中級銀行從業資格之中級個人理財題庫與答案

單選題（共50題）1、設計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監察人C.信托財產D.家族信托設立時間【答案】D2、美國的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D3、下列選項中，屬于員工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】D4、理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財產品選擇、組合和理財規劃【答案】D5、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。A.經濟補償B.利益的保護C.行政管制D.法律制裁【答案】A6、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。A.死亡保險B.生存保險C.兩全壽險D.萬能保險【答案】B7、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。A.被繼承人立有合法有效的遺囑B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權，也未放棄繼承權，具有繼承資格C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養協議中約定的條件D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實【答案】D8、房地產投資活動與（）經濟政策息息相關。A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃【答案】C9、()是指保險人將其所承保的業務的一部分或全部，轉移給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B10、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】D11、償債能力是指企業償還到期債務的能力，下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。A.資產負債率B.應收賬款周轉次數C.基本獲利率D.凈資產利潤率【答案】A12、張先生夫婦兩人今年都已經40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規劃師為其調整家庭的風險管理和保險規劃。A.財產保險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險【答案】B13、專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息是指（）。A.客戶關系管理B.接觸管理C.客戶關系價值D.CRM【答案】B14、下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告B.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料C.商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行自有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業務部門必須對以上材料重新編寫D.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式【答案】C15、直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的稅種，下列不屬于直接稅的是（）。A.企業所得稅B.個人所得稅C.消費稅D.房產稅【答案】C16、要幫助客戶清楚地了解“自己現在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】C17、馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C18、邱先生在購買保險的時候，發現保險合同中所載明的風險一般是在（）的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發生的純粹風險。A.大數法則B.高等數學C.利息理論和數理統計D.概率論和利息理論【答案】A19、家庭資產負債表不包括（）。A.資產B.負債C.凈資產D.資本【答案】D20、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預計壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%，退休后每年投資回報率為3%，則劉先生A.100B.150C.250D.350【答案】B21、勞務派遣單位跨地區派遣勞動者的，被派遣勞動者享有的勞動報酬和勞動條件，按照（）的標準執行。A.用工單位所在地B.勞務派遣單位所在地C.被派遣勞動者戶籍所在地D.工資發放地【答案】A22、一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D23、保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。A.是保險基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險金義務C.是依法成立并允許經營保險業務的保險公司D.享有保險金請求權【答案】D24、按金融產品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。A.現貨市場與期貨市場B.一級市場與二級市場C.貨幣市場與資本市場D.股票市場與債券市場【答案】A25、下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開放式基金有著本質區別B.ETF不可以用現金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A26、（）是指企業資產及其組成要素在生產過程中的運營能力。A.資產運營能力B.償債能力分析C.資本運營能力D.資產周轉能力【答案】A27、理財規劃師在為客戶進行保險規劃時，應該讓客戶知道保險在家庭理財中的功能，下列()是保險最主要的職能。A.風險保障B.儲蓄功能C.財產安排D.遺產規劃【答案】A28、信用條件可以使應收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下列關于信用期的制定的說法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應該計算延長信用期所增加的利潤C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業的信用標準【答案】C29、在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。保險人的該項權利為()。A.保險理賠B.保險合同的履約C.保險合同的執行D.權利代位【答案】D30、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業務分為（）。A.個人理財服務和綜合理財服務B.個人理財服務和機構理財服務C.簡單理財服務和復合理財服務D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】D31、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】D32、勞動合同法第十九條規定：“勞動合同期限一年以上三年以下的，試用期不得超（）個月”。A.一B.二C.三D.六【答案】B33、商業銀行在理財產品存續期內所投資的非標準化債權資產發生變更或風險狀況發生實質性變化的，應在（）日內，向投資人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】A34、下列投資組合流動性最差的是（）。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產D.定期存款、外匯【答案】C35、商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。A.風險價值限額B.止損限額C.錯配限額D.交易限額【答案】A36、（）是家庭教育理財規劃的核心，通常由基本教育和素質教育組成。A.職業教育B.子女教育C.基礎教育D.高等教育【答案】B37、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D38、各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。A.不會，不會B.不會，會C.會，不會D.會，會【答案】B39、保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采取的附加條件是()。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財產品期限做出調整C.對理財產品的幣種進行轉換D.選擇最終支付的貨幣和工具【答案】A40、根據經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C41、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C42、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產生的。A.公司經營風險B.系統性風險C.信用風險D.非系統性風險【答案】B43、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】D44、銀行從業人員在制訂投資規劃時首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當前的財務狀況C.客戶的非財務信息D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標【答案】D45、被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D46、張云預計其子10年后上大學，屆時需學費50萬，張云每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后張云籌備的學費()。A.夠，還多約2.72萬B.夠，還多約0.7萬C.不夠，還少約2.72萬D.不夠，還少約0.7萬【答案】A47、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權力，按照法律所規定的標準和程序，參與國民收入分配，強制地、無償地取得財政收入的一種方式。稅和費的區別不包括（）。A.主體不同B.特征不同C.來源不同D.用途不同【答案】C48、在()的情況下，保險人有權解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務C.情況發生變化，保險人認為繼續承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B49、家庭資產負債表不包括（）。A.資產B.負債C.凈資產D.資本【答案】D50、關于保險雙方的權利義務，下列說法錯誤的是()。A.保險人的權利是向投保人收取保險費B.保險人的義務是按合同約定在事故發生后向被保險人支付賠款或保險金C.投保人的義務是依照自身經濟能力交納保險費D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發生后要求保險人進行賠償或給付保險金【答案】C多選題（共20題）1、在保險活動中，規定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險經營中信息的不對稱性B.保險合同的附合性C.保險經營中的風險性D.保險合同的射幸性E.保險合同的雙務性【答案】ABD2、下列關于商業銀行設立分支機構的說法，正確的有()。A.商業銀行設立分支機構須有一定的資本B.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本金總額的60%C.商業銀行分支機構具有獨立的法人資格D.商業銀行分支機構獨立核算，自負盈虧E.商業銀行分支機構對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，不足部分由總行承擔【答案】AB3、關于個人獨資企業解散，下列說法正確的有（）。A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告B.個人獨資企業解散后，原投資人對個人獨資企業存續期間的債務仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在C.清算期間，個人獨資企業不得開展經營活動D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務E.個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償【答案】AD4、保險的基本當事人有()。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.銀行從業人員【答案】ABCD5、上證成分股指數的樣本股選擇標準有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業【答案】AD6、由于醫療的進步和人們生活水平的提高，中國正在邁入老齡化社會，這對居民養老問題提出了新的挑戰。下列關于我國養老保障制度的說法，正確的有（）。A.國家基本養老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養老金缺口問題對國家基本養老金計劃提出了一定壓力C.個人養老儲蓄已經形成制度化D.現有的養老保險體系對保證退休者退休生活品質還存在較大缺口E.制定退休規劃舉足輕重，任重而道遠【答案】BD7、稅收制度的內容包括稅種的設計、各個稅種的具體內容，如()。A.征稅對象B.納稅人C.稅率D.納稅地點E.納稅期限【答案】ABC8、子女教育目標的分析是制定教育投資規劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標的分析?()A.確定對子女學歷的基本要求B.確定子女的興趣與天賦C.確定子女未來工作收入水平D.確定子女獲獎學金的額度E.確定子女的讀書地點與專業【答案】AB9、下列屬于個人所得稅應稅所得項目的是()。A.個體工商戶的生產、經營所得B.股票紅利所得C.員工全年一次性獎金D.財產轉讓所得E.個人由于擔任本公司董事職務所取得的董事費收入【答案】ABCD10、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產組合選擇的方法發展起來的。下列對可行集、有效集與最優投資組合的說法，正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內部B.有效集以期望代表收益，以對應的方差(或標準差)表示風險程度C.有效集的滿足條件是：既定風險水平下要求最高收益率：既定預期收益率水平下要求最低風險D.有效集與無差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場決定的E.可行集包括了現實生活中所有可能的組合【答案】ABC11、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設置模擬環境B.列出未來不同階段的各項收入.支出C.計算歷年的凈現金流D.計算客戶所需投資報酬率并評估E.計算歷年的可配置投資性資產額度【答案】ABCD12、實行勞務用工實名制的企業包括（）。A.施工總承包企業B.專業承包企業C.勞務分包企業D.勞務派遣企業E.代建制企業【答案】ABC13、農民工權益保護的基本原則包括（）。A.公平對待，一視同仁B.強化服務，完善管理C.統籌規劃，合理引導D.因地制宜，分類引導E.立足當前，著眼長遠【答案】ABCD14、最大誠信原則要求()。A.投保人自愿向對方告知保險標的所有重要事實B.保險人員對投保人的充分告知C.對投保人沒有特殊要求D.對保險人員沒有特殊要求E.對投保人要求多一些，對保險人員要求松一些【答案】AB15、沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易的場所大多是（）。A.無形市場B.有形市場C.場外交易市場D.場內交易市場E.其他【答案】AC16、家庭債務管理狀況的分析包括()。A.資產負債率分析B.負債結構分析C.融資比率分析D.資產結構分析E.償債能力分析【答案】ABC17、在個人理財投資管理中，商業銀行應按照符合（）的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理創度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運營機制，保障理財資金投資管理的合規性和有效性。A.客戶利益B.銀行風險可控C.客戶風險承受能力D.銀行效率優先E.銀行利益【答案】AC18、下列（）不屬于稅率的基本形式。A.比例稅率B.定額稅率C.平均稅率D.累進稅率E.邊際稅率【答案】C19、根據《建設領域農民工工資支付管理暫行辦法》，農民工工資糾紛應急處理的原則是（）。A.先行墊付原則B.優先支付原則C.事后追究責任原則D.及時裁決和強制執行原則E.違法分包承擔連帶責任原則【答案】ABD20、下列關于債券型理財產品的表述，正確的有()。A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品E.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業債市場【答案】BCD大題（共10題）一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養周天為養子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果沒有立遺囑。其遺產應當法定繼承，則繼承人為（）。【答案】繼承開始后，應由第一順序人繼承，只有在沒有第一順序法定繼承人的情況下，或者第一順序繼承人全部放棄繼承權或喪失繼承權的情況下，第二順序繼承人才可以繼承遺產。第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。二、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。三、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據以上材料回答(1)一(3)題。財產保險對保險標的的保障功能表現為（）。【答案】與壽險提供保障功能不同，財險更多的是起到財產損失補償功能。四、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）。【答案】楊先生家庭處在生命周期的成長期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生準備現在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應存人()元，方能彌補資金缺口。【答案】107.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，FV=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107.10(元)。六、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規定，張云與商業銀行簽訂《個人購房