外資保險公司在我國的發展研究

王緒瑾

席友

趙鵬

北京工商大學保險學系

內容提要外資保險在我國的發展歷程外資保險在我國的發展現狀外資保險在發展中面臨的矛盾發展外資保險公司的政策建議一、外資保險在我國的發展歷程

保險業的對外開放是我國金融業對外開放的一個重要組成部分，同時也是金融業中開放程度最高的部分，其對外開放政策大致可以劃分成四個階段：

第一階段:1980年-1992年

保險業對外開放的準備階段,到1992年底，共有22家保險公司在國內設立了28個代表處。第二階段：1992年到我國加入世貿組織期間

保險業實行試點性的實質性開放階段。這一階段，共有來自12個國家和地區的29家外國保險公司在我國設立了營業性機構。第三階段:我國加入WTO后的三年過渡期

在此期間對保險業的對外開放的業務、地域、營業許可等方面有所限制。到2004年底，已有14個國家和地區的37家國外保險公司進入我國保險市場，外資保險公司保費收入達到98億元，占我國總保費收入的2.3%。第四階段是過渡期后我國保險業的全面開放階段

過渡期后，外資保險公司在市場準入、地域限制、業務范圍等方面限制全面放開。2007年底，有15個國家和地區的42家國外保險公司在華設立134個營業機構，外資保險公司的保費收入占我國保費總收入的比例已達到6%。二、外資保險在我國的發展現狀對外資開放國內保險市場以來，外資保險公司并未表現出當初人們預計的強大沖擊力，其市場份額一直在個位數徘徊，并從2007年底以來一直呈現節節下降的態勢。下文從市場主體、保費收入、經營特色、經營區域以及經營的穩定性五方面作簡要描述。二、外資保險在我國的發展現狀

（一）市場主體不斷增多，以合資模式為主

2010年底，外資保險公司為61家，占保險公司總量的41.8%。其中，外資財產保險公司21家，占財險公司總數的38.2%；外資壽險公司為34家，占壽險公司總數的50.7%；再保險公司6家，占再保險公司總量的75%。

從股東結構來看，外資壽險公司以合資模式為主，外資財險公司以獨資模式為主。（二）保費收入不斷增加，但是市場份額出現下滑

2004-2010年外資保險公司保費收入（單位萬元）

保費收入不斷增加壽險保費規模大于財險年代外資財險外資壽險2004136017.2843389.72005168021672400706.12007242095.639579532008288389.236099792009317548.534262650.52010428293.545914710.5特點：外資財險市場份額較為平穩，壽險公司波動較大，顯示出較大的不穩定性。外資保險公司市場份額折線圖（三）經營特色相對突出產品結構相對合理，產險公司非車險業務發展較好積極引入先進經驗，產品創新活躍（四）經營區域大多集中于經濟發達的地區

外資保險的經營區域大多集中于經濟發達地區，且對農村保險業務開發不夠，城市為市場開發重心。（五）經營穩定性不高，股東更換頻繁

股東更換問題多出現于合資壽險公司，尤以“保-保”合資模式的壽險公司為甚，這樣的案例不勝枚舉。

外資保險股權的頻繁更換，主要是由于公司的經營缺乏足夠的穩定性，具體表現為公司盈利能力不足、不同股東之間的經營理念沖突、股東經營決策變化等方面。三、外資保險在發展中面臨的矛盾（一）國外發達保險市場與國內不成熟保險市場發展環境的矛盾（二）外國股東和國內股東經營理念的矛盾（三）外資保險公司發展與外資保險監管的矛盾

保監會對外資險在中國市場的發展是非常謹慎并高度關注的，外資公司受限于嚴格的政府規范，無法迅速拓展地理布局。（四）自身實力提高與對股東資源過度依賴的矛盾外資保險公司的中方股東具有很強的保險資源，同時其還可將其相關的上下游產業的保險資源進行集中。合資保險公司從中方股東獲取保險資源成本更低、更為容易。市場競爭日益激烈，過度依賴股東資源的發展模式是不長久的。（五）國外企業文化的生搬硬套與本土化的矛盾

有些外資保險公司在進入中國市場后，生硬的將其在國外的企業文化套用在公司的經營中，對企業文化中國化的重要性認識不足，并沒有適應中國保險市場的發展和需要，實現企業文化的本土化。四、發展外資保險公司的政策建議統一經營理念，明確發展目標，變分歧為合作對我國保險業有一個合理認識明確公司在保險市場中的定位明確公司發展目標，樹立的核心競爭力2.樹立公司發展的核心競爭力發揮自己在產品、管理和服務方面的優勢推進產品創新,優化服務質量,加強風險控制,提高市場影響力。保險公司層面1.建立科學合理的市場準入機制放開外資公司準入的股權限制引導具有經營特色的外資保險公司進入中國市場合資保險公司雙方以金融企業的強強合作為原則嚴格遵循謹慎準入原則，建立動態準入標準保險監管層面2.統一外資保險公司與內資保險公司的經營規則放開外資財險公司開展交強險業務的限制只要外資公司的資本金、償付能力以及其他條件符合相關規定，放開外資公司分支機構審批限制適時完全統一經營規則，徹底實現中外資公司在同一舞臺的公平競爭3.加強跨境監管合作，建立屬地監管與母國監管的合作機制明確跨境監管的合作內容，科學界定屬地監管與母國監管的職責范圍，定期開展業務監管和信息交流。4.加強對外資保險公司的引導業務方面的引導渠道方面的引導經營區域方面的引導