年互聯網金融市場分析及趨勢預測回顧2022年，互聯網金融市場的進展成果可以發覺，監管、Fintech金融科技、數字普惠金融、消費金融、區塊鏈者全年的進展關鍵詞。展望2022年，互聯網金融將連續在嚴格監管下前行，收益下行、平臺數量削減的同時，行業蛋糕越做越大，在這個過程中，轉型和科技或將連續維持相當的熱度。2022年互聯網金融市場分析及趨勢猜測如下：

2022互聯網金融市場回顧：五大關鍵詞

關鍵詞1：后監管時代

自2022年7月18日央行等十部門聯合發布《互聯網金融健康進展指導看法》開頭到2022下半年，互金監管法規的正式出臺，一年多時間里，多達十幾個監管政策的推出，讓上千家互金企業應接不暇，合規更是成為當前行業進展的主基調，這也標志著互聯網金融行業正式進入后監管時代。一時間，互聯網金融行業進展進入轉型快車道，行業內眾企業平臺紛紛探究將來進展新思路，有的通過跨界合作，尋求轉型機會；有的則樂觀擁抱監管，力求合規進展升級。

以滬上知名互聯網金融平臺國金寶為例，平臺自2022年成立以來，一方面樂觀主動和金融監管部門做好溝通，厘清互聯網金融的進展邊界和紅線，確保運作符合國家法律規范；另一方面，不斷加強平臺平安保障建設，建立了融合線下風險掌握與線上大數據挖掘技術相結合的平安保障機制。貫穿于風險管理、法律規范、賬戶平安、以及網絡信息平安等各個方面，逐一擊破互聯網金融平臺行業風險，最大限度的保障底層資產的優質性和平安性，為投資者筑起一道結實的平安防護屏障。

關鍵詞2：Fintech金融科技

2022年，Fintech概念逐步成為互聯網金融領域重點關注的熱詞。Fintech顧名思義就是金融科技，很大程度上是指通過大數據、風控模型、人工智能等互聯網尖端技術來進行金融服務的底層架構和要件組合，最終形成一套既能夠幫助目前主流的傳統金融業務規律，又能夠產生自己獨特的互聯網金融服務生態的一種科技性很強的金融方式。隨著互聯網金融后監管時代的來臨，金融科技的概念無疑讓人們看到了轉變當下金融市場問題的盼望，而如何厘清互聯網金融與金融科技的區分與聯系也成為了行業平臺及從業人員下一步工作的關鍵。

對于兩者之間的關系，目前業內也許有兩種截然不同的觀點。一種認為，隨著金融科技進展壯大，互聯網金融位置或將被取代；而以國金寶相關討論員為代表的另一種聲音則認為，金融科技是互聯網金融服務的優化與升級。當前中國金融體系之下，傳統金融機構并不能掩蓋全部金融消費人群的需求，而互聯網金融通過將傳統金融模式融入互聯網元素，已經完成了一次金融裂變，初步實現對用戶的教育。隨著科技的高速進展，將來勢必需要融入更多科技元素促進金融的精細化運作，助力中國普惠金融改革及經濟體系完善。

關鍵詞3：數字普惠金融

假如說，“普惠金融”是立足在機會公平要求和商業可持續原則基礎上，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層供應適當、有效的金融服務；那么，數字普惠金融則是“互聯網+普惠金融”，指通過互聯網技術驅動，使金融服務惠及每一個人，尤其是那些通過傳統金融體系難以獲得金融服務的弱勢群體。而隨著互聯網金融時代的到來，互聯網金融和金融科技在近幾年的進展，使中國在數字普惠金融方面的進步非常突出。目前，國內正在進行中的互聯網金融科技創新熱潮正是進展數字普惠金融的表現之一。近幾年互聯網金融在互聯網以及移動互聯網技術方面取得了顯著成果，大數據、云計算等技術的應用可以提升普惠金融服務的范圍和效率，征信系統的完善、大數據風控的實施，更有利于提高普惠金融服務的風險管理和精準性。

關鍵詞4：消費金融

近幾年，我國消費金融取得顯著成果。自2022年銀監會批準成立首批4家試點消費金融公司以來，2022年消費金融公司實現了從試點到設立常態化的跨越式進展。有數據顯示，截至2022年三季度末，消費金融公司已有15家，行業平均單筆貸款金額0.86萬元，5000元以下的貸款筆數占整個貸款筆數的60%，真正踐行了普惠金融。近幾年，我國消費金融取得顯著成果。因此，2022年也被認為是消費金融大爆發的一年。

然而，看起來布滿勃勃生氣的消費金融行業，實際上也埋伏著重重風險。行業相關人士表示，消費金融的第一重風險來自于征信領域，國內個人信用記錄缺失會使得消費金融相當一部分受眾群沒有信用信息，由此帶來的征信難度便可想而知；其次，部分消費金融機構仍采納傳統風控模式，使得運營成本居高不下；此外，消費金融中的很多現金貸業務，無抵押無擔保現象嚴峻，脫離了消費場景，導致平臺壞賬頻發。由此可見，將來消費金融市場的競爭將集中在對征信、風控以及消費場景的把控之上，缺乏上述要素的從業者，將被淘汰。

關鍵詞5：區塊鏈

區塊鏈是脫胎于比特幣的底層技術，它可以理解為一種公共記賬的機制。其基本思想是：通過建立一組互聯網上的公共賬本，由網絡中全部的用戶共同在賬本上記賬與核賬，來保證信息的真實性和不行篡改性。而之所以名字叫做“區塊”鏈，顧名思義，是由于區塊鏈存儲數據的結構是由網絡上一個個“存儲區塊”組成一根鏈條，每個區塊中包含了肯定時間內網絡中全部的信息溝通數據。隨著時間推移，這條鏈會不斷增長。這項技術又被成為上帝協議，它的奇異之處就在于它是一種無需中間人介入的匿名交易，既可以愛護交易雙方的隱私，又能有信用保障。目前，區塊鏈正在全球范圍內醞釀新一輪投資和研發大潮。隨著中國各大互聯網公司相繼在區塊鏈領域戰略布局，2022年區塊鏈的應用將達到一個新的高度。

2022年互聯網金融市場趨勢猜測：

1、監管：連續收緊

2022年，監管政策密集，從《關于促進互聯網金融健康進展的指導看法》，到《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行方法（征求看法稿）》《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》等一系列的監管政策出臺，合規成為整個互聯網金融行業的首要原則和基本任務。

這一趨勢在今年料將得到連續。1月初，中國人民銀行在2022年工作會議中提出了十項主要任務。其中，“金融風險”任務的次序從去年的第五條提到了今年的第三條，即將防范金融風險置于金融創新之前，央行對“金融市場”的要求亦從創新進展改為平穩健康進展。

業內人士猜測，2022年將成為互聯網金融合規落實年。1月11日，中國互聯網金融協會表示，針對P2P網絡借貸平臺涉及法律制度較簡單、所涉利益關聯方較多的現狀，其編寫的《p2p網絡借貸平臺相關法律法規及案例》即將出版發行。

2、平臺：大浪淘沙

網貸之家的數據顯示，截至2022年12月底，網貸行業正常運營平臺數量達到了2448家，相比2022年底削減了985家，全年正常運營平臺數量維持逐級削減的走勢。

今年，互金平臺退出潮很可能連續，且退出速度和數量超越去年。由于平臺整改的腳步尚未停留，網貸之家估計2022年網貸行業運營平臺數仍將進一步下降，詳細下降速度取決于備案及合規狀況，若按目前下降速度測算，2022年底或將跌至1200家左右。

3、規模：或將翻番

在強監管的背景下，互聯網金融合規平臺的數量將越來越少，但另一方面，隨著用戶習慣的培育和技術進步，整體行業的蛋糕越做越大，資源更多地向優質平臺集中。

近日，零壹財經發布的《互聯網消費金融報告》顯示，2022年互聯網消費金融市場規模將翻番，保守估量將達到2萬億。

而網貸之家的數據顯示，2022年全年網貸行業成交量達到了20638.72億元，相比2022年全年網貸成交量（9823億元）增長了110%。在2022年，P2P網貸行業歷史累計成交量接連突破2萬億元、3萬億元兩個大關，單月成交量更是突破了2000億元，2022年“網貸雙11”單日再次突破100億元，實現了116.07億元，這一系列的成果都反映了P2P網貸行業仍舊獲得大量投資人青睞的事實。按目前增長態勢，估計2022年全年網貸成交量或超過3.2萬億元。

4、戰場：金融科技

2022年是金融科技取得突飛猛進的一年，大數據、云計算、區塊鏈、支付、智能投顧等熱詞頻現，螞蟻金服、京東金融、微眾銀行、宜信等機構紛紛加大技術開發力度，估計這些領域將連續成為2022年互聯網金融的重要戰場。

在監管政策趨緊，經濟大環境欠佳、風險資本收縮的背景下，移動互聯網流量價格暴漲，紅利期接近結束，以場景為驅動的金融科技類公司正在陷入一場殘酷的流量保衛戰，運用科技手段進行風險掌握和流量管理。

5、收益：連續下行

對于投資者而言，與自身權益親密相關的當屬理財產品收益率。在優質資產供不應求的大背景下，P2P理財收益率在過去的3年里整體下行，2022年料將連續連續下行趨勢。

網貸之家聯合盈燦詢問發布《2022年中國網絡借貸行業年報》顯示，2022年網貸行業總體綜合收益率為