2023年興業銀行廈門分行招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列對于影響期權價值因素的理解，不正確的是()。

A.買方期權持有者的最大損失是零

B.隨著執行價格的上升，買方期權的價值減小

C.隨著標的資產市場價格上升，買方期權的價值增大

D.如果買方期權在某一時間執行，則其收益（不考慮期權費）為標的資產市場價格與期權執行價格的差額

2.下列不屬于企業非財務因素分析的是()。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產和經營風險分析

D.行業風險分析

3.銀行機構市場準入的內容不包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.高級管理人員準入

D.從業人員準入

4.效率原則是四大監管原則之一，它具體是指中國銀監會在進行監管活動中要()，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標的實現，又要努力降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

A.提出監管建議

B.規范監管標準

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監管資源，提高監管效率

5.商業銀行柜面業務操作風險控制措施不包括（）。

A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點,發現操作中的風險點能及時提供警示信息

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

6.下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括資產性風險和負債流動性風險

C.流動性風險是商業銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

D.大量存款的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險

7.風險管理能力較強的商業銀行會將資產更多地投資到（）領域。

A.成熟市場

B.新興行業

C.低風險產品

D.高信用等級的客戶

8.商業銀行信用風險監測中，行業經營風險因素不包括（）。

A.金融危機對行業發展產生影響

B.行業產能明顯過剩

C.市場需求出現明顯下降

D.行業個別企業出現虧損

9.下列行業風險預警因素中，不屬于行業環境風險因素的是()。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業政策

D.市場供求

10.某玩具廠欲向銀行借款以擴大生產，請附近一家幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。

A.若有超過貸款額的資金可以提供擔保

B.可以提供擔保

C.不能提供擔保

D.經銀行同意即可提供擔保

11.()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

12.利用清單法識別聲譽風險中，屬于操作風險的風險因素是（）。

A.優質客戶違約率上升

B.不良貸款率近5%

C.內外勾結欺詐

D.房地產行業貸款比例超過30%

13.流動性比例的計算公式為（）。

A.各項貸款余額／各項存款余額×100％

B.合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％

C.流動性負債余額／流動性資產余額×100％

D.流動性資產余額／流動性負債余額×100％

14.下列屬于商業銀行對保證擔保應重點關注的事項的是()。

A.保證人的貸款規模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關聯方

D.保證人的行業地位

15.（）是將流動性風險計量結果進行周期性比對和分析匯報。

A.流動性風險監測

B.流動性風險控制

C.流動性風險報告

D.流動性風險管控

二.多選題(共15題)

1.我國銀行監督領域所依托的主要法律包括()。

A.《商業銀行法>

B.《行政許可法》

C.《中國人民銀行法》

D.《巴塞爾新資本協議》

E.《銀行業監督管理法》

2.信息披露的主要形式包括（）。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.推介材料

D.定期報告

E.臨時報告

3.下列屬于法人信貸業務操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規模和市場份額

B.內控制度不完善、業務流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監督制約機制

D.管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規范，依法管貸意識不強

4.商業銀行建立風險管理部門應遵循的原則有（）。

A.風險管理部門應具備有限的風險管理策略執行權

B.風險管理部門應具備全面的風險管理策略執行權

C.風險管理部門應成為商業銀行的盈利中心

D.風險管理部門應具備高度的獨立性

E.風險管理部門應承擔風險管理的最終責任

5.風險轉移可分為()。

A.保險轉移

B.自我轉移

C.市場轉移

D.非保險轉移

E.商品轉移

6.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業負債、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況

7.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（）。

A.內部評級模型的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級數據的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級流程的驗證

8.巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（）。

A.內部欺詐

B.外部欺詐

C.實物資產損毀

D.經營中斷和系統癱瘓

E.客戶、產品和經營問題

9.常用的風險識別與分析方法有()。

A.制作風險清單

B.資產財務狀況分析法

C.失誤樹分析方法

D.分解分析法

E.敏感性分析法

10.商業銀行的風險暴露分類有（

）。

A.主權類

B.金融機構類

C.公司類

D.零售類

E.股權類

11.資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行（）達到動態平衡。

A.資本充足水平

B.資本充足率

C.業務規劃

D.財務規劃

E.經營規劃

12.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

13.新產品（業務）風險管理原則包括（）。

A.統一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.有效性原則

E.統籌性原則

14.下列關于凈穩定資金比率的敘述中，正確的是（）。

A.NSFR=(可用穩定資金／所需穩定資金)×100％

B.凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于80％

C.凈穩定資金比例指標包含兩部分內容：可用穩定資金(ASF)和所需穩定資金(RSF)

D.可用穩定資金估算銀行持續處于壓力狀態下，仍然有穩定的資金來源使銀行持續經營和生存1年以上

E.所需穩定資金估算在持續1年的流動性緊張環境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現的資產數量

15.結構性資產或負債指經營上難以避免的策略性外幣資產或負債，主要包括()。

A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運資金)和法定儲備

B.經扣除折舊后的固定資產和物業

C.對海外附屬公司和關聯公司的投資

D.為維持資本充足率穩定而持有的頭寸

E.結構性資產或負債形成的交易性的匯率風險暴露是結構性外匯風險暴露

三.判斷題(共15題)

1.某商業銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權重法計算信用風險加權資產時.應將1000萬元視同其表內資產。（）

2.信用風險通常會影響商業銀行資產的流動性，聲譽風險通常會影響商業銀行負債的流動性。()

3.商業銀行制定資本規劃，應當確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的短期可持續性。（）

4.商業銀行流動性監管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

5.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

6.風險價值觀已成為計量市場風險的主要指標。()

7.資產分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。()

8.國別風險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險。（）

9.流動比率高低與企業償債能力呈反方向變動關系。（）

10.法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、貼現業務、銀行承兌匯票等業務。（）

11.關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。（）

12.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。（）

13.國別風險識別的對象是發生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業務經營有無國別風險敞口。（）

14.壓力情景的預測期間的長短不會影響壓力測試。（）

15.內部審計是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人征信系統管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發完成

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

2.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產開發商

B.房地產經紀公司

C.房產局

D.住房置業擔保公司

3.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進行銷毀。

A.四

B.三

C.二

D.一

4.下列關于個人征信安全管理說法不正確的是（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

B.除本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用時才能查看個人的信用報告

C.用戶有密碼可3個月更改一次

D.商業銀行如果違反規定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

5.下列說法錯誤的是()。

A.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括個人身份

B.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括破產記錄

C.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括居住信息

D.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括職業信息

6.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A.80％；50％；70％

B.70％；50％；80％

C.50％；70％；80％

D.80％；70％；50％

7.以下不屬于個人汽車貸款的特征的是（）。

A.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

C.風險管理難度相對較大

D.貸款金額大、期限長

8.到目前為止，我國個人貸款業務的發展歷經了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括()。

A.住房制度改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

9.對于宏觀經濟來說，（）不屬于開展個人貸款業務的積極意義。

A.對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

D.人們通過借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質量

10.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》自（）起實施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

11.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，經紀公司起到全程擔保的作用

12.用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

13.增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

14.商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

15.個人旅游消費貸款的貸款期限最長不超過()年(含)，具體期限根據借款人性質分別確定。

A.1

B.2

C.3

D.5

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸后檢查

C.貸款利率

D.還款額度

E.擔保方式

2.依據商業銀行法，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列屬于關系人的有（

）。

A.商業銀行的董事長

B.商業銀行行長的同班同學

C.商業銀行的監事

D.商業銀行信貸業務人員的近親屬

E.商業銀行董事投資的公司

3.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網點機構營銷

C.合作機構營銷

D.網上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

4.商業助學貸款的貸款審批人審查的內容包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規定

E.報批貸款的風險防范措施是否合規有效

5.以下關于個人住房貸款的說法中正確的有（）。

A.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款

B.個人住房貸款期限一般最長不超過30年

C.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

6.有效期內的某一時點，借款人的可用貸款額度是由（）決定的。

A.借款人希望得到的貸款數額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

7.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.流動性

D.期限長

E.利率低

8.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.對開發商和項目以及合作機構的檢查

E.對保證人的檢查

9.個人住房抵押授信貸款的抵押率確定因素有（）。

A.抵押房產的房齡

B.抵押物變現情況

C.當地房地產價格水平

D.抵押登記費用

E.房地產價格走勢

10.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

11.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續

12.農戶小額信用貸款使用的貸款證（卡）以農戶為單位，一戶一證（卡），不得()。

A.隨用隨貸

B.出租

C.出借

D.轉讓

E.周轉使用

13.個人汽車貸款中操作風險的防范措施有（）。

A.熟練掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查

14.與國家助學貸款相比，商業性助學貸款的特點有（）。

A.財政貼息

B.財政不貼息

C.人民銀行批準的商業銀行才可開辦

D.采取信用發放的原則

E.各商業銀行、城市信用社、農村信用社等金融機構均可開辦

15.個人貸款貸后檢查的內容包括()。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質押權利的檢查

E.對擔保情況的檢查

六.判斷題(共15題)

1.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

2.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

3.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

4.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次的1倍。（）

5.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷和電子銀行營銷兩種。（）

6.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

7.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

8.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

9.在個人住房貸款業務中，采用的擔保方式以抵押為主，在未實現抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責任

10.定金擔保是指貸款銀行從貸款款項中扣除一部分作為定金的行為。()

11.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

12.個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

13.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

14.銀行未及時辦理抵押手續或抵押手續無效而導致抵押物懸空，抵押權力無效，在發生貸款損失需處置抵押品時，銀行權利無法得到法律保障。()

15.商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這種理財產品屬于（）。

A.非保證收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

2.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產品的現值約為()元。

A.23333

B.66666

C.100000

D.133333

3.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應（

）。

A.予以規勸，向客戶推介其他產品

B.制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿及其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C.本著為客戶負責的態度，堅決不向其銷售此產品

D.向其當面說明該類產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動購買產品

4.基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

5.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續購買理財產品，持續10年，假設理財產品預期年化收益率都不變為6％，10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。

A.240

B.337

C.264

D.279

6.理財師向客戶提供連續性的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是()

。

A.連續性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

7.王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（

）。

A.10％

B.12％

C.12.55％

D.14％

8.我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

9.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后取得的總額為（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

10.客戶對信用風險進行保全的方法是()。

A.購買保險產品

B.運用法律手段

C.分散投資

D.選擇優秀的理財師

11.下列不能作為財產保險標的的是（）。

A.產品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備

12.下列不屬于基礎性金融衍生工具的是（）。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具

13.下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（

）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業銀行

14.（

）具有利滾利的特性，可以產生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利

15.下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

八.多選題(共15題)

1.銀行代理理財產品銷售的基本原則有()。

A.適當性原則

B.謹慎性原則

C.公平性原則

D.客觀性原則

E.公正性原則

2.回購協議市場的交易特點有()。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩定且超過銀行存款收益

D.稅收優惠

E.回購協議中所交易的證券主要是金融債券

3.我國金融機構對理財師的職業道德的要求有（

）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.專業勝任

E.保守秘密

4.客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為()

A.客戶甲是基金持有人

B.國泰基金公司是基金管理人

C.中國銀行是基金管理人

D.中國銀行是基金托管人

E.國泰基金公司是基金托管人

5.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點有（

）。

A.綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

C.綜合理財服務所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更加突出個性化服務

E.綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類

6.下列不屬于客戶財務信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

7.資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括（）。

A.股票市場

B.中長期債券市場

C.證券投資基金市場

D.銀行承兌匯票市場

E.商業票據市場

8.影響貨幣時間價值的主要因素包括()。

A.單利與復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

9.下列（）因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。

A.CPI上漲

B.發行公司發新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化

E.央行在市場拋售央行票據

10.下列選項中，符合《保險法》相關規定的是（）。

A.保險代理人為保險人代為辦理保險業務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同的，保險人不承擔保險責任，由保險代理人承擔責任

B.保險人委托保險代理人代為辦理保險業務的，應當與保險代理人簽訂委托代理協議，依法約定雙方的權利和義務及其他代理事項

C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任

D.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任

E.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保臉經紀人承擔賠償責任，保險人承擔連帶賠償責任

11.為了滿足風險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權基金在虧損分擔上，約定由（

）作為次級合伙人，并以其對合伙企業認繳的出資先承擔虧損。

A.普通合伙人

B.有限合伙人

C.具有關聯關系的有限合伙人

D.保險機構

E.擔保機構

12.在外匯市場上形成了多種多樣的交易方式，常見的即期交易、（）等。

A.擇期交易

B.掉期交易

C.期貨交易

D.期權交易

E.遠期交易

13.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可分為()。

A.利率掛鉤類

B.外匯掛鉤類

C.商品掛鉤類

D.債券掛鉤類

E.股票掛鉤類

14.《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為（）法人。

A.營利

B.機關

C.事業單位

D.非營利

E.特別

15.銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括()。

A.客戶資產規模

B.客戶在銀行的等級

C.客戶風險承受能力

D.客戶信譽情況

E.客戶從事的職業

九.單選題(共15題)

1.某企業利潤總額和為10萬元，利息費用為5萬元，則該企業的利息保障倍數為（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.《貸款通則》中，關于貸款展期的說法錯誤的是（）。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計不得超過5年

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

3.關于授權適度原則，正確的說法是（）。

A.確定授權金額及行權方式，只需考慮信貸風險因素

B.執行轉授權時，在金額上不得大于原授權

C.合理確定授權金額及行權方式，只需考慮提高審批效率因素

D.執行轉授權時，在金額上可以適當大于原授權

4.以下關于財產保全的說法錯誤的是（）。

A.財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移或者損毀滅失，保障日后執行順利進行

B.財產保全會影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務

C.財產保全分為訴前財產保全、訴中財產保全和訴后財產保全

D.財產保全分為訴前財產保全和訴中財產保全

5.下列選項中，不屬于授信額度的決定因素的是（）。

A.了解并測算借款企業的需求，通過與借款企業進行討論，對借款原因進行分析

B.客戶的還款能力

C.借款企業對借貸金額的需求

D.考察貸款材料是否齊全，文件準備是否合規

6.在市場約束和法制健全的情況下，()幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.貸款的風險程度

C.貸款的擔保程度

D.貸款的盈利程度

7.下列關于貸款抵押風險分析，正確的是（）。

A.抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對此擁有完全的所有權

B.我國《擔保法》規定了在法律規定范圍內的財產或權利抵押時，雙方當事人只需要簽訂抵押合同即可

C.共有財產是指兩人以上對同一財產享有所有權。對以共有財產抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未經所有權人同意就擅自抵押時，抵押關系無效，但不構成侵權

8.中期貸款是指貸款期限在（）的貸款。

A.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)

B.3年以上(不含1年)5年以下(含5年)

C.1年以上(含1年)5年以下(含5年)

D.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)

9.市場環境分析的SWOT方法中，“O”代表()

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

10.貸款合同是從（）角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行業金融機構與法人、其他組織之間就貸款的發放與收回等相關事宜簽訂的規范借貸雙方權利義務的書面法律文件。

A.貸款人主體

B.借款人主體

C.貸款人主體和借款人主體雙方

D.中介機構

11.下列關于質押的說法，不正確的是（）。

A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利

B.設立質權的人稱為質權人

C.質押擔保的范圍包括質物保管費用

D.以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

12.抵押物價值的變動趨勢不包括（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.技術性貶值

D.經濟性貶值

13.銀行業金融機構對外合格授信的基礎和前提是（）。

A.授信授權

B.授權適度

C.授權人不得越權

D.對內合理授權

14.某企業年初資產總額為190萬元，年末資產總額為210萬元，稅前凈利潤為20萬元，則該企業的資產收益率為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

15.下列選項中，屬于項目建設條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的建筑施工條件

C.擬建項目的財務資源條件

D.擬建項目的人力條件

十.多選題(共15題)

1.借款需求的影響因素主要包括（）。

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產效率下降

D.長期投資

E.商業信用的增加

2.下列關于成本結構表述正確的是(

)

A.低經營杠桿行業的變動成本占較高比例

B.低經營杠桿行業在經濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時，經營杠桿越低的行業，增長速度越慢

D.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

E.高經營杠桿行業的變動成本占較高比例

3.下列屬于有關經營者的預警信號的是（）。

A.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

B.財務報表呈報不及時

C.各部門職責分裂

D.冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場

E.銷售額下降

4.商業銀行個人理財業務人員包括（）。

A.銷售理財計劃的業務人員

B.為客戶提供財務分析、財務規劃的業務人員

C.為客戶提供投資建議的業務人員

D.銷售投資性產品的業務人員

E.一般性業務咨詢人員

5.存貨和應收賬款等資產的季節性增加需要現金去滿足其增長的需要，以下（）是季節性資產增加的主要融資渠道

A.季節性負債增加：應付賬款和應計費用

B.內部融資，來自公司內部的現金和有價證券

C.銀行貸款

D.外部融資

6.下列負債項目中，屬于流動負債的有（）

A.短期借款

B.應付工資

C.預付賬款

D.預收賬款

E.應付票據

7.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目有關的協議

D.擔保類文件

E.與登記、批準、備案、印花稅有關的文件

8.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協議規定的文件

9.評級發起是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。評級發起應遵循的原則有（

）。

A.客觀原則

B.盡職原則

C.集合原則

D.審慎原則

E.獨立原則

10.面談過程中，調查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不屬于該原則內容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優勢

D.劣勢

E.控制

11.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉讓抵押物的，無須經過商業銀行便可辦理

B.抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優先用于向商業銀行提前償還所擔保的債權或存入商業銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉讓抵押物時，須經商業銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規定的抵押率

12.下列關于資產保全人員維護債權的說法，正確的有（）。

A.資產保全人員應妥善保管能夠證明主債權和擔保債權客觀存在的檔案材料

B.資產保全人員應防止債務人逃廢債務

C.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為2年

D.訴訟時效一旦屆滿，若債權人未向人民法院申請保護債權，則自動解除債務關系

E.保證人和債權人在合同中未約定保證責任期間的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的2年內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任

13.供應階段信貸人員應重點分析的有（）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

14.根據《貸款通則》有關期限的規定，下列說法正確的有f)。

A.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

B.長期貸款展期期限累計不得超過5年

C.票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月

D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定

E.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

15.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括（）

A.擔保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

十一.判斷題(共15題)

1.轉授權是指商業銀行總部對總部相關授信業務職能部門或直接管理的經營單位授予全部或部分信貸審批權限。（）

2.設立客戶評級主標尺時，商業銀行債務人評級應最少具備7個非違約的級別、1個違約級別，并保證較高級別的風險大于較低級別的風險。（）

3.在對借款人的貸后監控中，管理狀況監控的特點是對“人及其行為”的調查。

4.只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強。（）

5.保證合同中要明確主債務的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務的履行期限,只要辦妥抵押手續即可。

6.在借款人自主支付方式下，一是仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途；二是仍應遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，但可以提前放貸。()

7.項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款。

8.銀行業金融機構應至少每年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。()

9.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

10.借款企業用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）

11.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

12.銀企合作中，以授信額度協議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質。（）

13.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

14.銀行每兩個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。（）

15.在資金來源結構變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價的基礎較為合適。

十二.單選題(共15題)

1.關于同業拆借業務，下列說法中，錯誤的是（）。

A.同業拆借拆入資金不得用于發放固定資產貸款

B.商業銀行與非商業銀行金融機構之間的短期資金拆借一般沒有固定場所

C.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

D.同業拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月

2.現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。

A.貨幣供應量

B.物價穩定

C.基礎貨幣

D.經濟增長

3.下列屬于銀行借貸業務中貸前調查階段存在的操作風險的是（

）。

A.企業通過重組或破產等方式故意逃廢銀行債務

B.審查人員隱瞞審查中發現的重大問題和風險

C.逆程序發放貸款

D.未按規定對抵（質）押物的真實性，權利有效性和保證人情況進行核實

4.以下說法正確的是（)。

A.債券的流動性比現金資產高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高

5.承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯合租賃

6.下列不屬于銀行二級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.實收資本

C.二級資本工具

D.少數股東資本可計入部分

7.中央銀行提高再貸款或再貼現利率，市場的反應通常是（）。

A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

B.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，提高商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

C.會減少商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

D.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

8.商業銀行的客戶管理是指銀行持續為客戶提供產品和服務，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。

A.把市場和客戶再分成若干個區域

B.培育忠誠客戶

C.實現利潤最大化

D.排斥競爭者

9.為了實現產業的合理布局，國家對產業存在和發展的空間形式規范的政策措施是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

10.金融機構違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動的，（）。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分

11.（

）是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創新法

D.調研法

12.關于信用風險的說法，錯誤的是（

）。

A.發放關聯貸款可能會造成信用風險

B.承兌業務可能會造成信用風險

C.信用風險只存在于貸款業務中

D.信用風險是指交易對象無力履約的風險

13.債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是()。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質押

14.()是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

15.重大聲譽事件發生后（

）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

十三.多選題(共15題)

1.抵押補充貸款的主要功能是支持（）而對金融機構提供的期限較長的大額融資。

A.國民經濟薄弱環節

B.國民經濟重點領域

C.社會事業發展

D.國民經濟支柱產業

E.區域內資金配置

2.規場檢查的主要方式有（）。

A.抽調內審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關系統設施設備

E.向其他銀行業金融機構了解情況

3.票據結算業務包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業匯票

D.支票

E.商業本票

4.當中央銀行降低法定存款準備金率時，下列說法中，錯誤的有()。

A.會造成準備金釋放

B.為商業銀行提供新增的超額準備

C.縮減了信用規模

D.導致貨幣供應量增加

E.導致貨幣供應量減少

5.下列選項中，屬于信用風險計量所經歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

6.商業銀行應建立與其（）相適應的合規風險管體系。

A.管理目標

B.經營范圍

C.制度體系

D.組織結構

E.業務規模

7.按照誘發風險的原因，風險可以分為()。

A.經濟風險

B.社會風險

C.信用風險

D.市場風險

E.法律風險

8.銀行業金融機構應當從（

）方面做好從業人員行為管理。

A.招聘和任職

B.從業人員管理信息系統

C.行為守則和行為細則

D.舉報和問責

E.評估和監測

9.我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

10.銀行業金融機構履行社會責任體現在()。

A.支持國家產業政策和環保政策

B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

11.重組型非金業務模式是在確認債權債權關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。

A.還款時間

B.還款金額

C.擔保措施

D.還款方式

E.違約責任

12.財務指標評價方法具有（）等優點，股東、經營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

13.以下屬于M1的有（）。

A.M0

B.企業單位活期存款

C.城鄉居民儲蓄存款

D.農村存款

E.機關團體部隊存款

14.商業銀行績效考評評價的內部標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.經驗標準

D.相對業績標準

E.標桿績效

15.銀行業自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業依法合法經營

B.維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境

C.共同抵制行業內不正當競爭行為

D.防范金融風險,促進銀行業健康運行和發展。

E.維護市場穩定

十四.判斷題(共10題)

1.《中華人民共和國商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過5％。（）

A．正確

B．錯誤

2.短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等。()

3.在銀行績效考評指標中，計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。（

）

4.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。()

5.一級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。（

）

6.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠小于同業拆借。()

7.風險規避在規避風險的同時也失去了在這一業務領域獲得收益的機會。

8.銀行業金融機構應承擔消費者教育的責任，主動承擔信用體系建設的責任，積極開展誠實守信的社會宣傳，引導和培育社會公眾的信用意識。()

9.非金融類不良資產是指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人委托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認為的不良資產。（）

10.為促進國民經濟協調發展，同時實現貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

十五.單選題(共15題)

1.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

2.以下不屬于商業銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業法人角度劃分

B.從內部管理模式劃分

C.從盈利能力劃分

D.從管理會計角度劃分

3.下列屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

4.根據《銀行間債券市場非商業銀行債務融資工具管理辦法》，企業發行短期融資券應在（）登記、托管、結算。

A.上海證券交易所

B.深圳證券交易所

C.中國銀行間市場交易商協會

D.中央結算公司

5.中央銀行的（）、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

6.下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規定的洗錢罪對象的是()。

A.貪污賄賂犯罪所得

B.毒品犯罪所得

C.偽造金融票證罪所得

D.破壞金融管理秩序犯罪所得

7.下列不屬于村鎮銀行業務的是（）。

A.吸收公眾存款

B.辦理國際結算

C.發放貸款

D.銀行卡業務

8.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯結

9.為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創新活動偏離銀行的經營目標，商業銀行在金融創新中應遵循()原則。

A.成本最低

B.成本可算

C.成本可控

D.目標成本

10.衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.國民生產總值物價平減指數

11.下列交易中，屬于大額交易的是()

A.一筆25萬元人民幣的現金匯款

B.當日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

12.下列關于商業銀行業務的表述，正確的是()。

A.商業銀行可以投資于非自用不動產

B.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費

C.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間。

D.商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票

13.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

14.下列不屬于標準理財投資工具的是()。

A.貨幣市場工具

B.衍生類金融工具

C.信托貸款

D.貴金屬類金融工具

15.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于()。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實.隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

十六.多選題(共15題)

1.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準破產

D.資產收益

E.宣告破產

2.我國《民法典》規定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無權代理

C.委托代理

D.表見代理

E.指定代理

3.關于金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，主要表現在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業的經營管理情況及發展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據

4.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數股東資本可計入部分

E.優先股

5.《民法典》中規定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質押

C.定金

D.抵押

E.保證

6.下列不屬于按形態分類的理財產品有（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.非保本浮動收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

E.保證收益理財產品

7.股權性質的金融工具包括()。

A.普通股

B.國庫券

C.企業債

D.銀行債券

E.優先股

8.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發展銀行

E.中國農業發展銀行

9.與普通股票相比，優先股票的特點在于（）。

A.優先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優先股根據事先確定的股息率優先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權

E.公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產

10.挪用資金的行為可以分為（

）。

A.超期未還型

B.超額未還型

C.營利活動型

D.非法活動型

E.非正當活動型

11.中國人民銀行對（

）有權進行檢查監督。

A.執行有關人民幣管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關黃金管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

12.信用證詐騙罪客觀方面的表現為（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保

E.編造引進資金、項目等虛假理由

13.某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業從業人員職業操守》的是()的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

14.2010年巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本，提高了資本充足率監管標準，明確了商業銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4.5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為8％

D.二級資本充足率為10％

E.總資本充足率為10％

15.《合同法》中規定的合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.電報

C.傳真

D.信件

E.電子郵件

十七.判斷題(共15題)

1.企業集團財務公司的服務對象不僅限于企業集團成員，允許從集團外吸收存款。()

2.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據《牙買加協議》組建的。（）

3.開放式基金是指基金發行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

4.全面風險管理是一個動態的過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。()

5.借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

6.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（

）

7.本行理財產品產生風險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔保。（）

8.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。

9.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

10.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

11.商業銀行査詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

12.法定存款準備金率由銀監會決定。（）

13.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）

14.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發揮貯藏手段職能，并自發調節貨幣流通。（）

15.中國銀行間市場交易商協會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團體法人。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：考查影響期權價值的因素。買方期權持有者的最大損失是期權費、其他傭金費用、手續費等。

2.答案：B

本題解析：非財務因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充。考察和分析企業的非財務因素，主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境因素等方面進行分析和判斷。

3.答案：D

本題解析：根據中國銀監會的監管規則，銀行機構的市場準入包括三個方面：①機構準入，指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立；②業務準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構業務范圍和開辦新業務；③高級管理人員準入，指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。

4.答案：D

本題解析：效率原則是四大監管原則之一，它具體是指中國銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標的實現，又要努力降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

5.答案：C

本題解析：商業銀行柜面業務操作風險控制措施除A、B、D三項外，還有：強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用。

6.答案：A

本題解析：答案為A。任何形成原因都很復雜，A選項表述錯誤。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，通常被視為綜合性風險。

7.答案：B

本題解析：

風險管理能力較強的商業銀行可能對風險的承受能力較大，將資產更多地投資到高風險領域(如新產品、新興行業等)，從而追求較高的收益；風險承受能力較小的商業銀行，為了防止出現重大風險或損失，將資產重點投入到低風險領域(如成熟的市場、高信用等級的客戶、低風險產品等)，從而獲取較低但穩定的收益。

8.答案：D

本題解析：行業經營風險因素包括：①行業整體衰退；②出現重大的技術變革，影響到行業的產品和生產技術的改變；③經濟環境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業發展產生影響；④產能明顯過剩；⑤市場需求出現明顯下降；⑥行業出現整體虧損或行業標桿企業出現虧損。

9.答案：D

本題解析：行業環境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業政策和法律法規等方面。D項屬于行業經營風險因素。

10.答案：C

本題解析：解析]答案為C。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民才可以作為保證人。國家機關（除經國務院批準），學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，企業法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。

11.答案：A

本題解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

12.答案：C

本題解析：A、B、D三項屬于信用風險的風險因素；C屬于操作風險的風險因素。

13.答案：D

本題解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。選項C錯誤，選項D正確。選項A，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。選項B，流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％。

14.答案：B

本題解析：商業銀行對保證擔保應重點關注的事項包括：(1)保證人的資格。(2)保證人的財務實力。(3)保證人的保證意愿。(4)保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系。5)保證的法律責任。

15.答案：A

本題解析：流動性風險監測是將流動性風險計量結果進行周期性比對和分析匯報。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項的《巴塞爾新資本協議》不是我國銀行監督領域所依托的法律。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

3.答案：A、C、E

本題解析：

法人信貸業務操作風險的成因包括：(1)片面追求貸款規模和市場份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監督制約機制。(3)信貸操作不規范，依法管貸意識不強。(4)社會缺乏良好的信貸文化和信用環境。(5)客戶監管難度加大，信息技術手段不健全。

4.答案：A、D

本題解析：

高效的風險管理部門應當遵守兩個基本準則：首先，風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規避策；其次，風險管理部門不具備、或具備非常有限的風險管理策執行權，以降低操作風險。

5.答案：A、D

本題解析：

風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金（如同業拆借、公司存款）具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有7種，除了題中所述5種之外，還有員工行為和工作場所問題，執行、交貨和流程管理。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

制作風險清單是商業銀行識別與分析風險的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據八大風險分類，將商業銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯系經營活動對這些風險進行深入理解和分析。此外，常用的風險識別與分析方法還有資產財務狀況分析法、失誤樹分析法、分解分析法。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的風險暴露分類一般可以分為以下六類：主權類、金融機構類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業、專業貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環零售和其他零售）、股權類和其他類（含購入應收款及資產證券化）。

11.答案：A、C、D

本題解析：

資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行資本充足水平、業務規劃和財務規劃達到動態平衡。資本規劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子監管資本以及分母風險加權資產進行正常情景和壓力情景的預測。

12.答案：B、C、E

本題解析：

商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發生損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產品（業務）風險管理原則包括：1.統一性原則；2.全面性原則；3.適應性原則；4.有效性原則；5.統籌性原則。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100％。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

結構性外匯風險暴露是指結構性資產或負債形成的非交易性的匯率風險暴露。結構性資產或負債指經營上難以避免的策略性外幣資產或負債。可包括：①與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運資金)和法定儲備；②經扣除折舊后的固定資產和物業；③對海外附屬公司和關聯公司的投資；④為維持資本充足率穩定而持有的頭寸。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

在計量各類表外項目的風險加權資產時，應將表外項目名義金額乘以信用轉換系數得到等值的表內資產，再按表內資產的處理方式計量風險加權資產。原始期限少于1年的貸款承諾。信用轉換系數為20%，所以應視同200萬元的表內資產。

2.