中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力練習與答案

單選題（共50題）1、下列銀行從業人員行為中，合法合規的是（）。A.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.出于私情向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議【答案】B2、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據詐騙罪【答案】C3、境內機構原則上可以開立()經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用()核定。A.一個；歐元?B.一個；美元C.兩個；人民幣?D.兩個；美元【答案】B4、根據《擔保法》的規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。A.保證人選擇使用何種保證方式?B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效?D.由債權人選擇適用何種保證方式【答案】B5、企業風險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。A.董事會、監事會、管理當局B.管理當局、董事會、其他人員C.管理層、董事會、其他人員D.監事會、管理層、其他人員【答案】B6、關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是()。A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息【答案】A7、由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D8、抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。A.債權人B.債務人C.抵押人D.第三方【答案】C9、商業銀行的操作風險不是由()所引發的風險。A.人員及系統B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.不完善的內部程序【答案】B10、人民法院審理民事案件，依照法律規定實行的制度不包括（）。A.回避B.合議C.公開審判D.三審終審【答案】D11、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005【答案】A12、國務院反洗錢行政主管部門是()。A.銀監會B.保監會C.證監會D.中國人民銀行【答案】D13、以下選項中不屬于我國銀行監管的流程是（）。A.市場準入B.非現場監管C.現場檢查D.事后處理【答案】D14、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B15、下列屬于中央銀行業務范圍的是（）。A.對工商企業發放貸款B.吸收企業和個人的存款C.辦理企業業務支付結算D.集中商業銀行準備金【答案】D16、下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。A.政府增加購買支出B.投資增加C.稅率降低D.進口商品價格大幅上漲【答案】D17、銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產，不應當（）。A.遵守工作場所安全保障制度B.保護所在機構財產C.有效運用所在機構財產D.將公共財產帶回家使用【答案】D18、銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動屬于（）業務。A.清算B.交易C.支付結算D.代理【答案】B19、下列不屬于禁止的交易行為的是()A.國有資產控股的企業炒股B.法人以個人名義設立賬戶買賣證券C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票D.挪用公款買賣證券【答案】C20、物權是（），債權是（）。A.絕對權；相對權B.相對權；絕對權C.可能相對權，可能絕對權；相對權D.絕對權；可能相對權，可能絕對權【答案】A21、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】D22、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項業務是（）。A.擔保業務B.支付結算業務C.代理業務D.承諾業務【答案】D23、資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現（）最大化，進而持續提升股東價值回報。A.凈現金流量B.經濟利益C.凈利息收益率D.經濟資本回報率【答案】D24、轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給()而取得資金的業務行為。A.金融同業B.中央銀行C.出票人D.承兌人【答案】A25、現行的《票據法》于()年8月28通過修正并開始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】C26、某銀行客戶經理在為客戶辦理業務的過程中，違反了“監管規避”原則的行為是()。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設計用匯計劃【答案】B27、以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）A.防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為B.保證人民法院正確、及時審理行政案件C.保護公民、法人和其他組織的合法權益D.維護和監督行政機關依法行使行政職權【答案】A28、以下哪一項不是代理的法律特征（）A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人【答案】D29、整存零取的起存金額為（）元。A.5B.50C.1000D.5000【答案】C30、在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小，風險相對較高特點的市場是（）。A.資本市場B.回購市場C.貨幣市場D.票據市場【答案】A31、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據（）。A.主體的不同B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同【答案】B32、根據《商業銀行法》的規定，下列有關商業銀行辦理業務的規定，正確的是()。A.商業銀行可以任意降低利率來發放貸款B.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費C.商業銀行辦理結算業務不得壓單D.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間【答案】C33、合格投資者投資商業銀行理財產品，單只權益類產品、單只商品及金融衍生類理財產品的金額不低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.30D.100【答案】D34、某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共益債務后，破產財產合計3億元。該企業所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權為()。A.2億元?B.1億元?C.1.5億元D.5000萬元【答案】B35、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息是（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算【答案】B36、某公司對外提供擔保，下列做法正確的是（）。A.可以超過公司章程的限制B.公司總經理批準C.依照公司章程的規定，由董事會或者股東會、股東大會決議D.由公司監事會做出決議【答案】C37、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現金支取B.借款相關的業務C.轉賬結算D.現金繳存【答案】A38、國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標C.靜態指標D.動態指標【答案】D39、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是()。A.憑證式國債B.記賬式國債C.儲蓄國債D.實物國債【答案】B40、關于銀行業金融機構依法宣告破產，下列表述正確的是()。A.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產清算的申請，依法宣告破產B.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監督管理機構對該金融機構進行破產清算C.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，由人民法院依法宣告破產D.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整后，由人民法院依法宣告凍結其資產【答案】C41、下列不屬于我國個人貸款業務的是()。A.個人住房貸款B.房地產開發貸款C.個人消費額度貸款D.個人助學貸款【答案】B42、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。A.即期外匯交易B.貨幣互換C.資產互換D.利率互換【答案】B43、某客戶2018年6月1日買入某理財產品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】B44、以下不屬于禮貌服務內容的是()。A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質的服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當即可能為其提供便利【答案】D45、下列關于理財業務管理說法不正確的是（）。A.主要監管指標符合監管要求B.具體良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算C.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊D.制定了理財業務風險監測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善【答案】D46、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B47、（）指公民、法人或者其他組織對行政機關的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關。A.申請人B.被申請人C.第三人D.受理人【答案】B48、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。A.以債務人的所有財產為限B.必須大于債權人的債權C.以債權人的債權為限D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限【答案】C49、第二版巴塞爾資本協議的三大支柱不包括（）。A.市場約束B.最低資本要求C.內控管理D.監督檢查【答案】C50、中資商業銀行設立境內分支機構須經開業和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張【答案】A多選題（共20題）1、中央銀行的產生原因主要有（）。A.中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要B.中央銀行的產生是統一票據交換及清算的需要C.中央銀行的產生是“最后貸款人”的需要D.中央銀行的產生是對金融業統一管理的需要E.中央銀行的產生是資本主義經濟的要求【答案】ABCD2、下列關于地方政府債券的說法，正確的有（）。A.是地方政府根據效益性原則籌集資金的債務工具B.地方政府承擔還本付息責任C.采用由財政部統一發行和兌付的方式管理D.地方政府債券一般用于彌補地方政府財政赤字E.是指沒有財政收入的地方政府及地方公共機構發行的債券【答案】BC3、我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等。A.現金管理服務B.資產管理C.財務分析與規劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】CD4、一級資本的來源最常用的方式是（）。A.發行優先股B.發行普通股C.提高留存利潤D.發行債券E.發行次級債【答案】BC5、下列屬于夫妻共同財產的是（）。A.在婚姻關系存續期間，丈夫的工資所得B.在婚姻關系存續期間，妻子受贈所得財產C.妻子婚前所擁有的汽車D.在婚姻關系存續期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用E.在婚姻關系存續期間，丈夫經營店鋪的收益【答案】AB6、下列業務中，屬于資產業務的有（）。A.向中央銀行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.購買國債E.代理財政【答案】CD7、下列屬于農村金融機構的有()。A.農村信用社B.農村商業銀行C.農村資金互助組D.村鎮銀行E.農村合作銀行【答案】ABCD8、下列關于“買者自負”原則的說法，正確的有(?)。A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責C.“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險D.要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當的披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解E.投資者在購買新的金融產品時，不能只關注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險【答案】BCD9、商業銀行開展理財業務，應符合的銷售行為規范有（）。A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹B.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品D.使用小概率事件預測產品收益率或收益區間E.不得代客戶簽署文件【答案】ABC10、以下關于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。A.貨幣供給減少B.有效需求增加C.供需結構不合理D.國際市場的沖擊E.社會總供給增加【答案】ACD11、銀行監管中，采取市場準入的主要目的有（）。A.維護國有商業銀行的利益B.保護存款者的利益C.防止海外游資流入國內銀行系統D.維護銀行市場秩序E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系【答案】BD12、下列關于巴塞爾資本協議的說法，錯誤的有（）。A.第三版巴塞爾協議限制了內部評級法的適用范圍B.巴塞爾資本協議是銀行資本監管的國際標準C.第二版巴塞爾資本協議新增了對流動性風險的資本要求D.第三版巴塞爾協議補充設置了儲備資本要求，用于應對嚴重經濟衰退帶來損失E.第一版巴塞爾協議允許商業銀行來用比較高級的方法計算信用風險加權【答案】C13、下列行政行為中屬于行政強制措施的有（）。A.吊銷執照B.凍結銀行存款C.查封場所D.行政拘留E.限制公民人身自