2023年江蘇常熟市宜陽興福村鎮銀行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。

A.微觀經濟

B.宏觀經濟

C.國際貿易收支

D.利息率

2.一般匯率風險分為（）。

A.外匯交易風險、外匯結構性風險、外匯期貨風險、外匯期權風險

B.外匯交易風險、外匯結構性風險、外匯期權風險

C.外匯交易風險、外匯結構性風險、外匯期貨風險

D.外匯交易風險、外匯結構性風險

3.風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，不包括（）。

A.表內與表外

B.集團層面

C.投資組合層面

D.收益層面

4.貸款損失準備不包括（）。

A.一般準備

B.專項準備

C.特殊準備

D.特種準備

5.市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

A.人力資源

B.資質等級

C.成本管理

D.管理層素質

6.采用統計模型法來計算違約概率的理論依據是（）。

A.統計模型具有明顯的經濟意義

B.統計模型的估計與使用相對比較簡單

C.財務比率在即將發生違約的企業和正常企業之間有著明顯差異

D.統計模型所反映的統計關系較為穩定，不隨行業的變化而變化

7.下列不屬于盈利能力指標的是()。

A.資產收益率

B.資本金收益率

C.預期損失率

D.凈業務收益率

8.如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動利率或其存款，年利率會根據某個基準利率進行同步調整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風險屬于（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

9.下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.凈資產負債率

B.流動比率

C.管理層素質

D.現金比率

10.在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內期限錯配金額是指()。

A.資產方的資金流入加負債方的資金流出

B.資產方的資金流入減負債方的資金流出

C.資產方的資金流入乘負債方的資金流出

D.資產方的資金流入除負債方的資金流出

11.下列關于風險監管的說法中，錯誤的是（）。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節省資源

12.關于風險救助，下列說法不正確的是（）。

A.是針對有問題的銀行機構采取的救助性措施

B.其內容包括調整決策層和管理層、實施資產和債務重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監控性的措施

D.其目的是通過風險救助，改善銀行機構經營狀況，有效處置化解風險，防止風險進一步擴大和惡化

13.下列屬于商業銀行信用風險監測主要指標的是()。

A.不良負債率

B.存貸比

C.非預期損失率

D.關聯授信比例

14.參照國際最佳實踐，在拓展客戶期，商業銀行對個人客戶評分時宜采用（）。

A.申請評分

B.行為評分

C.信用局評分

D.利潤評分

15.商業銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態分布，假設該組合的日平均收益率為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%

二.多選題(共15題)

1.商業銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動比率

2.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

3.銀監會《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告包括()。

A.地區和客戶結構情況

B.新發放貸款質量情況

C.本期貸款余額等基本情況

D.不良貸款清收轉化情況

E.新發生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

4.《中華人民共和國反洗錢法》規定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

5.已知某企業集團在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%,2011年,A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款,由B公司擔保,B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款,由C公司擔保,C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款,由該企業集團擔保,則下列分析恰當的是（）。

A.銀行L對A

B.C三家公司的貸款容易出現擔保不足狀態B該企業集團對A.BC三家公司均形成控制關系

C.銀行L需要特別關注該企業集團所提供財務報表的真實性

D.A.B.C公司之間構成連環擔保

E.銀行L應根據A.B.C三家公司自身風險狀況分別授信

6.資本監管的具體措施包括()

A.有效資本監管的起點是商業銀行自身嚴格的資本約束

B.監管部門對商業銀行實施資本充足率監督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險

C.為確保商業銀行能夠應付經營過程中的各種不確定性而導致的損失，監管部門可以根據商業銀行的風險狀況和風險管理能力，個案性地要求商業銀行持有高于最低標準的資本

D.監管部門按照商業銀行資本充足狀況，將商業銀行分為一、二、三、四類，分別采取監管干預措施，以提高不同類別商業銀行的資本充足率水平

E.商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責

7.下列屬于實力類指標的有()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術及設備的先進性

D.市場競爭環境

E.政策法規環境

8.商業銀行的戰略風險主要體現在（）。

A.為實現戰略目標而制定的經營策略存在缺陷

B.整個戰略實施過程中的質量難以保證

C.戰略目標缺乏整體兼容性

D.外部監管環境出現了巨大變化

E.為實現目標所需要的資源缺乏

9.風險管理信息系統應當()。

A.建立錯誤承受程序

B.設置災難恢復以及應急操作程序

C.隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

D.設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵

E.為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志

10.在融資集中度的管理中，最大十家同業融入比例是（）與總負債的比率。

A.同業存放

B.同業拆借

C.賣出回購款項

D.最大十家存款客戶存款合計

E.最大十家同業機構交易對手同業拆借

11.外部風險報告的內容主要包括()。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.提供監管數據

D.反映管理情況

E.提出風險管理的措施建議

12.根據巴塞爾委員會的規定，在風險報告中，為了提高商業銀行透明度，信息應當具備的特征包括()。

A.相關性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

13.操作風險的人員因素包括()

A.內部欺詐

B.知識/技能匱乏

C.失職違規

D.核心雇員流失

E.違反用工法

14.關于商業銀行利率風險管理的表述，正確的有（）。

A.當資產負債處于負債敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加

B.當資產負債處于資產敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加

C.當資產負債處于債務敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加

D.當資產負債處于資產敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加

E.當資產負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響

15.集團法人客戶的信用風險特征有（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況易于掌握

D.系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理方便

三.判斷題(共15題)

1.絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行外部環境的變動。()

2.遠期產品通常包括即期外匯交易和遠期利率合約。()

3.作為定量和定性分析的一部分，銀行應使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風險敞口，內部壓力測試應基于有關依賴性和相關性的合理假設涵蓋一系列情景。（

）

4.CreditRisk+模型的一個基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。（

）

5.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

6.存款人與銀行的關系屬于特殊的債務人與債權人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優勢。()

7.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。()

8.戰略規劃是關于公司發展的長期規劃，因此必須保持長期固定不變。（）

9.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

10.戰略風險的發生可能引發銀行重大損失甚至倒閉。（）

11.代理業務是指商業銀行將原來由自身負責處理的某些業務活動委托給服務提供商進行持續處理的行為。()

12.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。()

13.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估。（）

14.缺乏客觀公正性的壓力情景設計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關工作。（）

15.董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢管理層的意見和建議。（）

四.單選題(共15題)

1.貸款受理和調查中的風險不包括（

）。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

B.借款申請人所提交的材料不真實.不合法

C.借款申請人的擔保措施不足額或無效

D.審批人對借款人的資格審查不嚴

2.依照房產租金收入計算繳納的應納稅額計算公式為（）。

A.租金收入×1.2％

B.租金收入×0.12％

C.租金收入×12％

D.租金收入×5％

3.在個人住房貸款中,貸款審批環節的主要業務操作風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.審批人員未核實借款人提交的材料是否真實有效

C.不按權限審批貸款,使得貸款超授權發放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴,導致向不符合條件的借款人發放貸款

4.個人住房裝修貸款是銀行向個人發放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.出租房屋

B.商鋪

C.自用住房

D.待售房屋

5.個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

6.個人汽車貸款發放的具體流程為（）。

A.放款通知—出賬前審核—開戶放款

B.開戶放款—出賬前審核—放款通知

C.出賬前審核—開戶放款—放款通知

D.出賬前審核—放款通知—開戶放款

7.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇（）的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發生后的第4個月開始償還首筆貸款本金。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進還款法

8.個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產記錄

B.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

C.職業信息

D.信用報告查詢信息

9.辦理有擔保的流動資金貸款時，銀行可采取的防控操作風險的措施包括（）。

A.抵押合同未經抵押物共有人書面授權

B.貸款抵押手續全權交由外部中介機構辦理

C.不接受劃撥土地為有擔保流動資金的抵押物

D.抵押人未經銀行許可將抵押物出租

10.在保證期間，銀行如發現保證人出現特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產線

C.保證人低價或無償轉讓有效資產

D.保證人有惡意破產傾向

11.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

12.新國家助學貸款管理辦法規定，國家助學貸款的借款人必須在畢業后_____年內還清貸款，貸款期限最長不得超過______年。()

A.4:8

B.6:8

C.5:10

D.6:10

13.公積金個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.35％

14.（）是指客戶的行為變數。

A.行為因素

B.心理因素

C.地理因素

D.利益因素

15.對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

五.多選題(共15題)

1.下列關于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的有（）。

A.一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％（）

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60％

D.用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70％

2.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風險因素差異大，具有非系統特點

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性特點

E.以保證為前提建立的借貸關系

3.除住房貸款外的其他個人貸款大部分與消費息息相關，在消費場所開展營銷，()。

A.有利于節省成本

B.有利于增加利潤

C.有利于提高收益

D.有利于獲得客戶

E.有利于提高效率

4.以下關于個人征信安全管理的說法，正確的是（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數據庫還對查看個人信用報告的商業銀行信貸人員（即數據庫用戶）進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理

E.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少三個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人

5.經當事人書面授權商業銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

6.在進行個人客戶信用風險評估衡量時會用到“5W”因素分析法，其中的“5W”是指()

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.擔保物

E.如何還款

7.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.資產規模中等

8.下列關于個人汽車貸款的發展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據《汽車貸款管理辦法》第3條的規定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行

9.個人基礎數據庫信用信息查詢主體包括（）。

A.保險公司

B.證券公司

C.商業銀行

D.縣級以上（含縣級）司法機關

E.個人

10.個人住房貸操作風險的防控措施有（）。

A.建立并嚴格執行貸款面談制度

B.提高貸前調查深度

C.加強真實還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強抵押物管理

11.個人貸款可采用的擔保方式，主要有（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

12.商業助學貸款實行的原則是()。

A.部分自籌

B.風險補償

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

13.下列關于個人耐用消費品貸款的說法正確的有（）。

A.可用于購買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.該業務的市場需求旺盛，正處于快速發展階段

D.貸款期限不得超過退休年齡

E.貸款起點一般為2000元

14.銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

15.個人抵押授信貸款發放后，貸款銀行應在臺賬中建立貸款的（）等指標，記錄相關數據。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價值

E.抵押率

六.判斷題(共15題)

1.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

2.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續。（）

3.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

4.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。

()

5.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監控、返還與處置等一系列活動。（）

6.個人保證貸款僅包括以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人或其他經濟組織作為保證人而向個人發放的貸款。（）

7.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

8.個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行獨立負責。（）

9.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權益類證券。()

10.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

11.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

12.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵押物或第三方保證作為擔保。（）

13.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。()

14.建立健全個人征信系統，已成為加強商業銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業銀行個人貸款風險的當務之急。

15.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償的期限。（）

七.單選題(共15題)

1.當年貼現率為7%時，投資項目的凈現值為45元，則說明該項目的內部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較

2.金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數是（）

A.標準差

B.期望收益率

C.方差

D.協方差

3.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句（）。

A.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

C.“投資有風險，人市須謹慎”

D.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

4.下列關于金融互換的說法，不正確的是()。

A.互換中包含兩個或兩個以上的當事人

B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種

C.金融互換是通過銀行進行的場外交易

D.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

5.金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的()。

A.集聚功能

B.反映功能

C.資源配置功能

D.調節功能

6.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.限制民事行為能力人的監護人是其法定代理人

B.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

C.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

D.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

7.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人

8.下列不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成與發展階段

C.成熟階段

D.穩定發展階段

9.商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的（）前報中國銀行業監督管理委員會。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.4月底

10.理財目標確定的SMART原則不包括下列（

）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關的（Relative）

11.商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任()。

A.完全由客戶承擔

B.完全由商業銀行承擔

C.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

12.發郵件時的注意事項不包括()。

A.使用有意義的標題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mai取代電話

13.編制股票價格指數的四個步驟依次為()。

A.指數化、選擇樣本股、選定某基期、計算計算期平均股價，并做必要的修正

B.選擇樣本股、計算計算期平均股價，并做必要的修正、選定某基期、指數化

C.選擇樣本股、選定某基期、計算計算期平均股價，并做必要的修正、指數化

D.選定某基期、選擇樣本股、計算計算期平均股價，并做必要的修正、指數化

14.建立客戶關系的內容不包括（）。

A.明確目標客戶

B.收集客戶私人信息

C.處理投訴

D.維護客戶關系

15.假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110

八.多選題(共15題)

1.商業銀行要建立健全綜合理財服務的（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A.內部管理與監督體系

B.客戶授權檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系

2.銀行代理理財產品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

3.下列的現金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.從保險公司領取的養老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月從社保部門領取的養老金

4.下列關于商業銀行從事境內黃金期貨交易業務從業人員資格及人數的規定，正確的有()。

A.通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風險管理人員至少2人

D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業記錄

5.利率水平對個人理財的影響主要包括()。

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場走高

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標

6.合格理財師的標準是（）。

A.財富

B.品德

C.專業資格證書

D.服務

E.專業能力

7.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。

A.法律風險

B.道德風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.技術風險

8.房地產與個人的其他資產相比有自身的特點，主要包括（）。

A.使用長期性

B.保值增值性

C.影響因素多樣性

D.變現性

E.位置固定性

9.影響債券類產品收益的因素主要有()。

A.債券種類

B.債券期限

C.票面價值

D.債券流動性

E.稅收待遇

10.商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標.進行監管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.銷售人員代替客戶簽署文件

11.債券的收益主要來源于()。

A.利息收益

B.股利

C.價差收益

D.現金分紅

E.銀行利率

12.保單利益不確定的保險產品有(

)。

A.分紅型人身保險產品

B.萬能型人身保險產品

C.投資連結型人身保險產品

D.變額型人身保險產品

E.非預定收益型投資保險產品

13.教育規劃包括（

）。

A.長期教育規劃

B.短期教育規劃

C.子女教育規劃

D.客戶自身教育規劃

E.高等教育規劃

14.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有（）等行為。

A.擅自變更保險條款.提高或降低保險費率

B.挪用或侵占保險費

C.串通投保人、被保險人或收益人欺騙保險人

D.兼做保險經紀業務E、代理再保險業務

15.根據西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求層次包括()。

A.生理需求

B.成就感需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現的需求

九.單選題(共15題)

1.關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

B.借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息之和

D.貸款經批準展期后，銀行應當根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

2.中長期貸款利率的檔次不包括()。

A.6個月至1年(含1年)

B.1年至3年(含3年)

C.3年至5年(含5年)

D.5年以上

3.下列關于抵押物處理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶

B.抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C.抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保

4.決定貸款能否償還的最主要因素是（）。

A.貸款人的信用等級

B.貸款人的現金流情況

C.貸款人的還款能力

D.擔保人的資金實力

5.某公司2015年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2015年度的應收賬款周轉天數為（）天。

A.50

B.65

C.73

D.80

6.下列關于債項因素的說法中，錯誤的是（）。

A.債項類型是影響LGD大小的重要因素

B.信用貸款的LGD一般高于抵押貸款

C.項目貸款的LGD一般高于流動資金貸款

D.一些有著特殊還款安排的貿易融資產品的LGD低于普通貸款

7.在上市客戶法人治理結構中，信貸人員應特別予以關注的方面有股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制和()

A.公司章程變更

B.經營方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實際質量

8.客戶信用評級方法中的專家判斷法是依據（）

A.精確的數理模型

B.信貸專家自身的專業知識

C.外部評級機構的意見

D.董事會高層的意見

9.關于常規清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是()。

A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.直接強制執行債務人資產

D.要將依法收貸作為常規清收的后盾

10.下列不屬于上市客戶的法人治理關注點的是（??）。

A.信息披露的實際質量難以控制

B.客戶決策和客戶運作以內部人和關鍵人為中心，內部人能夠輕易地控制和操縱股東大會、董事會和監事會，極易出現偏離客戶最佳利益和債權人利益的行為

C.股權結構不合理

D.所有者缺位

11.根據《貸款風險分類指引》，下列關于貸款分類的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款中包括次級類貸款

B.同一筆貸款應根據比例拆分進行五級分類

C.貸款分類的實質是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性

D.貸款分類是商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

12.工藝技術方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。

A.技術可行性分析

B.產業基礎分析

C.財務可行性分析

D.效益分析

13.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和審核，所指的責任部門即是指（）。

A.放款執行部門

B.前臺營銷部門

C.授信審批部門

D.后臺管理部門

14.停止發放貸款的情況不包括（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規定償還貸款本息

C.上市公司被退市

D.違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

15.如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

十.多選題(共15題)

1.以下關于可持續增長率的說法正確的是（）。

A.可持續增長率是在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現的長期銷售增長率

B.計算可持續增長率需假設公司的財務杠桿不變

C.計算可持續增長率需假設公司的銷售凈利率維持當前水平

D.可持續增長率是主要依靠內部融資即可實現的增長率

E.可持續增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產使用效率、杠桿

2.貸款分類的意義包括（）。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是金融審慎監管的需要

C.貸款分類是業務分析的需要

D.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

E.貸款分類是不良資產的處置和銀行重組的需要

3.下列關于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人支付與減少的價值相等的現金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保

E.若抵押物的價值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權消失

4.貸款合同管理是指按照銀行內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

5.下列屬于資產變化引起的需求的是（）。

A.資產效率的下降

B.固定資產的重置

C.固定資產的擴張

D.長期投資

E.短期投資

6.在固定資產貸款貸前調查報告中，項目配套條件落實情況調查主要包括（）。

A.廠址選擇和土地征用的落實情況

B.是否符合國家產業政策、投資政策、行業規劃和社會經濟發展需要

C.資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應的落實情況

D.配套水、電、氣條件的落實情況

E.經濟效益和社會效益評價

7.對于季節性增長借款企業，銀行需通過對（）分析，判斷企業是否具有季節性借款需求及其時間和金額，決定合適的季節性貸款結構及償還時間表。

A.現金流的預測

B.資產結構預測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現金水平

8.借款人如出現違約，銀行有權采取的措施有（）。

A.加罰利息

B.期限糾正

C.停止或取消借款人尚未提用的借款額度

D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期

9.基金銷售機構從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監督管理委員會將依據《中華人民共和國證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰。

A.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構與未取得基金銷售業務資格或未經中國證券監督管理委員會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業務的

C.未經中國證券監督管理委員會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品

E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

10.基金子公司產品投資的注意事項包括（）。

A.充分了解產品管理人的情況

B.了解產品類型和風險收益特征

C.了解產品的風險管理措施

D.確定資金最終流向和投資標的物

E.了解信息披露方式和項目進展情況

11.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.行業因素

B.風險緩釋因素

C.企業因素

D.債項因素

E.宏觀經濟周期因素

12.《中華人民共和國擔保法》規定，擔保的原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

E.協議承諾的原則

13.商業銀行對客戶進行評級是，財務報表分析的重點有（）

A.借款人的償債能力

B.借款人的信譽

C.所占有的現金流量

D.資產的流動性

E.借款人獲得其他銀行貸款的能力

14.下列各項中，不屬于衡量企業營運能力的指標有（

）。

A.存貨周轉率

B.資產負債率

C.凈資產收益率

D.應收賬款周轉天數

E.負債與所有者權益比率

15.下列關于抵債資產保管與處置的說法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對

C.抵債資產原則上應采用公開拍賣的方式進行處置

D.抵債資產拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式

E.抵債資產收取后原則上不能對外出租.銀行也不得擅自使用抵債資產

十一.判斷題(共15題)

1.貸款分類能為判斷貸款法定準備金是否充足提供依據。

2.商業銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合的寬度越大。()

3.費率是指包括利率在內的銀行提供信貸服務的價格。()

4.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

5.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策。（）

6.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低。（）

7.根據“三個辦法一個指引”的有關規定，貸款人應設立獨立責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核。它首先應獨立于前臺信貸營銷部門，其次應獨立于中臺授信審批部門。（

）

8.商業銀行對借款企業的速動比率進行評價時，應考慮的因素需包括行業性質及固定資產使用效率。（）

9.確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經用于項目的資本金，還可以核對發票或者交易合同與付款憑證等。

（）

10.公司信貸的表外業務主要包括票據貼現和信用證。（

）

11.銀行進行營運現金流量分析時，若得出的營運現金流為正，且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要，則可以作為合理借款需求的原因。()

12.客戶經理是以市場和客戶為中心的業務組織管理架構。（）

13.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需要考慮的因素是折舊。()

14.銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規定在借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾。（）

15.用多余現金購買3個月期債券，表現為現金凈流出。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行對消費者的主要義務不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公開

C.交易留痕

D.妥善處理投訴

2.再貸款是()對金融機構的貸款。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.財政部

3.商業銀行應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。這是金融創新原則中()的體現。

A.“認識你的客戶”

B.“認識你的風險”

C.“把握你的客戶”

D.“維護你的客戶”

4.內部環境中處于基礎地位的是（）。

A.組織架構

B.企業文化

C.人力資源

D.規章制度

5.個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100

6.商業銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（

）成交。

A.柜臺市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場

7.普惠金融的基本原則不包括（

）。

A.健全機制、持續發展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系、完善制度

8.（），中國銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，定義了關聯方和關聯方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

9.（）是指房地產開發公司、商品房建設公司及其他房地產開發法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產開發或經營活動的單位統一開發的投資。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產開發投資

D.其他固定資產投資

10.消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

11.下列不屬于企業債券的發行主體的是（）。

A.國有獨資企業

B.國有控股企業

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機構

12.根據《企業集團財務公司管理辦法》，企業集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業單位法人或者社會團體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

13.根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務不包括（）。

A.對成員單位提供擔保

B.對成員單位辦理票據承兌與貼現

C.對成員單位辦理貸款及經營租賃

D.經批準的保險代理業務

14.下列不屬于我國金融資產管理公司的是()。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國華融資產管理公司

D.中國宜信財富有限公司

15.商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（

）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％

十三.多選題(共15題)

1.票據結算業務包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業匯票

D.支票

E.商業本票

2.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.農村存款

B.流通中現金

C.企業單位活期存款

D.城鄉居民儲蓄存款

E.企業單位定期存款

3.根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經銀保監會批準，金融租賃公司可以經營的業務包括（

）。

A.固定收益類證券投資業務

B.浮動收益類證券投資業務

C.向金融機構借款

D.發行債券

E.向金融機構投資

4.下列關于銀行業金融機構對投訴處理的說法中，正確的有()。

A.加強對投訴處理結果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息

C.在規定時限內調查核實并及時處理銀行業消費者投訴

D.認真查找產品和服務的薄弱環節和風險隱患

E.督促有關部門從管理制度、運營機制、操作流程等層面予以改進

5.戰略風險主要體現在()。

A.戰略目標缺乏整體兼容性

B.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

C.為實現戰略目標所需要的資源匱乏

D.整個戰略實施過程的質量難以保證

E.商業銀行的管理混亂

6.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

7.根據金融創新的原則．商業銀行應做到（）。

A.“認識你的業務”

B.“認識你的風險”

C.“認識你的市場定位”

D.“認識你的客戶”

E.“認識你的交易對手”

8.根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。

A.并購貸款

B.個人經營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

9.商業銀行發展轉型類指標包括()。

A.市場風險指標

B.業務及客戶發展指標

C.聲譽風險指標

D.資產負債結構調整指標

E.收入結構調整指標

10.公司債券的信用保障是發債公司的()。

A.資產質量

B.債券發行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續盈利能力

11.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強服務渠道管理，深入開展“結算優質服務年”活動

C.加快產品創新步伐，加大新產品推廣應用力度

D.抓好客戶經理和產品經理隊伍建設

E.強化流程管理，提高風險控制水平

12.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

E.建立量化流動性監管標準

13.下列關于信托行業發展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復發展初期，主要開展的是類銀行業務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經歷了5次行業清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業持續、快速發展

14.商業銀行的代收代付業務主要包括（

）。

A.代理各項公用事業收費

B.代理行政事業性收費

C.代發工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

15.根據《金融資產管理公司條例》規定，金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事的業務活動有()。

A.追償債務

B.財務及法律咨詢

C.發行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權轉股權

十四.判斷題(共10題)

1.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益的貸款應至少歸為關注類貸款。()

2.違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。()

3.產業布局政策是行業協會或地方部門制定的政策措施。()

4.商業銀行應當建立并嚴格執行授權和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產品交易的風險敞口限額、止損限額、應急計劃和壓力測試的制度和指標，制定限額監控和超限額處理程序。（

）

5.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

6.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

7.銀行應當區分內部自查、外部檢查以及違規程度，確定合規經營類指標中違規處罰的具體分值和權重，對于內部檢查發現并實施監管措施或行政處罰的，應當調低績效考評等級。（

）

8.《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作指導意見》是當前我國在金融消費者權益保護方面的綱領性文件。()

9.目前，銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。（

）

10.福利性收入包括保險費、住房公積金等。()

十五.單選題(共15題)

1.（）是指所允許的最大損失額。

A.交易限額

B.變動限額

C.風險限額

D.止損限額

2.下列選項中，既具有結算功能，又具有融資功能的是（）。

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

3.銀行監管的本質實際上是()監管。

A.法律

B.行政規章

C.制度

D.風險

4.以區域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

5.《民法典》規定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

6.下列不屬于我國商業銀行現金資產的是（）。

A.庫存現金

B.法定存款準備金與超額存款準備金

C.存放同業

D.同業存放

7.下列不屬于商業銀行代理業務的是（

）。

A.代理銀行業務

B.代理證券業務

C.代理保險業務

D.代理期貨業務

8.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。

A.商業銀行

B.中央銀行

C.銀保監會

D.國務院監管機構

9.（）是我國銀行業監管規則體系的基礎和主干。

A.法律

B.行政法規

C.部門規章

D.法律、行政法規

10.目前，我國商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.貸款

B.債券

C.存款

D.現金

11.中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券（）

A.集中管理

B.分業管理

C.自律管理

D.混合管理

12.下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監管資本又稱為風險資本

13.我國銀行辦理活期存款業務通常是（）。

A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證

C.1元起存.只以存折為存取憑證

D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

14.銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監管資本

D.經濟資本

15.以下不屬于商業銀行現金流來源的是（）。

A.經營活動產生的現金流量

B.投資活動產生的現金流量

C.籌資活動產生的現金流量

D.負債減少所得現金流

十六.多選題(共15題)

1.銀行業從業人員進行行業內信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.參加學術研討會

C.召開專題協調會議

D.參加同業聯席會議

E.參加銀行業自律組織

2.目前，我國商業銀行開辦的國內貿易融資業務有()。

A.銀團貸款

B.項目貸款

C.國內信用證

D.發票融資

E.國內保理

3.商業銀行存款準備金分為（）。

A.違約損失準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.保證金

E.交易存款準備金

4.下列可以作為商業銀行內部控制措施的是（）。

A.嚴格執行會計準則與制度

B.建立健全內部控制制度體系

C.采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險

D.建立健全信息系統控制

E.制定規范員工行為的相關制度

5.信用證的主要當事人包括()。

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

6.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則

C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失

7.銀行公司治理組織架構的主體包括()。

A.股東大會

B.高級經理

C.監事會

D.高級管理層

E.工會

8.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

E.客戶特殊需求

9.商業銀行資本管理的內容主要包括（）。

A.開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

10.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

11.商業銀行的承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據發行便利

C.銀行保函業務

D.信貸證明

E.客戶授信額度

12.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學貸款

D.個人汽車貸款

E.個人住房按揭貸款

13.犯罪的特征是（）。

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發生隨時性

14.金融衍生品交易業務的基本種類有（）。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權

E.遠期

15.商業匯票貼現對于貼現銀行來說（）。

A.銀行提前收回墊付的現金

B.買進票據行為

C.銀行成為票據的權利人

D.票據到期可以取得票據所記載的金額

E.銀行提前收回墊付的商業成本

十七.判斷題(共15題)

1.在最高額抵押權設立以前就已經存在的債權，經當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。()

2.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。()

3.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

4.銀行中如有閑置的手提電腦，從業人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()

5.撤銷是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

6.訴訟時效期間從權利侵害時算起。

7.證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。（）

8.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

9.通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

10.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

11.通貨膨脹是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。（）

12.公司被吊銷營業執照，還可以繼續進行經營活動直至公司完成清算。（）

13.銀行業監督管理機構對于銀行業金融機構違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的追究方式與對銀行業金融機構未經批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

14.根據《公司法》的規定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

15.失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由宏觀經濟因素的變動反映出來：當宏觀經濟因素發生不利變動時，有可能導致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風險損失。

2.答案：D

本題解析：匯率風險主要分為外匯交易風險、外匯結構性風險兩類。

3.答案：D

本題解析：風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內與表外、集團層面、投資組合層面及業務條線層面的風險。

4.答案：C

本題解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

5.答案：D

本題解析：實力類指標包括資金實力、技術及設備的先進性、人力資源、資質等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。D項屬于品質類指標

6.答案：C

本題解析：答案為C。違約概率是指借款在未來一定時期內發生違約的可能性。財務比率主要用來研究企業類客戶的經營狀況、資產/負債管理等狀況，財務比率在即將發生違約的企業和正常企業之間有著明顯差異，故其可作為采用統計模型法來計算違約概率的理論依據。

7.答案：C

本題解析：盈利能力指標包括資產收益率、資本金收益率、凈業務收益率。

8.答案：C

本題解析：基準風險是在利息收入和利息支出所依據的基準風險變動不一致的情況下發生的，根據題意，貸款是固定利率，而存款時浮動利率，所以依據的基準風險不同，屬于基準風險。考點：市場風險特征與分類

9.答案：C

本題解析：統觀本題四個選項中，選項C是例外，再分析題干中“基本面”指標，可以確定只有選項C是基本面，其他三個指標都是微觀的數據，屬于財務指標。

10.答案：B

本題解析：在合同期限錯配表中，資產方的資金流人減負債方的資金流出等于銀行在特定時間內期限錯配金額。

11.答案：C

本題解析：風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

12.答案：C

本題解析：C項，風險的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監控性的措施。

13.答案：D

本題解析：在信用風險管理領域，商業銀行信用風險監測的主要指標包括不良貸款率、預期損失率、單一(集團)客戶授信集中度、關聯授信比例、貸款損失準備充足率、逾期貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、貸款風險遷徙率、關注類貨款占比、貸款撥備率等。

14.答案：C

本題解析：。參照國際最佳實踐，個人客戶評分按照評分的階段則可以分為拓展客戶期（信用局評分）、審批客戶期（申請評分）和管理客戶期（行為評分）。

15.答案：D

本題解析：正態隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內的概率分別如下：P（μ－σ＜X＜μ＋σ）≈68%；P（μ－2σ＜X＜μ＋2σ）≈95%；P（μ－2.5σ＜X＜μ＋2.5σ）≈99%。則當概率為95%時，可得－0.2%＜X＜0.4%。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

商業銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個方面的因素：客戶的債務承受能力和銀行的損失承受能力。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權風險暴露、金融機構風險暴露、股權風險暴露以及其他風險暴露。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查不良貸款分析報告包括的內容。除A、B、C、D、E五項外，還包括對不良貸款變化趨勢進行預測等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

連環擔保實質上是使貸款處于擔保不足或者無擔保狀態。該企業集團只是對B公司形成了控制的關系，對A、C兩家公司重大影響。“控制”必須是含50%及其以上的權益性資本。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

7.答案：A、B、C

本題解析：

實力類指標包括資金實力、技術及設備的先進性、人力資源、資質等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

戰略風險主要體現在四個方面：①商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④整個戰略實施過程的質量難以保證。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

應當為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換密碼或磁卡。

10.答案：A、C、E

本題解析：

融資集中度的管理是流動性風險管理的重要部分。銀監會要求商業銀行至少應進行以下融資來源集中度指標的計量檢測和管理：①最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款×100％；②最大十家同業融入比例=(最大十家同業機構交易對手同業拆借+同業存放+賣出回購款項)/總負債×100％。

11.答案：C、D、E

本題解析：

A、B兩項是內部風險報告的內容。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據巴塞爾委員會的規定，在風險報告中，為了提高商業銀行透明度，信息應當具備相關性、全面性、可靠性、及時性、可比性特征。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

14.答案：B、C、E

本題解析：

當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

15.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：內部關聯交易頻繁；連環擔保十分普遍；真實財務狀況難以掌握；系統性風險較高；風險識別和貸后管理難度大。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行自身管理或技術上（公司治理和內部控制體系）存在致命的薄弱環節。題干說法錯誤。故本題選B。

2.答案：錯誤

本題解析：

遠期產品通常包括遠期外匯交易和遠期利率合約。

3.答案：正確

本題解析：

作為定量和定性分析的一部分，銀行應使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風險敞口，內部壓力測試應基于有關依賴性和相關性的合理假設涵蓋一系列情景。

4.答案：正確

本題解析：

CreditRisk+模型假設貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。

5.答案：正確

本題解析：

貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。

6.答案：錯誤

本題解析：

存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。銀行往往比存款人占有絕對優勢。

7.答案：正確

本題解析：

信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。

8.答案：錯誤

本題解析：

戰規劃制定后并不是固定不變的，在實施階段要根據實際情況不斷改進。故本題選B。

9.答案：錯誤

本題解析：

久期缺12的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著。

10.答案：