2023年初級銀行從業資格之初級個人理財押題練習試題B卷含答案單選題（共100題）1、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為是（）。A.理財計劃服務B.私人銀行業務C.理財顧問服務D.綜合理財服務【答案】B2、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C3、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B4、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為()元。A.15B.20C.25D.30【答案】A5、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D6、發生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A7、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。A.現金B.基金C.債券D.股票【答案】A8、（2021年真題）某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發36000元資金，若年復利率為12%，該校現在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C9、投保人最基本的義務是（）。A.預防危險B.出險通知C.交付保費D.索賠舉證【答案】C10、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B11、理財規劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現了理財師職業的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規范性【答案】B12、根據投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A13、《生產安全事故報告和調查處理條例》中規定，事故發生單位主要負責人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報或漏報事故的C.在事故調查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調查工作的【答案】B14、（2020年真題）對于財務規劃的具體實施過程中產生的文件資料，下列處理方式正確的是（）A.存檔管理，形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.作為教案，供其他客戶學習D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】A15、甲企業開發一項房地產項目，為取得土地使用權支付地價款2000萬元，發生開發成本6000萬元，發生的開發費用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉讓房地產項目計算分攤并提供金融機構貸款利息證明，轉讓時繳納城市維護建設稅和教育費附加45萬元。已知，當地省政府確定的房地產開發費用的計算扣除比例為10%。甲企業計算繳納土地增值稅時，可以扣除的項目有（）。A.房地產開發費用800萬元B.取得土地使用權支付地價款2000萬元C.發生的開發成本6000萬元D.城市維護建設稅和教育費附加45萬元【答案】A16、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D17、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】D18、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產現狀分析C.理財顧問需定期對已制定的財務規劃進行檢視D.理財顧問服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務【答案】C19、（）是指建筑施工企業設置的負責安全生產管理工作的獨立職能部門。A.安全生產管理機構B.項目經理部C.專家組D.安全生產委員會【答案】A20、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。A.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響B.信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素D.信托產品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺【答案】D21、下列關于期權的敘述，不正確的是()。A.期權買方擁有是否執行合約的選擇權B.看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產的權利C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會下降【答案】D22、在個人理財方面，根據生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C23、下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A24、從客戶等級來看，理財業務客戶范圍()，服務種類()。A.相對較窄；相對較廣B.相對較廣；相對較廣C.相對較廣；相對較窄D.相對較窄；相對較窄【答案】C25、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全【答案】B26、（2018年真題）商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產品風險B.了解你的客戶C.了解產品投資D.了解理財產品【答案】B27、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C28、下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。A.許某開車去上班B.李某養殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購買理財產品的協議D.趙某盜竊他人手機【答案】C29、事故調查中需要進行技術鑒定的，技術鑒定所需時間（）事故調査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍【答案】B30、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C31、下列選項中，不屬于按客戶風險態度分類的是()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型【答案】C32、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。A.保險規劃B.稅收規劃C.消費支出規劃D.投資規劃【答案】C33、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元D.212×6%＝12.72萬元【答案】C34、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關注名單”后，若再次辦理結售匯業務，下列說法正確的是（）A.可辦理自助渠道結售匯業務B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結售匯C.不得辦理個人結售匯業務D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關材料等在銀行辦理【答案】D35、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回【答案】C36、（2017年真題）商業票據市場主體不包括（）。A.發行者B.投資者C.銷售商D.承銷商【答案】D37、理財師“4E”資格認證的首要環節是()。A.考試B.教育C.職業道德D.工作經驗【答案】B38、（2018年真題）下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是（）。A.投資建議B.財務分析與規劃C.綜合理財服務D.個人投資品推介【答案】C39、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發現功能C.宏觀調控功能D.財富投資和避險功能【答案】D40、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。A.供求關系，基金資產凈值B.基金資產凈值，供求關系C.供求關系，供求關系D.基金資產凈值，基金資產凈值【答案】B41、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A42、（2017年真題）下列關于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A.基金子公司的業務種類多，投資范圍廣，業務靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業務協同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D43、根據《建設工程安全生產管理條例》，建設單位應當向施工單位提供施工現場及毗鄰區域內供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）。A.及時、真實、完備B.真實、完整、實時C.真實、準確、完整D.及時、準確、完整【答案】C44、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。A.模擬價B.已如價C.測算價D.未知價【答案】D45、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認股權證+股票型基金+期貨B.股權投資+房產信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產品D.績優股+指數型股票型基金+期貨【答案】C46、下列不屬于客戶常規性收入的是（）。A.銀行存款利息B.捐贈款C.工資D.債券投資收益【答案】B47、夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產中，不屬于夫妻共同財產的是()。A.工資、獎金B.生產、經營的收益C.知識產權的收益D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償【答案】D48、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據C.分配債券D.分配股票【答案】A49、（2018年真題）按照發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況。其中不包括（）。A.平價發行B.貼現方式C.折價發行D.溢價發行【答案】B50、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經營所得C.借錢所得D.財產轉讓所得【答案】C51、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A52、隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A53、（2017年真題）商業票據市場主體不包括（）。A.發行者B.投資者C.銷售商D.承銷商【答案】D54、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A.對理財規劃方案的評估、修正實際上是理財規劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規模或整體方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規劃方案進行監測與評估C.如果客戶正處于事業黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶就可以相應減少評估D.有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估【答案】A55、張自強先生是興業銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D56、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數值）A.50B.20C.40D.30【答案】D57、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩定期C.維持期D.高峰期【答案】C58、我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段是（）。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到80年代C.20世紀80年代末到90年代D.21世紀初到2005年【答案】C59、根據《民法典》的相關規定，下列表述錯誤的是()。A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還B.離婚時夫妻共同財產由雙方協議處理C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當幫助D.離婚后家庭土地經營權益歸丈夫所有【答案】D60、（2018年真題）獲得（）資格的商業銀行才允許發行結構性存款產品。A.證券承銷B.保險產品代銷C.基金代銷D.衍生產品交易【答案】D61、現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A62、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B63、下列關于收藏品的說法，錯誤的是（）。A.藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B.藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流動性差、保管難、價格波動大C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D64、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D65、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產管理服務，單個賬戶人數上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A66、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.記名式國債B.國家儲蓄債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D67、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監管、信息透明C.集合理財、專業管理D.獨立托管、保障安全【答案】C68、根據《中華人民共和國民法總則》的規定，下列關于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任【答案】D69、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人【答案】C70、（2021年真題）下列關于生命周期理論的表述,正確的是（）A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同D.個人生命周期與家庭的生命周期聯系度不大【答案】C71、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。A.利率風險又稱價格風險B.當利率上漲時，債券價格下降C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】C72、一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C73、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C74、下列對商業銀行投資研發新理財產品的描述，錯誤的是()。A.在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準B.新產品的開發應編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字C.商業銀行按需要研發的新投資產品的介紹和宣傳資料，應按內部管理有關規定經相關部門審核批準D.在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估【答案】A75、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流是()。A.永續年金B.變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D76、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D77、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期【答案】B78、保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于A.發現產品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊【答案】D79、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D80、我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元【答案】C81、下列不能作為財產保險標的的是（）。A.健康狀況B.產品責任C.機器設備D.出口信用【答案】A82、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A.信托關系建立方式B.委托人或受托人的性質C.信托財產D.銀行在信托中的角色【答案】A83、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業聲譽財產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B84、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A85、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續復利【答案】B86、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B87、（2018年真題）關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.持有債券到期，則無任何損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C88、()負責制定理財業務的行業規范。A.中國銀行業協會B.商業銀行C.監管機構D.中國銀行【答案】C89、下列不屬于房地產投資方式的是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產擔保【答案】D90、下列選項中，（）不是房地產投資所具有的特點。A.變現性相對較好B.價值升值效應C.受政策環境、市場環境的影響較大D.財務杠桿效應【答案】A91、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質上是開放式基金B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C92、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復利計算該項投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A93、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A.非格式條款B.固有條款C.標準條款D.格式條款【答案】A94、根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品B.強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.投資組合中現金持有量較小，大部分資產用于投資資本市場【答案】D95、（2019年真題）根據《中華人民共和國合伙企業法》，下列說法錯誤的是（）。A.一般而言，有限合伙企業由2～50個合伙人設立B.書面合伙協議是設立合伙企業的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任D.合伙人以其在合伙企業財產中的財產份額出質的，需經一部分合伙人同意【答案】D96、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷D.乙有權要求撤銷【答案】B97、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C98、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C99、私人銀行業務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A100、城市商業銀行、農村商業銀行開辦需要批準的個人理財業務，需要（）的審批。A.中國銀行業監督管理委員會或其派出機構B.中國銀行業協會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A多選題（共50題）1、《民法通則》中以法人的活動性質為標準，劃分的法人類型包括（）。A.企業法人B.公司法人C.機關法人D.事業單位法人E.社會團體法人【答案】ACD2、施工單位在施工組織設計中未編制安全技術措施、施工現場臨時用電方案或者專項施工方案且情節嚴重（）。A.責令停業整頓B.責令限期改正C.降低資質等級D.吊銷資質證書【答案】C3、（2018年真題）下列屬于銀行代理類理財產品的有（）。A.基金B.保險C.國債D.貴金屬E.信托計劃【答案】ABCD4、開放式基金與封閉式基金的主要區別有（）。A.基金規模的可變性不同B.基金的買賣方式不同C.基金的價格決定因素不同D.基金的投資策略不同E.基金的融資渠道不同【答案】ABCD5、（2018年真題）下列選項中，（）不是開放式基金的特點。A.單位資產凈值每周公告一次B.規模不固定，但有最低規模要求C.價格依據基金的資產凈值而定D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易E.交易價格主要由市場供求關系決定【答案】A6、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業拆借市場B.商業票據市場C.可轉讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC7、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD8、（2021年真題）下列選項中可以出質的有（）A.倉單B.匯票、本票C.可以轉讓的股權D.生產設備E.建筑物【答案】ABC9、（2017年真題）客戶的理財目標內容概括為（）。A.財富積累B.財富保障C.財富增值D.財富分配E.財富創造【答案】ABCD10、對項目安全生產管理全面負責的是（）。A.項目負責人B.企業法人C.現場安全專職人員D.企業負責人【答案】A11、個人理財是指客戶根據（），執行理財規劃，實現理財目標的過程。A.自身生涯規劃B.財務狀況C.風險屬性D.制定理財目標E.制定理財規劃【答案】ABCD12、執行理財規劃方案的原則有（）A.了解原則B.誠信原則C.連續性原則D.公平原則E.勤勉盡職原則【答案】ABC13、下列關于工資薪金和投資收入說法正確的有()。A.當兩種收入相當時，即達到了財務自由B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質C.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度【答案】BCD14、生產經營單位未將事故隱患排查治理情況如實記錄或者未向從業人員通報的，責令限期改正，可以處（）的罰款。A.一萬元以下B.二萬元以下C.二萬元以上五萬元以下D.五萬元以下【答案】D15、（2018年真題）下列關于金融互換的表述中，正確的有（）。A.互換市場不存在信用風險B.金融互換是通過銀行進行的場外交易C.互換合約的履行由銀行等機構提供擔保D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約E.互換市場存在一定的交易成本和信用風險【答案】BD16、（2021年真題）理對財師在分析客戶家庭財務狀況時，需了解的定量信息的有（）。A.家庭各類負債情況B.家庭各類收入情況C.家庭各類資產情況D.家庭儲蓄額度E.家庭各類支出情況【答案】ABCD17、（2019年真題）債券市場的功能主要體現在（）。A.為中央銀行提供宏觀金融調控場所B.為債券流通和交易變現提供場所C.調劑外匯余缺D.社會財富均勻分配E.可以聚集資金【答案】AB18、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《民法典》中關于繼承的相關規定履行給付保險金的義務。A.沒有指定受益人B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的C.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的D.已經指定了受益人E.受益人指定不明無法確定的【答案】ABC19、金融遠期合約的特點表現在（）。A.非標準化合約B.柜臺交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒有履約保證E.不利于形成統一價格【答案】ABCD20、基坑施工過程中，對土釘墻，應在土釘、噴射混凝土面層的養護時間大于（）后，方可下挖基坑。A.1天B.2天C.3天D.4天【答案】B21、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現實質上是--種票據買賣關系B.同業拆借借助經紀商通過公開競價確定的利率彈性較小C.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣、再回購等D.大額可轉讓定期存單發行市場上的中介機構一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作【答案】ABD22、下列哪些屬于金融市場的功能（）A.資金融通集聚功能B.財富轉移功能C.交易功能D.調節經濟功能E.反映經濟運行的功能【答案】ACD23、（2017年真題）下列屬于客戶的定性信息有（）。A.財務信息B.基本信息C.個人興趣D.職業規劃E.儲蓄狀況【答案】BCD24、基坑使用與維護中，進行（）交接時應辦理移交簽字手續。A.維護B.使用C.工序D.驗收【答案】C25、（2017年真題）比較流行的客戶分類方法有（）。A.按財富觀分類B.按資金保有量分類C.按風險態度分類D.按客戶資產分類E.按消費行為分類【答案】ACD26、商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，銀行業監督管理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施有()。A.建議商業銀行調整負責相關業務的高管B.建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人C.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品D.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人E.暫停商業銀行理財業務辦理資格【答案】BCD27、根據《民法典》，下列財產可以抵押的有（）。A.海域使用權B.建設用地所有權C.依法被查封、扣押、監管的財產D.建筑物和其他土地附著物E.生產設備、原材料、半成品、產品【答案】AD28、（2018年真題）保險合同的基本當事人有（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.代理人【答案】AB29、取得客戶授權是理財規劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規劃師與客戶之間的權利與義務，防止不必要的法律爭端，理財規劃師應取得客戶關于執行理財方案的書面授權，應出具一份關于方案實施的聲明，該聲明應包括（）。A.關于理財規劃師資質的聲明B.關于客戶許可的聲明C.關于實施效果的聲明D.信息真實、準確，沒有重大遺漏E.其他雙方認為應當聲明的事項【答案】ABCD30、理財師工作中一個重要的環節就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。A.開戶資料B.調查問卷C.面談溝通D.電話溝通E.熟客推介【答案】ABCD31、根據《個人外匯管理辦法》的有關規定，下列選項中，符合規定的有（）。A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內取得的經常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準【答案】ABCD32、（2020年真題）下列因素中，會影響貨幣時間價值的因素有（）A.GDPB.計息方式C.時間D.貨幣的形態E.收益率或通貨膨脹率【答案】BC33、（2018年真題）下列關于國債的表述，正確的有（）。A.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益B.利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入C.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損D.價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得E.影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經濟狀況等【答