1、人力資源部第一頁，共三十六頁。人力資源部如何(rh)理財漫談第二頁，共三十六頁。人力資源部理財理財(l ci)(l ci)漫談漫談緒言緒言什么什么(shn me)(shn me)是理財？是理財？一一. .為什么要理財為什么要理財(l ci)(l ci)？二二. .如何理財？如何理財？三三. .找誰理財？找誰理財？第三頁，共三十六頁。人力資源部緒言緒言(x yn)(x yn): :什么是理財什么是理財 What? ?理性(lxng)管理財富，實現人生目標理財理財(l ci)(l ci)就是就是第四頁，共三十六頁。人力資源部什么什么(shn me)(shn me)是理財是理財 What? ? 個人

2、理財個人理財是通過積累和管理你的財富以實現你未來特定(tdng)目標的一系列決定!第五頁，共三十六頁。人力資源部為什么要理財為什么要理財(l ci)(l ci)Why？ 表一、通貨膨脹(tnghu pngzhng)對購買力的破壞通脹率通脹率1010年年1515年年2525年年4040年年2%-18%-26%-39%-55%4%-32%-44%-62%-81%6%-44%-58%-77%-90%8%-54%-68%-85%-95%10%-61%-76%-91%-98%第六頁，共三十六頁。人力資源部同樣的收入不同(b tn)的結果 例1: 王女士和先生結婚5年，孩子1歲， 家庭月收入6600元，均

3、已購買保險。 家庭每月花銷的情況是：孩子月消費(xiofi)1600元，生活費1000元, 水電煤氣費500元， 電話費500元， 保險費1000元，養車800元，剩余1200元存在銀行活期存款帳戶上。為什么要理財為什么要理財(l ci)(l ci) Why ？第七頁，共三十六頁。人力資源部為什么要理財為什么要理財(l ci)(l ci) Why ？ 例2: 張女士和先生結婚5年，孩子1歲， 家庭月收入6600元，均已購買保險。 家庭每月花銷(hu xio)的情況是：孩子月消費1600元，生活費1000元, 水電煤氣費500元， 電話費500元， 保險費1000元，養車800元，剩余1200元

4、進行基金定額定投，預期年收益10%。第八頁，共三十六頁。人力資源部表二、不同財富管理方式表二、不同財富管理方式(fngsh)(fngsh)的收益對比的收益對比比較項目比較項目王女士王女士張女士張女士月收入￥6600￥6600月支出￥5400￥5400月結余￥1200￥1200理財期限5年5年本利和￥73037￥93698收益率對比1.44%1.44%30.14%30.14%為什么要理財為什么要理財(l ci)(l ci) Why ？第九頁，共三十六頁。人力資源部結論結論(jiln)(jiln)p 通貨膨脹引起貨幣貶值p 未來生活更有保障（住房、醫療、養老、教育(jioy)）p 理財是一種健康的

5、生活方式為什么要理財為什么要理財(l ci)(l ci) Why ？第十頁，共三十六頁。人力資源部如何如何(rh)(rh)理財理財 How? ?設立明確的目標 采取(ciq)正確的行動第十一頁，共三十六頁。人力資源部愿望 目標富有10年內擁有100萬財產獲得經濟保障能夠負擔一個6歲小孩12年后上大學每年的3萬元學費搬入一幢更大更好的房子5年內購置一套價值50萬元的房子提前退休和生活舒適50歲退休時擁有全產權的房子和100萬現金如何如何(rh)(rh)理財理財 How? ?第十二頁，共三十六頁。人力資源部分析目前(mqin)的狀況p個人/家庭(jitng)資產負債表p個人/家庭現金流量表如何如何

6、(rh)(rh)理財理財 How? ?第十三頁，共三十六頁。人力資源部中年已婚并有子女中年已婚并有子女(zn)(zn)家庭的資產負債表家庭的資產負債表資產項目資產項目金額（￥）金額（￥）負債項目負債項目金額（￥）金額（￥）現金及現金等價物現金及現金等價物長期負債長期負債現金教育貸款貨幣市場帳戶房屋貸款人壽保險現金收入個人貸款現金與現金等價物小計現金與現金等價物小計長期負債小計長期負債小計其他金融資產其他金融資產中期負債中期負債股票汽車貸款債券消費貸款養老金計劃中期負債小計中期負債小計 其他金融資產小計其他金融資產小計短期負債短期負債個人使用資產個人使用資產信用卡透支額住宅應繳稅金汽車其他應付賬

7、款家具短期負債小計短期負債小計珠寶和收藏品等負債總計負債總計其他個人使用資產其他個人使用資產個人資產小計個人資產小計凈資產凈資產資產總計資產總計負債與凈資產之和負債與凈資產之和第十四頁，共三十六頁。人力資源部資產項目資產項目金額（￥）金額（￥）負債項目負債項目金額（￥）金額（￥）現金應付電話/網絡費用銀行活期存款汽車貸款銀行定期存款大學教育貸款個人資產政府教育貸款汽車資產總計資產總計負債總計負債總計凈資產資產總計資產總計負債和凈資產之和負債和凈資產之和年輕未婚人士年輕未婚人士(rnsh)(rnsh)的資產負債表的資產負債表第十五頁，共三十六頁。人力資源部年輕年輕(ninqng)(ninqng)

8、未婚人士的現金流量表未婚人士的現金流量表收入項目收入項目金額金額( (￥) )百分比百分比(%)(%)支出項目支出項目金額金額( (￥) )百分比百分比(%)(%)常規收入常規收入固定開支固定開支工資餐飲費用獎金和津貼個人費用政府貸款交通費用父母貸款社會保障和醫療保險銀行存款利息培訓支出股票投資收益所得稅常規收入小計常規收入小計房屋貸款償還臨時性收入臨時性收入教育貸款償還捐贈收入固定支出小計固定支出小計臨時性收入小計臨時性收入小計臨時支出臨時支出收入總計收入總計衣物購置費用收入總計收入總計(+)(+)旅游和娛樂費用支出總計支出總計(-)(-)臨時性支出小計臨時性支出小計盈余盈余支出總計支出總計

9、第十六頁，共三十六頁。人力資源部收入項目收入項目金額（￥）金額（￥） 百分比（百分比（%）支出項目支出項目金額（￥）金額（￥） 百分比（百分比（%）常規收入常規收入固定開支固定開支工資餐飲費用獎金和津貼交通費用租金收入子女教育費用有價證券的紅利所得稅銀行存款利息醫療費債券利息人壽和其他保險信托基金紅利房屋保險其他固定利息收入房屋貸款償還常規收入小計常規收入小計個人貸款償還臨時性收入臨時性收入固定支出小計固定支出小計捐贈收入臨時支出臨時支出遺產繼承衣物購置費用臨時性收入小計臨時性收入小計子女津貼收入總計收入總計電器維修費用捐贈支出收入總計（收入總計（+）旅游費用支出總計（支出總計（-）臨時支出小

10、計臨時支出小計盈余盈余支出總計支出總計中年已婚并有子女中年已婚并有子女(zn)(zn)家庭的現金流量表家庭的現金流量表第十七頁，共三十六頁。人力資源部選擇正確的投資選擇正確的投資(tu z)(tu z)領域和方式領域和方式p 風險管理p 投資(tu z)規劃（金融、房地產、貴金屬、收藏品）如何如何(rh)(rh)理財理財 How? ?第十八頁，共三十六頁。人力資源部理財投資理財投資(tu z)(tu z)原則原則 長期投資 分散投資(tu z) 定期定額如何如何(rh)(rh)理財理財 How? ?第十九頁，共三十六頁。人力資源部長期投資長期投資7272法則法則(fz)(fz)年年 齡齡年收益

11、年收益率率 4%4%年年 齡齡年收益率年收益率 6%6%年年 齡齡年收益率年收益率 8%8%年年 齡齡年收益率年收益率 12%12%29歲￥1000029歲￥1000029歲￥1000029歲￥1000047歲￥2000041歲￥2000038歲￥2000035歲￥2000065歲￥400004000053歲￥4000047歲￥4000041歲￥400001818年番一番年番一番65歲￥800008000056歲￥8000047歲￥800001212年番一番年番一番65歲￥16000016000053歲￥1600009 9年番一番年番一番59歲￥32000065歲￥6400006400006

12、6年番一番年番一番第二十頁，共三十六頁。人力資源部持有不同時限持有不同時限(shxin)(shxin)的美國股票平均回報率的美國股票平均回報率持有期限持有期限1 1年年3 3年年5 5年年1010年年2020年年最高年收益率(%)6133301915最低年收益率(%)-39-11-40.56.4平均年收益率(%)13.211.611.911.19.5數據來源(liyun):標準普爾500指數第二十一頁，共三十六頁。人力資源部持有不同時限持有不同時限(shxin)(shxin)的我國股票正收益比率的我國股票正收益比率持有期限持有期限1 1年年3 3年年5 5年年1010年年正收益比率(%)547

13、3100100負收益比率(%)462700數據來源(liyun):天相投資系統上證綜指第二十二頁，共三十六頁。人力資源部分散投資分散投資決定決定(judng)(judng)投資回報率的相關研究投資回報率的相關研究第二十三頁，共三十六頁。人力資源部分散分散(fnsn)(fnsn)投資的重要性投資的重要性投￥投￥1000010000于于 債券，債券，年回報年回報 6 6，投，投3030年年 6 610000 10000 全部全部投于投于 債券債券年回報年回報 6 6把￥把￥1000010000分成分成(fn chn) 5 (fn chn) 5 份，份，投于不同的地方投于不同的地方 , , 投投30

14、30年年￥2000200015%15%￥132424132424￥2000200010%10%￥3489934899￥200020005%5%￥86448644￥200020000%0%￥20002000￥20002000-10%-10%￥8585TotalTotal￥178,051178,051第二十四頁，共三十六頁。人力資源部定期定期(dngq)(dngq)定額定額到65歲積累(jli)100萬,每日或每月應投資額(年回報率12%)起始年齡起始年齡每天存入數額每天存入數額每月存入數額每月存入數額每年存入數額每年存入數額20歲￥2.00￥61￥73025歲￥43.57￥109￥130430歲

15、￥6.35￥193￥231735歲￥11.35￥345￥414440歲￥20.55￥625￥750045歲￥38.02￥1157￥1387950歲￥73.49￥2235￥2682455歲￥156.12￥4749￥56984第二十五頁，共三十六頁。人力資源部結論結論(jiln)(jiln)盡早而持續地進行金融投資是實現財富積累(jli)和增值的首選方式！如何如何(rh)(rh)理財理財 How? ?第二十六頁，共三十六頁。人力資源部找誰理財找誰理財(l ci)(l ci) Who ？ 有明確的理念低風險投資的最佳選擇，家庭(jitng)理 財的專業顧問！ 有豐富的產品股票、債券、基金、金融衍生品

16、 有個性的服務多對一的服務第二十七頁，共三十六頁。人力資源部表十二、豐富的投資(tu z)品種找誰理財找誰理財(l ci)(l ci) Who ？國債國債企業債企業債國債回購國債回購貨幣式基金貨幣式基金保本基金保本基金可轉換債券可轉換債券債券型基金債券型基金股票型基金股票型基金(開放式開放式封閉式封閉式)股票股票（A股、股、B股）股）權證權證收收益益第二十八頁，共三十六頁。人力資源部收益與風險收益與風險(fngxin)(fngxin)比較比較收益比較收益比較收益率較低(年收益率1%-5%)1%-5%)收益率較高(年收益率-10%-18%)-10%-18%)收益率高(年收益率-20%-40%-2

17、0%-40%)風險比較風險比較低風險中等風險高風險交易品種交易品種國債、企業債、國債回購、貨幣式基金、保本基金可轉換債券、債券型基金、股票型基金(開放式、封閉式)股票(A股、B股)、權證找誰理財找誰理財(l ci)(l ci) Who ？第二十九頁，共三十六頁。人力資源部【舉例】有個性的服務【舉例】有個性的服務(fw)(fw)客戶服務客戶服務(fw)(fw)分類表分類表找誰理財找誰理財(l ci)(l ci) Who ？第三十頁，共三十六頁。人力資源部客戶級別客戶級別/ /傭金標準傭金標準服務方式服務方式服服 務務 內內 容容備備 注注服務代碼服務代碼電子郵件市場報告短線薦股宏觀分析行情周報權

18、證周報中線薦股股票池月度投資報告基金資訊研究報告摘要新股發行預告重點個股跟蹤研究報告新股定位報告投資建議書問題答疑找誰理財找誰理財(l ci)(l ci) Who ？第三十一頁，共三十六頁。人力資源部客戶級別客戶級別/ /傭金標準傭金標準服務方式服務方式服服 務務 內內 容容備備 注注服務代碼服務代碼電 話主動溝通每天盤中及時指導短 信重要提示新股發行新股定位找誰理財找誰理財(l ci)(l ci) Who ？第三十二頁，共三十六頁。人力資源部謝謝 謝謝 大大 家！家！第三十三頁，共三十六頁。人力資源部我的聯系方式我的聯系方式TEL：XXXXXXXXXXXQQ：XXXXXXXMail:XXXX

19、XXXXXXX第三十四頁，共三十六頁。1、有時候讀書是一種巧妙地避開思考的方法。2022-4-112022-4-11Monday, April 11, 20222、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。2022-4-112022-4-112022-4-114/11/2022 3:20:26 PM3、越是沒有本領的就越加自命不凡。2022-4-112022-4-112022-4-11Apr-2211-Apr-224、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。2022-4-112022-4-112022-4-11Monday, April 11, 20225、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。2022-4-112022-4-112022-4-112022-4-114/11/20226、意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。2022年4月11日星期一2022-4-112022-4-112022-4-117、最具挑戰性的挑戰莫過于提升自我。2022年4月2022-4-112022-4-112022-4-114/11/20228、業余生活要有意義，不要越軌。2022-4-112022-4-11April 11, 20229、一個人即使已登上頂峰