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文檔簡介

1、“過橋貸款”四大隱患7、84040.8%402012年1月到2014年64057998貸款總額的72%40.8%，是銀行貸隱患一：40.8%隱患二：72%是過橋資隱患三：隱患四：加劇銀行信貸風險。過橋貸款滋生了一系列就有以民間融資為主業的各類投資、擔保公司2000銀行對信貸資金安全性考量與加重企業融資風險的矛盾。“先還后貸”的管理制度也是銀行對信貸資金安全性的考量，看企業是否有還款能力并視為“壓力測式”，以此檢驗信貸資金是否安全。但事實上企業為應付“壓力測式”，資金多數是民間“高利貸”獲取，測試的結果恰恰是對銀行信貸資金安全埋下風險隱患。銀行對信貸資金效益性考量與加重企業成本負擔的矛盾。生的效

2、益性考量也寄托于企業是否如期歸還貸款本息，資金周轉期作為企業實現效益的生產周期，且企業通過過橋貸款高息融資還貸，擔。銀行對信貸資金使用規范性考量與產生資金安全風險的矛盾。綜上所述，建議取消銀行“先還后貸”的管理制度，重修制度的頂層設計，從源頭上根治“過橋貸款”導致的企業融資成本壓力。嚴格貸款審核讓“短借長用”條件下，允許其在授信內“借新還舊、周轉使用”，讓“短借長用”浮出水面。重拾以往續貸中的“借新還舊”必須把好“二關”：一是企業申請審批關。二是審核達標關。銀行抽回貸款資金再辦理續貸，主要銀行對信貸資金產把一年（或半年）這不僅與企業實際生產周期不符，縮水了資金效益，增加了企業巨額的成本負浮出水

3、面。在小微企業符合流動資金貸款審核的信貸而設定貸款期限與企業生產周期匹配。銀行應根據小微企業生產經營特點、規設定貸款期限與企業生產周期匹配。銀行應根據小微企業生產經營特點、規模、周期和風險狀況，合理設定貸款期限，規避貸款期限與生產周期不匹配現象，減少企業還貸壓力。推出企業流動資金貸款“輔底”與“臨時”兩類管理辦法。針對小微企業普遍存在的資金短缺和“短借長用”現狀，可分二類管理流動資金貸款，即，一類為企業正常生產周轉的輔底資金，一次性授信并在授信期內循環使用；時性生產資金需求，針對企業生產臨時性專門用途核定貸款期限、金額，二類為臨到期歸還。銀行貸款投向管理避免“一刀切”。銀行貸款投向管理應靈活掌握、實事求是，對企業在貸款發放前有符合規定用途的資金投向，可向銀行提供真實的憑證資料視同銀行指定用途，這樣既可如實掌握企業資金的真實走向，又能有效規避設定貸款期限與企業生產周期匹配。銀行應根據小微企業生產經營特點、規設

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