電大金融專業(yè)畢業(yè)論文電大金融專業(yè)畢業(yè)論文由于電大是一所開放性大學(xué)，學(xué)員大都是在職職工，分布在各行各業(yè)，學(xué)習(xí)上以自學(xué)為主，輔之以適當(dāng)?shù)拿媸?。下面是學(xué)習(xí)啦我為大家整理的關(guān)于電大金融專業(yè)論文，一起來看看吧!電大金融專業(yè)論文篇1電大財經(jīng)類畢業(yè)論文管理質(zhì)量摘要：畢業(yè)論文的寫作是電大各層次教學(xué)中的最后一個重要環(huán)節(jié)，它不僅是對學(xué)生這幾年所學(xué)知識和技能的一次綜合性的應(yīng)用，同時也是高校?？平虒W(xué)實(shí)踐的一次檢驗(yàn)。本文作者試圖就電大畢業(yè)論文教學(xué)中存在的幾個問題提出粗淺的看法。關(guān)鍵詞：質(zhì)量管理存在問題改良措施根據(jù)財經(jīng)專業(yè)背景，其畢業(yè)論文的撰寫比起其它專業(yè)而言有其特殊之處。畢業(yè)生要綜合運(yùn)用所學(xué)的專業(yè)理論知識和方法，深化研究企業(yè)財務(wù)管理實(shí)踐或市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)作中某個實(shí)際問題，進(jìn)而培養(yǎng)獨(dú)立提出問題、分析問題和解決問題的能力，樹立理論聯(lián)絡(luò)實(shí)際的工作作風(fēng)。但是，目前財經(jīng)類的畢業(yè)論文中普遍存在抄襲現(xiàn)象嚴(yán)重、內(nèi)容空洞、缺乏創(chuàng)新、文字語言不通、答辯效果不佳等問題。若不加以識別和改良，勢必要影響到財經(jīng)類畢業(yè)生在經(jīng)濟(jì)和企業(yè)管理研究方面的能力，影響到今后在企業(yè)實(shí)踐中的表現(xiàn)。一、電大學(xué)員畢業(yè)論文寫作中存在的問題由于電大是一所開放性大學(xué)，學(xué)員大都是在職職工，分布在各行各業(yè)，學(xué)習(xí)上以自學(xué)為主，輔之以適當(dāng)?shù)拿媸?。他們在長期的工作中有一定的實(shí)踐經(jīng)歷，對很多問題有更多的感性認(rèn)識。但他們的學(xué)習(xí)較普通高校學(xué)生更困難，由于他們身負(fù)學(xué)習(xí)、工作、家庭三重任務(wù)，師生之間處于一種準(zhǔn)分離的狀態(tài)，突出反映在畢業(yè)論文環(huán)節(jié)師生互動方面的局限性。從近幾年輔導(dǎo)和批改論文的情況看，集中表如今下面幾個問題：1.論文的形式質(zhì)量不夠規(guī)范所謂論文的形式質(zhì)量，應(yīng)該對論文的構(gòu)造層次、語言文字，以及規(guī)范性、標(biāo)準(zhǔn)性、可讀性方面有所要求。近年來，論文的規(guī)范化問題已經(jīng)成為各大高校越來越重視的因素，(剛下發(fā)的（浙江廣播電視大學(xué)開放教育實(shí)踐環(huán)節(jié)教學(xué)工作管理暫行規(guī)定）比原執(zhí)行文件更規(guī)范)。原因是假如沒有一套標(biāo)準(zhǔn)的寫作規(guī)范來嚴(yán)格要求的話，那么論文撰寫經(jīng)過中不僅會出現(xiàn)格式混亂、錯別字病句等問題，而且不同論文之間缺乏統(tǒng)一的形式進(jìn)行比對，也就會給論文的評判工作帶來困難。本人曾在2006、2007年對論文的形式質(zhì)量做過專門的觀察，兩年累計在批改某高校會計專業(yè)的50余篇論文中，缺參考文獻(xiàn)的竟達(dá)11篇，文章構(gòu)造層次混亂的有2篇，亂編序號的有2篇，沒有編序號的有1篇。這些數(shù)據(jù)也從一定程度上體現(xiàn)出從學(xué)生到論文主管部門對于論文撰寫規(guī)范的重視度還不夠高。此外，還有參考文獻(xiàn)規(guī)范化的問題。參考文獻(xiàn)的著錄不但有助于文獻(xiàn)計量統(tǒng)計學(xué)研究，更重要的是體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展的繼承性和對別人勞動的尊重。另一個較為嚴(yán)重的問題是論文的構(gòu)造層次和框架的合理性，優(yōu)良率只要11%，較差率竟到達(dá)22%。這講明學(xué)生在開題階段對于論文今后的寫作思路沒有明確的目的，文章章節(jié)混亂，缺乏邏輯性，并且論文主題也不明確。其他的形式質(zhì)量問題還包括缺字、錯別字、字體格式不合規(guī)范等細(xì)節(jié)上的問題，假如沒有仔細(xì)檢查，是很難發(fā)現(xiàn)的，從中也講明了無論是學(xué)生本人，還是指導(dǎo)老師都對于這些小范疇的問題不夠重視。固然這些問題的存在不會對論文的本身造成致命的影響，也不容易被人查覺，但這有悖于學(xué)術(shù)研究的嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)，也是畢業(yè)論文管理部門的一個管理上的漏洞。2.論文的內(nèi)在質(zhì)量問題過于淺薄內(nèi)在質(zhì)量主要涉及選題和成果價值(即論文的詳細(xì)內(nèi)容)。選題應(yīng)遵循下面原則：專業(yè)為本、創(chuàng)新發(fā)展為主，實(shí)踐性原則和可行性原則。對于財經(jīng)類的畢業(yè)論文而言，選題必須符合財經(jīng)類專業(yè)培養(yǎng)目的和教學(xué)的基本要求，使學(xué)生遭到全面的鍛煉。選題的范圍和深度應(yīng)該符合學(xué)生所學(xué)的理論知識和實(shí)踐技能的實(shí)際情況，盡可能地反映時代經(jīng)濟(jì)和企業(yè)管理的發(fā)展水平。針對選題的合理性問題，筆者同樣對之前的某校會計專業(yè)的50個畢業(yè)生的論文題目進(jìn)行了簡單的統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)選題過于集中，視野不夠開闊，比方會計信息失真、應(yīng)收賬款的管理、會計電算化這類題目十分多，而且論文大同小異，構(gòu)造類似，內(nèi)容相仿，缺乏創(chuàng)新。選題這一指標(biāo)存在最多的問題還是題目的范圍太大或者深度不夠，經(jīng)常出現(xiàn)試論我國會計等范圍較大、缺乏操作性的題目。從一個學(xué)生的角度來看，還是合適從一個范圍較小的研究點(diǎn)入手，然后再逐步深化。假如要求更高點(diǎn)的話，還能夠從選題的創(chuàng)新性加以評判。成果價值一向是論文質(zhì)量的重中之重，它主要體現(xiàn)出作者分析問題的能力、文字表達(dá)能力、綜合知識運(yùn)用能力、論點(diǎn)的創(chuàng)新性等方面。但電大學(xué)生論文的成果大都是陳舊、照搬別人的資料和結(jié)論，缺乏個人的創(chuàng)新觀點(diǎn)。3.答辯質(zhì)量只是流于形式畢業(yè)論文的答辯與考核是對大學(xué)生的分析能力、應(yīng)變能力、白話表達(dá)能力和計算機(jī)技能等全面素質(zhì)的一次檢驗(yàn)。大學(xué)生畢業(yè)論文答辯具有直觀性、經(jīng)過性、主動性、綜合性等特點(diǎn)。尤其是對財經(jīng)類本科畢業(yè)論文，無論是其內(nèi)容還是答辯方式，其形式與商業(yè)咨詢報告和工作報告特別接近，通過論文的撰寫和答辯經(jīng)過，無疑為學(xué)生今后在企業(yè)中做出優(yōu)秀的工作匯報打好了基礎(chǔ)。但是學(xué)生在答辯經(jīng)過中,由于前期工作欠扎實(shí),對論文中的問題淺入淺出,與論文知識密切相關(guān)的深化問題很難回答出來,答辯委員會人員只能根據(jù)答辯者的扼要講明,簡單地提一、兩個問題了事,答辯有時只是流于形式。二、改良的措施1.選題質(zhì)量的改良對于財經(jīng)類畢業(yè)論文而言，由于在當(dāng)前情況下，經(jīng)濟(jì)和管理領(lǐng)域的題材相當(dāng)豐富，所以應(yīng)該不會出現(xiàn)題材匱乏的情況。通過之前對論文開題的統(tǒng)計情況，選題的問題主要出如今范圍太廣泛或者可行性問題上，例如我國上市公司研究、當(dāng)代企業(yè)管理研究等。由于要完成這類題目，作者需要對整個研究對象有一個較為宏觀的了解和把握，其中涉及大量的行業(yè)和企業(yè)數(shù)據(jù)、信息，這對于一個本科生，甚至研究生都是有一定難度的，假如侃侃而談、難以深化的話，就失去了學(xué)術(shù)研究的價值。所以，筆者以為，對于電大畢業(yè)論文而言，研究對象的范圍應(yīng)該控制在一個中等或較小的范圍以便有足夠可挖掘的空間，例如對于某一經(jīng)濟(jì)理論、某一品牌、某一企業(yè)、某一經(jīng)濟(jì)區(qū)域或現(xiàn)象的研究。同時，在范圍適中的前提下，也要看題目能否具有可行性，十分是一手資料的可獲得性，這關(guān)系到論文能否有足夠?qū)嵶C分析部分來支持論點(diǎn)。筆者以為，對于論文的選題質(zhì)量的檢查，應(yīng)該關(guān)注于選題范圍和可行性兩個指標(biāo)。2.從成果價值檢查論文質(zhì)量并加以改良財經(jīng)類論文的最大特點(diǎn)就是其研究對象與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)、管理潮流密切相關(guān)，理論性與實(shí)踐性嚴(yán)密結(jié)合，其真正的成果價值在于幫助某一或某些經(jīng)濟(jì)體(個人、企業(yè)和社會)實(shí)現(xiàn)更多的個人價值、經(jīng)濟(jì)價值和社會價值。所以一篇論文的結(jié)論能否有價值是對論文的研究意義的肯定，也是對論文整體質(zhì)量高低的一個重要的、占很大比重的評價指標(biāo)。根據(jù)價值服務(wù)的對象，筆者以為檢查的方法有：結(jié)合選題的質(zhì)量檢查，考察論文的題目，對論文的價值類型有初步的了解提出初步修改意見;考察論文緒論部分，尤其是研究內(nèi)容和研究方法部分，判定其能否具有創(chuàng)新性并加以充分挖掘;重點(diǎn)考察論文研究結(jié)果陳述部分，對論文價值類型有進(jìn)一步的了解，然后作出判定，提出改良意見。一篇好的本科畢業(yè)論文，光是觀點(diǎn)正確還不夠，還必須在正確的基礎(chǔ)上有所發(fā)現(xiàn)、有所創(chuàng)造、有所總結(jié)，有新意，這樣才算是一篇好論文。它要求學(xué)員必須具有創(chuàng)造性思維的能力，不囿于陳規(guī)，不承襲俗套，能對別人以為不存疑義的已有結(jié)論從反面加以考慮、分析、審查，尋找其缺點(diǎn)與缺乏，進(jìn)而向傳統(tǒng)的觀念提出挑戰(zhàn)。或者能從不同的角度觀察事物，得到與眾不同的新認(rèn)識。詳細(xì)來講，能夠補(bǔ)充、深化已有的觀點(diǎn)，能夠賦予過去的理論新的社會意義，能夠批駁、修正已有的論點(diǎn)。對于一個本科畢業(yè)生來講，要求他們創(chuàng)造一套新的理論和方法可能要求有點(diǎn)高，所以應(yīng)該更多地要求他們能通過本人的觀察和分析，從現(xiàn)有的理論和方法中提出本人獨(dú)到的見解，對原有理論和方法加以補(bǔ)充、改良。比方：一個并不新穎的題材假如在研究方法上能加以創(chuàng)新，也就是講別人已研究過的問題，但作者采取了新的論證角度或新的實(shí)驗(yàn)方法，所提出的結(jié)論在一定程度上能夠給人以啟發(fā)，那么也同樣具有很大價值。但其前提是實(shí)事求是、不牽強(qiáng)附會，不提倡硬把某些理論套在某個相關(guān)性不大的對象上面，或者過度追務(wù)實(shí)證分析而對一些沒有必要、也不能反映問題的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，導(dǎo)致統(tǒng)計分析的濫用。3.引入學(xué)生對指導(dǎo)老師的評價機(jī)制在當(dāng)今，越來越多的高校引入了學(xué)生評價機(jī)制。論文教學(xué)是學(xué)校和指導(dǎo)老師對學(xué)生提供的教育服務(wù)經(jīng)過，學(xué)生作為教育服務(wù)的主體，對于這個經(jīng)過了解得很清楚，他們的評價將直接體現(xiàn)出論文教學(xué)環(huán)節(jié)的質(zhì)量水平高低以及問題所在。這其中以老師在現(xiàn)場指導(dǎo)學(xué)生論文最為重要，由于這個環(huán)節(jié)處于一線服務(wù)現(xiàn)場，其質(zhì)量的高低將直接影響服務(wù)質(zhì)量的高低，即論文的質(zhì)量。從指導(dǎo)老師和學(xué)生這兩個論文教學(xué)介入者的角度來討論分解出12項(xiàng)評價內(nèi)容：(1)老師對論文指導(dǎo)工作負(fù)責(zé)，每一階段都認(rèn)真把關(guān)。()是()一般()較差(2)老師定期召見學(xué)生進(jìn)行指導(dǎo)，并每次予以記錄。()是()一般()較差(3)老師指導(dǎo)經(jīng)過中特別投入。()是()一般()較差(4)老師本身對論文很有見解，指導(dǎo)思路特別清楚。()是()一般()較差(5)老師在論文指導(dǎo)經(jīng)過中尊重學(xué)生個人的觀點(diǎn)。()是()一般()較差(6)老師對細(xì)節(jié)問題(如格式、錯別字)也很重視。()是()一般()較差(7)老師很重視第一手資料的獲取和實(shí)事求是的研究作風(fēng)。()是()一般()較差(8)老師很注重學(xué)生在論文中的創(chuàng)新。()是()一般()較差(9)老師經(jīng)常給予學(xué)生研究方法的指導(dǎo)。()是()一般()較差(10)老師的每次指導(dǎo)對于學(xué)生撰寫論文有很大幫助。()是()一般()較差(11)老師的指導(dǎo)能夠激發(fā)學(xué)生對論文撰寫的濃厚興趣。()是()一般()較差(12)整個指導(dǎo)經(jīng)過氣氛熱烈活躍，雙方能積極發(fā)表意見。()是()一般()較差把這些指標(biāo)在開學(xué)初寫論文時發(fā)給學(xué)生，到論文完成時密封交到論文管理部門，由論文管理部門匯總，根據(jù)這些評價酌情給指導(dǎo)老師發(fā)放論文輔導(dǎo)的報酬。論文管理部門可以以對論文指導(dǎo)環(huán)節(jié)中暴露出來的問題加以重視并及時改良。4.引入學(xué)生對論文撰寫工作的自己評價要想獲得高質(zhì)量的服務(wù)，光有服務(wù)者提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是不夠的，假如被服務(wù)者本身不能夠很好地配合服務(wù)提供者的話，那么服務(wù)經(jīng)過和結(jié)果未必會很理想。同樣，作為論文教學(xué)服務(wù)的接受者，學(xué)生假如不能在論文教學(xué)經(jīng)過中積極配合老師的話，那么論文指導(dǎo)就不能獲得很好的效果，進(jìn)而影響論文的最終結(jié)果。為此筆者制定出下面四個問題作為學(xué)生自己評價指標(biāo)：(1)學(xué)生對畢業(yè)論文的重視度和興趣度。()重視()還好()一般(2)學(xué)生介入指導(dǎo)老師的論文教學(xué)實(shí)踐的次數(shù)。()每周一次()每半月一次()每三周一次()每次約見是主動跟老師聯(lián)絡(luò)的()每次約見是老師打的(3)學(xué)生以為影響畢業(yè)論文質(zhì)量的因素。()寫作能力強(qiáng)()寫作能力不行()興趣大()沒興趣()就業(yè)壓力太大，沒心思寫()工作太忙(4)學(xué)生與學(xué)校之間就論文教學(xué)問題的溝通情況。()暢通，能夠通過學(xué)校網(wǎng)站或BBS知道學(xué)校方面的最新通告()不暢通，十分是關(guān)于論文的進(jìn)度、寫作規(guī)范等重要文件無法及時傳遞到學(xué)生手中。學(xué)生的自己評價目的在于能夠發(fā)現(xiàn)學(xué)生在論文寫作經(jīng)過中所存在的一些問題，希望相關(guān)部門能夠針對這些問題，采取相應(yīng)的措施和管理辦法，幫助學(xué)生加強(qiáng)自己管理和約束，并知足學(xué)生未能得到知足的合理需求。論文指導(dǎo)研究主要建立在老師指導(dǎo)學(xué)生這一平臺之上，旨在發(fā)現(xiàn)論文指導(dǎo)經(jīng)過中存在的主要問題和關(guān)鍵點(diǎn)，并加以改良，建立起一個以老師為中心、學(xué)生積極介入、論文質(zhì)量為根本目的，高效、有序、和諧的畢業(yè)論文指導(dǎo)環(huán)境。參考文獻(xiàn)：[1]謝虹光.畢業(yè)論文學(xué)術(shù)定位初探[J].山西廣播電視大學(xué)學(xué)報，2004年第4期.[2]鄭春玲.對開放教育畢業(yè)論文的反思[J].湖北廣播電視大學(xué)學(xué)報，2006年第5期.[3]杜善平，姜彤.淺談怎樣保證成人學(xué)歷教育畢業(yè)設(shè)計的質(zhì)量[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì)，2004年第12期.電大金融專業(yè)論文篇2完善金融制度維護(hù)金融安全〔摘要〕金融制度與金融安全密不可分，不完善的金融制度會對金融安全產(chǎn)生負(fù)面影響。目前我國金融制度存在一些不完善之處，這一方面會制約金融發(fā)展，另一方面也會影響金融安全。金融制度不完善對金融安全的影響，應(yīng)從金融法律法規(guī)、金融市場構(gòu)造和金融交易者行為三方面進(jìn)行審視。完善金融制度、維護(hù)金融安全，應(yīng)健全金融法律法規(guī)，優(yōu)化金融市場構(gòu)造，規(guī)范金融交易者行為，消除不合理的金融利潤，降低金融交易成本，防止成本沖擊所引發(fā)的高風(fēng)險金融行為?！碴P(guān)鍵詞〕金融制度，金融安全，金融法律法規(guī)，金融市場構(gòu)造，金融交易者行為〔中圖分類號〕F830〔文獻(xiàn)標(biāo)識碼〕A〔文章編號〕1004-4175(2021)05-0062-04一、問題的提出金融體系的作用是提高經(jīng)濟(jì)內(nèi)部資源優(yōu)化配置的效率，該作用能否充分發(fā)揮在于決定資源優(yōu)化配置的是市場還是制度。事實(shí)上，市場與制度從來都沒有單獨(dú)存在過，沒有完全自由的市場，也沒有壟斷一切的制度，只要市場與制度的有機(jī)融合才能更好地推動金融與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而，目前人們普遍注重市場的作用，卻忽視了制度的重要性。制度有兩大作用鼓勵和約束，而這兩種作用能否發(fā)揮取決于制度與經(jīng)濟(jì)體系的適應(yīng)性。就金融領(lǐng)域而言，很多學(xué)者都關(guān)注金融制度與經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的關(guān)系，代表性的有：熊彼特的金融推動經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新和發(fā)展，戈德史密斯的金融構(gòu)造與金融發(fā)展，麥金農(nóng)和肖的金融抑制與金融深化，阿倫和蓋勒針對金融制度的功能進(jìn)行的相關(guān)研究等。但是，學(xué)術(shù)界關(guān)于金融制度及其相關(guān)問題的研究并不全面，由于進(jìn)行制度改革的主要目的就是提高效率促進(jìn)發(fā)展，而不是為了設(shè)置阻力，所以人們往往注重制度的鼓勵作用而忽視其約束作用，這種做法有失偏頗。各種危機(jī)的產(chǎn)生使我們認(rèn)識到，自由化既是金融發(fā)展的原動力，也是金融危機(jī)的禍根，筆者以為，制度的約束作用才是預(yù)防危機(jī)的有效手段，因而，以制度的約束作用為出發(fā)點(diǎn)來研究我國金融體系內(nèi)的制度與安全問題，即以制度視角來審視我國的金融安全是很有必要的。學(xué)術(shù)界有一些與金融制度、金融安全相關(guān)的研究，代表性的人物包括：別克、鮑艾德、柯克羅斯等，這些人的研究普遍關(guān)注的是金融制度，如法律、規(guī)則、構(gòu)造等對于金融體系風(fēng)險的影響，主要觀點(diǎn)能夠概括為三點(diǎn)：第一，限制性的金融制度會提高金融業(yè)的產(chǎn)業(yè)集中度，降低金融體系的運(yùn)行效率，但會降低金融系統(tǒng)的風(fēng)險;第二，自由化的金融制度固然能夠構(gòu)成競爭性的金融產(chǎn)業(yè)格局，提高金融體系的運(yùn)行效率，但會擴(kuò)大金融系統(tǒng)的風(fēng)險敞口;第三，金融制度與金融風(fēng)險沒有相關(guān)性，任何金融制度安排都存在風(fēng)險或安全的可能性，這種可能性是獨(dú)立于金融制度之外的。本文的主要觀點(diǎn)是，不合理的金融制度將會在金融體系內(nèi)產(chǎn)生不合理的利潤，這種不合理的利潤必定以其他機(jī)構(gòu)或個人的高額成本為代價，而付出高成本的一方必將要求更高的利潤與之匹配。但在金融系統(tǒng)內(nèi)部，利潤越高所伴隨的風(fēng)險也就越大，尤其是當(dāng)生產(chǎn)性金融的利潤增長到達(dá)臨界點(diǎn)后，超額利潤的增長需求便只能依靠投機(jī)來知足，此時的金融系統(tǒng)將面臨高風(fēng)險，金融安全便得不到保證。二、我國金融制度不完善之處金融制度分為三個層次：第一層是法律法規(guī)的制定;第二層是金融市場的構(gòu)造;第三層是金融交易介入者的行為，其中介入者包括資金盈余方、資金短缺方、金融中介機(jī)構(gòu)、金融市場和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。從這三個層次的劃分來看，我國金融制度存在下面不完善之處：(一)金融法律法規(guī)的制定是粗線條的和不完善的。金融運(yùn)行中有四個重要環(huán)節(jié)需要有充分的法律支持，它們分別是產(chǎn)權(quán)界定、金融交易、市場退出和金融監(jiān)管。第一，產(chǎn)權(quán)的法律界定不明晰。制度經(jīng)濟(jì)學(xué)最為重視產(chǎn)權(quán)的法律界定，如財產(chǎn)歸屬權(quán)的公有與私有、國有與民有、集體所有與個人所有等，這些在我國法律中還沒有特別明晰的劃分，這直接影響了金融活動的正常進(jìn)行。詳細(xì)分析，金融將資金由盈余方調(diào)配到稀缺方時，最重要的就是擔(dān)保，產(chǎn)權(quán)不明晰便難以找到合法擔(dān)保資源，合法擔(dān)保資源匱乏阻塞了資金的流通渠道。此外，即便產(chǎn)權(quán)歸屬明晰的資產(chǎn)，由于相關(guān)法律制度的缺失，也難以具有成為擔(dān)保資源的資格。第二，金融交易的法律制度不完善。產(chǎn)權(quán)明晰能夠?yàn)榻鹑诮灰滋峁┖戏ǖ膿?dān)保資源，然而有抵押擔(dān)保并不一定能獲得資金的融通，原因是有些金融交易是被限制或者禁止的，我國金融交易的市場還未完全開放，還存在很多阻礙資金流動的阻力，如民營金融準(zhǔn)入難、銀行混業(yè)經(jīng)營受限、保險業(yè)投資渠道阻塞、證券發(fā)行定價扭曲、資產(chǎn)證券化落后等。由此可見，金融交易法律制度不完善不僅限制了金融發(fā)展，還埋下了金融風(fēng)險的種子。第三，市場退出的法律制度不健全。在我國，金融機(jī)構(gòu)還沒有一個合法的市場退出機(jī)制，一旦發(fā)生危機(jī)便只能依靠國家財政注資渡過難關(guān)，這樣不僅不利于鼓勵金融業(yè)的發(fā)展，還會聽任其市場行為，進(jìn)而加大金融系統(tǒng)的運(yùn)行風(fēng)險，因而，完善我國金融機(jī)構(gòu)市場退出方面的法律制度具有特別重要的意義。第四，金融監(jiān)管的法律制度缺失。金融監(jiān)管的目的是保證金融安全，而金融監(jiān)管的主要工具便是法律，我國金融監(jiān)管的法律制度還有待完善，很多新興的金融機(jī)構(gòu)還未被納入法律框架內(nèi)，這些金融機(jī)構(gòu)包括小額貸款機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行、錢莊等，這些新興金融機(jī)構(gòu)在整個金融業(yè)內(nèi)扮演越來越重要角色的同時，也給金融系統(tǒng)帶來了更多的風(fēng)險，假如不能通過完善相關(guān)法律制度對這些新興金融機(jī)構(gòu)加以監(jiān)管，我國的金融安全將會被毀壞。(二)金融市場的構(gòu)造不合理。體制構(gòu)造本質(zhì)上是一種制度安排，資源稟賦相近的國家或地區(qū)發(fā)展存在的差異，大都要?dú)w因于構(gòu)造的不同，因而體制構(gòu)造對于經(jīng)濟(jì)金融的運(yùn)行和發(fā)展特別重要。從宏觀來看，我國的金融構(gòu)造還未擺脫二元金融的發(fā)展形式，東南沿海的金融業(yè)相對發(fā)達(dá)，而中西部地區(qū)的金融發(fā)展相對落后，金融資源區(qū)域失衡的問題仍未消除。從中觀來看，我國的金融市場外部構(gòu)造不甚合理，銀行業(yè)居主導(dǎo)地位，證券、保險及其他金融行業(yè)的規(guī)模遠(yuǎn)不能與銀行相提并論，存在著銀行業(yè)長期相對壟斷的情形，銀行業(yè)主導(dǎo)的金融不利于信息的披露(一些企業(yè)放棄發(fā)行證券而選擇銀行貸款是為了保護(hù)私人信息)，這將會加大金融交易的信息摩擦，不利于金融交易的風(fēng)險控制。從微觀來看，我國國有大型商業(yè)銀行的市場份額相對集中，股份制銀行正穩(wěn)步發(fā)展，而地方性銀行則在急速擴(kuò)張，銀行業(yè)整體的大規(guī)模擴(kuò)張導(dǎo)致了金融業(yè)市場秩序的混亂，同時擠壓了其他金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間，加劇了金融風(fēng)險。金融市場的構(gòu)造是長期構(gòu)成的，而構(gòu)成這種制度構(gòu)造發(fā)展形式的主要因素是固定利率制度。穩(wěn)定的存貸利差有利于間接金融的規(guī)模擴(kuò)張，卻不利于依靠價格波動獲利的直接金融發(fā)展，利率價格杠桿的失效扭曲了我國金融構(gòu)造。此外，金融監(jiān)管構(gòu)造的布局也有待完善，監(jiān)管的區(qū)域邊界以及監(jiān)管的對象都有待擴(kuò)寬，尤其是應(yīng)重視并將基層金融和新興金融機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管框架之內(nèi)。(三)金融交易介入者存在三種不利的行為。社會風(fēng)俗、文化、慣例等也都屬于制度的范疇，這些因素對于金融交易介入者的行為起著特別重要的作用。我國金融交易介入者存在三種不利的行為：一是關(guān)系金融。關(guān)系金融是不通過法律程序或者不要求任何抵押擔(dān)保的融資行為，風(fēng)險的躲避完全取決于主觀對于債務(wù)人的信任，這種不穩(wěn)定的金融交易形式會為金融系統(tǒng)帶來很大的風(fēng)險。二是非理性金融交易。這種交易行為往往由單個的自然人和少數(shù)人控制的私營機(jī)構(gòu)發(fā)出，表現(xiàn)為獲利時因厭惡風(fēng)險而急于鎖定利潤，損失時又因偏好風(fēng)險而不斷追加投資以期挽回?fù)p失。這種心理行為極易被投機(jī)機(jī)構(gòu)所利用，對于金融的長期健康發(fā)展特別不利。三是羊群行為，我國金融業(yè)普遍存在盲目的跟風(fēng)式交易，這種行為的負(fù)面影響與非理性金融是一樣的，容易被投機(jī)分子利用，助漲了短期套利的交易風(fēng)氣，也不利于金融業(yè)的長期安全。三、金融制度不完善對金融安全的影響市場與制度既對立又統(tǒng)一，理想中的市場是不存在任何制度約束、完全自由的，而現(xiàn)實(shí)中的市場，制度如影相隨。完全自由的市場中，任何交易都無法獲得經(jīng)濟(jì)利潤，這種觀點(diǎn)在經(jīng)濟(jì)學(xué)界已經(jīng)達(dá)成共鳴，反之能夠推斷出，經(jīng)濟(jì)利潤產(chǎn)生于對市場的約束和阻礙，這些限制市場功能的因素，如規(guī)則、法律、構(gòu)造、慣例等，都能夠歸為制度范疇，完善的制度能夠約束市場的不利因素。從我國目前的金融制度能夠看出其并不完善，這會毀壞金融業(yè)市場的功能，使一部分金融交易介入者獲得不合理的利潤，而這些不合理利潤則侵蝕了其他金融交易者的成本，于是遭到成本壓力沖擊的金融交易者便會尋找更高的利潤增長點(diǎn)，由于高利潤伴隨著高風(fēng)險，這就意味著將會有越來越多的金融交易者從事高風(fēng)險的金融交易，也將會在金融系統(tǒng)內(nèi)部埋下很大的安全隱患。我國金融制度不完善所造成的負(fù)面影響能夠根據(jù)這一理論思路金融制度不完善不合理的經(jīng)濟(jì)利潤成本壓力沖擊金融交易者行為改變金融風(fēng)險升高金融安全隱患來解釋。事實(shí)上，只要能論證金融制度的運(yùn)行將帶來成本壓力沖擊，就能證明金融安全存在隱患，詳細(xì)分析如下：(一)金融法律法規(guī)不完善對金融安全的影響。首先，產(chǎn)權(quán)的法律界定不明晰，便是對產(chǎn)權(quán)的弱化或分割，也就變相地削弱的機(jī)構(gòu)或個人的資源，進(jìn)而變相地增加了產(chǎn)權(quán)侵占者的收益，使機(jī)構(gòu)或個人在金融交易中要付出更多的抵押擔(dān)保資源才能獲得資金的融通，增加了他們的融資成本。其次，金融交易市場準(zhǔn)入的法律限制毀壞了金融市場的競爭，保護(hù)市場內(nèi)了金融交易者的經(jīng)濟(jì)利益是以犧牲市場外的準(zhǔn)金融交易介入者的時機(jī)成本作為代價的。再次，缺少金融機(jī)構(gòu)市場退出的法律支持，迫使陷入危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)會不斷毀壞金融系統(tǒng)的運(yùn)行效率，增加金融運(yùn)行的成本。此外，危機(jī)中的金融機(jī)構(gòu)往往只能依靠外界的資金救助維持生計，而救助這些機(jī)構(gòu)所付出的各種成本特別昂貴。最后，關(guān)于金融監(jiān)管的法律制度缺失，將會使越來越多的金融交易違規(guī)者獲利，使另一部分交易者承受越來越大的損失，這些損失就是監(jiān)管制度不完善所帶來的昂貴的交易成本。(二)金融業(yè)市場構(gòu)造問題對金融安全的影響。從宏觀來看，在二元金融構(gòu)造內(nèi)，經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的金融系統(tǒng)無法支付聚集資本的成本，導(dǎo)致資金被調(diào)配到發(fā)達(dá)地區(qū)，而發(fā)達(dá)地區(qū)金融資本規(guī)模過度膨脹會使保留資本的成本大幅升高，盈利壓力宏大，尤其是當(dāng)實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的需求難以駕馭這些資金的時候，金融機(jī)構(gòu)將會改變本人的行為以償付這些資金的成本。從中觀(行業(yè))來看，金融行業(yè)構(gòu)造屬于銀行業(yè)導(dǎo)向型，而銀行導(dǎo)向型市場不利于信息的傳遞。并且信息的生產(chǎn)需要付出高昂的成本，而信息這種產(chǎn)品是不具有排他性的，這些因素都大大地削弱了市場生產(chǎn)信息的動力，因而，企業(yè)或銀行往往能夠通過掩蓋或壟斷信息而獲利，這種通過信息的摩擦來獲利的形式增加了金融交易的成本。從微觀來看，銀行業(yè)相比其他金融機(jī)構(gòu)所占據(jù)的市場份額最大，由于長期存在穩(wěn)定的息差，使銀行在金融交易中獲得了大量的利潤，這些利潤抬高了企業(yè)和個人的融資成本，增加了他們的運(yùn)營風(fēng)險。(三)金融交易介入者的不利行為對金融安全的影響。受我國文化、風(fēng)俗等因素的影響，機(jī)構(gòu)和個人在介入金融交易中普遍存在三種主要行為，即關(guān)系金融行為、非理性金融行為和羊群行為。關(guān)系金融行為能夠提高資金供應(yīng)方的資金利用效率和盈利規(guī)模，但同時也產(chǎn)生非常高的風(fēng)險成本。非理性金融行為和羊群行為的負(fù)面效應(yīng)是類似的，他們都容易被投機(jī)機(jī)構(gòu)所利用，使投機(jī)機(jī)構(gòu)獲利，使這些非理性和盲目從眾投資者蒙受宏大的損失，這些損失就是他們在金融交易中所支付的高昂成本。此外，非理性金融行為往往在金融發(fā)展前景看好的時候，急于鎖定利潤而抽出資本，反之在金融發(fā)展暗淡時保留甚至追加投資，這將導(dǎo)致金融資源的嚴(yán)重錯配，不利于金融業(yè)的健康和安全發(fā)展。由上可知，我國金融制度不完善能夠推高金融交易成本，并且當(dāng)金融制度存在問題或缺陷時，一部分金融交易的介入者便會充分利用這些制度短板來獲利，這種行為構(gòu)成一個提高金融交易成本的持續(xù)推力，使整個金融體系陷入木桶效應(yīng)的窘境。根據(jù)筆者所總結(jié)的理論脈絡(luò)，金融交易成本的沖擊會改變金融交易介入者的行為，金融交易成本的增高將會導(dǎo)致兩種易造成金融風(fēng)險的行為：一種是債務(wù)人由于難以支付高昂的成本而資不抵債，最終產(chǎn)生的金融壞賬行為;另一種是債務(wù)人為了覆蓋金融交易的高昂成本，片面追求高利潤而將所融通的資金投資于高風(fēng)險行業(yè)的行為。兩種行為都會毀壞金融安全，而后一種行為對金融安全的負(fù)面影響最大，由于，這種金融行為不僅將金融資源引入高風(fēng)險行業(yè)和投機(jī)領(lǐng)域的不歸路，并且也極有可能導(dǎo)致由于投融資失敗而產(chǎn)生金融壞賬的嚴(yán)重后果。因而，這種行為對于金融安全的打擊是雙重的，對金融安全的毀壞力也最大。四、完善金融制度、維護(hù)金融安全的幾點(diǎn)思路金融制度的兩種主要作用是鼓勵和約束，這兩種作用分別有正向效應(yīng)和負(fù)向效應(yīng)，當(dāng)金融制度與當(dāng)前的金融環(huán)境相適應(yīng)時，金融制度能夠調(diào)動一切積極因素推動金融發(fā)展，同時限制金融業(yè)市場中的不利因從來保證金融安全;相反，假如金融制度不能適應(yīng)當(dāng)前金融環(huán)境時，反而會將不利于金融發(fā)展的因素的負(fù)面效應(yīng)放大，同時抑制金融體系內(nèi)的積極因素發(fā)揮作用。因而，筆者以為，應(yīng)針對不適應(yīng)我國當(dāng)前金融環(huán)境的金融制度進(jìn)行改革，以通過制度的約束來消除不合理的金融利潤，降低金融交易的成本，防止成本沖擊所引發(fā)的高風(fēng)險金融行為，進(jìn)而確保我國的金融安全。(一)健全金融法律法規(guī)。第一，健全產(chǎn)權(quán)法律制度?？扑怪赋霎a(chǎn)權(quán)制度設(shè)置是資源優(yōu)化配置的基礎(chǔ)。因而，只要從法律層面明確了產(chǎn)權(quán)的歸屬，使這些資產(chǎn)在能夠在金融交易中充當(dāng)擔(dān)保資源，才能完全敞開金融交易的門窗。我國目前在這一領(lǐng)域需要完善的法律制度主要是明確動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)，并建立動產(chǎn)的浮動抵押擔(dān)保制度，該制度的建立有助于擴(kuò)寬融資渠道，削減企業(yè)和個人的融資成本，并能有效地預(yù)防成本沖擊所帶來的金融行為風(fēng)險。第二，健全金融交易相關(guān)的法律制度。應(yīng)在法律層面上合理開放金融市場，將民間金融、非金融機(jī)構(gòu)等單位的金融活動納入我國金融法律法規(guī)體系，消除由于市場準(zhǔn)入問題給他們帶來的時機(jī)成本。第三，建立金融機(jī)構(gòu)市場退出的法律制度，使金融機(jī)構(gòu)在陷入危機(jī)時，能有一個自己償付的機(jī)制，削減社會對其的救助成本，確保金融系統(tǒng)的安全。第四，填補(bǔ)金融監(jiān)管法律的真空。主要應(yīng)重視將新興金融機(jī)構(gòu)納入法律監(jiān)管框架內(nèi)，防止其無序經(jīng)營所帶來的金融風(fēng)險。(二)優(yōu)化金融市場的構(gòu)造。我國金融市場構(gòu)造的失衡推高了金融交易的成本，高成本又激發(fā)了高風(fēng)險的金融行為，解決這一問題需要優(yōu)化金融業(yè)市場構(gòu)造，其目的是推行金融自由化制度消除壟斷因素。完全競爭市場的假設(shè)條件要求企業(yè)是自由進(jìn)入市場且規(guī)模一致的，且企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品都是無差異的，這一假設(shè)所勾畫的是一個理想的極端的世界(完全競爭市場內(nèi)是不存在任何制度的，或者講有制度市場便存在阻力)，但卻能明晰的表述出一種思想，即自由化的金融業(yè)市場內(nèi)不應(yīng)有少數(shù)的金融機(jī)構(gòu)占有大部分金融資產(chǎn)。我國金融自由化的改革正穩(wěn)步推進(jìn)，利率的浮動區(qū)間放寬，銀行息差收窄，但是金融自由化的配套改革還未啟動，如金融業(yè)市場構(gòu)造的優(yōu)化，這種環(huán)境下放松利率價格只會進(jìn)一步惡化金融業(yè)市場構(gòu)造，由于