1、2021年全球1000家大銀行一級資本前10名 排名銀行名稱國家一級資本（$M)1美洲銀行 美國(USA) 91,065 2花旗銀行美國90,8993匯豐銀行英國87,8474法國農(nóng)業(yè)信貸集團(tuán)法國84,9375摩根大通公司美國81,0556三菱日聯(lián)金融集團(tuán)日本68,4647中國工商銀行中國59,1668蘇格蘭皇家銀行英國58,9739中國銀行中國52,51810西班牙國際銀行西班牙46,805.跨國銀行 以國內(nèi)銀行為根底，同時在海外擁有或控制著分支機(jī)構(gòu)，并經(jīng)過這些分支機(jī)構(gòu)從事多種多樣的國際業(yè)務(wù)，實現(xiàn)全球性運營戰(zhàn)略目的的國際性超級銀行英國的巴克萊銀行、匯豐銀行；美國的花旗銀行集團(tuán)；法國的農(nóng)業(yè)信貸

2、銀行.跨國銀行的特點跨國銀行具有派生性 跨國銀行是國內(nèi)銀行對外擴(kuò)展的產(chǎn)物,它具有商業(yè)銀行的根本屬性和功能。普通來講,只需那些國內(nèi)處于領(lǐng)先位置的銀行,才能夠以其雄厚的資本、先進(jìn)的技術(shù)、科學(xué)的管理、良好的信譽為根底,實現(xiàn)向海外的擴(kuò)展的運營.跨國銀行的特點跨國銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置具有超國界性為了擴(kuò)展國際業(yè)務(wù),跨國銀行在海外廣泛建立各種類型的分支機(jī)構(gòu)。結(jié)合國跨國公司中心以為,只需在至少5個國家或地域設(shè)有分行或附屬機(jī)構(gòu)的銀行才干算作是跨國銀行。20世紀(jì)70年代以后,西方興隆國家金融控制的放松及國際銀行業(yè)競爭的日益加劇,使的跨國銀行在海外的分支機(jī)構(gòu)數(shù)目迅速上升.跨國銀行的特點跨國銀行的國際業(yè)務(wù)運營具有非外鄉(xiāng)性跨

3、國銀行的業(yè)務(wù)以國際業(yè)務(wù)為主, 經(jīng)過其設(shè)在海外的分支機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)鼗驀H金融市場上直接進(jìn)展的, 運營范圍更寬,運營內(nèi)容更多,運營方式也更加多樣化。總行與國際分支機(jī)構(gòu)之間是一切權(quán)與控制權(quán)的隸屬關(guān)系,其運營范圍由傳統(tǒng)的信譽證融資、托收、匯兌等銀行金融效力向證券包銷、企業(yè)兼并、咨詢效力、保險信托等非銀行金融效力在內(nèi)的綜合效力方面開展.跨國銀行的特點跨國銀行的戰(zhàn)略制定具有全球性 跨國銀行作為一種特殊類型的跨國公司,其戰(zhàn)略的制定具有與普通跨國公司一樣的特征,即戰(zhàn)略制定的全球性;另一方面,它的銀行屬性要求資金調(diào)撥的快速高效性, 20世紀(jì)70年代以后,電子通訊技術(shù)的開展及在金融領(lǐng)域的不斷運用,使得跨國銀行的全球化

4、運營成為能夠.跨國銀行開展緣由 世界經(jīng)濟(jì)的開展培育了一批具有優(yōu)勢的跨國銀行主體全球跨國公司的擴(kuò)張要求銀行跟隨到海外提供效力各國對銀行業(yè)的政策鼓勵銀行開展跨國運營國際金融市場的開展為跨國銀行業(yè)務(wù)的拓展開辟了新天地歐洲貨幣市場的開展.跨國銀行的產(chǎn)生與開展 跨國銀行的產(chǎn)生與開展過程分為五個階段逐漸構(gòu)成階段20世紀(jì)20年代20世紀(jì)60年代迅速開展階段 20世紀(jì)60年代20世紀(jì)80年代調(diào)整重組階段 20世紀(jì)90年代20世紀(jì)90年代中期創(chuàng)新開展階段20世紀(jì)90年代中期至今.一、逐漸構(gòu)成階段12世紀(jì)-15世紀(jì)國際貿(mào)易的開展國際銀行業(yè)出現(xiàn)19世紀(jì)-20世紀(jì)國際范圍中尋利零售業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)國際熱錢跨國公司擴(kuò)張

5、跨國銀行英國海外銀行巴克萊利銀行集團(tuán)渣打銀行印度支那銀行.二、迅速開展階段投資規(guī)模迅速擴(kuò)張二戰(zhàn)后，許多國家需求資金，出現(xiàn)了美圓荒，跨國銀行在提供國際融資方面的重要性逐漸提高，投資規(guī)模日益擴(kuò)展；歐洲美圓市場的開展對跨國銀行有較大的吸引力。歐洲美圓市場是世界上最大的國際借貸市場，不受任何國家法律約束，自在運營，較高的利潤率 .世界最大50家銀行中美、日銀行的規(guī)模比較項目美國日本1969年1979年1987年1969年1979年1987年入選行的數(shù)量（家）入選行的資產(chǎn)總額（億美元）入選行資金占比（%）15167640.27430515.64465115.61067916.313721426.1213

6、423750.1.權(quán)利格局20世紀(jì)70年代以前，美國幾家大銀行和少數(shù)幾家歐洲銀行占據(jù)統(tǒng)治位置；20世紀(jì)70年代以后，美洲地域性中小銀行、大量歐洲和日本銀行、國際結(jié)合銀行走向國際化；20世紀(jì)70年代至80年代初，各國的各類商業(yè)銀行、國際性投資銀行、中東國家的銀行日趨活潑。跨國銀行在歐洲、日本、美國和一些境外金融中心的分行數(shù)目逐漸添加，而在非洲設(shè)立的分行數(shù)急劇減少。實力對比上，日本、德國和瑞士權(quán)利逐漸強(qiáng)大二、迅速開展階段.三、調(diào)整重組階段1、跨國銀行兼并活動頻繁19951996年間，美國共有1176件銀行并購案，涉及買賣金額825億美圓，全美銀行數(shù)由1985年的14417家減至10168家；歐洲與

7、日本的跨國銀行并購頻繁。緣由西方興隆國家的跨國銀行曾經(jīng)認(rèn)識到范圍經(jīng)濟(jì)在提高其國際競爭力方面的作用，經(jīng)過并購和跨國并購等方式來追求范圍經(jīng)濟(jì)；為了減少競爭對手，加強(qiáng)對銀行運營環(huán)境的控制，從而提高市場占有率，擴(kuò)展市場份額，并獲得長期獲利的時機(jī)；降低管理費用的需求.三、調(diào)整重組階段2、跨國銀行著力于內(nèi)部機(jī)構(gòu)調(diào)整與改善削減機(jī)構(gòu)和裁減員工，提高質(zhì)量，提高銀行的競爭力。例如德意志銀行的幾次機(jī)構(gòu)調(diào)整：第一次調(diào)整是在1998年年主要目的在于開發(fā)潛力業(yè)務(wù)、提升資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略位置以及強(qiáng)化中心業(yè)務(wù)的國際競爭力第二次調(diào)整是在2001年德行將以前的五個業(yè)務(wù)部門改組成企業(yè)及投資銀行CIB、零售客戶及資產(chǎn)管理PCAM第三

8、次調(diào)整是在2002年德意志銀行對PCAM再次重組，之后又設(shè)立了專門的資產(chǎn)管理部以加強(qiáng)對基金業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理。最近四年，德意志銀行將員工總數(shù)從97000名裁減到64000名左右，裁員率達(dá)26%。人均費用支出減少了21%，本錢收益比從80%降到74%，同期凈收益增長了兩倍多。.四、創(chuàng)新開展階段20世紀(jì)90年代以來，競爭更趨于猛烈，為應(yīng)對日益加劇的競爭壓力，跨國銀行延續(xù)了20世紀(jì)90年代初來的“并購風(fēng)，另外加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。國際銀行業(yè)務(wù)開展的主基調(diào)將是創(chuàng)新。總的特征是重組化、全能化、電子化和外鄉(xiāng)化四大趨勢。.1、國際銀行的重組并購愈演愈烈：強(qiáng)強(qiáng)結(jié)合2007年，以蘇格蘭皇家銀行為首的三家歐洲財團(tuán)

9、勝利完成對荷蘭銀行價值達(dá)約1000億美圓的收買，成為世界銀行業(yè)最大的并購案； 2007年，南非規(guī)范銀行(Standard Bank)贊同向中國工商銀行出賣20%的股權(quán)，價錢約56億美圓； 2007年，西班牙畢爾巴鄂維茨卡亞對外銀行(BBVA)斥資96億美圓收買美國Compass Bancshares公司；2007年，多倫多道明銀行(Toronto-Dominion Bank)以85億美圓的價錢收買美國新澤西商業(yè)銀行公司向混業(yè)運營的金融集團(tuán)公司開展；2007年，花旗集團(tuán)以126億美圓的價錢收買日本證券經(jīng)紀(jì)公司Nikko Cordial 四、創(chuàng)新開展階段.四、創(chuàng)新開展階段2、跨國銀行向全能化開展商

10、業(yè)銀行兼并非銀行機(jī)構(gòu)開場增多業(yè)務(wù)向保險、證券、基金、信托、現(xiàn)金管理、房地產(chǎn)、金融咨詢、信譽擔(dān)保等非銀行金融業(yè)務(wù)。3、電子化推進(jìn)跨國銀行的創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)、工具、結(jié)算方式電子化1996年出現(xiàn)了第一家網(wǎng)絡(luò)銀行，接著出現(xiàn)了La Folla Band、Kingfield、First Union等網(wǎng)絡(luò)銀行。零售銀行業(yè)務(wù)，銀行借助電子技術(shù)公司客戶有效地提供了現(xiàn)金管理方面的大量效力。電子銀行實體銀行虛擬銀行信息銀行.跨國銀行的開展趨勢1、運營戰(zhàn)略的多元化與專業(yè)化并存表外業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，對證券、信托投資業(yè)務(wù)全面開展。美國花旗銀行在海外有3000多家的分支機(jī)構(gòu)與游覽者集團(tuán)合并，目的是利用游覽者集團(tuán)在共同基金、退休金、

11、特別是保險方面方面的客戶群來推銷其消費者貸款、企業(yè)貸款和信托業(yè)務(wù)，外匯買賣和債券買賣等歐盟第二銀行明確提出將歐洲一致大市場構(gòu)成后的銀行定位為全能銀行。其成員國銀行可以具有包括證券發(fā)行、承銷在內(nèi)的13項業(yè)務(wù)。.2、經(jīng)過并購構(gòu)成新的競爭優(yōu)勢，并購的特點是強(qiáng)強(qiáng)合并，加強(qiáng)優(yōu)勢互補(bǔ)，構(gòu)成更大的競爭優(yōu)勢，走向集中和壟斷東京銀行和三菱銀行并購大通銀行和JP摩根銀行合并瑞士銀行和瑞士結(jié)合銀行并購3、專業(yè)化：渣打銀行出賣其證券、信托和私人銀行業(yè)務(wù)，集中開展按揭貸款、信譽卡和公司業(yè)務(wù)。跨國銀行的開展趨勢.跨國銀行的開展趨勢4、金融創(chuàng)新是跨國銀行的永遠(yuǎn)主題買賣種類的創(chuàng)新買賣過程的創(chuàng)新5、中間業(yè)務(wù)成為金融創(chuàng)新的熱點結(jié)

12、算業(yè)務(wù)創(chuàng)新信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新現(xiàn)金管理創(chuàng)新信息咨詢業(yè)務(wù)創(chuàng)新自動化效力創(chuàng)新.跨國銀行的開展趨勢5、加強(qiáng)了重點市場的開辟花旗銀行在國內(nèi)加大零售業(yè)務(wù)的開發(fā)，在日本加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的運營，在歐洲進(jìn)展投行業(yè)務(wù)的開展，根據(jù)不同市場環(huán)境特點開展具有地方特征和區(qū)域況爭力的業(yè)務(wù)。美、日、歐各國銀行普遍加強(qiáng)了對亞洲等新興市場的開辟比如花旗銀行繼續(xù)加強(qiáng)對亞洲市場的定位，努力在亞洲樹立良好的籠統(tǒng)，金融買賣可以用8種貨幣進(jìn)展買賣，延續(xù)9年被評為最正確的新興市場銀行.跨國銀行在國際投資中的作用國際直接投資者跨國融資的中介投資者跨國支付的中介為跨國投資者提供信息咨詢效力的中介.跨國銀行的組織方式 母行與海外分支機(jī)構(gòu)的組織構(gòu)造關(guān)系 分支

13、行制母行在海外設(shè)立和控制各種類型的分支機(jī)構(gòu)來開展跨國運營活動的組織構(gòu)造方式。分支機(jī)構(gòu)根據(jù)不同的級別構(gòu)成一個金字塔型的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)造 控股公司制銀行經(jīng)過“銀行持股公司Bank Holding Company建立海外分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) 國際財團(tuán)銀行制由來自不同國家或地域的銀行以參股合資或協(xié)作的方式組成一個機(jī)構(gòu)或團(tuán)體來從事特定國際銀行業(yè)務(wù)的組織方式 .分支行制跨國銀行母公司一級海外分支機(jī)構(gòu)一級海外分支機(jī)構(gòu)國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)二級海外分支機(jī)構(gòu)二級海外分支機(jī)構(gòu).控股公司制 銀行持股公司愛治法公司跨國公司母行海外附屬行聯(lián)屬行非銀行機(jī)構(gòu)非銀行機(jī)構(gòu)海外分支機(jī)構(gòu)愛治法公司非銀行機(jī)構(gòu)國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)海外分支機(jī)構(gòu)海外分支機(jī)構(gòu)國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)非

14、銀行機(jī)構(gòu).跨國銀行海外分支機(jī)構(gòu)的詳細(xì)方式代理行 Correspondent Bank 世界上一些國家的大銀行通常委托另一些國家的大銀行代理本行的業(yè)務(wù)，即堅持代理行的關(guān)系 。不是跨國銀行的派出機(jī)構(gòu) 運營本錢低，不容易受所在國控制的影響銀行不能將代理行完全置于本人的控制之下 銀行往往優(yōu)先思索當(dāng)?shù)乜蛻舻男枨?代表處 Representation Office在國外設(shè)立的最低層次的分支機(jī)構(gòu)。通常由一個經(jīng)理和兩三個助手及秘書組成不是“銀行，不直接從事銀行業(yè)務(wù);目的是協(xié)助客戶在所在國從事投資和運營活動運營本錢低，容易開設(shè)或封鎖不能在東道國從事普通的銀行業(yè)務(wù) ，經(jīng)過代理行執(zhí)行跨國銀行未來建立更高層次的分支機(jī)

15、構(gòu)的據(jù)點與代理行相比較，代表處更能了解母國銀行客戶的需求并能提供他們所需的信息.分行 Branch 根據(jù)東道國法律規(guī)定設(shè)立并運營的境外機(jī)構(gòu)，是母行的一個組成部分，不具備獨立法人位置，資產(chǎn)和負(fù)債要合并到母行的資產(chǎn)負(fù)債表上，母行承當(dāng)無限責(zé)任 .附屬行Subsidiary子銀行或聯(lián)屬行Affiliate在東道國當(dāng)?shù)刈缘倪\營實體，具有獨立法人資歷，由跨國銀行與東道國有關(guān)機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立或?qū)Ξ?dāng)?shù)劂y行兼并、收買而成立的，跨國銀行因持股關(guān)系而承當(dāng)有限責(zé)任優(yōu)點：可以運營許多分行所不允許運營的業(yè)務(wù)，在較大限制內(nèi)進(jìn)入東道國市場；母行只承當(dāng)有限責(zé)任，對母行起著維護(hù)作用，缺陷：初始投資比較高，母行的控制位置不如分行

16、高 .附屬行與聯(lián)屬行的區(qū)別附屬行的大部分股權(quán)為跨國銀行一切，而聯(lián)屬行的大部分股權(quán)由東道國機(jī)構(gòu)掌握，兩者普通以55%為界限進(jìn)展區(qū)分.財團(tuán)銀行或參股行Consortium多國合股銀行Multibank由兩家或兩家以上的不同國家的銀行共同擁有的合資銀行 通常在某一范圍內(nèi)運營，并執(zhí)行某一特定職能，例如從事投資、安排巨額貸款、承包股票和債券等。不吸收存款參股投資，從事兼并和合并業(yè)務(wù)，參與歐洲貨幣市場 .跨國銀行分支機(jī)構(gòu)比較股權(quán)性質(zhì)法人性質(zhì)優(yōu)點缺點代理行母行無股權(quán) 獨立法人 只支付代理費，成本低 業(yè)務(wù)范圍小；無法開展大規(guī)模的存貸款業(yè)務(wù)，無法創(chuàng)立自己的品牌 代表處母行擁有全部資產(chǎn)非獨立機(jī)構(gòu) 母行有控制權(quán)，成本低；及時提供信息；和代理行比要有一定的投資 不能從事一般的品牌業(yè)務(wù) 分行母行擁有全部資產(chǎn)非獨立法人 業(yè)務(wù)全面信譽高；有利于為母行培養(yǎng)人才 大量投資，母行承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險 子行母行擁有全部或大部分股權(quán)獨立法人 全部銀行業(yè)務(wù)，有利于長期發(fā)展 母行的控制地位下降 合資銀行母行擁有部分股權(quán)獨立法人 籌集參與銀行機(jī)構(gòu)的資本，分散風(fēng)險 股東因利益不同產(chǎn)生矛盾 .跨國銀行組織方式的選擇影響要素東道國的法律規(guī)章制度銀行的資源限制跨國銀行本身對目的市場的態(tài)度稅收問題.跨國銀行的運營業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)非信貸業(yè)務(wù)全球現(xiàn)金管理外匯業(yè)務(wù)全球托管業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)并購業(yè)務(wù)并購的緣由擴(kuò)展