《中級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產品為（）。

A.長期重大疾病保險

B.人身意外傷害保險

C.萬能保險

D.養老保險【答案】BCH9T1G10Z2U6K3E4HQ1J1L8I9B3Y2C4ZJ8W4K10B10H2J4I12、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據客戶所提供的信息制作（）。

A.資產負債表和收入支出表

B.現金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產負債表和損益表【答案】ACC1Q9Y6C7S4O10H9HC7H10D9T7Q1R4I5ZN2R2T6I10X9W4B93、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發生重大火災事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCR1E8M2Z4Z10G5Z5HC5A6Y8O9O8X8E8ZM2X9M10R5V9C3D14、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件?（）

A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力

B.投保人必須對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規定的健康標準

D.投保人應承擔支付保險費的義務【答案】CCW8Q10U10Y5O3N9B4HR1J10I5E8J6T10Q10ZQ9J9S8E9Y6V1T65、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元【答案】BCP4E1R4Y8Q7O4U5HU7U2Z6N10R4V4E1ZF7G6I6E9J3N6G96、下列（）不屬于暫時性的止血方法。

A.包扎

B.壓迫止血

C.指壓止血

D.彈性止血帶【答案】ACW5B5S4N4W8U3U4HS2N2L5P4A10U7D3ZH1G2Q3F5I7W3Q87、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是（）。

A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費【答案】CCC10C1Z8E3E9Z8Q9HO6G7R8H2O5W1G5ZP5Q5R7O8T5R9S98、如果平均負債利率高于基準貸款利率的（）以上，理財師需要提醒客戶關注自己的財務負擔

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%【答案】ACA10C3M8G8H7M10Y2HW1S8R10Z5K10A4Z8ZZ10L6K9A5L4Y6L89、()是整個個人財務規劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活。

A.投資規劃

B.退休養老規劃

C.風險管理規劃

D.銀行儲蓄存款規劃【答案】BCV7S10D9L9B5Z9A10HC7X7K6H4L10P9S5ZC1C2J6R8D5Z3X910、基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料，客戶身份資料自業務關系結束當年計起應至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】DCR2X1O4A4P5Q1P9HS3I4E1P1N6Q1O6ZF6A9E7Z6W2E7B211、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992【答案】ACB5N10D10D5X6E7E9HQ8O10E8J3Y1N10C8ZA10M4S7F10U4L7X312、個人理財在國外的發展過程中，（）通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代【答案】CCS3P9C2Y5A4R4O6HX8V3H10D3U1Y1W4ZH1Y1Y3H7H10L1I513、個人和家庭進行財務規劃的關鍵期是在個人生命周期的()。

A.建立期

B.維持期

C.穩定期

D.高原期【答案】BCT3H3V5T6V3O10J7HQ3O1K1P5W6A8G10ZY6G5A9U8Z6K6Y914、關于教育投資規劃的流程，以下正確的排列是()。

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4-3-1-2-5

D.3-2-4-1-5【答案】BCE10X9Y10R1D7Q10H8HA1H9W4Y10H6U8G3ZR2G4A4W2E7U3G815、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266【答案】DCH3K7I4N9D9G5Z7HF1C1U7Y8F2I5R9ZF7J5S3O3D9L8J316、從狹義上講，風險僅指()。

A.盈利發生的不確定性

B.損失發生的不確定性

C.是否發生的不確定性

D.何時發生的不確定性【答案】BCI6A7Q7Y4M4N8C3HD2W2C3I7L7N9J9ZS6W1V9H6V3U3R817、小王是一名銷售人員，根據小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數為（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000【答案】DCN2F4J2H5V3S6V10HK4S1I5K2R5O2J8ZX7G5M2H5Z5S9M218、()是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產規劃。

A.財產分配規劃

B.稅務規劃

C.投資規劃

D.財產傳承規劃【答案】DCU5H2C10I8G7B6Z7HB2E1Y2B1V6D8Z1ZU7D5Y7C1J9E9W119、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000【答案】DCW4D1G6M9G7J6Z5HH8W3A4P5I9E4W8ZA2X7B4D6B3T8H320、根據個人生命周期理論，自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始進入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.維持期【答案】BCZ3X5W10S5A1R1C4HV2A5D5Z8H9H9D2ZJ3O9X8D7O2X3X421、下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件?()

A.投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務【答案】CCL9Y5T2Y2I2G10V3HJ2J3G5F5T1D8N1ZE9N2H6R3P8L7Z222、王先生今年45歲，是某大型國有企業的銷售部經理。王先生對養老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養老保險金，但是王先生并不清楚養老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

A.個人

B.中央財政

C.企業和個人

D.企業【答案】CCS7V9R4J7L4J8T3HM10C4E2U3Y4L2S8ZB9G8Y4Z3O9U9H723、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.14.5％

B.17.3％

C.18.0％

D.15.1％【答案】BCU10R10B8E3H1O10M8HY3I3P4U6J9O10I3ZR7N10N5C1K3B3S524、小王、小李和小張是大學同學，大學畢業后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學。小張2015年6月取得博士學位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業務進修，并在2014年11月完成進修回國。現在(2015年8月)，小王、小李、小張預約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元。可以享受免稅價格的人是()。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D.小李【答案】BCS1H9N9A9L7Q3R3HF6W9L7N7F3V10G10ZU2F7N9U4R1H8W625、建設主管部門對于不配合監督檢查的勞務分包企業，可以采取的措施不包括（）。

A.限制承接新業務

B.責令整改

C.通報批評

D.記入建設行業信用信息提示系統【答案】ACB2Q6Z7U7R9J1R9HV9Y1J6B10L10M6Q7ZE5M7F5V9M1I10H1026、美國的高中是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】DCU6Z9U9B4N5U6Z8HW3K4Q6M5A8W7H10ZA1J3E9M9N5X10S927、商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是（）。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上【答案】BCD3A4W7H3Q4X10X10HO3O5R8X8U2Z5H7ZP4X5B5V1B9U9R628、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。

A.投資者對基金運用沒有發言權

B.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款

C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

D.公司型基金具有法人資格【答案】ACB2E3B8K9O7O3P5HM4V5H2I9V5M3H7ZC9X10Z2D6V7I4L129、理財師建議吳先生提早進行退休養老規劃，因為退休養老規劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養老規劃的說法錯誤的是()。

A.退休養老規劃是個人理財規劃中不可缺少的部分

B.預期壽命的延長，凸顯了退休養老規劃的必要

C.合理而有效的退休養老規劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平

D.社會保障和養老金資金緊張的現狀使個人更需要在年輕時積累退休養老金【答案】CCW3M6R1Q7I3T4R7HI3S10J2R8S10E1Z9ZI8G10A8D6V9F9F1030、（）應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。

A.商業銀行

B.中國人民銀行

C.銀監會

D.國務院相關部門【答案】ACJ2I5A3Z4F6X4K5HX2V5D9G1E10I1E2ZK8D9A4L5B10K5Z1031、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風險的發生

C.避免重復保險的發生

D.可以限制賠償程度【答案】CCD4J10X2I8A2J10M3HU2A6N9A7O6E4P5ZX7M5L3W9J5G4I432、勞務人員工資，采用固定勞務報酬方式的，（）。

A.施工過程中不計算工時和計算工程量

B.施工過程中不計算工時和不計算工程量

C.施工過程中計算工時和計算工程量

D.施工過程中計算工時和不計算工程量【答案】BCJ8K8Y5R7F9M2N3HQ6N8Y8P5A10P1S9ZT6Q10J2C9P7U1V533、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】DCX1T9V9N8Q10Z9E4HJ5O6S6D5Y9J1X8ZB4K3S5G8A6W1D134、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生.文先生的妻子

B.文先生.文先生的女兒

C.文先生的女兒.保險公司

D.文先生.保險公司【答案】DCP9H3J5A10G2E2A4HI9A5V3F3J5T4A2ZU10H2R4S6A4V10V235、保險產品要求()履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險人

C.投保人或被保險人

D.投保人和保險人【答案】DCW7B6C1C10Z7F4J4HT8E2A6N3U10A1J1ZS10D7I9Y1Y6O8H436、償債能力分析指標中，（）反映的是資本結構，用于衡量企業財務結構是否穩健及企業的長期償債能力。

A.資產負債率

B.流動比率

C.產權比率

D.速動比率【答案】CCS5D5X6T3N8W8V2HY8Y10J4F10B3N4M5ZJ8U3G9A5B6K7T437、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王可以通過轉繼承獲得李某的遺產

B.李某的遺產要按照法定繼承分配

C.本案例涉及到遺贈撫養關系

D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產【答案】BCO1M5W8D8U4G8J2HW1F10V9T3K4D3Q2ZZ9Z8J9N9J2M1E938、商業銀行應配備與開展個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）小時。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACM4T4B10V3H5L3H5HX3K9N10W7F5M6Y3ZQ10K8Q1Q5Y2E10T239、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427【答案】DCQ2A2H10K9D8R7F9HE2R1L3U3G6E5R4ZY10T1L5L6L8S2D440、下列關于定期壽險說法錯誤的是()。

A.相比其他形態的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產和責任保險

B.定期保單具有終身有效的性質

C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產品，后期費率會隨保單持續時間的延長而快速增加【答案】BCA7U1Z6Z8Q8Y10U3HL3C9Q3G3R8A4Z2ZQ10U10R10B10T7I3B141、下列關于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）。

A.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／2

B.負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷

C.公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格

D.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／3【答案】DCT6R6H2W7J1X7M7HL3S1S7B5A5R5B5ZC6R5R6X9C6I3J842、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（）。

A.商業銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】BCY8Z1K10V10E2F5Q6HF4L1Q8C4W7S4S1ZV7Q7P6E4L3Z4X243、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業銀行與商業銀行

D.商業銀行與中央銀行【答案】CCC8D10N8P6X8X9U6HW1Z4I7G3T10O7I5ZD9E4W9S6Y4V3F144、QDII為（）。

A.合格個人投資者

B.合格境外機構投資者

C.合格境內機構投資者

D.合格機構投資者【答案】CCJ4E8P4V5Q8Z3U6HB1P10R2L6K7F9I8ZB5F10O7O6Q7U4M745、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不一定【答案】CCI2S1Q7L10E5I6Y5HL9I5X10T9C5M4H7ZS9U6E8E2Y6Q2Q1046、關于健康保險，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額

D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險【答案】BCB9W3F6F3A5U3P3HV9T7J9W4P10P4S5ZV8N4Y6S6U8S8S947、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應按照（）項目申報個人所得稅。

A.特許權使用費所得

B.偶然所得

C.勞務報酬所得

D.稿酬所得【答案】BCP1L8Y9M5R6U4Z7HR2Q1K9S3X7O5O6ZU1B1G9Z7I2X1X148、購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續性【答案】BCX4C6T7K10Z5N10X7HJ4H8P6U3U8G9N2ZO2E6M5B3I3L10H349、總承包企業的（），根據自有勞動力數量，進行勞動力平衡，確定缺口量，提出解決途徑。

A.勞務主管部門

B.人力資源部門

C.工程部

D.員工個人【答案】ACC2C1N3Q7Y1E3B4HK6S4R8F4G4G9Z7ZZ8H7N4K4Q7K10C250、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生.文先生的妻子

B.文先生.文先生的女兒

C.文先生的女兒.保險公司

D.文先生.保險公司【答案】DCQ9B8D9Y10D5J9Y5HI3H1H10C2J9M6K4ZU4I2Q10T7V5I9J951、下列債務中，對市場利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%【答案】DCB7Q10G9V7S4P10D8HV10E6S2U6C8I5X7ZL8Z8V6P1J9U2B152、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。

A.投資者對基金運用沒有發言權

B.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款

C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

D.公司型基金具有法人資格【答案】ACV7S2A5I4P8I7Y1HX9C10R5X10X9K5S2ZY4O1Z10D8N5B3N653、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類【答案】ACR2J10N9T1Y8F4R3HX4U6G10F10G7L7J6ZS2Y2L5V3Q6N10O154、找差距一般包含三個環節，關于這三個環節下列說法錯誤的是（）。

A.一是必須對所需要的知識、技能、能力進行分析

B.二是必須對現實缺少的知識、技能、能力進行分析

C.三是必須對所需要的知識，技能、能力與現有的知識、技能、能力之間的差距進行分析

D.這三個環節沒有順序關系，但必須全部進行，以保證分析的有效性【答案】DCN10E1U1M2X5D7R7HP9O8Q8Q9P5L10T2ZB2T8G2R4V5C7L755、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】DCF2R4K2C2X3E8V2HO8I7R9Y3H2C1D3ZF4D7M3Y8T3V8B356、理財師為客戶制定退休規劃時，下列步驟中需最先開展的是（）。

A.從退休后的支出角度預測資金需求

B.計算資金缺口

C.確定退休目標

D.制定具體投資方案【答案】CCZ9F9T10M7Q2L7V8HX3J8W1A5C7V8X3ZK7A5Z8U7G9Q5Y657、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金【答案】ACT7R6Z6X8A9F8G5HJ2H4E4S9J3Q6T3ZS9I2Q3D6C10U7P858、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754【答案】CCV8A7J10L5H1O8B1HF6H10L8V8H5W4G1ZD7Z8T6K7T10J6E859、下列關于建立退休養老規劃原則的說法錯誤的是(??)。

A.盡早規劃

B.堅持平衡原則

C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計【答案】CCU8E3G8U10U5O6X3HW7O6Z1N6V9H7T5ZA3T5D3Z10A9B4T760、因勞務分包人原因造成作業期限延誤的，勞務分包人應承擔由此給（）造成的損失。

A.承包人

B.工程業主

C.專業分包人

D.其他第三方【答案】ACU10L5O10H7K3E8J9HJ8U7N4G2K8I7O4ZJ6W9G1R10G8C6S561、由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。

A.R布倫博格

B.哈里馬柯維茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多【答案】BCS10I8X1E2I6S5P7HL2F1G10J4R3N9G4ZR6A10C4D4E8V1E162、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000【答案】BCA5M10U7J9D9X2Z1HY6Z3I6L6I10J1A4ZR10Z4T10S9Y1U6V463、緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜

A.1~3倍

B.3~5倍

C.3~6倍

D.5~8倍【答案】CCZ10F8W9L6T1K6P4HP7D6X1S3P7Q1H6ZR3R2U1B8V8U5S564、（）是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。

A.風險因素

B.風險事故

C.損失

D.收益【答案】ACR9T3L2H2T3L4F8HN7Z7F8E7C9S5K3ZT1D5R5V3K10N3U865、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項

B.存人的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優惠

D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】DCG4Q10N5Q10T9O6I5HK9D10K5H5C7L3I2ZH8X8F7O3X7T5N666、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是（）。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCB5K8D10Y1F1Y1U6HF9Z6Q1G2D7M6T9ZZ10W9H4N2Q6T10B867、下列不屬于教育保險的功能的是()。

A.強制儲蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費豁免【答案】CCW9C1I5P5A7U7W7HJ5L5W4S10Z2W10Q10ZT1U8R8Y7M8Z7U868、保險合同是有條件的雙務合同，這就意味著保險合同雙方當事人()。

A.都必須遵守最大誠信

B.雙方的權利和義務是彼此關聯的

C.被保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發生或合同屆滿時的賠付義務

D.保險人要得到被保險人對其保險標的給予保障的權利，就必須向被保險人交付保險費【答案】BCG8J7W6B1H8Q8X3HP9N1K6Z5X8E5O4ZW8S5V4C9Z3N8V669、理財規劃師的社會責任是（）。

A.引導客戶樹立長期投資的觀念

B.引導客戶樹立短期投資的觀念

C.確保客戶財產的安全性

D.以產品的收益性為唯一關注點【答案】ACD5C3N8X3W10F9T10HM4W6T4C7U6E9U9ZT3N5R7K10T1D10T770、隨看高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃【答案】DCK3S4K8J5Y4P10S8HB5U1S2Y2U7Y2N9ZA7Q3S1N2K7B10Q371、理財規劃師在為客戶進行保險規劃時，應該讓客戶知道保險在家庭理財中的功能，下列()是保險最主要的職能。

A.風險保障

B.儲蓄功能

C.財產安排

D.遺產規劃【答案】ACG8T6U3L8V9F5A4HM1I10T2Y1B3N6M8ZN1H4J9J7D4P3S172、商業銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業務，應向()申請批準。

A.中國證監會

B.中國人民銀行

C.中國銀監會

D.證券交易所【答案】CCU1U8S2I7L7D9X9HV8Q9N3J10C9U9V7ZT6X9N3F3W10T6F873、以下不能體現教育投資規劃的重要性的是（）。

A.教育投資在消費的時間、金錢等方面的不確定因素較大

B.教育程度對職業生涯和人生發展的影響越來越大

C.教育成本不斷升高

D.中國家庭對子女教育越來越重視【答案】ACK7M5T4M8S5J2Q5HY4G7Q1H5L1H7U5ZT9Y9Q7T10Q4W2A1074、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。

A.現金給付

B.抵交保費

C.購買繳清保額

D.增加保單保額【答案】DCM5W6G7P6S8T8R10HZ9H1U5J10X2E8K1ZQ9V2V10L4N3T1Q875、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關系，2015年12月二人到當地婚姻登記機關申請結婚登記，婚姻機關經過審查，準予登記，但因客觀原因沒有領到結婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。

A.不可以繼承王先生的遺產，因為二人沒有結婚證

B.不可以繼承王先生的遺產，因為沒有完成正式結婚登記手續

C.可以繼承王先生的遺產，因為婚姻登記機關批準了二人的登記申請

D.可以繼承王先生的遺產，因為王先生是因意外身亡【答案】CCJ5P8K6N1C3H7I10HC2O9B9H4R2J5P9ZH8U4B8Y3E8K4Q1076、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應該優先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險

D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失【答案】ACZ10D9B1Z9C2W6V1HN1R9M8L7B5Z6M6ZG4G7C7E6F4N7L277、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債【答案】BCJ10S7O3Y6Z3N3V9HQ6U1I8W2L7Z10P8ZU10I7U8K1R4H4A178、下列選項中，不屬于投資和資產配置方面指標的是()。

A.投資性資產比率

B.凈儲蓄率

C.可配置型投資性資產比率

D.融資率【答案】BCG8H3S9H1Q5R8U9HD6N1I1P6U4F1Q10ZX5G2N10M9N6T8Q379、客戶滿意度等于（）。

A.客戶體驗+客戶預期

B.客戶預期-客戶體驗

C.客戶體驗-客戶預期

D.客戶預期-獲得的服務水平【答案】CCD2E7S10D4Q1P1T1HQ7K2S5O7W7O1F9ZD2P3F9L6L5P1T880、激發客戶尋找理財師服務的動因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財師服務的動因中，家庭狀況的改變不包括()。

A.結婚、離婚

B.遷居移民

C.喪偶

D.離職或臨近退休【答案】DCQ3K5M2V8K6X5P1HA1C10T1O10Z5Z3Z6ZX8H1I8J2K4K7U881、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風險特征【答案】ACK10H9J9O3C7W2N1HE2I7J5Q9K3Z6Y1ZG6M10K1K3U5O3V682、下列關于金融市場構成要素的說法，不正確的是（）。

A.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現貨幣政策目標，調節經濟，穩定物價【答案】CCH4Y7R7D7Q2Q4H4HJ2F9Y4G2V9N3L4ZO1B5X10C2X7H9G283、沈先生在理財規劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具【答案】DCP2G10S9K9Y10P1A7HT10F9B10P10W5U7F10ZW7Z1C10M2D8D1G684、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147【答案】CCQ1B3Z3A5K7I1F9HL7B6K6Z8G8T6R6ZQ10A6F9B5O7L6T585、下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業保險【答案】BCK3B7I7V8D7D3F8HN2B1H8Q6O3U4B7ZM1T5G4Y9R4E10X386、下列關于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致損，且該原因屬于被保風險，則保險人負賠償責任

B.多種原因致損，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任

C.連續發生的多項原因致損，若前因屬于被保風險，但后因屬于除外責任的，保險人不負賠償責任

D.在一連串連續發生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致損失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因屬保險責任范圍內的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付【答案】CCM4G10F4F3B3E4U4HC4C7R3O5N2F8O3ZD1F7P10N3N9O6R887、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.繼承人的妻子和兒子

D.遺囑人所在村的村長和村支書【答案】DCL9O10W5A7T10X7V6HQ7X2O6U3I7S3R10ZJ7Y9C3Q2X5Q9Y388、對勞務分包隊伍的綜合評價可以劃分為（）。

A.過程評價和全面評價

B.全面評價和專業評價

C.專業評價和實力評價

D.實力評價和過程評價【答案】ACE6Y10L9X7M3J10D9HX4V5B4L3C1U7C6ZX1T3A4Q6Z10R5N289、王先生今年45歲，是某大型國有企業的銷售部經理。王先生對養老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養老保險金，但是王先生并不清楚養老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人【答案】ACH7K9O6Q1U8K2G2HE6B2V4U4J2L5A9ZJ9X6J5L9U3S1Q490、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。

A.汽車

B.摩托車

C.電車

D.自行車【答案】DCB4Z5D7Z9W10H7I10HO5B10R5T1V7G9Z5ZT8Z7P7N10E2P7W591、下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的敘述，不正確的是（）。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調查

D.應采用多樣化的方式進行調查【答案】CCR1R2V5I2A8V9C5HZ9Z4L10R9F2S7T8ZX8T9T4T1P6X3Q192、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050【答案】ACZ3T9K8V1G1Z3I8HF2R1S9D10V4N3C6ZU3Z6D10N9J9X1G293、張先生夫婦兩人今年都已經40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規劃師為其調整家庭的風險管理和保險規劃。

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張夫人的商業醫療保險

D.張夫人的責任保險【答案】CCA10S9A5K8H10P8L1HH6F6V5K6F4O5Q5ZW6G5B7N4L1G9D494、關于企業年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。

A.職工變動工作單位時，企業年金個人賬戶資金可以隨同轉移

B.職工未達到國家規定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達到國家退休

C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復

D.出國定居職工的企業年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人【答案】BCU2B4Z8I3T10X2H4HU6W10P9A8P10I9U2ZX9Z3N9Q7N7Q1B195、信息收集的來源和方法不包括()。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談征詢

D.鄰居洽談【答案】DCH2O10L2D10Q5D9E10HG1Y8K7V3S8Y7W4ZS3C9V6K8G2H4V596、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.19

B.20

C.21

D.22【答案】BCA3L9P9W1N4E6U6HV5R9K9S6D1D9L9ZF9C3W6I2V5R4N797、屬于家庭財產保險中一般可保財產的是（）。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現金

D.一把紅木椅子【答案】DCO2T10R5N5W1L7D7HC9X8V3W1A6E6R4ZY4C3A8O8M1O10L498、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發現姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額

C.有效，姜先生有權處理自己的財產

D.無效，因為沒有給前妻留贍養費【答案】BCT7N4X4B2D2K4V3HR7T2V3U6W3P4U3ZS8I3E10X6Z2P10C699、進行技術分析的基礎是（）。

A.證券價格延趨勢移動

B.市場行為反映一切信息

C.歷史會重演

D.以上都不對【答案】BCF10K4B3R6Z10C3C8HJ8D9F9D7P5H2G1ZL6J3E7Y10C10H10N4100、所有關于客戶關系管理定義的共同之處是（）。

A.強調客戶關系管理是一種管理理念或商業策略

B.強調企業生產經營必須以客戶為中心

C.客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段

D.客戶關系管理被看成是一種管理技術【答案】BCZ5Y5P3I3M5K1X9HJ3H3I2C1K6P1D5ZU6B7J10Y2E9O9L10101、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。

A.每年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基金

B.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險

C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】DCB10X9S1Z1J6W1D10HJ10R10H6P9U3F8S3ZF1R8B6E8I6M2Z8102、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。

A.保險費

B.保險基金

C.責任準備金

D.總準備金【答案】ACS6Q7V2D2E8W8D1HH4B7W7I2E7V5H2ZM10F10R5B2E10Q9X5103、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產至28萬元

C.提高資金的收益率至5％

D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】ACL5Q8J7E10A3I7P9HA5N2P10K5P2P6Z2ZR9U8U5W6N1S9T6104、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王可以通過轉繼承獲得李某的遺產

B.李某的遺產要按照法定繼承分配

C.本案例涉及到遺贈撫養關系

D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產【答案】BCD9K7D6Z3Y6P8H3HQ5O10M7M4V6V3W3ZA5C1F10E4R5I2O1105、客戶陳先生，系中國行業類500強企業區域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500【答案】DCS10J2M4K7Z9D2C5HC8D7M3R10V3T9H7ZA3R4C8V5L7M9Y7106、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權力，按照法律所規定的標準和程序，參與國民收入分配，強制地、無償地取得財政收入的一種方式。稅和費的區別不包括（）。

A.主體不同

B.特征不同

C.來源不同

D.用途不同【答案】CCN10D6U7Q10E2P8Q7HE8Z6Y6E10K4P8G3ZG3T8K8I3F9F10K10107、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695【答案】ACX9S3W3P5G4I5T10HF4Y4A6B5C8P7R2ZG10R3G1T2L9C3X3108、下列關于理財規劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規劃師做好工作，與客戶無關

B.理財規劃書需使用專業術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋

C.理財規劃書要有邏輯性，條理清晰

D.理財規劃書所包含的信息、結論應前后一致【答案】ACC4H6Y7N2O6X3G2HR1K9M6Z5E10L9H10ZL2U9Q1C6L9F6X7109、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題

B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入

C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCA1E7Q9M3H1K9W8HT4L3B2F5E5S9U8ZK10A3C10M7Y5H10G1110、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實現

C.沒有實現

D.不確定能否實現【答案】CCL1X10A1T10X6G6L9HE1M6V7T2K10L3V5ZA8P10Y3I7J6I1Q9111、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規劃，下列投資中比較適合的是（）。

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托【答案】BCM8N5N3B1F1I9X2HU2F9C5Q4O5B7M8ZJ3R8Z4I10N5P1D10112、下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是（）。

A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定

C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】DCB2E3K3H1L5I10C10HS8O1X4T8L10O9B5ZC1Z3L4H7O9B7Z10113、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫療、汽車、地產、鋼鐵五大行業板塊，如果目前宏觀經濟正處于衰退時期，理財師計劃調整策略，那么該客戶應投資何種類型股票？（）

A.食品類股票、醫療類股票

B.醫療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產類股票、汽車類股票【答案】ACZ6O6H1U6F7T3F1HM1N1R1E1E1R8D8ZC2W5Z6B9X7P10W5114、下列不屬于銀行代理產品的是（）。

A.保險

B.結構性存款

C.基金

D.信托產品【答案】BCR8W9O3W6E9G4Y3HU1G5T2R9A1A10V3ZC6D7I7D10Y10T1W3115、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。

A.證券發行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協議【答案】DCK6G9F9X1P9C7M8HN9W9Z4O2W6B1S5ZC6L4E7E4O10F8F6116、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。

A.向右上方傾斜

B.隨著風險水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風險—收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點【答案】DCH4W1H5L7P1Q8S2HA5O9Q7U2R6N5Q8ZU4C10H2Q5Z5P6F5117、家庭財富保障規劃應以()優先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風險【答案】ACJ10S2Z2O10O8R7R7HI4G1K1Q8A9A1K2ZC1U4B3F1Q5I7P10118、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛

B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑

C.遺囑沒有涉及的部分財產需要通過法定繼承的方式來進行分配

D.遺囑中的財產可以是李某現任妻子的個人財產【答案】DCY2A8M2D6H6E10M8HE9G5I6N4N3R6P9ZW7G7L1K5R10W9R3119、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬

C.償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券【答案】ACY2F9Q8Y7P7U9E6HB3L7Z7Z8T3M6T7ZH1S6J7B3M4Q5A7120、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。

A.購買人數

B.客戶準入門檻

C.產品價格

D.銷售起點金額【答案】DCD3Q5N4K5R1N3A4HA1M2G5Z7F2V5X2ZK3K4L5I1D5O4V7121、商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業務人員應（）。

A.取消銀行業從業資格

B.取消個人理財業務活動資格

C.暫停從事理財產品銷售活動

D.在繼續個人理財業務活動的同時接受再培訓【答案】CCG10O8X7K2E6K5X4HF1B4U10L4G9H5I5ZQ2Q10L2U8A4C5C6122、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。

A.周陽有社保，不需要投保商業保險

B.周太太應先投保社保，才能投保商業保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】CCS5G7U9X8X8I1U5HB5M9M2U9L4Z2Q7ZX3H10I4R7M2B5V5123、商業銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次【答案】ACC9A1Q10P10Z2I2U9HM3B3V9C8I1Z2Z2ZZ1N5Z5A3B10L1U1124、以下關于保險費的描述中，錯誤的是（）。

A.保險費的數額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】BCU7L10H2O6O2Y9Z7HQ5P7E3S6B9D2X2ZN3Q4Q9N4M5H2I6125、依據我國《繼承法》第十條的規定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養兄弟姐妹

D.沒有扶養關系的繼兄弟姐妹【答案】DCN1N10F5F7D1Z7Q7HW9B6W9D2I6J7W5ZY10G1L10N5H2L2I2126、根據“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產20％的產品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務【答案】DCT6E10Q5L10W6E2J2HY2G6A1Y8E10I5K6ZV8O4U5Y4R1H10U9127、下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.財務狀況未來發展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCB5X7P1C7L7I8S9HF3T5U2A2A8S2G10ZQ6N8E8D10X2W10D4128、下列不屬于影響獲得國家基本養老金因素的選項是（）。

A.當地上年度在職職工月平均工資水平

B.本人指數化月平均繳費工資的平均值水平

C.退休前最后一個月的工資水平

D.繳費年限和退休年齡【答案】CCP9H7K6Q2K10P1J4HY4J5U2E9J4K4Q6ZM9Y8J5B4P8S6G1129、期末年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內【答案】BCD4Y5V5X1F4L2N4HO8A2K4R7Y2H3T9ZE8D7B5W1V9D1X1130、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500【答案】ACK6M2Q3G7E5H9J4HL7B8M9U4N7U5X5ZS1U5C7W5X8X8X9131、分包單位于每月23日（或按照項目規定的日期），申請項目主管分包的（）對其當月完成的工程項目及施工到達的部位進行簽認，填寫《完成工程項目及工程量確定單》。

A.勞務作業人員

B.相關負責人

C.現場工程責任人

D.勞務員【答案】CCS3M5T7R5N2S10T6HO7Z5R6C3X10W2N2ZO8L7J4O3M1D3I3132、下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是（）。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用【答案】ACW10W6Z9W4H8W4I8HM5Y3T3X5W9D9Z9ZP4E6F1P7T4W7Y8133、支出預算是家庭收支預算的重點，其中與其他短期理財目標相關的現金流支出預算屬于（）。

A.日常生活支出預算

B.特殊用途支出預算

C.專項支出預算

D.其他支出預算【答案】CCG1U3A3C8A9Q3E1HM2U6J8P6J10Y3N4ZK4G1X1O8M1X9E1134、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000【答案】DCR5L2L9E6U3X2A3HL1J7U2X2V4H7D4ZV7C2E1N7M9R9N4135、金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現方式的是（）。

A.保險機構出售保險單

B.金融市場的自發調節

C.政府實施的主動調節

D.引導資金合理流動【答案】ACQ3H1H9F2K6Y10A4HD4P9S6O5F8P4Z6ZQ6A1S5Z5W6N8W1136、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCP3X2Q10L5R3P9R1HM6T1H1U9C8M7O10ZE2L1G10N2W4Z3Q8137、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60％。針對這種情況，小王的最優建議是()。

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

D.根據客戶意愿行事【答案】BCB6A1R1N3H4K3U6HW8Z1V9X1H5T8W3ZH9C2K3U9I1P8B4138、銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10【答案】BCW3T4X1R6W7L3Z6HA6T9L1U8Z4R6Z6ZO9O3H5W7K9X4F8139、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.68412.96【答案】BCS1U1Q4U6G3R8H8HF7U1M9E3B1R2G2ZA6Q10W2Q10U6R7I5140、小王與朋友合伙購買了一輛卡車，小王負責駕駛與經營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。

A.保險公司不賠，因為小王已死亡

B.保險公司賠付，保險金給小王的朋友

C.保險公司不賠，因為小王與朋友合伙購車

D.保險公司賠付，因為小王負責駕駛經營，有可保利益【答案】DCL9X7E6Q9E7H6L5HE1O7D2F10O1O8M6ZD9A8D10N4N8P2U8141、小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險【答案】BCW9H9B9D7Y3V6B7HP8C5Y10I8Y2X6K2ZT3I6J2A10B8Q9I10142、相關系數等于兩種金融資產的協方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。關于投資組合的相關系數，下列說法不正確的是（）。

A.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY<0時兩種資產屬于負相關

B.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>0時兩種資產屬于正相關

C.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY=0時兩種資產屬于不相關

D.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>1時兩種資產屬于完全正相關【答案】DCJ1N7F1M6C3C5S3HR4K1N10M4C4S2G7ZK9M1V9I10H8Z4G5143、理財規劃服務要求從業人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財規劃服務的()。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性【答案】BCD5A1A8X9L9F5L2HO3T6C5K7L5H4Y3ZR2W9H2O9K5F10N4144、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規劃的說法正確的是（）。

A.財富傳承規劃的對象是客戶的資產

B.財富傳承規劃對保證財產安全作用不大

C.進行財富傳承規劃不可以避免遺產繼承糾紛

D.進行財富傳承規劃可以在體現財富持有人意志的同時，維護家庭和諧【答案】DCA9P4O9Z5C9R7H1HK4I3B1H7X8H1X7ZA8A2Y8U9N2T10D8145、結構性理財產品的主要風險不包括()。

A.掛鉤標的物的價格波動

B.信用風險

C.收益風險

D.本金風險【答案】DCS4A5S8V5Z8R7H4HN4C4W2B4F10C5H6ZO6T7V2V1J2Z4L1146、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產分割前乙死亡，應如何處理古玩？（）

A.古玩由乙子女繼承

B.經甲子女同意，可讓乙子女繼承

C.古玩由甲子女繼承

D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款【答案】ACJ5H8Z5X7D2V7C10HF4H2C10R8T10A5C9ZK9P9V1C2V2Q6M8147、在()的方式下，理財規劃服務才能體現其實用性和專業性。

A.為客戶制定子女教育金規劃

B.分析和規劃客戶當前比較關心的家庭財務決定

C.為客戶制定換購房的規劃

D.為客戶制定退休規劃【答案】BCN10R6M4H9X6A5A8HF5U9D1N7O7Y8V2ZK5V10P2C8W4Y6I5148、綜合理財規劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務安排，體現了其（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業性【答案】BCI3S1C10A9O8B10U7HY4A4H2B9H7Y10J10ZF5I7R7P3H2U8O7149、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093【答案】BCM1P1J4G6H8P10Q9HX8U1T1Z10M6Y8K5ZM6E3R8N6R1A2E5150、建筑業企業資質需要國務院住房城鄉建設主管部門審查的，國務院住房城鄉建設主管部門應當自省、自治區、直轄市人民政府住房城鄉建設主管部門受理申請材料之日起（）個工作日內完成審查。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】DCM6L5M1Y1Y7W10T7HK4Z3V1F4J5S1F3ZS9N10T6R6Q10E5F2151、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃【答案】ACS3J2N8Z5B9Z6C2HO2W3P8S7L7K4D5ZH10Y3L2A6C1V6L8152、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據以上材料回答以下題目。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%【答案】CCJ9T2E3X9M2M9W1HF1J5L4L4Y9B8T9ZR1V3I2P8L4U8W8153、下列事件中,屬于由非系統性風險造成證券價格變化的是（.）

A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現不同幅度下跌

B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲

C.中國人民銀行突然宣布提高基準利率,受此影響,某地產公司股票價格大幅下跌

D.某上市公司因財務造假被證監會立案調造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌【答案】DCP3D2F3R5D10C9M2HQ3K2N5Y4S1I2Z9ZE6C7R1Y1J8I9D5154、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

A.120

B.180

C.200

D.250【答案】ACF9T8J4T6M2I7S2HW5W2D7O2G6S1Q10ZU3J5H10X6Q5Q2S6155、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性（）。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】ACZ6G3F1C1P3R6N4HV10P4W4V8O6X4Z3ZI5W4Q7E5D6O3W5156、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產生股票收益過程的性質中推導回報。

A.資本資產定價理論

B.套利定價理論

C.有效性市場理論

D.行為金融理論【答案】BCI7S9L10A9K2E2A7HH2S7U7P2O7L10Z3ZR6H1H4U6S3J7C9157、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％