2023年中信銀行合肥分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關于商業銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業務過度擴張?

2.國際市場通常采用()對債券風險進行評估。

A.內部評級法

B.外部評級法

C.債券風險評級法

D.債券信用評級法

3.在風險偏好指標選取中，（）是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。

A.全面性

B.重要性

C.及時性

D.合規性

4.在現代商業銀行的風險管理體系中，商業銀行進行風險管理的最根本驅動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監管機構的要求?

5.商業銀行在完善流動性風險監測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。

A.制定危機處理方案與彌補現金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.建立多層次的流動性屏障

6.《商業銀行風險監管核心指標》規定，流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

7.市場約束的核心是()。

A.監管部門

B.存款人

C.行業自律協會

D.外部中介機構

8.下列商業銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D.利率風險

9.商業銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.戰略規劃

B.管理規劃

C.目標規劃

D.良好的道德規范和公眾利益

10.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30

11.情景分析的（）原則要求根據行內、外部環境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。

A.前瞻性

B.動態性

C.有效性

D.敏感性

12.操作風險評估的對象通常為“業務流程”和（），在特定情況下，也可能是某個特定的操作風險事件。

A.“業務活動”

B.“管理流程”

C.“管理活動”

D.“整體流程”

13.下列哪一項不屬于商業銀行了解個人借款人資信狀況的途徑（）

A.通過實地考察了解客戶提供的信息的真實性

B.查詢法院部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫

14.以下哪一項不屬于代理業務中的操作風險（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.業務員貪污或截留手續費，不進入大賬核算

D.代客理財產品由于市場利率波動而造成損失

15.假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產組合的風險價值VaR為1萬美元，則表明該資產組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元

二.多選題(共15題)

1.下列關于情景分析法，說法正確的是（）。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一般的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

2.目前，應用最廣泛的信用評分模型有(

)。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約模型

3.下列()事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別。

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

4.行業環境風險因素主要包括（）。

A.國家產業政策

B.經濟周期因素

C.市場供求

D.財政貨幣政策

E.法律法規

5.下列關于監事會職責的說法，正確的有（）。

A.監事會從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作

B.監事會應當與董事會及內部審計、風險管理等相關委員會和有關職能部門的工作聯系

C.監事會對商業銀行的決策過程、決策執行過程、經營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現，進行監督與測評

D.跟蹤監督董事會和高級管理層為完善內部控制所做的相關工作

E.監事會有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險

6.限額通常針對業務條線和法律實體，不能按照（）設定。

A.收入

B.負債

C.所有者權益

D.流動性

E.資本

7.下列關于缺口分析的理解，正確的有()。

A.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

B.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

C.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

D.當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負債敏感型缺口

E.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

8.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

9.業務連續性管理的內容包括（

）。

A.業務和技術風險評估

B.恰當的治理結構

C.危機和事故管理

D.常年持續性／經營性的恢復程序和計劃

E.面對災難時的風險緩釋措施

10.下面各項中關于遠期和期貨的說法正確的是（）。

A.遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

B.遠期合約是在確定的未來時間按確定的價格購買某項資產的協議

C.遠期合約一般在交易所交易，期貨合約一般通過金融機構或經紀商柜面交易

D.遠期合約的流動性較差，而期貨合約的流動性較好

E.期貨合約可以在確定的未來時間按不確定的價格購買某項資產的協議

11.下列關于行業財務風險分析指標的說法，不正確的有()。

A.行業盈虧系數越低，說明行業風險越大

B.行業產品產銷率越高，說明行業產品供不應求

C.行業資本積累率越低，說明行業發展潛力越好

D.行業銷售利潤率是衡量行業盈利能力最重要的指標

E.行業勞動生產率在一定程度上反映出行業間的相對技術水平

12.市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.高級管理人員準入

D.資質準入

E.風險控制水平

13.信用風險監測是商業銀行風險管理流程中的重要環節，商業銀行需借助許多方法來完成，當其對單一客戶進行風險檢測時，需要借助的方法有（）。

A.6C法

B.客戶信用評級方法

C.貸款分類方法

D.信用評分方法

E.組合管理方法

14.下列屬于巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則有(?)。

A.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則

B.董事會應當監督高級管理層執行董事會政策

C.公司治理應維護股東的權利

D.商業銀行應保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構

15.下列關于信用風險監測的說法，正確的有()。

A.是風險管理流程中的重要環節

B.是一個動態、連續的過程

C.風險監測包含兩個層面的內容

D.應當實現監測對合同條款遵守情況目標

E.在貸款決策前預見風險并采取預案措施，對降低實際損失的貢獻度為50%～60%

三.判斷題(共15題)

1.貸款實際計提準備指商業銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備。（）

2.市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。()

3.信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現對商業銀行信息科技風險的識別、計量、監測和控制，促進商業銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。()

4.銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側重于商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。（）

5.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

6.杠桿比率用來衡量企業所有者留用自由資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和利息償付比率。（）

7.風險價值觀已成為計量市場風險的主要指標。()

8.法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、貼現業務、銀行承兌匯票等業務。（）

9.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的。因此，必須由監管機構從銀行業整體高度加強風險控制。()

10.商業銀行規模越大、業務越復雜，則利用現金流分析法所獲得的流動性風險狀況的可信度越高。

11.大多數市場風險內部模型不僅能計量交易業務中的市場風險，而且能計量非交易業務中的市場風險。（）

12.商業銀行通常采用留置作為擔保方式。（）

13.計量條件允許的商業銀行心當建市正式的國別風險內部評級體系，反映國別風險評估結果。國別風險應當至少劃分為低、中、高三個等級。()

14.對于敏感性負債，商業銀行應保持較強的流動性儲備，通常為總額的30％。（）

15.單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人征信安全管理說法不正確的是（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

B.除本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用時才能查看個人的信用報告

C.用戶有密碼可3個月更改一次

D.商業銀行如果違反規定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

2.下列選項中，不屬于商業助學貸款貸后管理內容的是()。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

3.個人貸款管理需要遵循誠信申貸原則，其含義不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.借款人恪守公開透明原則

C.借款人應證明其信用記錄良好

D.借款人應證明其貸款用途和還款來源明確合法

4.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（

）。

A.擔保公司

B.保證人

C.貸款銀行

D.借款人

5.下列關于電子銀行特征的說法，錯誤的是（）。

A.微笑服務，態度熱情

B.嚴密的安全系統

C.設立成本高，操作成本低

D.業務時空界限模糊

6.個人經營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合商業銀行總行利率授權管理規定，個人經營貸款可在()的基礎上上浮或者適當下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.LPR利率

D.固定利率

7.銀行品牌營銷要素不包括()。

A.利益最大化

B.個性鮮明

C.誠信至上

D.定位準確

8.全國個人信用信息基礎數據庫系統首先向（）提供個人信用信息的查詢服務。

A.政府機關

B.金融監督管理機構

C.商業銀行

D.司法部門

9.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

10.電子銀行的功能不包括（）。

A.信息服務功能

B.綜合業務功能

C.展示與查詢功能

D.監督管理功能

11.在個人住房貸款的貸后管理中，就合同變更事項表述有誤的是（）。

A.經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本

B.在抵(質)押登記變更等手續辦妥后，經辦人填寫個人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜

C.新合同借款利率按新合同利率約定執行

D.新合同借款利率按原合同利率約定執行

12.下列各項中，不符合下崗失業人員小額擔保貸款條件的是（）。

A.年齡在60周歲以內

B.具有當地農村居民戶口

C.持有“再就業優惠證”

D.具備一定勞動技能

13.下列選項中，屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續復雜

B.貸款品種少

C.低資本消耗

D.還款方式固定

14.剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行應當采取()。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯合式定位

D.補缺式定位

15.根據《中華人民共和國合同法》規定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當事人

五.多選題(共15題)

1.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性審查

B.項目資料的有效性審查

C.項目資金到位情況審查

D.項目的合法性審查

E.項目工程進度審查

2.在商業助學貸款中，借款人、擔保人在貸款期間發生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔保人，或減少相應價值的抵（質）押物

B.停止發放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

3.貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.準確性

E.收益性

4.在開展個人住房貸款風險管理工作時，下列工作有助于分析合作機構信用記錄的有（

）。

A.查看內部合作機構有無完善的內部管理規章制度（包括公司章程，相關內部管理文件）

B.合作機構有無完善的財務監督機制

C.查看擔保合作機構是否按照合作協議履行貸款保證責任和相關義務

D.了解合作機構與銀行開展個人住房貸款業務時有無“假個貸"

E.在建設、工商、稅務等國家管理部門及金融機構、司法部門查看合作機構有無不良記錄

5.下列關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同

D.采用保證擔保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最遠者確定貸款期限

6.個人貸款管理原則包括()

A.協議承諾原則

B.審貸分離原則

C.實貸實付原則

D.貸后管理原則

E.誠信申貸原則

7.貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的()進行調查核實，并形成調查評價意見。

A.合理性

B.真實性

C.準確性

D.完整性

E.完全性

8.市場細分是一個信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結

E.歸納

9.承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（）。

A.住房置業公司

B.落實借款人

C.承辦銀行

D.其他擔保機構

E.公積管理中心

10.對有擔保流動資金貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.反映借款人所經營企業實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業經營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業的，貸款人用于哪個具體經營項目

D.開辦企業的日客流量和營業(銷售)額

E.開辦企業的主要結算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

11.各銀行為使個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業務手續

B.增加營業網點

C.提高服務質量

D.改進服務手段

E.增加服務人員

12.銀行的外部合作機構中，公信類合作方應符合的基本條件包括()。

A.有固定的營業場所

B.內部管理制度健全

C.近兩年無不良執業記錄

D.具有充足的具備執業資格的人才

E.具有較高執業能力、在行業內具有較高聲譽

13.個人征信系統信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業務

B.客戶通過銀行辦理信用卡業務

C.客戶通過銀行辦理擔保業務

D.人標準信用信息基礎數據庫通過與公安部系統對接

E.個人標準信用信息基礎數據庫通過與信息產業部系統對接

14.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式（）。

A.經濟處罰

B.責令改正

C.行政記大過

D.涉嫌犯罪的依法移交司法機關處理

E.刑事拘留

15.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.憑證式國庫券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

六.判斷題(共15題)

1.借款人辦理個人汽車貸款業務，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

2.房地產估價是指房地產專業估價人員，以房地產為對象，根據委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產價格因素的基礎上，對房地產在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

3.具有當地農業戶口的居民可以申請下崗失業人員小額擔保貸款。（）

4.通常個人經營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

5.辦理國家助學貸款時，經辦行如認為學校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應立即拒絕其申請。（）

6.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。（）

7.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨時中斷或撤銷保險。（）

8.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

9.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行。

10.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發商商業用房，按中國銀行業監督管理委員會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。()

11.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

12.對于未獲批準的借款申請，貸前調查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

13.抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

14.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。

15.借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()

七.單選題(共15題)

1.外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業銀行與商業銀行

D.商業銀行與中央銀行

2.根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()

A.理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險

B.愿意承擔一些風險投資，加大投資比例

C.愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標

D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

3.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。

A.一般經常分紅派息給投資者

B.其現金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.投資對象常常為風險較大的金融產品

4.個人理財業務是經()批準的一項銀行中間業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

5.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。

A.處置權憑證

B.債權憑證

C.產權憑證

D.收益權憑證

6.下列關于信托類產品收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A.信托機構管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔

C.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響

D.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響

7.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是（）。

A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等

8.股票投資的收益等于（）

A.資本利得

B.股利所得

C.資本利得加股利所得

D.資本利得加利息所得

9.下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。

A.向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

B.做專業分析和統計時用了某個客戶的信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據

10.根據我國《民法總則》，下列關于代理的說法錯誤的是（

）。

A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任

B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

D.被代理人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任

11.下列關于金融市場含義的說法不正確的是（）

A.它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.它包含了金融資產的交易機制

D.它的最主要的機制是流通機制

12.商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（

）業務。

A.綜合理財服務

B.投資規劃

C.投資產品分析

D.理財顧問服務

13.結構性理財產品是指運用金融工程技術，將()組合在一起而形成的一種新型金融產品。

A.衍生金融產品與大宗商品

B.固定收益產品與大宗商品

C.固定收益產品與金融衍生產品

D.固定收益產品與股權產品

14.下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權的情形。

A.經營狀況惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽

D.破產

15.客戶（）必然會導致現金流出，資產減少。

A.償還債務

B.收益

C.支出

D.消費

八.多選題(共15題)

1.根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規定，下列關于投資基金銷售業務的表述，正確的有（）。

A.基金管理人對代銷機構的基金銷售業務負有檢查、監督的義務

B.代銷機構應當在有證券投資基金托管業務資格的商業銀行開立與基金銷售有關的賬戶.并由基金管理人對賬戶內的資金進行監督

C.基金管理人應審查、檢查代銷機構使用的宣傳資料。并對材料內容負責

D.代銷機構應將基金代銷業務資格證明文件置備于基金銷售網點的顯著位置.也可委托其他機構代為辦理基金的銷售E、未與基金管理人簽訂書面代銷協議的.代銷機構不得辦理基金銷售

2.金融衍生品市場的四個子市場指的是（）。

A.金融債券市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權市場

E.金融互換市場

3.商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取（）措施。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

4.直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（

）

A.相對的集中性

B.相對較強的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

5.根據《民法通則》，下列屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司

B.中國紅十字會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

E.中國石油化工股份有限公司

6.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有(??)。

A.流動性高

B.期限短

C.低風險、低收益

D.交易量大

E.交易頻繁

7.回購協議市場的交易特點有()。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩定

D.稅收優惠

E.交易對象為金融債

8.根據基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）。

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成長型基金

E.貨幣市場基金

9.下列關于期權的敘述正確的是（）。

A.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約

B.看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的買方通常會認為標的資產的價格會上漲

E.看跌期權賣方的獲利是有限的

10.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財務結構

E.客戶的社會地位

11.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

12.根據發行主體不同，債券可劃分為()。

A.貼現債券

B.公司債券

C.金融債券

D.政府債券

E.國際債券

13.按照發行價格的不同，債券發行情況描述正確的有（）。

A.折價發行債券發行價格低于債券票面金額

B.平價發行按面值發行，按面值償還

C.平價發行其間按期支付利息

D.溢價發行的發行價格高于票值

E.折價發行償還本金時按照票面金額償還

14.下列保險屬于財產保險的有（??）。

A.出口信用險

B.產品責任險

C.收入補償險

D.公眾責任險

E.貨物運輸險

15.下列屬于維持期個人開始面臨的財務考驗的是（）。

A.子女教育費用

B.父母贍養費用

C.退休養老費用

D.短期債務費用

E.定期壽險費用

九.單選題(共15題)

1.以下關于面談訪問的說法中錯誤的是（）。

A.初次面談前，面談人員應準備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產品等

B.面談過程中一般運用6C原則對客戶信息進行了解

C.面談后應向主管匯報了解到的客戶信息

D.面談結束后，如果客戶的貸款申請可以考慮，應當及時做出貸款承諾，以免流失客戶

2.貸款保證的目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀行應特別注意保證的（

），并在保證期內向保證人主張權利。

A.有效性

B.真實性

C.準確性

D.公正性

3.下列機構的分析重點是防止機構的擴大化，提高機構實施項目的能力和應變能力，并且使所有機構的活動形成有機的反饋系統，增強項目的生命力的是()

A.項目實施

B.項目經營

C.項目反饋

D.項目協作

4.常規清收方式不包括（）。

A.直接追償

B.委托第三方清收

C.協商處置抵質押物

D.財產保全

5.不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是（）。

A.信用記錄

B.貸款背景

C.項目收益

D.抵押品變現難易程度

6.關于押品存續期管理，下列表述不正確的是（

）。

A.商業銀行應加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一種類押品占比過高產生的風險

B.商業銀行應根據押品重要程度的風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每兩年至少進行一次，并根據測試結果采取應對措施

C.抵質押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，商業銀行應加強押品價格監控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應按照合同約定平倉

D.商業銀行應建立動態監測機制，跟蹤押品相關政策及行業、地區環境變化，分析其對押品的價值影響，及時發布預警信息，必要時采取相應措施

7.某項目的凈現金流量如下，試計算其投資回收期（）。

年份 0 1 2 3 4

凈現金流量 -100 40 80 50 70

A.2.6

B.2.4

C.1.75

D.1.25

8.貸前調查的主要對象不包括（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵(質)押人

D.銀行信貸人員

9.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之目為止，介于提款期和還款期之間的時間稱為（

）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.貸款期

10.票據貼現的貼現期限最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

11.下列關于停止發放貸款情況的說法中，錯誤的是（）。

A.用貸款進行股本權益性投資，則不必停止發放貸款

B.未按借款合同的規定清償貸款本息，意味著借款人在財務安排上已出現問題，或者主觀故意違約，此時不宜再發放貸款

C.在貸款發放階段，銀行務必密切關注借款人的資金使用方向，一旦出現影響企業償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款

D.使用貸款進行非法經營，例如，走私販毒、開辦賭場等嚴重違反國家政策法規的行為，銀行貸款絕對禁止投入此類非法經營活動

12.我國貸款風險分類的核心標準是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔保人的擔保情況

13.下列哪些因素不會導致行業中現有企業之間競爭的加劇？()

A.行業進入障礙較低

B.產品需求增長迅速

C.用戶轉換成本很低

D.退出障礙較高

14.對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據項目工期的長短確定，可以是（）。

A.短期貸款

B.中長期貸款

C.無息貸款

D.短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款

15.商業銀行制定的集團客戶授信業務風險管理制度應報（）備案。

A.中國銀行業協會

B.中國銀監會

C.商務部

D.中國人民銀行

十.多選題(共15題)

1.銀行在進行財務報表分析時搜集的財務報表資料包括()

A.會計報表

B.會計報表附注

C.注冊會計師查賬驗證報告

D.其他資料

E.財務狀況說明書

2.下列關于信貸審查的說法正確的有（）。

A.貸款審查只是貸款審批過程中的一個環節

B.審查人員如對貸款發放持否定態度.可以決定中止審批

C.最終審批人參考審查人員意見后.對是否批準貸款提出明確的意見

D.信貸決策權應由貸款審查委員會或最終審批人行使

E.貸款審查委員會沒有最終審批權

3.下列關于貸款意向階段業務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標計劃

E.將儲備項目納入貸款項目庫

4.下列關于我國貸款管理制度的說法，正確的有（）。

A.貸款的調查人員負責調查評估

B.貸款的審查人員負責貸款風險的審查

C.貸款的調查人員負責清收

D.貸款的發放人員負責貸款風險的審查

E.貸款的發放人員負責貸款的檢查和清收

5.下列關于審貸分離的說法中，正確的有（）。

A.審貸分離對提高信貸資產質量具有重要的現實意義

B.是將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離

C.由不同層次機構和不同部門（崗位）承擔

D.目的是實現相互制約

E.審貸分離的核心是將負責貸款調查的管理部門與負責貸款審查的業務部門相分離

6.根據相關規定，如果借款人發生()情形，均可能導致銀行貸款合同無效或效力待定，會對銀行保全債權產生不確定性。

A.損害國家利益的

B.惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

C.違反法律、行政法規等強制性規定的

D.主體資格存在瑕疵的

E.以合法形式掩蓋非法目的的

7.固定資產的剩余壽命與（）有關。

A.凈折舊固定資產

B.固定資產原值

C.固定資產使用年限

D.固定資產凈殘值

E.折舊支出

8.銀行信貸業務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業務

B.確定是否進行后續貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

9.土建工程包括()。

A.采暖工程

B.電氣及照明工程

C.地基工程

D.給排水工程

E.通風工程

10.經商業銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的()可以作為銀行借款業務的保證人。

A.擔保公司

B.企業法人的職能部門

C.金融機構

D.從事經營活動的事業法人

E.國家機關

11.下列屬于企業經營風險的有（）。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震提前報廢

E.股票變現損失

12.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規定提取了公積金和公益金

13.銀團成員應按照()的原則自主確定各自授信行為。

A.信息共享

B.自主決策

C.風險共擔

D.風險自擔

E.獨立審批

14.貸前調查方法中的現場會談應側重了解企業（）。

A.內部的管理情況

B.經營和發展的思路

C.生產設備的運轉情況

D.固定資產的維護情況

E.應收賬款的周轉情況

15.與其他產品一樣，銀行的信貸產品也會經歷生命周期，下列關于產品生命周期策略的說法中，正確的有()。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩定

D.在成熟期，銷售量的增長出現下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

十一.判斷題(共15題)

1.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

2.直接銷售的好處是貼近市場，應收賬款少，缺點是需要鋪設銷售，投入資金較大。（）

3.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間．沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人3個月以上履行債務的期間。（）

4.從資產負債表看，紅利支付可能導致資本凈值的減少。（）

5.（2017年真題）流動資產周轉率是指客戶一定時期的主營業務收入與流動資產平均余額的比率，即企業流動資產在一定時期內（通常為1個月）周轉的次數。（

）

6.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。（）

7.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利無追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。（）

8.在破產重整過程中，應該促進債務人盡快進入破產程序。（）

9.商業銀行原則上應根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶，分別授予授權人不同的審批權限。()

10.根據《貸款通則》的規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過2個月。（）

11.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

12.保證人是具有代為清償能力的企業法人。（）

13.可持續增長率是在不增發新股條件下，企業銷售所能增長的最大比率。（）

14.借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

15.特別準備金是針對具體的突發性事件，對某一受影響的貸款組合(主要是國別和行業等)計提的貸款損失準備金，其計提基數就是這一特定貸款組合的總額。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行合規管理職能應與（）分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。

A.風險監管職能

B.內部審計職能

C.內部控制職能

D.系統稽核職能

2.下列關于商業銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。

A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用

B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施

C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬

D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年

3.下列關于新會計準則相關規定的說法中，錯誤的是()。

A.各類金融資產之間不可隨意轉換

B.金融衍生工具在資產負債表外獨立核算

C.交易性金融資產會計期末無需做減值測試

D.金融資產按公允價值計量

4.以下不屬于銀行內部審計的目標的是（）。

A.經營管理的合規性及合規部門工作情況

B.改善銀行業金融機構的運營，增加價值

C.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

D.保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行

5.下列選項中，不屬于中央銀行基準利率的是（）。

A.貸款基礎利率

B.再貸款利率

C.再貼現利率

D.存款準備金利率

6.下列不屬于商業銀行為消費者提供規范服務的內容的是()。

A.建立科學、規范的服務機制，積極進行產品創新和服務創新，構建多功能、多層次的客戶服務體系

B.在公平公正、誠實守信的服務理念基礎上，以熱情的態度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

7.商業銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要屬于（

）營銷策略。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

8.()主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。

A.網絡借貸

B.股權眾籌融資

C.互聯網基金銷售

D.互聯網信托和互聯網消費金融

9.某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務晉升的依據。則該銀行采取的是()控制活動。

A.不相容職務分離

B.授權審批

C.運營

D.績效考評

10.銀行業協會的（）是行業自律管理的最高權力機構。

A.理事會

B.會員大會

C.自律工作委員會

D.會員單位

11.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期（）天以上，債務人即被視為違約。

A.30

B.60

C.90

D.180

12.（

）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務分離

D.授權審批控制

13.同業借款業務最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.3年

14.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是（）。

A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營

C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位

15.以下關于合規文化的實現，說法錯誤的是（

）。

A.樹立“合規從基層做起”的理念

B.樹立“主動合規“理念

C.樹立“合規人人有責”理念

D.樹立“合規創造價值”理念

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行績效考評應當堅持()原則。

A.穩健經營

B.合規引領

C.戰略導向

D.目標導向

E.統一考核

2.（）屬于薪酬機制一般堅持的原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

B.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

C.薪酬機制與長期激勵相協調

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

3.下列關于財政政策的說法中，正確的有（）。

A.財政政策包括財政收入政策和財政支出政策

B.購買性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

C.政府的投資能力與投資方向對經濟結構的調整起關鍵性作用

D.在總需求不足時，通過擴張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡

E.實施緊縮性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

4.下列關于財政支出的表述中，正確的有()。

A.財政支出是社會總需求的直接構成因素

B.財政支出規模的擴大會直接增加總需求

C.財政支出是社會總供給的直接構成因素

D.財政支出規模的擴大會直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財政支出的規模

5.下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有()。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

6.銀行業消費者的隱私權包括()。

A.服務信息保密

B.身份信息保密

C.賬務信息保密

D.產品信息保密

E.收益信息保密

7.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供構成貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

E.從事同業拆借

8.商業銀行常用的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

9.下列關于收單銀行加強對特約商戶資質審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業務往來而降低資質審核標準和檢查要求

D.對批發類、咨詢類、投資類商戶或可能出現高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核

10.商業銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業間的協調和合作

D.激發員工工作積極性、主動性和創造性

E.努力為社區建設貢獻力量

11.下列關于金融租賃公司負債業務，說法正確的有（

）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業拆入

D.向金融機構借款

E.發行金融債券

12.下列不屬于金融債券的特點的是()。

A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

13.主要的同業業務類型包括（）。

A.同業拆借

B.買入返售

C.同業借款

D.同業取款

E.同業存款

14.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》中提出了內部控制的要素包括（）。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

15.商業銀行資本充足率監管要求包括()。

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統重要性銀行附加資本要求

十四.判斷題(共10題)

1.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。

2.合規風險管理是商業銀行合規部門合規人員的責任，營銷部門只需做好銀行相關產品與服務的營銷工作即可。（）

3.貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

4.2014年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。（）

A．正確

B．錯誤

5.一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是估算客戶帶來的利益。

6.銀行自有資本占在資產總額的比率遠遠高于其他行業，這一經營特點決定了商業銀行本身就是一種具有內在風險的特殊企業。

7.風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置來實現。()

8.商業銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。（）

9.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在所有期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

10.不同的經濟環境中，貨幣政策的最終目標可以保持不變。（）

十五.單選題(共15題)

1.按照《中華人民共和國刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（

）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

2.最符合理財業務特征的理財產品是()。

A.保本浮動收益理財產品

B.保證收益理財產品

C.個人理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

3.商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

4.關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是（）。

A.收費項目和標準由中國銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定

B.收費項目和標準完全由商業銀行自行決定

C.收費項目和標準由商業銀行和客戶協商決定

D.不能收取手續費

5.（）原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規定的義務。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協作履行

6.下列屬于我國財務公司業務的是（）。

A.投資不動產

B.代理期貨期權業務

C.對成員單位貸款

D.吸收存款

7.我國商業銀行的逆周期資本要求由()來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

8.下列選項中，在商業銀行的借款業務中期限在一年以下的借款形式是（）。

A.可轉換債券

B.混合資本債券

C.證券回購協議

D.次級金融債券

9.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。

A.權利，得到

B.權利，支付

C.義務，得到

D.義務，支付

10.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（

）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.扣押保證人財產

C.要求就擔保物優先受償

D.要求保證人歸還貸款利息

11.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

12.下列合同屬于無效合同的是（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.因誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.顯失公平的合同

13.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類。下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業承兌匯票

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結售匯保證金

14.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行經營應遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性，流動性，效益性

B.安全性，效益性，流動性

C.流動性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流動性

15.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業機密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予()。

A.罰款

B.紀律處分

C.行政處分

D.行政處罰

十六.多選題(共15題)

1.房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。下列關于房地產貸款的說法，不正確的有（）。

A.公司業務中房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款

C.經省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作，產生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業用房開發貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業法人開展相關工作時的資金需求

2.商業銀行執行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

A.資本對稱

B.規模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

3.下列關于農村資金互助社的說法，正確的有（

）。

A.只能吸收社員存款

B.能夠吸收公眾存款

C.只能向社員發放貸款

D.能夠向公眾發放貸款

E.可以購買金融債券

4.商業銀行內部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保在持續經營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應

5.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

6.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

7.《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

E.資合公司

8.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執行有關黃金管理規定的行為

C.執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為

D.執行有關外匯管理規定的行為

E.執行有關人民幣管理規定的行為

9.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業法人

E.其他經濟組織

10.商業銀行不得在境內進行()業務。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經營

D.外匯買賣

E.信托投資

11.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

12.根據我國《民法典》的規定，保證的方式有（

）。

A.全部責任保證

B.專項責任保證

C.特別保證

D.連帶責任保證

E.一般保證

13.企業集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業務有（）。

A.有價證券投資

B.資產業務

C.負債業務

D.中間業務

E.融資租賃

14.商業銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產投資采取下列哪些措施（）

A.投前盡職調查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

15.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協議

十七.判斷題(共15題)

1.在國內商業銀行開辦的代理業務中，包括代理股票買賣業務。（）

2.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律.規則和準則可能遭受法律制裁.監管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

3.商業銀行匯款業務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

4.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。（）

5.誠實信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

6.專用卡是具有專門用途、在特定區域使用的貸記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途。（）

7.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

8.銀行業從業人員按監管要求提供數據、信息，但對資料的真實性、準確性不負責。()

9.對違法票據承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

10.國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

11.根據《民法典》和有關法律的規定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

12.銀行業監督管理機構及其派出機構遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業實施監督管理。（）

13.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。（）

14.個人住房貸款的期限最長可達30年。（）

15.我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發展的總目標是相同的。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業銀行時刻面臨著風險的挑戰，其資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在：①為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和風險承擔；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

2.答案：D

本題解析：國際市場通常采用債券信用評級法對債券風險進行評估。

3.答案：B

本題解析：風險偏好選取需要體現全面性和重要性。其中，重要性是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。

4.答案：C

本題解析：資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業銀行經營管理活動中，風險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。

5.答案：A

本題解析：商業銀行在完善流動性風險監測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括兩方面:第一，危機處理方案。規定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施。第二，彌補現金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應急計劃應盡可能明確預期從上述渠道獲得的資金數量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來的償還安排。

6.答案：B

本題解析：

《商業銀行風險監管核心指標》規定，流動性風險指標衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率。流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不應低于25％。

7.答案：A

本題解析：監管部門是市場約束的核心。

8.答案：B

本題解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。操作風險很難通過風險對沖策略進行管理。

9.答案：D

本題解析：商業銀行的聲譽危機管理應當建立在良好的道德規范和公眾利益基礎上，而且如果能夠在監管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。考點：聲譽危機管理規劃

10.答案：D

本題解析：

流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

11.答案：B

本題解析：

情景分析是銀行對業務中潛在的重大操作風險事件進行分析，評估事件發生的可能性和造成的影響，并采取相應的控制措施的方法：①要滿足全面性；②要滿足前瞻性；③要體現客觀性；④要具有動態性，要根據行內、外部環境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。

12.答案：C

本題解析：操作風險評估的對象通常為“業務流程”和“管理活動”，在特定情況下，也可能是某個特定的操作風險事件。

13.答案：C

本題解析：商業銀行可以通過與借款人面談、電話訪談、實地考察等方式了解客戶提供的信息的真實性；還可以利用內外部征信系統調查了解個人借款人的資信狀況。

14.答案：D

本題解析：題中D項，代客理財產品由于市場利率波動而造成損失屬于市場風險，不屬于代理業務中的操作風險。其余選項均是代理業務中的操作風險。

15.答案：D

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風險要索的變化可能對資產價值造成的最大損失。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

。情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景、最壞的情景。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

3.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統缺陷；B、D、E三項均屬于外部事件。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

行業環境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業政策、法律法規等方面。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

。高級管理層有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險，所以E項錯誤；A、B、C、D項均是監事會的職責。

6.答案：B、C

本題解析：

限額通常針對業務條線和法律實體，按照收人、資本、流動性以及其他維度設定。在集團、業務條線和法律實體層面，設定交易對手、行業、地區、產品、抵押品等維度的實質性風險集中度限額。

考點：風險限額管理的基本原則

7.答案：A、D、E

本題解析：

B選項應改為：在正缺口情況下，市場利率與銀行凈利息收入成正比上升；C選項應改為：在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數波動、某一國家零售營業額、政局穩定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。考點：國別風險日常監測

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

業務連續性計劃是指為實現業務連續性而制定的各類規劃及實施的各項流程。業務連續性計劃應當是一個全面的計劃，與商業銀行經營的規模和復雜性相適應，強調操作風險識別、緩釋、恢復以及持續計劃，具體包括業務和技術風險評估、面對災難時的風險緩釋措施、常年持續性／經營性的恢復程序和計劃、恰當的治理結構、危機和事故管理、持續經營意識培訓等方面。商業銀行應定期檢查災難恢復和業務連續性管理方案，保證其與目前的經營和業務戰略吻合，并對這些方案進行定期測試，確保商業銀行發生業務中斷時，能夠迅速執行既定方案。

10.答案：A、B、D

本題解析：

遠期合約和期貨合約都是在確定的未來時間按確定的價格購買某項資產的協議，所以B項內容正確，E項內容錯誤；選項A，遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的；選項C應為期貨合約一般在交易所交易，遠期合約一般通過金融機構或經濟商柜面交易；選項D，遠期合約的流動性較差，而期貨合約的流動性較好。

11.答案：A、C、D

本題解析：

行業盈虧系數越低，行業風險越小；行業資本積累率越高說明發展潛力越好；行業凈資產收益率是衡量行業盈利能力最重要的指標。

12.答案：D、E

本題解析：

市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入包括三個方面：機構準入、業務準入和高級管理人員準入。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

信用風險監測是商業銀行風險管理流程中的重要環節，商業銀行需借助許多方法來完成，當其對單一客戶進行風險檢測時，需要借助的方法有6C法、客戶信用評級方法、貸款分類方法、信用評分方法。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

經濟合作與發展組織認為商業銀行公司治理應當維護股東的權利，所以C項不符合題意，巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則是：①董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹；②有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行條線清晰的責任制和問責制；③董事會應當監督高級管理層是否執行董事會政策；④董事會和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用；⑤董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致；⑥商業銀行應保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構；⑧董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業銀行的各項事務作出正確的判斷。?

15.答案：A、B、C、D、