家庭資產負債表（單位：元）,,,,,,,,,

統計時間：,,,,,,,,,

資產,,總額,占比,,負債,,,總額,占比

現金,現金,,,,債務,流動債務,信用卡透支,,

,活期存款、貨幣基金、定期存款等,,,,,,,,

,,,,,,,,,,

,現金總額,,,,,,流動負債總額,,

金融資產,保險(帳戶/現金價值),,,,,非流動負債,房屋貸款,,

,固定收益類資產,,,,,,汽車貸款,,

,風險類資產,,,,,,,,

,,,,,,,,,,

,金融資產總額,,,,,,非流動負債總額,,

實物資產,房產類,,,,,債務總額,,,

,黃金珠寶、收藏品,,,,消費型資產,,自住房產,,

,,,,,,,汽車、家具、電器等大宗日用品（殘值）,,

,實物資產總額,,,,,,,,

虛擬資產,知識產權（專利、商標、版權）,,,,,,消費型資產總額,,

,,,,,,,,,,

,虛擬資產總額,,,,,,,,

總資產,,,,,凈資產,,,,

,,,,,,,,,,

,家庭損益表（單位：元）,,,,,,,,

統計時間：,,,,,,,,,

收入項目（稅后）,,總額,占比,,支出項目,,,總額,占比

勞動性收入,經營及工資收入,,,,消費性支出,固定支出,吃（水果蔬菜、飲料酒水、餐費）,,

,獎金、分紅,,,,,,穿（服裝、鞋帽等）,,

,各類補貼,,,,,,住（房貸、房租等）,,

,兼職收入,,,,,,行（公交費、私家車費用）,,

,,,,,,,用（日用品、物業管理費、水電煤暖、通信費）,,

,職業及經營收入小計,,,,,,消費型保險（人身險、家財險）,,

投資現金流收入,租金房屋,,,,,,,,

,投資收益,,,,,,,,

,,,,,,,固定支出小計,,

,日常投資收入,,,,,可變支出,學（資料費、學習費、考試費）,,

資本利得收入,交割/到期獲利,,,,,,樂（旅游、娛樂、運動）,,

,資產轉讓獲利,,,,,,情（請客送禮、慈善捐助）,,

,,,,,,,養（醫藥費、保健費、美容）,,

,日常投資收入,,,,,,,,

其他,其他收入（禮金、意外來錢）,,,,,,,,

,其他收入小計,,,,,,可變支出小計,,

總收入,,,,,投資性支出（購置資產）,,,,

可用自由現金流（月）,,,,,月度總支出,,,,

,,,,,,,,,,

家庭財務現狀分析,,,,,,,,,

項目,,比例,參考值,財務現狀分析評語（診斷）,,,,,

1,流動比率,,3-6,流動性資產/每月支出；反映的是客戶支出能力的強弱。參考值為3-6之間；,,,,,

2,資產負債率,,0-50%,負債總額/總資產；說明家庭財產安全狀況；適度負債是合理的。,,,,,

3,結余比例,,>30%,結余/收入；一方面說明家庭控制支出的能力，另一方面說明家庭累積凈資產的能力。,,,,,

4,負債收入比,,0-40%,還款額/收入；反映了客戶短期償債能力。,,,,,

5,投資凈資產比率,,>50%,投資資產/凈資產；反映的是客戶通過投資提高凈資產規模能力；建議在充分權衡風險與收益的關系后，提高投資性資產在總資產中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴大家庭凈資產規模。,,,,,

6,財務自由度,,20%~100%,投資性收入/消費型支出，比例越高，財務自由度越好，家庭對職業收入的依賴度越低,,,,,

7,平均投資回報率,,3%~10%,投資性收入/投資性資產，反映投資收益水平。,,,,,

8,風險資產投資比,,"（100-年齡）%

",風險性資產/總資產，反映風險性資產的投資比例。,,,,,

9,保障開支比率,,5%-15%,保障性保險費支出/總收