1、賓縣聯社 2015 年上半年逾期及2014 年逾期責任人處理“回頭看”專項檢查市聯社：按照市聯社工作部署，第三檢查組于 2015 年 8 月 3 日至 9 月 2 日，歷時 30 天時間，對賓縣聯社 2015 年上半年逾期及 2014 年逾期相關責任人開展專項檢查。通過賬簿和傳票、核實他項權利證調閱及影像聲資料、檢查及質押物庫存、與貸戶見面等，逐戶確認下甩原因，逐戶評估風險程度，逐戶確定責任人，并提出意見及責任人處理建議，下甩原因基本摸清，檢查工作取得一定成效。現將具體情況一、基本情況問題得到如下：到 2015 年 8 月 23 日，賓縣聯社各項余額 249，401萬元，其中：正常余額 248

2、,570 萬元，正常中隱含不良余額 2,959 萬元，不良余額 831 萬元。按方式余額 1，劃分，農戶互保093 萬元，保證余額 84,085 萬元，農戶11,198 萬元，抵押132,985 萬元，質押20,040 萬元。從逾期情況看：情況。到 2015 年 8 月 23（一）2015 年一季度逾期日，2015 年一季度逾期余額 1,059 萬元，較 7 月末下降3 萬元。按2012-2013 年時間劃分，2014 年以來541 萬元，2011 年及以前518 萬元，0 萬元；按問題性質劃分，問題 164 萬元，一般問題 0 萬元，暫未查出有問題問題 61正萬元，風險員常）834 萬元。（

3、二）2015 年二季度逾期情況。到 2015 年 8 月 23日，2015 年二季度逾期余額 4,012 萬元，較 7 月末下降75 萬元。按2012-2013 年按問題性質劃分時間劃分，2014 年以來2,854 萬元，2011 年及以前1,158 萬元，0 萬元；問題 740 萬元，一般問題 268萬元，風險員問題 0 萬元，暫未查出有問題正、常）3,004 萬元。按照檢查安排，此次共對 3 個6 名信貸員二季度逾期（三）2014 年逾期月 23 日，2014 年逾期進行重點檢查。涉及責任人情況。到 2015年 8余額 2,033 萬元，較 2014 年末下降 2,110 萬元。2014

4、年末共涉及逾期責任人 75 人，到目前已有 2 人逾期加處理 3 人。全部收回。此次通過再次認定后，追（四）入戶核實情況。檢查期間，檢查組實地走訪 20所轄 257 個村屯，對 993 貸戶進行入戶核實，占逾個期戶數的 100%，其中：簽字確認 336 戶，承債 0 戶，12 戶，戶在人不在 29 戶，找不到人 616 戶。共調閱傳票 298 本、信貸542 份、借據 993 張、影像聲 993 人，核實他項權利證 52 本。（五）責任人處理情況。通過對事實認定，按照“員工行為處理辦法”以及“從嚴治社”有關規定，此次檢查共對 12 名責任人提出處理意見。涉及 4 人，其中：留用察看 1 人（按

5、實際填列）,警告 2 人，通報批評 1 人；信貸員及其他崗位 8 人，其中：3 人、記大過 1 人、記過 1 人，警告 2 人，通報批評 1 人（按實際填列）。二、（一）賓州檢查情況檢查情況1、基本情況。耕地面積 5 萬畝，5 個行政村，52 個自然屯，1.4 萬經營項目農業。，4,123 戶，其中：常住 3,240 戶，主要2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 40,689萬元，各項046 戶，戶均余額 15,036 萬元，存貸比 37%，額 4.94 萬元，其中：正常農戶 1，15，022 萬元、正常中隱含不良100 萬元、不良14 萬元。3、逾期年上半年逾期情況

6、。到 2015 年 8 月 23 日，該社 2014-2015162 萬元，其中：2014 年逾期98 萬元、2015 年一季度逾期款 52 萬元。4、檢查中發現12 萬元、2015 年二季度逾期貸。按問題類別劃分，一般問）13題涉及 3 戶，11 萬元；暫未查出問題戶，87 萬元。具體為：（正常-一般問題。按問題類別劃分：1 個問題。（1）農戶間一對一轉借 3 戶，11 萬元。如：2012 年 12 月 27 日在 12470102 科目借款 4 萬元轉借給毛；2013 年月日在科目借款萬元轉借給；2012 年 12 月 23 日在 12470102科目借款 4 萬元轉借；以上 3 筆形成責

7、任人：偉；責任：，借款人有還款能力，無風險。（二）新立檢查情況1、基本情況。耕地面積 10.6 萬畝，11 個行政村，126個自然屯，2.8 萬主要經營項目農業。，7，900 戶，其中：常住 7，590 戶，2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 32，639 萬元，各項農戶 2，090 戶，戶均余額 12，913 萬元，存貸比 40%，額 4.1 萬元，其中：正常174 萬元、不良12,9130 萬元。萬元、正常中隱含不良3、逾期年上半年逾期情況。到2015 年 8 月 23 日，該社 2014-2015252 萬元，其中：2014 年逾期165 萬元、2015 年一

8、季度逾期款 78 萬元。4、檢查中發現9 萬元、2015 年二季度逾期貸。按問題類別劃分，問題涉及 17 戶，68.4 萬元；一般問題涉及 5 戶，16.8 萬）20 戶，88.43 萬元。具元；暫未查出問題體為：-（正常問題。按問題類別劃分：2 個問題。（1）多戶貸一戶用 6 筆，金額 23.5 萬元，1 人用款。如：用款人6 筆，金額 23.5 萬元。2012 年 12月 24 日楊寶山在 12470102 科目借款 1.5 萬元；2013 年 11月 09 日在 12470201 科目借款 4 萬元；2013 年 11 月06 日12470201 科目借款 4 萬元；2013 年 03

9、月 25 日樊喜俊在 12470102 科目借款 5 萬元；2013 年 11 月 09 日史玉梅在 12470102 科目借款 4 萬元；2013 年 03 月 25 日在 12470102 科目借款 5 萬元。形成責任人：、濤；責任：、。以上 6 名借款人有還款能力，用款人建筑工程小包工，暫時無還款能力，但風險不大。（2）疑似多戶貸一戶用 11 筆，金額 44.9 萬元,2 人用款。用款人7 筆，金額 29 萬元。2012 年 12 月秀文在科目借款萬元；2012 年 12 月日于貴在科目借款萬元；2012 年 12 月 09 日葛憲兵在12470102科目借款3萬元；2012年12月05

10、日全在12470102科目借款5萬元；2012年12月06日于在12470102科目借款3萬元；2012年12月05日在12470102科目借款5 萬元；2012 年 12 月 06 日王有在12470102 科目借款 3 萬元。形成責任人：、；審批責任人：。以上 7 筆借款實際用款人找不到，借款人有還款能力，借款風險不大。用款人楊東風 4 筆，金額 15.9 萬元。2013 年 09 月 26日貴在 12470101 科目借款 3.9 萬元；2013 年 12 月日在科目借款萬元；2013 年 12 月 21 日在 12470201 科目借款 4 萬元；2013 年 11 月 12 日楊在

11、12470201 科目借款 4 萬元。形成責任人：；責任人：。以上 4 筆借款實際用款人找不到，借款人有還款能力，借款風險不大。-一般問題。按問題類別劃分：1 個問題。（1）農戶間一對一轉借 5 戶，16.8 萬元。如：2012 年 11 月 28 日在 12470102 科目借款 5萬元轉借給；形成責任人：；責任人：曲春富。 2012 年 12 月 11 日在 12470102 科目借款 5 萬元轉借給蘭雨山；形成責任人：；責任人：。借款人有還款能力，無風險。（三）檢查情況1、基本情況。耕地面積 10.1 萬畝，8 個行政村，68 個自然屯，2.14 萬主要經營項目農業。，5，329 戶，其

12、中：常住 4，500 戶，2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 7，656 萬元，各項余額 7，906 萬元，存貸比 103%，農戶 1，284 戶，戶均額 3.8 萬元，其中：正常7，906 萬元、正常中隱藏不良6 萬元、不良0 萬元。3、逾期年上半年逾期情況。到 2015 年 8 月 23 日，該社 2014-2015190 萬元，其中：2014 年逾期16 萬元、2015 年二季度逾期0 萬元、1742015 年一季度逾期萬元。4、檢查中發現。按問題類別劃分，暫未查出問題（正常（四）賓西）3 戶，15.5 萬元。檢查情況1、基本情況。耕地面積 14 萬畝，6 個

13、行政村，99 個自然屯，4 萬，9，510 戶，其中：常住 8，200 戶，主要經營項目農業。2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 21，102 萬元，各項農戶 885 戶，戶均余額 25，658 萬元，存貸比 122%，額 4 萬元，其中：正常萬元、不良25，647萬元。萬元、正常中隱含不良、逾期年上半年逾期情況。到年月 23 日，該社 2014-2015235 萬元，其中：2014 年逾期156 萬元、2015 年一季度逾期款 28 萬元。4、檢查中發現51 萬元、2015 年二季度逾期貸。按問題類別劃分，問）題涉及 23 戶，83.10 萬元；暫未查出問題35

14、戶，123.9 萬元。具體為：（正常-問題。按問題類別劃分：1 個問題。（1）多戶貸一戶用 23 筆，金額 83.10 萬元，3 人用款。如：用款人14 筆，46.20 萬元。其中 1 筆金額 3 萬元、1 筆金額 3.3 萬元、1 筆金額 3.8 萬元、4 筆金額 4 萬元、1 筆金額 3 萬元、久 1 筆金額 1.5 萬元、1 筆金額 4.8 萬元、1 筆金額 4 萬元、1 筆金額 5 萬元、1 筆金額 3.8 萬元、1 筆金額 3 萬元、楊國軍 1 筆金額 1 萬元、軍 1 筆金額 4 萬元、龍 1 筆金額 2 萬元。形成責任人：、；責任：、。市聯社年初檢查發現問題。用款人養豬已，無還款

15、能力；借款部分無還款能力，風險較大。用款人率慶有 5 筆，21 萬元。其中1 筆金額 3 萬元、1 筆金額 4.5 萬元、1 筆金額 4.5 萬元、率慶有 1 筆金額 5 萬元、張冰峰 1 筆 4 萬元。形成責任人：代國義；責任：、。市聯社年初檢查發現問題。用款人走逃，借款人有還款能力，此無風險。用款人有 4 筆，15.9 萬元。形成責任人：；責任：。市聯社年初檢查發現問題。用款人近期還款，此無風險。5、責任人處理意見。市聯社年初檢查已 1 名責任人提出處理意見。此次未提處理意見。（五）永和檢查情況1、基本情況。耕地面積 4 萬畝，5 個行政村，67 個自然屯，1.6 萬，4，600 戶，其中

16、：常住 3，420 戶，主要經營項目農業。2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 6，640 萬元，各項農戶 1，121 戶，戶均余額 10，092 萬元，存貸比 152%，額 3.6 萬元，其中：正常169 萬元、不良10,0920 萬元。萬元、正常中隱含不良3、逾期年上半年逾期情況。到2015 年 8 月 23 日，該社 2014-2015250 萬元，其中：2014 年逾期94 萬元、2015 年一季度逾期款 59 萬元。4、檢查中發現97 萬元、2015 年二季度逾期貸。按問題類別劃分，問題涉及 12 戶，39.7 萬元；一般問題涉及 3 戶，10.8 萬）21

17、 戶，141 萬元。具體元；暫未查出問題為：-（正常問題。按問題類別劃分：1 個問題。（1）多戶貸一戶 12 筆，金額 39.7 萬元。4 人用款。如：用款人3 筆，金額 8 萬元。2013 年 4 月 22日曹在 12470101 科目借款 2 萬元；2013 年 4 月 22 日鐘四平在 12470101 科目借款 2 萬元；2013 年 4 月 22 日在 12470101 科目借款 4 萬元。形成責任人：文；責任人：。以上無風險。用款人坤 3 筆，金額 11.1 萬元。 2013 年 12 月 11日在 12470101 科目借款 3.9 萬元；2013 年 12 月 11日在 124

18、70101 科目借款 3.9 萬元；2014 年月日在科目借款 .3 萬元。形成責任人：文；責任人：。用款人2 筆，金額 8 萬元。形成責任人：文；責任人：。用款人4 筆，金額 12.6 萬元。形成責任人：文；責任人：。-一般問題。按問題類別劃分：1 個問題。（1） 農戶間一對一轉借 3 戶，10.8 萬元。如：2013 年 12 月 10 日在 12470101 科目借款 4.8萬元轉借給飛；形成責任人：文；責任人：鄭慶瑞。2014 年 2 月 28 日在 12470101 科目借款 3 萬元轉借給；形成責任人：文；責任人：。以上無風險。（六）糖坊檢查情況1、基本情況。耕地面積 19.7 萬

19、畝，11 個行政村，121個自然屯，4.1 萬，9，350 戶，其中：常住 5，680 戶，主要經營項目農業。2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 19，897 萬元，各項戶 2,104 戶，戶均余額 9,773 萬元，存貸比 49%，額 3.3 萬元，其中：正常農9,773萬元、正常中隱含不良567 萬元、不良0 萬元。3、逾期年上半年逾期情況。到 2015 年 8 月 23 日，該社 2014-2015762 萬元，其中：2014 年逾期335 萬元、2015 年一季度逾期185 萬元。4、檢查中發現242 萬元、2015 年二季度逾期。按問題類別劃分，問題涉及

20、43 戶，135.7 萬元；一般問題涉及 8 戶，21 萬）77 戶，420.3 萬元。具元；暫未查出問題體為：-（正常問題。按問題類別劃分：3 個問題。2 筆，金額 3 萬元。2014 年 2 月 28 日（1）崔國軍在職務12470101 科目借款 3 萬元，信貸員用款 1萬元； 2014 年 2 月日在科目借款萬元，信貸員責任人：（2）用款 2 萬元。形成責任人：；。此有風險。參與民間借貸 2 筆，金額 6借款 3.6 萬元，信貸員萬元。2014于 2014年 3 月 10 日，年 6 月份向借款 4 萬元，月利息 1 分 2 厘；2014 年 3月 3 日份向成借款 3.4 萬元，信貸

21、員于 2014 年 6 月成借款 2 萬元，月利息 1 分 5 厘。形成責任人：華珍勇，責任人：。以上問題為市聯社年初檢查發現，此有風險。（3）多戶貸一戶用39 筆，金額 126.7 萬元，8 人用款。如： 用款人于青樹用款 10 筆，金額 29 萬元。2013 年12 月 21 日在 12470101 科目借款 3 萬元； 2013 年 4月 24 日齊在 12470101 科目借款 3 萬元； 2012 年 12 月日在科目借款.72 萬元； 2012 年 12月日于國春在科目借款萬元； 2013 年 4 月24 日于國有在 12470101 科目借款 4 萬元； 2012 年 12 月日

22、于青柏在科目借款萬元； 2012 年 12 月日于青樹在科目借款.3 萬元； 2013 年 12 月 9 日12470101 于青松在科目借款 3.5 萬元； 2013 年 12 月 9 日于在 12470101 科目借款 2.5 萬元； 2012 年 12 月日在科目借款萬元。形成責任人：任有進、；責任人：。用款人做餐飲生意，暫無還款能力，借款人無還款意愿，此有風險。如：用款人款 4 筆，金額 15.4 萬元。2014 年月日科目借款.9 萬元；2014 年月日賈麗麗科目借款 .8 萬元；2014 年 1 月日劉先軍科目借款 .9 萬元；2014 年 1 月日科目借款 .8 萬元，形成責任人

23、：；責任人：。用款人無還款能力，借款人無還款意愿，此貸款有風險。用款人用款 3 筆，金額 10.6 萬元。形成責任人：；責任人：。用款人無還款能力，借款人無還款意愿，此有風險。用款人用款 2 筆，金額 7 萬元。形成責任人：蔣；責任人：。用款人無還款能力，借款人無還款意愿，此有風險。用款人用款 5 筆，金額 15.33 萬元。形成責任人：；責任人：。以上問題為市聯社年初檢查發現，用款人無還款能力，借款人無還款意愿，此有風險。用款人用款 4 筆，金額 10.8 萬元。形成責任人：；責任人：。以上問題為市聯社年初檢查發現，用款人無還款能力，借款人無還款意愿，此有風險。用款人用款 6 筆，金額 23

24、 萬元。形成責任人：；責任人：。以上問題為市聯社年初檢查發現，用款人無還款能力，借款人無還款意愿，此有風險。用款人用款 5 筆，金額 15.6 萬元。形成責任人：；責任人：。以上問題為市聯社年初檢查發現，用款人無還款能力，借款人無還款意愿，此有風險。-一般問題。按問題類別劃分：1 個問題。（1）農戶間一對一轉借 8 筆，21 萬元。如：2013 年 3 月 25 日曹文舉在 12470101 科目借款 3 萬元，轉借給；形成責任人：；責任人：李猛。2013 年 4 月日崔雪峰在科目借款萬元，轉借；形成責任人：；管理責任人：。5、責任人處理意見。此次檢查，以共對 1 名責任人提出處理意見。事實為

25、依據，（1）糖坊信貸員，任職時間 2012 年 12月至 2014 年 4 月，在其任職期間，涉及 2014 年逾期177萬元，以上 構員工84 萬元、一般14 萬元。對于負形成責任。按照“黑龍江省農村合作金融機行為處理辦法”第四十二條十款規定，給予解除勞動合同處分。（七）滿井檢查情況1、基本情況。耕地面積 17.5 萬畝，10 個行政村，99個自然屯，1.7 萬主要經營項目農業。，4，365 戶，其中：常住 3，465 戶，2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 12，860 萬元，各項余額 10，324 萬元，存貸比 80%，農戶 1，989 戶，戶均額 3.9 萬

26、元，其中：正常10，萬191 萬元、正常中隱含不良元。305 萬元、不良、逾期情況。到年月日，該社 2014-2015年上半年逾期861 萬元，其中：2014 年逾期218 萬元、2015 年一季度逾期款 556 萬元。4、檢查中發現87 萬元、2015 年二季度逾期貸。按問題類別劃分，問題涉及 21 戶，167.12 萬元；一般問題涉及 24 戶，99.5）141 戶，600 萬元。萬元；暫未查出問題具體為：（正常-問題。按問題類別劃分：3 個問題。（1）虛假保證（信貸員1 筆，金額 4 萬元。2014 年 7 月 4姐姐）在 12470201 科目借款 1 筆，日金額 4 萬元，2015

27、年 1 月 1 日到期（農戶“一證通”，合同號 170172012810201）。名字為信貸員后填入借款合同中的（批表中無 形成責任人：），此組成員不認識）；農戶借款申請審人簽字，審核人非本人簽字（模仿）。借款人認賬但不還款（真實用款人是有風險。（2）多戶貸一戶用用款。20 筆，金額 157.9 萬元，3 人如：28 日日用款 16 筆，金額 74.6 萬元。2013 年 11 月在 12470201 科目借款 5 萬元；2013 年 11 月 29在 12470201 科目借款 5 萬元；2013 年 11 月 29 日在 12470201 科目借款 5 萬元；2013 年 11 月 25

28、日楊艷杰在 12470201 科目借款 5 萬元；2013 年 11 月 30 日12470201 科目借款 5 萬元；2013 年 11 月 28 日在 12470201 科目借款 5 萬元；2013 年 12 月 3日牛成海在124702011247020112470102124702011247010212470102科目借款 5 萬元；2013 年 11 月科目借款 3 萬元；2013 年 12 月科目借款 3.8 萬元；2013 年 6 月242628292929日日日日日日在在在在在在科目借款科目借款科目借款554萬元；2013 年 12 月萬元；2013 年 12 月萬元；201

29、4 年 6 月12470201 科目借款 5 萬元；2014 年 7 月 1 日在 12470201科目借款 5 萬元；2013 年 12 月 28 日謝志遠在 12470102 科目借款 4.8 萬元；2013 年 12 月 28 日周廣水在 12470102 科目借款 4 萬元。形成責任人：、；審批責任人：。用款人做建筑工程，因欠農民工工資已潛逃，現被通緝；借款人無還款意愿。此有風險。如：用款 2 筆，金額 73.7 萬元。2013 年 11 月19 日陶志在 125402 科目借款 24.7 萬元；2013 年 12 月 9 日在 125402 科目借款 49 萬元。形成責任人：、審批責

30、任人：。做建筑工程，現無還款能力，但無風險。抵押物足值，安款 2 筆，金額 9.6 萬元。形成責任人：、責任人：款有風險。用款人走逃，借款人無還款意愿，貸（3）疑似多戶貸一戶用用款。25 筆，88.52 萬元，9 人如：用款 4 筆，金額 14.7 萬元。2013 年 12 月22 日山在 12470102 科目借款 4.8 萬元；2013 年 12 月22 日在 12470102 科目借款 4.8 萬元； 2014 年 4 月 3日在 12470102 科目借款 1.12 萬元；2014 年 1 月 27日在12470102 借款 4 萬元、形成責任人：、；責任人：。用款人走逃，借款人無還款

31、意愿，此有風險。如：用款 3 筆，金額 12.8 萬元。2013 年 12 月28 日在 12470102 科目借款 4 萬元；2013 年 12 月 28 日在 12470102 科目借款 4 萬元；2013 年 12 月日李在科目借款.8 萬元。形成責任：；管理責任：。用款人走逃，借款人無還款意愿，此貸款有風險。如：用款 2 筆，金額 8.8 萬元。2013 年 12 月日俠在科目借款萬元；2013 年 12 月日在科目借款.8 萬元。形成責任人：；責任人：。用款人走逃，借款人無還款意愿，此有風險。許款2 筆，金額 8 萬元。形成責任人：；責任人：。用款人走逃，借款人無還款意愿，此有風險。

32、用款 2筆，金額 7.4 萬元。形成責任人：超；責任人：。用款人走逃，借款人無還款意愿，此有風險。用款 2筆，金額 3.8 萬元。形成責任人：超；責任人：。用款人走逃，借款人無還款意愿，此有風險。馬春陽用款 3 筆，金額 9 萬元。形成責任人：、姜、姜、責任人：。用款人走逃，借款人無還款意愿，此有風險。款 4 筆，金額 12 元。形成責任人：、責任人：。用款人走逃，借款人無還款意愿，此有風險。用款 3 筆，金額 12 萬元。形成責任人：、；責任人：。用款人走逃，借款人無還款意愿，此有風險。（4）疑似職務7 筆，金額 48.3 萬元。如：用款 7 筆，金額 48.3 萬元。2013 年 12 月

33、11 日在 12470102 科目借款 4.9 萬元；2013 年 12 月11 日在 12470102 科目借款 4.9 萬元；2013 年 12 月12470102 科目借款 4.5 萬元；2014 年 1 月 10 日在12470102 科目借款 5 萬元；2012 年 12 月 16 日蘇芳在 124402科目借款 20 萬元；責任人：、責任人：邊。-一般問題。按問題類別劃分：2 個問題。（1）一戶多貸 2 筆，金額 6 萬元。如：2013 年 4 月日在科目借款萬元；2013 年 10 月 11 日在 12470201 科目借款 3 萬元。兩人為夫妻關系。形成責任人：姜、；責任：人：

34、。借款人目前無還款能力，有風險。（2）農戶間一對一轉借 22 筆，金額 93.5 萬元。如：2013 年 03 月 26 日在 12470201 科目借款 2萬元，轉借給；形成責任人：；責任人：。2013 年 11 月 12 日新在 12470201 科目借款 1 萬元，轉借；形成責任人：；責任人：。5、責任人處理意見。此次檢查，以共對 1 名責任人提出處理意見。事實為依據，在科目借款 萬元；2013 年 12 月 11 日日在科目借款 萬元；2013 年 12 月日（1）滿井信貸員，任職時間 2012 年 11月至 2014 年 1 月，在其任職期間，涉及 2015 年一季度逾期71 萬元，

35、其中：8 萬元、一般 0萬元；涉及 2015 年二季度逾期 460 萬元，其中： 174 萬元、一般66 萬元；涉及 2014 年逾期 105 萬元， 38 萬元、一般 13萬元。對于以上負形成責任。按照“黑龍江省農村合作金融機構員工行為處理辦法”第四十二條二款規職期間，涉及涉及 2015 年一季度逾期 63 萬元，其中： 0 萬元、一般 0 萬元；涉及 2015 年二季度逾期 551 萬元，其中：204 萬元、一般78 萬元；涉及 2014 年逾期198 萬元，重大71 萬元、一般 22 萬元。對于以上負形成責任。鑒于已經新老交替，由其人進行清收，年末前無法收回辭退人。（八）鳥河檢查情況1、

36、基本情況。耕地面積 18.2 萬畝，9 個行政村，121個自然屯，3 萬，8，978 戶，其中：常住 7，650 戶，主要經營項目農業。2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 6，404 萬元，各項余額 7，954 萬元，存貸比 124%，農戶 846 戶，戶均額 3.4 萬元，其中：正常7，954定，給予解除勞動合同處分。（2）滿井原，任職時間*，在其任萬元、正常中隱含不良154 萬元、不良0 萬元。3、逾期年上半年逾期情況。到 2015 年 8 月 23 日，該社 2014-2015257 萬元，其中：2014 年逾期32 萬元、2015 年一季度逾期103 萬元。

37、4、檢查中發現122 萬元、2015 年二季度逾期。按問題類別劃分，問題涉及 0 戶，0 萬元；一般問題涉及 6 戶，12.5 萬元；風險員問題 0 戶，0 萬元；暫未查出問題（正常貸款）6 戶，140.5 萬元。具體為：-一般問題。按問題類別劃分：1 個問題。（1）農戶間一對一轉借 3 戶，10.5 萬元。如：2013 年 6 月 26 日在 12470101 科目借款 4.6萬元轉借給（已）；形成責任人：邱永慶，責任人：。2013 年 6 月 26 日在 12470101 科目借款 3.9 萬元轉借給（已）；形成責任人：邱永慶，責任人：。（九）民和檢查情況1、基本情況。耕地面積 17.8

38、萬畝，7 個行政村，56 個自然屯，2.2 萬要經營項目農業。，5,100 戶，其中：常住,4,200 戶，主2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 10,779萬元，各項300 戶，戶均余額 8，091 萬元，存貸比 75%，農戶 1，額 3.5 萬元，其中：正常萬元、不良8，001 萬元、萬元。正常中隱含不良、逾期年上半年逾期情況。到年月 23 日，該社 2014-2015418 萬元，其中：2014 年逾期75 萬元、2015 年一季度逾期款 257 萬元。4、檢查中發現86 萬元、2015 年二季度逾期貸。按問題類別劃分，問題涉及 10 戶，30 萬元；一般問題

39、涉及 3 戶，7 萬元； 暫未查出問題（正常）41 戶，124 萬元。具體為：-問題。按問題類別劃分：1 個問題。（1）多戶貸一戶用 10 筆，金額 30 萬元，3 人用款。如：用款人5 筆，金額 15.2 萬元。2013 年月日在科目借款 4 萬元；2013 年 11 月 12日在 12470201 科目借款 4 萬元；2013 年 5 月 20 日孫新全在 12470201 科目借款 1.6 萬元；2013 年 8 月 1 日孫新全在 12470201 科目借款 1.6 萬元；2013 年 11 月 4 日在 12470201 科目借款 4 萬元；形成責任人：，責任：。用款人走逃，借款人無

40、還款意愿，此有風險。用款人3 筆，金額 10 萬元。2014 年 2 月日在科目借款萬元；2014 年 2 月 12在 12470201 科目借款 4 萬元；2014 年 2 月日蘭亞香在科目借款萬元；形成責任人：，責任人：。用款人走逃，借款人無還款意愿，此有風險。用款人2 筆，金額 5.6 萬元。形成責任人：趙，責任人：。用款人走逃，借款人無還款意愿，此有風險。-一般問題。按問題類別劃分： 1 個問題。（1）農戶間一對一轉借3 筆，金額 7 萬元。如：2014 年 1 月 25 日在 12470201 科目借款 4 萬元轉借給石；形成責任人：，責任人：。2013 年 3 月 25 日波在 1

41、2470201 科目借款 2 萬元轉借給；形成責任人：，責任人：。（十）經建檢查情況1、基本情況。耕地面積 14.2 萬畝，10 個行政村，89個自然屯，2.2 萬主要經營項目農業。，3，400 戶，其中：常住 2，765 戶，2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 5，936 萬元，各項余額 8，572 萬元，存貸比 144%，農戶 1，065 戶，戶均額 4 萬元，其中：正常8，570萬元、正常中隱含不良188 萬元、不良2 萬元。3、逾期年上半年逾期情況。到 2015 年 8 月 23 日，該社 2014-2015719 萬元，其中：2014 年逾期160 萬元、

42、2015 年一季度逾期款 531 萬元。4、檢查中發現28 萬元、2015 年二季度逾期貸。按問題類別劃分，問題涉及 21 戶，414.9 萬元；一般問題涉及 4 戶，16 萬元；風險員問題 1 戶，3.2 萬元；暫未查出問題（正常）35 戶，288.1 萬元。具體為：-問題。按問題類別劃分：2 個問題。（1）多戶貸一戶用 20 筆，金額 396.6 萬元，4 人用款。如：韓永和用款 7 筆，金額 337 萬元。2013 年 12 月25在 125402 科目借款 50 萬元；2013 年 12 月 18日在 125402 科目借款 46 萬元；2013 年 12 月 18 日李在 12540

43、2 科目借款 45 萬元；2013 年 12 月 25 日在 125402 科目借款 50 萬元；2013 年 12 月 18 日在125402 科目借款50 萬元；2013 年12 月25 日在125402科目借款 46 萬元；2013 年 12 月 18 日在 125402 科目借款 50 萬元。形成責任人：、責任人：。用款人韓永和家住巴彥縣，是巴彥縣房地產開發商，目前房地產市場處于低谷，韓永和外債較大，現無還款能力。但貸款抵押物足值，此已，無風險。如：用款 6 筆，金額 30 萬元。2012 年 12 月 19日； 2012 年 12 月日在科目借款萬元；2012 年 12 月日宋月朋在

44、科目借款萬元；2012 年 12 月日志在科目借款萬元； 2012 年 12 月日韓國瑞在科目在借款萬元；2012 年 12 月日在科目借款萬元。形成責任人：；責任人：。用款人承包建筑工程，有還款意愿，此無風險。用款 4 筆，金額 16.9 萬元。形成責任人：、責任人：。用款人有還款意愿，無風險。潘慶州用款 3 筆，金額 12.7 萬元。形成責任人：君、；責任人：。用款人有還款意愿，貸款無風險。（2）疑似多戶貸一戶用4 筆，金額 18.3 萬元，1人用款。如：用款 4 筆，金額 18.3 萬元。2012 年 11 月 27日孫學文在 12470102 科目借款 4.7 萬元；2012 年 12

45、 月 2 日在 12470102 科目借款 3.6 萬元；2013 年 4 月 12在 12470102 科目借款 5 萬元；12470102 科目，2013 年 4 月12 日在 12470102 科目借款 5 萬元；形成責任人：錄、管理責任人：、。用款人重病，無還款能力，借款人無還款意愿，此有風險。-一般問題。按問題類別劃分：1 個問題。（1）農戶間一對一轉借4 筆，金額 16 萬元。如：2013 年 4 月日在科目借款責任人：萬。元轉借給；形成責任人：；-風險員問題。按問題類別劃分：（1）逆程序1 筆，金額 3.2 萬元。2012 年 12月 8 日齊全、楊標明在 12470102 科目

46、借款各 3.2 萬元，用途：玉米種植，利率 9.9，合同日期 2012 年 12 月 7 日-2014年 6 月 1 日。通過調閱影像聲發現影像聲日期為 2012年 12 月 9 日，日為 2014 年 12 月 8 日，形成責任人：。5、責任人處理意見。此次檢查，以共對 2 名責任人提出處理意見。事實為依據，（1）經建信貸員，任職時間 2013 年 11月至 2013 年 12 月，在其任職期間，涉及 2015 年一季度逾期27 萬元，其中：0 萬元、一般貸款 0 萬元；涉及 2015 年二季度逾期337 萬元、一般457 萬元，其中：0 萬元；涉及 20140 萬元、一般年逾期20 萬元，

47、萬元。對于以上負形成責任。按照“黑龍江省農村合作金融機構員工行為處理辦法”第四十八條，給予解除勞動合同處分。（2）經建信貸員，任職時間 2012 年 11月至今，在其任職期間，涉及 2015 年一季度逾期27 萬元，其中：0 萬元、一般0 萬元；涉及 2015 年二季度逾期 457 萬元，其中：337 萬元、一般 0 萬元；涉及 2014 年逾期 20萬元，0 萬元、一般0 萬元。對于以上負形成責任。按照“黑龍江省農村合作金融機構員工行為處理辦法”第四十八條，給予警告處分。（十一）賓安檢查情況1、基本情況。耕地面積 18 萬畝，10 個行政村，100 個自然屯，3.5 萬，9，327 戶，其中

48、：常住 8，723 戶，主要經營項目農業。2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 14，292 萬元，各項余額 9，661 萬元，存貸比 68%，農戶 752 戶，戶均額 4 萬元，其中：正常 9，661 萬元、正常中隱含不良86 萬元、不良0 萬元。3、逾期情況。到 2015 年 8 月 23 日，該社 2014-2015年上半年逾期 467 萬元，其中： 2014 年逾期 0 萬元、2015 年一季度逾期86 萬元、2015 年二季度逾期貸款 381 萬元。4、檢查中發現。按問題類別劃分，問題涉及 4 戶，404.5 萬元；一般問題涉及 0 戶，0 萬元；風險員問題

49、 0 戶，0 萬元；暫未查出問題（正常貸款）1 戶，8 萬元。具體為：-（1）問題。按問題類別劃分：多戶貸一戶用3 筆，金額 78 萬元，1 人用款。如：用款 3 筆，金額 78 萬元。2014 年 2 月 14 日在 125401 科目借款 21 萬元； 2014 年 2 月 13 日秋在 125401 科目借款 24 萬元； 2014 年 2 月 15 日在125401 科目借款 33 萬元。形成責任人：；責任人。用款人在賓縣做房地產開發，外債較大，現已走逃，但抵押物足值，無風險。（2）抵押物所人變更，貸后檢查失職沒有發現 1 筆，金額 326.5 萬元。2013 年 12 月 31 日在

50、 1254 科目向380萬元（目前金額 326.5 萬元）。抵押物為 20 個住宅樓。檢查發現，目前 20 個抵押物中有 16 個已有人居住（居住人與開發商有購房合同）。形成責任人：；責任人：。此貸前嚴重失職，中借款人做糧食收購生意，有固定資產 1,000 萬元，600 萬元。經是賓縣局，不做糧食收購生意。經于貸前人談話，承認未進行貸前，貸：前中的內容是借款人自己說的。目前賓縣聯社對此已向賓縣局報案。此存在風險，近期無法收回。5、責任人處理意見。此次檢查，以共對 2 名責任人提出處理意見。事實為依據，（1）賓安，任職時間 2013 年 12 月至 2014 年 4 月，在其任職期間，涉及 20

51、15 年一季度逾期貸款 86 萬元，其中：萬元；涉及 2015 年二季度逾期326 萬元、一般78 萬元、一般326 萬元，其中：0 萬元。對于以上0貸款負工及管理責任。按照“黑龍江省農村合作金融機構員行為處理辦法”第四十二條六款，給予留用察看處分。（2）賓安信貸員，任職時間 2013 年 12月至 2014 年 4 月，在其任職期間，涉及 2015 年一季度逾期78 萬元，其中：0 萬元；涉及 2015 年二季度逾期326 萬元、一般78 萬元、一般326 萬元，其中0 萬元。對于以上貸款負工及管理責任。按照“黑龍江省農村合作金融機構員行為處理辦法”第四十二條六款，給予記大過處分。（十二）新

52、甸檢查情況1、基本情況。耕地面積 17.5 萬畝，5 個行政村，71 個自然屯，1.9 萬，4，672 戶，其中：常住 3，670 戶，主要經營項目農業。：2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 7，865 萬元，各項農戶 931 戶，戶均余額 8，208 萬元，存貸比 104%，額 3.76 萬元，其中：正常8，2080 萬元。萬元、正常中隱含不良287 萬元、不良3、逾期年上半年逾期情況。到 2015 年 8 月 23 日，該社 2014-2015349 萬元，其中：2014 年逾期242 萬元、2015 年一季度逾期款 62 萬元。4、檢查中發現45 萬元。201

53、5 年二季度逾期貸。按問題類別劃分，問題涉及 25 戶，80.05 萬元；一般問題涉及 10 戶，40.23）39 戶，166.22 萬元。萬元；暫未查出問題具體為：（正常-問題。按問題類別劃分：2 個問題。（1）多戶貸一戶用 5 筆，14.5 萬元，1 人用款。用款人用款 5 筆，金額 14.5 萬元。2012 年 12月日在科目借款.5 萬元；2012 年 12月 04 日在 12470102 科目借款 2 萬元；2012 年 12 月04 日在 12470102 科目借款 2 萬元；2012 年 12 月 05 日在 12470102 科目借款 3 萬元；2012 年 12 月 05 日

54、史萬庫在 12470102 科目借款 4 萬元。形成責任人：；審批責任人：。用款人有還款意愿，無風險。（2）疑似多戶貸一戶用 20 筆，金額 65.55 萬元，3 人用款。如：用款人范忠海用款 7 筆，金額 20.4 萬元。2012 年12 月 09 日范忠海在 12470102 科目借款 2.4 萬元；2012 年12 月 09 日范喜春在 12470102 科目借款 4 萬元；2012 年 12月 04 日高廣州在 12470102 科目借款 4 萬元；2012 年 12 月04 日在 12470102 科目借款 3 萬元；2012 年 12 月 04日候憲軍在 12470102 科目借款

55、 2 萬元；2012 年 12 月 04 日在 12470102 科目借款 2 萬元； 2012 年 12 月 04 日林森在 12470102 科目借款 3 萬元.形成責任人:宋新穎；責任：。用款人走逃，借款人無還款意愿，有風險。用款人張加全用款 7 筆，金額 24.15 萬元。2012 年 12月 05在 12470102 科目借款 5 萬元；2012 年 12 月在科目借款.5 萬元；2012 年 12 月日在科目借款.5 萬元；2012 年 12 月21 日在 12470102 科目借款 4.15 萬元；2012 年 12 月21 日剛在 12470102 科目借款 5 萬元；2013

56、 年 02 月 06日在 12470102 科目借款 1 萬元；2013 年 02 月 06 日在 12470102 科目借款 3 萬元.形成責任人：；審批責任：。用款人走逃，借款人無還款意愿，有風險。用款人用款 6 筆，金額 21 萬元。2013 年 12 月09 日在 12470101 科目借款 4 萬元；2012 年 12 月日在科目借款萬元；2012 年 12 月 06 日郭喜豐在 12470102 科目借款 3 萬元；2012 年 12 月 06 日高中有在 12470102 科目借款 2 萬元；2013 年 12 月 10 日張守財在 12470101 科目借款 4 萬元；2013

57、 年 11 月 30 日在12470101 科目借款 5 萬元.形成責任人：龐偉、宋新穎；責任：。用款人走逃，借款人無還款意愿，有風險。-一般問題。按問題類別劃分：1 個問題。（1）農戶間一對一轉借 10 戶，40.23 萬元。如： 2012 年 12 月日在科目借款.5 萬元轉接給。形成責任人：；責任人：。2012 年 12 月 07 日有在 12470102 科目借款 4 萬元轉借給。形成責任人：；責任人：。2012 年 12 月日權在科目借款.8 萬元轉借給。形成責任人：；責任人：。（十三）勝利檢查情況1、基本情況。耕地面積 19.2 萬畝，11 個行政村，121個自然屯，4.15 萬主

58、要經營項目農業。，9，350 戶，其中：常住 6，680 戶，2、資產狀況。到 2015 年 8 月 23 日，各項存款余額 20，219 萬元，各項戶 2，106 戶，戶均余額 10,738 萬元，存貸比 53%，額 3.26 萬元，其中：正常農10，713 萬元、正常中隱含不良111 萬元、不良25 萬元。3、逾期年上半年逾期情況。到 2015 年 8 月 23 日，該社 2014-2015364 萬元，其中：2014 年逾期111 萬元、2015 年一季度逾期款 213 萬元。4、檢查中發現40 萬元、2015 年二季度逾期貸。按問題類別劃分，問題涉及 17 戶，164.8 萬元；一般問

59、題涉及 6 戶，72.5萬元；風險員問題 0 戶，0 萬元；暫未查出問題（正常）19 戶，126.7 萬元。具體為：-（1）問題。按問題類別劃分：2 個問題。多戶貸一戶用 17 筆，金額 164.8 萬元，3 人用款。如：李保國用款 4 筆，金額 110 萬元。2014 年 4 月 10 日在 125101 科目借款 17 萬元；2014 年 4 月 14庫在 125101 科目借款 20 萬元；2014 年 7 月 2 日在125401 科目借款 23 萬元；2014 年 7 月 1 日趙麗麗在 125401科目借款 50 萬元。形成責任人：；責任人：王。用款人李保國在賓縣賓安鎮搞開發，目前

60、所開發樓房未銷售，無還款能力。抵押物足值，此無風險。如：用款 5 筆，金額 20 萬元。2013 年 11 月 11 日志在 12470101 科目借款 4 萬元；2013 年 11 月 11 日蔡連波在 12470101 科目借款 4 萬元；2013 年 11 月 11 日義在 12470101 科目借款 4 萬元；2013 年 11 月 11 日何在 12470101 科目借款 4 萬元；2013 年 11 月 11 日在12470101 科目借款 4 萬元。形成責任人：李；責任人：。用款人做生意，目前無還款能力，有風險。如：用款 4 筆，金額 18 萬元。形成責任人：剛、李；責任人：。用