2022-2023年中級銀行從業資格之中級個人貸款過關檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、我國個人信用數據庫的個人信息更新頻率為（）。A.每日更新B.實時更新C.每月更新D.不定期更新【答案】C2、對于互聯網貸款的業務流程，下列說法錯誤的是（）。A.互聯網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺B.對于審批未通過的情形一般均進行復審C.互聯網個人貸款的風險評估不僅包含傳統個人貸款風險評估的各要素，更多融入互聯網大數據等加以綜合分析D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理【答案】B3、關于信用風險監控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數可適當降低B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整C.對風險級別較高的客戶，應納人重點關注客戶清單管理D.信用風險監測是一個動態、連續的過程，需要風險管理者通過各種監控手段，動態捕捉信用風險領域的異常變動【答案】A4、商用房貸款主要面臨的是開發商帶來的——和估值機構、地產經紀等帶來的______。（）A.項目風險；欺詐風險B.欺詐風險；項目風險C.信用風險；操作風險D.法律風險；信用風險【答案】A5、2005年，人民銀行發布了（），該辦法規定：中國人民銀行負責組織商業銀行建立個人信用信息基礎數據庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》【答案】B6、到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。A.1年以內(含1年)B.1年以上(含1年)C.1年以內(不含1年)D.1年以上(不含1年)【答案】A7、下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額D.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度【答案】B8、貸款人受托支付是指貸款人根據（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.借款人的提款申請B.審核借款人相關交易資料和憑證C.定期報告或告知貸款人資金支付情況D.核查貸款支付是否符合約定用途【答案】A9、普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（）的原則，不斷地提高金融服務的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質量的金融服務。A.互惠互利B.商業可持續C.利益共享D.利益最大化【答案】B10、個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發票或收據。A.50%B.55%C.60%D.65%【答案】A11、互聯網個人貸款面對監管政策的缺失及不確定性，業務發展面臨著諸如身份證與核實、電子合同合規性等方面的風險稱為（）。A.政策風險B.行業風險C.技術風險D.法律風險【答案】D12、關于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。A.借款人要按照借款合同中規定的還款方式進行還款B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應向借款人發送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更【答案】D13、下列關于不良貸款管理的說法，錯誤的是（）。A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定并適時對其進行分析B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況C.對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規定組織申報材料并按規定程序批準D.“賬銷案存”后不保留對貸款的追索權【答案】D14、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風險具有系統性特點D.大多以抵押為前提建立借貸關系【答案】A15、關于公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.辦理公積金個人住房貸款業務，商業銀行也承擔一定信用風險B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低【答案】A16、一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為（），最長可達（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B17、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險不包括（）。A.借款申請人所提交材料的真實性B.業務不合規，業務風險與效益不匹配C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放D.貸款審查、審批未盡職【答案】A18、以下關于貸款展期的說法，錯誤的是（）。A.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之后，向貸款人申請貸款展期B.是否展期由貸款人決定C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半【答案】A19、在商業助學貸款中，借款人如不能在合同規定期限內按期償還貸款本金，應提前向貸款人申請展期，貸款展期僅限（）次。A.1B.2C.3D.5【答案】A20、下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額D.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度【答案】B21、下列關于個人住房貸款的還款方式的說法．錯誤的是()。A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類B.還款方式變更需要根據銀行的有關規定執行C.借款人采用何種還款方式，應根據貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定D.還款方式應在借款合同中予以明確【答案】C22、居住用房地產作為押品時，價值評估優先選擇的估值方法是（）。A.現金價值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現值法【答案】C23、對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。A.兩個月B.一個月C.半年D.三個月【答案】A24、依據《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權利，提供格式條款一方排除對方主要權利，該格式條款（）。A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更【答案】B25、創業擔保貸款通過（）出資設立擔保基金A.投資人B.擔保機構C.金融機構D.政府【答案】D26、商業助學貸款發放流程中，關于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。A.貸款發放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等B.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權借款人簽署抵押合同C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致【答案】B27、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.3【答案】B28、國家助學貸款期限最長不超過（）年。A.10B.20C.22D.25【答案】C29、從（）年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，經辦機構范圍也有所擴大，成為四大國有商業銀行均可辦理的業務。A.2001B.2005C.2000D.2002【答案】C30、根據市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場B.銀行無條件進入，但能充分發揮其資源優勢的N市場C.市場規模正處于萎縮狀態的K市場D.行業較壟斷、替代產品只有一種的J市場【答案】D31、下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。A.信貸經營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經辦行（機構）負責人批準C.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部借閱期限1天D.任何情形下，不得將權證外借給客戶【答案】D32、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格【答案】C33、在個人商用房貸款業務中，貸款簽約與發放環節的主要風險點不包括（）。A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同填寫不規范C.合同憑證預簽無效D.直接將貸款資金發放至借款人賬戶【答案】D34、關于貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除B.合同文本無需使用統一格式的個人貸款的有關合同文本C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致【答案】B35、“5W”因素分析法不包括（）。A.借款人B.借款用途C.還款期限D.借款地點【答案】D36、目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是（）。A.金融監管機構B.數據主體本人C.金融機構D.司法部門【答案】C37、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”的是（）。A.虛擬化B.經?；疌.系統化D.科學化【答案】A38、個人汽車貸款的貸款回收原則是（）。A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清C.財政貼息、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€D.部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€【答案】B39、根據有關規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。A.基準利率上浮10%B.基準利率下浮15%C.基準利率下浮30%D.基準利率【答案】A40、國家助學貸款的貸款發放人在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知的內容不包括（）。A.擔保方式B.還款方式C.違約責任D.權利義務【答案】A41、下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）A.對商業前景不明的期房，應謹慎接受抵押B.不具有獨立產權的商業用房，存在處置風險C.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業務對象【答案】D42、下列哪一項不是評分卡所包含的內容（）A.人工審批貸款的風險點提示B.個人業務管理水平C.自動化的審批決策D.風險排序【答案】B43、貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的()有疑問的，可以進行重新調查。A.真實性B.規范性C.準確性D.合理性【答案】A44、下列不得作為個人質押貸款質押物的是（）。A.可以轉讓的基金份額B.應付賬款C.提單D.國債【答案】B45、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌tD.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式【答案】A46、加強合作機構管理的風險防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關C.由經銷商.專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方保持足額的保證金D.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況【答案】B47、下列關于保證的表述，錯誤的是（）。A.連帶保證具有一般保證的屬性B.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證C.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權D.連帶保證以主債務的成立和存續為其存在的必要條件【答案】B48、2005年，人民銀行發布了（），該辦法規定：中國人民銀行負責組織商業銀行建立個人信用信息基礎數據庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》【答案】B49、某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8％B.4.2％C.3.2％D.3.8％【答案】A50、自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍B.相應期限檔次貸款基準利率C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍【答案】A51、貸款人受托支付完成后，應（），歸集保存相關憑證。A.對賬戶進行分析B.詳細記錄資金流向C.不必掌握資金流向D.核查相關憑證【答案】B52、（），中國人民銀行又頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。A.1993年B.1994年C.1995年D.1997年【答案】D53、在辦理個人住房貸款業務時，屬于貸款支付管理環節操作風險的是（）。A.貸款額度未控制在抵押物價值規定比率內B.未簽訂合同或簽訂無效合同C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款【答案】C54、中國銀行（香港）有限公司根據人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產品，這屬于（）策略。A.專業化策略B.產品差異策略C.分層營銷策略D.情感營銷策略【答案】D55、在個人住房貸款業務中，報批的材料不包括（）。A.個人住房貸款調查審批表B.個人信貸業務報批材料清單C.個人信貸業務申報審批表D.個人住房貸款借款申請書【答案】C56、下列不屬于農戶范疇的是（）。A.戶籍所在地為鄉鎮所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員B.長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的農村個體工商戶C.長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶D.國有農場的職工【答案】A57、下列屬于我國個人征信系統目前的查詢主體的是()。A.商業銀行、金融監管機構、司法部門、個人B.商業銀行、金融監管機構、擔保機構、個人C.商業銀行、金融監管機構、司法部門、擔保機構D.商業銀行、司法部門、擔保機構、個人【答案】A58、經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規定的最長貸款期限D.1年；該貸款品種規定的最長貸款期限【答案】C59、下列不屬于按客戶定位分類的網點機構營銷渠道的是（）。A.專業性網點營銷渠道B.直客式網點營銷渠道C.全方位網點營銷渠道D.高端化網點營銷渠道【答案】B60、2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔保物為深圳證券交易所市場發行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請問押品評估價值為（）元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】D61、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別的是（）不同。A.審批主體B.貸款對象C.貸款條件D.資金來源【答案】C62、我國的信用卡業務最早出現在______，是由______發行的。（）A.70年代末；中國銀行B.80年代初；建設銀行C.70年代末；工商銀行D.80年代初；中國銀行【答案】A63、征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。A.2B.5C.10D.20【答案】D64、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關條件的可放寬到_____年。（）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】D65、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執行新的貸款利率。A.當日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D66、截至目前，商業銀行互聯網個人貸款本質上仍然是（）。A.公司貸款B.個人貸款C.機構貸款D.法人貸款【答案】B67、根據《今人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。（）A.前臺與后臺；獨立的B.調查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨立的【答案】D68、發卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應按照先______，后______的順序進行沖還。（）A.本金；應收利息B.本金；應收利息或各項費用C.應收利息或各項費用；本金D.應收利息；本金【答案】C69、個人商用房貸款簽約和發放環節的操作風險點不包括（）。A.審查不嚴導致向關系人發放信用貸款B.合同憑證預簽無效C.在貸款審批手續不全的情況下發放貸款D.未按規定的貸款額度發放貸款【答案】A70、下列關于抵質押權設立有效性的說法錯誤的是（）。A.接受已出租財產抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯關系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現或處置的潛在風險因素B.以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等C.存在優先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優先受償權金額、生效時間和期限等D.在房產和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等【答案】B71、關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并還清當期貸款本息B.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下撥的風險補償金當日將其列入對應賬戶C.經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行D.借款學生自取得畢業證之日（以畢業證書簽發日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息【答案】A72、關于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議C.提供經貸款銀行認可的有效擔保D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任?！敬鸢浮緼73、某支行給某客戶發放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內基準利率的調整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A74、個人留學貸款期限最短（）個月，一般為1-6年，最長不超過10年。A.3B.6C.10D.5【答案】B75、個人住房貸款審批通過的，經辦銀行應與借款人、開發商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權利義務。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。A.貸款支付日期B.貸款支付方式C.貸款支付對象D.貸款支付金額【答案】A76、下列有關個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同C.個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人D.個人住房組合貸款的對象可以是法人【答案】C77、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償位歸還借款【答案】D78、發放商業性個人貸款的商業銀行應根據（）原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）A.審慎性；授權獨立B.盈利性；崗位職責C.自主性；崗位自主D.合規性；職務逐級【答案】A79、關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。A.根據現行規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0.7倍B.存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于法定利率調整當日起按相應的利率C.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，下限放開，實行上限管理D.個人住房貸款的計息、結息方式，由貸款銀行協商確定【答案】A80、小周在某公司工作，月收入15000元，現欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數，還款能力出現臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A81、商用房貸款發放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。A.客戶信息變化B.銀行相關系統C.抵押房產狀況D.貸款額度變化【答案】D82、根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應()。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金【答案】C83、借款人可能被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業證，畢業找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。A.還款能力風險B.操作風險C.還款意愿風險D.欺詐風險【答案】A84、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的______個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的______個工作日內進行內部核查。征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在接到核查通知的______個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。（）A.2；2；10B.3；3；3C.2；2；5D.3；5；10【答案】A85、（）是我國最早開辦的個人貸款產品。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經營類貸款【答案】A86、率先在國內開辦個人住房貸款業務的是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國農業銀行【答案】C87、小周剛畢業，目前收入較少，但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法【答案】C88、下列可以作為貸款受理調查中個人收入證明的是（）。A.在銀行近3個月內的存款B.在銀行近1年內的存款C.在銀行近6個月內的存款D.在銀行近8個月內的存款【答案】C89、信用卡業務與一般個人貸款業務的差異不包括（）。A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業務以本幣為主，限于境內使用B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期C.個人貸款資金可按照規定將資金用于購房和生產經營，但不可用于投資領域D.信用卡一般為一次審批，可在期限內長期循環使用，一般個人貸款業務則為一事三批【答案】D90、下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。A.貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改還款方式B.借款人可以根據需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式C.個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定D.商業性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理【答案】B91、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。A.采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結論意見方為“同意”B.采用雙人審批方式時，只要當一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見為“同意”C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審批意見D.發表“否決”意見應說明具體理由【答案】B92、個人征信系統是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國人民銀行B.信用征信機構C.信息產業部D.公安部【答案】A93、在辦理個人住房貸款業務時，屬于貸款支付管理環節操作風險的是（）。A.貸款額度未控制在抵押物價值規定比率內B.未簽訂合同或簽訂無效合同C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款【答案】C94、下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務B.有權按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】D95、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風險具有系統性特點D.大多以抵押為前提建立借貸關系【答案】A96、個人經營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔保方式的一般不得超____年。（）A.5；1B.3；1C.4；2D.4；3【答案】A97、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是()。A.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的，用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款C.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生(全日制學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】C98、個人汽車貸款按規定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。A.車輛管理部門B.汽車經銷商C.借款人D.擔保公司【答案】B99、個人教育貸款包括（）A.國家助學貸款和社會助學貸款B.國家助學貸款和商業助學貸款、個人留學貸款C.社會助學貸款和商業助學貸款D.社會助學貸款和家庭助學貸款【答案】B100、關于房地產估價的方法，下列說法錯誤的是（）。A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產B.假設開發法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率C.只要是新近開發建設、可以假設重新開發建設或計劃開發建設的房地產，都可以采用成本法估價D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產【答案】B多選題（共50題）1、商用房住房貸款中，若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。A.發生隸屬關系變更B.發生個別員工辭職C.有低價轉讓有效資產的逃債行為D.改變資本結構E.有惡意破產傾向【答案】ACD2、下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.“5C”是指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)B.對于個人經營性貸款，環境往往是衡量財務狀況的決定性因素C.如果發生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權D.環境是決定信用風險損失的一項重要因素E.宏觀經濟環境、行業發展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響【答案】AD3、下列選項中，合同無效的情形有（）。A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.違反法律、行政法規中的強制性規定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會公共利益【答案】ABCD4、下列關于個人留學貸款的說法，正確的有（）。A.需要提供一定的擔保措施B.貸款對象為留學人員或其直系親屬C.貸款期限一般為1～6年D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則【答案】ABC5、根據監管部門最新的文件規定，以商住兩用房名義申請貸款的，以下關于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。A.不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的0.7倍B.按照住房貸款管理規定執行C.具體貸款利率由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定D.按照商業性用房貸款管理規定執行E.不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍【答案】CD6、根據《征信業管理條例》《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定，商業銀行只能經當事人書面（電子）授權，在辦理（）才可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告。A.審核個人貸款申請B.審核個人貸記卡和準貸記卡申請C.審核個人作為擔保人D.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業務時【答案】ABCD7、個人貸款還款方式包括（）。A.等額本金還款法B.等額遞增（減）還款法C.按期付息一次還本還款法D.固定利率還款法E.等額本息還款法【答案】ABC8、某住宅樓25戶(按100人計)，設置集中熱水供應系統，每戶設有兩個衛生間(各設淋浴器1個，無浴盆)，熱水用水定額48L/(人·d)，冷水溫度為10℃，熱水使用時間19：00-22：00。該住宅樓熱水供應系統的設計小時耗熱量最小應為哪項？注：水溫60℃，ρ=0.9832kg/L；40℃，ρ=0.9922kg/L；37℃，ρ=0.9934kg/L；10℃，ρ=0.9997kg/L()A.1185590kJ/hB.247000kJ/hC.305713kJ/hD.275142kJ/h【答案】D9、個人貸款審批的流程包括()。A.審批B.報批材料修改C.審批意見落實D.預估審核意見E.組織報批材料【答案】AC10、以下屬于普惠型消費貸款的是（）A.助學貸款B.校園消費貸款C.農戶消費貸款D.低保戶消費貸款E.住房按揭貸款【答案】ABCD11、在有擔保流動資金貸款中，下列情況可能引發信用風險的有（）。A.借款人凈現金流量連續數月為負B.抵押物因遭遇地震而毀損C.借款人所控制企業陷入工商.稅務等方面的重大糾紛D.保證人信用等級下降，還款能力發生變化E.借款人所控制企業出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續大幅度下降【答案】ABCD12、對金融機構來說，個人貸款業務具有的重要意義有（）。A.個人貸款業務增加了銀行的融資渠道B.開展個人貸款業務可以帶來新的收入來源C.開展個人貸款業務擴大了銀行的影響力D.個人貸款業務可以幫助金融機構分散風險E.個人貸款業務可以增加銀行的信譽度【答案】BD13、押品管理的原則有（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.差別化原則E.平衡制約原則【答案】ABCD14、個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.有當地常住戶口或有效居留身份C.有良好的信用記錄和還款意愿D.有正當職業和穩定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力E.能夠提供銀行認可的擔保【答案】ABCD15、下列屬于商業銀行個人貸款業務風險的有（）。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險E.國別風險【答案】ABCD16、貸款人應按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.貸款人委托支付【答案】AC17、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。A.房地產開發商資質調查B.國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照C.會計報表D.企業資信等級或信用程度E.開發商的債權債務和其他債權人提供擔保的情況【答案】ABCD18、普惠型消費貸款包括（）。A.校園消費貸款B.信用卡透支C.汽車消費貸款D.住房按揭貸款E.低保戶消費貸款【答案】A19、商業銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）。A.核實保證人保證責任的落實B.保證人與借款人的關系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】ABCD20、在實施個人貸款風險監控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度不同，按照（）的原則進行管理。A.實時監控B.差別管理C.動態管理D.重點關注E.貸后檢查【答案】BCD21、營銷渠道的選擇非常重要，數字化營銷主要有（）途徑。A.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站、APP公眾號B.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度C.利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳D.利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站、APP及公眾號的訪問量【答案】ABCD22、針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押C.個人住房貸款可實行抵押.質押.保證三種擔保方式D.貸款銀行可以根據借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD23、下列銀行業務屬于分行的有（）。A.處理公共關系B.與當地行業合作C.細化總部出臺的營銷制度D.分銷渠道建設E.建立營銷隊伍【答案】ABCD24、下列可以申請國家助學貸款的對象包括（）。A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生B.香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生C.臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生D.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生E.西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生【答案】AD25、關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等C.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系D.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估E.為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應對審批政策進行調整以維持審批政策的穩定性【答案】BCD26、對個人汽車貸款提前還款的，銀行一般的基本約定包括()。A.借款人在提前還款前應歸還當期貸款本息B.借款人在提前還款前應歸還下一期貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用D.借款人應向銀行提交提前還款申請書E.銀行將按規定計收違約金【答案】ACD27、下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行B.抵押期間，抵押人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或重復抵押已被抵押的財產C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發揚互助精神D.質押期間對質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失E.在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執管【答案】ABD28、網點機構營銷渠道可以分為（）。A.全方位網點機構B.專業性網點機構C.高端化網點機構D.零售型網點機構E.低端化網點機構【答案】ABCD29、押品應重點審查的內容包括（）。A.抵質押人的權屬資格B.抵質押權設立的合規性C.抵質押權設立的有效性D.押品價值的足值性E.臺賬制度【答案】ABCD30、個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。A.借款人無逾期記錄B.貸款尚未到期C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息E.應向銀行提交還款方式變更申請書【答案】CD31、下列關于生活排水立管的表述，哪項正確？()A.采用特殊單立管時其通水能力大于采用僅設伸頂通氣管的立管B.塑料管內壁光滑可加大其排水速度C.塑料管的通水能力大于鑄鐵管D.內壁光滑可加大排水能力【答案】B32、“直客式”個人貸款營銷模式的特點有（）。A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭”B.提升銀行個人貸款業務競爭能力C.與房地產開發商開展“直客式”按揭業務，增加房產銷售額D.快速提升銀行服務客戶的綜合能力E.購房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費環節，讓客戶買的放心，貸的明白【答案】ABD33、在對銀行進行市場環境分析中，宏觀環境的內容包括（）。A.經濟環境B.法律環境C.社會環境D.技術環境E.信貸資金的供求狀況【答案】ABCD34、貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的（）等。A.償還能力B.誠信情況C.擔保情況D.抵（質）押比率E.風險程度等【答案】ABCD35、司法部門查詢個人基礎數據庫信用信息時應提交的資料包括（）。A.查詢經辦人員的姓名B.查詢經辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表C.司法部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信D.查詢經辦人員的身份證E.查詢經辦人員的工作證件原件及復印件【答案】BC36、下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，正確的有（）A.承辦銀行應及時向公積金管理中心報告情況B.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行有權向借款人發出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款C.逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收D.貸款逾期180天以上的，對拒不還款的售款人提起訴訟，對抵押物進行處置E.承辦銀行可協助公積金管理中心對不良貸款進行催收【答案】ABD37、個人貸款申請應具備的條件包括（）。A.貸款用途明確合法B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.貸款申請數額、期限和幣種合理【答案】ABC38、下列關于個人住房貸款發展歷程的說法，正確的有（）。A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規模最大的個人貸款產品B.中國人民銀行于1997年頒布《個人住房貸款管理辦法》C.1987年，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行D.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業務中都是最主要的貸款產品E.個人住房貸款真正實現快速發展以1998年的住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志【答案】ACD39、業內目前應用較為廣泛的風險評分方式主要包括（）。A.催收評分卡B.行為評分卡C.期限評分卡D.申請評分卡E.績效評分卡【答案】ABD40、對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（）。A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統B.建立和完善防范信用風險的預警機制C.加強對借款人的貸前審查D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定E.建立有效的信息披露機制【答案】ABC41、某過濾池采用大阻力配水系統，配水干管、配水支管進口處設計流速均為1.5m/s，為保證反沖洗時均勻性達到95%以上，則支管上孔口平均流速應大于下列何項？()A.5.0m/sB.5.5m/sC.6.0m/sD.6.5m/s【答案】D42、下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A.絕大多數采取分期付款的方式B.實質是一種借貸關系而非商品買賣關系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前提建立的借貸關系E.風險具有系統性特點【答案】ABC43、下列關于個人貸款還款方式的說法，正確的有（）。A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款B.等額本息還款法每月歸還的本金不變C.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規劃能力弱的客戶適用此種方法D.借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重【答案】AD44、下列情形中，抵押無效的有（）。A.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬元裝修住房B.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道C.某棟房產在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額D.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍【答案】ABD45、某汽車加油站油庫(貯存汽油、柴油，不考慮爆炸因素)長24m、寬16m、高6m，采用七氟丙烷氣體滅火系統，則七氟丙烷最低設計用量為下列哪項？(最低環境溫度設定為0℃，海拔高度修正系數取1.0)。()A.1262kgB.1304kgC.1445kgD.1732kg【答案】D46、個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房合同E.能夠提供銀行認可的擔保【答案】ABCD47、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。A.房地產開發商資質調查B.國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照C.會計報表D.企業資信等級或信用程度E.開發商的債權債務和其他債權人提供擔保的情況【答案】ABCD48、個人征信安全管理的內容包括()。A.授權查詢B.限定用途C.信息安全D.查詢記錄E.違規處罰【答案】ABCD49、下列關于個人留學貸款的說法，正確的有（）。A.需要提供一定的擔保措施B.貸款對象為留學人員或其直系親屬C.貸款期限一般為1～6年D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則【答案】ABC50、根據監管部門最新的文件規定，以下有關目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有（）。A.利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的0.7倍B.具體貸款利率由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定C.利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍D.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率E.利率不得低于中國人民銀行規定的同期同次利率的0.85倍【答案】BC大題（共10題）一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環授信額度D．個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環授信額度D．個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。三、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。四、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規定。五、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據等差數列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。六、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數)【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數]/[(1+月利率款)還款期數-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。七、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。八、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際