XX股份有限公司綜合金融服務方案XX股份有限公司湖南分行xx年xx月1導言致：XX股份有限公司貴公司為一家專業從事新材料研發和技術應用的高新技術企業；是金屬構件表面強化技術領域國內領導者和國際領先者；是國內唯一的高效球磨綜合節能技術解決方案的提供者與服務商；是國內第一家耐磨材料行業的上市公司。感謝貴公司給予我行的高度信賴，我行將繼續高度關注貴公司的投資發展和金融需求，與貴公司建立強強聯手、致力雙贏的互信友好合作關系。我行將本著平等、合作、互利的原則，依托雄厚的資金實力、先進的科技支撐、便捷的結算渠道、眾多的業務品種，為貴公司提供多功能、綜合性、全方位的金融服務。本方案表達了我們對貴公司金融需求的理解、建議和服務構想，我們殷切期待著貴公司的合作回應。XX股份有限公司湖南省分行XX年XX月XX日2目錄第一部分追求卓越的XX銀行.........................4第二部分金融服務需求分析..........................7第三部分融資業務金融解決方案......................9第四部分“走出去”項目金融服務產品................12第五部分供應鏈融資重點產品推介...................15第六部分增值金融服務方案.........................21第七部分結算服務方案.............................24第八部分個人金融服務方案.........................26第九部分農銀國際服務方案.........................29第十部分綜合金融服務團隊........................31結束語.........................................313第一部分追求卓越的XX銀行一、XX銀行基本情況XX。二、XX銀行湖南省分行基本情況XX。三、農銀國際（湖南）投資管理有限公司基本情況農銀國際（湖南）投資管理有限公司（簡稱：農銀國際湖南公司）是經中國農業銀行總行批準設立，由農銀國際控股有限公司（簡稱：農銀國際）控股和管理的私募股權投資基金管理公司。本公司是農銀國際下屬中國境內兩家私募基金管理公司之一，成立于2014年1月，母公司農銀國際控股有限公司是中國農業銀行全資附屬機構，于2009年11月在香港成立，注冊資本30億港元。農銀國際（湖南）投資管理有限公司下設農銀湖南基金，基金規模30億元，首期10億元。公司主營業務為投資管理，按照中國農業銀行金融服務體系補充的定位，充分發揮母行及母公司客戶、信貸資源和專業優勢，通過股權直接投資業務、固定收益類業務和財務顧問業務等，為優秀企業提供資金和投融資增值服務，幫助優秀企業快速成長。四、我行服務優勢中國農業銀行股份有限公司是四大國有控股商業銀行之一，實行一級法人管理。我行一直秉承為國家、社會及客戶創造價值的宗旨，堅持“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標”的經營理念，4致力于中國金融業的改革與發展。在業務手段上，既能滿足傳統業務的需求，又能為客戶度身訂做新的業務產品；既能為國內各類型客戶提供服務，又完全有能力為大型集團性客戶及跨國公司提供高標準的金融服務。（一）經營實力雄厚。目前，我行擁有約263萬個公司客戶，擁有約3.5億戶個人客戶，個人貴賓客戶達972.7萬戶，與國務院國資委下屬129家大型中央企業中的62家企業建立了緊密的合作關系；與國內44家保險公司、94家證券公司、158家期貨公司等金融機構開展業務合作，已成為金融業中經營實力最雄厚的銀行之一。龐大的客戶基礎使農業銀行能夠深入發掘金融產品的交叉銷售潛力。省內中國石化、中國建筑、中材國際、五礦集團、中國醫藥等央企龍頭企業的子分公司，恒大、保利、碧桂園等全國百強房地產企業，湖南大學、中南大學等211重點高校，三一重工、中聯重科、華銀電力、華菱鋼鐵、隆平高科、岳陽紙業、拓維信息等50多家上市公司均與我行結成了持續、穩固、良好的戰略合作伙伴；成功切入了中國電信、中國移動和中國聯通三大通訊巨頭；積極支持武廣高鐵、滬昆高鐵、桃花江核電、長沙地鐵等一批國家重大項目；為湖南經濟建設做出的巨大貢獻，得到各級政府和社會各界的一致認同。（二）信貸效率和規模優勢。中國農業銀行股份有限公司資金實我行具有高素質的客戶經理隊伍，可為客戶提供“一對一”的貼身服務；信貸產品多樣化，能夠滿足不同客戶的需求。基于貴公司的良好前景與雄厚實力，我行將為貴司金融需求開辟綠色通道，提高響應和辦結速度。（三）機構和科技網絡優勢。中國農業銀行湖南省分行是轄區金融系統中網絡覆蓋面最廣、服務領域最寬的國有控股商業銀行。我行網點遍布城鄉，能為貴公司提供全方位、方便快捷、優質的金融服務。5多年來，農業銀行經過不斷努力與創新，建立并擁有了先進的服務手段與靈活的服務體系。我行還在全系統開通了資金24小時到賬的電子匯兌系統和資金實時到賬的實時匯兌系統。高效的人民幣業務處理系統及先進、安全的本外幣清算系統，為滿足客戶各類結算需求提供了有效科技支撐。我行可提供資金的代收代付、現金管理等理財服務，及時為貴公司介紹通知存款、協定存款等組合型對公理財產品，并通過“安心得利”、“本利豐”、“匯利豐”等理財產品為公司資金保值增值。同時，我行可為貴公司員工提供優質個人金融服務，優先向貴公司員工提供國債、基金、黃金、“安心快線”等低風險高收益的理財產品。（五）專業機構服務優勢。農銀國際湖南公司主要從事私募股權投資、并購和財務顧問等業務。在資本運作方面具有深厚的經驗、豐富的資源和專業優勢，旗下管理的基金可作為戰略投資者直接參與上市公司定向增發，同時也可以為上市公司提供共設并購基金、財務顧問、實施管理及股權投資等多項服務。6第二部分金融服務需求分析任何企業經營計劃的成功實施，都離不開金融業的參與，對企業決策者來說，選擇資金實力強大、服務質量優良的銀行作為合作伙伴，與選擇項目同等重要。中國農業銀行湖南省分行在支持企業的經營建設中，積累了豐富的經驗，對貴公司的金融服務需求理解為：第一，需要擬投資項目的配套金融支持。貴公司定向增發募集資金的投資項目需要配套金融支持。我行可提供項目貸款、理財融資資金等對項目進行高效對接，確保項目的順利實施。第二，需要跨境投資的金融支持服務。貴公司積極響應國家“走出去”發展戰略，把握當前難得的市場機遇，促進公司未來的可持續發展，積極推進“走出去”項目。我行可為貴公司提供“走出去”項目的相關融資支持。第三，需要高效的貿易融資工具安排。即貴公司需要靈活適用的國內貿易工具，適應高效的供應鏈融資。解決包括貴公司在內的上下游客戶鏈的中短期融資便利，包括票據池、國內信用證、中短期流動資金貸款、國內訂單融資和國內保理業務等。我行也可根據貴公司的需求進行貿易融資業務產品創新，給企業作出高效的貿易融資工具安排。第四，需要專業的企業財務顧問。財務顧問(FinancialAdviserService)是銀行憑借專業知識、行業經驗、人力及金融資源，向客戶提供的專業化、增值性智力服務。銀行的財務顧問給予的專業投融資7建議和項目風險管理、財務成本控制、匯率避險、資金增值、銀票出表等意見將為貴公司提供極大的幫助。第五，需要銀行的專業投行服務。貴公司擬進行及已完成的定向增發業務，湖南分行將聯動總行為您提供全流程專屬化的個性化服務，確保托管資金安全及有效增值。高管人員的個人特色金融服務。我行擁有存款、貸款、中間業務、綜合、電子渠道5大類產品線和360多個特色產品，其中個人業務品種齊全，服務功能完備，可以為貴公司中、高管人員及員工分別量身訂做符合公司特色的個人金融套餐服務，助推貴公司在企業內營造人性的員工生活環境，以提高員工對企業的依存度。8第三部分融資業務金融解決方案近年來，中國農業銀行高端投行業務發展迅速，致力于為高端客戶提供專業化、個性化的一對一服務，主動創造并高效滿足大型企業、上市公司等績優客戶多元金融需求，以確保高端客戶充分享受金融創新對企業發展帶來的疊加效應，領跑于同業。一、股票質押融資股票質押融資是指公司將符合我行貸款要求的股票質押給我行，經貸款審批通過后，獲取流動資金的業務。股票質押回購業務是指符合條件的客戶以所持有的股票或其他證券質押，向我行合作券商或資管產品融入資金，并約定在未來返還資金、解除質押的交易，交易均通過滬深交易所完成。二、定向增發資金金融服務根據貴公司的定向增發資金托管要求，結合市場情況，我行重點推介以下產品與服務。（一）資金托管服務可以為貴公司提供包括賬戶開立及主子賬戶關聯、資產保管、資金清算、會計核算、資產估值、監管報表、績效評估等一系列基本服務和增值服務。（二）資金增值服務基于貴公司托管資金流動性、安全性和收益性的統籌要求，現針對專項賬戶募集資金的產品計劃安排如下：1、流動性強的資金部分。專屬產品：我行針對大型集團客戶定制的“多利豐”可隨時支取，并享受存放期限的定期收益水平。操作靈活，僅在貴公9司在我行開立的賬戶下關聯一個定期子賬戶。2、半年期資金部分。專屬產品：定期存款，可最高執行同期限同檔次基準利率浮40%水平。操作靈活，僅在貴公司在我行開立的賬戶下關聯一個定期子賬戶。如經貴公司董事會授權，可安排購買理財產品，收益約為3.4%，非保本年收益約為4.2%。3、一年期資金部分。初期安排產品：定期存款，可最高執行同期限同檔次基準利率上浮40%水平。在貴公司在我行開立的賬戶下關聯一個定期子賬戶。計劃對接產品：1.須總行審批完成且經集團授權認可：一對一非標理財產品，設計期限為一年，根據當時市場情況約定收益，高于我行當期發售的理財產品收益，穩健性產品。2.須省行審批完成且經集團授權認可：結構存款理財產品，預計年收益3.50%，穩健性產品，每期期限為60天以內，到期后不能完全實實時附：紅宇新材專項托管資金產品對接表涉及基準利率產品名產品特實際存款期限產品計息則

標準實際存款天D活期：0.3%我行針對型利息計算公式

一天通知存款：集團客戶專屬定制的“多利豐”，期（天）0.%多利豐限靈活，可隨時支取，并享受同等存放期限的定期收益水平。在貴集團在我行開立的賬戶下關聯一個定期子賬戶。D7=D＜利息存款本金×一天通知利率（日息）×≤＜90利息=存款本金×七天通知利率（日息）×D利息存款本金×定期三月利率（日息）×90+存款≤＜97本金×一天通知利率（日息）×（D-90）≤＜180利息存款本金×定期三月利率（日息）×90+存款本金×七天通知利率（日息）×（D-90）七天通知存款：1.35三個月定期存款：1.35%半年定期存款：1.55%一年定期存款：1.75%10≤＜187利息存款本金×定期六月利率（日息）×存款本金×一天通知利率（日息）×（D-180）兩年定期存款：2.25%≤＜270利息存款本金×定期六月利率（日息）×存款本金×七天通知利率（日息）×（D-180）利息存款本金×定期六月利率（日息）×本金≤＜277×定期三月利率（日息）×存款本金×一天通知利率（日息）×（D-270）利息存款本金×定期六月利率（日息）×本金≤＜360×定期三月利率（日息）×存款本金×七天通知利率（日息）×（D-270）......以此類推。最高執行同期半年執行定期存款計息年利率限同檔次基準利率半年定期存款：上浮40%1.55%

定期存款集團在我行開立的一年定期存款：一年執行定期存款計息年利率賬戶下關聯一定1.75%期子賬戶。須集團董事會理財產/保本收益型，根據購買時間定，保本收益率一般在3.4%年左右，認可，根據購買結構化存款選擇穩健類產。非保本收益率一般在年左右。時間定一對一非須總行穩健型高于我行發售的當期理財產收益

理財產集團董事會認可11第四部分“走出去”項目金融服務產品貴公司目前正在積極響應國家“走出去”發展戰略，把握當前難得的市場機遇，促進公司未來的可持續發展，推進“走出去”項目。湖南農行將全方位助力貴公司“走出去”建立海外生產基地、開展海外資源、專利技術、著名品牌和商業網絡跨國收購，境外上市，構建多元、穩定、安全的境外資源、技術、資金等要素供應和營銷網絡體系，實現從產品國際化到組織國際化再到要素國際化的跨越。我行的服務優勢：一是專業化團隊。農行成立了總行、省分行、境外分行、二級分行全球聯動戰略綜合營銷團隊，配足了專業精干人才。總行國際業務部更名為國際金融部后專注于支持企業“走出去”。二是領先的產品支撐。湖南農行在同業較早辦理內保外貸，并創新模式累計辦理“走出去”融資100多億元，同業領先，主流媒體紛紛報道湖南農行支持企業“走出去”。三是豐富的產品序列。包括出口特險融資、出口信貸、跨境并購貸款、內保外貸等。四是健全的海外網絡：截至2015年9月末，我行在14個國家和地區設有17家境外機構，已與全球147個國家和地區的1568家銀行建立了代理行關系，形成了涵蓋主要國際金融中心和周邊合作密切國家和地區的境外經營網絡。可為各類客戶提供全面、安全、專業的跨境金融服務。五是充裕的專項資金。總行有大量外匯專項資金支持企業“走出去”，貸款規模充足，可自主定價（不高于同業價格辦理）。對并購貸款，總行將直接進行調查，全流程僅需一次調查、一次審查、一次12審批，流程環節短，審批效率高。我行可提供并購貸款、境外發債、內保外貸等產品協助貴公司完成并購價款支付，并通過投貸結合等產品解決并購貸款資金缺口，降低后續成本。具體產品包括：一、并購貸款當貴司有跨境并購交易的融資需求時，我行可向貴司發放并購貸款，用于支付并購交易價款和費用。并購交易類型包括：收購存量股權、認購新增股權、收購資產、承接債務。我行可以全程提供以下并購模式服務：1.受讓現有股權，是指并購方通過受讓現有股東的股權，獲得已設立并持續經營的目標企業的實際控制權。2.認購新增股權，是指并購方通過參與已設立并持續經營的目標企業的增資擴股行為，獲得目標企業的實際控制權，以及控股股東為維持對目標企業的控制權參與目標企業的定向增發。3.收購資產，是指并購方通過資產收購方式取得目標企業擁有的全部或大部分實質性資產或核心資產的所有權。4.承接債務，是指并購方通過承接已設立并持續經營的目標企業的全部或大部分債務的方式獲得目標企業的實際控制權。并購可由并購方通過其專門設立的無其他業務經營活動的全資或控股子公司進行。產品特點：1.可申請我行“走出去”專項資金用于發放并購貸款，多種資金來源可幫助降低融資成本。我行將為貴公司提供最為優惠的價格，幫助企業獲得低成本并購資金。2.擔保方式靈活：原則上借款人應提供充足的能夠覆蓋并購貸款風險的擔保，包括但不限于資產抵押、股權質押、第三方擔保，以及符合法律規定的其他擔保。133.提款方式較發債靈活，可隨用隨提，不受時間窗口限制。4.融資比例（杠桿率）高：不超過并購交易價款（含并購費用）的60%（各銀行總杠桿率）。融資比例之外部分，企業需提供合理比例的權益性資金，或尋找其他資金來源。5.期限長。融資期限最長可達7年。農業銀行涉外并購融資成功案例：新希望集團收購印尼海蝦養殖企業、中糧集團收購荷蘭尼德拉和來寶農業的再融資、復興國際收購JP摩根美國紐約曼哈頓總部大樓、安徽中鼎密封件股份有限公司并購德國WEGU韓國友利銀行股權、中國石化集團國際石油勘探開發有限公司收購康菲石油公司辛克魯德項目權益、寧波均勝集團并購德國普瑞（PrehGmbH）公司、渝商投資集團股份有限公司收購香港齊合天地集團有限公司股權等。二、投貸結合對于并購貸款以外部分的資金需求，可通過配套理財融資或與并購基金結合來滿足。三、內保外貸并購貸款+理財融資/并購基金內保外貸是指在境內企業（申請人）向農業銀行出具無條件、不可撤銷反擔保的前提下，由農業銀行境內分行為該企業的境外子公司或合作企業（借款人）向農業銀行境外分行或境外代理行（受益人）開立保函或備用信用證（統稱保函），境外分行或境外代理行據此向14借款人提供融資的業務。我行是省內同業中較早辦理內保外貸業務的銀行，近年聯動境外分行為省內優秀企業提供內保外貸服務，支持企業境外投資和貿易活動，降低企業財務成本，積累了豐富的操作經驗，實現了銀企雙贏。產品特點：1、實現一次授信，境內外公司同時使用，解決境內企業境外平臺公司融資難問題；2、獲得境外低成本資金融資；3、資金運用靈活，便于境外平臺公司的資金運作、安排；第五部分供應鏈融資重點產品推介近年來，中國農業銀行供應鏈融資業務推陳出新，致力為核心客戶上下游提供一攬子綜合金融服務。根據貴公司的生產經營管理模式，結合貴公司的發展戰略及公司資金運作特點，我行重點推介以下15產品供貴公司參考。一、國內訂單融資業務國內訂單融資業務，是指境內購銷雙方采用非信用證結算方式并已簽署訂單后，我行以訂單項下的預期銷貨款作為主要還款來源，為滿足銷貨方在貨物發運前因支付原材料采購款、組織生產、貨物運輸等資金需求而提供的短期融資。要求訂單真實有效，訂單融資業務的授信資金用途，限定為僅用于訂單項下的原材料采購、組織生產、貨物運輸，不得挪作他用。產品優勢：1.準入門檻較低。世界500強企業直接控股50%總行核心客戶控制或控股的從事集團主營業務且注冊資本在1億元以上的子公司為購貨方的，或者銷貨方提供足額擔保或滿足信用貸款條件的，購貨方不受到信用等級或在我行開戶要求的規定。2.融資金額較高。訂單融資金額一般應不超過訂單金額扣除銷貨方預收貨款金額后的余額的70%；對銷貨方符合免擔保規定的，訂單融資金額最高不超過90%。對于符合我行規定低信用風險信貸業務條件的訂單融資可放寬至訂單實有金額的100%。3.擔保條件寬松。銷貨方在以下情況下可以免擔保：第一種，銷貨方符合我行信用方式貸款條件的；第二種，銷貨方同時滿足以下條件的：一是銷貨方在我行信用等級在AA－級（含）以上；二是銷貨方為購貨方推薦企業，且對購貨方的供貨量占購貨方同一商品采購量的10%以上；三是購貨方為總行核心客戶或的成員企業，且能夠出具到期付款確認書，向我行承諾在訂單約定的到期付款日無條件支付貨款。4.融資通道便利。符合條件的銷貨方向我行提交業務申請書及企業基礎資料后，憑真實訂單正本和與上游簽訂的真實采購合同，即可16提前使用采購資金，不占用企業自有資金。5.業務期限靈活。我行根據訂單規定的履約交貨期限合理確定，融資到期日不晚于購銷雙方約定的履約交貨日后30天。一般應在180天以內，對于AA＋級（含）以上客戶或符合我行低信用風險信貸業務條件的，融資期限可適當延長，最長不超過1年。購銷雙方采用賒銷方式交易的，銷貨方在交貨后，在我行敘做國內保理等業務，相應的融資款項優先用于歸還訂單融資。6.定價相對優惠。由于該產品是以真實貿易為背景的融資產品，相比流動資金貸款的經濟資本占用較低，因此定價水平相對優惠。二、國內保理業務國內保理業務是指境內賣方(所提供的貨物或服務出具發票的當事方)將其向境內買方(對由賣方提供貨物或服務所產生的應收賬款負有付款責任的當事方)銷售貨物或提供服務所產生的應收賬款轉讓給我行，由我行為賣方提供應收賬款管理、保理融資及為買方提供信用風險擔保的綜合性金融業務。其中，我行為賣方提供的應收賬款管理和保理融資服務為賣方保理，為買方提供的信用風險擔保服務為買方保理。產品優勢：1.業務種類豐富。根據（賣方）客戶資信及實際需求，可以靈活開展有追索權隱蔽型、有追索權公開型和無追索權公開型三類保理融資業務。2.準入條件較低。對于追加足額、有效擔保或符合信用方式用信條件的有追索權保理業務，賣方信用等級在BBB－（含）以上的，買方信用等級不受限制。3.融資金額較高。對無追索權單保理業務，單筆保理融資金額不超過應收賬款發票實有金額的80%；對有追索權保理及無追索權雙保17理業務，單筆保理融資金額不超過應收賬款實有金額的90%；對追加足額有效擔保或符合信用方式用信條件的保理業務，融資比率可放寬至100%。4.融資期限寬松。貨物貿易項下保理及醫保保理的融資到期日不超過應收賬款到期日＋30款到期日＋天。貨物貿易項下保理融資期限一般應在180天以內，對總行、一級分行核心客戶或行業重點客戶等客戶融資期限可放寬至1年。5.授信占用靈活。有追索權保理業務占用賣方保理融資額度；無追索權保理業務原則上占用買方保理擔保額度，但買賣雙方不得為關聯企業。對于買方在我行無授信或授信額度不足，且賣方在保理協議中明確承諾在一定條件下承擔應收賬款回購義務的保理業務，可占用賣方授信額度。三、國內信用證業務國內信用證業務是指在國內貿易中，買賣雙方約定以國內信用證方式結算，銀行根據申請人（買方）申請，開出以賣方為受益人的憑符合信用證條款的單據支付的付款承諾。同時，在各個貿易階段，銀行還可為買賣雙方提供短期貿易融資服務。1、產品優勢◆國內信用證為表外業務，不在報表中體現，可替代部分短期借款和承兌匯票有效降低企業資產負債率。◆配套產品靈活，提供全程結算融資。國內信用證項下產品豐富，可對買賣雙方在簽約生效、交單托收、提貨銷售全過程提供融資，滿足貴公司以及上下游企業全流程服務需求。◆靈活結算，國內信用證支持分批發貨、付款，允許發貨數量在規定幅度內增減，開證后符合條件可對信用證內容進行修改。2、產品類型183、重點產品組合推介（）買方減免保證金開立國內信用證買方押匯/買方代付--針對貴公司國內采購延期付款需求◆產品釋義：貴公司與供貨商簽訂采購合同，約定以國內證方式結算。我行根據貴公司的申請向供貨方開出國內信用證，根據供貨方提交的符合信用證條款的單據承擔第一性付款責任；付款到期日，我行或我行選擇戰略合作銀行為貴公司通過買方押匯或代付方式提供融資先予付款，融資到期日貴公司償還融資本息。◆方案優點：一是協助貴公司延期付款；二是經我行承兌的信用證，供貨方可隨時到我行或合作銀行申請議付或福費廷融資，可加速供貨方資金周轉，改善財務報表。◆基本流程：貴公司申請--我行審批后開出國內信用證--我行收到貨物單據通知貴公司--付款到期日我行或我行合作銀行提供融資完成付款--融資到期日貴公司將融資本息償付我行。（福費廷--針對貴公司國內銷售應收賬款管理需求◆產品釋義：貴公司與采購商簽訂銷售合同，約定賒銷結算，若貴司希望盤活應收賬款，美化財務報表，可與采購商約定以國內證方式結算。采購商向其往來銀行（開證行）申請開立以貴司為受益人的遠期國內信用證，貴司交貨后將符合信用證要求的單據提交我行，我19行將相關單據提交開證行，在收到開證行的付款承諾書后，我行買入（或代理買入）該筆應收賬款，貴司提前收回貨款。承兌到期日，開證行將貨款支付我行。◆方案優點一是只要按合同要求交貨，提交符合信用證要求的單據，貨款收回有保障（即使采購商不付款，開證行也必須無條件付款）；二是手續簡便，無需提供額外擔保，也不需占用貴司在我行的授信額度；三是將遠期應收賬款變為當期現金收入，有利于改善公司財務狀況和清償能力；四是公司不再承擔資產管理和應收賬款回收的工作，降低管理費用。◆基本流程：我行收到以貴公司為受益人的國內信用證，及時通知貴司--貴司交貨取得相關單據提交我行--我行向開證行寄單--開證行向我行承兌--我行（或我行合作銀行）買斷貴司應收賬款，款項入貴司賬戶--到期日開證行支付我行款項。四、供應鏈融資核心企業之間的競爭已從個體競爭拓展到自身所在的供應鏈之間的競爭，提升每個配套企業的效率是供應鏈中核心企業首先要考慮的問題。供應鏈融資是指依托貴公司的信用，借助對信息流、資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產品以及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中整個供應鏈條上的融資服務。貴公司通過開辦供應鏈融資，可以獲得對上下游客戶的定價話語權、供貨質量保證、付款的延遲、營運資金的加速周轉以及銷售的擴大。我行供應鏈融資產品體系健全，涵蓋了應收、存貨及預付三大類20產品，共43項業務品種，包括18項國內貿易產品和25項國際貿易融資產品。其主要品種和適應環節如下圖：第六部分增值金融服務方案伴隨著貴公司業務的迅猛發展，我行在提供以上金融產品的同時，還可以通過下列服務為雙方的共贏發展提供可靠保障。一、信托理財我行可根據貴公司財務狀況、資產配臵和風險收益偏好，將貴公21司的其他閑臵資金在規定的期限內通過信托平臺投資于相應的融資項目，提高資產收益率。到目前我行已成功辦理信托融資理財業務72期，累計規模約366億元。二、對公人民幣理財計劃我行可幫助貴公司按照自己的風險收益偏好和資產管理（理財）期限設計和確定資產管理（理財）方案，量身定做理財產品，將貴公司的閑臵資金在規定的期限內通過信托、基金專戶理財等金融平臺，在國內外貨幣市場和資本市場充分運作，提高貴公司的資產收益率。目前我行現有的理財產品收益率較高的有：（一）“金鑰匙〃本利豐”理財產品。“本利豐”理財產品，是指由農業銀行自主發起的，以農業銀行投資于銀行間債券市場、優質企業信托融資項目和貨幣市場的金融資產為支撐，向公眾發售的具有較高收益的保本理財產品。該產品具有穩健、安全的特點，主要投資于低風險、高信用等級的央票、債券、票據、優質企業信托融資項目等金融資產，投資期限為14天至兩年不等。（二）“金鑰匙〃安心得利”理財產品。“安心得利”理財產品，是指由農業銀行自主發起的相對固定期限理財產品，以農業銀行投資于銀行間債券市場、貨幣市場、優質信托項目、商業票據及銀行存款等金融資產為支撐，向公眾發售的具有較高收益的理財產品。該理財產品為投資者提供從低于1個月到長于1年期不等的多樣理財期限，由農業銀行擔任投資管理人，投資多個期限不同的金融資產，通過合理的資產配臵安排，在追求更多收益的同時降低了風險屬性，總體屬較低風險產品。三、對公外匯理財計劃（一）掉期寶。22掉期寶業務是我行推出的將人民幣對美元外匯掉期和美元大額存款組合，以提高客戶人民幣資金收益的一種理財產品。建議在人民幣貶值的趨勢下操作該產品。流程及收益：以2013年12月為例1、客戶存入人民幣資金，辦理人民幣對外幣掉期，近端換入美元換出人民幣，期限13天，收益約為2.3071%（年化）。2、客戶辦理美元13天大額定期存款，存款利率1.44783%（年化）。3、到期日，客戶用到期的美元資金對人民幣對美元掉期遠端進行履約，收回人民幣資金。4、客戶總收益=2.3071%+1.44783%=3.75493%(化）產品優勢：1、產品收益遠高于同期限人民幣存款利率（13天的人民幣存款利率參照7天通知存款，約為1.35%）。2、期限靈活，三天（指三個工作日）至一年均可。3、操作簡便。（二）對公外匯結構性存款。該品種為與貴公司利率、匯率、商品價格、股票指數或信用體信用狀況掛鉤的存款產品，貴公司通過承受一定的利率、匯率、商品價格、股票指數或信用體信用狀況風險來提高資金收益，收益水平根據風險承受程度而定。我行是首批獲得中國銀監會批準從事外匯衍生產品交易的金融機構，市場經驗豐富，并擁有一支高效、專業的服務團實現客戶利益最大化。（三）"境外寶"代理境外理財(QDII)。“境外寶”是我行自主開發的代客境外理財業務品牌。我行作為合格的境內機構投資者，受境內機構和居民個人委托，可集中貴公司23本外幣資金投資于國際金融市場，使貴公司參與更大投資空間，分享更多投資收益。除上述理財產品外，我行還可為貴公司提供多種外匯衍生產品并量身定做外匯理財方案。第七部分結算服務方案中國農業銀行湖南省分行擁有全省最大的網點網絡優勢，在資金結算服務方面堅持以客戶為中心的服務理念，通過周全的結算工具，提供優質、高效、快捷、方便的結算服務。一、柜臺結算我行擁有遍布城鄉的網點優勢，每個營業網點均設有現金業務柜臺、對公業務柜臺和VIP柜臺。我行在貴公司本部所在的瀏陽醫藥生物園設立的網點即將開業，可為貴公司辦理現金結算、轉賬匯款、投24資理財等各類金融結算業務。二、網上銀行網上銀行是指我行以因特網為媒介，以客戶發出的電子指令為依據，為客戶提供方便、快捷、安全、高效的網上金融服務的渠道類產品。網上銀行既可提供傳統的銀行產品，也可提供基于網上特征的新型金融服務。網上銀行可提供以下八類功能：（一）信息查詢；（二）轉賬交易；（三）銀行卡交易；（四）集團理財；（五）網上繳費；（六）預約業務；（七）系統管理；（八）復核打印。三、現金管理平臺現金管理平臺是我行提供金融服務的電子化操作平臺，通過該平臺，可以足不出戶地辦理結算業務、集團內資金劃轉、工資發放、融資業務(如自助貸款、委托貸款)、投資理財業務（如定期存款、通知存款）交易明細、資金歸集明細等信息。現金管理平臺主要功能如下：（一）通存通兌：是指營業機構根據存款人委托，通過現金管理系統，實現系統內跨營業機構人民幣資金實時收付的行為。（二）代發工資：工資發放為代發農行、他行賬戶，農行賬戶的代發通過中間業務平臺實現業務自動處理，他行賬戶的工資發放通過大、小額系統實現業務的自動處理。客戶在銀企通平臺發起指令，系統能自動從指定賬戶付款，并轉向全國范圍的個人借記卡、準貸記卡、貸記卡。處理結束后，系統能反饋代發工資結果到銀企通平臺；對不成功的交易，返回明細和原因。（三）費用報銷：費用報銷的收款賬戶只能為農行個人賬戶，通過中間業務平臺實現業務自動處理，客戶在銀企通平臺發起指令，系統能自動從指定賬戶付款，并轉向全國范圍的個人借記卡、準貸記卡、25貸記卡。處理結束后，系統能反饋結果到銀企通平臺；對不成功的交易，返回明細和原因。四、電子資金轉賬系統利用農業銀行與人民銀行之間、農業銀行內部的網絡系統連接，形成一個獨立的運行良好通暢的資金清算網絡，代理客戶的資金賬務往來，確保結算資金的及時到賬，使貴公司選擇了一家銀行就得到了大范圍的同等服務，從而大大提高了效率。五、代收代付業務我行以廣布的網點和先進的網絡技術為依托，為客戶提供省時、方便、快捷的代收代付業務，協助客戶辦理包括通訊、電力、水費等費用的收付，節省了客戶人力，減輕了工作壓力。第八部分個人金融服務方案我行個人金融業務品種齊全，如：代理業務、銀行卡業務、代理保險業務、企業年金賬戶托管、銀保通、代理基金業務、代理國債業務、個人消費信貸業務、個人網銀、企業年金、個人卡業務等，特為貴公司員工推薦以下幾種獨具我行特色的品種：一、代理業務為公司所有員工提供免費代理服務，如代發工資、代繳水電費、代理保險等。為貴公司員工辦理銀證通、提供銀行資信證明服務。26二、高端銀行卡業務為貴公司高管人員及財務主管辦理農行尊然白金卡，本款產品專為中高層國家公務員、商界成功人士量身定做的貴賓信用卡，最高授信額度達到萬元，預借現金比率高達50%卡，共享信用額度；農行可為持卡人提供保險保障、道路救援、機場貴賓室、健康醫療、租車服務、高爾夫禮遇、優越金融服務等七大增值服務。其中健康服務增值項目中提供的免費體檢服務、專業掛號預約、全程導醫導診服務、可轉讓他人的內容較同業白金卡服務品種更全；保險保障提供小時盜失險服務為同業中少有；道路救援服務中不限車牌，提供道路救援引發的醫療援助也比同業固定車牌號、無醫療救援更具優勢。在年費收取上，農行白金貸記卡也較其他幾大國有銀行更加優惠，積分更加實惠。三、個人信貸業務為貴公司員工提供個人購房住房按揭貸款、個人最高可循環貸款等個人消費信貸業務。（一）個人最高可循環貸款。是我行根據貴公司職員的還款能力、信用等級以及所提供的貸款擔保方式，為借款人一次性辦理最高額貸款核定手續，能滿足借款人在有效期限內和一個借款合同項下，隨用隨借、到期歸還、循環使用銀行信用的需求。（二）個人住房按揭貸款。我行可提供期限最長達30年的住房貸款，以您所購住房作為抵押物、并按月向我行還本付息。包括一手樓貸款、二手樓貸款、轉按貸款、加按貸款、減按貸款、組合貸款、散盤樓房貸款等。與住房相關的貸款還有：房屋裝修消費貸款和個人車位貸款。四、自助銀行服務為貴公司員工提供個人網銀服務、手機銀行服務、電話銀行服務，27開辟了包括信息查詢、支付轉賬、網上繳費、投資理財等在內的自助服務。五、年金托管業務為貴公司員工安全托管企業年金基金財產，負責企業年金基金資產的清算、核算，監督定期向企業年金基金受托人以及有關監管部門提交托管報告及財務會計報告。六、“傳世之寶”實物黃金業務黃金作為一種保值增值的避險工具，深受廣大投資者的青睞，實物黃金已成為當前市場上最為熱銷的理財產品。“傳世之寶”作為農行的自主品牌。我行可為購買“傳世之寶”實物黃金的貴公司員工提供贖回服務，這是大多數同業無法提供的一項服