2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理押題練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、地方政府債券一般采用由()發行和兌付的方式管理。A.地方政府自行B.商業銀行統一代為C.政策性銀行統一代為D.財政部統一代為【答案】D2、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的()。A.風險預防B.風險化解C.消減風險D.轉移風險【答案】A3、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業債券C.長期國債D.回購協議【答案】D4、外部欺詐屬于商業銀行面臨的()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.合規風險【答案】C5、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B6、金融市場在優化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門B.促進資金合理流動C.實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置D.使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑【答案】D7、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。A.市場風險B.流動風險C.操作風險D.信用風險【答案】D8、商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于()。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C9、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。A.廣告B.人員促銷C.產品包銷D.銷售促進【答案】C10、()的明顯優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A.擴大銷售B.維護訪問C.風險預防D.精準服務【答案】A11、()以來，經濟全球化進程加快，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D12、以下不屬于風險應對策略的是（）。A.風險規避B.風險轉移C.風險降低D.風險分擔【答案】B13、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C14、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融業務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規定外，從業機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。A.基金公司B.保險公司C.證券公司D.商業銀行【答案】D15、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具【答案】A16、()是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.交叉營銷B.情感營銷C.專業化營銷D.大眾營銷【答案】A17、下列不屬于信用證應具備的要素的是()。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應貫徹獨立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】C18、合規文化的核心是（）。A.法規意識B.價值取向C.合規D.法律意識【答案】D19、我國劃分貨幣層次的標準是（）。A.流動性B.風險性C.期限性D.收益性【答案】A20、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【答案】B21、下列關于金融工具特點的說法中，錯誤的是()。A.金融工具具有流動性的特點B.金融工具具有收益性的特點C.金融工具具有風險性的特點D.金融工具具有安全性的特點【答案】D22、有兩個或兩個以上委托人的信托業務是()。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財產信托【答案】C23、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止【答案】D24、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權的行為。A.抵押品B.質押品C.保證D.擔保【答案】A25、根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業監督管理機構批準的是（）。A.變更名稱B.調整業務范圍C.調整經營計劃D.變更注冊資本【答案】C26、（2017年真題）關于同業拆借業務，下列說法中，錯誤的是（）。A.同業拆借拆入資金不得用于發放固定資產貸款B.商業銀行與非商業銀行金融機構之間的短期資金拆借一般沒有固定場所C.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一D.同業拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月【答案】D27、對于監督發現的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C28、下列關于信托財產的說法中，錯誤的是()。A.行政法規禁止流通的財產，可以作為信托財產B.行政法規禁止流通的財產，不得作為信托財產C.受托人因承諾信托而取得的財產是信托財產D.法律限制流通的財產，依法經有關主管部門批準后，可以作為信托財產【答案】A29、金融市場最重要、最基本的功能是（）。A.優化資源配置B.融通貨幣資金C.經濟調節D.交易及定價【答案】B30、銀行對于存在以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規范經營的考評對象，應當在績效考評時調低（）的考評得分。A.經營效益類指標B.合規經營類指標C.發展轉型類指標D.風險管理類指標【答案】C31、（2018年真題）下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。A.信用風險的表現形式只有違約B.信息不對稱可以引發信用風險C.相比信用風險，市場風險數據更容易獲得D.信用風險范圍不僅限于貸款業務【答案】A32、當前我國普惠金融的重點服務對象不包括()。A.小微企業B.國有企業C.城鎮低收入人群D.貧困人群【答案】B33、經中國銀監會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業務，其中不包括（）。A.發行證券B.資產證券化C.承銷成員單位的企業債券D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔?！敬鸢浮緾34、企業集團財務公司是指以（）為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。A.加強企業集團資金融通和提高企業集團資金使用效益B.加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率C.加強企業集團資金融通和為企業集團提供方便快捷服務D.加強企業集團資金集中管理和滿足資金需求【答案】B35、下列關于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A36、（2017年真題）單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。A.15％B.45％C.50％D.25％【答案】C37、（）應制定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業銀行董事會B.商業銀行監事會C.商業銀行理事會D.商業銀行員工會【答案】A38、通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產品定位C.市場定位D.執行定位【答案】A39、商業銀行的內部審計部門的功能是()。A.就銀行分支機構的風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務B.直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行C.促進銀行業內部監督，完善內部監督機制D.完善銀行審計體系建設，推動銀行合規經營【答案】A40、客戶開發和管理的主要方式不包括()。A.擴大銷售B.維護訪問C.設立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C41、借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（）。A.交易成本B.歷史成本C.重置成本D.沉沒成本【答案】A42、下列不屬于國別風險的是()。A.政策風險B.經濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A43、（2018年真題）根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B44、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審汁監督方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B45、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.關注類貸款【答案】C46、國際內部審計師協會(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】B47、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B48、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定監管措施的是（）。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D49、《存款保險條例》規定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B50、法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務屬于（）。A.一級清算業務B.二級清算業務C.三級清算業務D.四級清算業務【答案】B51、（）不屬于對銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施。A.限制資產轉讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】C52、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其其他有價證券【答案】B53、（2017年真題）根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構由于信息科技外包可能產生科技能力喪失、業務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業金融機構的（）。A.戰略風險、聲譽風險、合規風險B.信用風險、戰略風險、流動性風險C.法律風險、信用風險、市場風險D.市場風險、操作風險、國別風險【答案】A54、企業債券在我國很大程度上體現了()。A.中央信用B.個人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D55、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D56、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審計監督方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B57、（2020年真題）根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C58、（2019年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D59、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預期損失)／非預期損失B.RAROC=(收益-非預期損失)／預期損失C.RAROC=(非預期損失-預期損失)／收益D.RAROC=(預期損失-非預期損失)／收益【答案】A60、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優質流動性資產為25億元，未來一周現金凈流出量為10億元，未來30天現金凈流出量為20億元。未來60天現金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％【答案】C61、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括()。A.人民銀行B.銀監會C.證監會D.中國銀行【答案】D62、由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常不被應用于（）方面。A.戰略目標審視B.資源配置C.風險控制管理應用D.制度建設及企業文化建設【答案】C63、為積極穩妥的發展非金業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，創新并發展了重組型非金業務模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B64、銀行內部審計事項不包括（）。A.改善銀行業金融機構運營，增加價值B.內部控制的健全性和有效性C.與風險相關的資本評估系統情況D.機構運營績效和管理人員履職情況【答案】A65、對每一個營業機構來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B66、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元【答案】D67、下列不屬于商業銀行為消費者提供規范服務的內容的是()。A.建立科學、規范的服務機制，積極進行產品創新和服務創新，構建多功能、多層次的客戶服務體系B.以熱情的態度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規范的服務C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權【答案】D68、通過代理協議實現的綜合化經營模式的最大特色是()。A.具有單一法人的公司架構B.銀保合作C.單家金融機構從事銀行、證券、保險等多個領域的金融服務D.業務主體在法人層面相互分離【答案】B69、（）用于評價銀行提供金融服務、支持節能減排和環境保護、提高社會公眾金融意識的情況。A.風險管理類指標B.經營效益類指標C.發展轉型類指標D.社會責任類指標【答案】D70、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C71、銀行業金融機構案件問責的方式不包括()。A.紀律處分B.經濟處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C72、定期存款業務中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C73、根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A74、辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C75、根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業銀行要嚴格規范重要崗位和()工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環節【答案】D76、（2019年真題）根據《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》的規定，下列不屬于銀行業金融機構從業人員的是（）。A.銀行業金融機構的外部監事B.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事臨時性服務的人員C.銀行業金融機構的獨立董事D.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事輔助性金融服務的人員【答案】B77、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C78、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定監管措施的是（）。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D79、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由()受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構所在地銀監局C.銀行業監督管理委員會D.財政部【答案】C80、（2018年真題）貨幣經紀公司不可以經營（）經紀業務。A.境內外外匯市場交易B.境內外股票市場交易C.境內外債券市場交易D.境內外衍生產品交易【答案】B81、我國對活期存款實行按()結息。A.日B.月C.季D.年【答案】C82、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A83、（2017年真題）根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列關于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。A.通過營業網點代銷產品的，應當在專門的區域銷售，銷售專區應當具有明顯標識B.應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級C.代銷產品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產品由合作機構發行與管理，代銷機構僅承擔風險管理責任”D.建立代銷產品分類目錄，明示代銷產品的代銷屬性、發行機構等信息，不得將代銷產品與存款和自身發行的理財產品混淆銷售【答案】C84、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A85、不能向居民發放貸款的金融機構是（）。A.中國建設銀行B.中國農業發展銀行C.農村信用合作社D.城市商業銀行【答案】B86、公司債券的信用風險一般()企業債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C87、根據《中華人民共和國行政強制法》，在下列行政機關實施行政強制措施的行為中，沒有遵守程序規定的是()。A.某機關執法人員在實施行政強制措施時未通知當事人到場B.某機關執法隊員在實施行政強制措施前向行政機關負責人報告并經負責人批準C.某機關執法隊員在實施行政強制措施時經要求出示了執法身份證件D.某機關在實施行政強制措施時派出了三名執法隊員【答案】A88、從廣義角度來看，票據市場主要由票據承兌市場、（）、商業票據市場、大額可轉讓定期存單市場構成。A.匯兌市場B.票據貼現市場C.銀行本票市場D.小額可轉讓定期存單市場【答案】B89、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。A.強化資本充足率監管要求B.完善流動性監管體系C.成立金融行為監管局D.新增杠桿率監管要求【答案】C90、《項目融資業務指引》明確規定，貸款發放前，貸款人應當()，并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D91、下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發展B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業銀行才可以投資設立貨幣經紀公司C.貨幣經紀公司不得從事自營交易D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務【答案】B92、（)是債券票面利率和購買價格的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B93、以下關于董事會的職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施B.審批高級管理層提交的合規風險管理報告C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行的合規風險管理進行日常監督D.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性【答案】D94、商業銀行()是以實現長期生存和發展為根本目標，摒棄規模優先的固有理念，從穩步提升資本回報水平的角度構建和不斷完善發展戰略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業文化，確保銀行短期利潤可實現、長期利潤可預期，從而促進銀行價值的持續增長。A.風險最小化B.內部控制C.穩定發展D.價值最大化【答案】D95、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設項目。A.50B.20C.30D.100【答案】A96、由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是()。A.聲譽風險B.國家風險C.法律風險D.戰略風險【答案】A97、（2018年真題）下列關于合規管理的說法中，錯誤的是（）。A.合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險【答案】D98、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D99、銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現了商業銀行合規文化的實現應樹立()理念。A.合規從商層做起B.合規創造價值C.有效互動D.主動合規【答案】D100、（2017年真題）在金融創新過程中，（）負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施。A.風險管理部門B.高級管理層C.董事會下設的風險管理委員會D.董事會【答案】C多選題（共50題）1、按照商業銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。A.正常類B.關注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD2、根據《物權法》的規定，下列財產不得抵押的有()。A.土地所有權B.在建工程C.生產設備D.所有權、使用權有爭議的財產E.汽車【答案】AD3、單位協定存款賬戶下設（）。A.通知戶B.基本戶C.存款戶D.協定戶E.結算戶【答案】D4、互聯網金融的特點包括()。A.隱蔽性B.效益性C.廣發性D.突發性E.傳染性【答案】ACD5、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】AC6、下列屬于商業銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。A.發放各種名目攬儲費B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業務手段強迫儲戶存款E.以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款【答案】ABCD7、對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括（）。A.流動資金貸款業務流程有缺陷的B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的【答案】ACD8、下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD9、提供自助轉賬服務時，還應提供自助服務的（）A.操作方法B.注意事項C.風險提示D.安全保密措施E.附加收費標準【答案】ABCD10、關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構【答案】ABC11、在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。A.提款期B.寬限期C.拖延期D.還款期E.延后期【答案】ABD12、我國的金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局B.銀行業自律組織C.金融監管機構D.銀行金融機構E.非銀行金融機構【答案】ACD13、金融債券的發行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接發行D.間接發行E.行政性發行【答案】ABCD14、（）是內部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規的遵循C.財務報告的可靠性D.發展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD15、在金融類不良資產的處置環節中，資產公司主要采取的處置方式有()。A.債轉股B.資產置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權重組【答案】ABCD16、按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。A.并購貸款B.個人經營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD17、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，下列屬于法律、規則和準則的有（）。A.法律B.部門規章及其他規范性文件C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守D.經營規則E.行政法規【答案】ABCD18、根據《電子銀行業務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備的條件有()。A.對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故C.制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度【答案】ACD19、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經濟風險B.市場風險C.政治風險D.社會風險E.技術風險【答案】ACD20、2008年國際金融危機后，中國銀監會對其監管組織架構進行了重大改革，其中包括按監管職責內容命名各機構監管部。下列關于其具體規定的說法中，正確的有()。A.合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部B.銀行監管一部為大型商業銀行監管部C.銀行監管二部為全國股份制商業銀行監管部D.銀行監管三部為外資銀行監管部E.銀行監管四部為政策性銀行監管部【答案】ABCD21、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。A.投資B.出售C.存放同業D.買入返售E.租賃【答案】ABCD22、內部審計和外部審計的區別說法正確的是（）。A.外部審核和內部審計的總體目標是不一致的B.內部審計具有防御性、經常性和針對性，是外部審計的基礎C.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用D.外部審計對內部審計起支持和指導作用E.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別【答案】BCD23、貸款人存在（），銀保監會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD24、(2019年真題)下列關于證券承銷的說法，錯誤的是（）A.證券公司承銷證券，應當先出售給認購人，而不是為本公司預留B.證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷協議或者包銷協議C.證券包銷是指證券公司將發行人的證券按照協議全部購入或者在承銷期結束時將售后剩余證券全部退還給發行人的承銷方式。D.證券代銷是指證券公司代發行人發售證券，在承銷期結束時，將未出售的證券全部退還給發行人的承銷方式?！敬鸢浮緾25、消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。A.信用擔保B.抵押擔保C.質押擔保D.收購E.保證【答案】ABC26、根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（）。A.便民化網點機構營銷渠道B.全方位網點機構營銷渠道C.專業性網點機構營銷渠道D.高端化網點機構營銷渠道E.法人網點機構營銷渠道【答案】BCD27、消費金融公司的核心業務有()。A.發放個人消費貸款B.向境內金融機構借款C.境內同業拆借D.代理銷售與消費貸款相關的保險產品E.固定收益類證券投資業務【答案】ABCD28、信用工具由()組成。A.面值B.到期日C.期限D.利率E.利息支付方式【答案】ABCD29、(2019年真題)根據《合伙企業法》，有限合伙人不得以（）出資。A.土地使用權B.實物C.勞務D.知識產權【答案】C30、（2017年真題）股份公司在清算過程中，若公司財產能夠清償公司債務，則按（）順序進行分配。A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（2）（1）（3）（4）（5）C.（3）（2）（1）（4）（5）D.（3）（1）（2）（4）（5）【答案】B31、金融租賃的功能優勢有()。A.擴大企業對新設備、新技術項目的投責B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求C.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級D.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產E.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易【答案】ABCD32、下列選項中，關于國家風險的表述不正確的有()。A.政治風險是指商業銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險B.社會風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險C.經濟風險是指商業銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險D.國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級【答案】BC33、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有()。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD34、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B.金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC35、下列關于非票據結算業務的