初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力模擬考試B卷題庫帶答案

單選題（共100題）1、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，該行為構成（）。A.對違法票據承兌、付款、保證罪B.違規出具金融票證罪C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪D.背信運用受托財產罪【答案】C2、中國證券投資基金業協會會員代表大會行使的職權有（）。A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ【答案】C3、利率變化引起的風險屬于()。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】A4、產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。A.買者自負B.資產隔離C.客戶自負D.公平消費【答案】A5、《巴塞爾資本協議》規定銀行核心資本與風險加權總資產之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.15%【答案】A6、以下關于銀行資本說法錯誤的是()。A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權益B.監管資本也稱為風險資本C.監管資本是銀行監管當局為了維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本D.經濟資本是銀行需要保有的最低資本量【答案】B7、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通B.優化資源配置C.經濟調節D.反映經濟運行【答案】A8、股權投資基金向投資者信息披露內容不包括（）。A.基金的基本信息B.基金管理人最近3年的誠信情況說明C.目標企業產生的訴訟情況D.基金合同的主要條款【答案】C9、關于審慎性監督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率B.有助于提高監管機構的權威C.確保監督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀D.有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D10、在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構是（）。A.財務公司B.投資銀行C.證券登記結算公司D.金融資產管理公司【答案】C11、急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A.郵寄B.信匯C.票匯D.電匯【答案】D12、1997年6月，依托同業拆借市場的()業務獲準開展，同業拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場。A.債券回購B.債券發行C.資金交易D.票據匯兌【答案】A13、下列合同不會產生留置權的是（）。A.保管合同B.運輸合同C.勞動合同D.加工承攬合同【答案】C14、下列可以作為保證人的是()。A.企業法人B.企業法人的分支機構C.醫院D.國家機關【答案】A15、在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款【答案】A16、關于合同成立的表述錯誤的是（）。A.當事人對合同條款必須堅持協商一致的原則B.合同的成立不必具備要約和承諾階段C.雙方當事人訂立合同應該符合法律規定D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】B17、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A.商業銀行法定準備金B.商業銀行超額準備金C.中央銀行再貼現D.中央銀行再貸款【答案】B18、（）是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人【答案】B19、下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人B.金融犯罪的主體可以是單位C.金融犯罪的主體只能是單位機構D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構【答案】C20、股票實質上代表了股東對股份公司的（）。A.產權B.債券C.物權D.所有權【答案】D21、下列屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.商業票據C.公司股票D.企業債券【答案】A22、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.支票存款賬戶B.外匯存款賬戶C.專用存款賬戶D.現金存款賬戶【答案】C23、()是衡量銀行資產質量的最重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C24、在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配，并且通常在銀團中參與的貸款份額較大的銀行是()。A.牽頭行B.參加行C.代理行D.聯系行【答案】A25、以下不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容的是（）。A.調查客戶所在區域的信用環境B.調查客戶所處行業情況以及財務狀況C.調査客戶信用記錄D.調查客戶總經理的婚姻情況【答案】D26、銀行外匯牌價表中的現鈔買入價是指（）。A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買入外幣現鈔的價格【答案】D27、從業務運作的實質來看，福費廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠期票據貼現D.質押貸款【答案】C28、投標人和招標人或項目業主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業銀行承諾業務中的（）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業務D.票據發行便利【答案】C29、銀行工作人員的以下行為沒有違反“內幕交易”規定的是()A.銀行工作人員在與朋友聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C30、我國對活期存款實行按()結息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B31、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現金繳存B.借款相關的業務C.轉賬結算D.現金支取【答案】D32、（）原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規定的義務。A.全面履行B.實際履行C.誠實信用D.協作履行【答案】B33、擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構()。A.予以撤銷B.予以取締C.予以取消D.予以審查【答案】B34、駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。A.4％～7％B.5％～6％C.6.5％～7.5％D.6.5％～7％【答案】D35、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類。下列不屬于保證金存款的是（）。A.商業承兌匯票B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金【答案】A36、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務的是（）業務。A.綜合授信服務B.投資銀行服務C.私人銀行業務D.財務顧問服務【答案】D37、下列關于留置的說法錯誤的是()。A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同B.留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償C.留置權具有可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C38、我國銀行業協會的章程應當報（）備案。A.財政部B.國務院C.中央銀行D.中國銀行業監督管理委員會【答案】D39、公司制創業投資企業采取股權投資方式直接投資于種子期、初創期科技型企業滿（）年的，可以按照投資額的70%在股權持有滿2年的當年抵扣該公司制創業投資企業的應納稅所得額；當年不足抵扣的，可以在以后納稅年度結轉抵扣。A.1B.2C.3D.4【答案】B40、對內代表國家履行國有金融機構出資人的職能，進行國有金融機構改革，實現國有金融資產的保值增值的單位是（）。A.中國國際信托投資公司B.華融資產管理公司C.中國投資有限責任公司D.中央匯金投資有限責任公司【答案】C41、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償D.債權人有權使用抵押物【答案】A42、下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A.信用額度一般不能循環使用B.消費透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取現透支有免息期【答案】B43、銀行業從業人員職業行為規范的總稱是（）。A.職業操守B.職業道德C.行業規則D.工作準則【答案】A44、以下行為符合銀行業從業人員職業操守的有關客戶投訴規定的是（）。A.對客戶的投訴表現出反感或不耐煩B.不及時將所在機構的處理意見告知客戶C.堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議D.利用金融機構的優勢地位壓制客戶投訴【答案】C45、商業銀行不得將同業拆人資金用于（）。A.發放固定資產貸款或投資B.彌補票據結算不足C.解決臨時性周轉資金的需要D.彌補聯行匯差頭寸的不足【答案】A46、從業務運作的實質來看，福費廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠期票據貼現D.質押貸款【答案】C47、中國銀行業協會的主管單位是（）。A.銀監會B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行【答案】A48、下列關于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標價法D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值【答案】D49、下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.只能是金融企業B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】D50、關于《商業銀行合規風險管理指引》中的相關規定，下列說法不正確的是（）。A.中國銀行業監督管理委員會于2005年公布《商業銀行合規風險管理指引》B.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致C.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險D.《商業銀行合規風險管理指引》所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守【答案】A51、（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。A.受理與調查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C52、（）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發點。A.撥備前利潤B.平均總資產回報率C.平均凈資產回報率D.凈利息收益率【答案】C53、根據操作風險引起原因的不同，其分類不包括（）。A.信用違約B.內部欺詐C.業務中斷和系統失靈D.流程管理不完善【答案】A54、下列屬于我國貨幣市場的是（）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業拆借市場【答案】D55、下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。A.非法吸收客戶存款罪B.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪C.有價證券詐騙罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】B56、我國商業銀行的現金資產一般不包括（）。A.存放同業B.同業存放C.庫存現金D.存放中央銀行款項【答案】B57、區域分析是對區域發展的影響因素進行分析，下列不影響區域發展的是（）。A.自然條件B.政治制度C.社會經濟背景D.社會經濟特征【答案】B58、資金管理的核心是建設（）。?A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制B.外部產品定價機制和份額資金管理體制C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制D.外部產品定價機制和全額資金管理體制【答案】A59、基金管理人推介股權投資基金時，禁止行為包括（）A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ【答案】B60、制定公司基本管理制度的機構是()A.股東大會B.董事會C.監事會D.公司經理【答案】B61、中國人民銀行從（）開始正式行使銀行監管職能。A.1984年B.1948年C.1994年D.1991年【答案】A62、票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期【答案】C63、某銀行從業人員為了銷售理財產品，向客戶隱瞞了該理財產品的風險。該行為違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于（）的規定。A.勤勉盡職B.專業勝任C.誠實信用D.保護商業與客戶隱私【答案】C64、存款業務屬于商業銀行的()。A.資產業務B.其他業務C.中間業務D.負債業務【答案】D65、按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是（）。A.未到期的未承兌票據B.已到期的已承兌票據C.已到期的未承兌票據D.未到期的已承兌票據【答案】D66、下列關于信用卡的表述，錯誤的是()。A.免去攜帶大量現金的麻煩B.具有循環信用額度C.存多少，用多少D.先用后還，改善現金流【答案】C67、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”操守規定的是（）。A.熟知向客戶推薦的產品B.熟知與自身崗位相關的法規C.除自身崗位相關知識外.還需了解宏觀經濟和金融環境D.銀行科技部門工作人員。因為主要處理銀行IT系統。因此對銀行主要業務無需了解【答案】D68、公司經理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監事會D.職代會【答案】A69、全國股轉系統掛牌流程第一階段是（）。A.登記掛牌階段B.決策改制階段C.材料制作階段D.反饋審核階段【答案】B70、在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。A.預防和減少犯罪B.保護公民的合法權益C.維護社會秩序D.建立法治國家【答案】A71、鈔買價與匯買價的大小關系是（）。A.相等B.鈔買價C.鈔買價>匯買價D.沒有固定的大小關系【答案】B72、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D73、行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A.購買假幣罪B.使用假幣罪C.購買、使用假幣罪D.持有假幣罪【答案】A74、2020年9月，（）制定《銀行業從業人員職業操守和行為準則》，明確了銀行業從業人員的職業行為規范。A.中國人民銀行B.國務院C.中國銀行業協會D.中國銀保監會【答案】C75、（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.董事會C.公司經理D.監事會【答案】A76、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償’C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償D.債權人有權使用抵押物【答案】A77、小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】C78、以下不屬于個人存款的是（）。A.定活兩便存款B.教育儲蓄存款C.協定存款D.保證金存款【答案】C79、關于合同生效要件的說法不正確的是()。A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力B.當事人意思表示真實C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D.合同標的須確定和可能【答案】A80、金融犯罪侵犯的客體是（）。A.貸款管理制度B.銀行管理制度C.金融管理秩序D.貨幣管理制度【答案】C81、下列各行業中，屬于國民經濟第二產業的有()個。(1)郵政業；(2)采礦業；(3)水的生產和供應業；(4)社會福利業；(5)林業；(6)建筑業；(7)交通運輸；(8)燃氣供應業；(9)房地產業；(10)技術服務業A.4B.5C.6D.7【答案】A82、由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是（）。A.市場風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B83、下列（）不屬于中國大型商業銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業化改革階段B.國有獨資商業銀行改革階段C.國家控股的股份制商業銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D84、某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于()。A.非保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保本浮動收益理財產品【答案】C85、（）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協定存款D.單位保證金存款【答案】D86、下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（）。A.審批貸款B.制定合規手冊C.關注法律法規的最新發展D.對員工進行合規培訓【答案】A87、代理業務屬于商業銀行的()。A.表內業務B.負債業務C.資產業務D.中間業務【答案】D88、貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.地方政府B.事業單位C.上市公司D.金融機構【答案】D89、商業銀行的（）是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一。A.資本管理B.資產負債計劃管理C.資產負債組合管理D.定價管理【答案】C90、下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎法律關系【答案】D91、票據屬于()。A.金融衍生工具B.股票市場工具C.資本市場工具D.貨幣市場工具【答案】D92、銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由銀團()負責。A.管理行B.參加行C.牽頭行D.代理行【答案】D93、商業銀行的“三性”目標不包括（）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標?【答案】A94、根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是（）。A.公司營業執照簽發日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業執照簽發日期為公司成立日期C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準【答案】C95、匯率貼水的含義是指()。A.官方匯率比市場匯率貴B.遠期匯率比即期匯率貴C.官方匯率比市場匯率便宜D.遠期匯率比即期匯率便宜【答案】D96、物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平【答案】D97、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%【答案】A98、商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是國家行政機關()A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁【答案】D99、下列國際結算方式中，具有融資功能的是()。A.信用證B.匯款C.跟單托收D.光票托收【答案】A100、下列關于存款利率的說法中，錯誤的是()。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本【答案】C多選題（共40題）1、政策性銀行的職能有()。A.經濟調控職能B.信用創造職能C.政策導向職能D.補充性職能E.金融服務職能【答案】ACD2、我國銀行監管部門于2002年5月21日頒布的《商業銀行信息披露暫行辦法》規定，商業銀行必須披露的信息包括（）。A.財務會計報告B.各類風險管理狀況C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度內重大事項【答案】ABC3、根據《民法典》的規定，物權包括（）。A.冠名權B.所有權C.用益物權D.擔保物權E.知情權【答案】BCD4、《企業破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。A.破產清算B.重整C.和解D.免償部分債務E.合并【答案】ABC5、效益性對銀行的重要性的體現有（）。A.股東要求B.抵御風險C.增強實力D.實現安全性E.激勵員工【答案】ABC6、商業銀行的承諾業務可以分為（）。A.項目貸款承諾B.票據發行便利C.銀行保函業務D.信貸證明E.客戶授信額度【答案】ABD7、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行總資本包括（）。A.核心一級資本B.附屬資本C.其他一級資本D.二級資本E.資本扣除項【答案】ACD8、以下關于商業銀行內部資本評估程序應實現的目標的表述，正確的有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新C.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次D.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應【答案】A9、《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。A.最低資本要求B.商業銀行的效益性目標C.監督檢查D.市場約束E.確定了資本的構成【答案】ACD10、小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購買某正處于開發、建設中的商品房作為他的第一所住房，他申請的貸款可能是（）。A.二手房貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房轉讓貸款E.個人住房最高額抵押貸款【答案】BC11、商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。A.最近三年連續盈利B.風險監管指標符合監管機構的有關規定C.最近三年沒有重大違法違規行為D.貸款損失準備計提充足E.具有良好的公司治理機制【答案】ABCD12、下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。A.分段計息算至厘位B.按季度結息C.按年度結息D.計結息規則完全由銀行自己把握E.按月度結息【答案】AB13、下列關于商業銀行存款業務的說法，正確的有()。A.經營存款業務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正B.商業銀行可以提高利率以吸引更多存款C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規予以規定D.單位存款查詢可由法律、行政法規規定E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】D14、下列關于共同犯罪的說法，正確的是()。A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團C.必須一人以上D.必須有共同故意E.必須有共同行為【答案】ABD15、通常情況下，股權投資基金（）因為其管理可以獲得相當于基金利潤一定比例的業績報酬。A.管理人B.投資人C.托管人D.監管人【答案】A16、信用證詐騙罪客觀方面的表現包括（）。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.盜竊信用證并使用E.以其他方法進行信用證詐騙活動的【答案】ABC17、以區域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門B.總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系C.全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用E.同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責【答案】AB18、我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供()等專業化服務。A.現金管理服務B.資產管理C.財務分析與規劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】CD19、資產負債管理短期目標可概括為：順應當前經濟形勢、市場變革和監管要求的變化，堅持穩健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規模、風險、收益的平衡協調發展。A.資本收益率B.凈利息收益率C.凈資產收益率D.股權收益率E.凈資產【答案】BD20、關于宏觀經濟指標，國內生產總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。A.本國公民在一定時期內生產活動的最終成果B.指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值C.能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平D.以不變價格表示的產品和勞務總值E.是衡量通貨膨脹的重要指標【答案】BC21、小王是某銀行分行的信貸經理，行長要求他關照一筆貸款，而他發現該筆貸款明顯不符合規定，則小王的下列做法中正確的有（）。A.可以書面匯報請示有關領導B.嚴格按照貸款審批程序辦理C.下級服從上級，按領導指示辦事D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告E.可以同該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方【答案】ABD22、銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（）。A.客戶的經濟狀況B.投資工具的風險性，收益性和流動性C.客戶的生命周期特點D.客戶的風險偏好E.客戶的消費計劃【答案】ACD23、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素包括()。A.國際收支B.利率水平C.通貨膨脹因素D.政府干預E.一國經濟實力【答案】ABCD24、以下關于自然人的說法，正確的有（）。A.基于自然規律而出生和存在的生命體B.自然人都是公民C.居住在本國的外國人是自然人D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人E.以上說法都正確【答案】ACD25、金融市場的經濟調節功能表現在以下()方面。A.借助貨幣資金供應總量的變化影響經濟的發展規模和速度B.借助調整匯率來平衡進出口貿易收支C.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局D.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高E.借助調整存款準備金率抑制通貨膨脹【答案】ACD26、金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險管理功能D.經濟調節功能E.反映經濟運行的功能【答案】ABCD27、設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監事E.員工【答案】ABCD28、銷售人員從事