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文檔簡介

中國責任保險行業發展歷程、保費收入及賠付支出發展情況分析

一、責任保險概述

責任保險屬于財產保險，以被保險人依法向第三方承擔民事責任為保險對象，承保被保險人因過失侵權承擔民事責任或者違約，其中侵權責任風險占主要地位。根據承保責任的差異，責任保險可分為公共責任保險、雇主責任保險、產品責任保險、職業責任保險和其他責任保險。

二、責任保險行業發展歷程

我國責任保險業的發展始于20世紀50年代初，到目前共經歷了四個階段：萌芽階段、緩慢發展階段、快速發展階段、高速發展階段。

三、責任保險產業鏈結構

中國責任保險行業上游參與者由第三方服務提供商組成，包括保險中介機構、信息服務機構、第三方專業機構等；中游參與者為保險公司，涉及專業責任保險公司及財產保險公司等主體，業務范圍包括保險產品開發、推廣、理賠服務等；下游參與主體為責任保險產品應用，涵蓋食品安全、醫療衛生、環境污染等多個領域。

四、責任保險行業保費收入及賠付支出

《2020-2026年中國責任保險行業市場全景調查及投資價值預測報告》顯示：根據原中國保險監督管理委員會（簡稱“原中國保監會”）數據，中國財產保險保費收入逐年增長，由2011年的4779億元增長到2019年的13016.33億元。伴隨公眾保險意識提升，未來財產保險保費收入規模仍將保持快速增長。

責任保險是財產保險的一種，產品具有雙重保障功能，適用范圍廣，涉及多個領域。得益于優惠鼓舞和下游市場需求的增加，中國責任保險市場規模從2011年的148億元增加到2019年的753.3億元。責任保險占財產保險保費的比重也一年比一年上升，2019年達到5.8%。2018年10月，中國國家稅務總局下發了《關于責任保險費企業所得稅稅前扣除有關問題的公告》規定，允許企業購買雇主責任保險、公共責任保險等責任險，并在企業所得稅前扣除繳納的保費。這一稅收優惠政策將有助于促進我國責任保險市場的進一步發展。

五、責任保險行業發展政策

中國政府及相關主管部門在多個領域鼓勵推行責任保險制度，發揮責任保險分散風險的作用，為責任保險行業發展營造了良好的政策環境。如：2019年6月，國務院辦公廳發布《關于促進家政服務業提質擴容的意見》，要求進一步研究家政服務商業保險，支持保險公司開發家政服務責任保險產品，鼓勵家政企業參保雇主責任保險，并為員工投保職業責任保險。

六、責任保險行業格局及發展趨勢

與財產保險行業一樣，中國人民財產保險股份有限公司、中國太平洋財產保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司憑借服務網點、專家素質、產品種類、專業經驗等優勢，穩居中國責任保險市場前三名。近十年來，三家公司責任保險的市場份額一直保持在60-70%的水平，反映出責任保險行業市場高度集中。責任保險受經濟發展、公眾法律意識的影響，業務主要集中在北京、上海、江蘇、浙江等省市，區域發展不協調。在保險種類方面，公共責任保險、雇主責任保險、產品責任保險、職業責任保險和個人責任保險的保費收入最高。其中，公共責

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