1、姓名 得分一、填空題（每空2分，共38分）1、小額貸款管理辦法規定，對同一借款人的貸款余額不得超過 小額貸款公司資本凈額的 5%。2、貸款人在短期貸款到期_1 _個星期之前、中長期貸款到期 _1_ 個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單。3、 短期貸款展期期限累計不得超過 原貸款期限。4、貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循效益性、安全性、流動性的原則。5、 擔保貸款系指一保證貸款、抵押貸款、質押貸款。6、小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的_4倍。7、短期貸款，指貸款期限 在1年以下（含1年）

2、的貸款，中期貸款，指貸款期限 一年以上（不含一年），五年以下（含 五年）的貸款，長期貸款，指貸款期限 在5年以上（不含5年）的貸款。&抵押貸款是指按中華人民共和國擔保法規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。9、 質押貸款是指按中華人民共和國擔保法規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發放的貸款。10、保證貸款是指按中華人民共和國擔保法規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔 _一般保證責任_ 或者而發放的貸款。二、判斷題（每題2分，共22分）1、我公司信貸人員可以代客戶簽字。（X ）2、有限責任公司申請貸款，必須提供企業征信報告，對

3、不能提供的， 不能貸款。（V ）3、 小額貸款合同和借據上需要客戶簽字并按手印。（“）4、貸款終審、發放后，小額貸款業務崗可以修改調查報告。（X ）5、借款人為公務員的工資收入證明材料只能是單位開立的證明。（V ）6、信貸員在做完貸后檢查后，需要寫出貸后檢查報告。（V ）7、 貸款發放時，客戶的基本賬戶可以申請變更為他人的賬戶。（X ）8信貸員在調查時，必須對關鍵性財務指標進行交叉驗證。（V ）9、 客戶已作為他人的保證人時，他不能再申請保證貸款。（X ）10、客戶在我公司有一筆尚未結清的小額貸款， 他可以繼續申請個人 貸款。（X ）11、客戶已有聯保貸款，他還可以作為其他客戶的保證人。（X

4、）三、簡答題（40分）1、貸款調查報告的主要內容？一、客戶基本情況：1、客戶名稱、住所、法定代表人、注冊資本、企業類型、經營范圍、成立日期、營業期限；2、客戶所屬行業、提供的產品或服務、年生產能力。3、主要產品市場占有率與變動趨勢。4、主營業務及經營評價。5、客戶的技術、管理情況。6、主要管理人員的品行、專業技術水平、經營管理能力，是否有人曾受到過行政處分或刑 事處罰，是否有人在已破產企業擔任領導職務，領導班子是否團結，是否重合同、守信用、 具有遵紀守法觀念等。7、客戶是否涉入兼并（或被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產等事項。8、分析客戶投資背景、股東結構、控股股東或實際控制人及客戶的子公司

5、、分公司、關聯 企業分布、結構等。9、貸款證借款情況，包括借款金額、或有擔保數額、是否出現違約支付、現有資產的抵、 質押情況等。10、營業執照、代碼證、貸款卡等年檢情況。11、客戶在信用等級評估的等級。二、客戶生產經營及經濟效益情況：1、企業創立以來（特別是近三年）的成長性和總體盈利水平。2、產成品與原材料的價格比例關系與變動趨勢。3、近三年銷售收入、成本及利潤的結構、增長率與未來變動趨勢。4、近三年原材料進口數量和金額、產成品出口量和創匯額、進出口商品額盈虧及出口換匯 成本情況分析。5、主要供應商、客戶以及分銷渠道簡述，特別是要關注企業關聯企業間銷售比例，出現過 大的關聯銷售及不合理的定價、

6、應收款的不能及時回籠等情況，均是應引起高度的關注。6、銷售模式、業務周期、產品銷售季節性特點及銀行對企業經營政策的簡要評價。7、關于該客戶所在行業現狀、發展前景的分析（國內或國外的主要競爭對手有那些？該客 戶的優勢在那里？）簡要評價貸款申請人在同行業中的地位。8、產品周期分析及替代品市場分析。三、客戶財務狀況：1、根據財務報表分析資產負債比率及流動資產和流動負債結構的近三年變化情況、現狀、 未來變動趨勢，側重于分析客戶的短期償債能力，主要包括：總資產、凈資產、償債能力指 標中的資產負債比率、流動比率、速動比率；資產運營指標中的應收賬款和存貨周轉天數； 贏利能力指標中的銷售利潤率、 凈利潤率；現

7、金流量指標中的經營性、 投資性、籌資性流入 流出量和凈現金流量等等。2、流動資金周轉速度、自有流動資金金額與所占比率。3、存貨數量、凈值、周轉速度、變現能力，呆滯積壓庫存物資情況。4、應收賬款金額、周轉速度，數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款，其他應收款情況， 相互拖欠款項及處理情況。5、對外投資情況，利潤分配，歸還關聯方借款，他行收貸等對我行的影響6、客戶的或有負債情況。7、虧損掛賬、待處理流動資產損失、不合理資金占用等情況。8、借款人最近一期資產負債表中“銀行存款”一欄與所提供的同期所有銀行賬戶對賬單中 的余額是否一致。9、上述分析可采取列表方式進行（包括企業財務、銷售方面），可采取縱向比

8、較方式說明 企業的經營風險和財務風險的增減程度，對于單個會計科目出現明顯變動的（一般認為 5% 以上變動） 應對其加以說明， 并分析其內在的原因； 對于存貨或應收賬款占企業總資產比例 超過 20%或同期變動超過 10%以上的應調查其結構、賬齡長短、明細情況。10、特別要比較分析企業近三年現金流量的變動情況，說明其現金流量對企業發展、 還款能力的影響程度，現金流量結構的合理性等。四、客戶與銀行的關系：1、在銀行開戶的情況，是否基本戶或是按貸款比例在我行辦理存款和結算，如不是基本戶 是否有望爭取成為基本戶。2、在銀行各種貸款余額、期限以及還本付息情況（不良貸款比率和收息率等）、信用等級、 風險限額

9、、已占用風險額度。3、該借款人如在銀行貸款并已進行清分，要說明清分結果及情況。4、在銀行的日平均存款余額、結算業務量、綜合收益。5、批準授信額度后新增的存款、結算量及各項收益預測額。6、客戶與各銀行的關系，在銀行的開戶與借款情況，包括各種貸款余額以及還本付息情況五、本次申請貸款的必要性、可行性及還款來源方面的分析 ：1、本次貸款目的是否合法、必要。2、按這一目的提供的貸款對企業和銀行是否都有意義。3、客戶未來一年內產、供、銷、存及資金周轉計劃。4、貸款是否能滿足客戶生產經營正常需要（或季節性需要、高峰期需要、臨時性需要等）、 是否能充分支持其業務發展。5、還款來源的落實情況， 包括但不限于流動

10、資金貸款還款來源的測算依據與明細測算過程、 項目貸款還款計劃與還款安排的測算依據與明細測算過程等。六、擔保分析： 明確擔保方式、擔保份額，抵、質押擔保比例、免擔保比例等，擔保條件是否符合我 行擔保管理辦法的相關要求， 分析比較本年度與上年度擔保質量的變動情況， 并說明變動理 由，與他行擔保條件進行比較，分析優劣。如為保證方式，應對保證人進行資信分析， 得出是否具備保證資格和保證能力的結論。（1）保證人基本狀況（名稱、性質、與額度申請人關系、生產經營情況等）。（2）保證人保證資格（包括權限）的確認（原則上不接受子公司擔保、對于上市公司的母 公司下屬公司擔保必須謹慎對待）。（3）保證人保證能力評價

11、 （資信水平、 信用等級、 評級機構、 其他對外保證金額、 抵押（質 押）情況，根據近三年的資產、負債、所有者權益、銷售收入、凈利潤、創匯等指標分析資 本信用與財務狀況，列表分析）。如為抵押（質押）方式，應分析該抵押（質押）物能否充分保障授信額度安全性。（1）抵押（質押）的合法性（是否可設置為抵押或質押物，國有企業以關鍵設備、成套設 備或重要建筑物設置抵押的，是否經政府主管部門批準等）。（2）抵押（質押）物名稱、所在地、數量、質量和所有權（使用權）權屬。（3）抵押（質押）物價值評價（注明評估、作價的方式，依據是什么）。（4）抵押（質押）率測算。（5）抵押（質押）物變現能力評價。七、主要風險點及風險控制措施1、分析貸款存在的主要風險點、預計清分結果，并說明理由；2、提出風險控制措施，并制訂切實可行的監管方案。3、初步設定貸