1、客戶基本資料和簡要剖析1. 家庭狀況資料表2. 家庭月收入支出表3. 家庭財產欠債表4. 家庭年收入支出總細表5. 家庭財產比率剖析表（二）詳細剖析（三）理財目標及詳細計劃1 . 理財目標2 .詳細計劃（包含各樣金融產品）（四）風險評估（五）將來家庭理財安排原則（一）客戶基本資料及簡要剖析家庭成員姓名年紀性別職業月收入父親李野40男企業職員5000柳梅40女會計5000兒子李洪18男學生無對于家庭狀況：李先生此刻在一家中等規模企業做企業職員，月收入（稅后）5000元，柳小姐在此外一家中等規模企業做會計，月收入（稅后）5000元，李洪為高二學生，沒有收入。李先生一家在縣級城市居住，有一套90平米

2、的經濟合用房（估值100萬元），沒有貸款。有活期存款10萬元，按期存款10萬元，都有城市醫療保險，李先生和柳小姐每年交養老保險共1萬元，家庭沒有外面借錢，家庭有一輛自用汽車（10萬元），希望購置其余金融產品以擴大收入。月收入支出明細單位：元收入項目金額支出項目金額月收入（兩人）10000基本生活開支水電煤 潔凈工 醫療費 伙食費娛樂4200其余收入（金融產 品）0交通費（燃油 費）800共計10000共計5000注意：每年支出的養老保險不記入在內家庭財產欠債表單位：萬元財產欠債1現金及活期存款10信譽卡貸款余額無r預支保險費花費貸款余額無按期存款10汽車貸款余額無彳貝券房子貸款余額無r 債券基

3、金其余 一無股票及股票基金0汽車及家電 房地產投資10自用房地產100財產總計（i）130欠債總計（2）無凈財產（1） - （2）130年收入支出總細單位：元收入項目金額支出項目金額薪水收入120000基本生活花費60000年關獎金30000保險支出20000其余收入（投資股票盈利）0其余支出（旅行）20000共計150000共計100000年度結余50000依據以上家庭財產欠債表，月收入支出明細， 年收入支出明細能夠的出，該家庭年度結余比較寬裕，而且沒有家庭其余欠債，活期存款即現金10萬元，有較大的流動資本能夠運用。 而后再依據家庭財產比率剖析，看能否要持續投資其余項目，以獲取其余額外收入家

4、庭財產比率剖析家庭財務比率定義比率合理范圍備注欠債比率總欠債/總資 產020%-60%無欠債流動性比率流動性財產/ 每個月支出%30%-60%不記活期存款凈財產償付比 例凈財產/總資 產100%30%-60%依據家庭看法 不計提折舊。凈積蓄率凈積蓄/總收 入%20%-60%不考慮支出注意：以上計算以年為單位依據家庭財產比率剖析表得出：一.該家庭欠債比率為 0,即該家庭沒有欠債，沒有額外負擔支由，能夠考慮貸款等其余融資手段提升收入。二,該家庭流動性比率稍微超出合理范圍，但在不記活期存款的狀況，已知該家庭的活期存款為 10萬，能夠考慮其余投資項目。三, 再者，從家庭凈積蓄率也能夠看出，在不考慮支出

5、的狀況下，超出合理 范圍兩倍以上，資本分派不合理。四.該家庭的兒女此刻在上高中，考慮到幾年后兒女上大學的預期支出，其 次，兒女的保險問題也需在家庭蒙受范圍內考慮。（二）詳細剖析一 .該家庭只考慮到退休后的養老保險問題， 而沒有家庭個人，家庭財產的風險 保障有效的預警，預料當家庭個人遭受不測或許財產問題， 需考慮家庭會出現的 經濟問題。二.家庭財產的增添過分依靠薪水收入， 沒有其余投資收入，而且優秀的信譽額 度沒有充足利用。 所以，應該運用好家庭進出的結余、 適合的提升投資性財產以 及回報率，是財產迅速累積、順利實現家庭理財目標的重點。三.家庭積蓄率過高， 顯示出家庭的資本分派構造不合理， 有待

6、優化家庭的資本分派構造， that s said ，需要取出家庭積蓄進行其余投資，比如：股票投資，購買基金，國債等金融工具，獲取額外收入。四還有需考慮家庭的上一輩父親母親的養老以及生活花費（包含不測支出）等，合理分派自己家庭和上一輩家庭的資本運用構造。 （上一輩父親母親沒有退休費）（三）理財目標及詳細計劃理財目標1 . 解決女兒教育金, 保險。2 .購置所需家庭人身及財產保險3 .奉養雙親計劃4 .投資本融產品（基金，國債，股票等）詳細計劃1 . 家庭理財中， 保險能夠抵抗家庭主要收入根源忽然中止而對家庭財務帶來的不良影響。為了有效躲避家庭財務便可能墮入的危機， 所以一定考慮增添壽險和不測險的

7、保額。 考慮整個家庭財務狀況， 建議李先生購置按期壽險和不測險， 年保費建議支出控制在1 萬元左右，這樣才占到年家庭收入的 8% ，又能保障家庭的財務安全。2 .兒女上高中的期間因為在本縣城內部，兒女的教育經費只集中在買指導資料和學校的平時開支，估計數額不大（考慮兒女每日三餐均在家里解決）；到兒女上大學時的資本利用就會出現井噴現象， 形成家庭的一筆巨大開支， 所以建議分派出 10% 的收入作為教育貯備金 （不考慮錢幣時間價值和利息收入），用于兒女大學此后的生活花費，時時之需，再者，因為是獨生兒女，建議為兒女擬訂一個人身保險，金額5000 元。3 . 因為上一輩父親母親沒有退休費，所以李先生需要

8、全額支付父親母親奉養費，估計能夠將收入的 20% 作為奉養父親母親的奉養費（萬/ 年）。4 .為了擴大其余收入，家庭決定投資本融產品（附金融產品介紹）一錢幣市場基金擁有“擁有活期的便利，國債的利潤”的美稱，對比活期積蓄，錢幣基金有更高的利潤。比如：申萬菱信利潤寶錢幣市場基金2011第一季度利潤率為0.613 1%,同期業績基準利潤率為0 . 0 9 4 4 %。二債券型基金該類基金是以債券為主要投資對象， 協助參加打新股等投資渠道的基金， 最大的特色是：利潤穩固，風險較小。比如：華富利潤加強債券A 2010 年凈值增添率 %。三股票型基金股票型基金擁有會合投資、專業管理、分別風險、利益共享的特

9、色，風險和利潤均介于債券和股票之間。 當前在開放基金市場中， 股票型基金的數目和市場占比都是最大的。 沙礫淘金，向李先生家庭介紹幾個兼備利潤性和安全性的股票型基金。比如：華夏債券A/B四國債公認的最安全的投資工具，常常利潤略高于按期存款，但流動性常常不好。綜合 2011 年的國家經濟局勢，國債的利率走勢有偏高跡象，所以能夠考慮購置短期國債。當前以 2011 年 2 月 9 日刊行的九、十、十一期憑積蓄國債為例， 1 年期票面年利率%； 3 年期票面年利率% ； 5 年期 %；而同期銀行按期積蓄，一年期的年利率是% ，三年期是% ；五年期的年利率是% 。自然，這樣的投資組歸并不是千篇一律， 建議

10、李先生適合關注宏觀經濟環境的變化，適合調整投資構造。別的，仍是要常常留神各個投財產品的走勢和表現，做好評論工作，實時推陳出新。同時，也要保持一個優秀的投資心態，不要因為短期內的市場顛簸而任意更改預設的投資行為。這些假定（四）風險評估1 . 以上規劃方案是鑒于當前的市場狀況作出的一些假定而擬訂出來的，會跟著國家經濟的變化而發生變化， 比方：錢幣時間價值，物價水平會不停變化，證券市場的顛簸， 經濟增添率的變化， 國家的房地產調控政策等都會對理財方案產生影響。2 .生活支出除了遇到物價水平的要素影響以外，假如考慮將來生活質量的提升、醫療、保健支出的加大，會影響到其余目標的實現。3 .女兒的教育當前不過不過估量了大學的花費，假如女兒接受研究生教育，也會對理財方案產生必定的影響。4 . 因為李先生和柳女士的工作不需要交個人所得稅， 所以在薪水方其實不需要做稅收規劃。（五）將來家庭理財安排