2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理提升訓練試卷A卷附答案單選題（共100題）1、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準【答案】D2、下列不屬于個人消費貸款的是()。A.個人汽車貸款B.個人醫療貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款【答案】C3、下列不屬于銀行業消費者權益保護基本原則的是（）。A.文明規范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D4、下列屬于其他一級資本的是()。A.超額貸款損失準備B.其他一級資本工具及其溢價C.未分配利潤D.一般風險準備【答案】B5、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關注類貸款D.可疑類貸款【答案】A6、（2020年真題）根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A7、（2017年真題）針對資金交易業務操作風險，風險控制措施不包括（）。A.樹立全面風險管理理念B.實行個人信貸業務集約化管理C.完善資金營運內部控制D.建立資金交易風險和市值的內部報告制度【答案】B8、商業銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現準備金【答案】C9、剛剛開始經營或進入市場．資產規模中等，分支機構不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。A.主導式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.創新式定位【答案】B10、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A11、下列關于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。A.銀行績效考評是指銀行經營業績的考核與評價B.績效考評作為一種導向與調節工具是現代商業銀行經營管理的重要延伸C.績效考評是商業銀行進行自我管理和改進經營績效的依據D.績效考評是銀行價值管理的重要戰術【答案】B12、下列不屬于銷售促進方式的是()。A.專有利益B.提供贈品C.配套服務D.社會公益贊助活動【答案】D13、對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現()。A.債務的清晰化B.權責的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C14、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權”。下列說法正確的是()。A.聯邦委員會對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權B.聯邦存款保險公司對縣一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權C.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權D.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權【答案】D15、根據《商業銀行合規風險管理指引》規定，下列各項不屬于商業銀行經營所需遵循的“法律規則和準則”的是（）。A.法律B.行政法規C.自律性組織的行業準則D.國際慣例【答案】D16、對于投資大、回收期長的大型能源開發項目，通常都采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】B17、（2018年真題）根據《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》，下列關于同業業務治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業業務實行專營部門制B.對表內外同業業務進行集中統一授信C.由法人總部對同業業務進行統一管理D.分支機構經營同業業務需經總行授權【答案】D18、（2018年真題）商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D19、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A20、商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務是()。A.代理政策性銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理證券資金清算業務D.代收代付業務【答案】D21、對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B22、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。A.4B.5C.3D.2【答案】B23、（2017年真題）關于商業銀行保理業務風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。A.按照“權屬確定，轉讓明責”的原則開展保理業務B.參照國際應收賬款標準，規范應收賬款范圍C.將保理業務納入統一授信管理D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監控，確保資金首先用于歸還銀行融資【答案】B24、()是貨幣政策的主要傳導媒介。A.人民銀行B.商業銀行C.財政部D.證券公司【答案】B25、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C26、新的《非現場監管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由（）作為牽頭部門負責銀行業系統性風險防控。A.審慎規制局B.銀行業監督管理委員會C.銀監會D.保監會【答案】A27、（2017年真題）下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款【答案】D28、（）是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B29、根據《票據法》的規定，票據債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據債務而在票據上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。A.保證B.出票C.承兌D.背書【答案】A30、下列關于設立企業集團財務公司法人機構應具備的條件，說法錯誤的是（）。A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業經驗的人員B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務公司從業人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數的2/3D.財務公司從業人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不低于總人數的1/3【答案】B31、下列說法正確的一項是（）。A.商業銀行應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行不同標準的業務流程和管理流程，確保規范運作B.商業銀行應當建立健全信息系統控制，通過內部控制流程與業務操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業務和管理活動的系統人工控制C.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C32、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A33、以下哪項不是商業銀行債券投資的主要風險？（）A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D34、商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向（）遞交處置及評估報告。A.中國銀行業協會B.總行C.中國人民銀行D.國務院銀行業監督管理機構或其派出機構【答案】D35、（2017年真題）我國某銀行2015年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備是（）億元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】B36、公司債券的信用風險一般()企業債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C37、在開展涉及投資和交易業務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。這是商業銀行金融創新原則中()的體現。A.“認識你的交易對手”B.“認識你的競爭對手”C.“認識你的風險”D.“認識你的業務”【答案】A38、（）是指商業銀行向借款人發放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人醫療貸款【答案】A39、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。A.市場風險主要存在于交易賬戶B.信用風險主要存在于銀行賬戶C.市場風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域D.商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率【答案】C40、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調劑短期資金余缺【答案】D41、發行金融債券的有利影響不包括()。A.有利于提高金融機構資產負債管理能力B.有利于化解金融風險C.有利于拓寬問接融資渠道D.有利于豐富市場信用層次【答案】C42、1999年，我國成立的四家金融資產管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。A.100萬元B.500萬元C.10億元D.100億元【答案】D43、根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B44、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是（）。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】D45、下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B46、全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復利。A.每日萬分之五B.每日萬分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】A47、根據信托財產運用方式的不同，信托業務的分類不包括（）。A.事務管理類信托B.投資類信托C.融資類信托D.集合信托【答案】D48、代理政策性銀行業務不包括（）。A.代理資金結算B.代理現金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業收費【答案】D49、境內中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應當符合的條件不包括()。A.主要審慎監管指標符合監管要求B.最近5年無嚴重違法違規行為C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員【答案】B50、（2017年真題）國有商業銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構所在地銀監局C.銀行業監督管理委員會D.財政部【答案】C51、下列關于商業銀行貸款業務的說法錯誤的是（）。A.表外業務構成了商業銀行的或有資產和或有負債，在風險成為現實、銀行進行墊款時，就轉為表內業務B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【答案】D52、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D53、（）是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔保法【答案】A54、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環節的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環管理機制C.開環控制機制D.反饋控制機制【答案】B55、下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法，正確的是（）。A.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違規違紀問題提出整改意見B.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對其違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起C.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】C56、以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存款業務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構應當在大額交易發生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查D.銀行業金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】B57、商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細分B.產品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析【答案】D58、()以來，經濟全球化進程加快，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D59、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環節。A.5B.10C.15D.8【答案】B60、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。A.擔保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D61、金融創新是商業銀行以（）為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組成部分。A.創新B.客戶C.利益最大化D.風險控制【答案】B62、根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》，()應加強對商業銀行統一授信管理方式的監督，重點審查商業銀行內部控制機制的建設和執行情況。A.中國人民銀行B.中國銀行C.銀監會D.行業協會【答案】A63、銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中以任何方式（）。A.隱瞞缺陷B.隱瞞收益C.夸大收益D.夸大風險【答案】C64、以下不屬于商業銀行聲譽風險管理體系應當重點強調的內容是（）。A.有明確記載的危機處理流程B.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風險管理手段D.通過風險管理系統進行風險事件的早期預警【答案】C65、產業保護政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復投資導致的資源低效率配置C.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】C66、（2017年真題）一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.股票市場B.同業拆借市場C.商業票據市場D.回購協議市場【答案】A67、對于銀行來說，內部控制的最終目標是()。A.保證銀行利益的實現B.保證銀行風險管理的實施C.促進銀行發展戰略順利實現D.促進銀行又好又快發展【答案】C68、金融市場發揮對經濟的調節作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B69、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C70、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C71、下列關于商業銀行理財產品的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額，在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%B.每只公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產品凈資產的10%C.商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業銀行全部公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D72、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監會另有規定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C73、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立量化流動性監管標準，說法不正確的是（）。A.首次提出兩個流動性監管量化標準B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力【答案】D74、商業銀行開展保理業務，應當按照”權屬確定，轉讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權的（）。A.實在性B.客觀性C.真實性D.獨立性【答案】C75、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團B.子公司C.業務單元D.分支機構【答案】B76、中國銀監會及其派出機構派出的檢查人員在執行現場檢查時，可以()。A.對商業銀行的個別項目經營狀況作出客觀的評價B.對經營管理狀況欠佳的商業銀行，重點監控其盈利狀況C.對商業銀行的合法性進行評價D.針對商業銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導【答案】D77、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業銀行根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A78、（2017年真題）小企業授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯合核算機制C.激勵約束機制D.專業化的人員培訓機制【答案】B79、（2018年真題）根據銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》的規定，下列不屬于商業銀行貸款質量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C80、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的()原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B81、（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.現金支票【答案】C82、根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.盜竊銀行業金融機構現金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂C.因洪澇災害造成1500萬元經濟損失D.詐騙商業銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A83、（）是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。A.發卡業務B.信用卡業務C.收單業務D.理財業務【答案】B84、（2018年真題）商業銀行內部控制管理職能部門是商業銀行內部控制的（）防線。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】C85、下列關于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。A.消費金融公司為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務C.消費金融公司的特色經營模式是無抵押、無擔保D.消費金融公司是以大額、分散為原則的【答案】D86、非銀借款業務最長期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A87、單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。A.20％B.30％C.50％D.60％【答案】C88、國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C89、以下選項屬于財政政策工具的是（）。A.存款準備金率B.國債C.基準利率D.正回購【答案】B90、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構投資人則不低于（）萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A91、根據《企業集團財務公司管理辦法》，下列有關財務公司的設立條件，說法正確的是（）。A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣B.申請前連續兩年，按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業集團內部財務管理和資金管理經驗D.現金流量穩定但無規模要求【答案】B92、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進【答案】C93、下列關于貨幣的說法中，不正確的是()。A.貨幣的本質是一般等價物B.貨幣體現的是商品生產者與消費者之間的社會關系C.貨幣是衡量一切商品價值的材料D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】B94、商業銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪【答案】B95、下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法中，正確的是()。A.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任B.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”D.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見【答案】A96、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C97、銀行從業人員行應（），不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規范操作B.自覺抵制內幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關法律法規【答案】B98、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執行貨幣政策B.保持貨幣幣值穩定C.促進經濟增長D.防范和化解金融風險【答案】D99、我國《商業銀行流動性管理辦法（試行）》規定，商業銀行流動性覆蓋率的最低監管標準為不低于（）。A.100％B.25％C.75％D.150％【答案】A100、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發行的國庫券B.企業債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C多選題（共50題）1、績效評價系統的評價對象包括()。A.銀行客戶B.銀行員工C.銀行本身D.銀行管理者E.銀行合作機構【答案】CD2、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置【答案】ABCD3、下列屬于《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱的商業銀行內部人的有()。A.總行和分行的高級管理人員B.商業銀行的董事C.商業銀行的主要自然人股東D.有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員E.商業銀行高級管理人員近親屬【答案】ABD4、緊縮性的財政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財政支出D.增加財政支出E.增加轉移支付【答案】BC5、銀行內部審計的組織架構包括（）。A.董事會B.審計委員會C.內部審計部門D.首席審計官E.內部審計人員【答案】ABCD6、經批準在中華人民共和國境內設立的外資銀行包括()。A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.中國銀行海外分行【答案】ABCD7、(2019年真題)在我國，設立證券公司必須經（）批準。A.中國證券業協會B.國務院證券監督管理機構C.證券投資者保護基金有限責任公司D.國家發展和改革委員會【答案】B8、下列選項中，屬于費率的有（）。A.擔保費B.承諾費C.承兌費D.開證費E.銀團安排費【答案】BCD9、商業銀行審慎經營規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括()。A.風險管理B.損失準備金C.內部控制D.風險集中E.關聯交易【答案】ABCD10、消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。A.信用擔保B.抵押擔保C.質押擔保D.收購E.保證【答案】ABC11、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A.異地臨時經營活動B.設立臨時機構C.注冊驗資D.信托基金E.財政預算外資金【答案】ABC12、中央銀行基準利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現率C.再存款率D.存款準備金率E.超額存款準備金利率【答案】ABD13、反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。A.黑社會性質的組織犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動犯罪D.走私犯罪E.貪污賄賂犯罪【答案】ABCD14、合規風險管理體系應包括的基本要素有（）。A.合規政策B.合規風險管理計劃C.合規風險識別和管理流程D.合規管理部門的組織結構和資源E.合規培訓與教育制度【答案】ABCD15、大額存單的發行主體包括（）A.商業銀行B.政策性銀行C.農村合作金融機構D.中國人民銀行認可的其他金融機構E.中國進出口銀行【答案】ABCD16、以風險為本的合規管理計劃，其內容包括（）。A.合規風險管理框架B.特定政策和程序的實施與評價C.合規培訓與教育D.合規風險評估E.合規性測試【答案】BCD17、緊縮性的財政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財政支出D.增加財政支出E.增加轉移支付【答案】BC18、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。A.大型企業B.農民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮高收入人群【答案】A19、根據《商業銀行內部控制指引》，高級管理層的內部控制職責包括（）。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責明確設定可接受的風險水平【答案】ACD20、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業文化E.規章制度【答案】BCD21、銀行業金融機構應該履行的企業社會責任包括（）。A.持續改善銀行形象，提升銀行聲譽B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度E.貫徹宏觀調控政策，支持產業結構優化【答案】BC22、商業銀行內部控制的目標包括()。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行的盈利目標和安全性目標的實現D.保證商業銀行風險管理的有效性E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD23、《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求【答案】ABCD24、下列關于汽車金融公司業務的說法中，正確的有()。A.提供購車貸款屬于負債業務B.同業拆入屬于資產業務C.發行金融債券屬于負債業務D.資產證券化屬于資產業務E.提供汽車融資租賃屬于資產業務【答案】C25、商業銀行為了避免信貸資產在某些地區、行業和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。A.限額管理B.資產證券化C.資產組合管理D.統一授信管理E.信用衍生產品【答案】ABCD26、（2016年真題）下列屬于證券承銷協議應載明的內容有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D27、離任審計報告的評估結論至少應當包括（）。A.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況B.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大關聯交易，以及重大關聯交易是否依法披露C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規D.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規【答案】ABCD28、產業政策的核心有()。A.產業技術政策B.產業結構政策C.產業組織政策D.產業布局政策E.產業發展政策【答案】BC29、(2018年真題)股份有限公司采用募集設立方式的，公司董事會應于創立大會結束后（）日內，向公司登記機關——工商行政管理機關申請設立登記。A.10B.15C.20D.30【答案】D30、（2017年真題）設立基金管理公司，應當具備的條件有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】C31、商業銀行應履行的社會責任包括()。A.提倡慈善責任B.積極開展金融知識普及教育活動C.努力促進行業間的協調和合作D.激發員工工作積極性、主動性和創造性E.努力為社區建設貢獻力量【答案】ABCD32、（2016年真題）國務院證券監督管理機構可以對證券公司進行檢查的措施有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D33、《巴塞爾協議Ⅱ》構建的資本監管的“三大支柱”是()。A.最低資本要求B.監管當局的監督檢查C.市場約束D.最高資本要求E.風險資本【答案】ABC34、根據《混凝土結構工程施工規范》GB50666-2011，混凝土中細骨料宜選用級配良好、質地堅硬、顆粒潔凈的天然砂或機制砂，混凝土細骨料中氯離子含量對預應力鋼筋混凝土，按干砂的質量百分率計算不得大于（）%。A.002B.0.02C.0.2D.2【答案】B35、下列可能引發操作風險的有()。A.多樣化的產品B.新技術