中國人民銀行安徽省分行2023年招聘189名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.全面風險管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的監事會的監督

B.適當的政策、程序和限額

C.全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統

2.以下不屬于商業銀行外包管理的組織架構的是（

）。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

3.在業務外包過程中，由于供應商的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.系統缺陷

D.外部事件

4.下列關于商業銀行資金交易業務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行的風險包括市場風險

B.風險管理策略有風險分散和風險對沖

C.商業銀行的風險包括信用風險

D.風險管理策略不包括風險轉移

5.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

6.（）要求風險偏好重點突出核心指標、關鍵指標。

A.合規性

B.全面性

C.重要性

D.穩定性

7.持續期缺口等于（）。

A.總資產持續期-總負債持續期

B.總資產持續期-(總資產／總負債)×總負債持續期

C.總負債持續期-總資產持續期

D.總資產持續期-(總負債／總資產)×總負債持續期

8.（）負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

9.某銀行基本上穩健，但存在一些可以在正常業務經營中改正且性質不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經營環境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續發展可能產生較大問題。在CAMIELs綜合評級中，該銀行應屬于()。

A.綜合評級1級

B.綜合評級2級

C.綜合評級3級

D.綜合評級4級

10.物價穩定是要保持()的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

A.消費者物價水平

B.生產者物價水平

C.國內生產總值

D.物價總水平

11.對中小企業進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業銀行還應關注的風險點不包括()。

A.中小企業生產技術水平高、產品開發能力強

B.中小企業普遍自有資金匱乏、產業層次較低

C.中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票

D.當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃、廢債現象，影響其償債意愿

12.隨機變量X服從正態分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標準差范圍內的概率為()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

13.下列屬于國際性金融監管機構的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩定

14.（）是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義

D.市值重估

15.（）是商業銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部監督機構

B.財務控制部門

C.法律/合規部門

D.內部審計部門

二.多選題(共15題)

1.商業銀行資本發揮的作用主要體現在（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

2.以下關于客戶評級的說法，正確的有()。

A.是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價

B.反映客戶違約風險的大小

C.評價主體是客戶

D.評價目標是客戶違約風險

E.評價結果是信用等級和違約概率

3.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險的特征包括()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況容易掌握

D.非系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大

4.在聲譽危機管理中，預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應對措施

B.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

5.商業銀行對交易賬簿進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

6.目前，內部審計確認服務的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質量審計

E.安全審計

7.在商業銀行操作風險管理中，風險緩釋主要包括()。

A.限額管理

B.購買保險

C.資產組合管理

D.業務外包

E.制定連續營業方案

8.銀行業監督管理機構應當遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

9.從要素方面看，商業銀行的內部控制必須包含的要素有()

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.監督與評價

E.改進

10.以下對于期權價值的理解，正確的有()。

A.期權的內在價值可能為負值

B.期權的價值包括內在價值和時間價值兩部分

C.期權的價值可能與其時間價值相等

D.期權的時間價值可能為零

E.期權的價值在到期日當天，期權的價值等于其內在價值

11.一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，其中與市場有關的因素包括()。

A.聲譽

B.杠桿

C.經濟周期

D.利率水平

E.宏觀經濟政策

12.企業的行業風險分析的主要內容有（）。

A.企業的戰略規劃

B.行業的競爭力

C.行業監管政策

D.企業的長遠規劃

E.行業周期性分析

13.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

14.商業銀行制定資本規劃，應當（）。

A.綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求

B.確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續性

C.審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退。以及突破風險承受能力的其他事件

D.優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量

E.通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求。確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化

15.依照金融體系的變遷和金融實踐的發展過程，國外商業銀行風險管理大體經過四種風險管理模式的發展階段，即（）。

A.資產風險管理階段

B.負債風險管理階段

C.資產負債管理階段

D.全面風險管理階段

E.市場風險管理階段

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行開展操作風險自我評估需借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數據、各類業務檢查報告等相關資料。()

2.銀行對企業客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務報表科目信息。（）

3.情景分析是一種單因素分析方法。()

4.了解你的客戶（KYC）既是銀行業務拓展應當遵循的原則，也是反洗錢管理的基礎性工作。

5.流動性覆蓋率是指商業銀行通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少60日的流動性需求。（）

6.銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。()

7.戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值（）

8.與聲譽風險不同，戰略風險只產生于商業銀行運營的決策層面和環節。（）

9.資產組合模型主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。（）

10.原則上，限額體系和限額值設定后保持永遠不變。()

11.商業銀行開展外包活動時可以口頭協議，明確雙方的權利義務。()

12.商業銀行的風險管理部門應當與合規部門、內部審計部門共同制定并執行風險管理策略。()

13.由于零售客戶和公司／機構客戶對商業銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。()

14.風險和損失密切聯系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

15.利用有效的戰略規劃可以控制每個業務領域所承受的風險規模，它是戰略風險管理的一個重要工具。（）

四.單選題(共15題)

1.如果對個人信用報告中除姓名、性別、身份證號碼等信息外的其他基本信息有異議，最簡便的方法是()。

A.向中國人民銀行征信中心提交異議申請

B.向中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.向征信服務中心提交異議申請

D.個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息

2.下列關于個人信用貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的l年期貸款利率計息

B.個人信用貸款額度不超過11000元

C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

3.目前，電子銀行的主要功能不包括()。

A.信息服務

B.展示與查詢

C.網上宣傳

D.貸款業務的審批和發放

4.根據美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

5.個人經營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合商業銀行總行利率授權管理規定，個人經營貸款可在()的基礎上上浮或者適當下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.LPR利率

D.固定利率

6.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環節面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款.造成貸款損失

B.未按規定保管借款合同.造成合同損毀

C.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

7.各銀行可以用于作為個人貸款質押質物的權利憑證不包括（）。

A.定期存單

B.活期存折

C.國家重點建設債券

D.金融債券

8.商業助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

9.根據《國務院辦公廳關于進一步做好房地產市場調控工作有關問題的通知》（國辦發〔2011〕1號），下列理解錯誤的是（

）。

A.對個人購買住房不足5年轉手交易的，統一按其銷售收入全額征收營業稅

B.對房地產開發建設投資達不到20%以上的（不含土地價款），不得以任何方式轉讓土地及合同約定的土地開發項目

C.對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準利率的1.1倍

D.人民銀行各分支機構可根據當地人民政府新建住房價格控制目標和政策要求，在國家統一信貸政策的基礎上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率

10.下列選項中，不符合個人經營貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

C.借款人在銀行開立個人結算賬戶

D.借款人的年齡在18～65歲之間

11.下列對個人汽車貸款期限調整的做法，符合相關規定的是（）。

A.一筆1年期貸款展期半年

B.延長貸款期限的，貸款利率按原貸款利率執行

C.借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限

D.本期本金尚未償還，應及時提交期限調整申請書

12.下列哪一項不屬于個人住房貸款中，加強對借款人還款能力的甄別的措施？()

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.驗證投資收入的真實性

D.驗證還款意愿的真實性

13.貸款人（），應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

14.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三個月)，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為()。

A.37.5％

B.30％

C.31.3％

D.62.5％

15.個人汽車貸款采取（）的，保證方應具備保證資格和貸款銀行規定的保證條件。

A.質押方式

B.抵押方式

C.購買個人汽車貸款履約保證保險方式

D.第三方保證方式

五.多選題(共15題)

1.根據《商業助學貸款管理辦法》，辦理就讀地商業助學貸款的貸款人，應聯系借款人就讀學校（）。

A.對借款人資格及申請材料進行初審

B.協助貸款人對貸款使用進行監督

C.協助貸款人采取相應債權保護措施

D.為借款人提供抵押擔保

E.向貸款人提供借款人畢業去向

2.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

3.在個人汽車貸款中，下列措施有利于銀行防范合作機構管理風險的有（）。

A.選擇新近進入汽車市場的經銷商合作

B.固定合作擔保機構的擔保額度

C.有擔保的借款客戶出現欠款時，按合同約定從經銷商、專業擔保機構保證金中扣收欠款

D.與保險公司約定履約保證保險的免責條款

E.不與只有辦公場所而沒有車場的汽車經銷商合作

4.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數據庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標注

D.提供原信用報告

E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

5.按信用形式分類，農戶貸款分為（

）

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

E.組合擔保方式貸款

6.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與度較高

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

7.防控商用房貸款操作風險的措施包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

8.個人貸款的特征包括()。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.低資本消耗

9.公積金個人住房貸款貸前審查的內容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

10.根據貸款是否可循環的不同，個人授信額度可分為（

）。

A.可循環使用的授信額度

B.個人單筆貸款

C.個人抵押貸款

D.個人質押貸款

E.不可循環使用的授信額度

11.個人住房貸款檔案包括的內容有（）。

A.委托轉賬付款授權書

B.抵押物或質物清單

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明

D.保證人資信證明及同意提供擔保的文件

E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

12.中國銀行業營銷人員按職業分，可分為()。

A.產品經理

B.職業經理

C.項目經理

D.非職業經理

E.關系經理

13.以下關于農戶貸款申請人應當具備的條件，包括（）

A.貸款人應當具有完全民事行為能力

B.貸款數額，期限，和幣種合理

C.貸款申請用途明確合法

D.以戶（家庭）為單位申請發放貸款

E.能提供合法、有效、可靠的貸款擔保

14.銀行依據心理因素細分市場時，可以考慮的變數有（）。

A.個性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對服務的態度

15.風險評分的種類主要包括（）。

A.登記評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.被動評分卡

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

2.某同學大學二年級時在某行申請了國家助學貸款，三年級時因病于當年10月休學一年，一年后繼續上學，在休學期間，國家財政給其貼息。()

3.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業務。（）

4.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

5.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

6.借款人還款能力發生變化是個人經營貸款的信用風險。

7.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

8.《汽車貸款管理辦法》規定的貸款人發放二手車貸款的最低首付比例為30%。

9.個人信用報告的使用目前僅限于商業銀行和人民銀行。()

10.校園地國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

11.操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

12.中國農業銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款都屬于商業助學貸款。

13.通過審查會計報表，可以掌握企業的經營期限、經營范圍、按期納稅的情況。（）

14.住房置業擔保公司提供一般責任保證。（）

15.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。()

七.單選題(共15題)

1.房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業經營

B.租賃、經營

C.租售

D.管理、處分和收益

2.操作風險與內部控制自我評估常用的方法不包括（）。

A.流程分析法

B.德爾菲法

C.引導會議法

D.隨機法

3.下列不屬于理財師執業資格“4E”認證標準的是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經驗

4.—張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，

若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，

且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

5.在信托產品中，（）對資產收益具有決定性的影響。

A.利率水平

B.經濟環境

C.信托資產的規模

D.信托資產管理人的信譽和管理水平

6.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）等級，并可根據實際情況進一步細分。

A.三個

B.四個

C.五個

D.六個

7.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

8.下列選項中，不屬于大額可轉讓定期存單特點的是（

）。

A.不記名

B.金額較大

C.利率既有固定的，也有浮動的

D.可以提前支取

9.下列關于代理的說法，錯誤的是()。

A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的

B.法人可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

D.雙方當事人約定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

10.某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（

）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％

11.張自強先生是興亞銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為（）。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算?

12.下列不屬于客戶常規性收入的是（）。

A.銀行存款利息

B.捐贈款

C.工資

D.債券投資收益

13.商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司開展保險業務合作。

A.2

B.3

C.5

D.7

14.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

15.從（）年開始，各家銀行陸續推出了自己的理財產品。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

八.多選題(共15題)

1.下列屬于個人理財業務對商業銀行積極作用的有()。

A.商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業銀行的客戶結構

B.能夠改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率等監管要求

C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之間的關系更加密切，為商業銀行向多元化、全能化方向發展奠定基礎

D.有利于充分發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間

E.可以增加商業銀行資產業務收入來源，提高銀行的盈利水平

2.對理財產品進行風險評估時，所采用的定性方法是主要針對()進行風險評估。

A.宏觀環境

B.理財產品發行方

C.基金托管人

D.基金管理人

E.投資基礎資產的性質

3.保險原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業務，它包括()。

A.保險利益原則

B.效率原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

4.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內部報酬率，下列表述正確的有()。

A.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

B.如果rIRR，表明該項目有利可圖

D.如果r>IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖

5.根據《合同法》規定，承擔違約責任的方式包括（）。

A.支付違約金

B.賠償損失

C.自愿履行

D.采取補救措施

E.定金責任

6.根據《民法通則》的規定，代理的特征包括（）。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權限內實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發生效力

D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

7.國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”包括（

）。

A.教育(Education)

B.考試(Examination)

C.環境(Environment)

D.工作經驗(Experience)

E.職業道德(Ethics)

8.下列資產工具可以作為金融期貨合約標的物的有（）。

A.股票價格指數

B.農產品

C.黃金

D.利率

E.匯率

9.銀行業監督管理目標有()。

A.為國家建設提供資金支持

B.促進銀行業合法、穩健經營

C.維護公眾對銀行業的信心

D.保護銀行業公平競爭

E.提高銀行業競爭能力

10.根據風險偏好分類，可將投資者理財風格分為（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩健型

D.成長型

E.進取型

11.理財師工作中一個重要的環節就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介

12.了解客戶包含的內容有（）。

A.目標客戶的金融需求的主要內容

B.目標客戶的短期金融需求目標

C.目標客戶的長期金融需求目標

D.目標客戶的經濟現狀

E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現

13.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現金

B.現金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

14.根據《商業銀行開辦代客境外理財業務暫行辦法》，代客境外理財產品具有的特點有（）。

A.主要面臨的風險是信用風險

B.客戶可以直接用人民幣購買

C.只能投資于有限的境外金融產品和市場

D.資金投資市場在境外E、投資人可以自主選擇海外投資市場

15.理財師的專業能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現客戶理財目標的能力

D.投資理財產品選擇、組合和理財規劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

九.單選題(共15題)

1.在估計可持續增長率時，通常假設內部融資的主要資金來源是()。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發股票

D.增發債券

2.商業信用的減少反映在公司（）的下降。

A.應付賬款周轉天數

B.固定資產使用效率

C.應收賬款周轉天數

D.應收賬款周轉率

3.假設一家公司時財務信息如下表所示(單位:萬元)一年按照365天計算。該公司第二年應收賬款周轉天數和第二年存貨周轉天數分別為（）。（答案保留一位小數）。

A.30.1天、121.1天

B.30.1天、75.7天

C.54.0天、121.1天

D.54.0天、75.7天

4.下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

5.按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營業網點和各類業務屬于公司信貸產品中的（

）。

A.核心產品

B.基礎產品

C.期望產品

D.延伸產品

6.抵債資產為動產的處置期限為（

）。

A.自取得日起2年內

B.自取得日起半年內

C.不確定

D.自取得日起1年內

7.客戶需要提供的貸款申請材料，除借款申請書和一些基本材料外，還需要根據貸款類型提供其他材料。如為保證形式，則需提交（）。

A.抵(質)押物清單

B.抵(質)押物價值評估報告

C.經銀行認可，有擔保能力的擔保人的營業執照復印件

D.原輔材料采購合同，產品銷售合同或進出口商務合同

8.通常來講，企業銷售收入呈（

）增長模式，固定資產增長模式呈（

）發展，這一點對于區分長期銷售收入增長引起的借款需求和固定資產擴張引起的借款需求很重要。

A.線性；階梯形

B.非線性；線性

C.非線性；幾何形

D.線性；幾何形

9.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調整利息

B.借款企業變更

C.債務轉為資本

D.破產重整

10.各國破產法都有和解制度，但把和解與整頓結合起來，則為()所獨創。

A.中國

B.美國

C.英國

D.法國

11.商業銀行在取得抵（質）押品及其他以物抵貸財產后，確定其價值的原則不包括（）。

A.借、貸雙方的協商議定價值

B.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.市場供求決定的價值

12.商業銀行追求的主要目標是（）。

A.利潤最大化

B.擴大市場份額

C.保證貸款安全

D.維護銀行形象

13.信貸文件中的法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件為（）級信貸文件。

A.—

B.二

C.三

D.四

14.下列選項中，不屬于企業財務風險的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應收賬款異常增加

C.流動資產占總資產比重大幅下降

D.短期負債增加失當，長期負債大量增加

15.關于基本信貸分析，下列說法正確的是()。

A.如果借款人存在不良的還款記錄。銀行應拒絕對其貸款，然后進一步分析原因

B.貸款被挪用會使還款周期變化.貸款償還的不確定性加大

C.對銀行來說.抵押擔保是最可靠的還貸方式

D.資本轉換周期通過一個生產周期來完成

十.多選題(共15題)

1.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環境包括（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業競爭對手的實力與策略

2.在首次放款的先決條件文件中，擔保類文件包括（）。

A.已正式簽署的抵(質)押協議

B.已正式簽署的保證協議

C.已正式簽署的技術許可合同

D.有關對建設項目的投保證明

E.保險權益轉讓相關協議或文件

3.效率比率包括的指標有（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款回收期

D.存貨持有天數

E.銷售利潤率

4.銀行業金融機構審批要素中主要存在的問題有（）。

A.貸款用途描述不清、似是而非

B.對借款人在貸款期間的最低財務指標沒有設定

C.貸款期限設置與借款人現金流、經營周期或實際需求不匹配

D.未按企業規模、還款來源或實際融資需求合理設定授信額度

E.對部分貸款風險分析不夠到位，過分依賴第二還款來源

5.商業銀行貸款重組的方式包括（）。

A.破產清算

B.變更擔保條件

C.調整還款期限

D.借款企業變更

E.長期掛賬

6.處于成長階段的行業特點包括()。

A.產品已經形成一定的市場需求

B.相應的產品設計和技術問題已經得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.已經可以運用經濟規模學原理來大規模生產

D.由于競爭和生產效率的增加，產品價格出現下降

E.產品和服務有較強的競爭力

7.下列屬于資產變化引起的需求包括（

）。

A.資產效率的下降

B.固定資產的重置和擴張

C.股權投資

D.商業信用的減少

E.債務重構

8.借款人與銀行往來異常現象主要包括（

）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度的下降

B.借款人在多家銀行開戶，使得其開戶數量明顯超過其經營需要

C.借款人在銀行的存款出現較大幅度的上升

D.借款人有資金抽逃現象，同時仍在申請新增貸款

E.借款人在多家銀行開戶，使得其開戶數量明顯低于其經營需要

9.下列各項中，屬于企業客戶財務風險的有（）。

A.經營性凈現金流量持續為負值

B.不能按期支付銀行貸款本息

C.產品質量出現明顯下降

D.應收賬款異常增加

E.長期負債大量增加

10.銀團貸款中，代理行的主要職責有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記

B.借款人出現違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業務

D.劃收銀團貸款本息和代收相關費用，并按承貸比例和銀團貸款協議約定，及時劃轉到銀團貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團貸款的擔保抵押手續，并負責抵(質)押物的日常管理工作

11.信貸授權應遵循的基本原則包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.審貸分離原則

E.權責一致原則

12.銀行業金融機構和借款人共同簽訂的書面借款合同的基本內容包括()。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風險處置

E.利率

13.可以對債務人實施以資抵債的情形包括（）。

A.債務人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息的

D.債務人因資不抵債宣告破產，經合法清算后，依照有權部門判決、裁定以其合法資產抵償銀行貸款本息的

E.債務人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

14.下列屬于對貸款的挪用的有（）。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款在有價證券進行投資

C.用貸款在期貨等方面從事投機

D.依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

15.對于企業管理水平的分析，主要包括（）。

A.管理人員的業務素質

B.機構的設置及合理性

C.經營管理方面的主要業績

D.企業的勞動力結構和層次

E.已實施投資項目的管理情況

十一.判斷題(共15題)

1.系統性風險是不可分散風險。（）

2.根據人民銀行印發的《銀行貸款損失準備計提指引》，一般準備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

3.為確保信貸資金安全，銀行應將依法收貸與靈活放貸、管貸結合起來。（）

4.商業銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合的寬度越大。（）

5.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需要考慮的因素是折舊。()

6.（2018年真題）放款執行部門在審核項目貸款時，應審核的內容包括（

）。

A.合規性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.資金同比例到位落實情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

7.小微盡職免責適用于商業銀行小微企業授信業務營銷、受理、審查審批、作業監督、放款操作、貸款后管理等環節中承擔管理職責和直接辦理業務的工作人員，僅限于分管小微企業授信業務的機構負責人、管理部門及經辦分支機構負責人、小微企業授信業務管理人員、小微企業授信業務經辦人員。

8.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。

9.銀行在對競爭對手和客戶需求進行分析前應首先確立市場定位戰略。

10.計算現金流量時，現金流量表中的現金應剔除已辦理質押的活期存款。（）

11.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，以達到該抵押合同規定的價值。()

12.經濟資本的作用是彌補銀行非預期損失。（

）

13.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。（）

14.計算現金流量時，以資產負債表為基礎，根據損益表期初期末的變動數進行調整。（）

15.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。

十二.單選題(共15題)

1.合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（

）關系。

A.零相關

B.負相關

C.正相關

D.無相關

2.（）是指經濟發展的一定階段，自身具有較高的成長性和創新性，對當前階段的產業技術進步和產業結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業。

A.戰略產業

B.主導產業

C.新興產業

D.衰退行業

3.銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢和信譽優勢的有效途徑，實現可持續發展，在追求利益的同時，還應當遵守商業道德和履行（）。

A.職業道德

B.社會責任

C.專業技能

D.企業文化

4.信托公司的主營業務是（）。

A.固定業務

B.信托業務

C.資產業務

D.負債業務

5.關于存放同業業務，下列說法正確的是（

）。

A.信用存款同業業務85％占用國內同業授信額度

B.本外幣資金存放同業業務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業存款業務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構

D.存單質押存放同業業務50％占用國內同業的授信額度

6.下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇?

B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行市場對沖的風險，通過自身業務進行對沖

7.再貸款是()對金融機構的貸款。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.財政部

8.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

9.銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大戰略實施

B.豐富我國金融產品的多樣性

C.積極支持供給側結構性改革

D.大力推進普惠金融發展

10.商業銀行合規管理職能應與（）分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。

A.風險監管職能

B.內部審計職能

C.內部控制職能

D.系統稽核職能

11.托收結算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

12.從董事會、高管層、監事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現了全面風險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

13.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定中，申報價格最小變動單位為()或其整數倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

14.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A.損失

B.次級

C.關注

D.可疑

15.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時限

D.投訴處理結果公開

十三.多選題(共15題)

1.短期金融工具主要包括()。

A.股票

B.商業票據

C.短期國庫券

D.回購協議

E.企業債券

2.國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

3.現有的票據和結算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

4.薪酬機制一般應堅持()原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協調

E.高級管理人員資質和其績效薪酬相適應

5.商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

6.下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協定存款整體按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

7.擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質押

D.保證

E.留置

8.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發行普通金融債券

C.證券回購協議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

9.大額存單的發行主體包括（）

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.農村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.中國進出口銀行

10.銀行業金融機構履行社會責任體現在()。

A.支持國家產業政策和環保政策

B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

11.在金融類不良資產的處置環節中，金融資產管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

12.互聯網金融風險大主要體現在（）。

A.信用風險大

B.投資風險大

C.網絡安全風險大

D.流動性風險大

E.責任風險大

13.商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容至少包括（）。

A.聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發生因素和傳導途徑

B.聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑

C.聲譽風險管理內部培訓和獎懲

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關數據和信息

14.金融危機發生的原因包括（）。

A.金融資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩

15.下列選項中，（）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過30％。()

2.內部控制的最終目標就是促進商業銀行發展戰略順利實現，內部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業銀行總體發展戰略。（

）

3.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少10天的流動性需求。()

4.合規管理部門應在董事會的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險。（）

5.非金融類不良資產是指金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認為的不良資產。（）

6.委托貸款的風險不僅需要委托人承擔，貸款人（受托人）也需要承擔。（）

7.中國銀行業監督管理委員會的監管理念是管法人、管風險、管內部控制、提高透明度。（）

8.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

9.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，犯罪主體是單位。()

10.自營營銷渠道已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

十五.單選題(共15題)

1.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產的天然孳息歸屬于（

）。

A.債務人

B.抵押權人

C.人民法院

D.抵押物登記機構

2.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

3.《民法典》規定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

4.以下不屬于銀監會監管的非銀行金融機構的是（）。

A.貨幣經紀公司

B.期貨公司

C.企業集團財務公司

D.金融資產管理公司

5.下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（

）。

A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

D.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

6.當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產貸款

C.流動資金貸款

D.房地產貸款

7.某銀行從業人員由于不理解某理財產品的收益率計算，導致宣傳該理財產品時所作出的產品收益率解釋與產品實質相差很大。這位銀行員工違反了銀行業從業基本準則關于（）的規定。

A.勤勉盡職

B.保護商業秘密與客戶隱私

C.專業勝任

D.誠實信用

8.某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風險的成因是()。

A.人員

B.外部事件

C.系統

D.內部流程

9.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

10.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償

C.抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

11.（）監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

12.（）是指由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會同意監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

A.銀行自我監管

B.銀行業外部監管

C.行業自律

D.市場約束

13.下列個人貸款業務中，商業銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人房產抵押貸款

14.損害社會公共利益的合同，自()。

A.開始履行時起無效

B.被確認時起無效

C.發生糾紛時起無效

D.訂立時起無效

15.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。

A.張某與王某均不承擔民事責任

B.王某承擔民事責任

C.張某與王某共同承擔民事責任

D.張某承擔民事責任

十六.多選題(共15題)

1.經濟資本是可以根據不同角度來區分的銀行資本，它是()。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內部管理工具

E.維持金融體系穩定必須持有的資本

2.現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。

A.以業務線垂直運作和管理為主

B.前中后臺集中式運作管理

C.業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化

D.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

E.以客戶為中心

3.商業銀行組織構架是商業銀行業務運作和管理實施的組織方式，其主要內容包括（）。

A.總部部門的設置及其功能和權限的、部門之間的相互關系

B.分支機構的功能、權限和部門設置

C.全行業運作的組織構架模式

D.前臺、中臺、后臺業務運作和管理構架

E.總行對分支機構實施管理的模式

4.下列關于托收業務的描述，正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業務是銀行的一項最主要業務

5.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

6.經濟周期一般分為（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

E.盤整

7.存單關系效力認定的要件有（）。

A.形式要件

B.實質要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀要件

8.下列屬于中國銀監會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發監管意見書

B.要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的1個月內，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分髙風險業務

D.要求商業銀行限制固定資產購置

E.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務

9.證券發行管理制度主要有（

）。

A.審批制

B.會員制

C.核準制

D.備案制

E.注冊制

10.根據我國銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有()。

A.一般風險準備

B.資本公積

C.盈余公積

D.實收資本或普通股

E.未分配利潤

11.下列關于《巴塞爾資本協議》的主要內容的說法中，正確的有()。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規模不得超過核心資本的100%

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次

C.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

D.在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求

E.在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”

12.銀行在進行營銷決策前首先對（

）進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化

D.宏觀經濟環境

E.其他銀行利率

13.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是（）。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.中國銀行天津分行

E.中國建設銀行股份有限公司

14.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構成要素

C.民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止

15.下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人

C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額

D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓

E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行

十七.判斷題(共15題)

1.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）

2.經濟結構對商業銀行經營無直接影響，只能間接影響。

3.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）

4.根據《擔保法》的規定，保證的責任方式是指一般保證。（）

5.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

6.銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。

7.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。

8.根據《民法典》的規定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

9.巴塞爾委員會是發達國家之間的國際銀行監管機構，因此，其制定的文件對發展中國家的參考意義不大。（）

10.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

11.借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

12.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

13.商業銀行采用內部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。（）

14.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

15.法定存款準備金率下降，商業銀行的信貸擴張能力也下降。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：全面風險管理框架應當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監督；適當的政策、程序和限額；全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統；全面的內部控制。

2.答案：B

本題解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

3.答案：D

本題解析：商業銀行的操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。在業務外包過程中由于供應商的過錯造成的損失屬于外部事件。

4.答案：D

本題解析：商業銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰略風險。商業銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規避（5）風險補償。考點：商業銀行風險管理的主要策略

5.答案：B

本題解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。

6.答案：C

本題解析：

風險偏好指標選取需要體現全面性和重要性。重要性是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。

7.答案：D

本題解析：持續期缺口或持久期缺口是銀行資產持續期與負債持續期和資產負債率乘積的差額。用公式表示：Dgap=DA-u·DL，其中，Dgap為持續期缺口；DA為總資產持續期；DL為總負債持續期；u為資產負債率，而u=總負債／總資產=PL／PA。

8.答案：D

本題解析：高級管理層負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

9.答案：C

本題解析：CAMELs綜合評級體系評分由1（最好）到5（最差），如果銀行綜合評分在2分以下，說明該銀行運營質量極佳，如果大于3，就需要主管部門警惕。

10.答案：D

本題解析：物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

11.答案：A

本題解析：對中小企業進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業銀行還應關注以下風險點：中小企業普遍自有資金匱乏、產業層次較低、生產技術水平不高、產品開發能力薄弱等；中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票；當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃、廢債現象，影響償債意愿。

12.答案：A

本題解析：隨機變量X服從正態分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標準差范圍內的概率為0．68，其觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內的概率為0．95，其觀測值落在距均值的距離為3倍標準差范圍內的概率為0．9973。

13.答案：C

本題解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監管問題。

14.答案：C

本題解析：

名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。

15.答案：B

本題解析：現代商業銀行的財務控制部門通常采取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化，因此所提供的數據最為真實、準確，這無疑使財務控制部門處在有效風險管理的最前端。B項正確。故本題選B。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行以負債經營為特色，其資本占比較低，因此承擔著巨大風險。相對而言，商業銀行資本發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾個方面：①資本為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

評價主體是商業銀行。客戶評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。

3.答案：A、B、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：(1)內部關聯交易頻繁。(2)連環擔保十分普遍。(3)真實財務狀況難以掌握。(4)系統性風險較高。(5)風險識別和貸后管理難度大。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容有：

①設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；

②確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；

③熟悉危機處理的最佳媒介方式；

④在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。

A項屬于聲譽危機管理中提高日常解決問題的能力方面的內容。

故本題選BCDE。

5.答案：A、B

本題解析：

商業銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部審計確認服務類型已經從傳統的三個類別——財務審計、遵循性審計以及經營審計發展到現代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風險和控制自我評估、盡職調查、質量審計、安全審計、信息技術審計、隱私審計等。

7.答案：B、D、E

本題解析：

有些操作風險如火災、搶劫、高管欺詐等，商業銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

監管原則是對監管行為的總體規范，《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

9.答案：A、B、C

本題解析：

內部控制的要素包括：內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、監督與糾正和信息交流與反饋。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

價內期權具有內在價值，價外期權與平價期權的內在價值為零，沒有負值，所以A項錯誤；期權價值包括內在價值和時間價值兩部分，所以B項正確；當期權為價外期權或平價期權時，期權的內在價值為零，期權價值為時間價值，所以C項正確；在到期日當天，期權的時間價值為零，期權的價值等于其內在價值，所以D、E項正確。

11.答案：C、D、E

本題解析：

一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關的因素，包括聲譽、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關的因素，包括經濟周期、宏觀經濟政策和利率水平。

12.答案：B、C、E

本題解析：

。行業風險分析的主要內容有：行業特征及定位；商業成熟期分析；行業周期性分析；行業的成本及盈利性分析；行業依賴性分析；行業競爭力及代替性分析；行業成功的關鍵因素分析；行業監管政策和有關環境分析：所以B、C、E三項正確，A、D兩項不屬于行業風險分析的內容。

13.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統缺陷。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除了A、B、C、D、E五項外，商業銀行制定資本規劃的監管要求還有：①對于重度壓力測試結果，商業銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施．并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道；②商業銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業務持續運營的能力．并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。

15.答案：A、B、D

本題解析：

。本題考查的是風險管理模式發展的階段。縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發展過程，商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個發展階段：①資產風險管理模式階段；②負債風險管理模式階段；③資產負債風險管理模式階段；④全面風險管理模式階段。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

在操作風險自我評估的過程中，可依據評審對象的不同，采用流程分析法、情景模擬法、引導會議法、調查問卷法等方法，并借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數據、各類業務檢查報告等相關資料進行操作風險自我評估。

2.答案：正確