商業銀行經營管理試題及答案商業銀行經營管理試題及答案商業銀行經營管理試題及答案資料僅供參考文件編號：2022年4月商業銀行經營管理試題及答案版本號：A修改號：1頁次：1.0審核：批準:發布日期：中國海洋大學命題專用紙（夜大學/函授）試題名稱：商業銀行經營管理B卷專業：年級：學號：姓名：分數：一、單項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。1．在商業銀行的發展過程中，以英國式銀行為代表的商業銀行的經營活動主要是受（）理論的支配A.商業貸款理論B.可轉換理論C.預期收入理論D.銷售理論2．1988年《巴塞爾協議》有關商業銀行資本充足率的規定是，商業銀行的資本對（）的目標比率應為8%。

A.資產

B.負債

C.加權風險資產

D.所有者權益

3.在商業銀行資本的構成中，（）是為了防止意外損失而從收益中提留的資金，包括資本準備金和放款與證券損失準備金。A.債務資本B.股本C.儲備金D.盈余4.資金成本指為服務客戶存款而支付的一切費用，包括利息成本和（）之和。A.可用資金成本B.營業成本C.風險成本D.連鎖反應成本5．同業拆借屬于短期資金融通，期限短則一日，長的為幾日、幾星期、幾個月。我國法律規定：銀行間拆借期限最長不得超過（）個月。A.2B.4C6．按貸款的質量進行分類，()貸款的損失概率最多不超過5%。A.正常貸款 B.關注貸款C.次級貸款D.可疑貸款7．下列哪一種不屬于穩健型策略（）A.階梯期限策略B.前置期限策略C.后置期限策略D.利率預期方法8．在商業銀行結算業務的主要結算工具中，（）的付款期限最長為6個月，并經持票人背書后可以轉讓。A.銀行匯票B.商業匯票C.銀行本票D.支票9．頭寸是指資金、款項，是商業銀行在一定時期或某一時點上能夠直接、自主運用的資金。它按構成要素的不同，分成三類，不包括（）A.基礎頭寸B.可用頭寸C.可貸頭寸D.金融頭寸10．（）存款是指以生息為主要目的，但是不能夠簽發支票的存款，主要包括定期存款和儲蓄存款。A.交易賬戶B.創新存款C.非交易賬戶D.現金管理賬戶二、名詞解釋（每小題5分，共20分）1．核心資本2．不良貸款3．超額存款準備金4．利率敏感性資金三、簡答題（每題10分，共30分）1．商業銀行的職能有哪些？

2．商業銀行的經營原則是什么，各原則之間的相互關系如何？

3．商業銀行證券投資避稅組合的考慮原則是什么？

四、論述題（30分）試論述《新巴塞爾協議》的主要內容授課教師命題教師簽字教學負責人簽字年月日B卷試題答案一、ACCBBBDBDC二、1．核心資本又叫一級資本和產權資本，是指權益資本和公開儲備，它是銀行資本的構成部分，是金融機構可以永久使用和支配的自有資金，包括普通股、不可收回的優先股、資本盈余、留存盈余、可轉換的資本債券、各種補償準備金。2．也稱問題貸款，即傳統貸款分類中的逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和新五級分類中的次級、可疑、損失類貸款。3．超額存款準備金是金融機構存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。4．利率敏感資金（Rate-sensitiveFund）：也稱浮動利率或可變利率資金，指在一定期間內展期或根據協議按市場利率定期重新定價的資產或負債。三、簡答題1．商業銀行的職能是由它的性質所決定的，主要有四個基本職能。（1）信用中介職能。是商業銀行最基本、最能反映其經營活動特征的職能。這一職能的實質，是通過銀行的負債業務，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產業務，把它投向經濟各部門；商業銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實現資本的融通、并從吸收資金的成本與發放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。（2）支付中介職能。通過存款在帳戶上的轉移，代理客戶支付，在存款的基礎上，為客戶兌付現款等，成為工商企業、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業銀行為中心，形成經濟過程中無始無終的支付鏈條和債權債務關系。（3）信用創造功能。商業銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發放貸款，在支票流通和轉帳結算的基礎上，貸款又轉化為存款，在這種存款不提取現金或不完全提現的基礎上，就增加了商業銀行的資金來源，最后在整個銀行體系，形成數倍于原始存款的派生存款。（4）金融服務職能。現代化的社會生活，從多方面給商業銀行提出了金融服務的要求。在強烈的業務競爭權力下，各商業銀行也不斷開拓服務領域，通過金融服務業務的發展，進一步促進資產負債業務的擴大，并把資產負債業務與金融服務結合起來，開拓新的業務領域。在現代經濟生活中，金融服務己成為商業銀行的重要職能。2．（1）安全性（2）流動性（3）盈利性。這些目標有是有商業銀行經營管理的基本要求決定的，但目標的實現又實現存在一定的矛盾，應是在保證安全性的基礎上，爭取利潤最大化，而解決安全性與盈利性矛盾的最好選擇是提高經營的流動性。3．證券投資避稅組合的考慮原則是：在存在證券投資利息收入稅賦差距，從而使兩種債券出現稅前收益和稅后收益不一致時，銀行應在投資組合中盡量利用稅前收益高的應稅證券，使其利息收入抵補融資成本，并使剩余資金全部投資于稅后收益率最高的減免稅證券上，從而提高證券投資盈利水平。四、論述題1、第一支柱——最低資本規定新協議在第一支柱中考慮了信用風險、市場風險和操作風險，并為計量風險提供了幾種備選方案。關于信用風險的計量。新協議提出了兩種基本方法。第一種是標準法，第二種是內部評級法。內部評級法又分為初級法和高級法。對于風險管理水平較低一些的銀行，新協議建議其采用標準法來計量風險，計算銀行資本充足率。2、第二支柱——監管部門的監督檢查委員會認為，監管當局的監督檢查是最低資本規定和市場紀律的重要補充。具體包括：（1）監管當局監督檢查的四大原則。原則一：銀行應具備與其風險狀況相適應的評估總量資本的一整套程序，以及維持資本水平的戰略。原則二：監管當局應檢查和評價銀行內部資本充足率的評估情況及其戰略，以及銀行監測和確保滿足監管資本比率的能力。若對最終結果不滿足，監管當局應采取適當的監管措施。原則三：監管當局應希望銀行的資本高于最低監管資本比率，并應有能力要求銀行持有高于最低標準的資本。原則四：監管當局應爭取及早干預從而避免銀行的資本低于抵御風險所需的最低水平，如果資本得不到保護或恢復，則需迅速采取補救措施。（2）監管當局檢查各項最低標準的遵守情況。銀行要披露計算信用及操作風險最低資本的內部方法的特點。作為監管當局檢查內容之一，監管當局必須確保上述條件自始至終得以滿足。（3）監管當局監督檢查的其它內容包括監督檢查的透明度以及對換銀行