為了加強反洗錢工作，預防和打擊經濟犯罪，防范金融風險，從而進一步建立健全明晰的農村信用社反洗錢工作內部管理機制，明確反洗錢工作崗位職責，規范反洗錢工作程序，保障反洗錢工作有序開展，根據反洗錢的有關法律、規定及相關反洗錢工作要求，結合我X農村信用社的實際情況，特制定本社反洗錢組織管理體制和崗位職責制度：

一、聯社成立反洗錢工作領導小組。

反洗錢工作領導小組組長由聯社主任擔任、副組長由分管業務的副主任擔任，成員分別由財務管理部、業務發展部、稽核監察部、員工管理部和出納保衛部等部門負責人組成；領導小組下設辦公室，掛靠業務發展部，由業務發展部、財務管理部、稽核監察部、員工管理部和保衛部等部門等組成，反洗錢辦公室指定專人負責轄內的反洗錢工作，明確各成員部門的反洗錢工作職責，每個成員部門由相關部門負責人兼任反洗錢崗位，配合業務發展部門開展反洗錢工作。

1、聯社反洗錢工作領導小組承擔的職責：

（1）制定轄內農村信用社反洗錢工作規定和實施辦法等反洗錢相關的規章制度；

（2）制定全轄農村信用社反洗錢工作計劃；

（3）協調、解決反洗錢工作中的疑難問題；

（4）聽取反洗錢辦公室的反洗錢工作匯報，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經驗；

（5）對反洗錢內部控制制度的有效實施負責；

（6）對反洗錢工作中的其他重大事項進行決策并監督執行；

（7）接受中國人民銀行和省聯社賦予的其他反洗錢工作任務。

2、反洗錢工作領導小組辦公室承擔以下職責：

（1）擬定轄內機構反洗錢工作規定和實施辦法，并提交領導小組討論通過；

（2）落實領導小組的決定，負責制定方案并組織實施；

（3）組織指導、監督檢查轄內農村信用社的反洗錢工作；

（4）組織協調、解決、報告轄內機構反洗錢工作中出現的問題，對疑難問題提議領導小組召開工作會議討論決策或定期召開反洗錢工作例會；

（5）匯總、分析轄內機構的大額和可疑交易情況報告表，并按規定報送有關單位和部門；

（6）領導小組交辦的其他工作事項。

3、反洗錢工作領導小組各職能部門，分別應承擔下列職責：

（1）業務發展部：

1、負責大額交易和可疑交易數據的采集和報告；

2、負責轄內涉嫌經營犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作；

3、審核把關上報咨詢貸款用途，嚴格貸款資金流向；

4、認真審查銀行承兌匯票出票人和持票人的資格，審核交易的真實性；

5、負責制定本業務范圍反洗錢工作規章制度。

（2）財務管理部：

1、配合業務部門開展大額交易和可疑交易數據的采集和報告；

2、配合轄內涉嫌經營犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作。

3、參與開發大額交易和可疑交易監測系統的開發和編寫業務需求工作；

4、負責解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現的具體問題；

5、負責制定本業務范圍反洗錢工作規章制度。

（3）電腦室：

1、負責大額交易和可疑交易數據采集、上報的技術支持；

2、負責組織落實反洗錢工作監測系統的開發；

3、負責有關技術人員的配備和有關設備的配備。

（4）稽核監察部：

1、負責反洗錢工作有關制度辦法的審查；

2、負責按照違規處理規定,對違反反洗錢規定行為的責任人進行責任追究和處理；

3、參與對執行反洗錢規章制度的檢查。

（5）員工管理部：

負責反洗錢工作的對外宣傳和有關培訓教育活動。

（6）保衛部：

負責對各營業網點現金收付情況進行動態分析、監控。

二、各基層信用社成立反洗錢工作小組

各信用社、分社、儲蓄所和營業部成立反洗錢工作小組，其中主任（負責人）為第一責任人；主辦會計或反洗錢專管員為各社反洗錢具體負責人。

（一）反洗錢工作小組承擔的職責是：

1、負責組織本社（部）反洗錢工作，抓好各項規章制度的落實；

2、指導本社反洗錢專管員做好大額交易和可疑交易的報告，配合聯社反洗錢工作領導小組做好反洗錢工作的檢查、考核工作。

（二）反洗錢工作小組成員為各營業網點相關人員，具體應承擔下列職責：

1、組長由信用社主任（負責人）擔任，成員由主辦會計、柜面會計等相關人員組成。信用社主任（負責人）對反洗錢工作負總責，保障反洗錢工作的有效開展；

2、主辦會計應指導柜面工作人員進行反洗錢操作，負具體操作和上報責任；

3、柜面工作人員對每筆交易進行監控。

XX縣農村信用社反洗錢工作專題會議制度

為了有效防范和打擊洗錢犯罪，維護國家政治、經濟、金融安全和正常的經濟秩序，根據反洗錢的有關法律和規定，經聯社決定，由反洗錢工作領導小組組織，建立反洗錢工作專題會議制度。

一、參加專題會議成員

反洗錢工作領導小組成員為反洗錢工作專題會議內部成員；人行、公安局、檢察院等3個部門相關人員為反洗錢工作專題會議外部成員。反洗錢工作專題會議由聯社反洗錢工作領導小組組織召開。

二、專題會議的議題

反洗錢工作專題會議在聯社領導下，由聯社反洗錢工作領導小組組織召開，專題會議的議題：組織、協調、解決轄內機構在反洗錢工作中出現的問題；貫徹有關反洗錢工作精神，通報反洗錢工作開展情況，交流探討反洗錢工作經驗。

三、反洗錢工作專題會議召開規定

反洗錢工作專題會議原則上每年召開一次會議，如有需要，可隨時召開全體成員專題會議或部分成員專題會議。

四、反洗錢專題會議落實及會議紀要傳送

經反洗錢專題會議通過的有關決議精神和反洗錢辦法措施，由反洗錢工作領導小組辦公室負責整理，形成文件下發各信用社，并及時報送相關外部單位，同時監督各信用社積極貫徹執行會議精神；對專題會議的紀要、會議材料及一些保密資料等，由辦公室指定專人負責登記，整理歸檔，列為會計檔案妥善保管。

XX縣農村信用社反洗錢工作內部考核制度

為了引導廣大員工充分認識洗錢危害的影響，提高信用社反洗錢業務水平，增強反洗錢工作的責任感和自覺性，聯社反洗錢工作領導小組，結合我X農村信用社實際情況，特制定如下反洗錢考核辦法：

一、把反洗錢工作做為一項常規性工作納入經營管理考核內容。

在年度綜合考核評比辦法中增加對反洗錢工作的考核，考核各社是否能認真貫徹落實黨和國家反洗錢的政策和有關部門反洗錢工作的規定，履行反洗錢義務。

二、將反洗錢工作開展與高管人員任職行為考核相結合

把反洗錢工作列入高管人員任職考核范圍內，加強高管人員任職期間的監督管理，避免高管人員在經營管理中犯錯誤，一、各營業網點要按照“一法兩規定”的要求和《人民幣銀行賬戶結算管理辦法》的規定，認真對客戶提供的開戶資料的真實性、合法性和完整性進行審查，并要記錄在案，嚴防利用賬戶進行洗錢活動。

二、個人客戶開立存款賬戶、辦理結算時，各營業網點必須認真執行個人賬戶實名制，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人開立個人存款賬戶的，營業網點應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。

對不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，營業網點不得為其開立存款賬戶。

三、單位客戶辦理開戶、存款、結算等業務的，各營業網點應當按照中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。

對未按照規定提供本單位有效證明文件和資料的，營業網點不得為其辦理開戶、存款、結算等業務。

四、客戶盡職調查的工作要求：

1、認真貫徹執行“一法兩規定”的精神，切實做好客戶盡職調查工作；

2、聯社反洗錢工作領導小組和各信用社要按照要求，切實負起責任，把各項反洗錢措施和辦法落實到實處，努力構建一道反洗錢防御體系；三是建立責任追究制。對不按本辦法規定進行操作的單位和人員將視其違規情況進行處罰；四是各信用社必須將本單位的客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調閱保管制度；五是加強同人民銀行、司法部門的聯系與溝通，在客戶盡職調查工作中遇到的難題和困難，要及時通過聯社反洗錢工作領導小組向他們咨詢、請教，爭取他們的支持。

XX縣農村信用社客戶賬戶資料交易記錄保存制度

為了加強反洗錢工作，規范人民幣銀行結算賬戶管理，建立一套適應反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，根據“一法兩規定”的要求和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，結合我縣農村信用社實際情況，特制定本辦法。

一、交易保存

包括人民幣結算賬戶管理和記錄保存兩方面。人民幣結算賬戶，是指農村信用社為存款人開立的用于辦理現金存取、轉賬結算等資金收付活動的人民幣活期存款賬戶，主要包括單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。農村信用社人民幣結算賬戶管理，按照中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定執行，資料齊全、保存完整；記錄保存包括保存交易記錄和身份證明記錄。交易記錄主要有交易時間、交易對象、交易數量、交易批次、交易性質等；身份證明記錄主要有身份證、戶口簿、護照、出生證、駕駛證、公司文件和其他私人文件等。各信用社要對以上的賬戶資料及交易記錄進行核實，保持記錄完整性和合法性。同時在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

二、保存期限

《中華人民共和國反洗錢法》、兩個《規定》要求農村信用社建立健全反洗錢內控制度、履行反洗錢的相關義務，其中規定要做好客戶交易保存記錄。農村信用社要按照規定，在一定期限內保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自銷戶之日起10年；客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

三、具體交易記錄

（一）個人存款記錄

1、證件審核記錄。開立個人存款賬戶時，臨柜人員要嚴格遵循個人存款賬戶實名制管理規定，應要求客戶出示本人有效身份證件，使用實名，臨柜人員對證件的真實性予以審核；不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，各社不得為其開立個人存款賬戶。對證件審核的信息要登記在相關的載體上，若有可疑情況因及時向專管員反映。

2、有效證件記錄。下列身份證件為實名證件：居民身份證、戶口簿、中國人民解放軍軍人身份證件、中國人民武裝警察身份證；港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、其他有效旅行證件、外國公民的護照。各社應對以上證件審查后，摘錄相關信息。

3、實名記錄。臨柜人員核對客戶的證件無誤后，要在開戶登記簿上登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，臨柜人員應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對和登記。

(二)現金存取記錄

1、大額存取現。單位或個人一次取現5萬元以上的，必須嚴格按照《關于規范XX縣農村信用社大額現金支付審批和登記備案管理的暫行規定》XX號文規定執行；單位和個人一次性存取現金20萬元及以上大額現金，或一日數次存取累計超過20萬元的，要提前預約并單獨登記。

2、可疑現金交易。各營業網點發現有《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的18種可疑支付交易行為的，應填制《可疑支付交易報告表》和可疑交易報告填報工具（v3.1版），應在次日九點前通過電子郵件或磁質形式上報聯社業務發展部，聯社業務發展部匯總整理后及時報送人民銀行和省聯社寧德辦事處。

(三)銀行結算賬戶記錄

l、銀行結算賬戶的開立審核記錄。個人銀行結算賬戶、一般賬戶、專用賬戶由開戶社根據存款人的申請開立。農村信用社必須對存款人開立銀行結算賬戶提供真實合法的證明文件進行審核記錄，包括營業執照、機構代碼證、稅務登記證、有效身份證、政府主管部門批文或證明等。開立專用存款賬戶還必須審核記錄相應的資金證明文件；開立一般存款賬戶還必須審核記錄所出具借款合同或其他結算需要的證明；開立臨時存款賬戶還必須審核記錄所出具政府部門同意設立臨時機構的批文、建筑安裝施工合同等。以上開戶資料必須審核記錄，指定專人保管。

2、銀行結算賬戶使用記錄。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，主要辦理存款人的日常經營活動的資金轉賬收付及工資獎金和現金的支取。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金轉賬收付，可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。專用存款賬戶和臨時存款賬戶需要支取現金的必須報經人民銀行批準或按照國家現金管理的規定辦理，單位銀行卡賬戶、財政預算外資金、稅收匯繳專戶、信托基金專戶等嚴禁支取現金。農村信用社應按中國人民銀行《人民幣結算賬戶管理辦法》規定，針對不同性質的賬戶，核實使用，記錄交易。從單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應當提供付款依據；應納稅的，稅收代扣單位付款時應提供完稅證明。信用社要嚴格監督存款人不得有出租、出借銀行結算賬戶，不得利用銀行結算賬戶套取銀行信用，若有發生以上情況的應及時予以制止，向上反映，并按規定進行處罰。各社反洗錢專管員要將上述情況記錄在案，便于檢查。

3、銀行結算賬戶變更和撤消的記錄。存款人更改名稱或法定代表人、住址以及其他開戶資料發生變更