中國農業銀行上海市分行2023年校園招聘268名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

A.租賃業務

B.貸款業務

C.柜臺業務

D.存款業務

2.清晰的戰略風險管理流程不包括（）。

A.戰略風險識別

B.戰略風險監測和報告

C.戰略風險評估

D.應急方案

3.（）是商業銀行和其利益相關群體保持密切聯系的紐帶。

A.媒體

B.股東大會

C.可信賴的第三方

D.董事會

4.關于企業現金流量分析，下列表述不正確的是（）。

A.企業在開發期和成長期可能沒有收入，現金流量一般是負值

B.企業成熟期銷售收入增加，凈現金流量為正值并保持穩定增長

C.對企業的短期貸款首要考慮該企業的籌資能力和投資能力

D.對企業的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現金償還貸款本息

5.國際會計準則對金融資產劃分的優點不包括（）。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持

6.根據監管要求，我國系統重要性銀行資本充足率不得低于()。

A.8％

B.11.5％

C.11％

D.10.5％

7.下列不屬于金融風險可能造成的損失的是（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.系統性損失

8.()經常是商業銀行破產倒閉的原因。

A.操作風險

B.市場風險

C.法律風險

D.流動性風險

9.已知某國內商業銀行按照五級分類法對貸款資產進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

10.市場上可得到的流動性監測指標類別不包括（）。

A.市場整體的信息

B.金融行業的信息

C.所有銀行的信息

D.特定銀行的信息

11.可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算／清算三個環節的是()。

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金業務

12.期權的買方在期權到期日前，不得要求期權的賣方履行合約，僅能在到期日當天要求期權賣方履行期權合約指的是()。

A.美式期權

B.歐式期權

C.平價期權

D.價內期權

13.良好的銀行公司治理應具備五個方面的特征，其中不包括（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監督考核機制

14.監管機構關于商業銀行數據靈活性的要求，不包括()。

A.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據

B.能夠滿足內部需求以及監管問詢的要求

C.要能夠生成客制化數據，適應監管要求變化，適應組織架構變化和新業務

D.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要

15.下列屬于市場風險報告補充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型運行結果

C.情景分析結果

D.重要的模型假設和參數

二.多選題(共15題)

1.下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣錯配

B.當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口

C.在進行敞口分析時，銀行只需要分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應當對交易業務和非交易業務形成的外匯敞口加以區分

E.對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

2.下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本是銀行資本金的動態反映

B.賬面資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.賬面資本是銀行可以實際利用的資本

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等

E.賬面資本就是經濟資本

3.下列（）事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別。

A.產品設計缺陷

B.員工越權

C.第三方盜用財產

D.違反系統安全規定

E.洗錢

4.以下關于商業銀行貸款轉讓的說法，正確的有（）。

A.貸款轉讓通常指貸款有償轉讓

B.貸款轉讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉讓可以增加商業銀行的收益、提高其經濟資本配置效率

D.大多數貸款轉讓屬于一次性、無追索、一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉讓相比，單筆貸款的轉讓則相對困難

5.中國銀行業監管應當遵循的基本原則包括（）。

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.利益原則

E.依法原則

6.巴塞爾委員會提出的交易對手信用風險暴露計量方法包括(?)。

A.加權平均法

B.標準法

C.現期風險暴露法

D.遠期風險暴露法

E.內部模型法

7.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產久期，增強資產流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業業務的資產負債久期差

E.拉長資產久期，提高資產盈利能力

8.《有效風險數據加總和風險報告原則》要求風險報告要具有（）。

A.準確性

B.綜合性

C.科學性

D.清晰度

E.可用性

9.商業銀行定期對銀行賬簿和交易賬簿進行壓力測試的主要作用有（）。

A.計算資產組合可能產生的最高收益

B.識別和管理“尾部”風險對模型假設進行評估

C.對市場風險VaR值的準確性進行驗證

D.分析資產組合在不同市場條件下可能產生的收益或損失

E.協助銀行制定改進措施

10.一般市場風險的資本要求包含()

A.凈空頭資本要求

B.每時段內加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的垂直資本要求

C.不同時段間加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的橫向資本要求

D.整個交易賬戶的加權凈多頭或凈空頭頭寸所對應的資本要求

E.多頭資本要求

11.下列關于壓力測試的說法正確的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

12.風險為本監管原則可以解決金融機構大量報送防衛性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

13.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應做到（）。

A.“了解你的客戶”及所在國家（地區）風險

B.通過第三方擔保來轉移風險

C.嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務

D.增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風險

14.市場約束參與方包括（）。

A.監管部門

B.公眾存款人

C.外部中介機構

D.信息發布者

E.股東

15.可以用來量化收益的風險或者說收益率的波動性的指標有（）。

A.預期收益率

B.中位數

C.方差

D.標準差

E.眾數

三.判斷題(共15題)

1.內部審計是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。（）

2.商業銀行開展操作風險自我評估需借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數據、各類業務檢查報告等相關資料。()

3.商業銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險水平，但并非所有的操作風險事件都能夠被防止和控制。()

4.貸款人貸款是對銀行業穩定的最大威脅。(?)?

5.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

6.商業銀行業務外包的服務提供商可以是獨立第三方，也可以是商業銀行母公司或其所屬集團設立的子公司。（）

7.金融資產投資公司收購銀行債權應當嚴格遵守潔凈轉讓、真實出售的原則。（）

8.資產分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。()

9.一旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評分結果將長期有效。()

10.商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。（）

11.根據《貸款風險分類指引》等文件的規定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

12.未按規定辦妥抵押品抵押登記手續，造成抵押無效，屬于法人信貸業務中貸后管理環節的操作風險。（）

13.杠桿比率用來衡量企業所有者留用自由資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和利息償付比率。（）

14.經濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數額上與非預期損失不相等。()

15.銀行的存款政策、客戶中間業務情況、銀行收益等因素會影響商業銀行授信額度的決定，當這些因素為正面影響時，對授信限額的調節系數大于1。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人教育貸款規定的表述，錯誤的是()。

A.個人教育貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

B.國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

C.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學貸款可用于支付學費和生活費

2.下列關于個人經營類貸款的說法中，正確的是（）。

A.流動資金貸款是商業銀行向合法生產經營的事業單位法人發放的

B.流動資金貸款必須要有符合《擔保法》的擔保人作擔保

C.專項貸款主要的還款來源來自個人積累的資產

D.商用房貸款可以用于租賃商用房

3.我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，在（）試點個人征信。

A.北京

B.上海

C.廣州

D.深圳

4.引起銀行利益損失的還款能力風險不包括（）。

A.借款人經濟狀況嚴重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

5.下列不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.工資收入

B.保證人收入

C.租金收入

D.經營收入

6.新國家助學貸款管理辦法規定，國家助學貸款的借款人必須在畢業后_____年內還清貸款，貸款期限最長不得超過______年。()

A.4:8

B.6:8

C.5:10

D.6:10

7.以下關于個人信用貸款說法不正確的是（）。

A.個人信用貸款是商業銀行向個人發放的，無須提供特別擔保的人民幣貸款

B.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度

C.根據個人信用級別不同都有一個信用額度，只是大小不同而已

D.個人信用評級低可多得信用額度，個人信用評級高可少得信用額度

8.中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司是（）。

A.中國銀行集團公司

B.上海遠東資信評級公司

C.新華信國際信息咨詢有限公司

D.上海資信有限公司

9.合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B.合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務

D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

10.()一般是急用，要求效率較高，辦理時間短，手續簡便。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人信用貸款

D.個人住房貸款

11.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在（）內向借款人正式答復。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

12.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

13.以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

14.風險限額是指（）根據外部經營環境、整體發展戰略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區域、行業、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。

A.評級機構

B.顧客

C.銀行業金融機構

D.中國銀監會

15.2010年3月，某人向銀行申請貸款50萬元。下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

五.多選題(共15題)

1.國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發放

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

2.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

3.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因是（）。

A.銀行在經營個人汽車貸款業務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收人水平、資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產的出現更使得不少借款人有銀行的貸款能不譯就不還的想法

D.我國的商業銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險

E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施

4.農戶小額信用貸款中農戶資信評定等級分為（）。

A.優秀

B.較好

C.一般

D.較差

E.極差

5.在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有()。

A.具有合法、合規的經營資質

B.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

C.內部管理機制科學完善

D.能夠輔助銀行實現利潤最大化的目標

E.具備較強的經營能力和好的發展前景

6.個人商用房貸款借款人應具備的基本條件包括()

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

D.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議

7.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括（）。

A.收集重要屬性

B.識別重要屬性

C.制作定位圖

D.定位選擇

E.執行定位

8.在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括()。

A.貸款用途是否合規

B.報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人是否有還款能力

E.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

9.商品房買賣合同中應明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收入來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產權登記有關事宜

10.對于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理

C.各商業銀行的個人貸款業務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

11.下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規定的中國人民銀行職責范圍的是（）。

A.監管銀行業金融機構

B.監管工商信貸業務

C.持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金價格

D.指導、部署金融業反洗錢工作

E.從事有關的國際金融活動

12.銀行營銷組織模式包括()。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區域型營銷組織

E.品牌型營銷組織

13.我國商業銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關規定的境外自然人

C.境內股份有限責任公司

D.社團組織

E.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

14.下列關于個人質押貸款簽約與發放環節的描述，正確的有（）。

A.對經審批同意的貸款，經辦人員應指導客戶填寫“個人質押貸款申請表”等協議文件

B.對于網點審批的，執行質權設定、貸款發放和貸款結清、解除質權必須由同一人操作

C.本網點經辦受理調查業務的柜員不得進行貸款發放操作

D.貸款發放由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發放滿足約定條件的貸款

E.借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款

15.下列屬于操作風險的風險點的是（）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產逃廢債

B.擔保物共有人或所有人授權情況未核實借款申請人的

C.主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定

D.銀行對借款人主體資格的調查往往流于形式，沒有嚴格執行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價值的規定比例內

六.判斷題(共15題)

1.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。()

2.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

3.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。（）

4.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業銀行使用。

5.銀行只可通過現場咨詢、電話銀行、網上銀行、向客戶服務中心咨詢四種方式向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。（）

6.資信等級是企業信用程度的形象標識。（）

7.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

8.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

9.自營性個人住房貸款。是指銀行運用信貸資金向在城鎮或農村購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。()

10.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

11.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業、單位無關。（）

12.國家助學貸款違約率達到20％，且違約學生達到20人的高校，經辦銀行可以停止對其發助學貸款。（）

13.貸款人應不定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。()

14.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

15.個人住房貸款貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

七.單選題(共15題)

1.一般來說，()。

A.債券價格與市場利率反向變動

B.債券價格與到期收益率同向變動

C.債券面值越大，貼現債券價格越低

D.債券到期期限越長，貼現債券價格越高

2.在理財產品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。

A.結構性理財產品

B.浮動收益類產品

C.貸款類銀行信托理財產品

D.期權類產品

3.出現()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規定時限內補足

B.會員結算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規定

D.持倉量超出其限倉規定

4.理財證書認證的“4E”認證標準不包括（）。

A.教育(education)

B.職業道德(ethics)

C.工作經驗(experience)

D.精力旺盛的(energetic)

5.下列關于外匯交易市場的說法正確的是（?）。

A.期匯交易市場是外匯市場上最經濟、最簡單的形式

B.無形市場有固定的交易場所

C.即期外匯市場又叫現匯交易市場

D.有形市場沒有固定的交易場所

6.貼現發行的零息債券一般（）債券的面值。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

7.根據《民法通則》規定，下列可以開辦個人理財業務的是（）。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

8.下列不屬于資本市場的是()

A.回購市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金市場

9.下列關于商業銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法，不正確的是()。

A.保險是西方商業銀行操作風險管理的重要工具

B.對于商業銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋

C.目前還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險

D.商業銀行應該為各業務線盡可能全面地購買保險

10.關于商業銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是()。

A.具備相應的學歷水平和工作經驗

B.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識

C.理財業務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱

D.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則

11.2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（

）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任

12.下列關于外匯市場的說法錯誤的是（）。

A.自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制

B.實行外匯管制的國家大多是官方外匯市場

C.遠期外匯市場的交易筆數是世界之最

D.交易類產品以外匯實盤交易為主

13.下列個人理財顧問服務的風險提示管理措施，合規的是()。

A.商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容

B.商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示

C.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在提示欄里簽名

14.下列產品組合中，風險系數最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票

15.空間統一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統一性

八.多選題(共15題)

1.理財師在接觸客戶、提供服務和開展業務過程中的工作原則包括（?）。

A.樹立以客戶為中心的思想

B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧

C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業生涯

D.必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

E.確保銀行等金融機構的合理利潤

2.利用個人客戶的資產負債表可以明確（）。

A.客戶的償付比例

B.儲蓄比例

C.資產

D.負債

E.凈資產

3.下列屬于基金的風險和收益特性的有()。

A.收益率高于存款

B.流動性高于存款

C.流動性低于股票

D.風險低于股票

E.風險高于股票

4.下列關于《物權法》的表述，正確的有（）。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.土地所有權應與土地附著物一并抵押

D.《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律

E.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

5.()明顯違反了從業人員職業操守中監管規避的準則。

A.從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見

B.從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

C.從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束

D.對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報

E.為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

6.合格理財師綜合素質的標準5Cs代表（

）。

A.堅持以客戶為中心(Client)

B.溝通交流能力(Communication)

C.協調能力(Coordination)

D.專業水平(Competence)

E.高尚的職業操守(commitmenttoethics)

7.下列選項中，屬于金融市場微觀經濟功能的有()。

A.財富功能

B.反映經濟運行功能

C.資金集聚功能

D.避險功能

E.交易功能

8.建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的()等十分重要。

A.法律風險

B.通貨膨脹風險

C.聲譽風險

D.宏觀經濟風險

E.操作風險

9.在產品要素中，與理財產品開發主體相關的信息主要包括（）。

A.產品發行人

B.產品發行地區

C.托管機構

D.投資顧問

E.客戶風險承受能力

10.個人理財業務相關的主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業銀行

C.非銀行金融機構

D.律師事務所

E.互聯網金融機構

11.李先生現如今55歲，多年從事金融事業，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經成家立業；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權證、轉債等證券投資經驗，并樂在其中。對此，根據生命周期理論，下列評價恰當的是（）。

A.李先生的風險厭惡系數比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風險的能力增加

C.為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養老規劃

D.李先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中

E.李先生應當適當地將一部分資金轉移到風險較低的債券和存款當中

12.合格理財師的標準（

）

A.品德

B.服務

C.專業能力

D.人際關系

E.職業操守

13.下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評級機構

B.證券結算公司

C.銀行

D.會計師事務所

E.有價證券承銷人

14.構成房地產價格的基本要素有（

）。

A.土地價格或使用費

B.稅金

C.房屋建筑成本

D.利潤

E.房貸利息

15.張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金為定期存款，年利率為4%。下列說法正確的有（

）。

A.以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第三年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于短期目標

E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

九.單選題(共15題)

1.我國貸款風險分類的核心標準是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔保人的擔保情況

2.風險防范的第一道關口是（）。

A.貸款申請

B.貸前調查

C.貸款審批

D.貸款發放

3.關于變更擔保條件，以下說法正確的是（）。

A.在變更擔保條件過程中，擔保人具有主動權

B.變更擔保條件可以將抵押轉換成保證，但保證不允許轉換為抵押或質押

C.保證人的責任無法得到直接免除

D.若擔保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔保

4.（）是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.補償余額

D.隱含價格

5.某商業銀行2010年年底一項抵債房產的賬面余額為2000萬元，2011年1月份評估公司評估的該房產評估價為1800萬元，同年5月通過拍賣的方式將該抵債房產變現，變現價值為1900萬元，該抵債房產的變現率為()。

A.5%

B.5.6%

C.90%

D.95%

6.中期貸款是指貸款期限在（

）的貸款。

A.1年（不含）以上5年（含）以下

B.1年（含）以上5年（不含）以下

C.6個月（不含）以上3年（含）以下

D.10年（不含）以下

7.在客戶經營管理狀況的分析中，銷售階段的核心是（）。

A.市場

B.技術

C.進貨

D.設備

8.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

9.下列對項目可行性研究與貸款項目評估區別的理解，錯誤的是（）。

A.項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研究報告主要用于銀行貸款決策

B.項目可行性研究側重全面研究，貸款項目評估側重對所發現或關心問題的研究

C.項目可行性研究一般由項目業主發起，貸款項目評估一般由貸款銀行發起

D.項目評估發生在項目可行性研究之后，比可行性研究更具有權威性

10.以下關于客戶主營業務演變的說法錯誤的是（）。

A.由原來側重貿易轉向實業，屬于行業轉換型

B.由原來技術含量低的行業轉向技術含量高的行業，屬于技術轉換型

C.由原來經營具體業務轉為出租物業，屬于產品轉換型

D.由于新股東注人新的資產和業務，客戶的主營業務也隨之改變，屬于股權變更型

11.項目現金流量計算的內容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產支出

C.固定資產投資

D.遞延資產攤銷

12.貸款合同通常存在不合規、不完備等缺陷問題，下列不屬于這一問題的是()。

A.未明確約定罰息的計算方法

B.擔保方式的約定不明確、不具體

C.對借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

D.合同簽署前審查不嚴

13.在信用評級操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關部門調查、初評

B.報送到信貸管理部門審批

C.上報至銀行主管風險管理領導審批

D.銀行領導簽字認定后直接向業務部門反饋認定信息

14.下列選項中，不屬于固定資產貸款調查報告中的項目效益情況的內容是（）。

A.各年累計盈余資金是否出現負值

B.盈虧平衡點分析

C.利潤分析表

D.敏感性分析

15.一個公司由固定資產折舊導致的借款需求上升的速度由（）決定。

A.固定資產折舊率

B.使用效率

C.行業技術變化率

D.資產新舊程度

十.多選題(共15題)

1.與借款人償債能力有關的因素有（）。

A.借款人的營運能力

B.借款人的公司規模

C.借款人的盈利能力

D.借款人的資本結構

E.借款人的凈現金流量

2.決定貸款授信額度時需要評估和考慮的因素有（）。

A.借款企業對借貸金額的需求

B.貸款組合管理的限制

C.相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業的貸款數額和關系盈利能力

D.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制

E.未來現金流量的風險

3.杠桿比率主要包括（）。

A.負債與有形凈資產比率

B.投資利潤率

C.總資產周轉率

D.資產負債率

E.負債與所有者權益比率

4.目前財政部規定的快速折舊法有（）。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數總和法

E.雙倍余額遞減法

5.銀行判斷公司所要重構的債務是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結構狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發展計劃

D.借款公司的現金流情況

E.借款公司的戰略目標

6.關于抵押物的保全，下列說法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.若抵押物價值增加時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

E.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

7.下列經營行為中，可能產生短期融資需求的有（）。

A.資產效率下降

B.季節性銷售增長

C.設備更新

D.債務重構

E.商業信用減少

8.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險

E.其他有關商務合同

9.貸前調查方法中的搜尋調查可以通過（）開展調查。

A.在互聯網搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業相關期刊登載的文章

10.下列選項中，不屬于貸款合規性調查內容的有（

）。

A.對借款人的借款目的進行調查

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.考察借款人保證人是否已建立良好的公司治理機制

D.對貸款使用合法合規性進行認定

E.認定授構委托人的公章和簽名的真實性和有效性

11.常規清收的方式包括（）。

A.直接追償

B.協商處置抵質押物

C.委托第三方清收

D.依法清收

E.以上都對

12.下列質押品中，可以用市場價格作為公允價值的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股

D.保險單

E.公司債券和金融債券

13.關于抵押物的保全，下列說法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權不消失

E.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

14.還本付息通知單應包括的內容有（）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎

E.當前貸款余額

15.貸款合同分為（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.口頭承諾合同

D.無限制合同

E.以上說法均正確

十一.判斷題(共15題)

1.凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額。()

2.波特五力模型主要考慮新進入者進入壁壘、買賣方討價還價能力、成本結構、現有競爭者的競爭能力五種因素的影響。

3.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（）

4.根據《貸款通則》的相關規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過12個月。()

5.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。銀行在受理借款申請時，應進行有效的借款需求分析，判斷借款原因和實質，從而在長期貸款和短期貸款之間作出合理安排。()

6.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需考慮的因素是折舊。（

）

7.通常銀行提取貸款損失準備金來覆蓋預期損失，計提貸款損失準備金是對貸款預期損失的抵補。()

8.明確借款需求是確定貸款結構和期限的重要環節。

9.貸款銀行已采取法律手段，但預計即使執行法律程序仍將發生較大損失的貸款屬于損失類貸款。()

10.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經營支出，但沒有足夠的現金用于營運資本和廠房設備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹慎。（）

11.我國外匯貸款利率由各金融機構自行確定。()

12.（2016年真題）信貸產品主要包括（

）。

A.貸款

B.擔保

C.承兌

D.保函

E.信用證

13.企業借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關系。（）

14.貸款承諾是商業銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。（）

15.費率的類型包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現率。（）

十二.單選題(共15題)

1.國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（）。

A.0.5%

B.1%

C.1.5%

D.2%

2.發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同

3.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風險管理策略的（）。

A.風險規避

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險補償

4.銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

5.不良貸款不包括()貸款。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類

6.信托的設立以具體確定的()為前提。

A.信托關系

B.信托目的

C.信托財產

D.信托行為

7.關于同業拆借業務，下列說法中，錯誤的是（）。

A.同業拆借拆入資金不得用于發放固定資產貸款

B.商業銀行與非商業銀行金融機構之間的短期資金拆借一般沒有固定場所

C.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

D.同業拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月

8.新的《非現場監管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由（）作為牽頭部門負責銀行業系統性風險防控。

A.審慎規制局

B.銀行業監督管理委員會

C.銀監會

D.保監會

9.信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的()相關性。

A.正

B.負

C.零

D.以上都不是

10.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

A.經營成果

B.發展狀況

C.內控管理

D.風險狀況

11.根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是()。

A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目

B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任

C.制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設

D.根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告

12.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.專業化策略

D.單一營銷策略

13.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規避

D.風險管理

14.下列（）不屬于商業銀行的“展業三原則”。

A.了解你的客戶

B.重視潛在客戶

C.了解你的業務

D.盡職盡責

15.歐洲央行履行監管職責時，特別關注直接監管資產超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行審慎經營規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括()。

A.風險管理

B.損失準備金

C.內部控制

D.風險集中

E.關聯交易

2.金融租賃公司的融資租賃業務有（

）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯合租賃

E.間接融資租賃

3.消費金融公司的負債業務包括（）。

A.接受股東境內子公司及境內股東的存款

B.同業拆借

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

E.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

4.銀行業自律的基本原則有（）。

A.審慎監管

B.依法合規

C.自我約束

D.公平公正

E.團結協作

5.關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有()。

A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

B.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

E.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置

6.下列屬于《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱的商業銀行內部人的有()。

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業銀行的董事

C.商業銀行的主要自然人股東

D.有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員

E.商業銀行高級管理人員近親屬

7.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

8.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產與信托財產進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產進行相互交易

9.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

10.下列屬于商業銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。

A.發放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業務手段強迫儲戶存款

E.以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

11.內部控制的三大目標是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發展的效果和效率

C.相關法律法規的遵循

D.財務報告的可靠性

E.不相容崗位與職務分離

12.下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協定存款整體按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

13.廣泛意義上，新會計準則對商業銀行經營管理產生的影響有（）。

A.加速商業銀行金融創新的進程

B.方便銀行調整信貸結構

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行行業走國際化道路

14.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.城鄉居民儲蓄存款

B.流通中現金

C.企業單位定期存款

D.農村存款

E.企業單位活期存款

15.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括()。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

十四.判斷題(共10題)

1.外聘審計人員沒有配合中國銀行業監督管理委員會檢查的責任。（）

2.商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產15%以上關聯交易的情況。

3.銀行內部審計人員原則上按員工總人數的1％配備。（）

4.企業集團財務公司對成員單位提供的擔保包括融資性擔保和非融資性擔保。()

5.風險規避在規避風險的同時也失去了在這一業務領域獲得收益的機會。

6.為積極穩妥的發展非金融機構不良資產收購業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融不良資產債務接管手段，創新并發展了重組型非金業務模式。（）

7.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

8.標準普爾的BB及其以上級別，穆迪的Ba及其以上級別為投資級別。（

）

9.銀行業協會會員大會是行業自律管理的最高權力機構。（）

10.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

十五.單選題(共15題)

1.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

2.根據《中華人民共和國票據法》，下列關于匯票背書的表述，錯誤的是（

）。

A.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

B.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

C.以背書轉讓的匯票，背書應當連續

D.背書人在匯票上記載"不得轉讓"字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

3.商業銀行資產業務中．最主要的是()。

A.吸收存款

B.買賣外匯

C.發放貸款

D.辦理票據貼現

4.下列選項中，不符合有限責任公司股東人數的是（）。

A.1個法人

B.10個法人和10個自然人

C.30個法人

D.60個自然人

5.對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

6.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（

）。

A.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

B.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈余

D.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比

7.（）是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

8.下列屬于商業銀行市場指標的是（）。

A.人均凈利潤

B.不良貸款率

C.凈穩定資金的比例

D.市凈率

9.（

）負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。

A.證監會

B.國務院銀行業監督管理機構

C.中國人民銀行

D.中國銀行

10.《民法典》規定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

11.董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩健客觀的決策。

A.經驗

B.個人素質

C.專業技能

D.資質

12.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業拆借利率是（）。

A.倫敦銀行同業拆借利率

B.紐約銀行同業拆借利率

C.香港銀行同業拆借利率

D.東京銀行同業拆借利率

13.保函和貸款都屬于（）。

A.表外業務

B.衍生品業務

C.授信業務

D.受信業務

14.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請()。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

15.商業銀行實現良好的風險識別所應具有（）。

A.簡單化與主觀性

B.簡單化與客觀性

C.科學化與復雜化

D.全面性和前瞻性

十六.多選題(共15題)

1.銀行業從業人員應抵制（）等行為。

A.以權謀私

B.錢權交易

C.貪污受賄

D.吃拿卡要

E.線下銷售

2.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

3.大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存單的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

4.商業銀行的中間業務包括()。

A.代理發行

B.代理買賣外匯

C.發放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內外結算

5.金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況

6.一般來講，行業的生命周期分為（）。

A.繁榮期

B.初創期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

7.下列關于單位協定存款計息規則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

8.商業銀行開展個人理財業務有下列哪些情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的

約定承擔責任（）。

A.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

B.商業銀行未按照客戶指令進行操作的

C.商業銀行未保存相關證明文件的

D.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

E.銷售未經銀行業監督管理機構批準的理財計劃或產品的

9.下列關于中央銀行的產生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發行不再適應經濟的發展需要，而需要銀債券的集中發行

B.銀行間債權債務關系、票據清償和結算日益復雜，需要一個統一的交換票據和清算債務的中心機構

C.商業銀行間貸款的過度發放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統一的金融機構充當“最后貸款人”

D.要保證金融穩定、經濟穩定，必須建立專門金融機構對金融業務經營活動進行必要的管理和監管

E.中央銀行是從商業銀行中分離出來逐漸演變而成的

10.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策正確的有（）。

A.公開市場買入證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

11.銀行公司治理的組織構架包括（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東會

D.首席風險官

E.高級管理層

12.一般而言，銀行業從業人員可以兼職的機構有（）。

A.學術團體

B.銀行業協會

C.慈善基金會

D.借款企業

E.外資企業

13.中國人民銀行主要職責的有()。

A.監督管理黃金市場

B.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管

D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

E.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

14.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.大多數國家采用間接標價法

15.銀行業從業人員面對監管者的監管應當（）。

A.接受監管

B.配合現場檢查

C.配合非現場監管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

十七.判斷題(共15題)

1.經濟合同的書面形式只能是紙質載體。（）

2.洗錢的過程通常被分為三個階段：處置階段、培植階段和融合階段。()

3.金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累積交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

4.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，提前告知下一個反饋時限。()

5.企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

6.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

7.中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執行。（

）

8.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔。

9.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。（）

10.從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執行力。（）

11.基金管理公司是銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構。

12.監管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

13.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

14.銀行監管的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，防止銀行倒閉。()

15.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。A、B、D項租賃業務、貸款和存款業務并不屬于能夠引起操作風險的主要業務環節，是干擾項。

2.答案：D

本題解析：戰略風險管理流程包括：戰略風險識別、戰略風險評估、監測和報告。

3.答案：A

本題解析：商業銀行的良好信譽源自利益持有者的持久信任，而媒體是商業銀行和這些利益相關群體保持密切聯系的紐帶。考點:聲譽危機管理規劃

4.答案：C

本題解析：關于企業的現金流量，在開發期和成長期可能沒有收入，現金流量一般是負值，等到企業成熟期銷售收入增加，凈現金流量為正值并保持穩定增長。商業銀行對企業的短期貸款首要考慮該企業的正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款，對企業的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現金償還貸款本息。A、B、D項正確，C項錯誤。故本題選C。

5.答案：C

本題解析：。A、B、D項是國際會計準則對金融資產劃分的優點；缺點是財務會計意義上的劃分著重強調的是權益和現金流量變動的關系和影響，不直接面對風險管理的各項要求。

6.答案：B

本題解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下，系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

7.答案：D

本題解析：答案為D。金融風險可能造成的損失可分為三種：預期損失、非預期損失和災難性損失。

8.答案：D

本題解析：流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產的增加提供融資而造成損失或破產的可能性。

9.答案：C

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準備﹢專項準備﹢特種準備）/（次級類貸款﹢可疑類貸款﹢損失類貸款）=（2﹢3﹢4）/（6﹢2﹢3）≈0.82。C項正確。故本題選C。

10.答案：C

本題解析：市場上可得的流動性監測指標很多，基本可以分為三類。一是市場整體的信息二是金融行業的信息三是特定銀行的信息

11.答案：D

本題解析：從資金交易業務流程來看，資金業務可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算／清算三個環節。

12.答案：B

本題解析：最普遍的期權產品為歐式期權，即僅可在期權到期日一次交割標的物。

13.答案：D

本題解析：良好的銀行公司治理應具備以下五個方面的特征：①銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界；②完善的內部控制和風險管理體系；③與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制；④科學的激勵約束機制；⑤先進的管理信息系統。A、B、C項正確，D項錯誤。故本題選D。

14.答案：A

本題解析：關于靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風險數據應該有針對性地滿足風險管理報告的需要，包括壓力／危機情境下的需要、內部需求以及監管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數據，適應監管要求變化，適應組織架構變化和新業務。除生成總的風險敞口外，還要具有按監管要求生成數據子集的能力。A項體現的是完整性的要求。

15.答案：C

本題解析：

市場風險報告應包括模型輸出概要、模型運行結果、重要的模型假設和參數及模型局限性等關鍵要素，以及定期的敏感性分析、情景分析結果等補充信息。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項中“只需要”的措辭就要引起考生注意，應為：在進行敞口分析時，銀行也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。

2.答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本是銀行資本金的靜態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。故A項錯誤。經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的會計資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。故E項錯誤。

3.答案：C、E

本題解析：

A項，產品設計缺陷屬于商業銀行內部事件；B項，員工越權是商業銀行內部管理出現問題；D項，違反系統安全規定是銀行內部信息科技系統事件；C項，第三方盜用財產是外部欺詐事件；E項，洗錢是違法分子通過各種手段將不法收入合法化，是屬于外部事件。考點:

操作風險分類

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

組合貸款轉讓的難點就是資產組合的風險與價值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉讓則相對容易，E項錯誤。故本題選ABCD。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

。銀行業監管遵循：依法、公正、公開、效率四個原則。

6.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，即現期風險暴露法、標準法和內部模型法。?

7.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期間，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產久期越長，則利率上升對資產價格下降的影響越大，應縮短資產久期，加快資產的回收，增強資產的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業業務的資產負債久期差，使其處于合理范圍之內。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

《有效風險數據加總和風險報告原則》要求風險報告要具有準確性、綜合性、清晰度和可用性．并滿足報告頻率和分發的要求。

9.答案：B、E

本題解析：

壓力測試的作用包括：①前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動；②對基于歷史數據的統計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估；③關注新產品或新業務帶來的潛在風險；④評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規劃提供依據；⑤支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流；⑥協助銀行制定改進措施。

10.答案：B、C、D

本題解析：

一般市場風險的資本要求包含以下三部分：(1)每時段內加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的垂直資本要求。(2)不同時段間加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的橫向資本要求。(3)整個交易賬戶的加權凈多頭或凈空頭頭寸所對應的資本要求。

11.答案：B、C、D

本題解析：

按照銀監會2014年修訂的《商業銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。

12.答案：A、C、D

本題解析：

風險為本監管原則除了可以解決金融機構大量報送防衛性報告以及實效性、針對性、均衡性不足的問題，也是與國際金融監管“放任自流—以合規性監管為主—以風險性監管為主”的發展歷程一脈相承的。

13.答案：A、C、D

本題解析：

為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應做到：（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務。

（3）通過投保國別風險保險來轉移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌。

（5）對貸款采取結構性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式