1、中小企業融資實戰技巧.中小企業融資的十個誤區直接融資間接融資國家信譽銀行信譽商業信譽個人信譽1、融資就是向銀行借款2、自力更生、自我開展、不需求融資3、需求時思索融資。隨時需求，隨時可以融資。.中小企業融資的十個誤區6、有好工程就能融資。7、有關系就能融資。4、不注重資產的流動性和變現性，留不住現金。5、有抵押品就能融資.8、重投入傖促上馬、輕產出、輕融資，成爛尾工程。9、融資渠道單一、無備選方案，遇不測束手無策。中小企業融資的十個誤區10、借款多多益善，不注重按時還款； 信譽喪失再借無門。.正確的融資理念是什么？1、講誠信2、作為戰略問題來對待。3、選擇朝陽產業。.4、做好市場。5、嚴厲管理

2、。6、堅持資產流動性。正確的融資理念是什么？.10、資金先行 7、未雨綢繆。8、多途徑進融資。9、適度負債。正確的融資理念是什么？.企業可供選擇的融資渠道 直 接 融 資上市融資發行債券股東追加投資職工集資民間借貸商業信譽：賒貨、收預付款中外合資投資基金公司、直接投資政府投資撥款.企業可供選擇的融資渠道 間 接 投 資銀 行 貸 款信 托 貸 款融 資 租 賃典 當 融 資.1中小企業主要種融資方式綜合授信信譽擔保貸款 買方貸款 工程開發貸款 異地結合協作貸款 出口創匯貸款 自然人擔保貸款 個人委托貸款 典當融資 金融租賃 無形資產擔保貸款 票據貼現融資 .綜 合 授 信銀行對一些運營情況好、

3、信譽可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環運用。綜合授信額度由企業一次性申報有關資料，銀行一次性審批。企業可以根據本人的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款非常方便，同時也節約了融資本錢。銀行采用這種方式提供貸款，普通是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期協作關系的企業。 .目前在全國個省、市中，已有多個城市建立了中小企業信譽擔保機構。信譽擔保貸款信譽擔保機構大多實行會員制管理的方式，屬于公共效力性、行業自律性、本身非盈利性組織。擔保基金來源:當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等。會員企業向銀行

4、借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。. 中小企業還可以向專門開展中介效力的擔保公司尋求擔保效力。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信譽保證人等，擔保公司卻可以處理這些難題。由于與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈敏。當然，擔保公司為了保證本人的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。信譽擔保貸款. 假設企業的產品有可靠的銷路，但在本身資本金缺乏、財務管理根底較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以處理消費過程中的

5、資金困難。或者由買方簽發銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現。 買 方 貸 款. 有些中小企業產品銷路很廣，或者是為某些大企業提供配套零部件，或者是企業集團的松散型子公司。在消費協作產品過程中，需求補充消費資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司一致提供貸款，再由集團公司對協作企業提供必要的資金，當地銀行配合進展合同監視。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合，分頭提供貸款。 異地結合協作貸款.工程開發貸款 一些高科技中小企業假設擁有艱苦價值的科技成果轉化工程，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以接受，可以向銀行懇求工程開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利

6、工程的中小企業以及利用高新技術成果進展技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定工程開發關系或擁有本人研討部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理工程開發貸款。 . 對于消費出口產品的企業，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信譽簽證，提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證獲得人民幣貸款。對出口前景看好的企業，還可以商借一定數額的技術改造貸款。 出口創匯貸款. 年月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今后工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在年以內

7、信貸業務時，可以由自然人提供財富擔保并承當代償責任。自然人擔保可采取抵押、權益質押、抵押加保證三種方式。假設借款人未能按期歸還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。自然人擔保貸款.自然人擔保貸款 可作抵押的財富包括個人一切的房產、土地運用權和交通運輸工具等； 可作質押的個人財富包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券； 抵押加保證那么是指在財富抵押的根底上，附加抵押人的連帶責任保證。. 個人委托貸款是由中國建立銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項融資業務新種類，即由個人委托提供資金，由商業銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放

8、、監視、運用并協助收回的一種貸款。個人委托貸款. .委托人向銀行提出放款懇求； .銀行根據雙方的條件和要求進展選擇配對，并分別向委托方和借款方推介； .委托人和借款人雙方就詳細事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進展協商并作出決議。 .借貸雙方分別與銀行簽署委托協議。 .銀行對借貸人的資信情況及還款才干進展調查并出具調查報告，然后借貸雙方簽署借款合同并經銀行審批后發放貸款。 個人委托貸款辦理根本程序：. 根據的有關規定，依法可以轉讓的商標公用權、專利權、著作權中的財富權等無形資產都可以作為貸款質押物。 無形資產擔保貸款. 票據貼現融資指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，獲得扣除貼現利

9、息后的資金。票據貼現融資 銀行不按照企業的資產規模來放款，而是根據市場情況銷售合同來貸款。 在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。.票據貼現融資企業假設能充分利用票據貼現融資，遠比懇求貸款手續簡便，而且融資本錢很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，普通在個營業日內就能辦妥。 對于企業來說，這是“用明天的錢賺后天的錢，這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。 企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少那么幾十天，多那么天，資金在這段時間處于閑置形狀。.金 融 租 賃 金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃于一體，以租賃物件的一切權與運用權相分別為特征的新型融資方式。 金

10、融租賃在經濟興隆國家曾經成為設備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。 設備運用廠家看中某種設備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的方式將設備交付企業運用。當企業在合同期內把租金還清后，最終還將擁有該設備的一切權。. 對于資金缺乏的企業來說，金融租賃不失為加速投資、擴展消費的好方法；就某些產品積壓的企業來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。 金 融 租 賃 經過金融租賃，企業可用少量資金獲得所需的先進技術設備，可以邊消費、邊還租金。.典 當 融 資 典當是以實物為抵押，以實物一切權轉移的方式獲得暫時性貸款的一種融資方式。 典當融資 VS 銀行貸款本錢高無信譽度要求規模小靈

11、敏便利本錢低信譽度高規模不限繁雜困難.1. 典當行對客戶沒有信譽要求，只注重典當物品能否貨真價實，可動產與不動產均可作為質押。典 當 融 資2. 典當物品起點低，千元、百元的物品都可抵押。典當行更注重對個人客戶和中小企業效力。3. 典當貸款手續非常簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便利許多。4.典當行對客戶貸款用途沒有要求，客戶資金運用自在。周而復始，大大提高了資金運用率。.其它融資方式 信托貸款銀行承兌匯票融資見證貸款收費權質押貸款保理業務融資出口退稅質押貸款.煤、電、油、運等根底設備企業和工程。根底原資料和新資料。高新技術產業，如專利、專有技術、高技術、高利潤行業。環保、節能

12、產業。出口、加工企業。壟斷、專營型企業，如電力、燃氣、水、煙、鹽等。其它進入門檻高、國家實行準入制度的企業，如醫藥企業、消防平安產品消費企業。重點貸款、投資行業、產業.注冊資本1000萬以上，總資產3000萬以上。年銷售300010000萬元，現金流充足。利潤率較高。信譽良好企業、產品有一定知名度，市場前景好。公司治理完善，財務管理嚴謹、規范。有良好的抵押品。 銀行對企業的選擇規范.1.信貸員接受企業借款懇求報告。2.交信貸科科長，行長初審贊同。3.到企業實地調查、核實，補充資料。4.信貸員撰寫貸款調查報告，抵押物初評。5.交信貸部經理、行長審批。6.交分行信貸審查部審查贊同。7.分管行長簽署

13、贊同。8.投交審貸會審議贊同。9.行長簽字。10.簽署借款合同，辦理抵押物登記。 銀行貸款審批程序.常見問題問：懇求銀行貸款的周期需求多少時間？問：貸款利率是多少？ 貸款利率銀行普通都要上浮。上浮幅度各行不等。浮動區間為10%-50%。 答：普通快一個月，慢三個月。 答：6個月為5.22%； 1年為5.38%； 1-3年為5.76%； 5年以上為6.21%。.問： 我們是一家工業企業，我們的抵押品只需廠房、設備，銀行能否接受？答：土地、廠房作抵押，銀行普通會接受。設備普通銀行不接受；銀行最看重工業企業的現金流量，只需消費、運營正常，銷售收入穩定，財務管理良好，銀行是情愿支持的。 常見問題.除了銀行貸款通用根本條件，還需滿足如下條件： 1. 需求二級以上房地產開發資質；2. 五證齊全。 土地運用權證出證地，土地款已付清； 用地規劃答應證； 固定資產投資答應證，或計委立項批復； 建立規劃答應證； 施工答應證。3. 房地產開發企業懇求流動資金貸款，還需求預售房 答應證。 房地產企業懇求銀行貸款.1.雙方溝通，相互了解，建立互信，了解企業和工程情況，達成雙方意向。2.簽署