1、個人理財平時作業 1 一、單選題 : 1、在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮( A) A. 增持儲蓄產品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.減持固定收益類產品2、個人理財業務師建立在(B)基礎之上的銀行業務A. 法定代理關系 B.委托代理關系 C.存款業務關系 D.貸款業務關系 3、如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的(C) A. 國債 B.定期存款 C.股票 D.活期存款4、經濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業配置中應考慮更多投資于(D)行業A. 房地產 B.建材 C.汽車 D.電力5、若預期市場利率下降，投資者應采

2、取的措施為(：C) A. 增加銀行存款 B.賣出手中外匯 C.增持固定收益證券D.出售手中股票 6、來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是 (A) A.自我吹噓 B.目標缺失 C.被動接受 D.自我設防7、在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（B ）。A信托關系B合同關系C委托關系D供銷關系二、多選題 : 1、對于個人而言，利率水平的變動會影響(A,B,C,D,E) A.對存款收益的預期B.消費支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本 D. 現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策 E.購買股票還是購買債券的決定2、中華人民共和國商業銀行法明確規定商業銀行不得從事(C,

3、D) A.資金業務 B.個人理財業務C.證券業務 D.信托業務 E.貿易融資業務3、關于私人銀行業務，下列說法正確的有 (A,C,D,E) A.是一種向富人及其家庭提供系統理財業務B.不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務。C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標D.核心是個人理財，實際是混業業務E.產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小4、以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響(A,B,D) A.加大國債發行量B.降低印花稅C.養老保險制度D.提高法定存款準備金率E.推行貨幣化分房5、預期未來經濟增

4、長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有(B,C,E) A.增加銀行儲蓄B.減少國庫拳的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當減少房地產市場上的投資E.適當增加基金的購買量6、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有 (BCDE ) 。A.客戶當前的收支狀況 B.客戶的社會地位C.客戶的年齡 D. 客戶的投資偏好 E.客戶的風險承受能力7、屬于客戶理財需求短期目標的有（ C,D,E ）A、按揭買房B子女的教育儲蓄C投資股票市場D稅務負擔最小化E控制開支預算8、進行現金管理的目的在于(ABDE)。A.滿足未來消費的需求B.滿足日常的周期性的支出需求C.滿足對退休養老的

5、需求D.滿足應急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求9、下列關于理財目標對應正確的有（BC）。A、啟動個人生意-短期目標 B、休假 - 短期目標 C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房中期目標 E、參加人壽保險- 短期目標10、個人銀行理財產品的特點有（ABCD ）A、收益穩定，風險較小；B、同質性 C、綜合性 D、多樣性 E、差異性三、判斷并說明理由1、如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平( 錯誤) 理由：2、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類( 錯誤) 理由：3、在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業

6、的資產，以獲取經濟波動帶來的收益(錯誤) 理由：在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該增持儲蓄產品4、如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。(錯誤) 理由：5、個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。（）6、中國信用卡元年是20XX 年。（正確）7、如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增 加，那麼個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。（）8、現在銀行一年期定期存款利率為 2.80%。（ ）9、銀行理財產品收益 =銀行理財產品收入-銀行理財產品支出。 （）四、簡答題1、個人

7、理財的核心是什么？其過程包括哪些步驟？P2 2、折現現金流量的方法可分為那幾個步驟？P14 3、個人利用銀行理財有哪些好處？P50 個人理財平時作業 2 一、單選題 : 1、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為 (C) A 增加銀行存款 B賣出手中外匯 C. 增持固定收益證券 D出售手中股票 2、下列不屬于財政政策工具的是 (B) A. 稅收 B.在貼現率 C.預算D.財政補貼3、在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置(B) A. 股票基金 B.儲蓄產品 C.房地產D.股票4、與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調(D) A. 風險性 B.收益性 C.建議性 D.個性化5、若預計我國

8、將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是(C) A. 增加外匯配置B.減少國內股票配置C.增加國內基金配置D.減少國內房產配置6、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式。下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（A ）。A深圳證券交易所 B美國標準普爾公司C普華永道會計師事務所 D天元律師事務所7、投資者 A 欲投資于面值 100 元、期限為 3 年、票面利率 8、年付息一次的債券，并持有到期。若 A 預計獲得 10的到期收益率，則 A 購買債券時的價格約為（C ）元。A8902 B 10422 C9503 D1003 8、下列關于股票的理解，正確的是

9、（A ）。A股票是股份公司發行的有價證券，其實質是公司的產權證明書B引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平C目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息D優先股的股利發放先于普通股，但不是定額的9、一張 5 年期，票面利率 10，市場價格 1000 元。面值 1000 元的債券，到期收益率為 （ A ）A10B11 5C125D 13510、溢價發行的附息債券，票面利率是 6%，則實際的到期收益率可能是 ( A) A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能二、多選題 : 1、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有 (BCE ) 。A. 客戶當前的收支狀況 B

10、.客戶的社會地位C.客戶的年齡 D.客戶的投資偏好E.客戶的風險承受能力2、進行現金管理的目的在于(ABDE)。A. 滿足未來消費的需求B.滿足日常的周期性的支出需求C.滿足對退休養老的需求D.滿足應急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求3、個人銀行理財產品的特點有（ABCD ）D、多樣性E、差異性A 、收益穩定，風險較??；B、同質性C、綜合性4、我國國內銀行新型儲蓄類個人理財產品有（ABDE ）。A浮動利率但收益封頂型的結構性存款B與某一利率區間掛鉤的結構性存款C與某一利率指標掛鉤型結構性存款D收益遞增型結構性存款E與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產品5、按照債券發行主體分類，債券可分

11、為（CDE ）。A記名債券 B不記名債券 C政府債券 D金額債券 E公司債券6、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（BCE ）。A 增 加銀 行 儲蓄 B 減 少國 庫 拳的配 置 C增 加 在 股票市 場 上 的 投資D適當減少房地產市場上的投資E適當增加基金的購買量7、在分紅保險中，本年度可分配盈余是由（ACD ）所產生的。A 死差益 B活差益 C利差益 D費差益 E公差益8、影響個人外匯理財產品收益的因素有（ABD ）。A期限的配置 B產品掛鉤方式 C區間風險 D利率觀察區間 E信用風險三、判斷并說明理由1、通常，信托產品的絕大部分風險由信托公司承擔。（ ）2

12、、現貨市場固定方式交易在成交日和結算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（ ）3、中國信用卡元年是 20XX 年。（正確）4、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。（）5、個人信托類產品主要包括財產處理信托產品、人壽保險信托產品、特定贈予信托產品三種（ ）6、在選擇個人保險理財產品時，首先應該考慮的是轉移風險的目的（）7、如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。（）8、現在銀行一年期定期存款利率為 2.80%。（ ）9、對于投資債券與股票而言，前者的風險更大。（ ）四、簡答題1、個人保險

13、理財規劃包括哪些內容？P9293 2、個人證券理財應遵循哪些原則？它們之間的關系是什么？P68 3、投資連接保險有哪些特點？P8586 4、證券投資基金有哪些特點？P70 個人理財平時作業 3 一、單選題 : 1、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是（D ）。A投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險B信托公司通常只對信托產品承擔有限責任C銀行擔保的信托產品風險較低D信托產品的流動性通常比較好2、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式。下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（A ）。D ）。A深圳證券交易所B美國標準普爾公司C普華永道會計師事務所D天元律師事務

14、所3、下列關于房地產投資信托理財產品的說法，不正確的是（A可以投資于房地產抵押貸款B收入來源包括房地產自身的增值收入C收入來源包括房地產的租金收入D一般有政府財政保障4、下列關于房地產投資特點的說法。不正確的是（A ）。A一項房地產的估價等于持有資產的現金流收入的折現值B房地產投資可以使用高財務杠桿率C房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大D房地產的流動性比證券類產品要弱5、下列不屬于財產信托業務的是（C ）。A贍養信托 B遺囑信托 C有價證券信托 D財產保全信托6、下列理財目標中屬于短期目標的是（D ）。A子女教育儲蓄 B按揭買房 C退休 D休假二、多項選擇題1、信托產品的

15、風險包括（ABCDE ）。D流動性風險A投資項目風險B項目主體風險C信托公司風險E項目經營管理風險2、下列關于黃金的說法，正確的有（ACDE ）。A美元走勢會影響黃金價格B黃金仍活躍在流通領域C一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險E黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關3、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（ABDE ）。A遠期 B期貨 C信托 D期權 E互換4、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有 (BCDE ) 。A. 客戶當前的收支狀況 B.客戶的社會地位C.客戶的年齡 D.客戶的投資偏

16、好 E.客戶的風險承受能力5、傳統教育工具主要包括（ABD ）A、個人儲蓄 B、人壽保險 C、股票和公司債券 D、定息債券 E、教育信托基金三、判斷并說明理由（1、通常，信托產品的絕大部分風險由信托公司承擔。（ ）一般不超過一天。2、現貨市場固定方式交易在成交日和結算日之間有一定的間隔日期，）3、中國信用卡元年是20XX 年。（正確）4、建筑物重置成本估算方法一般采用單位比較法（）5、個人信托類產品主要包括財產處理信托產品、人壽保險信托產品、特定贈予信托產品三種（）6、在我國，教育投資基本不存在風險。（ ）7、個人買房的總支付 =總房價 +各項稅費及裝修費。 （）8、教育經費是以貨幣獎金支付的

17、教育費用，主要包括國家各級政府財政預算中實際用于教育事業的獎金。（X）理由：教育經費是以貨幣形式支付的教育，包括國家各家政府財政預算中實際用于教育事業的資金、各種社會力量和學生家庭及個人直接用于教育的費用。四、簡答題1、個人信托理財規有哪些特點？P125126 2、就你所熟悉的某一宗房地產進行描述。3、個人教育投資策劃需要掌握哪些技術？個人理財平時作業 3 一、單選題 : 1、下列不屬于財政政策工具的是（B ）A稅收 B在貼現率 C預算 D財政補貼2、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（D ）。A名家字畫 B唐宋古董 C古代玉器 D郵票3、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（A ）。

18、A流通性好 B保管難 C價格波動大 D一般是中長期投資4、下列事件不影響凈資產數額的是（C ）。A老李因工作努力而得到一筆獎金B小王自費去巴厘島度假C劉女士向朋友借了 5 萬元購買了某只基金D趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理5、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（D ）。A非保本浮動收益理財計劃B保本浮動收益理財計劃C最低收益理財計劃 D固定收益理財計劃6、商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指（A ）。A個人理財服務 B投資規劃 C綜合理財服務 D私人銀行業務7、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（D ）。A固定收益理財計劃

19、B保證收益理財計劃C保本浮動收益理財計劃D非保本浮動收益理財計劃8、申購新股型理財計劃屬于（）。A ）。A結構型理財產品B固定收益型理財產品C套利型理財產品D衍生證券聯結型產品9、資本市場的特征是（A B收益高，安全性低A風險性高，收益也高C流動性低，風險性高D風險性低，安全性也低10、來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是（D ）。A自我吹噓B目標缺失C被動接受D自我設防二、多項選擇題1、理財顧問服務師指商業銀行客戶提供的（ACD ）等專業化服務。A財務分析與規劃B私人銀行C投資建議D個人投資產品推介E理財計劃2、稅收規則應當遵循的原則是（BCDE ）。A獨特性原則 B規劃性原則 C目的性原則 D合法性原則 E綜合性原則3、下列關于理財目標對應正確的有（BCD ）。A啟動個人生意-短期目標 B休假 -短期目標C建立退休基金- 長期目標 D按揭買房 - 中期目標E參加人壽保險- 短期目標4、客戶經理在詢問時應該注意的有（ABCE ）。A對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經理應認真辨別其中有用的信息B對于思維跳躍性很強的客戶，客