2023年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力模擬題庫及答案下載單選題（共100題）1、利息率是指一定時期內利息額同（）比率。A.流動資金額B.借貸資金額C.經營資金額D.自有資本額【答案】B2、以下做法不正確的是（）A.銀行在與客戶建立業務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進行核對和登記B.客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶D.銀行在為客戶提供規定金額以上的現金匯款.現鈔兌換.票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】B3、發行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。A.中國人民銀行B.中國銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.中國工商銀行【答案】A4、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D5、（2022年7月真題）建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。A.中國銀行業協會B.中國銀行保險監督管理委員會C.中國反洗錢監測分析中心D.商業銀行【答案】C6、貸放分控是指商業銀行將_____與_____作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制。（）A.貸款申請；貸款審批B.貸款發放；貸款追索C.貸款申請；貸款發放D.貸款審批；貸款發放【答案】D7、某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務院銀行業監督管理機構決定終止重組，依法按()方式可以繼續處置該銀行。A.撤銷B.依法宣告破產C.接管D.托管【答案】B8、下面關于《銀行業從業人員職業操守》的說法錯誤的是()。A.《銀行業從業人員職業操守》于2007年2月9日頒布實施B.《銀行業從業人員職業操守》是強制性的法律法規C.《銀行業從業人員職業操守》是中國銀行業協會制定的，由各會員單位表決通過D.當銀行從業人員違反《銀行業從業人員職業操守》時，其所在機構應當采取一定懲戒措施【答案】B9、現代商業銀行的核心是經營和管理（）。A.資本B.資產C.風險D.收益【答案】C10、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】D11、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B12、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事【答案】C13、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，成為現代商業銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標。A.凈利息收益率B.股權收益率C.凈現金流量D.經濟資本回報率【答案】D14、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C15、在訴訟時效期間進行中，因發生法定事由，致使已經經過的時效期間統歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。A.訴訟時效延長B.訴訟時效中止C.訴訟時效中斷D.訴訟時效起算【答案】C16、根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A17、監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東B.董事、高級管理人員C.普通工作人員D.客戶【答案】B18、隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出（）的趨勢。A.穩增長，促發展B.“表內外、本外幣、集團化”C.向資本節約型成長模式邁進D.國際化步伐加快【答案】B19、()是銀行最重要的無形資產。A.商標權B.良好聲譽C.專有技術D.土地使用權【答案】B20、（）是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。A.銀行自我監管B.銀行業外部監管C.行業自律D.市場約束【答案】B21、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.對銀行業金融機構實行并表監督管理B.發行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場D.依法制定和執行貨幣政策【答案】A22、以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是(?)。A.資本市場?B.貨幣市場?C.債券市場?D.票據市場【答案】B23、下列不屬于行政處罰的是（）。A.撤職B.罰款C.責令停產停業D.吊銷營業執照【答案】A24、下面說法正確的是()。A.中央銀行提高法定存款準備率會使股票價格上升B.中央銀行提高再貼現率會使股票價格上升C.中央銀行通過公開市場業務購買大量證券會使股票價格上升D.中央銀行收縮銀根會使股票價格上升【答案】C25、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節【答案】B26、下列選項中關于中國銀行業協會的說法錯誤的是（）。A.是我國的銀行業自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監會【答案】C27、當銀行業從業人員離職時，下列行為中違反職業操守規定的是()。A.歸還欠費?B.歸還辦公用品?C.依法結算報酬?D.帶走工作資料【答案】D28、已知某銀行當期營業利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】D29、銀行因設立有效的內部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監事會C.董事會D.高級管理層【答案】C30、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權憑證D.衍生金融工具【答案】A31、下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現貨市場和期貨市場【答案】D32、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區間進行了調整，調整為基準利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】A33、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業務B.公開市場業務和存款準備金率C.公開市場業務和利率政策D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策【答案】A34、根據通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。A.需求拉上型通貨膨脹；B.成本推進型通貨膨脹；C.結構型通貨膨脹；D.以上劃分均正確。【答案】D35、不屬于證劵登記結算有限責任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結算賬戶設立和管理B.接受上市申請，安排證劵上市C.證劵的存管和過戶D.證劵持有人名冊登記及權益登記【答案】B36、商業銀行的四大轉變不正確的是（）。A.從資金提供者轉變為資金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產持有與管理并重轉變為資產持有D.從交易為主轉變為交易服務并重【答案】C37、以下關于銀行業相關職務犯罪的表述，錯誤的是（）。A.國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪B.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員C.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員【答案】C38、根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統的正常運行【答案】C39、許先生以95元的價格購買了一張金融債券，該債券的票面價值100元，票面利率10％，一個月后，他以98元的價格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關系為（）。A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率B.名義收益率C.名義收益率>即期收益率>持有期收益率D.名義收益率持有期收益率【答案】B40、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B.占有票據即能行使票據權利.不問占有原因和資金關系C.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D.取得票據無需合法原因參考答案：B?【答案】B41、1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。A.吉林一大連?B.河北一石家莊C.湖北一武漢?D.河南一駐馬店【答案】D42、（）是衡量銀行資產質量的最重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C43、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。A.房地產行業授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】A44、（）構成了我國銀行業實際監管工作中的依據和準繩。A.法律B.行政法規C.法律、行政法規D.部門規章和規范性文件【答案】D45、甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。A.不安抗辯權B.撤銷權C.同時履行抗辯權D.代位權【答案】D46、下面關于個人助學貸款的規定，敘述錯誤的是(?)。A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款B.可發放給經濟困難的普通本?？茖W生(含高職生)、研究生等C.國家助學貸款期限最長不超過5年D.可用于支付學雜費和生活費【答案】C47、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的“撤銷”一般是指（）。A.終止其法人資格B.取消高管資格C.限制其所有業務D.沒收其所有財產【答案】A48、在訴訟時效期間進行中，因發生法定事由，致使已經經過的時效期間統歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。A.訴訟時效延長B.訴訟時效中止C.訴訟時效中斷D.訴訟時效起算【答案】C49、證券發行者自己組織銷售的證券發行方式是（）。A.直接發行B.間接發行C.代理發行D.公開發行【答案】A50、國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。銀行業自律組織的章程應當報()備案。A.國務院?B.中國人民銀行C.國務院銀行業監督管理機構?D.銀監會省一級派出機構【答案】C51、根據保險的實施方式，保險可以分為（）。A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產保險和人身保險D.自愿保險和強制保險【答案】D52、《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.3年B.2年C.5年D.1年【答案】A53、簡易程序為可以當面處罰的程序，主要適用于違法事實確鑿并有法定依據，對公民處以______元以下、對法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）A.50；500B.50；1000C.100；500D.100；1000【答案】B54、根據《擔保法》的規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。A.保證人選擇使用何種保證方式?B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效?D.由債權人選擇適用何種保證方式【答案】B55、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節【答案】B56、行政強制設施的設定分為（）和（）。A.行政強制措施的設定，行政強制執行的設定B.行政強制監管的設定，行政強制處罰的設定C.行政強制措施的設定，行政強制監管的設定D.行政強制執行的設定，行政強制監管的設定【答案】A57、電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.移動電話技術C.互聯網技術D.電話自動語音【答案】D58、下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是（）。A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【答案】D59、被稱為狹義貨幣的是（）。A.基礎貨幣B.M0C.M1D.M2【答案】C60、按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式不包括（）。A.出售B.撤銷C.接營D.重組【答案】A61、下列關于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B.在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率【答案】C62、下列不屬于商業銀行托管業務范圍的是（）。A.證券托管B.信托資產托管C.代保管業務D.社?；鹜泄堋敬鸢浮緼63、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.100B.50C.30D.150【答案】B64、下列不屬于銀行業監督管理機構對違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的銀行業金融機構工作人員采取的措施的是()。A.責令銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員限期改正B.責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分C.銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格【答案】A65、（）對股東大會負責，承擔商業銀行經營和管理最終責任A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監事會【答案】C66、下列說法中錯誤的是（）。A.中間業務不運用或不直接運用自有資金B.中間業務不承擔或不直接承擔市場風險C.中間業務以資本利得為主要獲益方式。D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收人的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務【答案】C67、在行業的市場結構特征分析中，獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形是指（）。A.完全壟斷的行業B.壟斷競爭的行業C.寡頭壟斷的行業D.完全競爭的行業【答案】A68、福費廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，(?)得到融資。A.80％?B.部分?C.一半?D.全額【答案】D69、初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9．A.經濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產總值的增長情況D.是反映中國2008年經濟發展水平變化程度的動態指標【答案】D70、下列()不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業票據C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機構【答案】B71、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B72、下面關于通貨緊縮表述正確的是（（）。A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象B.通貨緊縮是貨幣價值穩定，經濟發展良好的表現C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一D.通貨緊縮是物價穩定的表現【答案】C73、商業銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。A.銀行并購B.貸款出售C.貸款證券化D.發行可轉換債券【答案】A74、我國公布的外匯牌價為100美元等于695．50元人民幣，這種標價方法屬于（）。A.直接標價法B.間接標價法C.應收標價法D.人民幣標價法【答案】A75、債券收益率是指在一定時期內，一定數量的()的比率。A.債券投資收益與投資額?B.債券投資額與收益C.利息收入與本金?D.利息支出與本金【答案】A76、我國針對個人的信貸業務不包括()。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.銀團貸款D.個人助學貸款【答案】C77、被稱為狹義貨幣的是（）。A.基礎貨幣B.M0C.M1D.M2【答案】C78、上市公司對發行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經()批準。A.發行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監會【答案】C79、金融機構信息披露中經營業績不包括（）。A.資本收益率B.資產收益率C.信貸質量和收益的情況D.主要收支項目【答案】C80、行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知之后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。A.2B.3C.5D.10【答案】B81、下列關于委托貸款業務，說法錯誤的是（）。A.委托貸款業務屬于銀行代理業務B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業銀行尋找確定C.貸款人只收取手續費，不承擔貸款風險D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定【答案】B82、教育儲蓄的對象為在校小學()以上的學生。A.三年級(含三年級)?B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)?D.六年級(含六年級)【答案】B83、中國銀行業監督管理委員會提出的良好監管的標準不包括()。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭B.高效、節約地使用一切監管資源C.努力減少金融犯罪D.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制【答案】C84、ARROW評級體系風險評估的主要內容不包括（）。A.可能影響銀行的外部風險B.利率、匯率的變化C.檢測識別商業銀行業務運作的風險D.檢測識別商業銀行內部控制方面的風險【答案】B85、關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是()。A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息【答案】A86、下列關于商業銀行績效考核的說法，正確的是（）。A.銀行業金融機構應當樹立穩健績效觀，確定穩健的發展戰略和經營計劃，制定穩健的績效考評目標和具體指標B.銀行業金融機構績效考評指標中，經營效益類指標應當以利潤細標為核心C.對員工已經支付的績效薪酬，即使該員工職責內的風險提失超常暴露，商業銀行也無權追回相應期限內已發放的績效薪酬D.銀行業金融機構績效考評指標中，合規經營類指標用于評價銀行業金融機構風險狀況及變動趨勢【答案】A87、下列關于合同的法律特征表述錯誤的是()。A.合同依法成立，即具有法律約束力B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單位下達的強制規定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D.訂立合同是一種民事法律行為【答案】B88、根據《民法典》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是()。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D89、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D90、一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。A.貨幣貯存量B.貨幣供應量C.貨幣發行量D.現金發行量【答案】B91、下列關于單位外匯存款的表述錯誤的是（）A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定【答案】B92、下列關于風險監測報告說法錯誤的是（）。A.高管層需要全行風險輪廓的報告B.金融市場業務交易的人員需要具體頭寸報告C.監事會需要全行的風險報告D.風向管理委員會要求提供風險防控與化解報告‘【答案】C93、福費廷的實質是()。A.質押貸款B.銀行保函C.遠期票據貼現D.保付代理【答案】C94、在我國，負責監督銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.政策性銀行D.中國銀行保險監督管理委員會【答案】A95、下列不屬于各種變現途徑的現金來源(資產類)的是()。A.現金?B.從中央銀行拆入現金C.短期證券?D.證券回購協議【答案】B96、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。A.參加銀團會議B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團的各項活動D.在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理行【答案】C97、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金【答案】C98、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。A.按融資方式劃分，企業債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B99、貸款業務是(?)。A.銀行最主要的資金運用?B.銀行的負債業務C.銀行的中間業務?D.銀行最主要的資金來源【答案】A100、財務制度顧問是商業銀行對客戶現行財務制度進行重新設計，提出有關的建議方案，其作用不包括（）A.協助客戶合理調整融資結構B.幫助客戶降低財務成本C.優化財務結構D.提高財務管理效率和質量【答案】A多選題（共50題）1、以下關于中國銀行業協會的表述中，錯誤的有（）。A.各省銀行業協會是中國銀行業協會的分支機構，有隸屬關系B.在華外資金融機構必須加入中國銀行業協會C.中國銀行業協會的最高權力機構是理事會D.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，屬全國性營利社會團體，主管單位為銀保監會E.中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會【答案】BCD2、在執行合同過程中發現對主要條款有重大誤解，雙方當事人(?)。A.都有權向對方宣告此合同無效?B.都有權向對方宣告此主要條款無效C.都有權請求仲裁機關予以變更或者撤銷D.都有權請求人民法院予以變更或者撤銷E.都有權解除合同【答案】CD3、下列關于我國商業銀行外幣存款和人民幣存款業務的表述中，正確的是（）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個人外幣存款賬戶的管理已經不再區分現鈔賬戶和現匯賬戶C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E.兩種存款的具體管理方式相同【答案】BC4、下列關于第三版巴塞爾資本協議，說法正確的有（）。A.界定并區分了一級資本和二級資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位D.提出了流動性覆蓋率和凈穩定融資比率，并規定正常情況下，兩個流動性量化監管指標值都不得低于100%E.弱化了資本充足率的監管標準【答案】ABD5、下列關于我國信貸資產支持證券表述正確的有（）。A.是資產證券化產生的資產B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易C.現階段我國資產支持證券的主要投資者是商業銀行D.現階段我國資產支持證券的主要投資者是個人及企業E.應按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》進行登記、托管、交易、結算【答案】ABC6、下列關于商業銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。A.能為客戶辦理資金存取B.能克服企業之間直接借貸的局限性C.能對資本進行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發放貸款充當中介人【答案】ABCD7、某商業銀行資本余額為100億元，當地一家企業向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。A.12B.9C.8D.7E.15【答案】BCD8、（2022年7月真題）有關商業銀行開展個人理財業務的違法責任，如出現下列（）情形，銀行業監管機構將根據《中華人民共和國銀行業監管管理法》的規定實施處罰A.未按規定進行客戶風險評估B.未按規定進行風險提示和信息披露C.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據【答案】ABCD9、借款人的權利包括(?)。A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營D.自主決定向第三人轉讓債務E.有權向貸款人的上級反映、舉報有關情況【答案】AB10、下列選項中，在績效考評實踐中容易存在問題的有（）。A.績效考評的傳導機制不完善，存在簡單分解、層層加碼的情形B.過分強調市場份額，未充分考慮自身條件而與同業盲目攀比C.質量管理不科學，未充分考慮金融風險滯后性、隱匿性的特點D.體現兼顧收益與風險、長期與短期激勵相協調的原則E.風險和合規指標權重過高，對業務發展和重視不夠【答案】ABC11、公司終止的情形有（）。A.因公司被依法撤銷而解散B.公司章程規定的營業期限屆滿解散C.股東會議解散D.公司破產E.因被吊銷營業執照而解散【答案】ABCD12、按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.貨幣市場B.期貨市場C.流通市場D.現貨市場E.資本市場【答案】A13、某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理()。A.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告B.可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方C.可以書面匯報請示有關領導D.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做E.可向司法機關報告【答案】ABC14、下列屬于商業銀行公司貸款貸前調查內容的有（）。A.借款人經營狀況B.借款人股權結構C.借款人財務狀況D.貸款擔保的法律效力E.對借款人信用評級【答案】AC15、在發生結構型通貨膨脹時，經濟中多數可能存在的現象包括（）。A.社會總供求大體均衡，但需求發生了結構性變化B.需求增加的部門的價格和工資上漲，也會導致需求減少部門的工業品成本增加，推進物價上漲C.總需求小于總供給D.需求減少的部門或地區，因價格和工資剛性，其工資和物價沒有相應下跌E.某些部門處于需求增加的狀態，而另一些部門處于需求減少的狀態【答案】ABD16、行政強制的設定和實施應當遵循的原則有（）。A.法定性B.適當性C.教育與強制相結合D.禁止謀取私利E.適用性【答案】ABCD17、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。A.銀行產品B.信托產品C.證券投資基金D.金融衍生產品E.保險產品【答案】ABCD18、企業集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業務有（）。A.有價證券投資B.資產業務C.負債業務D.中間業務E.融資租賃【答案】BCD19、在國家貿易融資中，出口商發貨后，收到貨款之前，出現資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務有（）A.打包放款B.出口押匯C.國際保理D.福費廷E.出口票據貼現【答案】BCD20、商業銀行的內部控制措施包括（）。A.針對不同活動的特點，執行差異化的業務流程和管理流程B.建立健全內部控制制度體系C.形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監控制度【答案】BCD21、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產保險D.人身保險E.社會保險【答案】CD22、國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】CD23、我國商業銀行債券投資的對象主要包括（）。A.金融債券B.資產支持證券C.企業債券D.國債E.公司債券【答案】ABCD24、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括(?)。A.都可分為個人存款和單位存款?B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款?D.都是一種信用行為E.具有不同的管理方式【答案】ACD25、下列關于撤銷權表述正確的有（）。A.債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內C.債務人無償轉讓財產，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉讓財產，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權E.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限【答案】CD26、商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近兩年連續盈利D.貸款損失準備計提充足E.核心資本充足率不低于3%【答案】AD27、以下關于《中華人民共和國證券投資基金法》的表述，錯誤的有（）。A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，基金財產屬于其清算財產B.基金份額持有人大會及其日常機構不得直接參與或者干涉基金的投資管理活動C.基金財產的債權，不得與基金管理人，基金托管人固有財產的債務相抵銷，但不同基金財產的債權債務，可以相互抵銷D.基金信息被披露義務人公開披露基金信息，可以對證券投資業績進行預測E.基金募集申請經注冊后，方可發售基金份額【答案】ACD28、我國銀行監管的方法是（）。A.合法監管B.合規監管C.以風險為本的監管D.以存款人和廣大金融消費者的利益為根本的監管E.為減少金融犯罪為目的的監管【答案】BC29、大額可轉讓定期存單的特點有（）。A.記名B.金額較大C.比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的.也有浮動的E.可以提前支取.也可以在二級市場上流通轉讓【答案】BCD30、在對金融機構要求的信息披露中，關于經營業績必須披露的內容包括（）。A.影響收益的主要因素B.資產收益率C.凈利差D.主要收支項目E.資本收益率【答案】ABCD31、貨幣是（）發展的產物。A.商品生產B.商品分配C.商品交換D.信用經濟E.市場經濟【答案】AC32、按照本金與收益關系，商業銀行的理財產品可以分成（）。A.保證收益理財產品B.綜合理財產品C.保本浮動收益理財產品D.理財顧問產品E.非保本浮動收益理財產品【答案】AC33、商業銀行在金融市場上發行金融債，應當具備條件有（）。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續盈利E.最近3年沒有重大違法.違規行為【答案】ABD34、中國銀行業協會設有的專業委員會包括(?)。A.法律工作委員會?B.農村合作金融工作委員會C.銀行業從業人員資格認證委員會?D.銀團貸款與交易專業委員會E.自律工作委員會【答案】ABCD35、中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公