1、.;個(gè)貸應(yīng)用工作流平臺(tái)部分介紹一、機(jī)構(gòu)說明說明：個(gè)貸應(yīng)用中涉及到如下幾種類型的機(jī)構(gòu)：總行（圖中用白色框表示）， 分行（黃色）， 個(gè)貸中心（藍(lán)色）， 個(gè)貸分中心（紫色）， 支行（綠色）機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系整個(gè)機(jī)構(gòu)呈樹狀結(jié)構(gòu)， 總行為樹的根節(jié)點(diǎn)， 總行下有多個(gè)分行；每個(gè)分行下有多個(gè)個(gè)貸中心；個(gè)貸中心的子節(jié)點(diǎn)可以有兩種類型： 個(gè)貸分中心和支行；個(gè)貸分中心下有多個(gè)支行；支行是整棵樹的葉子節(jié)點(diǎn)， 沒有子節(jié)點(diǎn)。關(guān)系圖中最深的層次為5層， 如圖中所示的總行南京分行江陰個(gè)貸中心1靖江個(gè)貸分中心1支行1個(gè)貸中心下可以同時(shí)有個(gè)貸分中心和支行兩種類型的機(jī)構(gòu)， 如圖中的江陰個(gè)貸中心1，既有靖江個(gè)貸分中心1， 也有支行1，

2、支行2等。總行、分行和支行在工作流平臺(tái)中使用其在核心系統(tǒng)的實(shí)體機(jī)構(gòu)號(hào)，個(gè)貸中心和個(gè)貸分中心沒有實(shí)體機(jī)構(gòu)號(hào)， 是一個(gè)虛擬機(jī)構(gòu)，工作流平臺(tái)中會(huì)為每一個(gè)個(gè)貸中心（包括分中心）分配一個(gè)虛擬機(jī)構(gòu)號(hào)作為唯一標(biāo)示。二、崗位描述描述方式：崗位（所屬機(jī)構(gòu)）客戶經(jīng)理（個(gè)貸中心、個(gè)貸分中心）資料錄入（個(gè)貸中心、個(gè)貸分中心）貸款審查（個(gè)貸中心、個(gè)貸分中心、分行、總行）貸審會(huì)意見錄入（分行）貸款預(yù)審批（分行、總行）貸款審批（個(gè)貸中心、個(gè)貸分中心、分行、總行）辦證崗（個(gè)貸中心、個(gè)貸分中心、分行）催收崗（個(gè)貸中心、個(gè)貸分中心、分行）簽約崗（個(gè)貸中心、個(gè)貸分中心、分行）資金管理（上海分行）放款監(jiān)督（個(gè)貸中心、個(gè)貸分中心）檔案

3、管理（個(gè)貸中心、個(gè)貸分中心、分行）貸后檢查（個(gè)貸中心、個(gè)貸分中心、分行、總行）資產(chǎn)保全（個(gè)貸中心、個(gè)貸分中心、分行、總行）系統(tǒng)管理（分行、總行）授權(quán)管理（分行、總行）業(yè)務(wù)管理（分行、總行）項(xiàng)目審查（個(gè)貸中心、個(gè)貸分中心）項(xiàng)目審批（分行、總行）三、流程說明項(xiàng)目審批流程流程圖流程說明節(jié)點(diǎn)（1）崗位： 個(gè)貸分中心或者個(gè)貸中心的客戶經(jīng)理如果客戶經(jīng)理屬于個(gè)貸分中心， 后續(xù)節(jié)點(diǎn)為節(jié)點(diǎn)（2）； 如果客戶經(jīng)理屬于個(gè)貸中心， 后續(xù)節(jié)點(diǎn)為節(jié)點(diǎn)（3）節(jié)點(diǎn)（2）崗位： 個(gè)貸分中心的項(xiàng)目審查崗此節(jié)點(diǎn)的后續(xù)節(jié)點(diǎn)為節(jié)點(diǎn)（3）如果審查結(jié)果為拒絕， 則流程結(jié)束如果審查結(jié)果為退回， 則流程退回到節(jié)點(diǎn)（1）節(jié)點(diǎn)（3）崗位： 個(gè)貸中

4、心項(xiàng)目審查崗前序節(jié)點(diǎn)可以是節(jié)點(diǎn)（1）或者節(jié)點(diǎn)（2）， 根據(jù)節(jié)點(diǎn)（1）中客戶經(jīng)理所屬的機(jī)構(gòu)而確定如果審查結(jié)果為拒絕， 則流程結(jié)束如果審查結(jié)果為退回， 則流程退回到節(jié)點(diǎn)（1）節(jié)點(diǎn)（4）崗位： 分行項(xiàng)目審批崗；如果審批結(jié)果為拒絕， 則流程結(jié)束；如果審批結(jié)果為退回， 則流程退回到節(jié)點(diǎn)（1）；如果審批結(jié)果為同意并且項(xiàng)目金額沒有超過審批人的審批金額， 則流程結(jié)束；如果審批結(jié)果為同意并且項(xiàng)目金額超過了審批人的審批金額， 則流程到節(jié)點(diǎn)（5）如果審批結(jié)果為上報(bào)，則不管項(xiàng)目金額是否超過審批人的審批金額，流程到節(jié)點(diǎn)（5）節(jié)點(diǎn)（5）崗位： 總行項(xiàng)目審批崗；如果審批結(jié)果為拒絕， 則流程結(jié)束；如果審批結(jié)果為退回， 則流程

5、退回到節(jié)點(diǎn)（1）；如果審批結(jié)果為同意， 則流程結(jié)束；貸款申請(qǐng)流程流程圖流程說明節(jié)點(diǎn)（1）， 資料錄入崗位： 個(gè)貸中心或者個(gè)貸分中心的資料錄入崗后續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（2）節(jié)點(diǎn)（2）， 資料復(fù)核崗位： 個(gè)貸中心或者個(gè)貸分中心的資料錄入崗；根據(jù)上一節(jié)點(diǎn)操作人員的機(jī)構(gòu)確定本節(jié)點(diǎn)操作人員的機(jī)構(gòu)，需要控制不能是上一節(jié)點(diǎn)的操作人員；如果復(fù)核結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）；如果復(fù)核結(jié)果是同意， 則繼續(xù)；后續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（3） 或者 節(jié)點(diǎn)（5）。 如果交易是由個(gè)貸分中心發(fā)起， 到節(jié)點(diǎn)（3）， 否則到節(jié)點(diǎn)（5）節(jié)點(diǎn)（3）， 審查（個(gè)貸分中心）崗位： 個(gè)貸分中心的審查崗如果審查結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果審查結(jié)果是拒

6、絕， 則流程結(jié)束如果審查結(jié)果是同意， 則流程繼續(xù)后續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（4）節(jié)點(diǎn)（4）， 審批（個(gè)貸分中心）崗位： 個(gè)貸分中心的審批崗如果審批結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果審批結(jié)果是拒絕， 則流程結(jié)束如果審批結(jié)果是同意， 并且貸款金額不大于審批人的審批金額， 則流程繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（14）如果審批結(jié)果是同意， 并且貸款金額大于審批人的審批金額， 則流程繼續(xù)如果審批結(jié)果是上報(bào)， 無論貸款金額是否大于審批人的審批金額，流程都繼續(xù)后續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（5）節(jié)點(diǎn)（5）， 審查（個(gè)貸中心）崗位： 個(gè)貸中心的審查崗如果審查結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果審查結(jié)果是拒絕， 則流程結(jié)束如果審查結(jié)果是同意， 則流程繼續(xù)后

7、續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（6）節(jié)點(diǎn)（6）， 審批（個(gè)貸中心）崗位： 個(gè)貸中心的審批崗如果審批結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果審批結(jié)果是拒絕， 則流程結(jié)束如果審批結(jié)果是同意， 并且貸款金額不大于審批人的審批金額， 則流程繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（14）如果審批結(jié)果是同意， 并且貸款金額大于審批人的審批金額， 則流程繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（7）如果審批結(jié)果是上報(bào)， 無論貸款金額是否大于審批人的審批金額，流程都繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（7）后續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（7）節(jié)點(diǎn)（7）， 審查（分行）崗位： 分行的審查崗如果審查結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果審查結(jié)果是拒絕， 則流程結(jié)束如果審查結(jié)果是同意， 則流程繼續(xù)后續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（8）， 節(jié)點(diǎn)（

8、9）或者節(jié)點(diǎn)（10）。 分配規(guī)則有三種： 可以直接審批， 需要預(yù)審批， 需要貸審會(huì)意見。 分配規(guī)則由個(gè)貸系統(tǒng)確定。 首先根據(jù)貸款金額找到最適合審批此筆申請(qǐng)的審批人員， 然后根據(jù)此審批人的屬性確定是可以直接審批， 還是需要預(yù)審批， 還是需要貸審會(huì)錄入意見， 從而確定流程的走向節(jié)點(diǎn)（8）， 預(yù)審批（分行）崗位： 分行的預(yù)審批崗如果預(yù)審批結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果預(yù)審批結(jié)果是拒絕， 則流程結(jié)束如果預(yù)審批結(jié)果是同意， 則流程繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（10）后續(xù)節(jié)點(diǎn)（10）節(jié)點(diǎn)（9）， 貸審會(huì)（分行）崗位： 分行的貸審會(huì)崗貸審會(huì)錄入意見，流程繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（10）后續(xù)節(jié)點(diǎn)（10）節(jié)點(diǎn)（10）， 審批（分行）

9、崗位： 分行的審批崗如果審批結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果審批結(jié)果是拒絕， 則流程結(jié)束如果審批結(jié)果是同意， 并且貸款金額不大于審批人的審批金額， 則流程繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（14）如果審批結(jié)果是同意， 并且貸款金額大于審批人的審批金額， 則流程繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（11）如果審批結(jié)果是上報(bào)， 無論貸款金額是否大于審批人的審批金額，流程繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（11）后續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（11）節(jié)點(diǎn)（11）， 審查（總行）崗位： 總行的審查崗；如果審查結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果審查結(jié)果是拒絕， 則流程結(jié)束如果審查結(jié)果是同意， 則流程繼續(xù)后續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（12）， 節(jié)點(diǎn)（13）。 分配規(guī)則有兩種： 可以直接審批，

10、需要預(yù)審批。 分配規(guī)則由個(gè)貸系統(tǒng)確定。 首先根據(jù)貸款金額找到最適合審批此筆申請(qǐng)的審批人員， 然后根據(jù)此審批人的屬性確定是可以直接審批， 還是需要預(yù)審批， 從而確定流程的走向節(jié)點(diǎn)（12）， 預(yù)審批（總行）崗位： 總行的預(yù)審批崗如果預(yù)審批結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果預(yù)審批結(jié)果是拒絕， 則流程結(jié)束如果預(yù)審批結(jié)果是同意， 則流程繼續(xù)后續(xù)節(jié)點(diǎn)（13）節(jié)點(diǎn)（13）， 審批（總行）崗位： 總行的審批崗如果審批結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果審批結(jié)果是拒絕， 則流程結(jié)束如果審批結(jié)果是同意， 則流程繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（14）后續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（14）節(jié)點(diǎn)（14）， 放款監(jiān)督崗位： 個(gè)貸分中心或者個(gè)貸中心的放款監(jiān)督

11、崗如果放款監(jiān)督?jīng)Q定退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）；接收此工作項(xiàng)的放款監(jiān)督操作人員必須與此筆貸款申請(qǐng)的資料錄入人員處于同一機(jī)構(gòu)。貸款申請(qǐng)例外流程流程圖流程說明節(jié)點(diǎn)（1）， 客戶經(jīng)理發(fā)起崗位： 個(gè)貸分中心或者個(gè)貸中心的客戶經(jīng)理崗后續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（2）節(jié)點(diǎn)（2）， 審批崗位： 分行的審批崗如果審批意見為退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果審批意見為拒絕， 則流程結(jié)束如果審批意見為同意， 并且貸款金額不超過審批人員的審批上限， 則流程結(jié)束如果審批意見為同意， 并且貸款金額超過了審批人員的審批上限， 則流程繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（3）如果審批結(jié)果是上報(bào)， 無論貸款金額是否大于審批人的審批金額，流程都繼續(xù)，到節(jié)點(diǎn)（3）節(jié)點(diǎn)（3），

12、 審查（總行）崗位： 總行的審查崗如果審查結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果審查結(jié)果是拒絕， 則流程結(jié)束如果審查結(jié)果是同意， 則流程繼續(xù)后續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（4）， 節(jié)點(diǎn)（5）。 分配規(guī)則有兩種： 可以直接審批， 需要預(yù)審批。 分配規(guī)則由個(gè)貸系統(tǒng)確定。 首先根據(jù)貸款金額找到最適合審批此筆申請(qǐng)的審批人員， 然后根據(jù)此審批人的屬性確定是可以直接審批， 還是需要預(yù)審批， 從而確定流程的走向節(jié)點(diǎn)（4）， 預(yù)審批（總行）崗位： 總行的預(yù)審批崗如果預(yù)審批結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果預(yù)審批結(jié)果是拒絕， 則流程結(jié)束如果預(yù)審批結(jié)果是同意， 則流程繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（5）后續(xù)節(jié)點(diǎn)（5）節(jié)點(diǎn)（5）， 審批（總行）崗位： 總行的審批崗如果審批結(jié)果是退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）如果審批結(jié)果是拒絕， 則流程結(jié)束如果審批結(jié)果是同意， 則流程繼續(xù)， 到節(jié)點(diǎn)（6）后續(xù)節(jié)點(diǎn)： 節(jié)點(diǎn)（6）節(jié)點(diǎn)（6）， 放款監(jiān)督崗位： 個(gè)貸分中心或者個(gè)貸中心的放款監(jiān)督崗如果放款監(jiān)督?jīng)Q定退回， 則到節(jié)點(diǎn)（1）接收此工作項(xiàng)的放款監(jiān)督操作人員必須與此筆貸款申請(qǐng)的客戶經(jīng)理處于同一機(jī)構(gòu)貸款利率變更、額度利率變更、貸款期限變更、助學(xué)貸款展期、擔(dān)保信息變更流程流程圖流程說明參照貸款申請(qǐng)流程提前還款、還款帳號(hào)變更、還款