2022-2023年度中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力高分通關題型題庫附解析答案

單選題（共55題）1、能夠決定破產企業繼續或者停止營業的是()。A.債權人會議?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A2、某商業銀行由于違規銷售某款理財產品導致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產品的安全性產生了擔心，該風險是（）。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰略風險【答案】C3、某銀行信貸員經手其妻子公司的一筆貸款項目時，應該（）。A.向銀行管理層披露所處關系B.公平對待.不必向銀行披露所處關系C.以優惠利率發放貸款D.建議其妻子去其他銀行申請貸款【答案】A4、根據《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是（）。A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟B.人民法院已經依法受理行政訴訟的同一事項，不得申請行政復議C.行政復議機關已經依法受理行政復議的同一事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟D.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議的事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟【答案】A5、《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()。A.商業銀行信貸人員的近親屬?B.商業銀行管理人員所投資的公司C.與該銀行有結算業務的客戶?D.商業銀行董事【答案】C6、下列說法中，錯誤的是（）。A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續下跌引起通貨緊縮B.國際經濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給減少、需求增加，產品價格增加，引起通貨膨脹C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發通貨緊縮D.壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以壟斷企業的產品為原材料的其他產品的成本相應提高。又帶動其他產品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹【答案】B7、銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監會責令改正，并處（）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下【答案】C8、封閉式基金(?)。A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續費較低B.基金規模的可變性基金單位是可贖回的C.基金的規模不固定D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規模較小金融市場【答案】D9、國有獨資公司的法律性質是（）。A.股份公司B.股份有限公司C.無限公司D.有限責任公司【答案】D10、商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過（）未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.賣出C.買進D.賣斷【答案】C11、（）不是商業銀行內部審計的目標。A.督促相關審計對象有效履職，共同實現本銀行戰略目標B.推動國家有關經濟金融法律法規和監管規則的有效落實C.促進商業銀行建立并持續完善有效的風險管理、內控合規和公司治理架構D.控制成本和增加盈利水平【答案】D12、ARROW評價體系的實際含義是（）。A.以風險為基礎的監管體系B.以資源為基礎的監管體系C.以操作為基礎的監管體系D.以經濟為基礎的監管體系【答案】A13、公司申請債券上市，公司債券實際發行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C14、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A15、關于行政強制執行的實施，下列選項不正確的是（）。A.當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起兩個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執行B.行政機關不得在夜間或者法定節假日實施行政強制執行，但是，情況緊急的除外C.公民.法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權.申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利D.公民.法人或者其他組織因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償【答案】A16、下列關于商業銀行審計外包的說法，錯誤的是（）。A.可將全部內部審計職能外包B.可將有限的、特定的內部審計活動外包給第三方C.不得將內部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務的會計師事務所及其相關聯機構D.不得將內部審計活動外包給近三年內為審計對象提供過與該項審計外包業務相關咨詢服務的第三方【答案】A17、以機構投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場是（）。A.交易所市場B.商業銀行柜臺市場C.銀行間市場D.債券零售市場【答案】C18、下列關于商業銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業金融機構的高級管理層就是以董事長、行長（總經理）為首的領導集體B.商業銀行董事長可以兼任銀行的行長C.商業銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務，如信貸部門的總經理D.董事會承擔銀行經營和管理的最終責任【答案】D19、集資詐騙罪區分于非法集資等行為的特征是（）。A.具有非法占有他人財物的目的B.集資總量大C.用高端金融工具D.集資人不具資格【答案】A20、根據《票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.承兌人B.背書人C.保證人D.出票人【答案】D21、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率【答案】B22、由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。A.商業承兌匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.銀行本票【答案】D23、下列關于企業集團財務公司說法錯誤的是（）。A.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構B.它的服務對象限于企業集團成員C.可以從集團外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務【答案】C24、把缺乏流動性但具有未來現金流的金融資產匯集重組，轉變為可在金融市場上出售和流通的證券，從而提高資產流動性的做法是（）。A.資產置換B.資產出售C.資產剝離D.資產證券化【答案】D25、關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執行，有特殊情形的，可以停止執行C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決D.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟【答案】C26、債權人在（）年內未行使撤銷權的，撤銷權消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D27、金融公司與商業銀行的主要區別是()。A.金融公司的規模比商業銀行小?B.金融公司不提供存款業務C.金融公司不提供商業貸款?D.金融公司的經營目標不是利潤最大化【答案】B28、根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利B.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準【答案】C29、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數計息法計算，假設年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】C30、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準備金政策B.再貼現政策C.公開市場業務政策D.窗口指導【答案】C31、我國的五家大型商業銀行的機構性質是()。A.國有企業B.事業單位C.國家機關D.政府部門【答案】A32、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C33、依照我國現行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A.張某，雙耳失聰B.王某.精神失常C.李某，高位截癱D.趙某.雙目失明【答案】B34、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C35、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。A.金融債?B.國債?C.企業債?D.中央銀行票據【答案】B36、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B.經濟調節C.定價D.儲蓄【答案】A37、外匯是以（）表示的可以用作國際結算的支付手段和資產。A.外幣B.本幣C.黃金D.債券【答案】A38、某商業銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A39、銀行風險管理的流程順序是()。A.風險控制一一風險識別一一風險監測——風險計量B.風險控制——風險識別——風險計量——風險監測C.風險識別——風險計量——風險監測——風險控制D.風險識別——風險控制——風險監測——風險計量【答案】C40、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內（）地上漲。A.持續、快速B.持續、平穩C.持續、普遍D.持續、全面【答案】C41、下列關于無效合同表述正確是（）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔締約過失責任D.合同無效自判定無效起無效【答案】A42、2008年5月12日，四川省汶川縣發生地震，各國對我國的捐贈應該記人國際收支中的?的(???)。A.資本項目?B.貿易收支?C.單方面轉移?D.勞務收支【答案】C43、我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用B.“部門執法”的局面凸顯C.在制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離【答案】D44、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.分散風險功能D.經濟調解和定價功能【答案】B45、銀行外匯牌價表中的現鈔買人價是指()。A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買人外幣現鈔的價格【答案】D46、下列表述不屬于商業銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業勾結騙取銀行借貸B.商業銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬【答案】C47、以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）A.防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為B.保證人民法院正確、及時審理行政案件C.保護公民、法人和其他組織的合法權益D.維護和監督行政機關依法行使行政職權【答案】A48、有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。A.組織機構間的溝通B.向董事會的報告C.召開股東大會D.向高管層的報告【答案】C49、（）是指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。A.歐式期權B.美式期權C.看漲期權D.看跌期權【答案】C50、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人（）的權利。A.管理方法變更權B.知情權C.解任權D.撤銷權【答案】B51、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.高級管理層C.董事會辦公室D.董事【答案】B52、下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行?B.招商銀行?C.中國工商銀行?D.中國建設銀行【答案】D53、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的()階段。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同【答案】B54、下列融資方式中，()不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據?B.同業拆人資金C.上市發行股票?D.將商業匯票轉貼現【答案】C55、銀行代收代付業務不包括()。A.代發工資B.代收學費C.代發彩票獎金D.代收電話費【答案】C多選題（共20題）1、信用風險按照風險能否分散，可分為（）。A.系統性信用風險B.非系統性信用風險C.結算前風險D.結算風險E.主權信用風險【答案】AB2、商業銀行開展理財業務，應符合的銷售行為規范有（）。A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹B.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品D.使用小概率事件預測產品收益率或收益區間E.不得代客戶簽署文件【答案】ABC3、財務融資顧問是指商業銀行在對客戶（）進行科學分析比較的基礎上，運用多種形式的融資工具，為客戶設計新的結構性融資方案。A.融資方案B.融資工具C.融資結構D.融資成本E.融資對象【答案】CD4、下列選項中，屬于民事訴訟當事人的是（）。A.原告B.被告C.證人D.共同訴訟人E.訴訟代理人【答案】ABD5、兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據C.可以一起參加學術研討會D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響【答案】C6、一級資本的來源最常用的方式是（）。A.發行優先股B.發行普通股C.提高留存利潤D.發行債券E.發行次級債【答案】BC7、下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。A.商業票據B.股票C.企業債券D.長期國債E.銀行承兌匯票【答案】A8、下列關于商業銀行辦理個人存款業務時，應遵循的原則有（）。A.存款自愿B.為存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款有息【答案】ABD9、資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮（）。A.資產質量B.各種資本補充來源的長期可持續性C.利潤增長D.資本市場的波動性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性【答案】B10、下列貸款中()屬于短期貸款。A.法人賬戶透支B.項目貸款C.房地產開發貸款D.流動資金貸款E.基本建設貸款【答案】AD11、合同的轉讓分為（）。A.股權轉讓B.債權轉讓C.債務承擔D.合同權利義務的概括移轉E.債務轉讓【答案】BCD12、債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD13、某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理()。A.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告B.可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方C.可以書面匯報請示有關領導D.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做E.可向司法機關報告【答案】ABC14、破產清算包括（）等階段。A.破產程序的終結B.破產財產的變價和分配C.破產宣告D.破產重整E.財