書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[浙江]稠州商業銀行2023招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.中國人民銀行制定和執行貨幣政策的目標是（）。

A.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B.提高就業率

C.提高生產力

D.促進國際收支平衡

答案：A

本題解析：

中國人民銀行制定和執行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。

2.下列哪個選項不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則（）

A.守法合規

B.熟知業務

C.專業勝任

D.保護商業秘密與客戶隱私

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員的從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競事。故B選項符合題意，A、C、D選項不符合題意。

3.國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業政策性貸款

D.辦理中國政府對外優惠貸款

答案：A

本題解析：

國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；中國進出口銀行承擔支持貿易融資的任務；中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；辦理中國政府對外優惠貸款是中國進出口銀行的經營業務。故選A。

4.代理中央銀行的業務不包括（）。??

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理資金結算

答案：D

本題解析：

代理中央銀行的業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務，代理資金結算屬于代理政策性銀行業務。

5.下列選項中，不屬于商業銀行風險管理“三道防線”的是()。

A.內部審計

B.董事會和高級管理層

C.前臺業務部門

D.風險管理部門

答案：B

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指：業務團隊是風險管理的“第一道防線”；風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”；內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”。

6.客戶在辦理存款時不約定存款期限．支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.通知存款

D.人民幣同業存款

答案：C

本題解析：

通知存款是一種不約定存期．一次性存入．可多次支取，支取時需提前通知銀行．約定支取日期和金額方能支取的存款。

7.系統內聯行清算不包括（）。

A.全國聯行往來

B.同地域聯行往來

C.分行轄內往來

D.支行轄內往來

答案：B

本題解析：

當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯行往來。系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。

8.下列選項中屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()

A.在職責范圍內調查可疑交易活動

B.規定開展反洗錢國際合作的基本原則

C.建立國家反洗錢數據庫

D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

答案：A

本題解析：

B選項屬于《反洗錢法》的主要內容。D選項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責。C選項是中國反洗錢監測分析中心的職責。

9.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現金繳存

B.借款相關的業務

C.轉賬結算

D.現金支取

答案：D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

10.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

答案：B

本題解析：

無論借款人縮短還是延長期限，都需要向銀行提出申請。

11.跨系統往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.全國銀行間同業拆借市場

答案：A

本題解析：

跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

12.下列關于宏觀經濟發展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩定，指零通貨膨脹率

B.充分就業，指百分百就業

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長

答案：D

本題解析：

物價穩定是要物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨；充分就業，并非是指百分之百就業；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

13.()是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市場利率

D.債券面額

答案：C

本題解析：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。

14.國民經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡

C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長

答案：A

本題解析：

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡，故B、C、D選項錯誤，A選項當選。

15.下列行為人中，不可能構成貸款詐騙罪的主體的是（）。

A.某銀行信貸員

B.某名校博士生

C.某公司總經理

D.某餐飲公司

答案：D

本題解析：

貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構成貸款詐騙罪主體。故D選項不可能構成貸款詐騙罪的主體。

16.下列不屬于信托無效情形的是（）。

A.信托目的違反法律

B.信托財產不能確定

C.信托規模小

D.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：C

本題解析：

有下列情形之一的，信托無效：①信托目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益；②信托財產不能確定；③委托人以非法財產或者《信托法》規定不得設立信托的財產設立信托；④專以訴訟或者討債為目的設立信托；⑤受益人或者受益人范圍不能確定；⑥法律、行政法規規定的其他情形。

17.下列關于單位犯罪的說法，不正確的是()。

A.公司、企業、事業單位、機關、團體實施危害社會的行為，法律規定為單位犯罪的，應當負刑事責任

B.關于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人

D.我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

答案：D

本題解析：

《刑法》第31條規定：單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰。據此，我國《刑法》對單位犯罪實行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項D說法錯誤。

18.中央銀行間接信用指導政策工具不包括()。

A.金融檢查

B.窗口指導

C.優惠利率

D.道義勸告

答案：C

本題解析：

間接信用指導是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導、金融檢查和公開宣傳等辦法間接影響存款貨幣銀行的信用創造。

19.下列關于存款計息方式的說法，錯誤的是（）。

A.存款計息方式有積數計息和逐筆計息

B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期

C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統一規定

D.儲戶不能選擇計息方式

答案：C

本題解析：

不同的存款采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

20.我國某商業銀行當前股價為5元／股，發行的總股票數量為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業銀行當前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。所以該商業銀行當前總市值=3565×5=17825（億元）。

21.能夠決定破產企業繼續或者停止營業的是（）。

A.債權人會議

B.管理人

C.清算人

D.人民法院?

答案：A

本題解析：

《破產法》第六十一條規定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續或者停止債務人的營業”。故選A。?

22.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協定存款

D.保證金存款

答案：C

本題解析：

個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。選項C，協定存款屬于單位存款。

23.銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）。

A.監管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.市場資本

答案：C

本題解析：

賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額。考點

資本的定義與分類

24.()是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰略風險

答案：C

本題解析：

信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

25.下列關于票據的說法，錯誤的是（）。

A.票據是流通證券

B.票據是要式證券

C.票據是有因證券

D.票據是設權證券

答案：C

本題解析：

票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。

26.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產開發資金

D.注冊驗資

答案：D

本題解析：

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。選項D，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

27.小張在某銀行從事信貸業務，下列行為中不符合銀行從業人員職業操守要求的是（）。

A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況

B.不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶提供業務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議

D.在客戶授信時，由于某項財務數據不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶及時調整財務報表，以便于新增授信

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

28.中央銀行可以采取（）的操作方法增加貨幣的供應量。

A.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

B.提高再貼現率

C.提高存款準備金率

D.在公開市場上買入證券

答案：D

本題解析：

。A、B、C三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減少貨幣供應量。

29.我國債券回購市場上交易的證券主要是信用等級高的()。

A.政府債券

B.企業債券

C.公司債券

D.外國債券

答案：A

本題解析：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

30.我國《票據法》所稱“票據”是指（）。

A.商業票據和銀行票據的統稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據

答案：B

本題解析：

。票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

31.銀行的業務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲譽風險

答案：D

本題解析：

銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。

32.下列用大寫金額表示“￥1600.45”中正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸百元零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分整

D.壹仟陸佰元零肆角伍分

答案：B

本題解析：

￥1600.45：人民幣壹仟陸佰元肆角伍分。

33.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結構型

C.成本推動型

D.供求混合型

答案：C

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產成本提高。

34.下列行為中不符合銀行業從業人員職業操守“了解客戶”條款要求的是（）。

A.履行法定審查客戶身份的義務

B.對不同客戶按照同一要求進行身份識別

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務狀況

答案：B

本題解析：

B“了解客戶”原則要求履行法定審查客戶身份的義務；大額取款要求客戶提供身份證件；了解客戶的財務狀況；了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求。故選B。

35.從間接的角度來看，()不構成經濟結構對商業銀行的影響。

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性

D.是否出現順差

答案：D

本題解析：

選項D屬于國際貿易狀況，不屬于經濟結構對商業銀行影響。

36.凍結單位存款的期限不得超過6個月，如需續凍，需要提前辦理續凍手續，每次續凍期限最長不超過()。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

答案：D

本題解析：

凍結單位存款的期限不超過六個月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續凍結手續，每次繼續凍結期限最長不超過六個月。

37.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

答案：B

本題解析：

使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70％。

38.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的行為，構成（）。

A.盜竊罪

B.信用卡詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.憑證詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為。

39.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行戰略實施過程中的質量難以保證

D.商業銀行缺乏實現目標的資源

答案：A

本題解析：

戰略風險主要來源于四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；三是為實現目標所需要的資源匱乏；四是整個戰略實施過程中的質量難以保證。

40.在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現出（）。

A.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

B.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

C.由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理

D.從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理

答案：C

本題解析：

在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言，在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理。

41.證券發行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：A

本題解析：

公開原則是證券發行和交易制度的核心。

42.一般而言，經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經濟衰退階段

B.經濟蕭條階段

C.經濟復蘇階段

D.經濟繁榮階段

答案：D

本題解析：

一般而言，經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是經濟繁榮階段。

43.商業銀行對本行銷售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。

A.理財產品的投資組合

B.本行信貸產品過往業績

C.成本收益測算

D.風險水平

答案：B

本題解析：

從產品評級方面，商業銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、成本收益測算、同類產品過往業績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。

44.當出現()情況時，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.銀行業金融機構未經批準變更、終止

B.銀行業金融機構未經批準設立分支機構

C.銀行業金融機構違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率

D.銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事、高級管理人員

答案：D

本題解析：

《銀行業監督管理法》第46條規定：“銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（四）未按照規定進行信息披露的；（五）嚴重違反審慎經營規則的；（六）拒絕執行本法第37條規定的措施的。”

45.中國汽車金融公司的設立要經（）批準。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.中國人民銀行和國務院銀行業監督管理機構共同

D.中國證券業監督管理委員會

答案：B

本題解析：

汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

46.英國國會通過了()，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

本題解析：

為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

47.外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（）。

A.外匯匯率

B.國際間結算

C.外匯的借貸、轉移

D.反洗錢

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監管職責。

48.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。

A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

C.制定金融機構反洗錢規章

D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

答案：C

本題解析：

中國反洗錢監測分析中心的職責包括：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料。國務院監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章。故本題選擇C選項。

49.下列不屬于短期借款的是（）。

A.債券回購

B.次級金融債券

C.向中央銀行借款

D.同業拆借

答案：B

本題解析：

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。

50.小張碩士畢業后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業銀行持有()。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

答案：D

本題解析：

個人保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內居民個人自費出國留學需要預交一定比例的外匯保證金才能取得前往國的入境簽證的特殊需要。

51.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰

答案：C

本題解析：

選項C，根據《刑法》第176條的規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

52.下列關于權利質押的表述，正確的是()。

A.應收賬款出質后，不得轉讓

B.票據的出質屬于權利質押

C.知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓，但可以許可他人使用

D.以基金份額、股權出質的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同

答案：B

本題解析：

應收賬款、基金份額、知識產權中的財產權出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外。出質人轉讓應收賬款所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

53.如果商業銀行留有的超額準備金增加，則其創造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

本題解析：

法定準備金是商業銀行不能動用的，所以，總有一定數額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創造存款的能力削弱。

54.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規定，核心一級資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規定，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

55.關于公司債的描述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機構

B.公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

本題解析：

D對于債券而言，一般來說，風險越高收益率越高。由于公司債的風險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。

56.在我國股票市場上發行交易的A股股票的計價貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

答案：A

本題解析：

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。

57.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

答案：B

本題解析：

58.在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。

A.偽造、篡改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

答案：B

本題解析：

在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。故選B。

59.國內商業銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。

A.代理政策性銀行業務

B.代理證券業務

C.代理中央銀行業務

D.代理商業銀行業務

答案：A

本題解析：

代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中問業務，主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題，目前主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。

60.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.公司股票

B.國庫券

C.企業債券

D.銀行貸款

答案：D

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行貸款、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

二.多選題(共60題)1.下列關于債券投資收益計算公式，正確的有()。

A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％

B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％

E.名義收益率=票面利息／面值×100％

答案：C、E

本題解析：

名義收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％；到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cn(1+y)n，其中，PV為債券當前市場價格；Ci為第i期現金流；y為到期收益率。

2.有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內容的有

（）。

A.有效的風險管理與內部控制

B.清晰的職責邊界

C.科學的發展戰略

D.合理的邀勵約束機制

E.健全的組織架構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理的特征包括銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界，完善內部控制和風險管

理體系，與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制，科學的邀勵約束機制和先進的管理信息系統；建立

良好的控制結構和具體控制措施，對經營中的各種風險有充分的認識和衡量屬于完善健全的內部控制

體系需要遵守的基本原則。

3.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國普遍使用的支票有現金支票、轉賬支票和普通支票三種。

4.《商業銀行資本管理辦法（試行）》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次，主要有()。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為核心資本要求

C.第二層次為周期資本要求

D.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求

E.第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求

答案：A、D

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求；第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。

5.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為()。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模的被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理；③在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理。總體而言，當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理。

6.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括（）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

答案：A、B、D、E

本題解析：

《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍；其次，細化了借款人類型；最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

7.客戶可以通過銀行網點購買()。

A.憑證式國債

B.儲蓄國債（電子式）

C.柜臺記賬式國債

D.開放式基金

E.財產保險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行的代理業務種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險，委托貸款和開放式基金等。基本上與我們生活相關的金融服務，都可以通過銀行網點獲得。銀行設立了許多網點為客戶提供服務，客戶可以在這些營業網點購買銀行產品或銀行代理其他金融機構的金融產品。A、B、C、D、E五項都可以在網點購買。

8.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案：A、C、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。

9.現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業務線垂直運作和管理為主

B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業務線垂直運作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；(4)實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運作和管理；(6)業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。

10.支票的種類包括（）。

A.現金支票

B.普通支票

C.轉賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業承兌匯票

答案：A、B、C

本題解析：

支票是出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。支票可分為現金支票、轉賬專囊善誦專纂等．

11.商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級；E項，商業銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。

12.監管部門的非現場監管的基本流程有()。

A.采集數據

B.對有關數據進行核對、整理

C.生成風險監管指標值

D.風險監測分析

E.風險初步評價與早期預警

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監管部門的非現場監管的基本流程有：1.采集數據；2.對有關數據進行核對、整理；3.生成風險監管指標值；4.風險監測分析；5.風險初步評價與早期預警；6.指導現場檢查。

13.關于定期存款計息規則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A、D、E

本題解析：

選項B，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。選項C，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。

14.以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內資產業務

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎

D.出票人為銀行

E.商業匯票的真實交易關系和債權債務關系只需承兌行審核

答案：B、C

本題解析：

選項A，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產業務；選項D，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；選項E，承兌行和貼現機構都應按照支付結算制度的相關規定，對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。

15.貨幣是（）發展的產物。

A.商品生產

B.商品交換

C.商品分配

D.信用經濟

E.市場經濟

答案：A、B

本題解析：

貨幣是隨著商品經濟發展而產生的，是商品生產和商品交換發展的產物。

16.合同履行的原則包括()。

A.誠實信用原則

B.協作履行原則

C.實際履行原則

D.情勢變更原則

E.全面履行原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

17.商業銀行建立合規風險管理體系應包括的基本要素有（）。

A.合規政策

B.合規管理部門的組織結構和資源

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規風險管理體系的基本要素：

（1）合規政策。

（2）合規管理部門的組織結構和資源。

（3）合規風險管理計劃。

（4）合規風險識別和管理流程。

（5）合規培訓與教育制度。

18.下列關于商業銀行的性質和業務的說法，正確的是（）。

A.商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業

B.由于商業銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經營性等公司制企業法人特征

C.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則

D.商業銀行經營結匯、售匯業務，須國務院銀行業監督管理機構批準

E.商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批準方可生效

答案：A、C、E

本題解析：

B項，《商業銀行法》對商業銀行性質和業務的規定包含了兩層含義：①商業銀行是依照《中華人民共和國公司法》設立的獨立企業法人，具備獨立性、盈利性、經營性等公司制企業法人特征；②商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業。

D項，商業銀行經營結匯、售匯業務，還須中國人民銀行批準。

19.以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內資產業務

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎

D.出票人為銀行

E.商業匯票的真實交易關系和債權債務關系只需承兌行審核

答案：B、C

本題解析：

A項，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產業務；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現機構都應按照支付結算制度的相關規定，對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。

20.參與銀團貸款的銀團成員，都應該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風險自擔

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。

21.銀行業從業人員進行行業內信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.參加學術研討會

C.召開專題協調會議

D.參加同業聯席會議

E.參加銀行業自律組織

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業從業人員與同業人員的“交流合作”準則要求：鋃行業從業人員之間應通過日常信息交流、學術研討會、專題協調會、同業聯席會議及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

22.按照風險主體的不同，風險可以劃分為()。

A.資產風險

B.負債風險

C.公司風險

D.個人風險

E.國家風險

答案：C、D、E

本題解析：

按照遭受風險的范圍劃分，風險可以分為系統性風險和非系統性風險；按照銀行業務結構劃分，風險可以分為資產風險、負債風險、中問業務風險；按照風險主體劃分，風險可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。

23.下列關于商業銀行資本規劃的說法，正確的有（）。

A.從商業銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規劃，有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性

B.資本規劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率3年目標

D.資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續性

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項說法錯誤，資本規劃應兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素。

24.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.合伙企業

B.自然人

C.國有企業

D.部隊

E.政府

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又稱對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

25.中國銀行業協會的主要職能包括()。

A.自律

B.服務

C.審批

D.維權

E.協調

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業協會以促進會員單位買現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

26.下列屬于商業銀行的長期借款的形式有（）。

A.發行普通金融債券

B.發行次級金融債券

C.發行混合資本債券

D.發行可轉換債券

E.同業拆借

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行的借款包括短期借款和長期借款。長期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉換債券等。而短期借款主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。

27.商業銀行理財產品可以投資于（）。?

A.國債

B.同業存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.證券交易所市場發行的資產支持證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。

28.借記卡具備（）功能。

A.消費

B.通存通兌

C.透支

D.存取現金

E.轉賬

答案：A、B、D、E

本題解析：

借記卡具有如下功能：(1)存取現金。(2)轉賬匯款。(3)刷卡消費。(4)代收代付。(5)資產管理。(6)其他服務。

29.下列關于代理的法律特征，說法正確的有（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項說法錯誤，代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

30.下列機構類型中，屬于銀監會監管對象的有（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.信托公司

D.投資咨詢公司

E.金融資產管理公司

答案：B、C、E

本題解析：

銀監會監管對象：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用《銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。

31.按照規定，當事人發生貸款合同糾紛后，可以通過()等方式加以解決。

A.第三人調解

B.當事人協商和解

C.代位求償

D.訴訟

E.仲裁

答案：A、B、D、E

本題解析：

當事人發生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調解、當事人協商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。

32.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

答案：A、B、C

本題解析：

在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

33.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.其他金融機構

D.單位

E.自然人

答案：A、B、C

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人也可以是單位。自然人作為犯罪主體，特殊主體必須是銀行或其他金融機構工作人員。單位作為犯罪主體，特殊主體是銀行或其他金融機構。

34.關于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項，整存整取的起存金額為50元。

D項，存本取息的起存金額為5000元。

35.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件為：

（1）行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；

（2）行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

（3）第三人須為善意且無過失；

（4）行為人的行為不違法；

（5）行為人與第三人具有相應的民事行為能力。

36.貨幣政策的目標包括（）。

A.操作目標

B.中介目標

C.最終目標

D.階段目標

E.特定目標

答案：A、B、C

本題解析：

貨幣政策的目標包括最終目標、中介目標和操作目標。

37.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

答案：A、D

本題解析：

38.目前，國內商業銀行資產托管業務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產托管

C.QFII資產托管

D.代保管業務

E.保險資產托管

答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產托管、QDII（合格境內機構投資者）資產托管等。

39.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.現鈔和現匯獨立核算

B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

C.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

E.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

答案：C、D

本題解析：

CD兩項，中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規定：“個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”

40.經批準在我國境內設立的金融機構中，（）可以經營全面的外匯和人民幣業務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業銀行

答案：A、C

本題解析：

按照《外資銀行管理條例》的規定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務。

41.商業銀行根據授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。

42.下列關于商業銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

B.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險

C.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

D.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的風險

E.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

答案：C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。E選項表述正確。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的四類風險。D選項表述正確。操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面，經常與市場風險、信用風險等其他風險交織并發。C選項表述正確。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。A選項表述有誤。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。B選項表述有誤。故本題選CDE。

43.銀行金融創新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創新的基本原則包括合法合規原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個認識。

44.以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的（）。

A.經營決策權

B.業務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A、B、C、D

本題解析：

以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權。

45.按照《中華人民共和國擔保法》的規定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經營活動的社會團體

B.國家機關

C.企業法人的分支機構

D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

E.企業法人的職能部門

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規范，主要包括以下幾方面：①國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。②學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人；企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。從事經營活動的事業單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應當認定為有效。③企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。④企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

46.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有()。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A、B、E

本題解析：

票據詐騙罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現。

47.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.外匯市場

B.黃金市場

C.債券市場

D.國內市場

E.國際市場

答案：A、B、C

本題解析：

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

48.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.供給結構不合理

E.供求混合推動型通貨膨脹

答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項屬于通貨緊縮的原因。

49.銀行在進行營銷決策前首先對（）進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化

D.宏觀經濟環境

E.其他銀行利率

答案：A、B、C

本題解析：

銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。

50.從支出角度來看，GDP由（）三大部分構成。

A.進口

B.消費

C.投資

D.凈出口

E.出口

答案：B、C、D

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

51.下列關于商業銀行賬面資本、監管資本和經濟資本的說法，正確的有()。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數額應大于最低監管資本要求

C.賬面資本與監管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本

E.監管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本、監管資本和經濟資本三者之間既有區別、又有聯系。故選項A說法錯誤。就銀行管理角度來看，相對于監管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。故選項E說法錯誤。

52.與l988年《巴塞爾資本協議》相比，2004年《巴塞爾新資本協議》的主要創新有（）。

A.修改資本充足率數量上的要求

B.提出市場約束的規定，要求銀行披露信息

C.在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

D.引入了計量信用風險的內部評級法

E.提出監管部門監督檢查的規定

答案：C、D

本題解析：

協議在資本充足率中進行了兩大創新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內部評級法。

53.根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列行為中，屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為有（）。

A.使用偽造、變造的信用證或附隨的單據、文件

B.冒用他人的信用卡進行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進行惡意透支

答案：A、C、D

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為，包括：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件。②使用作廢的信用證，主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進行詐騙的行為。③騙取信用證的。

54.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。

55.關于中國銀行業協會的敘述正確的有()。

A.北京市銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位

B.中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業協會的會員單位

C.中國銀行業協會的最高權力機構是理事會

D.中國銀行業協會的日常辦事機構是秘書處

E.中國銀行業協會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監會

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。中國銀行業協會成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利性社會團體，主管單位是中國銀監會，E選項正確。截至2007年1月，中國銀行業協會共有70家會員單位，包括政策性銀行、大型商業銀行、中央國債登記結算有限責任公司等，B選項正確。準會員單位包括各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會，A選項正確。中國銀行業協會的最高權力機構是會員代表大會，會員大會的執行機構是理事會，日常辦事機構是秘書處，C選項錯誤，D選項正確。

56.中央銀行發行1年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

答案：A、C、E

本題解析：

發行市場也叫一級市場，所以選項E正確。央行票據說明是要在貨幣市場流通。選項A正確。

57.商業銀行合規風險管理中的合規政策包括（）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.保證合規管理負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

C.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

D.合規負責人的合