2022-2023年度中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力押題練習試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、按投資標的的分類，理財產品可分為（）。A.標準化理財投資和非標準化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標準化理財投資D.非普通理財投資和非標準化理財投資【答案】A2、根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是()。A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款【答案】C3、支付結算業務屬于商業銀行的是（）。A.負債業務B.其他業務C.中間業務D.資產業務【答案】C4、下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（）。A.最高權力機構是會員大會B.具有金融監管權C.對會員單位提供資金支持D.全國性營利社會團體【答案】A5、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組()的商品價格的變化幅度。A.出廠產品批發B.出口和進口C.與生產和消費有關D.與居民生活有關【答案】D6、根據我國法律規定，我國的證券交易所的是（）。A.營利社會團體B.自律性管理的法人C.公益性機構D.政府機構【答案】B7、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】C8、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D9、內部風險中的業務風險不包括下列哪一項內容?（）A.戰略.信用及操作風險B.財務穩定性C.產品服務的性質D.客戶服務【答案】D10、以下不屬于個人消費貸款的是（）。A.個人權利質押貸款B.助學貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】D11、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關規定?()A.商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動B.使用作廢的信用證C.村鎮銀行經批準吸收公眾存款D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體【答案】B12、“買者自負”原則的含義是（）。A.金融產品提供者需要自我教育B.金融產品提供者沒有信息披露義務C.金融產品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資D.金融產品購買者要自己承擔決策風險【答案】D13、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D14、短期金融工具不包括()。A.回購協議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉讓大額定期存單【答案】C15、下列說法不正確的是（）。A.法律法規是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律B.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度C.規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約D.商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一致【答案】C16、《擔保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B17、在我國商業銀行創新中，(?)。A.不必考慮金融產品的創新B.人員準備創新要求商業銀行通過創新的方式培養、提升現有人才的素質C.現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變D.管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到【答案】B18、貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉移財產C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D.貸款人經營狀況惡化【答案】C19、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.借款相關業務B.轉賬結算C.現金繳存D.現金支取【答案】D20、我國于()年正式開展對商業銀行貼現票據的再貼現。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?【答案】C21、（）是指民事主體在進行民事活動時必須行使民事權利，再行使民事權利時不得損害他人利益和社會利益。A.禁止權利濫用原則B.公序良俗原則C.守法原則D.誠實信用原則【答案】A22、關于商業銀行的組織架構，下列說法錯誤的是（）。A.總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。B.事業部制組織架構下，事業部的整個運作始終以實現利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩、持續的利潤來源。C.矩陣型組織架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響D.矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業部領導，不受區域總部的管轄，有助于實現利潤目標。【答案】D23、銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行于()開業。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A24、《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B25、國家開發銀行成立時的主要任務是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資C.農業政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業務【答案】A26、商業銀行不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。A.向非銀行金融機構和企業投資B.買賣金融債券C.發行金融債券D.買賣政府債券【答案】A27、()要求先存款后消費，不具備透支功能。A.信用卡B.貸記卡C.準貸記卡D.借記卡【答案】D28、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業債券【答案】A29、匯率貼水的含義是()。A.市場匯率比官方匯率便宜B.遠期匯率比即期匯率便宜C.市場匯率比官方匯率貴D.遠期匯率比即期匯率貴【答案】B30、中國銀行業協會的日常辦事機構為(?)。A.秘書處?B.會員大會?C.理事會?D.常務理事會【答案】A31、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務作出穩健客觀的決策。A.經驗B.個人素質C.專業技能D.資質【答案】D32、商業銀行每只封閉式公募理財產品、每只私募理財產品的杠桿水平不得超過（）。A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】D33、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.一年以上B.一年以內(含一年)C.半年以上D.半年以內(含半年)【答案】A34、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。A.不可以查閱B.有權查閱C.經法院準許可以查閱D.經復議機關準許可以查閱【答案】B35、我國商業銀行很少直接面臨（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險【答案】C36、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險屬于()。A.法律風險B.操作風險C.合規風險D.違規風險【答案】C37、根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司D.都是企業法人【答案】C38、中國銀行業協會的日常辦事機構為(?)。A.秘書處?B.會員大會?C.理事會?D.常務理事會【答案】A39、一般來說，投資者投資（）承擔的投資風險最低。A.保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品C.非保證收益理財產品D.保本浮動收益理財產品【答案】A40、根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為客戶辦理理財業務時，應當了解的客戶情況是（）。A.客戶的婚姻狀況B.客戶子女的年齡C.風險承受能力D.客戶近期是否有購房需求【答案】C41、事先商定的價格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。A.期貨交易B.回購交易C.現貨交易D.信用交易【答案】B42、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，該職員（）A.應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D43、（）年，中國銀監會成立。A.1949B.1984C.1997D.2003【答案】D44、經濟結構對商業銀行的直接影響是（）。A.影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求B.通過影響國民經濟增長速度來影響商業銀行C.通過影響國民經濟增長質量來影響商業銀行D.通過影響國民經濟可持續性來影響商業銀行【答案】A45、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B46、等同于貸款的授信業務轉換系數為（）A.75％B.150％C.100％D.50％【答案】C47、以下不屬于我國存款保險制度的目的的是（）。A.避免系統性金融風險B.依法保護存款人的合法權益C.及時防范和化解金融風險D.維護金融穩定【答案】A48、甲公司向乙公司發出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發室忘記將該函件交給總經理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。A.乙公司對要約內容作了實質性的改變B.乙公司的承諾超過了有效期間C.要約已被甲公司撤回?D.要約已被甲公司撤銷【答案】D49、（）是衡量銀行資產質量的最重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C50、()負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院C.中國銀行業監督管理委員會D.中國銀行業協會【答案】C51、最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。A.信用風險B.市場風險C.系統性金融風險D.非系統風險【答案】C52、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。A.房地產行業授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】A53、福費廷一般只適用于()經有關銀行承兌或保付后辦理。A.信用證項B.非證業務C.代理業務D.委托【答案】A54、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。A.陳述權B.抗辯權C.申辯權D.聽證權【答案】B多選題（共14題）1、ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。A.按照借款合同約定用途使用貸款?B.按借款合同約定及時清償貸款本息C.接受借款合同以外的附加條件?D.依法如實提供貸款人要求的資料E.不得訂立信用貸款【答案】ABD2、下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是(?)。A.對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大B.銀行風險管理難度會加大C.會放大銀行的風險事件D.會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失E.銀行風險管理難度減小【答案】ABCD3、現代商業銀行具有的特點包括（）。A.信用功能擴大B.具有信用中介功能C.具有結算功能D.利息水平適當E.具有信用創造功能【答案】AD4、信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現為()。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保E.編造引進資金、項目等虛假理由【答案】ABC5、人民法院審理民事案件，依照法律規定實行（）制度。A.合議B.回避C.公開審判D.人民陪審E.兩審終審【答案】ABC6、以下關于我國城市商業銀行的說法中，正確的有(?)。A.聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一B.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的C.我國嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業銀行E.是在原來城市信用合作社的基礎上組建立起來的【答案】AD7、行政強制措施的設定和實施應當遵循的原則有（）。A.法定性B.適當性C.教育與強制相結合D.禁止謀取私利E.適用性【答案】ABCD8、目前個人外匯賬戶按賬戶性質區分有()。A.外匯結算賬戶B.境內個人外匯賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶E.境外