《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、對商業銀行而言，通過貸款組合的方式最難完全消除的是()。

A.產品風險

B.管理層風險

C.區域風險

D.借款人財務狀況變動風險【答案】CCH2J4V1X6N7D7O8HP10J1C1A10F8I1Z6ZP3Z7L4H5O5R7M92、（2020年真題）商業銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量

B.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行流動性覆蓋率不低于150%

C.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行流動性比例不低于25%

D.商業銀行根據外部監管要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標【答案】BCL9W7F3P1H5A10B1HW7T10X4Q10I4I4J4ZZ8M3J6Y3C4R10P83、在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是()。

A.資產周轉率

B.總資產收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產收益率【答案】ACQ4M1O3K7D8L4H10HV7H3E5Q10G7L3Q6ZD9Z10D2U9M7H4I84、《土地登記申請書》中權屬性質一欄填寫的內容包括（）。

A.國有土地所有權

B.國有土地使用權

C.集體土地所有權

D.集體土地使用權

E.土地他項權利【答案】BCC4J1L3M9V7C7V8HL2Y10V6W7O5M10J3ZA3C3O7V10O3O4V25、做好玻璃鋼風管的成品保護，屬于（）。

A.事前階段質量控制

B.事中階段質量控制

C.事后階段質量控制

D.事前階段管理控制【答案】BCY8A7H6K1A3M2U6HE1K10J4L5S10W2O4ZL3Y8J7G3J7A6R96、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.歷史成本

B.模型定價

C.市場價格

D.公允價值【答案】ACC6N8P10X5K10Y7C7HG3O1U4N1S5F10V5ZJ3M3V8K10T7N9O67、分析流動性風險的主要來源屬于流動性風險（）階段的工作。

A.識別

B.計量

C.監測

D.控制【答案】ACN7Y1W6H2D2E1J3HB2Q1P3D2N4Z2O5ZJ10S10F9X9Z4W2N28、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。

A.專家調查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析【答案】CCI10Q5B3P9E7O10R7HU1U3D3K9H9S2V7ZH9T7Y8F4S2D10A59、誘發操作風險轉變為操作風險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事件可由一個或多個操作風險原因引發是指()

A.操作風險分類

B.操作風險構成

C.操作風險特征

D.操作風險原因【答案】DCB8A10O6Q10C2H9Y5HB9W9Y8V4D1M3G7ZD1N10I2M4O1P2E310、()管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險規避【答案】ACG1B5W4Q8R9V2X10HM10B3O7F4L10X1E10ZS2J5G5U2I3F9H311、連續三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCL10Y1G9J3W3Z3T4HT6I6T5K9H5L10D2ZL6T7Y8T7K4W4Z1012、根據我國監管當局要求，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％【答案】ACR5A4R7F7V1U5A6HX6E8F4U7D7O9L10ZS7W3C2B5I2O10A213、不屬于事中質量控制的具體措施是（）。

A.控制施工有重點

B.質量處理有復查

C.材料代換有制度

D.設計變更有手續【答案】ACX7C6O10J5D9Z4K9HP9N6J6M10F9M9D4ZQ7Y6F4M3R5H9Y314、除每日客戶存取款、貸款發放／歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，（）的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。

A.票據貼現率

B.存款準備金率

C.國債收益率

D.存貸款基準利率【答案】DCP10S6Y2E9R3K9Z7HS10Q4S7Y6X6V8I4ZW8Q4L1P9O6D10R715、下列明顯不應被列入商業銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】CCS5C3B5Y4Q5N8X7HM6P1D4E3K6K2W7ZF2Y10X5Z5O7S6E116、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數據的要求更高，需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少()年的數據。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCJ8A2H4F1V2X4E6HG7Z8Z1F7J3I3L8ZZ5X9I5O4K6L4D417、關于信息披露的頻率，下列表述錯誤的是（）。

A.按規定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次

B.如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機構）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】DCC4V4W8I5B8W2G4HM2O2S6V2D4Y7S4ZN10C7D8E10Z7T7D518、（2020年真題）流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀行保險業監督管理機構規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACM9H7N7N5R4G4I8HS10D2J3S5E10C6C9ZX6T3Y8O2E1K4G319、風險識別與分析的主要方法不包括()

A.失誤樹分析法

B.制作風險清單

C.專家預測法

D.分解分析法【答案】CCP5N4D9U3M8J9X5HA8T7G10B7C3W2K9ZD4Z5M6C5B1R10U920、在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指()。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結算支付系統失靈或延遲

C.銀行員工專業知識相對缺乏，無法為產品定價

D.因未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤【答案】DCC6K7E2V8U1A6Y4HL8B7L9B3J5T10M8ZJ10J3E10M3N5S10A521、下列關于土地登記損害賠償的說法中，錯誤的是（）。

A.當事人提供虛假材料申請登記，給他人造成損害的，應當承擔賠償責任

B.因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機構應當承擔賠償責任

C.國土資源行政主管部門工作人員疏忽、過失等原因造成錯誤的由國家代償，工作人員不負責任

D.如果損害是由于第三人的過錯造成的，例如登記申請人假冒他人名義申請登記給他人造成損害的，登記機關承擔賠償責任后，可以對第三人追償【答案】CCI5M4E1I5B4B3B9HU10H9I3B7Q8H9F8ZG2K8B10M5W2Z7L622、（2018年真題）商業銀行的資產為1000億元，資產加權平均久期為3年；負債為900億元，負債加權平均久期為2．5年。根據久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性（）。

A.不變

B.增強

C.無法判斷

D.減弱【答案】BCU2M3L10X1W4P10U1HA5G5E5F10J3P9L5ZA3F4I9H1T8E4X823、實踐表明，良好的(?)管理已經成為商業銀行的主要競爭優勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險【答案】CCR9B1J1U4I10M7O10HO2Q6N6W5M10I5O1ZG9Z4V9V2O9O7K424、指揮人員的職責與要求，在開始起吊時，應先用微動信號指揮，待負載離開地面（）并穩定后，再用正常速度指揮。

A.10cm～30cm

B.20cm～40cm

C.10cm～20cm

D.20cm～30cm【答案】CCO9Y4U10U4P3G5Y3HZ9M3W2H2M2D6X1ZF10J8X1S10E9W9D525、假設資本要求（K)為2%，違約風險暴露（EAD)為10億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，風險加權資產(RWA)為（）億元。

A.12.5

B.10

C.2.5

D.25【答案】CCN9O2E5T6W6G9Y6HH3B10F8J3B6C7T5ZC2M7P3J2P7X6R326、預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失／資產總額

B.預期損失率=預期損失／貸款資產總額

C.預期損失率=預期損失／負債總額

D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露【答案】DCF6Q9V2Z5Z2M6S1HF8I5A1V4A5B2R2ZJ3S2F6V10N9F3P527、外匯結構性風險來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產與負債以及資本之間幣種的不匹配【答案】DCN3X9C2B5O5L6S2HC7Q1P2S1R4K8D10ZF9Y9H8F1V4H9F128、因銀行系統調整參數，系統升級過程中造成該銀行業務停辦的事件屬于（）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.系統缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】BCB8A4E5R1K5O9N1HM7R1E9B8F3H3W6ZF6R7W8W2A10S6J429、黃金價格波動屬于（）。

A.期權性風險

B.利率風險

C.匯率風險

D.商品價格風險【答案】CCA10A2R5I6P2X4I9HU5W2D3W9R4F5E1ZH2S4C8C2G7N7O630、（2018年真題）商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品／服務的質量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經發生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCF8F8N9Y10H5O6N7HB4B1L3X10Q6F10G10ZK6T1Y5R10D8C8L231、假設某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元，關注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCI6R4K7T10U10Z2C3HU4A5H9K9U6Q2Q1ZD4A10J10W9J9M3W232、當商業銀行的資金來源大于資金使用，出現資金“剩余”，此時商業銀行應當考慮到這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是()。

A.流動性剩余頭寸盈利能力強

B.流動性剩余頭寸會帶來操作風險

C.流動性剩余頭寸可以轉變為其他盈利資產賺取更高收益

D.流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風險【答案】CCR9C8G4M9A4E9I1HK9T8S10H2C10G2T4ZX9R1T10Z5S2V5O933、—般認為，影響國家主權評級的因素不包括（）。

A.實際匯率變量

B.該國通貨膨脹率水平

C.違約史指標

D.人口增長率【答案】DCQ10K9H8E1V8Y7O6HI4S1O7H5R9D5D3ZT10N9M2D8H5U7L334、下列關于杠桿比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.資產負債率=(負債總額／資產總額)×100％

B.有形凈值債務率=[負債總額／(股東權益-無形資產凈值)]×100％

C.利息償付比率(利息保障倍數)=(稅前凈利潤+利息費用)／利息費用

D.利息償付比率(利息保障倍數)=[(凈利潤+折舊+無形資產攤銷)+利息費用一所得稅]／利息費用【答案】DCM6N1G7B8L8J10O6HN7O7B6O9B5H5O7ZC4R6V5M2N7J1V635、銀行風險管理的流程是()。

A.風險控制—風險識別—風險監測—風險計量

B.風險識別—風險控制—風險監測—風險計量

C.風險識別—風險計量—風險監測—風險控制

D.風險控制—風險識別—風險計量—風險監測【答案】CCR1P7E4A4E8N5Z3HI8M7X3R8Q8U9B4ZQ9U3P6E5I5R6W136、市場流動性風險反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險（）。

A.相應越高

B.相應越低

C.不變

D.不一定【答案】BCR1C9H3F6P3P7P4HE2T6U3S7P2L1V1ZW3C4O6W10B6A6X337、下列關于商業銀行操作風險的說法，不正確的是（）。

A.根據商業銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險

B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風險發生

C.商業銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風險束手無策

D.商業銀行應為必須承擔的風險計提損失準備或分配資本金【答案】CCB10S2Y9V4C4Q10R2HF2I4Z3H8D7W5Y3ZI3M6T9A6R2F10S338、在對商業銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務因素分析的是（）。

A.客戶的企業管理者的人品

B.客戶企業的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業的總體經營風險分析，如企業在行業中的地位、企業整體特征等【答案】BCI9E7R8N2U2B3Y2HL3O10E5W10V5R2J1ZO4W6T10D4B2V5G739、主要職責是執行風險管理政策的機構的是（）。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理部門【答案】CCW1N4U5M9U6X9F8HW8A3G9L10J8T10U5ZM8P1P5O4E9P7S740、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCQ7P8O3I3I4N1B3HA6Q4V9G8Q4U1L7ZW5N4R8W1P10S3U241、商業銀行核心競爭力的體現是()。

A.吸存放貸能力

B.支付中介作用

C.貨幣創造能力

D.風險管理水平能力【答案】DCQ2Y2N5Q8X3J6Q10HK1O2V4D3Q2Q3Q6ZX5X5S2U2U9R3L742、（2020年真題）下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（）。

A.戰略風險管理是一項短期性的戰略投資

B.戰略風險管理短期內沒有益處

C.戰略風險管理不需要配置資本

D.戰略風險可能引發流動性風險、信用風險、市場風險【答案】DCZ4E1G9T5W10Y4Q1HD2C1A2N4I6N4A5ZQ6K3T9T1L10G8Z843、在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為()收益率曲線。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波動【答案】CCY10U10K3M3X2Z6E2HU9U6H7T4Q9A1T2ZV9K10G8J9V7B4A644、下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險？()

A.折算風險

B.市場風險

C.交易風險

D.股票價格風險【答案】DCT7R6D3P9A7K8M1HJ4X2F7E2O7F10E10ZQ4M1W9S6P1D5P245、查封、預查封登記的申請人為（）。

A.土地權利人

B.利害關系人

C.土地管理部門

D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】DCD10R2U6E8E2T6X10HO4T4Z4E3U9E7G9ZV7F6U3G9G9V7J946、前中后臺分離是從部門銀行向（）轉變的重要環節。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業化銀行

D.國際化銀行【答案】ACD10D2F3B4V4X8C1HQ4O4V5G8R10K5T4ZC9G2L3F4X8O4M847、假設其他條件保持不變，則下列關于商業銀行利率風險管理的表述中，正確的是()。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

B.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買以3個月1IBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風險

D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】BCH6B9Y1L7O4T7W3HA8B2U1Q10S3N3P3ZU9R8Y3H6V5A7K348、商業銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險具有彈性，可以將其與其他風險明確區分開來

C.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

D.操作風險是銀行經營中最重要的風險【答案】ACH7R3A1O7U8U1S1HB2W9Q7E4Z5Y3Q5ZH1L10D1L10C5M5W849、（2018年真題）銀行戰略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業領先地位

B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值

D.持久維護商業銀行的聲譽，提高員工的業務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險【答案】CCD5U2M7N10A5X3F10HO3O2F1I10G9W9A9ZP7A1P5E7H2G6U150、下列關于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。

A.評價主體是商業銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內容是客戶違約后特定債項損失大小【答案】DCM10E4K4H2W7I4J9HA4J10Y6L4C7W1A8ZL10D8F10Q10J1N10F851、下列不屬于貸后管理內容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監控

C.貸款定價

D.擔保管理【答案】CCB9O5R6C6I8R5Q4HJ4E3F6Y4A9F10I7ZM9P10H6T2K8A7P1052、在單一法人客戶的非財務因素分析中，宏觀經濟及自然環境分析應關注（）。

A.行業成熟期分析

B.行業周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業競爭力及替代性分析【答案】CCR9R10Y7W3R2N6F2HU3W7L1E1S1I10C3ZR4C5P4G1J6H1K553、有關集團客戶的信用風險，下列說法錯誤的是()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.系統性風險較高

D.風險監控難度較小【答案】DCC1Y1L9Z4I1J1Q1HC7X8T9A1N2E9B10ZP5Z1L10J10H9X8N954、某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業在資本分配中的權重為5％，則電子行業以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCE1L5N8J4Q8V4Y3HA4H8L9Y2L4K7X4ZU8F9F1S4X4P8X755、以下管理要素中，不屬于商業銀行信息科技治理組織架構要素的是（）

A.高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表參與信息科技管理工作

B.較大信息科技預算投入

C.設立負責信息科技風險管理的部門

D.董事會履行的信息科技管理職責【答案】BCZ6M1M1O9U8B10G9HP5M3M1V6N8E6L9ZZ10F7J6K5M10U1H456、資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自（）。

A.資產業務

B.負債業務

C.貸款業務

D.證券業務【答案】ACI7J3M1Q6E6Y7G8HG7B9K3V10E1O2Q8ZQ6D3D2C2C4R9S257、在《商業銀行風險監管核心指標》中，超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現金與各項存款總額之比，不得低于()。

A.1％

B.1.5％

C.2％

D.2.5％【答案】CCU7N8Y8A8L1R3C9HP7V4H6O3V7J9F2ZZ4J10V5E8Y1I4Z558、下列可以作為保證人的是()。

A.學校

B.醫院

C.國家機關

D.具有代為清償能力的法人【答案】DCZ7C1M3E7Y1U7H2HX3S6N10F8M8Y2L9ZG9T7J9D1P10G9F1059、操作風險損失數據的收集要遵循()的原則。

A.客觀性、全面性、動態性、標準化

B.客觀性、全面性、靜態性、標準化

C.主觀性、全面性、動態性、標準化

D.主觀性、全面性、靜態性、標準化【答案】ACE6T4I7D6X2P3I2HR1B4H3C7G5U3T6ZV5C3I8X7Q2M9K460、（2018年真題）（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合各國監管機構的要求，已經成為現代銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

A.資產負債風險管理

B.全面風險管理

C.資產風險管理

D.負債風險管理【答案】BCA2F3N2J4N8N10S8HD7A1F1M1Q6B5N4ZV3B9F4R9X4Q6M361、（2018年真題）巴塞爾協議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到（），總資本充足率不得低于（）。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCC5Q7L4X10J6H10O10HB8Y1T7B6N7T6L8ZR4I10F9Y10W10G9E162、商業銀行對客戶進行財務分析的目的是（）。

A.幫助企業加快發展

B.為企業改革提供依據

C.搞好和客戶的關系以便更好地開展業務

D.識別企業信用風險【答案】DCK2B3V10K6T8H8Q3HA4A6M1W10T2P5Y8ZB7F6B9F9V8Q1L863、風險管理評級是對銀行風險管理系統，即()的政策、程序、技術等的完整性、有效性進行評價定級的過程。

A.發現、計算、監管和防范風險

B.識別、計算、監測和控制風險

C.發現、計算、監管和控制風險

D.識別、計算、監測和防范風險【答案】BCL2E3D1I4C4S8S1HU9I1V9D2G3P5A10ZU8V5J8I7D5N2O1064、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。

A.第二個工作日

B.第一個工作日

C.第三個工作日

D.第五個工作日【答案】ACP6B6U9Y6D9W6B6HY9C1E7M3U5A6T5ZE9T5J2Q9N1D9J765、（2022年7月真題）商業銀行所面臨的結算風險屬于（）類別。

A.流動性風險

B.信息科技風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】CCB1Z8Y8G3R3G8G2HT2M5Q5G3D8N7M7ZJ3L5B8T2E2M3I1066、以下不是《巴塞爾新資本協議》中要求實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率的技術方法的是()。

A.外部違約經驗

B.內部違約經驗

C.映射外部數據

D.統計違約模型【答案】ACH2M8N7J1S3S8P10HG4B9M10K8I8J7Y6ZT7H1T6D2H7C1J967、下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率【答案】DCH6L10B5H1G9E2E7HU6S6C1C2V2B10F5ZA5V3B10T8P3H9R768、《巴塞爾新資本協議》認為()包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險【答案】BCN7R8M8K7C2Z10Q9HV4M4K6U9S1D5P1ZQ9P2Q10W6K5Y1A1069、（2020年真題）某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險、市場風險和操作風險

B.市場風險、戰略風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和戰略風險

D.信用風險、市場風險和戰略風險【答案】DCD8B4E9M3H6I10E9HH8A7B8E2O7S4Z7ZW5N6N3R3M9C2Q470、（2018年真題）監管部門通過（）等監督檢查手段，實現對商業銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現場監測和現場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACU3I8H8X5X3D2Z10HU2H10E9Z4T3L8C3ZS5D9D8N7D7K10U471、監管部門通過()等監督檢查手段，實現對商業銀行風險的及時預警、識別和評估。確保商業銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現場監管和現場檢查

B.外部審計和信息披露

C.自我評估和壓力測試

D.風險評級和糾正處置【答案】ACI10A7D3M4Q7L6M3HA6B6O5V2F7T10S1ZH5N8C5J9A7R5N972、中標后、開工前項目部首先要做的是（）

A.工程質量目標的實現

B.編制實施的施工組織設計

C.使進度、質量、成本和安全的各項指標能實現

D.確定質量目標【答案】BCM7X2S5K10B1Y4Q10HL3W10B10O4Q9J7S7ZE10Y5E10Q4U2E7S1073、下列關于商業銀行風險限額的描述，錯誤的是（）。

A.風險限額是風險偏好傳導的重要手段

B.風險限額可以包括條線、實體、產品等維度

C.風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發展戰略所設定的主要風險指標的控制上（下）限

D.風險限額的設定必須以行業標準和監管要求為標準【答案】DCC2Q3N3F3G3S2X2HJ9H3A5P3H4N6G7ZT4V6Q3P10K2J4G474、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進行保值，當正向收益率變陡時，該10年期政府債券的市場價格（）。

A.保持不變

B.下降

C.上升

D.無法判斷【答案】BCR3P6O5K7I2O3X1HE7R6N1I4I3Z10G1ZG4W8Y7M1W8T9P1075、（）是市場約束的核心。

A.信息披露

B.監管部門

C.債權人

D.中介機構【答案】BCT3F4P7Q10M8T9P4HU4Y4E5H4E2A8R9ZP6Q6Q9P2N7J3E876、商業銀行管理信息科技運行時，應制定有效的變更管理流程，以確保生產環境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學性

C.流暢性

D.嚴謹性【答案】ACZ2S5Q4A5N5W4Z4HF9W3C9C1W3C8V1ZS3B3I4X8L3L10Y177、以下關于風險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風險【答案】ACP10L8N9F4K4U4A10HP3U10J1I1S2Q1B6ZU3P4H10X4B2T5U678、下列有關經濟資本的說法，不正確的是（）。

A.經濟資本等同于監管資本

B.銀行風險計量水平對確定經濟資本的大小有很大的影響

C.可以將所有債項的經濟資本直接相加得到不同組合層面的經濟資本，實現經濟資本在各個維度的分配

D.在實踐過程中經常用整個銀行的VaR來代表經濟資本【答案】ACP7P4O4Z7T9I3I7HP7G2S6B5R9O9X10ZQ8S10P5Z7E7J6Y879、下列關于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（）。

A.債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

B.客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

C.在某一時點，同一債務人只能有一個客戶評級

D.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級【答案】BCP3F1B1M9X10N9R1HN2W2Z8E6H1F10O3ZR10Q2N1P8D1V10O480、（2018年真題）下列不屬于風險管理類指標的是（）。

A.資本金收益率

B.信用風險指標

C.市場風險指標

D.操作風險指標【答案】ACU10I2K1H3P2M4D8HJ9X6H5W9B7M1M3ZV7S8Q4F9A5S9Y981、商業銀行面臨的風險中，不能采用對沖策略的是()。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D.利率風險【答案】BCR2I1Q5J2T4K2O3HL3B4F5U1C10R2B3ZQ7G3G1L7X1L4N582、對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額

D.總頭寸限額【答案】CCK8S7K7P4W3E8Q7HG4L10Y4Z9B4Y3G2ZZ3Y8R10X7E2M2S1083、施工組織設計復核由（）進行。

A.項目經理

B.項目副經理

C.項目部總工程師

D.項目部專業工程師【答案】CCK9M10F1M1X5V4F1HO4H3O6W7N9S3H2ZJ3Z7W5Q6D4H5W984、商業銀行的債券交易部門經過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。

A.預期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預期在未來的1年中有95天至少損失500萬元

C.預期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

D.預期在未來的252個交易日中12.6天至多損失500萬元【答案】CCD2I10B1R2P1E1A10HX8W1A4P4H9C6K6ZC5X10O3Q10X6L9N885、邊緣分布刻畫出兩個變量的聯合分布密i39.財政政策對許多行業具有較大影響，當財政緊縮時，行業信貸風險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降【答案】ACN7H3F4Z7Q8G8R9HD10U5E5Z3J1V9H2ZA8D9G7T7O8O6V1086、開關箱與其控制的固定式用電設備的水平距離不宜超過（）。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】BCL5Y3Z6O7C6N5D5HC7X1V2K6M5V3H8ZC1K6J3D8X4B3D687、《巴塞爾新資本協議》只對（）的定義做了一個嘗試性的規定：“包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。”

A.聲譽風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險【答案】CCZ1N3T10A8Z6Y3U5HJ1J8K4J3V8E3U10ZJ6U7Z9V2R7I6D488、土地登記的實質是（）。

A.權利的保護

B.公示

C.公告

D.登記備案【答案】BCZ9O9J6F8S3U9S9HE3X4K1K6F8U4H8ZK2O9J2J8R9Z8Z889、某商業銀行2014年的流動性資產余額為80億，要想符合我國對商業銀行流動性監管指標的要求，則該商業銀行2014年流動性比例應不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACA4N8J6C2L7S7E7HB3E9L9Q6F3D1B8ZV9P10J7A4M5W2I990、商業銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.建立完善的公司治理結構

C.力口強外部監管體制建設

D.建立完善的信息管理系統【答案】BCI3O4S6O8Y9Z2G5HZ5V2U9B9G5D6R6ZR7V9Y4E4C8K4P591、按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流程環節風險和（）。

A.控制派生風險

B.人力資源配置不當風險

C.系統性風險

D.操作失誤風險【答案】ACK10X2V7G7O10J2N3HS9N1N3X6Q8K2C5ZF6U3C2O7I3B9T992、戰略風險管理流程中，下列哪項活動是在執行風險管理方案之前執行的()

A.制定戰略實施方案

B.識別戰略風險要素

C.定期自我評估風險管理的效果

D.明確戰略發展目標【答案】BCB7V2F10V7Q9L7O8HL7Q3W4G3M5H2N3ZX7D6X7Z2S4U9Q393、商業銀行董事會下設風險管理委員會的核心是（）

A.收集、分析和報告有關的風險信息

B.對商業銀行的風險管理及經營戰略方案的平衡點進行協調

C.根據有關的風險信息，做出經營或戰略方面的決策

D.監督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監測和風險控制等執行情況【答案】DCI1H4W4C1E8U6W7HD2D7X9W8X2X10X9ZH1I8W6Z4E4Y4Q694、下列不屬于集團法人客戶內部進行關聯交易的動機的是（）。

A.通過關聯交易粉飾財務報表

B.通過關聯交易規避政策障礙

C.實現整個集團公司的統一管理和控制

D.提高企業營業收入【答案】DCA2E7V8G10N4J3L6HV9C7A10E7P7I4G9ZW8J1Y5H3I1K4H1095、內部審計方面，商業銀行至少應每（）年進行一次全面審計。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCM10N5C7W9G2D1Q8HN9D7N10D9R8X3D1ZT4G7E6H9B2N9Q1096、在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，認可的質押品大體分為兩類：一類是現金類資產；另一類是高質量的金融工具，下列屬于第二類質押品的是（）。

A.評級為AA-以上國家或地區政府發行的債券

B.黃金

C.本外幣現金

D.銀行存單【答案】ACC2Q3J1H1T3T4T3HP8T5T5T9D6D9Z1ZX5X2X1W9L2D7F697、買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.銷售活動的現金流【答案】BCU8T9B1U5F9A8O6HU1R2B2X2L8T10W8ZX4K3O9H8C8X5S298、信息科技內部審計方面，商業銀行至少應每()年進行一次全面審計。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCR7O1G3J10W8V2J5HH7W7L4X4B6V7D10ZN5Y7A3W7F5O5J299、（）是目前聲譽風險管理最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理【答案】DCK4H2S5B5I7Q4E1HO5N7B6C9P5V10D6ZC9H7W2D7Q8V9F1100、下列不屬于個人信貸業務品種的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.個人存取款

D.個人經營貸款【答案】CCC1G4J5Y6T2E9X4HT8Y5C4W9Y1L2X7ZP5Q8C9M2M4C3Y9101、商業銀行應當指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A.內部審計機構

B.外部審計機構

C.市場風險承擔部門

D.市場風險管理部門【答案】DCV5F8Q3X10O3I8C9HX6N7S7S8U6M10C8ZL9L10F2Y3Q5P1E7102、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據美國聯邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據LIBOR浮動。當聯邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現出（）。

A.期權風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險【答案】BCW1X7Q1U9Q2A1T6HB4Z4P3L7X9A3Y10ZZ9E9T9N5Y3Q3U2103、（）是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】CCL8W6S7Q5A7K5Y6HD1X10T1Y5P6A8I8ZY1D8S8P8R3T9T3104、操作風險包括()，但不包括聲譽風險和戰略風險。

A.效益風險

B.市場風險

C.法律風險

D.價值降低風險【答案】CCA1G10O5U4I9E9C8HF6U3G3I1U10E5J1ZM2Y9P6U10N5W7X8105、（2019年真題）風險偏好在制定過程中需要考慮的因素中不包括下列（）因素。

A.監管要求

B.風險偏好與利益相關人的期望

C.充分考慮壓力測試

D.風險模型管理【答案】DCR2Z4G3O7A6R6Y9HT9C7M9B9M9Y6I10ZS9T6E1G6D5B3X1106、（2018年真題）當直接風險主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區）為（）。

A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

B.實際經營或管理機構所在國家（地區）

C.母公司注冊所在地

D.離岸島的主權所在國【答案】BCB9B1X3O3N3U5L1HC3R6V1F7Z9Y7Y7ZX1O5D10C1L5P1I8107、下列關于商業銀行信用風險違約風險暴露的表述，正確的是()。

A.違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B.違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押金額

C.違約風險暴露只針對銀行的表外資產

D.違約風險暴露只包括對客戶已發生的表內貸款余額【答案】ACW4A7E4S10R2I5F3HU8B9G5F3Q1X2A8ZX9V2F5U6U9J1D8108、交底時技術方面包括（）。

A.要在豎井每個門口設警戒標志，提醒安全作業不要跌入井道內

B.每根電纜的走向、規格，按測繪長度的同規格拼盤方式和部位

C.電纜豎井內作業要防止高空墜物

D.在電纜豎井未作隔堵前敷設電纜【答案】BCL1H2O7Y8G1O7D1HJ4Q9L5U1U10A1E7ZI7R8E6T5E4Z1O6109、以下不屬于系統安全的是（）。

A.外部系統安全

B.內部系統安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

D.法律糾紛【答案】DCP6Z8C4M3N4X10Z10HW4L3Y3E5E9P5T4ZN1G6C8M9G8V4N3110、下列關于信用評分模型的表述，不正確的是（）。

A.信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型

B.信用評分模型對金融數據的要求比較高

C.信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定

D.信用評分模型是建立在對當前市場數據模擬的基礎上【答案】DCD7N1R5N2X6A2Q3HG1S4S1Z2T8O3H9ZJ10B5D3S6J10O10L7111、成本控制是（）。

A.在預測的基礎上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內的生產費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規范的書面文件

B.把生產費用正確地歸集到承擔的客體

C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理

D.說把費用歸集到核算的對象賬上【答案】CCM5B2N6F5V5T3X5HG10Q10I2P6O7W9Q9ZW9Y5L8I7W9L8Z1112、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計3個月后收到1000萬美元的貨款，假如當前匯率為l美元=93日元，，商業銀行的研究部門預計3個月后日元可能會升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對沖匯率。

A.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】ACK10E4V4T3D5Z5Z10HE10C9U4F8G10L10D9ZT2P3B4G6N4H8J7113、（2021年真題）商業銀行董事會下設風險管理委員會的核心是（）

A.收集、分析和報告有關的風險信息

B.對商業銀行的風險管理及經營戰略方案的平衡點進行協調

C.根據有關的風險信息，做出經營或戰略方面的決策

D.監督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監測和風險控制等執行情況【答案】DCZ7T8C6I5K4O7T3HE10V3T7M7V7C5S1ZP7N1D1T4V1O5O1114、非交易性外匯敞口可以進一步劃分為()。

A.結構性敞口和非結構性敞口

B.單幣種敞口和非結構性敞口

C.結構性敞口和單幣種敞口

D.單幣種敞口和總敞口頭寸【答案】ACY8G4R8G8O7M8R10HC1T2C2I6Z7Z6S4ZK10E4K6O6J5H8E9115、關于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產品的價格變動幅度越大

B.價格變動的程度與久期的長短無關

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價格同向變動【答案】ACJ3T6L8W6H2B2G1HX6F1I1U4X4M6S6ZU2E10I10Q10V3D4N3116、下列選項中，屬于目前最恰當的聲譽風險管理方法的是()。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理【答案】DCM10D4D3C4X9Y1T6HV8A3C10S5A6E1V10ZK6Q10U5K1N1T8U2117、吊籠的作用是（）。

A.按一定間距連接導軌架與建筑物或其他固定結構，用以支撐導軌架，使導軌架直立、可靠、穩固

B.為防護吊籠離開底層基礎平臺后

C.用以支承和引導吊籠、對重等裝置運行，使運行方向保持垂直

D.用以運載人員或貨物，并有駕駛室，內設操控系統【答案】DCU6A6Y5S3L6F2K8HG2H3Q3L8F5Y2R3ZB1Z4Y9D7P10K9X10118、法人信貸業務操作風險控制的業務環節不包括()。

A.評級授信

B.貸前調查

C.信貸審查

D.賬戶開立【答案】DCT4B10G10Y8L8W8J2HS10A10U9S4Q3I8U3ZP9O2P2A2F1T5S6119、下列商業銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進行信用評級的是()。

A.已上市的中型企業

B.即將上市的大型企業集團

C.財務制度健全的小型企業

D.剛由事業單位改制而成的企業【答案】CCU6T2A2X6Z6C6N1HP4Q5G10U3C9L5N5ZV4Q7H5C6N3T6B5120、風險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風險要素發生變化對資產價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額【答案】CCA3X5E4Z5V8S2K2HD6A9T10E5M1O8H7ZF1Y1Z1G3D8C6B3121、馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0.5

B.0.9

C.1

D.1.1【答案】CCQ3G6R4L1T6S4J4HI8F4G4M3N1B8A9ZQ5X5P10W5F2Y7H2122、下列金屬風管制作機械中，（）主要用于矩形風管板材間聯合角的合縫，使風管成型。

A.自動風管生產線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機

C.主要用于矩形風管的折方

D.電動聯合角合縫機【答案】DCS9C4E2K8V1F4Q4HH2A5R4B8H9D3J2ZJ4Q5F6E1J4D5X2123、下列選項不屬于商業銀行根據資本金水平和操作風險管理能力將操作風險進行劃分的是()。

A.可規避的操作風險

B.可維持的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應承擔的操作風險【答案】BCP9Y8T9S5H2Q4L5HL1F3Y3M10H10B1Z10ZG8H5I7S7T5P3K4124、操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.資本充足率

B.經濟資本

C.存款保險

D.存款準備金【答案】BCJ4A8L6Y4F5M10N4HT2P1N7O8W3D8R7ZD6Z1P9B1T4E6Q8125、下列屬于操作風險外部風險指標的是（）。

A.從業年限

B.系統數量

C.反洗錢警報數占比

D.系統故障時間【答案】CCG3W10T1Y7U2H3Z10HC9U3V5U2U8D3Z9ZZ7E4H8L4P9G10Z5126、人民法院對土地使用權、房屋的查封期限不得超過（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCA1V6W6S6X5F1I1HQ3N4K9D1S7V5I1ZQ7X6X4A1K3W1X6127、交底時技術方面包括（）。

A.要在豎井每個門口設警戒標志，提醒安全作業不要跌入井道內

B.每根電纜的走向、規格，按測繪長度的同規格拼盤方式和部位

C.電纜豎井內作業要防止高空墜物

D.在電纜豎井未作隔堵前敷設電纜【答案】BCX7U10J9W2T9R8C5HB7W7K3A3Y3T9E1ZT6A5V7F3F5P7U8128、操作風險損失數據收集(LDC)指操作風險損失數據(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監控、分析和報告工作。損失數據收集包括幾個核心環節，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失數據確定

D.損失事件信息審核【答案】CCY8S7K2E8D7S8S2HY3T8I5K1K10N9V4ZM8A9V9W7P10I2J10129、資本是銀行從事經營活動必須注入的資金，()本質上是一個風險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度。

A.監管資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.結算資本【答案】BCN1G4I6S2I3L10O10HK1R7R9B7C10I2M2ZZ9I4W5Y1S9D1X1130、2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發的風險。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統事件

C.執行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件【答案】DCC3F2N3O10P1D1E7HT7N3I1C8F10V7K9ZU6O8I7N2X4P2Y2131、（??）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

A.監管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.賬面資本【答案】BCB4J9D1O8O7U8T6HT8X1I1R5F8B2F6ZE1R8Z5L10I3S9R9132、（2018年真題）下列關于風險限額監測的說法中，錯誤的是（）。

A.限額監測是為了檢查銀行的經營活動是否服從于限額，是否存在突破限額的現象

B.限額監測的范圍應該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業務的限額

C.限額監測作為風險監測的一部分，由董事會負責，并定期發布監測報告

D.如果經營部門認為限額已不能滿足業務發展而需要調整，應正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調整，則重新測算限額和經濟資本，并在所授權限內對限額進行修正，超出授權的要提交上一級風險管理部門【答案】CCV4W3H8Y1K3Y2D7HF6P2A10V4R1U7F7ZF10G4S6V8C4W4F5133、中標后、開工前項目部首先要做的是（）

A.工程質量目標的實現

B.編制實施的施工組織設計

C.使進度、質量、成本和安全的各項指標能實現

D.確定質量目標【答案】BCD5R10H10T5G7U7A3HE6K2J6G4Q8H1N10ZE4Y10W8H7Q5E10S5134、客戶被看作商業銀行的核心資產，現在越來越多的商業銀行將產品研發、未來發展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理的意義有（）。

A.提高商業銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度

C.增加客戶對商業銀行聲譽風險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產品可能引發的聲譽風險【答案】DCW5T1T10V7A2P2T5HP3D9Z6O3B7U4K2ZC1W2X1L4D10N10P1135、企業的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數為（）。

A.2

B.1

C.3

D.4【答案】CCJ8I4D10B1S3Q3H5HF2M6B1H7Y3I10O1ZB5K1G7R4I2A8M8136、關于商業銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統性風險

B.風險規避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后(損失發生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】DCM6K2B2Q6V10K6I2HX5O8W4U5D9K10E3ZH3F8Z7E8G8Q9I10137、久期缺口等于資產加權平均久期與負債加權平均久期和（）的乘積之差。

A.資產負債率

B.收益率

C.指標利率

D.市場利率【答案】ACT10K6K4D6X6G2S5HH3U5Q7X3Q1F5E6ZB7V6C4P1W10J8Z10138、風險規避策略制定的原則是（）。

A.多樣化投資

B.風險與收益相匹配

C.沒有風險就沒有收益

D.零風險【答案】CCZ9B3P4N10E7B2V8HL5O4W8Q4L9B5I2ZP6H6F8S6S6N1U9139、新產品／業務的信用風險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行產生()的風險。

A.違約

B.破產

C.盈利

D.損失【答案】DCK7A8D10S8Y8W9C4HA7Z10D1O5G8F10A3ZF8S3C1X8P2C1R5140、下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。

A.評價整體風險狀況

B.提供監管數據

C.識別當期風險特征

D.配合內部審計檢查【答案】BCO8Z10G1G6W4T3L9HR9S9D10C6K9H1B9ZR8K7P8N8K5C3B10141、監管部門監督檢查與()共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準入【答案】CCL7S4W3J6H8G4K8HQ1W7S4G7D7Y3Q2ZA3O6S7H5B8S1U5142、（2018年真題）下列應當歸屬于商業銀行操作風險中的“內部流程”類別的是（）。

A.2008年汶川大地震給當地多家商業銀行造成損失

B.金融機構“重前臺，輕后臺”的發展模式從長期來看可能導致損失

C.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂／好處協助騙貸

D.未在抵押貸款管理辦法中明確規定“先落實抵押手續，后放款”【答案】DCC8D7F2Q6G6H1Y9HY8L6P2G5U1C2V3ZZ10E6W6M5S2W4S5143、（2018年真題）商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.債務人評級

B.債權人評級

C.債項評級

D.風險評級【答案】CCH10Q3D2L10T5Z4O5HS4M4J1Q1B2Q1U9ZZ7T3C1Y2G6U1K5144、下列機電安裝施工過程中，屬于關鍵過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設備或高壓管道耐壓嚴密性試驗

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密設備安裝【答案】BCH6N10N9C6H9Y4R10HR5U1Q9H6F10K8X4ZV3C3X4U3N3Y5I4145、新發生不良貸款的內部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預

C.違反貸款授權授信規定

D.銀行員工違法【答案】BCR2S9G2X9L4T2G9HJ8N3G7N10L8C10Q9ZK1V4T4V2A8Z10W4146、商業銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產生()。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.流動性風險【答案】DCW6S6Y2S8P5X9I2HV4S2Q9L8B5U10B3ZV3X7C3W10D5C1V8147、()是指通過建立銀行業金融機構信息披露制度，增強銀行業金融機構經營和監管透明度，從而有效發揮外部監督的作用，提高銀行業整體經營水平，實現持續、穩健發展。

A.市場準入

B.市場約束

C.監督檢查

D.資本監管【答案】BCR9D6W10M7K3I9T6HK9V8T8A8W7T8R10ZV5K4T4U6S7Y3P8148、商業銀行對單家企業(或企業集團)的風險暴露不超過（）萬元。

A.100

B.500

C.300

D.200【答案】BCI3S5N6V6N9X6F8HY2X4C1V3H4L7J7ZE10V6S10F1M8Q6Q6149、下列對單一客戶授信集中度中集團客戶特征的表述，不正確的是（）。

A.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的

B.共同被第三方企事業法人所控制的

C.在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人而非被其他企事業法人控制的

D.存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的【答案】CCS6P9Q10G6C10R2T8HC4A8V6F2H6X5L10ZX9U1S9O10I5B6V4150、以下關于戰略風險識別的說法，錯誤的是()。

A.在宏觀戰略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業銀行長期戰略決策中可能潛藏的戰略風險

B.在中觀管理層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業銀行長期戰略決策中可能潛藏的戰略風險

C.在中觀管理層面，業務領域負責人應當嚴格遵循商業銀行的整體戰略規劃，最大限度地避免投資策略、業務拓展等涉及短期利益的經營／管理活動存在戰略風險

D.在微觀執行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關業務崗位的操作規程，同時具備正確的風險管理意識【答案】BCB4E9O1W3T8I3E8HH5X6E7J9B10V9P8ZY2S7S5B10Y2S10K8151、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格【答案】ACO7N8Z8Z8K1A10Q9HC5J4D5R2D5W2Y8ZD9K6R1S7K2L6I3152、下列選項中，()是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。

A.監管手段

B.監管目標

C.監管審查

D.監管結果【答案】BCJ4A9H5E6Z8V10J7HP6J2T7M1J2Z3I2ZM5T1P5S9Y3Z2D5153、商業銀行與借款人及其他第三人簽訂協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執行擔保（）。

A.確保貸款的資金安全

B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

C.減少負債的損失

D.以抵押品價值來補償經濟資本【答案】BCG3S2W7H7Y8Z7S1HL10T9U7R7X1G10E9ZQ7C7Y2A10R4O10F8154、下列不屬于目前商業銀行界認為比較有效的聲譽風險管理方法的是()。

A.推行全面風險管理理念

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和優先排序【答案】CCW6I8T8S1T3E9Q2HR5Q3G4B7B6Y1V2ZQ6S4M3H4V7U1E4155、（2018年真題）在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數為0．8，則該客戶最高債務承受額為（）億元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCW9J6M8O4P5O4C6HJ4H5R2K1P1U8M8ZW1R6H8I6I4Q10J8156、（2018年真題）下列關于商業銀行風險管理理念的描述中，最恰當的是（）。

A.風險管理文化由風險管理理念、知識和制度三個層次構成

B.制度是風險管理文化的精神核心，也是風險管理文化中最為重要和最高層次的因素

C.風險管理水平是商業銀行的核心競爭力，風險管理目標是消除風險實現高收益

D.風險管理是商業銀行風險管理部門的責任，與其他部門無關【答案】ACC9D9Q2I3S8H2V1HM4K1T4H4S10F9H10ZK10R8D4Z10N4S1I5157、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCQ10O6F10C10M3H8Q1HK4F10H9K8G2K4P3ZS1Y4R8Z10H7J5T10158、下列各項中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。

A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力

B.為土地登記機關樹立良好形象

C.在一定時間內，征詢利害關系人的異議

D.讓權利人及時了解其土地權利是否得到保護【答案】BCF9O4A2Q9R9A9W5HU10T3H9V10U8U3H8ZF4O5Q1N2O5F3S9159、在市場風險計量與監測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內在價值四類價值中，更具有實質意義的是()。

A.公允價值和內在價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內在價值和名義價值【答案】BCZ3O6H1W8F4I7F6HJ2Q7B4Q1W4S3B1ZP4V9K8T5F8P6Q7160、ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。

A.流動資產/總資產

B.流動資產/流動負債

C.流動負債/總資產

D.（流動資產-流動負債）/總資產【答案】BCP10O1V8Z3A9V4N6HF9D6N5Y8I3X9C5ZD1F8F4J2H8L1T10161、某商業銀行2014年的流動性資產余額為80億，要想符合我國對商業銀行流動性監管指標的要求，則該商業銀行2014年流動性比例應不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACY10X10F8I8Y3B5O4HO4F6N3G10H6X5K3ZD2J4H1O9K1A8N3162、（2018年真題）下列關于商業銀行風險限額的描述中，錯誤的是（）。

A.風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發展戰略所設定的主要風險指標的上下限

B.風險限額是風險偏好傳導的重要手段

C.風險限額可以包括條線、實體、產品等維度

D.風險限額的設定必須以行業標準和監管目標為標準【答案】DCU1G6J3S9C8U10R2HC10G8S8I2J4K4L3ZV5Q1O4X1V7Y10M9163、多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業中，其中(?)直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型【答案】CCG9N2U6S4D3B8Q8HI8H2C5K10I4S2J6ZI3V2E3M8S4O10B2164、某南業銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BB級債券組成。一年內A級債券和BB級債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,那么一年內該信用組合的預期信用損失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCH5P1A2D5C10B1E5HE10V4Q2G7W1W1V3ZZ5V5U2K10M8G5H9165、假設其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風險最大的是()。

A.賣出1份賣方期權(PUTOPTION)

B.購買1份賣方期權(PUTOVTION)

C.購買1份買方期權(CALLOVTION)

D.賣出1份買方期權(CALLOPTION)【答案】CCV1J1O8E1W10R10Q8HB10Z2N4D3A2W4L6ZE1A2K4F1I8O8S3166、對沖技術首先是從()市場發展起來的。

A.互換

B.期權

C.期貨

D.遠期【答案】CCY1K5X2X4V5C8G7HE2J5I3C8T9Q10R1ZA6S3J1L8J9O3B1167、（）通常是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】ACB10L5W9O9G3A7L5HD1R2R1M8M3C9W7ZW10R7B10W5S9T4M4168、商業銀行有效風險管理的基石是()。

A.公司治理結構的完善

B.風險管理文化的形成

C.高級管理層的支持與承諾

D.風險控制制度的貫徹執行【答案】CCE9J4V9Y3E2M6P5HM9F2A1P2R8N8X3ZZ5V9L9G9G10G3R8169、下列選項中，不屬于引發商業銀行流動性風險內部因素的是（）。

A.出現重大聲譽風險

B.支付結算系統崩潰

C.市場上流動性枯竭

D.負債集中度高、來源不穩定【答案】CCO5G7N2Y10G2U2Q8HL8Z4D1W5A2G10L10ZG9E4X6A1D10D9F10170、（）是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。

A.違約風險暴露

B.違約損失率

C.市場價值法

D.回收現金流法【答案】ACM5H1Z3D3B10U9C6HA8F3H3S4E6B3T8ZI6S2Z1O2W8O9Q1171、“未按審批時所附的限制性條款發放貸款”于()業務環節可能出現的違規事項。

A.信貸審批

B.貸款發放

C.貸前調查

D.信貸審查【答案】BCY3C2Y6Y2N5O5S6HO7T4E5G8L1W10A4ZY6V1F1T10C1N9K5172、土地用途變更登記的意義有（）。

A.可以使土地用途轉變變得更為頻繁

B.可以保持土地登記資料的現勢性

C.可以在登記過程中發現土地用途變更中出現的問題并及時調整

D.可以通過土地用途變更登記，把土地利用納入政府的規劃和控制之中

E.使國土資源行政主管部門及時了解和掌握土地利用狀況的變化，方便政府對土地的管理【答案】BCX7I6P8T5S3M2W4HZ7E1O8Q6N1I2J5ZJ1H6I9K7P5O4D3173、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統缺陷【答案】BCK7W7K4G2Q5L6E7HA1Z8H6Z5A1D9K2ZB5P10G5N9U7G1F10174、下列關于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。

A.評價主體是商業銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內容是客戶違約后特定債項損失大小【答案】DCO1W1X6J5X3F4T6HQ6A4G1V9L2R6V2ZC10O8A2S1W3U5Q7175、（2018年真題）下列應當歸屬于商業銀行操作風險中的“內部流程”類別的是（）。

A.2008年汶川大地震給當地多家商業銀行造成損失

B.金融機構“重前臺，輕后臺”的發展模式從長期來看可能導致損失

C.信貸