1、 社會車輛保費分期付款業務操作流程管理規定KYQB/BX/0500【總則】1.適用范圍：本操作辦法適用于開元汽車各中心、事業部、省公司及單位。2.目的：為規范社會車輛保費分期付款業務流程的操作，維護開元汽車的合法權益，特制訂本規定。【職責】1.開元汽車負責監督省公司及單位辦理社會車輛保費分期業務。2.省公司負責督導所轄單位嚴格執行本規定辦理辦理社會車輛保費分期業務。3.省公司、單位負責依據本規定具體實施。【范圍】1.業務范圍：適用于開元汽車正式文件中所列的全面推行保險專業代理業務的省份。2.客戶范圍：辦理社會車輛保費分期付款業務的客戶須同時符合以下條件。2.1僅限年齡滿22周歲但不滿56周歲，

2、身體健康、信用良好的自然人（法人企業、單位除外）客戶。2.2客戶應同意通過開元保險代理辦理車輛投保。3車輛范圍：辦理社會車輛保費分期付款業務的客戶，所投保車輛須同時符合以下條件。3.1僅限自有車輛以外的且沒有登記在開元汽車單位名下的機動車輛。3.2客戶所投保車輛的商業險保費金額在1萬元（含）以上。4單位范圍：僅開元汽車單位可以向客戶辦理社會車輛保費分期付款業務，各中心、事業部、省級公司對各單位的相關工作予以協助，但不可正式辦理社會車輛保費分期付款業務（以下簡稱“保費分期業務”）。【業務辦理原則】1.客戶辦理保費分期業務須與單位簽訂借款合同（表格編號：XZ291），借款以“汽運公司”名義出借直接

3、支付至保險代理省分公司賬戶，用于借款合同所約定車輛的商業險保費。2.客戶借款金額為投保車輛商業險保費金額取整后的80%，分8個月還清單位。2.1客戶與單位簽訂借款合同之前，須將商業險保費自付款支付至保險代理省分公司賬戶。2.2客戶的商業險保費自付款計算方式：自付款商業險保費金額取整后的金額20%+（商業險保費金額-商業險保費金額取整后的金額）2.3客戶借款的計算方式：2.3.1借款金額商業險保費金額取整后的金額80%；2.3.2首次月還款金額=借款金額8（取計算結果的商數）+借款金額8（取計算結果的余數，如該算式可以整除余數默認為“0”）；2.3.3剩余7個月每月還款金額=借款金額8（僅取計算

4、結果的商數，不考慮余數）；2.4客戶還款日期的要求：2.4.1還款日：當月28日前（含28日）簽訂借款合同的，還款日為每月合同簽訂日；當月29(含)日至31日簽訂借款合同的，還款日為每月28日；2.4.2首次還款月：簽訂借款合同當月后的第一個自然月；2.4.3最后還款月：簽訂借款合同當月后的第八個自然月。2.5客戶應按借款合同約定按時足額還款，每逾期1日按未繳清欠款金額的2支付違約金；3.借款合同中所約定車輛如投保交強險，保費由客戶全額承擔將款支付至保險代理省分公司賬戶。4.客戶名下有多輛車同時辦理保費分期業務的情況，每輛車單獨測算商業險保費，單獨簽訂借款合同；“一主一掛”可按照一部車計算，商

5、業險保費合并計算，單獨簽訂借款合同。5.客戶簽訂借款合同后還須簽訂承諾書（表格編號：XZ290），同意將投保車輛商業險的投保人、被保險人約定為“汽運公司”，同意保險單、“保險發票”由單位保存，承諾辦理保費分期業務時該車輛無事故、無糾紛、不涉訴。6.客戶如未按照借款合同約定按時足額還款，逾期10日仍未足額繳納當期借款及違約金的，開元汽車將直接向保險公司申請退保，退保所得款項優先沖抵客戶全部借款及違約金。7.如果客戶投保車輛的實際登記人不是其本人，客戶應向單位提供該車輛實際登記人所出具的車輛產權證明（表格編號：XZ294）。（車輛的實際登記人指：車輛行駛證或車輛合格證所記載的姓名/名稱）【業務操作

6、流程】1.準備工作：在“保險ERP”操作1.1單位與客戶進行溝通，向客戶介紹開元保險代理業務、合作保險公司及承保險種等信息，并在保險ERP-“保險業務”-“客戶管理”-“客戶咨詢管理”模塊中錄入客戶姓名、聯系方式等客戶信息。1.2單位在保險ERP-“保險業務”-“客戶管理”-“保費估算”模塊中，選擇車輛信息、投保險種及保額等信息，為客戶測算保費，如果“商業險保費1萬元”，即可辦理保費分期業務。1.3客戶認可開元保險代理業務政策、投保的保險公司、保險險種、保額及保費等內容，單位首先告知客戶投保所需材料，將客戶提交的投保資料掃描并留存掃描件，然后在“保險ERP”中正式錄入保單，為客戶所投保車輛核保

7、。2.上報投保資料、核保及打印投保所需資料：在“保險ERP”操作2.1單位登錄“保險ERP”，按照保險專業代理業務操作流程管理規定中“社會車輛操作流程-保單錄入”的要求進行操作。錄入投保人、被保險人、受益人資料時，均按照客戶提供的資料如實錄入，不需要變更投保人、被保險人、受益人為“汽運公司”名稱。確認“基本信息”和“險種及保額”內容錄入無誤后，在“保存并申請核算保費”按鈕上面的“是否全款”選項欄中點選“否”，然后再點擊“保存并申請核算保費” 按鈕，完成保單的提交等待核保。2.2單位在保險ERP-“保險業務”-“正式投保”-“保單查詢”界面下查看保險核保狀態為“已核保”后，需要記錄下系統生成的“

8、業務編號”。記錄下“業務編號”，目的用于在“汽車ERP”查詢時使用；如果是“一主一掛”按一部車簽訂借款合同的，必須同時記錄下主車和掛車的“業務編號”。2.3單位進入保險ERP-“保險業務”-“正式投保”-“打印”界面，查找已核保通過的保單，下載客戶告知書、保監局機動車保險投保提示、機動車輛交強險保險投保單、機動車輛商業險保險投保單。單位依次打印客戶告知書、保監局機動車保險投保提示、機動車輛交強險保險投保單、機動車輛商業險保險投保單，打印紙使用A4紙。單位在機動車輛商業險保險投保單（該投保單上登記的投保人、被保險人均為“汽運公司”名稱）上蓋章確認，同時還需要在客戶告知書和保監局機動車保險投保提示

9、上蓋章確認。如果客戶投保交強險，還需在機動車輛交強險保險投保單（該投保單上登記的投保人、被保險人均為客戶名稱）上簽字確認，同時還需要在客戶告知書和保監局機動車保險投保提示上簽字確認。2. 3.4單位將確認完畢的客戶告知書、保監局機動車保險投保提示、機動車輛交強險保險投保單、機動車輛商業險保險投保單掃描，留存掃描件。2.4收取客戶自付款：2.4.1單位在保險ERP-“保險業務”-“正式投保”-“保單查詢”界面下查看客戶投保車輛核保的金額，按照商業險保費客戶自付金額和交強險保費金額和車船稅金額的總計金額，通過“代扣系統”或“pos機”等方式收取客戶應由其自付的那一部分保費款。2.4.2單位足額收取

10、客戶自付款后，在保險ERP-“保險業務”-“正式投保”-“收款確認”模塊下進行收款確認操作。2.4.3收款憑證要求：2.4.3.1單位通過POS方式收取客戶自付款的，POS小票須有客戶簽字。2.4.3.2單位通過代扣方式收取客戶自付款的，代扣憑證上須有“電子回票專用章”（紅章或黑章均可）。3.辦理借款手續：在“汽車ERP”操作3.1單位在汽車ERP-“保費分期業務”-“保費分期簽訂合同”模塊下點擊“新增”按鈕，進入“添加合同”界面。3.2單位在“添加合同”界面，通過錄入“業務編號”的方式導出借款合同模板。3.2.1客戶單獨對一輛車辦理保費分期業務的，只需在“業務編號1”欄中錄入車輛“業務編號”

11、，“業務編號2”欄填不需填寫。 3.2.2客戶將“一主一掛” 按一部車辦理保費分期業務的，在“業務編號1”欄中錄入主車的“業務編號”，在“業務編號2”欄錄入掛車的“業務編號”。3.3單位在借款合同模板中填寫完畢以下信息，審核無誤后，點擊“保存”，等待審核。（客戶的身份證掃描件從“保險ERP”中“投保人”的附件中自動勾稽產生，單位無需在此處上傳）3.3.1由系統自動生成的信息：.1借款合同編號。.2甲方名稱、地址和乙方名稱欄中的需填寫信息。.3客戶投保車輛車架號欄中的需填寫信息。.4借款合同正文條款“第一條”至“第六條”中的需填寫信息。3.3.2需要單位錄入的信息：.1乙方地址、電話、身份證號欄

12、中的需填寫信息。.2客戶投保車輛車牌照號欄中的需填寫信息。（如客戶投保車輛為新車，此欄可填寫“無”）單位保存借款合同模板后，借款單、承諾書的相關信息自動生成。3.4借款合同審核通過，單位在汽車ERP-“保費分期業務”-“保費分期簽訂合同”模塊下查找到合同點擊進入，點擊最下方的“打印”按鈕，通過預覽功能分別核對借款合同、借款單、承諾書，確認無誤后，使用空白合同紙打印。借款合同、借款單同打印在一張合同紙上，一式二份。承諾書打印在一張合同紙上，一式一份。3.5單位將打印出的借款合同、借款單、承諾書交與客戶簽字，客戶留存借款合同、借款單第二聯，單位留存借款合同、借款單第一聯和承諾書。客戶在借款合同乙方

13、簽字處簽字，并捺手印；在借款單借款人處簽字，并捺手印；在承諾書承諾人處簽字，并捺手印。要求所簽字的字跡端正、清晰可辨，所捺手印的印記可見指紋紋路，要求在姓名的右側按下，不能壓住簽名。單位在借款合同在甲方加蓋“汽運公司”公章，并在經辦人處簽字；在借款單經辦人處簽字。要求所加蓋的公章清晰、端正，所簽字的字跡端正、清晰可辨。3.6借款合同作廢：3.6.1由于客戶的原因，借款合同未審核或者審核未通過，單位可以自行作廢該借款合同，在汽車ERP-“保費分期業務”-“保費分期簽訂合同”模塊下查詢到該合同，點擊進入，點擊最下方的“作廢”按鈕即可。3.6.2如果借款合同已審核通過，由于各種原因客戶不再做該筆借款

14、，單位須上行文申請作廢該借款合同。3.7付款申請：3.7.1單位將客戶簽訂的借款合同、借款單第一聯、承諾書、身份證、車輛產權證明（如果有）掃描并留存掃描件。單位在汽車ERP-“保費分期業務”-“付款申請”模塊下錄入“保費分期合同號”點擊“確定”按鈕，查看系統調取的借款金額無誤后，依次將借款合同、借款單第一聯、承諾書、身份證、車輛產權證明（如果有）掃描件粘貼到一個WORD文檔中作為附件上傳，點擊“保存”。3.7.3業務中心評審部審核“付款申請”，審核通過后填寫付款審批表交財務中心待將客戶借款轉入保險代理省分公司賬戶。3.7.4單位通過汽車ERP-“保費分期業務”-“付款情況查詢”模塊下選擇“付款

15、狀態”下拉菜單中“已付款”選項，查詢到借款審核通過后，轉入“保險ERP”進行操作。4.申請付款：在“保險ERP”操作4.1申請付款：單位點擊保險ERP-“保險業務”-“正式投保”-“申請付款”模塊，進入“申請付款”界面，將客戶簽字確認的自付款收款憑據（代扣憑證或POS小票）掃描件作為附件上傳，點擊“保存”按鈕，完成“申請付款”的提交。（如果“汽車ERP”中“借款申請”審核未通過，單位無法進行此步驟的操作）4.2業務中心評審部對“付款申請”進行審核，審核通過后，提交財務中心付款。4.3財務中心按照業務中心評審部提交的付款申請向保險公司足額支付保費，并在保險ERP-“財務管理”-“付款管理”-“財

16、務已付款”模塊對已付款的保單進行付款確認。4.4單位通過保險ERP-“財務管理”-“付款管理”-“付款情況查詢”模塊查詢保單的付款狀態。5.材料組卷、保單領取及移交：5.1單位將以下投保資料進行組卷。將單位蓋章確認的機動車輛商業險保險投保單、保監局機動車保險投保提示組卷；如果客戶投保交強險，還需將客戶簽字確認的機動車輛交強險保險投保單、保監局機動車保險投保提示組卷。5.2資料留存：5.2.1保監局機動車保險投保提示一式二份，單位留存一份，移交保險公司一份。5.2.2機動車輛交強險保險投保單、機動車輛商業險保險投保單一式一份，單位留存掃描件，原件移交保險公司。5.3保單領取及移交：5.3.1單位

17、將保監局機動車保險投保提示和投保單提交保險公司，索取保險單原件及“保險發票”原件。5.3.2取得保險單原件及“保險發票”后，將保險單及“保險發票”原件進行掃描，并留存保險單、“保險發票”掃描件。5.3.3機動車商業險保險單和“保險發票”原件由單位保管存檔；機動車交通事故責任強制保險單和“保險發票”原件移交給客戶。6.完善電子檔案。在“保險ERP”操作6.1單位在保險ERP-“保險業務”-“電子檔案”-“電子檔案維護”模塊中，錄入“業務編號”調取保單信息。6.2根據從保險公司領取的機動車交通事故責任強制保險單、機動車商業險保險單的內容，在電子檔案維護模塊中填寫保單的詳細信息。6.3從業人員將機動

18、車交通事故責任強制保險單、機動車商業險保險單和“保險發票”原件、客戶簽字或加蓋單位公章的投保單原件、保監局機動車保險投保提示原件和客戶告知書原件的掃描件上傳至“電子檔案維護”模塊項下的相應位置。6.4單位確認“電子檔案維護”模塊下的內容錄入無誤后，保存提交業務中心評審部審核。7.客戶償還借款：在“汽車ERP”操作7.1客戶依據借款合同向單位按時足額還款。單位在汽車ERP-“財務管理”-“收款管理”-“保險專代收款”模塊下，選擇打印收款通知單。收款通知單一式三聯，客戶憑第三聯到單位交款。7.2單位按收款通知單內容收取客戶還款。單位在汽車ERP-“財務管理”-“收款管理”-“保險專代收款”模塊下，

19、選擇打印營業收據。營業收據一式三聯，交客戶第三聯。7.3客戶逾期向單位還款的，每逾期1日按未繳清欠款金額的2支付違約金，還款順序依次為違約金、借款。8.退保管理：8.1客戶如未按照借款合同約定按時足額還款，逾期10日仍未足額繳納當期借款及違約金的，由單位負責向保險公司申請退保，退保所得款項優先沖抵客戶全部借款及違約金。8.2如果客戶在履行借款合同還款義務期間，因車輛發生事故但保險公司不理賠等原因須辦理退保的，退保所得款項優先沖抵客戶全部借款及違約金。8.3采取社會車輛保費分期辦理的保險代理業務，如果發生退保，開元汽車不再給予單位保險代理的傭金獎勵，已發放的傭金獎勵，從將來支付給單位的保險代理傭

20、金獎勵中扣除。【說明】1.借款合同編號規則：1.1 合同編號由表示合同類別的“單位編碼”“英文字母代碼”“年份號”“數字流水號”四部分組成，舉例：冀石正定BFFQ201200001。1.2 “單位編碼”：為單位所在省的“省份簡稱”、“地級市名稱”及所在縣的“縣名全稱”構成。“省份簡稱”，如：省份河北山西山東河南內蒙陜西天津北京簡稱冀晉魯豫蒙陜津京“地級市名稱”為：.1如單位所在地為地級市，則名稱為市名的全稱，如保定市全稱：保定。.2如單位所在地為縣城，則地級市名稱為市名的第一個漢字，如保定市簡稱：保。1.2.3“縣名全稱”：為所在縣名稱的漢字全稱。1.3“英文字母代碼”：為“BFFQ”，即“保

21、費分期”拼音的首個大寫字母組成。1.4“年份號”：為四位數的年份號，如表示今年的年份號是“2012”。1.5“數字流水號”：為五位阿拉伯數字，當月的第一筆業務用“00001”表示，第二筆業務用“00002”表示，依次類推，直至下一個月開始第一筆業務重新用“00001”表示，再依次類推。2.借款合同借款單及相應的承諾書的編號一致，業務中心評審部審核通過后系統自動生成。【罰則】1.在開展保費分期業務過程中，單位員工弄虛作假，主動或被動參與偽造借款合同、借款單、承諾書等系列文書簽字的行為將被視為舞弊，開元汽車將按照反舞弊調查管理規定對相關責任人進行F級處罰。2.在開展保費分期業務過程中，如單位人員從

22、客戶處謀取不當利益，視情節輕重，給予相關人員E2-E4級處罰，并給予單位經理A5級處罰。3.相關責任人違反本規定，給開元汽車造成損失的，相關責任人予以賠償，情節嚴重的，將移送司法機關，追究相關責任人民事、刑事責任。4.本規定所指員工處罰分類等級見開元汽車信息化管理平臺發布的最新版本開元汽車管理規定涉及處罰分類及實施辦法。【附則】1.自2012年5月1日起，開元汽車停止執行社會車輛保費分期付款業務操作辦法試行。2.本規定由開元汽車保險事業部負責解釋，自2012年5月1日起執行。管理標準編碼起草部門審核人批準人批準日期KYQB/BX/0500保險事業部高林王振虎2012年4月25日本次修訂原因附件

23、二：表格編號：XZ290承 諾 書 汽車運輸服務有限公司：本人姓名 身份證號：家庭住址： 聯系電話： 本人自有車輛（主車牌照號: 車架號: ；掛車牌照號： 車架號 ）一部，因資金緊張，特向貴公司借款用于購買該車商業險，本人保證按照 年 月 日與貴公司簽訂的編號為 借款合同之約定按時、足額還款，為此，本人對貴公司做出如下承諾：1、本人在簽訂借款合同之前，已經對該車輛所投保的保險公司、險種、險額以及商業險保費金額確認完畢，同意按照本人確認的商業險保費金額向貴公司辦理借款，如果保險單金額與本人確認金額發生誤差，本人亦按照借款合同約定及本承諾書之承諾履行義務。2、本人自愿委托貴公司將本人的借款全額支付

24、至保險公司或保險代理公司指定賬戶，作為本人購買該車商業險的部分款額，不足金額由本人自付補足至保險公司或保險代理公司。如因本人未及時補足余款或未足額補足余款，由此導致保險單不能生效或延期生效而所造成一切后果由本人承擔。3、因本人系向貴公司借款辦理車輛商業險，故本人自愿將該車投保人、被保險人約定為貴公司。4、在本人足額還清全部借款前，車輛保單、批單、保險發票原件由貴公司統一存檔管理。5、截止本承諾書簽訂之日該車輛無事故、無糾紛、不涉訴。如果承諾不實，貴公司可隨時退保，退保所得款項優先沖抵本人全部違約金及借款。6、如本人未按照借款合同約定按時、足額還款，逾期10日仍未足額繳納當期違約金及借款的，貴公

25、司有權直接向保險公司申請退保，退保所得款項優先沖抵本人全部違約金及借款。7、保險期間內，該車發生事故后，本人承諾于48小時內及時報案，并積極向貴公司及保險公司提交保險理賠所需全部材料。若本人在借款合同項下有欠款，本人同意保險公司直接將保險理賠款支付給貴公司并優先沖抵本人全部違約金及借款，若因本人未及時報案或其他原因導致保險公司拒賠，貴公司有權直接向保險公司申請退保。8、因本人違反借款合同約定及本承諾書之承諾導致貴公司申請退保產生的一切后果由本人承擔。9、保險期間內，本人不得要求退保，除非經貴公司書面同意。10、本人車輛所投保的險種及保額以保險單中所載明的險種和保額為準。承諾人（簽字、指模）： 年 月 日附件三：表格編號：XZ291借 款 合 同 編號： 甲方(出借方) ： 地址： 乙方(借款人) ： 住址： 聯系電話： 乙方自有車輛（主車牌照號: 車架號: ；掛車牌照號： 車架號 ）一部，因資金困難，特向甲方借款用于購買該車輛商業險。依據中華人民共和國合同法及其他有關法律法規