1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行2013年經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)情況通報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)部目錄3引言財(cái)務(wù)通報(bào)分析經(jīng)營(yíng)通報(bào)分析專題分析下一步重點(diǎn)工作一 引言2013年，邵陽(yáng)市分行已實(shí)現(xiàn)完美收官,收入和利潤(rùn)雙超預(yù)算,業(yè)務(wù)量指標(biāo)全面完成省定預(yù)算計(jì)劃。在全行的努力下，對(duì)2014年的收入和業(yè)務(wù)量已做預(yù)安排，信貸跨年度競(jìng)賽活動(dòng)進(jìn)展順利，各主要業(yè)務(wù)的開(kāi)局之作在全省比較突出。現(xiàn)就12月份暨2013年全年的經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)情況，做簡(jiǎn)要匯報(bào)，希各單位積極落實(shí)上級(jí)行的各項(xiàng)工作布置，不僅要實(shí)現(xiàn)今年全年業(yè)務(wù)量收的完成，更要做好橫向縱向?qū)?biāo)工作，為我行健康、持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。二 財(cái)務(wù)通報(bào)分析撥備覆蓋率 349.17%資產(chǎn)利潤(rùn)率0.41%收入利潤(rùn)率38.12%新增

2、收入利潤(rùn)率62.3%成本收入比50.19%主要效益指標(biāo)與全省平均對(duì)比149.99%0.02%7.36%1.93%11.38%（一） 財(cái)務(wù)運(yùn)行總體情況 資產(chǎn)規(guī)模（一） 財(cái)務(wù)運(yùn)行總體情況 總體情況項(xiàng)目計(jì)劃（省）當(dāng)月完成當(dāng)月占比累計(jì)完成累計(jì)占比完成計(jì)劃超欠進(jìn)度超欠絕對(duì)值一、全市金融收入580905569 10059490 100102.41 2.41 1400 二、郵政代理金融收入302902666 47.87 29560 49.69 97.59 -2.41 -730 三、銀行自營(yíng)收入278002903 52.13 29930 50.31 107.66 7.66 2130 12月份，金融板塊共實(shí)現(xiàn)帳

3、面收入5569萬(wàn)元。其中郵政企業(yè)2666萬(wàn)元，銀行2903萬(wàn)元。2013年度郵銀累計(jì)實(shí)現(xiàn)帳面收入59476萬(wàn)元，加回自營(yíng)中石化歸集收入15萬(wàn)元，實(shí)際完成59490萬(wàn)元，其中郵政企業(yè)29560萬(wàn)元、銀行29930萬(wàn)元，銀行占比為50.3%，超郵政企業(yè)絕對(duì)值350萬(wàn)元。郵銀累計(jì)完成省定金融收入預(yù)算進(jìn)度102.41%，超進(jìn)度2.41個(gè)百分點(diǎn)，超絕對(duì)值1400萬(wàn)元。（二） 財(cái)務(wù)收益情況 自營(yíng)收入71萬(wàn)元綠卡短信 135萬(wàn)元五免一調(diào)整 信用卡112萬(wàn)小額賬戶37萬(wàn)總行分配收入 五免一調(diào)整 綠卡短信收入 其他分配收入 （二） 財(cái)務(wù)收益情況 自營(yíng)收入項(xiàng)目收入預(yù)算（萬(wàn)元）累計(jì)完成（萬(wàn)元）完成預(yù)算（%）超欠進(jìn)度

4、（%）超欠絕對(duì)值（萬(wàn)元）同比增加（萬(wàn)元）同比增幅（%）自營(yíng)收入省行預(yù)算2780029930 107.66 7.66 2130 8317 38.48 自定預(yù)算29500101.46 1.46 430 2013年度，全市自營(yíng)累計(jì)實(shí)現(xiàn)收入帳面收入29915萬(wàn)元，加回省行歸集中石化資金分配收入15萬(wàn)元，實(shí)際完成收入29930萬(wàn)元，同比增加8317萬(wàn)元，同比增幅38.48%。完成省行預(yù)算107.66%，超進(jìn)度7.66個(gè)百分點(diǎn)，超絕對(duì)值2130萬(wàn)元；完成市行自定預(yù)算101.46%，超進(jìn)度1.46個(gè)百分點(diǎn)，超絕對(duì)值430萬(wàn)元。具體情況如下表：（二） 財(cái)務(wù)收益情況 板塊收入項(xiàng)目2013年累計(jì)占比2012年考核

5、同期增長(zhǎng)同比增幅全省占比全年計(jì)劃完成預(yù)算進(jìn)度超欠進(jìn)度超欠絕對(duì)值儲(chǔ)蓄利息凈收入7893 26.37 6494 1399 21.54 23.507750101.85 1.85 143 公司業(yè)務(wù)利息凈收入4584 15.32 2939 1645 55.97 14.683856118.88 18.88 728 信貸業(yè)務(wù)利息凈收入15446 51.61 10210 5236 51.28 47.321600096.54 -3.46 -554 其中:小企業(yè)收入1766 5.90 942 824 87.47 212083.30 -16.70 -354 信用卡透支利息凈收入162 0.54 0 非利息凈收入17

6、05 5.70 1849 -144 -7.79 176196.82 -3.18 -56 其他140 0.47 121 19 15.70 133105.26 5.26 7 合計(jì)29930 100.00 21613 8317 38.48 29500101.46 1.46 430 （二） 財(cái)務(wù)收益情況 全省收入情況單位累計(jì)完成完成預(yù)算%排名超欠預(yù)算絕對(duì)值同比增幅%排名長(zhǎng)沙48046 102.88 5 1346 33.90 5邵陽(yáng)29931 107.66 4 2131 38.49 3衡陽(yáng)27198 99.63 8 -102 27.81 7永州25419 112.47 2 2819 38.08 4郴州2

7、4820 92.96 12 -1880 19.23 10岳陽(yáng)21840 111.43 3 2240 44.06 1益陽(yáng)18468 96.19 9 -732 16.56 13常德17614 100.65 7 114 26.46 8懷化17455 95.38 11 -845 16.76 12株洲15887 92.90 13 -1213 18.51 11自治州15538 113.42 1 1838 41.50 2婁底14653 101.06 6 153 27.88 6湘潭11349 92.27 14 -951 13.30 14張家界7107 96.04 10 -293 21.25 9（二） 財(cái)務(wù)收益

8、情況 營(yíng)業(yè)支出情況項(xiàng)目累計(jì)完成占比同比增加同比增幅全省增幅營(yíng)業(yè)支出18739 100.00%3124 20.01%23.11%（一）營(yíng)業(yè)稅金及附加1483 7.91%479 47.71%63.44%（二）業(yè)務(wù)及管理費(fèi)15012 80.11%2480 19.79%11.81%其中：折舊及攤銷964 5.14%149 18.28%（三）資產(chǎn)減值損失2244 11.98%165 7.94%32.66% 2013年度，全市營(yíng)業(yè)支出累計(jì)18739萬(wàn)元，同比增加3124萬(wàn)元，增幅28.68%，低于全省3.1個(gè)百分點(diǎn)。其中營(yíng)業(yè)稅金及附加累計(jì)支出1483萬(wàn)元（本年度實(shí)際應(yīng)計(jì)提1559萬(wàn)元，減免以前年度農(nóng)戶免稅

9、收入稅金76萬(wàn)元），同比增加479萬(wàn)元，增幅47.74%，低于全省平均增幅15.73個(gè)百分點(diǎn)；業(yè)務(wù)及管理費(fèi)累計(jì)支出15012萬(wàn)元，同比增加2480萬(wàn)元，增幅19.79%，低于收入增幅18.69個(gè)百分點(diǎn)，但高于全省7.98個(gè)百分點(diǎn)；資產(chǎn)減值損失累計(jì)計(jì)提2244萬(wàn)元，同比增加165萬(wàn)元，增幅7.94%，低于全省24.72個(gè)百分點(diǎn)。（二） 財(cái)務(wù)收益情況 業(yè)務(wù)及管理費(fèi)情況項(xiàng)目2013年累計(jì)占比年初預(yù)算完成年初預(yù)算超欠預(yù)算進(jìn)度同比增幅業(yè)務(wù)及管理費(fèi)合計(jì)15012100.00 15026 99.91 -0.09 19.79 其中：工資及工資性費(fèi)用773851.55 7439 104.02 4.02 31.0

10、0 業(yè)務(wù)拓展費(fèi)180712.04 2360 76.57 -23.43 -3.16 市場(chǎng)發(fā)展費(fèi)用6914.60 690 100.14 0.14 11.99 機(jī)構(gòu)運(yùn)行費(fèi)用348923.24 2765 126.18 26.18 11.83 折舊與攤銷9646.42 1144 84.27 -15.73 18.28 其他費(fèi)用3232.15 628 51.43 -48.57 56.04 2013年度，全市業(yè)務(wù)及管理費(fèi)累計(jì)開(kāi)支15012萬(wàn)元，完成年初預(yù)算99.91%，基本與年初預(yù)算一致，增幅19.79%，低于收入增幅18.69個(gè)百分點(diǎn)。（二） 財(cái)務(wù)收益情況 資產(chǎn)減值損失計(jì)提情況單位12月計(jì)提撥備其中2013

11、年累計(jì)計(jì)提撥備其中累計(jì)撥備撥備覆蓋率%新增貸款計(jì)提撥備新增貸款遷徙計(jì)提撥備新增貸款計(jì)提撥備新增貸款遷徙計(jì)提撥備市區(qū)19 7 12 519414 105 1613 480.61 邵東38 40 -2 532580 -48 1126 2710.04 新邵-14 -9 -5 9049 41 378 287.82 邵陽(yáng)縣3 6 -3 24346 197 486 131.17 隆回17 27 -10 209190 19 684 1343.49 洞口6 10 -4 22987 142 658 252.15 武岡20 4 16 21532 183 512 150.54 綏寧-11 -4 -7 5950 9

12、180 1086.80 新寧-1 -1 0 12117 104 293 173.31 城步-1 -1 0 26 32 -6 171 1715.44 合計(jì)76 78 -2 2244 1497 747 6101 349.17 （二） 財(cái)務(wù)收益情況 利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)情況項(xiàng)目利潤(rùn)預(yù)算（萬(wàn)元）累計(jì)完成（萬(wàn)元）完成預(yù)算%超欠進(jìn)度%超欠絕對(duì)值（萬(wàn)元）同比增幅%自營(yíng)省行預(yù)算1042011418109.58 9.58 998 88.57自定預(yù)算11000103.80 3.80 418 2013年，全市累計(jì)實(shí)現(xiàn)帳帳面利潤(rùn)10403萬(wàn)元，加回省行資金歸集調(diào)配收入15萬(wàn)后，實(shí)際完成11418萬(wàn)元。省行在原預(yù)算基礎(chǔ)上補(bǔ)貼本年度

13、裝修成本17.99萬(wàn)元、因折舊未達(dá)預(yù)算數(shù)據(jù)調(diào)增預(yù)算計(jì)劃38萬(wàn)后，2013年省行最終預(yù)算計(jì)劃數(shù)為10420萬(wàn)元，完成省行預(yù)算進(jìn)度109.58%，超絕對(duì)值998萬(wàn)元；完成市行預(yù)算進(jìn)度103.8%，超絕對(duì)值418萬(wàn)元，同比增幅88.57%。（三） 各縣（市）支行收益完成 收入完成情況單位累計(jì)完成完成預(yù)算%排名超欠平均進(jìn)度%超欠預(yù)算絕對(duì)值同比增長(zhǎng)同比增幅%排名邵東5422104.0634.06212179049.311新邵3063110.16210.1628389341.144邵陽(yáng)縣188595.197-4.81-9529018.218隆回4185111.59111.59435128844.483洞口

14、305594.878-5.13-16560624.747武岡240798.266-1.74-4355329.846綏寧1532102.1152.113236631.395新寧162490.229-9.78-17619713.789城步141588.9910-11.01-17515111.9110縣支行小計(jì)24586101.26-1.26306613433.24-市區(qū)5349102.4642.46129173648.072市行小計(jì)5349102.46-2.46129172247.48-合計(jì)29930101.46-1.46430785238.48-（三） 各縣（市）支行收益完成 利潤(rùn)完成情況單位利

15、潤(rùn)預(yù)算報(bào)表實(shí)際完成完成預(yù)算%排名超欠平均進(jìn)度%超欠預(yù)算絕對(duì)值邵東260021902707104.1244.12107新邵135015371547114.6214.6197邵陽(yáng)縣55037946183.889-16.12-89隆回198022492349118.65118.65369洞口160016031697106.0536.0597武岡1220995107888.397-11.61-142綏寧620548621100.2260.221新寧76057363383.2610-16.74-127城步67054558987.978-12.03-81縣支行小計(jì)113501061911684102.94

16、-2.94334市區(qū)275025452832102.9852.9882市行小計(jì)-350784-314-合計(jì)110001140311369103.36-3.36369（三） 各縣（市）支行收益完成 利潤(rùn)完成情況（三） 各縣（市）支行收益完成 三公費(fèi)開(kāi)支情況單位差旅費(fèi)業(yè)務(wù)招待費(fèi)會(huì)議費(fèi)拓展差旅管理差旅實(shí)際列支超+欠-值同比增幅%實(shí)際列支超+欠-值同比增幅%實(shí)際列支超+欠-值同比增幅%實(shí)際列支超+欠-值同比增幅市行53328.039-20-75.7170-41.1543-5-22.2邵東22-2-27.3732432100-11.7121-0.08新邵20-3-14.2254507050-26.293

17、00-20.45邵陽(yáng)縣14-2-10.6731118.5230-41.92110-19.47隆回300-22.3251-4.4760-30.23192-9.88洞口20-3-14.642-1-18.1860-18.293-3-61.83武岡25373.14-2-37.2350-15.88230-8.04綏寧5-2-23.8810821.4330-33.4830-13.25新寧80-0.2621106.7630-37.7170-20.18城步71-3.511-1-56.1930-23.3520-16.39合計(jì)204-5-2.6235-16-37.98610-30.03152-6-18.31三 經(jīng)

18、營(yíng)通報(bào)分析各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 個(gè)金存款單位余額本年凈增本年凈增計(jì)劃完成加計(jì)劃進(jìn)度完成活期比重郵銀新增余額占比市場(chǎng)占有率（11月）營(yíng)業(yè)部969251609985.63%4.51%42.25%41.04%11.88%邵 東70931866354.14%0.65%52.96%17.57%23.96%新 邵6142011046125.52%12.99%40.00%25.66%30.93%邵陽(yáng)縣452648495106.19%9.33%37.62%20.11%25.85%隆 回5981111959110.73%6.28%51.39%35.46%22.45%洞 口6215611645113.06%-4.46

19、%33.91%31.54%22.82%武 岡492998433101.60%-2.47%38.86%23.59%23.87%綏 寧295685249104.99%25.85%44.56%22.96%28.10%新 寧434907983105.04%12.52%45.55%27.41%28.38%城 步31078401662.74%7.14%45.57%32.29%27.90%全 市5499439358893.59%5.58%43.32%27.15%22.26%各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 個(gè)金存款截止12月底，全市儲(chǔ)蓄余額達(dá)244.68億元，其中：自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)余額54.99億，排名全省第一；本季負(fù)增長(zhǎng)1033

20、萬(wàn)元，本年凈增9.36億元，排名全省第一，同比多增7735萬(wàn)元,完成年度自定計(jì)劃的93.59%，完成省定計(jì)劃的103.99%，排名全省第五位；活期比重為43.32%，較上年上升0.99個(gè)百分點(diǎn)，郵銀余額占比為22.48%，新增余額占比為27.15%，年末儲(chǔ)蓄存款郵銀占比較去年提升0.77個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 個(gè)金存款各縣（市）支行期末余額前三位的分別為市分行營(yíng)業(yè)部（9.69億元）、邵東（7.09億元）和洞口（6.22億元）；本年凈增前三位的分別為市分行營(yíng)業(yè)部（1.61億元）、隆回（1.20億元）和洞口（1.16億元），完成全年計(jì)劃前三位的分別為新邵（125.52%）、洞口（113.06%

21、）和隆回（110.73%）；本年增幅前三位的分別為隆回（24.99%）、邵陽(yáng)縣（23.10%）和洞口（23.05%）。各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 個(gè)金存款全市VIP客戶戶數(shù)結(jié)存為1.84萬(wàn)戶，VIP客戶余額為17.08億元，VIP客戶戶數(shù)占比為1.20%，VIP客戶資產(chǎn)增長(zhǎng)率為27.58%，VIP客戶余額占比是31.05%，VIP客戶余額占比較高的單位是：邵東支行、市分行營(yíng)業(yè)部、武岡支行。各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 未過(guò)億網(wǎng)點(diǎn)單位余額本年凈增本年凈增排名成立時(shí)間邵陽(yáng)市紅星支行9,580.611,902.55 252009年1月洞口縣支行9,155.051,817.71 272009年9月邵陽(yáng)市馬蹄塘支行8,702

22、.381,790.10 282008年前邵陽(yáng)縣支行8,000.992,906.30 102011年1月隆回縣橫江支行6,727.574,105.23 42012年6月邵陽(yáng)市建設(shè)路支行6,089.162,202.30 202012年1月城步苗族自治縣支行4,685.20870.77 372011年7月洞口縣雪峰路支行2,443.411,924.41 232012年11月邵東縣城北支行2,416.792,180.39 222012年12月各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 未過(guò)億網(wǎng)點(diǎn)未過(guò)億二級(jí)支行共有9個(gè)，分別為市分行營(yíng)業(yè)部3個(gè)，成立時(shí)間為馬蹄塘支行（2008年以前）、紅星支行（2009年1月）和建設(shè)路支行（201

23、2年1月）；洞口兩個(gè)，成立時(shí)間為洞口縣支行營(yíng)業(yè)部（2009年9月）和雪峰路支行（2012年11月）；邵陽(yáng)縣支行營(yíng)業(yè)部（2011年1月）；隆回橫江支行（2012年6月）；城步縣營(yíng)業(yè)部（2011年7月）；邵東城北支行（2012年12月）。全市各二級(jí)支行本年平均凈增2400萬(wàn)元，除隆回橫江支行（4105萬(wàn)元）和邵陽(yáng)縣支行營(yíng)業(yè)部（2906萬(wàn)元）外，其他未過(guò)億網(wǎng)點(diǎn)本年凈增均未達(dá)到平均值。二級(jí)支行余額前三位的分別為洞口縣高沙支行（3.35億元）、新邵縣新田鋪鎮(zhèn)支行（2.95億元）和隆回縣城中支行（2.39億元），本年凈增前三位的分別為洞口縣高沙支行（5493萬(wàn)元）、隆回縣支行營(yíng)業(yè)部（4504萬(wàn)元）和新邵縣

24、大坪支行（4269萬(wàn)元）。各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 公司存款單位余額本年凈增本年凈增計(jì)劃完成進(jìn)度年日均日均計(jì)劃完成進(jìn)度市區(qū)33509 4697 22 43842 123.50%邵東33363 15522 102 26008 100.03%新邵33958 8714 496 34172 142.39%邵陽(yáng)縣20912 1448 94 19003 100.02%隆回48429 15349 1535 43762 159.13%洞口22499 4519 50 24928 103.87%武岡23284 749 161 19805 94.31%綏寧15147 1015 54 15483 106.78%新寧14812

25、 -213 -22 14532 100.22%城步15169 777 128 15113 107.95%全市合計(jì)261083 52578 102 256649 116.66%各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 公司存款截止12月底，全市公司存款達(dá)到26.11億元，排名全省第三，本季負(fù)增長(zhǎng)2.73億元，年凈增5.26億元，排名全省第一，較去年少增9535萬(wàn)元,完成市年度自定計(jì)劃的102%,完成省定計(jì)劃的133%，排名全省第二。本年日均余額26億元，完成年日均計(jì)劃進(jìn)度117%。我行開(kāi)辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)11個(gè)，點(diǎn)均余額2.43億元，超全省平均水平（1.8億元）。各縣（市）支行期末余額排名前三位的分別為隆回（4.84億元

26、）、新邵（3.40億元）和市分行營(yíng)業(yè)部（3.36億元）；本年日均余額排名前三位的分別為市分行營(yíng)業(yè)部（4.38億元）、隆回（4.38億元）和新邵（3.42億元）；本年凈增前三位的分別為邵東（1.55億元）、隆回（1.53億元）和新邵（0.87億元），完成本年計(jì)劃排名前三位的分別為隆回、新邵和武岡。各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 存款分析2013年我行兩個(gè)人民幣存款繼續(xù)高歌猛進(jìn)，全市存款凈增額達(dá)14.62億元，排名全省第一。個(gè)人客戶方面，分行成立以來(lái)一直推行改善客戶結(jié)構(gòu)的發(fā)展思路，開(kāi)展了包括支付結(jié)算工具推廣、“+”計(jì)劃客戶營(yíng)銷活動(dòng)、理財(cái)業(yè)務(wù)交叉營(yíng)銷等措施，積極改善存款結(jié)構(gòu)，目前活期比重達(dá)到43.32%，較銀行成

27、立之初提升了近5個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到全省平均水平，超郵政企業(yè)7.75個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 存款分析公司客戶方面，2010年我行新增定期存款占比為27.94%；2011年為37.11%；2012年為69.27%，今年我行定為14.04%，今年有了很大幅度的下降，但目前我分行定期比重仍為24%，高于全省平均4個(gè)百分點(diǎn)。不管是個(gè)人存款政策的保持不變，還是公司存款的活期優(yōu)待政策，存款結(jié)構(gòu)改善這一課題又一次擺在我們面前，個(gè)人客戶目前開(kāi)展的“+”計(jì)劃信貸客戶交叉營(yíng)銷及渠道結(jié)構(gòu)優(yōu)化，公司存款農(nóng)電歸集項(xiàng)目以及非稅、國(guó)庫(kù)集中支付、公積金、社保四大平臺(tái)的鋪開(kāi)，都是目前我們積極推廣的改善客戶結(jié)構(gòu)，存款結(jié)構(gòu)的辦法，在

28、明年開(kāi)展新的內(nèi)部資金定價(jià)政策的前提下，存款業(yè)務(wù)的發(fā)展不僅是我們以往講究的抓得早，必須還得抓得巧。各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 貸款業(yè)務(wù)截止12月底，全市貸款余額28.89億元，其中個(gè)人貸款24.83億元，小企業(yè)貸款4.06億元，本季凈增2.09億元，同比多增1.56億元，本年凈增9.94億元，同比多增2928萬(wàn)元，其中個(gè)人貸款本年凈增8.35億元，小企業(yè)貸款凈增1.59億元。全市不良貸款1747萬(wàn)元，不良率為0.60%，本季增加270萬(wàn)元，本年增加1240萬(wàn)元。各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 小企業(yè)貸款單位余額本季凈增本年凈增年度計(jì)劃完成進(jìn)度%跨年度競(jìng)賽計(jì)劃完成進(jìn)度%市區(qū)7597 140 2184 8400 26.00

29、 5500 2.55 邵東17923 79 8753 10000 87.53 7000 1.13 新邵1200 -50 200 1300 15.38 1000 -5.00 邵陽(yáng)縣1667 -441 457 1300 35.16 500 -88.19 隆回2535 -506 828 2300 36.00 1700 -29.78 洞口2350 -30 570 1800 31.67 1400 -2.14 武岡2234 -50 850 1600 53.13 1000 -5.00 綏寧2889 -18 1871 1500 124.75 600 -2.99 新寧1216 -200 139 900 15.4

30、5 800 -25.00 城步967 -25 45 900 5.01 500 -5.09 合計(jì)40578 -1101 15897 30000 52.99 20000 -5.51 各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 商務(wù)貸款余額余額本季凈增本年凈增完成全年計(jì)劃完成跨年度計(jì)劃不良金額不良率市區(qū)23656 2769 9324 155.40%42.60%65 0.27%邵東45052 3423 24467 349.53%48.90%0 0.00%新邵6532 569 2370 118.50%28.45%0 0.00%邵陽(yáng)縣5790 705 2959 246.57%50.35%22 0.38%隆回22981 3099 8

31、985 191.17%75.57%39 0.17%洞口19415 1863 7736 203.57%49.02%21 0.11%綏寧3755 107 1508 137.14%10.66%0 0.00%新寧5945 408 1922 160.17%31.37%0 0.00%城步4951 312 1619 161.85%34.66%0 0.00%武岡9730 997 4185 209.25%49.87%0 0.00%全市147806 14251 65075 216.92%47.50%147 0.10%各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 消費(fèi)貸款單位余額本季凈增本年凈增跨年度完成比例其中：信用消費(fèi)貸凈增完成比例市區(qū)1

32、6228 3277 13217 65.54%10 5.00%邵東4483 213 4099 10.66%0 0.00%新邵3204 377 2976 37.66%10 11.11%邵陽(yáng)縣369 166 364 27.74%0 0.00%隆回7215 1243 6761 65.43%20 20.00%洞口3210 157 2947 13.07%0 0.00%綏寧1997 167 1956 16.68%0 0.00%新寧1440 28 1283 4.63%0 0.00%城步3374 396 3167 79.20%27 33.75%武岡4054 373 3359 31.07%0 0.00%全市455

33、74 6397 40129 42.65%67 6.70%各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 小額貸款單位余額本年凈增不良金額本年增加不良率年增比率當(dāng)年發(fā)放小額貸款不良率市區(qū)15638 1759 309 107 1.97%0.52%0.83%邵東6922 -3893 35 -44 0.51%-0.22%新邵6520 -1882 130 56 2.00%1.12%0.47%邵陽(yáng)縣2953 -1721 342 181 11.60%8.15%3.21%隆回8608 -2484 10 -7 0.12%-0.04%洞口4829 -4491 237 186 4.90%4.36%1.71%綏寧2886 -1429 14 11

34、0.47%0.41%新寧2184 -1716 168 124 7.69%6.57%0.97%城步2257 -1204 10 -6 0.44%-0.01%武岡2058 -4777 331 247 16.07%14.84%8.30%全市54856 -21838 1586 856 2.89%1.94%0.62%各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 跨年度競(jìng)賽單位競(jìng)賽凈增計(jì)劃年底凈增計(jì)劃競(jìng)賽期凈增完成競(jìng)賽任務(wù)完成第一階段任務(wù)市區(qū)1840055207515 41.99%139.96%邵東1780053405876 36.54%121.79%新邵50001500825 17.52%58.41%邵陽(yáng)縣3300990-56 -0

35、.44%-1.48%隆回910027304641 53.87%179.55%洞口750022501577 21.38%71.25%武岡51001530333 6.92%23.08%綏寧3200960-12 3.60%12.00%新寧3200960-407 -12.39%-41.31%城步2400720634 25.67%85.57%合計(jì)750002250020927 29.71%99.04%各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 跨年度競(jìng)賽跨年度競(jìng)賽期間全市貸款凈增2.23億元，完成計(jì)劃進(jìn)度的29.71%。凈增較多的分別為市分行營(yíng)業(yè)部（7515萬(wàn)元）、邵東（5876萬(wàn)元）和隆回（4641萬(wàn)元），而競(jìng)賽期為負(fù)增長(zhǎng)的有

36、新寧（-407萬(wàn)元），邵陽(yáng)縣（-56萬(wàn)元）和綏寧（-12萬(wàn)元）。完成跨年度競(jìng)賽第一階段計(jì)劃的分別有隆回（179.55%）、市分行營(yíng)業(yè)部（139.96%）和邵東（121.79%）。各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 貸款分析從“+”計(jì)劃交叉營(yíng)銷方面來(lái)看，個(gè)人商務(wù)貸款客戶活動(dòng)參與率為37.59%，消費(fèi)信貸客戶活動(dòng)參與率為52.32%，小額貸款客戶活動(dòng)參與率為30.17%，小企業(yè)和公司業(yè)務(wù)客戶活動(dòng)參與率目前仍為0，持有3個(gè)以上個(gè)金產(chǎn)品客戶數(shù)新增4424戶，增幅為20.38%。1月份將是信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的高峰期，且目前上級(jí)行進(jìn)行嚴(yán)格的額度管控，如何充分利用信貸額度資源，發(fā)揮僅有信貸額度最大效用需要我們進(jìn)行認(rèn)真思考，認(rèn)真挑選

37、客戶，偏向高效客戶只是一個(gè)方面，發(fā)揮客戶最大效用離不開(kāi)我們進(jìn)行的交叉營(yíng)銷。各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 中間業(yè)務(wù)本年累計(jì)發(fā)放信用卡6625張，完成計(jì)劃的94.64%。結(jié)存信用卡1.80萬(wàn)張，其中結(jié)存激活卡1.25萬(wàn)張，結(jié)存客戶1.64萬(wàn)戶，活躍戶數(shù)5671戶，活躍率為31.83%。本年累計(jì)消費(fèi)金額為8.97億元，完成計(jì)劃172.43%，月均消費(fèi)7500萬(wàn)元。信用卡分期金額264.62萬(wàn)元，分期筆數(shù)123筆，筆均分期金額2.15萬(wàn)元。全市信用卡期末透支余額1.19億元，逾期160萬(wàn)元，累計(jì)損失率0.33%。各縣（市）支行本年累計(jì)發(fā)卡排名前三位的分別為邵東（1413張）、市分行營(yíng)業(yè)部（1044張）和隆回（78

38、4張），完成發(fā)卡計(jì)劃前三位的分別為邵東（141.30%）、城步（116.67%）和武岡（102.88%）。POS和商易通全年累計(jì)布放394臺(tái)，僅完成年度計(jì)劃的39.40%，其中POS機(jī)343臺(tái)，商易通51臺(tái)，完成全年任務(wù)的單位有：新邵支行和城步支行。各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 中間業(yè)務(wù)本年累計(jì)代理保費(fèi)9970萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的113.29%，代理額排名全省第一，計(jì)劃進(jìn)度排名全省第八，其中信貸相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售47萬(wàn)元，四季度中郵保險(xiǎn)競(jìng)賽活動(dòng)中，全市共代理340萬(wàn)元，完成活動(dòng)進(jìn)度的126.07%，排名全省第一。基金全年累計(jì)銷售額3.19億，完成省行計(jì)劃196%，排名全省第二，基金定投全年新增共1068

39、戶。國(guó)債全年累計(jì)銷售額6181.2萬(wàn)，排名全省第二。本年理財(cái)業(yè)務(wù)日均保有量為5916萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃42.26%。貴金屬全年交易額為1.25億元，完成全年計(jì)劃125%。各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 電子銀行單位個(gè)人網(wǎng)銀電話銀行手機(jī)銀行電視銀行本年新增客戶數(shù)完成進(jìn)度本年新增客戶數(shù)完成進(jìn)度本年新增客戶數(shù)完成進(jìn)度本年新增客戶數(shù)完成進(jìn)度市區(qū)500565.42%527992.61%435276.35%3784280.30%邵東802196.06%8598136.48%8142129.24%91.00%新邵5463145.68%4215150.54%3963141.54%2886577.20%邵陽(yáng)縣4110115.

40、77%3786140.22%3470128.52%2944490.67%隆回7241152.44%7870218.61%5203144.53%3417569.50%洞口4366100.37%4182126.73%3911118.52%3139523.17%綏寧123852.68%126470.22%114663.67%571190.33%新寧282877.48%2962105.79%269596.25%1617404.25%城步159968.04%165291.78%147181.72%785314.00%武岡4910115.53%5097159.28%4750148.44%2865573.0

41、0%全市4478199.51%44905132.07%39103115.01%22017366.95%各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況 電子銀行四季度未全面完成渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整計(jì)劃的有綏寧、城步、市分行營(yíng)業(yè)部，均是新增客戶數(shù)未完成計(jì)劃，其中綏寧縣支行新增客戶數(shù)僅完成計(jì)劃的50%，。 客戶發(fā)展是電子銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，激活使用才是電子銀行發(fā)展的最終目的。進(jìn)過(guò)一年的努力，當(dāng)前新增網(wǎng)銀客戶激活率已達(dá)到60%，個(gè)人網(wǎng)銀激活率全年提升了11個(gè)百分點(diǎn)，大部分網(wǎng)點(diǎn)均能現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)客戶激活使用網(wǎng)銀。但指導(dǎo)客戶激活使用手機(jī)銀行的工作仍然很不到位，雖然大部分網(wǎng)點(diǎn)已開(kāi)通了WIFI無(wú)線網(wǎng)絡(luò)，但基本都沒(méi)能發(fā)揮作用，激活率反而下降了5個(gè)百分點(diǎn)。四

42、專題分析專題分析 全市金融機(jī)構(gòu)對(duì)比項(xiàng)目名稱公司存款個(gè)人存款各項(xiàng)貸款2013年年凈增2013年年凈增2013年年凈增余額今年去年余額今年去年余額今年去年金融機(jī)構(gòu)409 44 56 1102 147 148 645 119 100 國(guó)有商行216 21 27 493 55 58 298 62 48 工商銀行48 0 7 110 11 13 82 15 15 農(nóng)業(yè)銀行49 6 6 188 21 23 65 11 8 中國(guó)銀行43 5 2 51 7 4 53 14 8 建設(shè)銀行77 10 13 145 16 18 99 22 17 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)46 7 7 332 51 45 199 36 24 其中

43、 農(nóng)商行15 4 11 55 9 46 39 10 29 農(nóng)信社30 3 0 277 42 29 160 25 10 華融湘江銀行66 17 16 31 6 6 47 11 10 郵儲(chǔ)銀行27 5 6 245 34 40 29 10 10 專題分析 全市金融機(jī)構(gòu)對(duì)比公司存款方面農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和我行為同比上升，華融湘江銀行則同比下降，但本年凈增最高的仍為華融湘江銀行，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)次之。四大國(guó)有商行則建設(shè)銀行一枝獨(dú)秀，占全年公司存款凈增的40%。個(gè)人存款方面四大國(guó)有商行除中國(guó)銀行小幅上升外其他均為同比小幅下降，華融湘江銀行雖然大力推行上浮到頂，跨行免費(fèi)之類一系列攬收措施，但本年增幅不明顯，

44、而我行較去年同期下降較多，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)搶占了我們的份額。各項(xiàng)貸款本年凈增我行排名最末，本年凈增占比僅為7.99%，且各金融機(jī)構(gòu)較去年同期均有20%左右的增幅，我行增幅不足5%，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展方面在全市落后較多。專題分析 與部分兄弟單位對(duì)標(biāo)指標(biāo)名稱社會(huì)消費(fèi)品零售總額GDP郵儲(chǔ)收入郵儲(chǔ)利潤(rùn)人均創(chuàng)利人均創(chuàng)收1-9月占比1-9月占比1-12月占比1-12月占比2013年2013年 株洲7.00%12697.18%158875.38%37253.75%7.8433.45 湘潭4.66%10015.66%113493.84%38053.83%10.0730.02 衡陽(yáng)8.17%15138.56%271989

45、.21%1175911.83%21.6250 邵陽(yáng)4.77%8504.81%2993110.13%1141811.49%14.8738.97 益陽(yáng)4.58%8174.62%184686.25%61726.21%12.9138.64 郴州7.14%11546.53%248208.40%92319.29%12.2132.83 永州4.33%7984.51%254198.61%90749.13%14.5240.67 懷化3.90%7584.29%174555.91%30523.07%5.6132.09 婁底3.77%7404.19%146534.96%53285.36%13.1636.18自治州1.

46、97%3021.71%155385.26%68486.89%19.1843.52專題分析 與部分兄弟單位對(duì)標(biāo)從表中看出，邵陽(yáng)市社會(huì)消費(fèi)品零售總額和GDP均高于永州和自治州，低于衡陽(yáng)，說(shuō)明邵陽(yáng)市在市場(chǎng)上的位置在全省處于中游水平，市場(chǎng)環(huán)境要好于永州和自治州，且我行的收入利潤(rùn)完成情況對(duì)比市場(chǎng)情況與上述幾個(gè)行基本持平，但人均創(chuàng)收和創(chuàng)利指標(biāo)則明顯落后。專題分析 爭(zhēng)先創(chuàng)新小組情況城區(qū)人均創(chuàng)收人均創(chuàng)利2012年排名2013年11月排名邵陽(yáng)市30.36 3.97 64長(zhǎng)沙市48.58 14.09 11衡陽(yáng)市38.81 11.87 22湘潭市9.35 1.67 36株洲市28.77 6.78 43岳陽(yáng)市30.78 4.72 55永州市25.11 -3.31 77專題分析 爭(zhēng)先創(chuàng)新小組情況第一組人均創(chuàng)收人均創(chuàng)利2012年排名2013年11月排名邵東縣42.93 19.10 24隆回縣55.82 31.02