

E.公安、司法機關的保護

15.商業銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行在開展保理業務時，可以將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。（）

2.當商業銀行不能支付到期債務時.根據相關法律規定，中國銀監會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。()

3.金融穩定理事會成立后，加強了宏觀審慎監管，支持巴塞爾委員會從資本要求和流動性管理兩方面強化銀行宏觀審慎監管。（）

4.代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

5.在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。

6.信用證是指一項可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。（）

7.在商業銀行財務管理中必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。()

8.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于戰略目標審視、資源配置、人力資源管理應用、制度建設及企業文化建設等方面。

9.M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。（）

10.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務。

十五.單選題(共15題)

1.當一國存在較大的國際收支逆差時，會造成外匯率（），本幣對外（）。

A.下跌，升值

B.上漲，貶值

C.下跌，貶值

D.上漲，升值

2.某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

3.1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了（），標志著銀行監管制度的正式確立。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務改革法案》

D.《金融管理法案》

4.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

5.如持有人對瑕疵憑證的取得提供合理敘述，而金融機構否認存款關系存在的，()應當對存款關系是否存在負舉證責任。

A.人民法院

B.公安機關

C.金融機構

D.持有人

6.在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數化方案

7.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違法發放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規出具金融票證罪

8.下列關于無權代理后果的說法，正確的是()。

A.第三人主觀為故意是無權代理的構成要件

B.無權代理人行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果

9.目前主要的部門規章與規范性文件以（）的形式發布。

A.管理辦法與管理條例

B.管理條例與管理指引

C.管理指引與管理法

D.管理辦法與管理指引

10.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

A.定期存款

B.協定存款

C.活期存款

D.通知存款

11.下列洗錢各個階段中。最容易被偵察到的階段是（）。

A.處置階段

B.融合階段

C.分散階段

D.培植階段

12.風險管理的基本流程是（）。

A.風險識別—風險計量—風險監測—風險控制

B.風險識別—風險監測一風險控制—風險計量

C.風險監測—風險識別—風險控制—風險計量

D.風險監測—風險識別—風險計量—風險控制

13.劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．68K0，他能取回的全部金額是（

）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

14.國際友人對我國某慈善機構的外匯捐贈應記入國際收支的（）。

A.經常項目

B.資本和金融項目

C.凈誤差與遺漏

D.外匯儲備

15.在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。

A.流通中現金

B.狹義貨幣

C.準貨幣

D.廣義貨幣

十六.多選題(共15題)

1.以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的（）。

A.經營決策權

B.業務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

2.下列銀行保函業務中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.預付款保函

C.融資租賃保函

D.關稅保函

E.借款保函

3.自然人的民事行為能力的判斷依據有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

4.下列關于商業銀行單位協定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

5.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

6.以下關于戰略風險，說法正確的是（）。

A.商業銀行追求短期商業目的

B.商業銀行追求長期發展目標

C.不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險

D.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

E.為實現目標所需要的資源匱乏

7.商業銀行在實施內部控制時，應遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

8.中國銀監會依法對銀行業金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取

（）等措施。

A.先行登記保存可能被轉移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料

B.責令調整董事和高級管理人員

C.查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料

D.責令暫停涉案機構部分業務

E.直接凍結有關涉案單位和個人的銀行賬戶

9.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.職工代表

E.高級管理層

10.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為)表現形式。

A.內部欺詐與"卜部欺詐

B.聘用員工做法和工作場所安全性問題

C.客戶、產品及業務做法有問題

D.實物資產損壞、業務中斷和系統失靈

E.執行、交割及流程管理不完善

11.金融市場具有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節功能

E.交易及定價功能

12.《銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取現場檢查的措施包括()

A.進入銀行業金融機構進行檢查

B.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

E.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

13.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

14.（

）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

15.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

十七.判斷題(共15題)

1.對大多數銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統的貸款、債券投資等表內業務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業務中只收取手續費，一般不存在信用風險。（）

2.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。（）

3.當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行全面檢查監督。()

4.保證和擔保物權，受《物權法》的調整。

5.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

6.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

7.我國的貨幣政策目標是促進就業，防止通貨膨脹。

8.財政部在出現嚴重的財政赤字時，可以直接調用人民幣發行基金來彌補財政赤字。（）

9.票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。()

10.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔。

11.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每半年開展1次全面的外包業務風險評估。（）

12.《中華人民共和國物權法》規定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質權設立的前提條件。

13.先履行抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（）

14.盡管銀行監管理論不斷發生變化，銀行監管的目標、體制等仍保持不變。（）

15.個人理財工具僅包括銀行產品和證券產品。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：2013年1月1日，《商業銀行資本管理辦法（試行）》正式施行后，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。多層次的監管資本要求既符合巴塞爾協議Ⅲ確定的資本監管要求，與資本監管國際規則保持一致，又增強了資本監管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國內銀行面臨的系統性風險和個體風險。

2.答案：C

本題解析：商業銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本充足率應在任何時點保持在監管要求比率之上。該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為：100×50%×8%=4（萬元）。

3.答案：B

本題解析：在戰略風險評估中，對于影響輕微、發生可能性低的風險，戰略實施方案應該接受風險，持續監測。?

4.答案：C

本題解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

5.答案：A

本題解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。

6.答案：D

本題解析：美元兌英鎊遠期匯率=2×(1+3％)／(1+4％)=1，9808。

7.答案：C

本題解析：日常國別風險信息監測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。

8.答案：A

本題解析：。重新定價風險也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產、負債和表外業務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。

9.答案：A

本題解析：答案為A。巴塞爾委員會1996年發布的《資本協議市場風險補充規定》要求采用內部模型計算市場風險資本的銀行對模型進行事后檢驗，以檢驗并提高模型的準確性和可靠性。監管當局應根據事后檢驗的結果決定是否通過設定附加因子（plusfactor)來提高市場風險的監管資本要求。而商業銀行應當定期實施事后檢驗，將市場風險計量方法或模型的估算結果與實際結果進行比較，并以此為依據對市場風險計量方法或模型進行調整和改進。

10.答案：A

本題解析：A項錯誤，風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的風險加總。BC項正確，風險計量可以基于歷史記錄以及專家經驗，并根據風險類型、風險分析的目的以及信息數據的可獲得性，采取定性、定量或者定性與定量相結合的方式。D項正確，準確的風險計量結果是建立在卓越的風險模型基礎上的，而開發一系列準確的并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理需要的數量模型，這個任務相當艱巨。故本題選A。

11.答案：C

本題解析：高級計量法(AdvancedMeasurementApproach,AMA)，是銀行根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平，基于內部損失數據、外部損失數據、情景分析、業務經營環境和內部控制因素，建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監管資本的方法。

12.答案：A

本題解析：商業銀行在完善流動性風險監測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括兩方面:第一，危機處理方案。規定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施。第二，彌補現金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應急計劃應盡可能明確預期從上述渠道獲得的資金數量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來的償還安排。

13.答案：B

本題解析：單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。

14.答案：B

本題解析：《商業銀行財務報表附注特別規定》對上市銀行的中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款的內容披露做了非常詳細的規定。

15.答案：C

本題解析：。利息保障倍數=(稅前凈利潤+利息費用）/利息費用=(6000+3000)/3000=3。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

從流動性危機時間長度上看，流動性壓力情景還可以劃分為中期中等強度情景和短期高強度情景。短期高強度情景關注的常常是1周左右的流動性急劇流失；中期中等強度情景關注的是1個月左右的流動性持續流失。

2.答案：A、C

本題解析：

根據所考慮因素的復雜性，壓力測試可以分為敏感性測試和情景測試。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險信息各業務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點，風險管理信息系統需要從內部和外部獲得信息數據，風險管理信息系統必須確保采取一種顯而易見的方式來區分系統“真實的”和交易人員“假設的”分析操作，所以ABC正確；風險管理信息系統不能制約數據的特性，所以E項錯誤；風險管理信息系統屬于商業銀行核心“無形資產”，必須設置嚴格的質量和安全保障標準，所以D項正確。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽風險管理培訓。(2)確保實現承諾。(3)確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預警經驗。(4)盡量保持大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規劃。

5.答案：A、C、E

本題解析：

內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測試。

6.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行對單一法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。

7.答案：D、E

本題解析：

由于集團客戶內部的關聯關系比較復雜，因此在對其進行授信限額管理時應重點做到以下幾點：（1）統一識別標準，實施總量控制。（2）掌握充分信息，避免過度授信。（3）主辦銀行牽頭，協調信貸業務，一般由集團公司總部所在地的銀行機構或集團公司核心企業所在地的銀行機構作為牽頭行或主辦行，建立集團客戶小組，全面負責對集團有關信息的收集、分析、授信協調以及跟蹤監督工作。

8.答案：B、D、E

本題解析：

風險控制/緩釋是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：

（1）風險控制/緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中型風險管理部門對風險管理人員的專業技能要求最高、最全面。參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備以下五個方面的主要技能：(1)風險監測和分析能力；(2)數量分析能力；(3)價格核準能力；(4)模型創建能力；(5)系統開發/集成能力。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽風險管理培訓；(2)確保實現承諾；(3)確保及時處理投訴和批評；(4)從投訴和批評中積累早期預警經驗；(5)盡量保持大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致；(6)增強對客戶/公眾的透明度；(7)將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面；(8)保持與媒體的良好接觸；(9)制定危機管理規劃。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差期權、信用聯系票據以及混合工具(前述四種衍生工具的再組)。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰略風險來自四個方面，商業銀行的經營目標還不能達到“戰略”級別。

13.答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行市場風險管理總體要求包括以下六方面主要內容：①有效的董事會和高級管理層的治理架構；②全面的市場風險管理政策；③完善的市場風險管理流程；④完備、可靠的IT系統；⑤可靠的獨立驗證；⑥嚴格的內部控制和審計。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

風險管理信息系統應高度重視數據的來源、流程和時效，需要良好的IT構架和技術支持，并且需要明確的、基于具體業務的規范標準和操作規程，與業務人員的日常工作緊密聯系。風險管理信息系統需要收集的風險信息/數據通常分為內部數據和外部數據。風險管理信息系統應該針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等設置不同的登錄級

別，以保證系統的安全。B項，風險管理信息系統中，有些數據是靜態的，有些是動態的，系統不能制約數據的特性。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部審計方面，商業銀行應根據業務性質、規