中國工商銀行福建分行2023年秋季招聘600名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的擔保形式是（）。

A.留置

B.質押

C.抵押

D.保證

2.監事會是商業銀行的()。

A.服務機構

B.合作機構

C.控制機構

D.監督機構

3.某商業銀行風險加權資產為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100

4.采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%

5.（）是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

6.我國商業銀行經過幾年的管理實踐，在資產分類方面已經積累了一定的經驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的()為基礎，按照持有目的將資產分為四類。

A.《企業會計準則》

B.《商業銀行市場風險管理指引》

C.《商業銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業銀行壓力測試指引》

7.資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分即為（）。

A.實際資本

B.監管資本

C.賬面資本

D.經濟資本

8.基于損失形態的分類，操作風險損失可進一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少”屬于（

）。

A.追索失敗

B.資產損失

C.賬面減值

D.其他損失

9.假設某商業銀行的當期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態未變化，新發放貸款225億元(截至當期期末全部為正常類貸款)。截至當期期末，該銀行正常類、關注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％

10.新產品（業務）風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容這是指（）。

A.全面性原則

B.統一性原則

C.統籌性原則

D.適應性原則

11.（）是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。

A.違約風險暴露

B.違約損失率

C.市場價值法

D.回收現金流法

12.在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具，下列屬于高質量的金融工具的是()。

A.評級為AA-以上國家或地區政府發行的債券

B.銀行存單

C.本外幣現金

D.黃金

13.監管當局允許商業銀行在計算操作風險損失時，使用內部確定的相關系數，但是商業銀行必須驗證下列（）方面的假設條件，并能證明其系統能在估計各項操作風險損失之間的相關系數方面的精確性。

A.及時性假設

B.相關性假設

C.準確性假設

D.全部性假設

14.盈利能力監管指標中，非利息收入比率＝（）。

A.非利息收入比率＝非利息收入／資產總額

B.非利息收入比率＝非利息收入／(營業收入-營業支出)

C.非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／資產總額

D.非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／(營業收入-營業支出)

15.在商業銀行風險管理實踐中，風險對沖策略對管理（）最為有效。

A.聲譽風險

B.信息系統失效風險

C.貸款違約風險

D.商品價格風險

二.多選題(共15題)

1.商業銀行風險計量模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況，模型開發應做到（）。

A.考慮不同業務的性質、規模和復雜程度

B.采用商業銀行真實、準確、充足的數據

C.根據需要對模型進行驗證和必要的修正

D.應用盡可能復雜的建模方法和高深的數理知識

E.選擇合理的假設前提和參數

2.對外匯期權的風險管理一般采用（

）作為敏感性指標。

A.標的資產市場價格

B.到期時間

C.波動率

D.無風險利率

E.方差

3.國別風險的主要類型有（）。

A.轉移風險

B.匯率風險

C.傳染風險

D.宏觀經濟風險

E.間接國別風險

4.從資金交易業務的流程來看可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。后臺結算／清算需注意的操作風險點主要包括（）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化

C.因系統中斷而不能及時將資金清算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監管部門所要求的強制性報告義務

5.商業銀行的流動性風險包括()。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.資產流動性風險

D.負債流動性風險

E.信用流動性風險

6.下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考慮銀行資產的內在價值變動情況

B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實際利率的走勢與銀行的預期相反，銀行會發生更大的損失

D.資產利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動的兩面性

7.信用評分模型在分析借款人信用風險過程中，存在的突出問題是（）。

A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業信用狀況的變化

B.信用評分模型對歷史數據的要求相當高，對于多數新興商業銀行而言，所收集的歷史數據極為有限

C.無法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數值

E.方法過于機械死板，太依賴于數理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經驗進行判斷的因素

8.下列關于戰略風險管理的說法，正確的有()

A.強化內部控制系統和信息

B.有助于將風險挑戰轉變為成長機會

C.不能避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險

D.優化經濟資本配置，并降低資本使用成本

E.減少法律爭議/訴訟事件

9.聲譽風險管理的具體做法有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致

10.商業銀行計算杠桿率時，屬于核心一級資本扣減項的有（）。

A.商譽

B.自持股票

C.凈遞延稅資產

D.土地使用權

E.貸款損失準備缺口

11.公允價值的計量方式包括()。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.既可以直接使用名義價值，也可以直接使用市場價值

D.實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)

E.允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

12.借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括()。

A.調查其他可變現資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況

E.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規定是否一致

13.下列屬于商業銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有()。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現金流量不足的工作程序

14.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

15.在商業銀行信用風險貸款組合層面的區域風險識別中應關注()。

A.銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策和適用性

B.主要客戶所在行業的發展趨勢

C.銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境

D.區域開放度

E.銀行客戶的地區集中度

三.判斷題(共15題)

1.風險管理部門應當能夠運用有效的風險監測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業人員進行決策。（）

2.業務連續性計劃和年度報告應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。（）

3.中國的銀行業金融機構在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區或經濟體。()

4.內部數據無論用于損失計量還是用于驗證，商業銀行必須具備至少3年的內部損失數據。()

5.商業銀行流動性風險監管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

6.流動性比率／指標法的優點是動態分析，能對商業銀行未來特定時段內的流動性進行有效評估。()

7.董事會和高級管理層不僅要制定常態的風險處理政策和流程，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

8.市場風險資本要求=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風險+商品風險+期權風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

9.商業銀行規模越大、業務越復雜，則利用現金流分析法所獲得的流動性風險狀況的可信度越高。

10.個人住房貸款“假按揭”是指事業單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

11.操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發的四類風險。（）

12.威廉?夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數學革命中提出的。（）

13.假定商業銀行一筆信貸類資產國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

14.綜合評級1級的銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現。()

15.違約概率是事后檢驗的結果。（）

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結合、先存后貸、零借整還和貸款擔保

B.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

C.存貸結合、先貸后存、零借整還和貸款擔保

D.存貸結合、先貸后存、整借零還和貸款擔保

2.公積金個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.35％

3.以下不是公積金個人住房貸款的特點的是（）。

A.互助性

B.獨立性

C.普遍性

D.利率低

4.下列選項中，屬于國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持原則的一項是（

）。

A.財政貼息

B.信用發放

C.按期償還

D.有效擔保

5.在發放學生信用卡之前，發卡銀行必須落實第二還款來源，學生信用卡的第二還款來源方不包括()。

A.父母

B.監護人

C.沒有正常收入的同學

D.法律允許的其他管理人

6.商業助學貸款發放的具體流程為（）。

A.出賬前審核一開戶放款一放款通知

B.開戶放款一出賬前審核一放款通知

C.放款通知一出賬前審核一開戶放款

D.開戶放款一放款通知一出賬前審核

7.()對借款人的信用評價方面可以有所省略。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人信用貸款

D.個人住房貸款

8.對合作機構的償債能力進行分析時，應重點關注合作機構的（）

A.資產使用效率

B.所有者權益

C.資產負債

D.財務安全

9.商用房貸款借款合同的簽約流程為（）。

A.填寫合同—審核合同—簽訂合同

B.審核合同—填寫合同—簽訂合同

C.填寫合同—簽訂合同—審核合同

D.審核合同—簽訂合同—填寫合同

10.下列不屬于貸后檢查范圍的是（）。

A.對借款人的檢查

B.對合同主體變更的檢查

C.對擔保情況的檢查

D.對抵押物的檢查

11.按照有關規定，借款人所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.80％

12.《汽車貸款管理辦法》頒布于()。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

13.公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值(以兩者較低額為準)的（），其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當地住房資金管理部門的有關規定執行。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

14.下列關于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是（）。

A.借款人在提前還款前應當歸還下一期的貸款本息

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人應向銀行提交提前還款申請書

D.銀行可按規定計收違約金

15.貸款人應要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.公開形式

B.書面形式

C.口頭形式

D.正式形式

五.多選題(共15題)

1.個人信用異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取的措施有（）。

A.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送

B.應當向征信服務中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標注

E.檢查個人信用數據庫處理程序

2.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.信用擔保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買汽車貸款履約保證保險

3.全面、正確地認識市場環境，監測、把握各種環境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害．開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環境分析意義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避非系統風險

E.有利于規避市場風險

4.對借款人、擔保人在貸款期間發生的違約行為，貸款人可以根據借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收罰息

E.提前收回部分或全部貸款本息

5.銀行與開發商確立合作意向后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，采取的措施主要有()。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態等

E.開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

6.個人質押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時間短

D.手續簡便

E.貸款額度小

7.對未按期還款的商業助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

8.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請（）。

A.公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人商用房貸款

E.個人信用貸款

9.業務部門在確定放貸前有關審核無誤后，進行開戶放款。國家助學貸款實行借款人（）的方式。

A.多次申請，貸款銀行多次審批

B.一次申請、貸款銀行一次審批

C.多戶核算

D.單戶核算

E.分次發放

10.商業銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產表

C.借款人現住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔保方式

11.下列屬于貸前調查報告內容的有（）。

A.開發商的企業概況

B.開發商資金到位情況

C.工程進度情況

D.項目可行性結論

E.貸款可給銀行帶來的效益和風險分析

12.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括()。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

13.在個人貸款業務中，借款人在貸款期間發生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.直接變賣抵押物

14.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業務功能

E.電子商務功能?

15.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定

六.判斷題(共15題)

1.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

2.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。（）

3.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

4.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發放貸款資金。（）

5.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

6.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）

7.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

8.《汽車貸款管理辦法》規定的貸款人發放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

9.貸款人應不定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。()

10.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

11.銀行市場定位戰略建立在自我內部環境分析的基礎上。()

12.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。（）

13.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

14.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整時，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，不用通知相關部門。直接重新辦理開戶放款有關手續。（）

15.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產交易市場的規范性。（）

七.單選題(共15題)

1.投資連結保險銷售人員應至少有（）年以上的保險銷售經驗，接受過不少于（）小時的專項培訓，并無不良記錄。

A.1；20

B.2；20

C.1；40

D.2；40

2.下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得

3.下列說法正確的是（）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現債券價格越高

D.債券面值越大，貼現債券價格越低

4.下列不是現貨期權的是（

）。

A.外匯期權

B.利率期權

C.股指期權

D.股指期貨期權

5.上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉讓資本

C.轉化資本

D.給股票定價

6.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

7.假定年利率為10％，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內每年末存入銀行(

)元。

A.10000

B.12200

C.11100

D.7582

8.理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由（）承擔。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協商

D.銀行與客戶共同

9.（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息

10.首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范的文件是()

A.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

B.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

C.《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》

D.《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

11.()是引起民事法律關系最重要的方式。

A.合同

B.委托協議

C.承諾書

D.成交單

12.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（

）。

A.居民個人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機構

13.下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業道德要求概括不正確的是()。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

14.把債券分為零息債券、定息債券和浮息債券的劃分參考標準是()

A.發行主體

B.票面利率

C.付息方式

D.期限

15.不屬于無效民事行為的法律后果的是()。

A.返還財產

B.強制履行

C.賠償損失

D.追繳財產

八.多選題(共15題)

1.作為商業銀行個人理財業務人員應符合的資格要求有()。

A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解

C.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則

D.具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件

E.大專或以上學歷

2.下列關于憑證式債券的說法，正確的有()。

A.可到購買網點提前兌付

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C.“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債流動性強于記賬式國債

3.個人理財業務的風險管理應包括（）。

A.理財產品包含的相關交易工具的流動性風險

B.理財產品包含的相關交易工具的市場風險

C.商業銀行進行有關投資操作面臨的操作風險

D.綜合理財服務中面臨的法律風險

E.商業銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險

4.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業務兩類

B.綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.私人銀行業務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

5.下列屬于間接融資的特征的有（

）。

A.間接性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D.可逆性

E.主動權主要掌握在金融中介手中

6.風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇()等產品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財產品

D.房地產投資

E.股票型基金

7.關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知中，對各商業銀行提出的要求包括()。

A.理財產品的設計應強調合理性

B.高度重視理財營銷過程中的合規性管理

C.嚴格進行客戶評估，妥善保管理財業務相關記錄

D.嚴格理財業務人員的管理

E.采取有效方式及時告知客戶重要信息

8.目前國內商業銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

9.銀行理財產品的主要風險包括()。

A.提前終止風險

B.違約風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.政策風險

10.法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據，也是理財師需要具備的基本素質。

A.規范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

11.商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，銀行業監督管理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施有()。

A.建議商業銀行調整負責相關業務的高管

B.建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人

C.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

D.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

E.暫停商業銀行理財業務辦理資格

12.一般而言，在理財活動中，家庭風險管理規劃涉及的主要保險品種包括（）

A.信用保驗

B.再保險

C.重大疾病保險

D.財產保險

E.人身保檢

13.《民法總則》第五十八條規定，法人應當具備下列條件（）。

A.有自己的財產或者經費

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的組織機構

E.有自己的名稱

14.下列關于合格投資者私募債券轉讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協議交易平臺進行私募證券轉讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進行私募債券轉讓

C.采取其他方式轉讓的，無須報經中國證監會批準

D.私募債券可以以現貨及滬深交易所認可的其他方式轉讓

E.合格投資者可通過證券公司轉讓私募債券

15.下列關于個人理財的說法，正確的有()。

A.個人理財業務服務的對象是個人和家庭

B.個人理財業務是一般性業務咨詢服務

C.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

E.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

九.單選題(共15題)

1.并購貸款期限一般不超過（

）年。

A.5

B.7

C.10

D.15

2.銀行通過對（）的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策。

A.預期增長率和實際增長率

B.實際增長率和可持續增長率

C.預期增長率和可持續增長率

D.內含增長率和實際增長率

3.某抵押物市場價值15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60%，則抵押貸款額為（）萬元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

4.下列借貸產品中，（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

A.貼現

B.承兌

C.擔保

D.信用證

5.下列關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

6.替代品性價比越（），用戶轉換成本越（），其所能產生的競爭壓力就越強。

A.低；低

B.低；高

C.高；低

D.高；高

7.在（）的擔保形式下，債權人占有債務人的財產。

A.抵押和質押

B.抵押和留置

C.質押和留置

D.抵押、質押和留置

8.關于停止發放貸款的情況，下列說法中錯誤的是()。

A.借款人用貸款進行股本權益性投資的，銀行不必停止發放貸款

B.未按借款合同的規定清償貸款本息，意味著借款人在財務安排上已出現問題，或者主觀故意違約，此時不宜再發放貸款

C.在貸款發放階段，銀行務必密切關注借款人的資金使用方向，一旦出現影響企業償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款

D.使用貸款進行非法經營，例如，走私販毒、開辦賭場等嚴重違反國家政策法規的行為，銀行貸款絕對禁止投入此類非法經營活動

9.水力發電站規模主要根據水源流量和落差來確定，這里的水源流量和落差屬于()項目規模制約因素。

A.行業技術經濟特點

B.環境

C.設備、設施狀況

D.其他生產建設條件

10.我國中央銀行公布的貸款基準利率是（）。

A.市場利率

B.法定利率

C.浮動利率

D.行業公定利率

11.銀行信貸人員在進行貸款資金用途監控時，發現貸款資金使用違反合同約定的，可采取的措施不包括（）。

A.要求劃回違約支付的貸款資金

B.停止貸款資金發放

C.降低受托支付起點金額

D.要求借款人服東給予流動性補償

12.以下屬于動產的是（）。

A.產成品

B.股票

C.建筑物

D.土地使用權

13.（）是指人民法院受理債權人提出的破產申請后3個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。

A.和解

B.整頓

C.破產重組

D.債務重組

14.下列選項中，屬于經營活動的現金流量的是()。

A.購貨現金支出

B.出售證券(不包括現金等價物)帶來的現金流入

C.出售固定資產帶來的現金流入

D.償還借款本金帶來的現金流出

15.對于有多個債權人的企業，如果其他債權人已搶先采取法律行為強制執行企業的財產，債權銀行可以考慮（），已達到終止其他強制執行程序的目的。

A.申請強制執行

B.申請財產保金

C.提起訴訟

D.申請企業破產

十.多選題(共15題)

1.下列屬于銀行流動資金貸款貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人經濟效益情況

B.借款人與銀行的關系

C.對貸款擔保的分析

D.還款來源分析

E.對流動資金貸款的必要性分析

2.通過債務重組，（），同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。

A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠追加或者完善擔保條件

C.能夠使銀行債務先行得到部分償還

D.能夠使銀行貸款損失風險減少

E.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

3.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.資產收益率和所有者權益收益率

4.下列關于理財產品銷售的說法中。正確的有（）。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

5.資產轉換理論帶來的問題主要包括（）。

A.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

C.經濟波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發放中長期貸款的能力

E.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

6.銀行在依法收貸的糾紛中可能申請財產保全，相關說法正確的有（）。

A.申請財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移，保障日后執行順利進行

B.申請財產保全可以對債務人財產采取保全措施，迫使債務人主動履行義務

C.一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產保全所遭受的損失

D.訴前財產保全通常因情況緊急，銀行如不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失

E.進行訴前財產保全對銀行有百利而無一害

7.實務操作中，貸款抵押風險分析主要包括()。

A.因主合同無效，導致抵押關系無效

B.未抵押有效證件或抵押的證件不全

C.將共有財產抵押而未經共有人同意

D.未辦理抵押物登記手續

E.抵押物虛假或嚴重不實

8.貸款合同分為（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.口頭承諾合同

D.無限制合同

E.以上都對

9.處于成長階段的行業特點包括（）。

A.產品和服務有較弱的競爭力

B.相應的產品設計和技術問題已得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.產品已經形成一定的市場需求

D.由于競爭和生產效率的提高，產品價格出現上升

E.已經可以運用經濟規模學原理來大規模生產

10.下列關于農戶小額信用貸款的說法，正確的有（）。

A.農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法

B.按中國人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠，結息方式與一般貸款相同

C.農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，農戶一般生產費用貸款原則上不超過一年

D.對于生產周期較長的其他貸款，根據生產經營活動的實際周期確定，但最長不得超過五年

E.農戶資信評定分為優秀、較好、一般三個信用等級

11.下列情形中，銀行可以對借款人采取終止提款措施的有（

）。

A.貸款用于股市、期貨投資

B.貸款用途違反國家法律規定

C.貸款用于股本權益性投資

D.挪用流動資金貸款用于職工福利

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

12.銀行的信貸投放，要考慮區域經濟發展水平，不能超越地方經濟基礎設置超常規業務發展目標，下列區域經濟發展水平相關評價指標，表述正確的有（）

A.地區國內生產總值(GDP)指標，能夠反映區域總體經濟水平和實力。很大程度決定了銀行合理信貸投入的總量空間

B.地方財政收入(或可支配財力)指標，反映了地方政府的財政實力和財政支持地力，對銀行開展政府合作類融資業務，具有重要決策參考意義

C.固定資產投資總量是拉動國民經濟增長的重要引擎，該指標能夠反映區域經濟活躍程度和未來增長的前景

D.進出口貿易總量指標，可以反映出一個地區經濟的外向型程度和在國際化分工中的競爭實力

E.第三產業經濟增加值占比能夠反映一個地區經濟結構轉型和優化的程度

13.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人處于停產、半停產狀態

B.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人不能償還對其他債權人的債務

D.借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

14.下列關于季節性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節性融資一般是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節性資金的短缺

C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節性融資不被用于長期投資

E.應保證銀行發放的短期貸款只用于公司的短期投資

15.項目融資貸前調查報告中財務分析部分包括()。

A.項目清償能力評價

B.項目投資估算與資金籌措評估

C.敏感性分析

D.投資回收期

E.市場占有率評估

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）貸款申請受理環節，初次面談的工作提綱應包括（

）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產品

2.金融企業應于每年1月31日前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。()

3.存貨周轉速度不僅反映了流動資產變現能力的好壞，經營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

4.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。

5.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）

6.企業從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

7.銀行業金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

8.借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

9.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

10.因為銀行公司信貸產品難以模仿，使得銀行很容易保持自身產品的功能優勢。()

11.貸審會委員人數必須為單數。

12.經濟資本回報率是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。（）

13.貸款的合規性調查是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定。（）

14.通過分析借款人的資金結構，可以計算負債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強弱。()

15.實際增長率是公司在沒有增加財務杠桿情況下可以實現的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內部融資即可實現的增長率。（）

十二.單選題(共15題)

1.某商業銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法中，不符合監管要求的是（）。

A.在不預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假。并安排另一營業機構會計主管接替

B.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗

C.對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗

D.對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計

2.金融機構購買商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃的行為都屬于()。

A.同業競爭

B.同業融資

C.同業合作

D.同業投資

3.（）要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

4.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，保證收益理財計劃和相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。

A.不受限制

B.應是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規經營

D.應在銀行業理財登記托管中心登記備案

5.目前，我國是全球第()大金融租賃市場。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業債券

7.下列不屬于擔保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

8.下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

9.合規文化的核心是（）。

A.法規意識

B.價值取向

C.合規

D.法律意識

10.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

11.下列選項中，不屬于信托當事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

12.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

13.銀行業消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業網點現場受理

D.電話

14.商業銀行為降低個人信貸業務的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.銀行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發放規模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

D.重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

15.固定資產貸款發放和支付過程中，商業銀行應()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行財務管理的原則包括()。

A.平衡原則

B.相等原則

C.彈性原則

D.比例原則

E.優化原則

2.根據我國有關規定，不可以掛失止付的票據有（）。

A.未記載付款人的票據

B.無法確定付款人的票據

C.未填明代理付款人的銀行匯票

D.銀行本票

E.未承兌的商業匯票

3.國有及國有控股的大型商業銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設銀行

4.財務指標分析法是指設置一系列的財務指標，包括（）等，通過單一指標或多項指標的綜合對比，對商業銀行的績效進行評價。

A.稅收凈利潤

B.資產收益率

C.成本利潤率

D.現金利用率

E.權益收益率

5.下面屬于非銀行金融機構的是（

）。

A.金融資產管理公司

B.企業集團財務公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮銀行

6.信托的設立至少應當包括的構成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財產

D.信托要件

E.信托當事人

7.銀行產品開發的方法可主要歸納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經驗法

D.創新法

E.產品改進法

8.根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（

）。

A.便民化網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.法人網點機構營銷渠道

9.非現場檢查的主要作用有()。

A.發現和識別風險

B.反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性

C.不影響被監管機構的日常運營

D.幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

E.對被監管機構干擾度小

10.銀行的存款定價方法主要有（

）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

11.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業債券

B.商業票據

C.股票

D.可轉讓大額存單

E.回購協議

12.下列屬于托收的基本當事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

13.下列關于商業銀行同業業務專營部門制的說法中，正確的有()。

A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經營

C.商業銀行同業業務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經營同業業務

D.商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項

E.商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委托其他部門或分支機構辦理

14.下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式

15.消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

十四.判斷題(共10題)

1.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

2.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報數量為10張及其整數倍。

3.銀行業金融機構可以通過內部審計職能部門對其銀行業消費者權益保護工作情況進行定期評估，提高銀行業消費者權益保護工作的有效性。（）

4.我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。（）

5.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張。（）

6.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。

7.信托業務是指信托公司運用資本金開展的業務。（）

8.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

9.采用內部評級法初級法的商業銀行，保證是無條件可撤銷的。

10.由于仿效法花費的人力、物力、資金和時間等代價較低，且簡便易行，所以被廣泛使用。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關于托收的說法，正確的是（

）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

C.跟單托收廣泛用于非貿易結算

D.光票托收一般用于進出口貿易款項的收付

2.由于生產資料和勞動產品的私有制，商品生產者的勞動直接表現為（）。

A.私人勞動

B.社會勞動

C.物質勞動

D.精神勞動

3.投資者購買()承擔的風險最大。

A.保本固定收益理財產品

B.保證收益理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

4.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

5.由銀行簽發的，承諾其在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.商業承兌匯票

6.在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（

）的宏觀經濟指標。

A.國際收支平衡

B.物價穩定

C.充分就業

D.經濟增長

7.下列選項中，不屬于民法體系的法律是()。

A.《合同法》

B.《商標法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

8.如果商業銀行留有的超額準備金增加，則其創造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

9.商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的（）組成。

A.監事會

B.稽核部

C.監理會

D.監事會及稽核部

10.中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發揮的是中央銀行（）的職能。

A.發行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.服務的銀行

11.下列關于宏觀經濟發展目標及對應的衡量指標不正確的是()。

A.經濟增長——國民生產總值

B.充分就業——失業率

C.物價穩定——通貨膨脹率

D.國際收支平衡——國際收支

12.（

）旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。

A.存貸比

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.貸款撥備率

13.票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。

A.出票

B.承兌

C.保證

D.背書

14.（）又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

15.根據公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

十六.多選題(共15題)

1.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經營貸款

D.個人消費貸款

E.個人投資貸款

2.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是（）。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.中國銀行天津分行

E.中國建設銀行股份有限公司

3.商業銀行的戰略風險主要來源于（）。

A.銀行戰略目標的整體兼容性

B.國家政局變動和政策變動

C.為實現銀行戰略目標而制定的經營戰略

D.戰略實施過程的質量

E.為實現戰略目標和經營目標而動用的資源

4.貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節（）等方針和措施的總稱。

A.商業銀行效益

B.企業效益

C.貨幣供應量

D.信用總量

E.利率

5.根據銀監會2007年發布的《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行董事會應負責（）。

A.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

B.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

C.對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

D.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

E.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃

6.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

7.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

8.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業部制組織架構

D.矩陣型組織架構

E.總分行型組織架構

9.商業銀行貸款業務的基本業務流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調查

E.貸款發放

10.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

11.我國基礎貨幣由（）三部分構成。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現金

D.金融機構的庫存現金

E.證券公司保證金存款

12.下列關于銀行辦理活期存款業務，正確的做法有（）。

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規則由各銀行自己把握

13.下列關于托收業務的表述，正確的有（）。

A.托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到承擔責任

B.根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收

C.購買舊船的貿易通常使用跟單托收

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口托收一般用于進出口貿易項目的收付，貿易銀行信用介入

14.我國政策性銀行包括（

）。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農業發展銀行

15.存款保險制度的投保機構包括()。

A.商業銀行

B.農村合作銀行

C.農村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車金融公司

十七.判斷題(共15題)

1.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。（）

2.商業銀行已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過3年。()

3.外資銀行是指在我國境內由外國機構和我國國內機構合資創辦的銀行。（）

4.民事權利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

5.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。()

6.經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（）

7.國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以銀行業務為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。（）

8.同業存放屬于商業銀行的資產業務。()

9.除活期存款在每季結息日將利息計人本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。()

10.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

11.根據《民法典》的規定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

12.我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，以及從事金融產品的自營業務。（）

13.《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行的資本充足率監管要求為10.5%。()

14.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對政策性業務實行公開透明招標制。（）

15.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：

留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

2.答案：D

本題解析：監事會是商業銀行的監督機構，向股東大會負責。

3.答案：C

本題解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的監管資本要求。其中，第一個層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

4.答案：D

本題解析：本題考查違約損失率的計算方法。其中回收現金流法是根據違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現金流，并計算出LGD，即LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）/違約風險暴露。由題中已知條件可推出違約損失率約為：1-（1.04-0.84）/1.2≈83.33%。

5.答案：D

本題解析：商業銀行的風險管理流程的四個主要步驟：（1）風險識別/分析（2）風險計量/評估（3）風險監測/報告（4）風險控制/緩釋。風險控制/緩釋是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。考點：風險管理流程

6.答案：A

本題解析：我國商業銀行經過幾年的管理實踐，在資產分類方面已經積累了一定的經驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的《企業會計準則》為基礎，按照持有目的將資產分為四類。

7.答案：C

本題解析：銀行資本有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利調、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分。C項正確。故本題選C。

8.答案：B

本題解析：B選項符合題意，資產損失指由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少。追索失敗指由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。賬面減值指由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少。其他損失指由于操作風險事件引起的其他損失。

9.答案：C

本題解析：

該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元)，期內減少額為150億元，期末正常貸款為950+40=990(億元)，其中來自原正常貸款的為990-225=765(億元)，期內貸款遷徙為不良貸款的金額為950-150-765=35(億元)，所以正常貸款遷徙率為35/(950-150)×100％≈4．38％。

10.答案：B

本題解析：統一性原則：新產品（業務）風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產品（業務）風險識別評估、控制、審查和監督管理。

11.答案：A

本題解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。故本題選A。

12.答案：A

本題解析：在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具。認可的質押品大體分為現金類資產、高質量的金融工具。B、C、D項屬于現金類資產；A項評級為AA-以上國家或地區政府發行的債券屬于高質量的金融工具。

13.答案：B

本題解析：答案為B。監管當局允許商業銀行在計算操作風險損失時，使用內部確定的相關系數，但是商業銀行必須驗證下列相關性假設方面的假設條件，并能證明其系統能在估計各項操作風險損失之間的相關系數方面的精確性。

14.答案：D

本題解析：考查風險抵補類指標。非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／(營業收入-營業支出)

15.答案：D

本題解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，盡可能準確計算可以量化的風險、評估難以量化的風險。開發風險管理模型的難度不在于所應用的數理知識多么深奧，關鍵是模型開發所采用的數據源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發的模型可以真實反映商業銀行的風險狀況。因此，商業銀行應當充分認識到不同風險計量方法的優勢和局限性，適時采用敏感性分析、壓力測試和情景分析等方法作為補充。

2.答案：A、C

本題解析：

外匯期權，既需將其Delta頭寸納入外匯敞口計算匯率風險，也需單獨計算其Gamma和Vega的風險。

Delta是指期權價值變動與期權標的價格（如匯率）變動的比率。

Gamma是指該期權Delta變化相對于期權標的價格變化的比率。

Vega是指市場波動率變動一個單位（通常以天為單位），期權價值變化的比率，反映了波動率的變化對期權價格的影響。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

考點：國別風險類型

4.答案：C、D、E

本題解析：

題中A項交易定價模型或定價機制錯誤，屬于前臺交易需注意的操作風險點；B項未及時監測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化，屬于中臺風險管理需注意的操作風險點。C、D、E項均屬于后臺結算／清算需注意的操作風險點。

5.答案：A、B

本題解析：

暫無解析

6.答案：B、C、E

本題解析：

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑；②利率預測在現實中往往準確率不高，短期利率則更難預測；③銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性；④增加管理成本；⑤未考慮到利率變動的兩面性；⑥實際中，負債利率支付的變化一般快于資產利率收入的變化。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

。盡管信用評分模型是商業銀行分析借款人信用風險的主要方法之一，但在使用過程中同樣存在一些突出問題：①信用評分模型是建立在對歷史數據模擬的基礎上，因此是一種向后看的模型，無法及時反映企業信用狀況的變化；②信用評分模型對借款人歷史數據的要求相當高，商業銀行需要相當長的時間才能建立起一個包括大多數企業歷史數據的數據庫。對新興企業而言，由于其成立時間不長，歷史數據則更為有限；③信用評分模型雖然可以給出客戶信用風險水平的分數，卻無法提供客戶違約概率的準確數值，而后者往往是信用風險管理最為關注的。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無解析

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：(1)強化聲譽風險管理培訓。(2)確保實現承諾。(3)確保及時處理投訴和批評。(4)盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規劃。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

核心一級資本的扣減項包括商譽、除土地使用權以外的其他無形資產、由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定收益類的養老金資產、自持股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備、商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現收益。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

公允價值的計量方式包括四種：①直接使用可獲得的市場價格；②如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格；③實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)；④允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

借款人的資產與負債情況