1、我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品市場所存在的問題與解決策略研究3500字 隨著社會經(jīng)濟(jì)的日益開展，我國金融市場中理財產(chǎn)品的種類不計其數(shù)，個人理財產(chǎn)品的開展規(guī)模在市場經(jīng)濟(jì)中飛速的開展，中國金融市場這種開展趨勢下，已步入一個新的理財階段。我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的規(guī)模隨著市場謹(jǐn)記的開展而不斷的擴(kuò)展，但照舊處于初級開展階段，商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品市場在經(jīng)管的過程中存在諸多問題。本文在詳細(xì)分析研究的過程中，主要針對當(dāng)前中國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場所存在的問題進(jìn)展綜合性的分析，并制定出具有針對性的解決策略，進(jìn)而有效的推進(jìn)我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品在市場開展中，不斷增強(qiáng)自身的價值，實現(xiàn)其核心戰(zhàn)略目的。 畢業(yè)商業(yè)銀行 個人

2、理財產(chǎn)品 理財產(chǎn)品市場一、前言隨著人們生活質(zhì)量的提升，對于個人理財產(chǎn)品的要求這也在不斷地進(jìn)步，進(jìn)而強(qiáng)有力的促進(jìn)中國理財產(chǎn)品市場在社會經(jīng)濟(jì)中長遠(yuǎn)的開展。然而，隨著銀行等金融行業(yè)的不斷開放，我國銀行業(yè)在運營與經(jīng)管的過程中，其理財業(yè)務(wù)方面在市場開展中遭受劇烈性的競爭。在這種開展趨勢下，造成我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品市場在開展的過程中，正遭遇嚴(yán)重性風(fēng)險干擾。因此，需要針對當(dāng)前我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場在開展與運營中所問題進(jìn)展綜合性的分析，并制定出具有針對性的解決策略。二、我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的種類我國商業(yè)銀行將個人理財產(chǎn)品在劇烈性的市場競爭中進(jìn)展推出，其理財產(chǎn)品類別有多種，且理財產(chǎn)品在開展的過程中還涉

3、及到其相關(guān)的衍生物，這些理財產(chǎn)品自身的構(gòu)造較為繁瑣。根據(jù)當(dāng)前我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品在投資渠道，將產(chǎn)品種類劃分為下述三種，即：信貸資產(chǎn)類型的個人理財產(chǎn)品、票據(jù)形式的個人理財產(chǎn)品、風(fēng)險性較高的構(gòu)造性個人理財產(chǎn)品。根據(jù)專業(yè)性的調(diào)查統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，這三種類型的理財產(chǎn)品在市場經(jīng)濟(jì)開展中所占的詳細(xì)比例分別是：62%、28%、10%。一信貸資產(chǎn)類型的個人理財產(chǎn)品該類型的理財產(chǎn)品在實際運作的過程中，其主要形式是企業(yè)以銀行為中介，向投資者進(jìn)展借款，到期之后，銀行再把本金向產(chǎn)品投資者進(jìn)展支付，并后取一定的利益，該產(chǎn)品在金融領(lǐng)域中是一種典型的企業(yè)債券形式的理財產(chǎn)品。我國當(dāng)前在進(jìn)展此類型理財產(chǎn)品推行時，不需要進(jìn)展本金的承諾，

4、但此類型理財產(chǎn)品的借款者主要是一些政府機(jī)構(gòu)、國企，主體具有高度的信譽(yù)是這些企業(yè)的普遍特征，進(jìn)而促使該類型的個人理財產(chǎn)品在市場開展中具有較低的風(fēng)險性。二票據(jù)形式的個人理財產(chǎn)品金融債券、短期類型的企業(yè)融資債券、國債是該類型個人理財產(chǎn)品的核心。此外，票據(jù)形式的理財產(chǎn)品在金融市場開展中具有其自身的特性，如：利益收入較為穩(wěn)定、低風(fēng)險投資性和強(qiáng)流動性是此類產(chǎn)品的典型特點。三構(gòu)造性個人理財產(chǎn)品該產(chǎn)品在金融市場開展中是一種組合形式的個人理財產(chǎn)品，其主要是采用特定的技術(shù)策略，將幾種特定的產(chǎn)品與一些衍生物品有機(jī)組合，最終構(gòu)成一種綜合形式的理財產(chǎn)品。風(fēng)險性較高是構(gòu)造性個人理財產(chǎn)品的主要特性，但該產(chǎn)品與上述兩種理財產(chǎn)

5、品相比，其利益收入較高。三、我國當(dāng)前商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品根本現(xiàn)狀分析一我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的整體構(gòu)造不夠科學(xué)在2022年之前，我國商業(yè)銀行信貸額度呈現(xiàn)迅猛遞增的開展趨勢，進(jìn)而使得銀行在運營的過程中，只可以通過信貸類型的理財產(chǎn)品進(jìn)展貸款發(fā)放。這種形式不斷的開展與延續(xù)，進(jìn)而造成我國信貸類型理財產(chǎn)品數(shù)量在發(fā)行的過程中不斷的增多。在這種情況下，對我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的整體構(gòu)造進(jìn)展分析，銀行在開展經(jīng)營的過程中，主要以自身利益為起點，通過短期獲利的方式將相應(yīng)的理財產(chǎn)品進(jìn)展推行，進(jìn)而確保在特定的時間內(nèi)可以有效獲取一定的利益，這種方式在實際中會吸引諸多的理財投資者的注意力與大力的支持，在這種金融利益的推動

6、下，造成我國銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量特定期間內(nèi)出現(xiàn)急劇上升或持續(xù)減少的情形。基于上述情形的綜合分析可知，我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的整體構(gòu)造不夠科學(xué)。此外，在短時間內(nèi)某一種特定個人理財產(chǎn)品數(shù)量不斷的上漲，說明我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品整體構(gòu)造的不合理，缺乏穩(wěn)定性的約束，商業(yè)銀行在進(jìn)展個人理財產(chǎn)品構(gòu)造構(gòu)造的過程中，欠缺完善的意識觀念。理財產(chǎn)品整體構(gòu)造不科學(xué)、不穩(wěn)定，進(jìn)而會造成運營開展過程中，會產(chǎn)生極大的風(fēng)險性。由此可見，假設(shè)要有效的促進(jìn)我國商業(yè)銀行整體構(gòu)造可以順利穩(wěn)定的開展，需要采取合理的策略確保銀行理財產(chǎn)品整體構(gòu)造的穩(wěn)定性，進(jìn)而有效降低銀行業(yè)在開展中遭遇宏大的風(fēng)險攻擊。二我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品在金

7、融市場開展中存在諸多的問題隨著近幾年金融危機(jī)分化風(fēng)險現(xiàn)狀的干擾，銀行理財產(chǎn)品在金融市場開展中遭受嚴(yán)重性的損失，呈現(xiàn)較為沉重性的虧損場面，這種情形給銀行理財產(chǎn)品的開展帶來極大的負(fù)面影響。上述這種情況的發(fā)生，主要的因素源于銀行業(yè)自身與理財客戶兩個主要的方面。從理財投資客戶的視角進(jìn)展分析，客戶在對個人理財產(chǎn)品的整體規(guī)模、架構(gòu)等方面不夠全面理解的情況下，就盲目性的進(jìn)展理財產(chǎn)品的購置，進(jìn)而對于該產(chǎn)品所帶來的風(fēng)險性無法全面承受，最終將會給自身帶來極大的經(jīng)濟(jì)損失與精神壓力。從銀行業(yè)的視角進(jìn)展分析，我國商業(yè)銀行在詳細(xì)運營方面缺乏透明性，是造成其開展中存在極大風(fēng)險的主導(dǎo)因素，主要表達(dá)在以下幾個層面，即：其一，銀

8、行業(yè)在詳細(xì)業(yè)務(wù)操作的過程中存在不透明的現(xiàn)狀。銀行產(chǎn)品在消費經(jīng)營的的過程中，具有極為強(qiáng)烈的私募性特征，進(jìn)而使得理財客戶未可以全面掌握資金投資的詳細(xì)操作流程；其二，理財產(chǎn)品在研發(fā)過程中具有較強(qiáng)的不透明性。理財產(chǎn)品的設(shè)計與發(fā)行者是銀行業(yè)本身。因此，在實際操作的過程中，需要明確的說明資金理財產(chǎn)品最終將會投放到哪個市場，這些資金用于投資什么類型的產(chǎn)品中，進(jìn)而有效的表達(dá)出該理財產(chǎn)品在實際操作過程中的風(fēng)險性與利益收入情況；其三，銀行業(yè)在進(jìn)展理財產(chǎn)品推定的過程中，未可以全面詳細(xì)的將產(chǎn)品主要的情況向用戶進(jìn)展介紹，進(jìn)而造成用戶對該理財產(chǎn)品風(fēng)險程度不夠明確。 三我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場缺乏核心競爭力銀行業(yè)在金融市場

9、開展中缺乏有效的創(chuàng)新才能，且銀行業(yè)創(chuàng)新力度不夠顯著，缺乏一定的創(chuàng)新方式。與此同時，我國商業(yè)銀行在運作與經(jīng)營的過程中，監(jiān)管體系不夠科學(xué)合理。根據(jù)近幾年我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開展特征進(jìn)展分析可知，我國銀行在市場開展中，所開發(fā)的理財產(chǎn)品的數(shù)量具有一定的局限性。基于上述這些情形的存在，最終導(dǎo)致中國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場在開展中欠缺核心競爭力，所推行的理財產(chǎn)品未可以滿足客戶的個性化需求，給我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場帶來嚴(yán)重性的消極影響。四、推進(jìn)我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品市場長遠(yuǎn)開展的解決策略一根據(jù)客戶的需求制定科學(xué)可行的理財產(chǎn)品銀行業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計的過程中，需要針對客戶的需求，制定出一套具有針對性的、科學(xué)可行

10、的理財產(chǎn)品方案，有效確保理財產(chǎn)品整體構(gòu)造的完好性。我國銀行業(yè)在運作過程中，主要是以確保其自身的風(fēng)險性為核心。銀行業(yè)理財產(chǎn)品在金融市場中，要凸顯出其自身的優(yōu)勢，要充分考慮理財用戶的需求，針對用戶合理的需要，有效的制定出合理可行的設(shè)計方案與理財產(chǎn)品，為不同的用戶推行合適他們的產(chǎn)品。此外，銀行業(yè)理財產(chǎn)品整體構(gòu)造的設(shè)計，要以利益收入穩(wěn)定、較低的風(fēng)險性為主，確保用戶財務(wù)的平安性。對于風(fēng)險性較高的理財產(chǎn)品，需要將相關(guān)的信息介紹給用戶，促使用戶掌握該產(chǎn)品的本質(zhì)性特征，在確保理財產(chǎn)品整體構(gòu)造完好合理的前提下，有效滿足客戶合理的個性化需求。二相關(guān)部門共同配合，有效降低銀行業(yè)理財產(chǎn)品的風(fēng)險性投資者在購置理財產(chǎn)品的過程中，會出現(xiàn)嚴(yán)重性的利益虧損現(xiàn)狀，最終會給銀行業(yè)和理財用戶帶來極大的經(jīng)濟(jì)困擾。基于這種情況，銀行、相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、理財客戶需要共同配合，有效控制風(fēng)險現(xiàn)狀的發(fā)生。客戶需要針對其自身的需求，全面掌握所選購的產(chǎn)品的特征，選取適當(dāng)?shù)膫€人理財產(chǎn)品。銀行在進(jìn)展個人理財產(chǎn)品推行的過程中，需要為客戶的利益全面的考慮，分析產(chǎn)品的潛在風(fēng)險，促使用戶對產(chǎn)品的相關(guān)情況全面掌握，最終做出合理的決策。銀行監(jiān)