XXXXX農(nóng)村信用社

個人理財業(yè)務(wù)師資人員培訓(xùn)考試題庫ー、單選題:1、理財規(guī)劃最后目的是要達(dá)到（）.A財務(wù)獨(dú)立B財務(wù)安全 C財務(wù)自主D財務(wù)自由答案:D解析:理財規(guī)劃兩大目的:財務(wù)安全和財務(wù)自由。其中,財務(wù)安全是理財規(guī)劃首要目的,而財務(wù)自由是理財規(guī)劃最后目的。2、在所有理財工具中,（ ）防御性最強(qiáng),是財務(wù)安全規(guī)劃重要工具之一。A股票 B保險C固定收益?zhèn)疍個人信托答案:B3、由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值,物價水平持續(xù)而普遍上漲貨幣現(xiàn)象稱為（）〇A通貨膨脹B通貨緊縮C貨幣貶值D貨幣升值答案:A解析：與通貨膨脹相相應(yīng)概念是通貨緊縮,是由于貨幣供應(yīng)不大于貨幣需求而引起貨幣升值,同步物價水平持續(xù)而普遍下跌。4、如下哪ー項不屬于投資工具（ ）A股票B基金 C活期存款 。黃金答案:c5、如下哪項產(chǎn)品不適合于長期投資（）A股票 B貨幣市場基金 C債券型基金 D黃金答案:B解析:貨幣市場基金是短期投資工具,具備安全性、流動性高,收益高于活期存款等特點(diǎn),是活期存款較好代替工具。而股票、債券型基金、黃金、房地產(chǎn)等都是長期投資工具。6、如下對于貨幣時間價值說法錯誤是（）A是指當(dāng)前所持有一定量貨幣比將來獲得等量貨幣具備更高價值。B貨幣使用過程中隨時間推移而發(fā)生增值C今天1元錢不不大于明天1元錢D今天1元錢不大于明天1元錢答案:D7、下列各項基金,哪項風(fēng)險最大、收益最高（）A股票型基金 B混合型基金 C債券型基金D貨幣市場基金答案:A解析:在投資界里,風(fēng)險和收益成正比,風(fēng)險越大、收益越高。上述各基金,風(fēng)險、收益按從大到小排列依次為:股票型基金〉混合型基金>債券型基金>貨幣市場基金8、下列哪只基金沒有認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)（）A股票型基金 B混合型基金C債券型基金D貨幣市場基金答案:D解析:貨幣市場基金不收取認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi),且每日凈值都保持在1元。9、基金認(rèn)購（申購）起點(diǎn)是（）A100元 B1000元 C10000元D50000元答案:B10、銀監(jiān)會規(guī)定,各家商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,其銷售起點(diǎn)金額為（ ）A5萬元 B10萬元 C100萬元D300萬元答案:A11、王女士在招商銀行辦了一張信用卡,她賬單日為每月50,還款日為每月25日,王女士在9月4日消費(fèi)了元,則這筆消費(fèi)最后還款日應(yīng)為（ ）A9月5日 B9月25日 C10月5日D10月25日答案:B解析：對于信用卡刷卡消費(fèi),若在賬單日前消費(fèi),則應(yīng)在本月還款日之前還款,若在賬單日之后消費(fèi),則應(yīng)在下月還款日前還款。本題王女士在4日消費(fèi)（賬單日之前）,則銀行在5日對賬,這筆消費(fèi)最后還款日為本月25日;若王女士9月6日消費(fèi)元,則這筆消費(fèi)銀行將在10月5日對賬,最后還款日為10月25日。12、孫先生在銀行辦理住房消費(fèi)貸款,貸款20萬,貸款期限,如下哪項還款方式對于孫先生來說最劃算（ ）A等額本息還款法B等額遞增還款法C等額本金還款法D一次性還本付息答案:C13、如下哪ー項不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財優(yōu)勢（）A農(nóng)商行根植農(nóng)村,具備強(qiáng)勢品牌效應(yīng)B農(nóng)民理財尚屬金融業(yè)理財競爭空白地帶C可變化原有賺錢模式,留住既有優(yōu)質(zhì)客戶D客戶群體大某些屬于高品位客戶答案:D14、如下哪ー項不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財有效方略（）A農(nóng)商行可調(diào)節(jié)分業(yè)經(jīng)營體制,積極進(jìn)行跨金融機(jī)構(gòu)間合伙,如代理保險、基金等B建設(shè)理財中心,培養(yǎng)專業(yè)理財隊伍C先從其她先進(jìn)同業(yè)手中搶客戶D走“農(nóng)村包圍都市”路線,開辟農(nóng)村理財市場答案:C

15、對于證券發(fā)行市場,咱們把它稱作（ ）Aー級市場 B二級市場 C場內(nèi)市場 D創(chuàng)業(yè)板市場答案:A解析:咱們把證券發(fā)行市場稱為“ー級市場”,也叫做初級市場;把證券交易市場稱為“ニ級市場”,也叫做次級市場。咱們尋常股票買賣都只在二級市場上完畢。16、在股票分析辦法中,哪ー項不屬于基本面分析法（ ）A宏觀經(jīng)濟(jì)分析 B行業(yè)分析C公司分析D技術(shù)分析答案:D解析:對于股票分析辦法分為基本面分析法和技術(shù)分析法兩大類,其中基本面分析法又進(jìn)ー步細(xì)分為:宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析和公司分析。17、如下哪個金融產(chǎn)品流動性最差（ ）A股票 B鈔票 C黃金D基金答案:C解析:“流動性”指金融產(chǎn)品能否及時變?yōu)殁n票能力,能及時變?yōu)殁n票,闡明流動性好,反之則流動性較差。鈔票流動性最佳,股票、基金次之,黃金流動性較差。）C國債D分紅險）C國債D分紅險A活期存款 B定期存款答案:D解析:計息方式分為單利和復(fù)利兩種。單利是只有本金計息而利息不計息,存款、國債等都屬于單利計息;復(fù)利是不但本金計息,利息也同樣計息,當(dāng)前市面上基金和保險是按照復(fù)利計息。19、國內(nèi)理財體系最高檔別為（ ）A個人理財中心B財富管理中心C私人銀行D零售銀行答案:C解析:國內(nèi)理財分為三個體系：個人理財中心（客戶資產(chǎn)起點(diǎn)50萬元人民幣）、財富管理中心（客戶資產(chǎn)起點(diǎn):200萬元人民幣）、私人銀行（客戶資產(chǎn)起點(diǎn)800-1000萬元人民幣）20、對于當(dāng)代銀行發(fā)展趨勢,下列說法錯誤是（ ）A存貸利差逐漸縮小 B手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)時代來臨（基金、保險）C個人理財業(yè)務(wù)迅速增長 D由“以客戶為中心”轉(zhuǎn)為“以產(chǎn)品為中心”答案:D解析:D項對的應(yīng)為由“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)為“以客戶為中心”21、如下哪ー項不是基金定額定投重要功能（ ）A子女教誨規(guī)劃重要工具 B鈔票規(guī)劃重要工具C消費(fèi)支出輔助工具 D退體養(yǎng)老規(guī)劃重要エ

答案:B解析:基金定額定投適合長期投資,可用于子女教誨、養(yǎng)老、消費(fèi)支出等規(guī)劃中,而鈔票規(guī)劃重要解決是鈔票短期流動性,不適合基金定額定投,貨幣市場基金是鈔票規(guī)劃重要工具。22、本杰明?富蘭克林曾說過：“世界上只有兩種事情是不可避免,那就是（ ）和死亡”。A稅收 B投資 C保險 D理財答案:A23、咱們エ資薪金需要交納是（ ）A公司所得稅B個人所得稅 C消費(fèi)稅D營業(yè)稅答案:B24、小李9月工資為2600元,相應(yīng)稅率為10%,速算扣除數(shù)為25元,則她這個月應(yīng)繳（ ）個人所得稅。（免征額為元）A260元 B235元 C60元D35元答案:D解析:小李本月工資個人所得稅：（2600-）X10%-25=35元25、當(dāng)前,國內(nèi)占基金銷售市場份額最大基金代銷機(jī)構(gòu)是（）〇A保險公司BA保險公司B證券公司C商業(yè)銀行D基金銷售公司答案:C26、按照《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》規(guī)定,股票型基金股票投資比重在（ ）以上。A80% B70% C60%D50%答案:C解析:《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》規(guī)定,股票型基金股票投資比重在60%以上,債券型基金債券投資比例在80%以上。27、債券型基金對（ ）投資者具備較強(qiáng)吸引力。A偏好高風(fēng)險高收益B追求短期收益C追求穩(wěn)定收益D追求高收益答案:C28、金融理財發(fā)展于（ ）A銀行業(yè) B保險業(yè) C證券業(yè)D信托業(yè)答案:B29、與股票相比,債券最突出特點(diǎn)是（）A流動性 B收益性 C風(fēng)險性D返還性答案:D30、下列關(guān)于投資者風(fēng)險承受能力說法中,對的是:（）(1)年齡越大,風(fēng)險承受能力相對越大(2)本人固定收入越高,風(fēng)險承受能力相對越大(3)配偶收入越穩(wěn)定,風(fēng)險承受能力相對越大(4)家庭凈資產(chǎn)數(shù)額越高,風(fēng)險承受能力相對越大A(1)(2)B(2)(3)(4)C(1)(2)(3)D(1)(3)(4)答案:B解析:(1)年齡越大,風(fēng)險承受能力相對越小。31、資產(chǎn)配備過程是將資金在()之間分派。A單只股票 B各種資產(chǎn),例如股票、債券、房地產(chǎn)等C長期和短期投資項目 D消費(fèi)與儲蓄答案:B32、基金定投(固定比例投資法)最大優(yōu)勢是:()。A每一次投入金額小,這樣長期以來可以購買種類多基金。B每一次都購買相似份數(shù)基金,這樣便于日后計算。C從操作角度,這樣就把銀行存款和投資賬戶連接起來,便于西方投資者操作。D由于每一次投入金額相似,因此每次購買份數(shù)與價格成反比。這樣長期以來,平攤了成本答案:D33、下列對退休規(guī)劃詮釋最為精確是（）〇A實現(xiàn)退休生活財務(wù)獨(dú)立一系列理財籌劃和行為B為養(yǎng)老進(jìn)行儲蓄并使資產(chǎn)價值最大化ー系列投資活動C控制當(dāng)前消費(fèi)以最大也許提高老年生活質(zhì)量規(guī)劃行為D退休規(guī)劃主體在臨界退休時對老年生活進(jìn)行合理安排籌劃與行為答案:D34、在其她條件相似狀況下,關(guān)于等額本息還款法與等額本金還款法優(yōu)缺陷描述,錯誤是（）。A等額本息還款法每期還款額相等,易規(guī)劃;等額本金還款法每期還款額不等,不易規(guī)劃。B等額本息還款法本金還款初期承擔(dān)輕,后期承擔(dān)重,全期付款利息多。等額本金還款法本息支付初期承擔(dān)重,后期承擔(dān)輕,全期付款利息少。C等額本息還款法適合還款能力固定者;等額本金還款法適合前期還款能力強(qiáng),想減輕利息承擔(dān)者。D等額本息還款法第一期還款利息比等額本金還款法第一期還款利息多。答案;D解析:等額本金還款法第一期還款利息比等額本息還款法第一期還款利息多。35、王女士有一種女兒,她對女兒教誨目的設(shè)定不符合子女教誨規(guī)劃重要原則是（）〇A理財目的設(shè)定要切合實際,角度寬松B盡早給孩子準(zhǔn)備教誨金C定期定額強(qiáng)制儲蓄,來實現(xiàn)子女教誨基金儲蓄D投資時可以采用積極方略以獲得更多收入,來籌辦教誨金答案:D解析：教誨規(guī)劃四大原則:目的合理、提早規(guī)劃、定期定額、穩(wěn)健投資。D項采用基金方略獲得更多收入來籌集教誨金與“穩(wěn)健投資”這一原則不符。36、適合用來籌辦子女教誨金投資工具備（）〇A權(quán)證 B教誨儲蓄和教誨保險 C期貨D外匯答案:B解析:其她工具風(fēng)險過高。37、理財規(guī)劃各某些規(guī)劃中最能體現(xiàn)保持家庭財務(wù)流動性是（）A消費(fèi)支出規(guī)劃 B鈔票規(guī)劃 C風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 D投資規(guī)劃答案:B38、財務(wù)自由重要體當(dāng)前（）A與否有恰當(dāng)、收益穩(wěn)定投資 B與否有充分鈔票準(zhǔn)備C投資收入與否完全覆蓋個人或家庭發(fā)生各項支出 D與否有穩(wěn)定、充分收入答案:C39、客戶進(jìn)行理財規(guī)劃目的普通為財產(chǎn)保值和增值,下列（ ）項規(guī)劃目的更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)增值。A鈔票規(guī)劃 B風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 C投資規(guī)劃D財產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃答案:C40、對于時下社會上流行“月光族”來說,最需要進(jìn)行是（）A消費(fèi)支出規(guī)劃 B鈔票規(guī)劃C風(fēng)險管理與保險規(guī)劃D投資規(guī)劃答案:A41、理財規(guī)劃師職業(yè)操守核心原則是（）A個人誠信 B具備合伙精神 C客觀公正D嚴(yán)守秘密答案:A42、關(guān)于貨幣市場基金特點(diǎn)說不對的有（）〇A貨幣市場基金在各類基金中風(fēng)險最低,本金基本安全B買賣貨幣市場基金普通免罷手續(xù)費(fèi),認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)為〇C貨幣市場基金收益率以單利計算D分紅免罷手續(xù)費(fèi)答案:C解析:基金收益是按復(fù)利計算,因此貨幣市場基金收益率也應(yīng)按復(fù)利計算。43、在子女教誨規(guī)劃中,基于（ ）原則,理財師不可因籌資壓カ選取風(fēng)險高投資工具。A目的合理 B提前規(guī)劃C定額定投D穩(wěn)健投資答案:D44、如下教誨工具中,可達(dá)到強(qiáng)制儲蓄目是（）A教誨儲蓄 B股票和債券 C教誨保險D共同基金答案:C解析:在教誨工具中,可達(dá)到強(qiáng)制儲蓄目是教誨保險和基金定額定投。45、投資者普通需要同步考慮兩個目的,即收益最大化和風(fēng)險最小化,事實上這兩個目的（ ）A是互相沖突 B是一致 C可以同步實現(xiàn)D大多數(shù)狀況下可以同步實現(xiàn)答案:A46、在投資理論和實務(wù)中,咱們經(jīng)常會聽到不要將所有雞蛋放入同一種籃子里說法,這是進(jìn)行投資分散化解決。對證券進(jìn)行分散化投資目是（ ）。A獲得盡量高收益 B盡量回避風(fēng)險C在不犧牲預(yù)期收益前提條件下減少證券組合風(fēng)險D復(fù)制市場指數(shù)收益答案:C47、信托是以財產(chǎn)為核心,以信任為基本,以委托為方式財產(chǎn)管理制度,成立信托第一要素是（）A委托人對受托人信任 B信托財產(chǎn)C解決信托財產(chǎn)D受托人以自己名義管理答案:B48、某些機(jī)構(gòu)理財室給客戶提供理財服務(wù)重要就是協(xié)助客戶進(jìn)行證券、外匯投資。事實上,投資與理財關(guān)系（ ）。A投資即理財B投資與理財沒關(guān)于系C投資是進(jìn)行理財ー種工具D理財是投資ー某些答案:C49、投資者在進(jìn)行投資時,面臨諸多投資品選取,但其收益與風(fēng)險各不相似,雖然在收益相稱狀況下,風(fēng)險也會有差別,下列對于債券風(fēng)險大小排序?qū)Φ氖牵?）〇A國債く地方政府債券く公司債券〈金融債券 B國債く公司債く金融債〈地方政府債券C金融債券〈國債〈地方政府債券〈公司債券 D國債〈地方政府債券〈金融債券〈公司債答案:D50、如下哪ー項不屬于理財規(guī)劃（）A保險規(guī)劃B消費(fèi)支出規(guī)劃 C子女教誨規(guī)劃D人生規(guī)劃答案:D解析：理財分為八大規(guī)劃:保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、鈔票規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、子女教誨規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收謀劃、家庭財產(chǎn)分派與傳承。51、（B）負(fù)責(zé)對公客戶理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示和信息披露、及時理解資金運(yùn)用狀況和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用狀況。A理財中心 B信貸監(jiān)管處C融資清算中心D資產(chǎn)保全處52、產(chǎn)品受到市場因素影響非正常終結(jié)或本金損失時,產(chǎn)品研發(fā)人員應(yīng)依照危機(jī)事件產(chǎn)生因素,于（A）日內(nèi)提出方略建議A.2B.3C.4D.553、對于（B）人以上群體性事件,兩小時之內(nèi)必要上報本地銀監(jiān)局及省聯(lián)社理財業(yè)務(wù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組。A.5B.10C.15D.2054、突發(fā)事件依照影響范疇等特性,可分為（B）〇A2級B3級C4級D5級55、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前,應(yīng)按照（A）原則,充分理解客戶財務(wù)狀況、投資目、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等狀況,建立客戶資料檔案;A理解客戶 B理解風(fēng)險C理解交易對手 D理解業(yè)務(wù)56、預(yù)警信號:單只理財產(chǎn)品凈值持續(xù)〇個月低于投資成本〇,且虧損狀況無明顯改進(jìn)趨勢。CA、3,70%B、4,80%C、3,80%D4,70%57、按照突發(fā)事件分級,（）和（C）由省聯(lián)社應(yīng)急解決領(lǐng)導(dǎo)小組為突發(fā)事件決策機(jī)構(gòu)。A、較大突發(fā)事件和重大突發(fā)事件B、較大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件C、重大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件58各市縣法人機(jī)構(gòu)有關(guān)部門每年至少舉辦（）次針對各信用社一級理財人員應(yīng)急解決理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件方面培訓(xùn)和演習(xí)。AA、1B、2C、359當(dāng)單只理財產(chǎn)品投訴人次合計達(dá)到或超過〇人次,發(fā)生預(yù)警信號。CA、!0B、20C、30D、4060客戶關(guān)系管理含義解釋最合理選項是:(C)A、面向高品位客戶營銷我行產(chǎn)品B、保持客戶既關(guān)于系,保有既有業(yè)績C、通過富故意義交流溝通,理解并影響客戶行為,最后實現(xiàn)提高客戶獲得、客戶保存、客戶忠誠和客戶創(chuàng)利目一整套先進(jìn)理念、辦法和解決方案D、清晰某些客戶基本信息61客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建立目解釋最對的選項是:(D)A、建立高品位客戶管理平臺,只針對高品位客戶實行營銷B、為綜合考核客戶經(jīng)理績效業(yè)績搭建管理平臺C、單純客戶信息展示平臺D、為客戶經(jīng)理搭建統(tǒng)ー業(yè)務(wù)操作平臺,客戶經(jīng)理借助此平臺,實現(xiàn)科學(xué)規(guī)范客戶營銷、服務(wù)流程,從而提高客戶滿意度,實現(xiàn)客戶價值最大化62客戶關(guān)系管理系統(tǒng)具備角色類型涉及:(C)系統(tǒng)管理員客戶經(jīng)理主管客戶經(jīng)理高管顧客A、(1)、(3)B、(2)、(3)、(4)C、(1)、(2)、(3)D、⑴、(2)、(3)、(4)63客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中,請選取客戶經(jīng)理“客戶申請”完整流程環(huán)節(jié):(B)(1)客戶經(jīng)理主管在“待解決問題’‘列表中,選取該客戶申請,選取申請通過;(2)在待分派客戶列表,選取單條客戶,點(diǎn)擊列表右上方“客戶分派申請”按鈕,進(jìn)入客戶申請?zhí)顚戫撁?(3)填寫“申請理由”,選取審批該申請客戶經(jīng)理主管;(4)客戶經(jīng)理在“我客戶”列表中查到分派客戶TOC\o"1-5"\h\zA、(4) - (2) 一 (3) - (1)B、(2) - (3) 一 (1) - (4)C、(2) - (1) - (3) - (4)D、(1) - (2) - (3) - (4)64關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理,錯誤是()A.客戶評估報告以為某ー客戶不適當(dāng)購買某ー產(chǎn)品時,但客戶堅持規(guī)定購買,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門文獻(xiàn),列明商業(yè)銀行意見客戶意愿其她闡明事項,雙方簽字承認(rèn)B.商業(yè)銀行不得積極向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易客戶推薦銷售該類產(chǎn)品C,商業(yè)銀行為使客戶購買產(chǎn)品,未當(dāng)面闡明關(guān)于產(chǎn)品投資風(fēng)險和風(fēng)險管理基本常識D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂語言闡明有關(guān)產(chǎn)品投資風(fēng)險,配以必要示例,闡明最不利投資情形原則答案:C65下列關(guān)于客戶除風(fēng)險特性外其她理財特性說法,錯誤是()〇A.客戶個人不同生活工作習(xí)慣對理財方式選取很重要B.對于知識構(gòu)造不同客戶,銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)ー視同仁,予以相似理財產(chǎn)品C,客戶由于個人具備知識經(jīng)驗工作或社會關(guān)系等因素而對某類投資渠道有特別喜好或厭惡D.客戶個人性格是個人主觀意愿習(xí)慣性體現(xiàn),會對理財方式和辦法產(chǎn)生影響原則答案:B66.信貸資產(chǎn)類理財籌劃,與否可以提前終結(jié)()A.銀行客戶均有權(quán)提前終結(jié)B.僅銀行有權(quán)提前終結(jié)C.僅客戶有權(quán)提前終結(jié)D.銀行客戶都無權(quán)提前終結(jié)原則答案:B67個人理財產(chǎn)品理財期限是指下列哪一段期間〇A,是指理財產(chǎn)品發(fā)售開始計算至產(chǎn)品到期日B.是指自理財籌劃起息日至到期日或提前終結(jié)日之間期限C.是指理財籌劃銷售截止日到理財產(chǎn)品到期日D.是指自理財籌劃起息日至到期日原則答案:B.商業(yè)銀行代理銷售其她金融機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品應(yīng)采用辦法,不涉及（ ）A.規(guī)定代銷產(chǎn)品金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)產(chǎn)品簡介和風(fēng)險收益測算報告B.對有關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要驗證C.規(guī)定代銷產(chǎn)品金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品銷售利潤有分析預(yù)測D.重新編寫關(guān)于產(chǎn)品簡介材料和宣傳材料原則答案:C.甲某獲得一筆獎金,若當(dāng)前領(lǐng)取可得10000元,而2年后領(lǐng)取則可得1元,如果當(dāng)前有一種投資機(jī)會,年復(fù)利收益率為15%,則下列說法對的是（ ）〇A.2年后領(lǐng)取更有利B.當(dāng)前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利C,當(dāng)前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別D.元法比較何時領(lǐng)取更有利原則答案:B70.理財業(yè)務(wù)營銷方式運(yùn)用應(yīng)注重業(yè)務(wù)開展合規(guī)性與有效性。營銷方式重要涉及:電話營銷、短信營銷、宣傳材料投遞、社區(qū)宣傳、渠道營銷等等。宣傳材料由〇統(tǒng)ー印制下發(fā),短信營銷與社區(qū)宣傳內(nèi)容與主題須事先上報省聯(lián)社信貸監(jiān)管處審核并經(jīng)合規(guī)部批準(zhǔn)后方可使用。A.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)B.省聯(lián)社信貸監(jiān)管處C.縣聯(lián)社歸口管理部門D.銷售網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管原則答案:B71下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)論述對的是〇A.個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B.儲蓄業(yè)務(wù)資金運(yùn)用是定向C.個人理財業(yè)務(wù)資金運(yùn)用是非定向D,個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供ー種服務(wù)原則答案:D.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與普通產(chǎn)品銷售人員工作職責(zé),下列說法錯誤是（）〇A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員工作范疇界限B,客戶在辦理普通產(chǎn)品業(yè)務(wù)時,如需要銀行提供有關(guān)個人理財顧問服務(wù),普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止普通產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見銷售理財籌劃D.如確有需要,普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)原則答案:B.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃基本上,進(jìn)ー步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是（）。A.理財顧問服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃D.財務(wù)分析原則答案:A.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中,規(guī)定收取客戶年收益20%作為回報,這名從業(yè)人員行為構(gòu)成了（）〇A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪原則答案:C.個人理財產(chǎn)品成立后來,關(guān)于銀行與否有權(quán)提前終結(jié)理財籌劃下列說法中不對的是〇A.理財籌劃一旦成立,無論發(fā)生何種狀況,銀行無權(quán)單方面提前終結(jié)該理財籌劃B.如遇國家金融政策或信貸政策浮現(xiàn)重大調(diào)節(jié),影響到本產(chǎn)品正常運(yùn)作時,銀行有權(quán)提前終結(jié)該理財籌劃C.信貸市場浮現(xiàn)重大變化,影響到本產(chǎn)品正常運(yùn)作時,銀行有權(quán)提前終結(jié)該理財籌劃D.如理財期間,因資金信托籌劃提前終結(jié),銀行有權(quán)相應(yīng)地提前終結(jié)本理財籌劃原則答案:A.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)個人理財業(yè)務(wù)需要有關(guān)從業(yè)人員具備資格不涉及（ ）。（1分）A.掌握所推介產(chǎn)品特性B,具備相應(yīng)學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗C.具備有關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格原則答案:D.商業(yè)銀行按照商定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生投資風(fēng)險,或銀行按照商定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險,其她投資收益由銀行和客戶按照合同商定分派,并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險,這樣理財籌劃是〇A.保證收益型理財籌劃B.非保證收益型理財籌劃C.保本浮動收益理財籌劃D.非保本浮動收益理財籌劃原則答案:A.風(fēng)險揭示書有客戶風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄,涉及確認(rèn)語句欄和簽字欄,確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明風(fēng)險確認(rèn)語句為〇A.本人已經(jīng)知曉風(fēng)險,樂意承擔(dān)投資風(fēng)險B.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示,樂意承擔(dān)投資風(fēng)險C.本人已經(jīng)完全理解風(fēng)險,樂意承擔(dān)投資風(fēng)險D.本人已經(jīng)充分結(jié)識風(fēng)險,樂意承擔(dān)投資風(fēng)險原則答案:B.商業(yè)銀行在編寫關(guān)于產(chǎn)品簡介和宣傳材料時,應(yīng)進(jìn)行充分風(fēng)險揭示,提供必要舉例闡明,并依照關(guān)于管理規(guī)定將需要報告材料及時向〇會報告。A.總行個人金融部B.總行金融同業(yè)部C,中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)D.中華人民共和國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)原則答案:C.與理財籌劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。（1分）A.風(fēng)險性B,收益性C.建議性D,個性化原則答案:D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于（）小時培訓(xùn),保證銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度,熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品特性等專業(yè)知識。（1分）10203040原則答案:B82.《四川省農(nóng)村信用社個人理財產(chǎn)品銷售操作規(guī)程》明確規(guī)定,（）是指農(nóng)村信用社將本社開發(fā)設(shè)計個人理財產(chǎn)品向個人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。（1分）A.綜合理財業(yè)務(wù)銷售B.個人理財業(yè)務(wù)銷售C.理財籌劃銷售D.私人銀行業(yè)務(wù)銷售原則答案:B83.客戶風(fēng)險承受能力評估有效期是〇（1分）A.三個月B,半年C.一年D,二年原則答案:C.在面對與客戶利益沖突時候,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）原則,對的解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系。（1分）A.客戶自愿銀行利潤最大化C,客戶利益至上D.樹立良好形象原則答案:C.李氏夫婦當(dāng)前都是50歲左右,有一兒子在讀大學(xué),擁有各類型態(tài)積蓄共40萬元,夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則依照生命周期理論,理財客戶經(jīng)理給出如下理財分析和建議不恰當(dāng)是（）〇（1分）A.李氏夫婦支出減少,收入不變,財務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定銀行定期存款,為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運(yùn)用共同基金人壽保險等工具為退休生活做好充分準(zhǔn)備D.低風(fēng)險股票高信用級別債券依然可以作為李氏夫婦投資選取原則答案:B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、精確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財籌劃風(fēng)險。對于（）,風(fēng)險提示內(nèi)容應(yīng)至少涉及如下語句:“本理財籌劃有投資風(fēng)險,你只能獲得合同明確承認(rèn)收益,您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資。”（1分）A.保證收益型理財籌劃B,非保本浮動收益理財籌劃C.保本浮動收益理財籌劃D.保本固定收益理財籌劃原則答案:A.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時,應(yīng)掌握個人財務(wù)報表分析。下列對個人財務(wù)報表理解,錯誤ー項是（）〇（1分）A.需要掌握個人財務(wù)報表涉及個人資產(chǎn)負(fù)債表和鈔票流量表B,個人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債構(gòu)造C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時,個人有也許浮現(xiàn)財務(wù)危機(jī)風(fēng)險D,個人鈔票流量表可以作為衡量個人與否合理使用其收入工具原則答案:B.如果當(dāng)前投資5000元,年收益率為12%。大概（ ）年這筆投資將達(dá)到10000元。（1分）3568原則答案:C.個人理財產(chǎn)品,如當(dāng)期理財籌劃不成立〇A.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)天通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶進(jìn)行公示B.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后2個工作日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶進(jìn)行公示C.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后次日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶進(jìn)行公示D.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)天將認(rèn)購資金退還給客戶原則答案:C.理財籌劃具備明確目的客戶,對此理解錯誤是（）。A.開發(fā)理財籌劃此類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體需求特性研究分析B,理財籌劃用來投資與管理客戶資金C.為了銀行利益,從業(yè)人員在銷售理財籌劃時可以向客戶承諾理財籌劃收益D.購買非保本浮動收益理財籌劃客戶,其承擔(dān)風(fēng)險最大原則答案:C.（ ）反映是客戶在主觀上對風(fēng)險基本度量,這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度心理因素。（1分）A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險承受カC.風(fēng)險認(rèn)知度D.風(fēng)險承受態(tài)度原則答案:C.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任是（）。A.運(yùn)用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性預(yù)測數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)個人理財業(yè)務(wù)D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品風(fēng)險原則答案:A.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)基本上,接受客戶委托和授權(quán),按照與客戶事先商定投資籌劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動是（）。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)原則答案:C.某客戶往往選取國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益產(chǎn)品,那么該客戶風(fēng)險偏好類型是（）〇A.成長型B.穩(wěn)健型C.保守型D.進(jìn)取型原則答案:C.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基本之上銀行業(yè)務(wù)。（1分）A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系原則答案:B.下列屬于對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)對的結(jié)識是〇（1分）A.理財是為了客戶發(fā)財。B,理財是為了協(xié)助客戶建立理財觀念。C,理財是為客戶提供個性化綜合金融服務(wù)。D.理財是為了客戶投資決策能獲得成功。原則答案:C.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇,規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理文獻(xiàn)是（ ）。（1分）A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國證券法》C.《中華人民共和國保險法》D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》原則答案:D.下列不屬于客戶財務(wù)信息是（ ）〇（1分）A.投資風(fēng)險偏好B.當(dāng)期財務(wù)安排C.當(dāng)期收入狀況D.財務(wù)狀況將來發(fā)展趨勢原則答案:A99商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前,應(yīng)持其總行授權(quán)文獻(xiàn),按照關(guān)于規(guī)定,向（）。（1分）A.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告B.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案C.所在地中華人民共和國人民銀行分行報告D.所在地中華人民共和國人民銀行分行備案原則答案:A.個人理財產(chǎn)品,當(dāng)期產(chǎn)品認(rèn)購資金少于籌劃募集金額時（）（1分）A.銀行須于募集期當(dāng)天宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立,并于募集期結(jié)束三日內(nèi)退還客戶認(rèn)購資金B(yǎng).銀行須于募集期當(dāng)天宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立,并于募集期結(jié)束當(dāng)天退還客戶認(rèn)購資金C.銀行須于募集期次日宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立,并于募集期次日退還客戶認(rèn)購資金D.銀行有權(quán)減少當(dāng)期理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模,宣布理財籌劃成立原則答案:D.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員下列做法對的是（）。（1分）A.為朋友提供擔(dān)保B,運(yùn)用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.運(yùn)用客戶名義為自己買賣證券D.將自己賬戶與客戶賬戶合并原則答案:A.我社理財產(chǎn)品銷售文獻(xiàn),涉及:理財產(chǎn)品合約、理財產(chǎn)品闡明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等。經(jīng)客戶簽字確認(rèn)銷售文獻(xiàn)〇（1分）A.我社和客戶雙方均應(yīng)留存B.僅我社留存即可C.僅客戶留存即可D.均可以不留存原則答案:A.風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給她人,體現(xiàn)了金融市場（ ）。（1分）A.資源配備功能B.聚斂資金功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)功能D.風(fēng)險再分派功能原則答案:D.風(fēng)險評級為“高風(fēng)險”理財產(chǎn)品,單ー客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于〇人民幣。（!分）5萬10萬15萬20萬原則答案:D.下列屬于保證收益理財籌劃是（）。（1分）A,某銀行推出與股票掛鉤理財籌劃,預(yù)期收益率區(qū)間為[-2%,10%]銀行推出理財產(chǎn)品,預(yù)期收益率為35%C.某銀行推出理財產(chǎn)品,保證最低收益率為35%D.某銀行推出理財產(chǎn)品,預(yù)期最低收益率為35%原則答案:C106下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色說法,對的是（）。（1分）A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參加B.商業(yè)銀行只提供建議,最后決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參加D.客戶只提供建議,最后決策權(quán)在商業(yè)銀行原則答案:B107.信托籌劃中,受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益義務(wù)以（）為限。（1分）A,受托人財產(chǎn)B.托管人財產(chǎn)C.委托人財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)原則答案:D108.保證收益理財籌劃起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在（ ）以上,外幣應(yīng)在（ ）以上。（1分）5萬元;5000美元5萬元;3000美元10萬元；5000美元10萬元；5000美元原則答案:A109商業(yè)銀行開展如下個人理財業(yè)務(wù),不需要向中華人民共和國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)是（）〇（1分）A.保證收益理財籌劃B.保證最低收益理財籌劃C.保本浮動收益理財籌劃D,非保本浮動收益理財籌劃原則答案:D.商業(yè)銀行對超過（）歲（含）客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時,應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、有關(guān)投資經(jīng)驗等因素。（1分）55606570原則答案:C.對于保證收益理財籌劃和保本浮動收益理財籌劃,風(fēng)險提示內(nèi)容至少應(yīng)涉及如下語句（）。（1分）A.“本理財籌劃有投資風(fēng)險,您只能獲得合同明確承諾收益,您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”B.“本理財籌劃有投資風(fēng)險,您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資,本銀行概不負(fù)責(zé)”C.“投資有風(fēng)險,入市須謹(jǐn)慎”D.“本理財籌劃有投資風(fēng)險,您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”原則答案:A112.商業(yè)銀行應(yīng)擬定不同投資產(chǎn)品或理財籌劃銷售起點(diǎn),下列關(guān)于理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售起點(diǎn),說法對的是（）〇（1分）A.保證收益理財籌劃起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保證收益理財籌劃起點(diǎn)金額,外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C.保本浮動收益理財籌劃起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在5萬元以上D,保本浮動收益理財籌劃起點(diǎn)金額,外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上原則答案:B113在國內(nèi),商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行〇（1分）A.審批制和報告制B.注冊制和報告制C.審批制和注冊制D.登記制和報告制原則答案:A114個人理財業(yè)務(wù)提供服務(wù)或產(chǎn)品中,收益和風(fēng)險所有由客戶承擔(dān)是（）。（1分）A.理財顧問服務(wù)B.保證收益理財籌劃C.保本浮動收益理財籌劃D,非保證收益理財籌劃原則答案:A115個人理財產(chǎn)品,理財本金及收益返還時間為〇（1分）A,到期日當(dāng)天B.提前終結(jié)日或到期日當(dāng)天C.提前終結(jié)日或到期日后2個工作日D.提前終結(jié)日或到期日后3日原則答案:C116.下列選項中,承受風(fēng)險能力較高是（）。（1分）A.理財目的彈性越大者B.年齡越大者C.資金需動用時間離當(dāng)前越近者D.負(fù)債比率越高者原則答案:A117.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。（1分）A.理財銷售服務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)原則答案:B118個人理財產(chǎn)品,若理財籌劃所投信托籌劃年化到期收益率扣除理財資金年化托管費(fèi)率后不大于等于預(yù)測年化收益率,則〇（1分）A.銀行依然按商定比率收取管理費(fèi)B.銀行按產(chǎn)品到期收益率實際狀況收取相應(yīng)管理費(fèi)C.銀行不收取管理費(fèi)D.銀行收取千分之一管理費(fèi)原則答案:C.理財產(chǎn)品銷售文獻(xiàn)應(yīng)當(dāng)載明收取有關(guān)收費(fèi)項目、收費(fèi)條件、收費(fèi)原則和收費(fèi)方式。收費(fèi)項目不涉及〇（1分）A.銷售費(fèi)B.托管費(fèi)C.開戶費(fèi)D.投資管理費(fèi)原則答案:C.我社開展理財產(chǎn)品宣傳時,不得通過（）進(jìn)行宣傳。（1分）A.短信B.電話C.電