物流金融中小企業融資_第1頁
物流金融中小企業融資_第2頁
物流金融中小企業融資_第3頁
物流金融中小企業融資_第4頁
物流金融中小企業融資_第5頁
已閱讀5頁,還剩20頁未讀 繼續免費閱讀

下載本文檔

版權說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內容提供方,若內容存在侵權,請進行舉報或認領

文檔簡介

中小企業融資小組成員:王振澤沈蕭葳 秦瑩麗

中小企業融資現狀融通倉物流銀行代客結算融資策略中小企業的融資現狀由于多方面的原因,目前中小企業發展嚴重地受到金融瓶頸的制約,融資困難已經成為阻礙中小企業正常發展的首要問題。中小企業往往是處于創業或發展時期,自身資金有限。企業的成長壯大是循序漸進的,任何一個大企業也都是從小企業發展而來的。中小企業通常處于發展的初期,自身的力量十分微弱,自有資本及其有限。經營上的激烈競爭導致資金緊張加劇。隨著市場經濟的日趨完善,市場競爭不斷加劇。由于中小企業往往在經營上處于市場開拓和培育階段,其所面臨的競爭壓力遠遠高于成熟的大型企業。以某國外品牌產品經銷企業為例,經銷商從品牌產品的制造商進貨時,通常需要支付全部貨款才可提貨,即便是雙方合作時間較長,相互取得了一定的信任之后,經銷商也只能取得很有限的信用額和信用期限。另一方面,為了培育和發展市場,經銷商對客戶卻往往采取先發貨后收款的方式。這使得經銷商資金長期占壓,面臨壞賬損失的風險。小企業融資渠道與籌資方式極其有限。中小企業迫切需要資金,但中小企業籌資難則是有目共睹的事實,尤其是民營中小企業,除了股東投入的權益資本以及經營過程中形成的自然負債外,似乎很難找到適當的籌資方式,即便是最為普遍的銀行借款,似乎也很難實現。中小企業獲取銀行貸款的途徑基本限制在擔保貸款和抵押貸款。但由于擔保人對于所擔保的貸款要承擔連帶還款責任,因而找到一個合適的、符合銀行規定條件而又愿成為擔保人的企業并非易事。融通倉融通倉是以周邊中小企業為主要服務對象,以流動商品倉儲為基礎,涵蓋中小企業信用整合與流程再造、物流配送、電子商務與傳統商業的綜合性服務平臺。融通倉主要有兩種模式,即:倉單質押模式保兌倉模式四方簽訂協議第三方物流保兌倉銀行經銷商制造商有交易意向經銷商無購買能力有貸款意向,無貸款條件有合作意向交納保證金,申請開票開出承兌匯票經銷商以貨物進行反擔保收到貨款后,發貨至第三方物流物流公司向銀行出具倉單核對完成,準許發貨現金流流入分批還貸出具倉單分提單根據分提單發貨大家注意,從制造商發貨至第三方物流倉儲的時候,貨權已經發生了轉移,貨物已經屬于銀行,這里如果貨物原本屬于經銷商的話,就是倉單質押模式無現金流流入,無法還貸發出通知,要求制造商回購融通倉策略物流銀行物流銀行也稱為“物流銀行質押貸款業務”,是指商業銀行以市場暢銷價格穩定、流通性強且符合質押物品要求的中小企業商品作為授信條件,運用物流商的物流信息管理系統,將商務銀行的資金流與物流商的物流有機結合,向中小企業提供集融資、結算等多項服務與一體的綜合服務業務。物流銀行可以分為兩大模式:倉儲貨物質押模式保兌倉模式保兌倉與倉儲貨物質押貸款的區別保兌倉區別于倉儲貨物質押貸款之處在于:在倉儲貨物質押貸款中,倉儲貨物在進入指定倉庫之前并不是質物,只在進入倉庫之時或之后才成為質物,而物流商的監管責任也只從貨物進入指定倉庫之后才開始,從商業銀行的角度看,即先有質物后有貸款;而對于保兌倉而言,貨物在進入指定倉庫之前就已成為了質物,物流商在貨物入庫之前就應開始履行其監管職責,也許是從供應商交付貨物之時,也許是從進口貨物入關之時。保兌倉是物流銀行的高級形態。在這種模式里,物流商提供的不僅僅是傳統的倉儲服務,而是貨物在不同社會主體間流轉移動的全過程;商業銀行的客戶對象也將極大地增加,因為它允許了用作質押的貨物在空間上的位置移動以及形態上的變動轉化(比如涉及到加工環節時)。中介模式自營模式也可以劃分為:擔保模式中小企業融資是物流企業作為中介方向銀行提供中小企業的融資要求,之后銀行通過物流企業提供的信息進行審核和確定是否發放貸款中小企業的融資是商業銀行依據物流企業提供的信用擔保,把貸款額度授權給物流企業,讓物流企業對中小企業進行放貸、質押、監管、監控和最終結算,商業銀行不參與具體的運作中小企業融資幾乎直接與實力雄厚的物流企業進行融資,物流企業在自營模式下是信用貸款的提供者和物流金融服務的提供者,相當于物流企業在物流服務時也提供了金融服務。物流銀行的案例2005年1月4日,中國物資儲運總公司(簡稱“中儲”)表示:“為適應質押監管業務迅猛發展的需要,近日,中儲總公司與華夏銀行總行在京簽署了《中國物資儲運總公司——華夏銀行銀企合作框架協議》。雙方同意在存貨(動產)質押貸款、倉單質押貸款和買方信貸等業務方面進行全面合作,通過發揮在各自領域的優勢,構建良好、長期穩定的銀企合作關系。華夏銀行為在中儲倉庫存儲商品的客戶提供總額為10億元人民幣的存貨質押貸款融資額度,華夏銀行已將相關協議內容通知其下屬分支機構。迄今為止,中儲總公司已與中信、華夏兩家銀行總行全面簽署了銀企合作協議,授信額度20億元。”物流銀行的案例2013年2月,平安銀行與深圳銘可達物流集團合作推出物流銀行。平安銀行給銘可達8000萬元授信額度,只要企業貨物進駐銘可達物流平臺,符合相關條件,可獲平安銀行500萬元以下信用授信或800萬元以下資產抵押授信,其手續簡單、審批快速,3天審結,7天放款,開創銀行、物流、商家、代理商多贏局面。物流銀行的案例

廣東發展銀行、中遠物流總公司和客戶20家經銷商簽訂了產品的質押監管協議,總貸款額達到4-5億人民幣。其中銀行委托中遠物流公司利用全國的倉儲網絡,對客戶的經銷商質押給銀行的貨物進行全面保管和監管;在保/監管過程中,中遠物流對貨物負責;銀行通過直接發書面指令給中遠物流各倉庫,對貨物解除質押;中遠物流倉庫根據指令放貨給客戶經銷商。據廣東發展銀行(以下簡稱“廣發行”)總行透露,截至2004年12月底,該行已向諾基亞、一汽貿易、全國棉花交易市場等20多家企業提供物流銀行業務,總金額突破40億元。廣發行物流銀行業務于2004年6月3日正式推出,在廣州、北京、杭州、南京等10個城市進行試點。入庫通知單銀行質押物入庫通知單出庫通知單銀行質押物解除通知單庫存管理入庫庫存管理出庫信息反饋信息反饋中遠物流銀行監管倉項目經理網站信息交流信息交流銀行貸款客戶項目具體流程圖物流銀行策略代客結算又可以分為兩個模式:1)墊付貨款2)代收貨款代客結算墊付貨款中小企業用信用、貨權、動產、不動產進行擔保或質押 通過金融機構、第三方物流企業等中間方 由中間方來墊付中小企業的采購貨款、固定資產引進款、擴大再生產等融資。墊付貨款流程中小企業接到訂單中小企業委托第三方物流進行送貨 同時將貨權轉讓給銀行銀行或物流企業根據市場情況對中小企業進行融資或墊付費用購買者將貨款交付銀行銀行通知第三方物流發貨同時將貨權轉讓給購買者如果購買者不能提供貨款,中小企業則回購貨物第三方物流企業中小企業購買者銀行代收貨款 中小企業與第三方物流公司簽訂合同,在合同約定時限與傭金費率下,第三方物流企業為中小企業承運、配送貨物的同時,根據合同向收款方代收貨款,中小企業與第三方物流企業結清貨款。代收貨款流程中小企業與第三方物流簽訂合約中小企業可以考慮將貨物存放在第三方物流處當接到訂單時中小企業委托第三方物流運輸第三方物流直接運輸到購買方購買方將貨款支付給第三方物流企業 并向中小企業確認中小企業與第三方物流企業定期結算

購買方第三方物流中小企業代客結算的策略融通倉策略融通倉模式適用于有長期庫存存在的制造型中小企業,并且其產品有較為穩定的價格和較高價值的拍賣變現能力,也適用于處于供應鏈中間環節的中小型企業的融資。返回至物流銀行物流銀行策略物流銀行除了允許中小企業以固定資產作抵押進行融資以外,最大的創新在于允許中小企業拿流動資產如原材料、產成品等來抵押,這極大的解決了中小企業因缺少固定資產而出現的融資難和擔保難等問題,加快生產銷售的周轉效率,而且以動產和貨權為抵押品的融資方式能夠給予中小企業更多的授信方式與途徑。返回至代客結算代客結算策略適用于小資金、多頻率發生業務的中小企業融資策略,能夠減少中小企業經常性的業務結算,降低結算資金和人力成本,適合應用于B2B和B2C商務上。但是代客結算實際上算不上融資,只是供應鏈上花費資本的延后結算,像是結算業務的外放。混合策略即根據各個融資方式的特點進行組合,先對中小企業自身所處供應鏈環節進行融資定位和需求確定,從而得到企業主要的融資策略和輔助融資策略。如進行倉單質押和代收貨款組合,能夠在盤回庫存資金的同時延后送貨的物流

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯系上傳者。文件的所有權益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網頁內容里面會有圖紙預覽,若沒有圖紙預覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經權益所有人同意不得將文件中的內容挪作商業或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內容的表現方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內容負責。
  • 6. 下載文件中如有侵權或不適當內容,請與我們聯系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評論

0/150

提交評論